芝麻金融总结p2p平台那些常见的障眼法

第一篇：芝麻金融总结p2p平台那些常见的障眼法

芝麻金融总结p2p平台那些常见的障眼法

全国平台数千家，但投资者仅以百万计(炒股这么不靠谱的事儿，还有几个亿的股民在那儿守着)，所以，如何吸引投资人，其实已经成为各个平台的头等大事。P2P虽然正经历着迅猛的发展，但还处于稚嫩期，一方面平台数量说到底仍然是一个小众的理财方式。正因如此，展现平台魅力的各种招数让人眼花缭乱，投资人一不小心就容易掉坑里。正因如此，展现平台魅力的各种招数让人眼花缭乱，投资人一不小心就容易掉坑里。对此，芝麻金融理财师为大家整理了8个P2P平台常见的“障眼法”，以供各位投资人参考。

1、注册资金

按照目前的规定，P2P平台的注册资金应不少于1000万。借助注册资金来撑场子的做法在该项规定出台的前后着实热闹了一阵子，尔后渐渐销声匿迹。最近受银行资金托管的影响，这阵风算是再度吹了起来。但注册资金实则是最容易被识破的，稍微懂行的朋友都知道其中的操作空间有多大。通俗点说，有平台说自己实缴资本1个亿，但1个亿放银行吃定期的年化收益才几个点?鬼才愿意!

2、注册用户量

注册用户的数量一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度，说到底也是平台实力的体现。经常网购的朋友都有这样一种心理：一定去买那个评论最多销量最高的，就像下馆子的时候一定去人满为患的那家。但注册用户数量实则是最容易被操纵的，羊毛党就是明证。所以就这一项来说，有效用户和人均有效投资应该是更合理和准确的衡量指标。

3、伪担保

由于我国信用体系的不健全，导致平台很难自己开展征信，做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。那么问题来了，担保公司靠不靠谱在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。因此也有不少平台将担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少。

4、伪保证金

有些平台为了宣扬自己的安全，很喜欢拿保证金说事，说自己有几千万的保证金在那儿放着，你尽管投。但这里存在几个问题：1.保证金到底有多少其实无从查证;2.即使数额是可查的，但如果平台先拿这笔钱去存定期，再以此抵押贷一笔款，那保证金的作用就是然并卵了。说到底还是钱的事，做金融的没有人愿意拿上千万上亿的钱吃定期利息的，想明白这一点就一通百通了。

5、伪资金托管

这可能是最近最热的话题。根据此前出台的指导意见，P2P平台必须在银行进行第三方资金存管，所以这也成为一些平台标榜“规范”、“安全”的说辞。但真相是什么呢?且不说仍有相当数量的平台并没有进行第三方资金存管，就是做了存管的，其实也并非“托管”。两者之间的区别是什么?通俗来讲，真正做了资金托管的，资金操作全部由用户通过第三方托管机构自主操作完成，实行了用户账户资金和企业自有资金的分离，任何借贷交易的流动都不经过平台，而在借款人和投资人的账户间直接流转，平台完全没有办法动用用户的任何资金。但存管就不一样了，一方面，银行或者第三方机构没有义务对资金流向进行监督，平台随时可以操纵这些资金。所以切记混淆概念，最大的安全隐患或许就在这里。

6、高收益

除了安全之外，收益也是平台吸引投资人的利器之一。但高得离谱的收益显然是不可取的，按照目前的情况，年化收益率在10%到15%之间应属较为合理，可适当偏低或者偏高，但年化三四十个点的这种显然是个骗局，要知道大部分P2P的借款人都是中小企业主，他们不可能承受得起这么高的资金成本。再者，连国家都说高于24%的利息是不受法律保护的，如果资金成本还是这么高，那P2P的存在还有什么价值?

7、“干爹”背景

找“干爹”在前段时间实在是够火爆，凡是能与银行、上市公司、“国字头”扯上点关系的，哪怕只是上洗手间的时候打了个招呼，也要像跳梁小丑一样在人前露个脸。因为长久以来，背景硬不硬确实一投资人考察平台的关键指标。但从现实来看，一方面外界对P2P的信誉度还存在怀疑，因此过分渲染自己与某上市公司或者“国”字头开展合作的的平台，投资人应该擦亮眼睛去识别其真实性和可信度;另一方面，说自己即将要上市的平台，投资人基本可以无视它，从目前来看，无论从法律层面和资本市场的运作规律来讲，P2P上市的可能基本为零。

8、华丽团队

我国的P2P平台大多数是从民间借贷发展而来，因此被诟病“屌丝”气息浓厚。所以，一些平台用尽心思将自己包装成“高富帅”，以向投资人展示自己的实力。但实际上，很多平台“管理团队”名单中的各类大咖们只是过来打个酱油而已，实际上并不参与平台日常的运营管理。所以千万不要只看门面，而不看屋子里面实际住着的是都是些什么人。

芝麻金融核心团队由具名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。芝麻金融始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，使得有爱、有趣、有收益的互联网金融服务惠及每一位用户。

为顺应市场的多元化发展趋势、满足用户的多方面需求，芝麻金融正向消费金融领域着手规划。据悉，芝麻金融将开启集合百家机构的芝麻伙伴计划，打造“类余额宝”的泛金融惠民模式，融合更多的互联网电商及移动O2O企业打造全新理念的金融生态圈。

第二篇：芝麻金融解析p2p平台非法集资的主要犯罪类型

芝麻金融解析p2p平台非法集资的主要犯罪类型

P2P网贷涉罪研究主要分为P2P网贷平台本身犯罪、针对P2P网贷平台犯罪以及P2P网贷平台参与犯罪成为共犯等类型。具体到P2P网络借贷平台所涉非法集资刑事风险，芝麻金融理财师根据犯罪主体归结为以下两种:

1、P2P网贷平台直接从事非法集资活动

比较常见的手法有:一是理财产品模式，先以出售理财产品形式吸收投资人资金，再寻找有借款需求的借款人;二是借短贷长模式，即对借款进行期限拆标，将长期借款拆分为若干短期借款，以借新债还旧债，形成资金循环;三是自融模式，将吸收到的公众资金用于本企业或关联企业的经营发展。

P2P网贷平台在国外发展之初是为了撮合借款人和贷款人之间的直接交易，利用互联网技术实现金融脱媒，实现借贷双方自主交易和直接交易。而在上述操作模式中，P2P网贷平台偏离了单纯的信息中介的角色，实际掌握了资金供给和需求，隔断了资金供求双方的直接联系和信息交互。更为关键的是，平台可能面临资金期限错配的流动性压力，且资金池模式因信息不透明、缺乏监管而易发挪用、诈骗甚至卷款潜逃等风险。

2、行为人利用P2P网贷平台进行非法集资活动

一是某些从事金融业务的机构将P2P平台作为吸收公众资金的通道。实践中某些融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构和P2P平台合作，或设置自己的P2P平台，由融资性担保公司、小额贷款公司等提供项目，经由P2P平台完成融资。上述机构之所以如此迂回地融资，是因为其在业务准入、融资杠杆上限、吸收公众资金等方面均有明确的监管规则。如根据银监会同中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司不吸收公众资金，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，且同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。而通过与P2P网贷平台的合作，对小额贷款公司的资金来源、融资杠杆等规定可能被突破，P2P网贷成为小额贷款公司吸收公众资金的线上平台。

二是不合格借款人利用P2P平台进行非法集资活动。根据相关追诉标准，行为人非法吸收或者变相吸收公众存款超过一定的数额、人数，或造成直接经济损失达到一定标准，就可能构成非法吸收公众存款罪。在实际案例中，由于某些P2P网贷平台未充分尽到对借款人身份核查义务，借款人以多个虚假身份名义发布多个借款信息，向不特定公众吸收资金用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

综上所述，P2P网贷平台成为吸收公众资金的通道。P2P平台与机构合作集资或者由机构设立P2P平台进行集资活动，可能成为非法集资活动的共犯自不待言;即使仅为集资人提供平台服务，若有证据证实P2P网贷平台明知借款人身份虚假、发布大量虚假借贷信息仍默许其借款，或者对借款人的借款对象人数和数额持放任态度不加限制，因P2P网贷平台在提

供中介服务过程中会收取相应的手续费用，根据2014年最高法《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》)，P2P网贷平台也可能涉嫌非法集资的共同犯罪。

投资需谨慎，理财讲方法，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，用互联网金融服务惠及每一位用户。芝麻金融以MBA、白领、高净值人士等精英人群为核心用户，融社交圈与金融圈为一体，精心打造独具特色的社交金融，并向最前沿的创新金融、科技金融迈进，构筑领先的金融生态圈，为客户提供全方位的专属理财服务。

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第三篇：芝麻金融解读9月新规将会给P2P平台带来的新影响

芝麻金融解读9月新规将会给P2P平台带来的新影响

近年来，互联网金融备受行业关注，与传统金融的碰撞更是吸引了大批创业者加入战局。9月份开始，全国有多项政策法规相继实施，涉及广告、借贷、生活等多个方面。这些新规会对P2P平台有什么影响？芝麻金融理财师为您详细解读。

一、首先来看关于规范民间借贷的新规定。最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式实施，明确规定，受法律保护的固定利率为24%，年利率在24%-36%之间的属于自然债务区，法律不保护，但是债务双方自行成功解决的话，依然有效。36%以上年利率的借贷合同直接属于无效合同，属于高利贷。

解读：投资者要警醒，P2P平台的利率若超过24%，就是超出合法范围，不想让自己承担血泪的高成本教育，就不要为了一时诱惑去投资，搭上被骗的命运。

二、9月1日期，最严广告法开始实施，一些极限用语不能随便用，否则罚款高达二十万起。极限用语包括哪些？最常见的：第一、唯

一、首选、最好、最大、顶级、最高、最低、最、独一无

二、独家、最新技术、最先、优秀、第一品牌、名牌等等都不能随便再用了。因为这些极限用语包括但不仅限于商品列表页、标题、副标题、主图以及详情页等等。

解读：打广告的P2P平台再也不能一味的吹牛了，还是老老实实的做平台，踏踏实实的描述真相吧。就连领鲜金融也正在思考，要不要把自己“第一品牌和100%效果保证”的实在技能隐藏起来，深藏功与名。

三、该《规定》二十二条：借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。

解读：P2P平台是中介，而非信用中介，若平台本身就未明确白表明提供担保，就没有义务为投资者提供保底赔偿，法院也不予支持。

四、9月1日起，新办手机卡用户在购卡时必须出具身份证进行实名登记，没有实名登记的手机用户将会被停机。

解读：手机实名制好处太多了，光羊毛党一项都对P2P平台大大利好，薅羊毛的成本高了，步骤麻烦了，专业赚了就走的羊毛客们也会减少，P2P平台的获客成本会相应减少，更利于平台和行业健康发展。

任何一个行业都会经历从萌芽、快速发展、激烈竞争到行业洗牌的过程。对于互联网金融来说，这个过程同样也不可避免。鉴于金融行业的特殊性，资金安全、产品安全与经营者的诚信，是互联网金融企业抗击行业洗牌并最终生存下来的“三大法宝”。对于刚进入互联网金融圈子的小企业来说，这三个方面成为企业立足之本，加上涌入企业数量之多，行业竞争加剧，如何在短时间内赢得市场信任，成为这些企业必须考虑的一个问题。

芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。芝麻金融顺应“互联网+”的发展趋势，依托互联网技术及社交网络，结合传统银行的风险控制体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，并以创新的六星风控体系及独特的社交金融模式，得到了各级政府领导与市场用户的广泛认可及支持。

第四篇：芝麻金融分享 都市女性理财十大盲点

芝麻金融分享 都市女性理财十大盲点

在中国，家庭理财的主角都是女性，然而现实中大多数女性的理财方式无非存折、票据等，因为缺乏专业知识等常常走入误区，芝麻金融理财师指出都市女性的十大理财盲点，看看你是否也有不足？

综合媒体5月13日报道，有统计表明，家庭理财的主角68％是女性。但其中70％的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”才能把家庭资产打理得井井有条。然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区：

1、对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。

2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。

3、没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。

6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。

7、耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。

8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。

9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。

10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。

芝麻金融顺应“互联网+”的发展趋势，依托互联网技术及社交网络，结合传统银行的风险控制体系，为广大用户提供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，并以创新的六星风控体系及独特的社交金融模式，得到了各级政府领导与市场用户的广泛认可及支持。

芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。

目前，手机已在娱乐、信息获取、沟通三个方面超越了PC互联网，移动金融有望成为新的爆发增长点。为顺应移动互联网的趋势，芝麻金融于6月27日举行了APP上线发布会，通过APP，用户可随时了解平台的最新活动，查看平台数据变化及项目进度。用户下载后可不再受地域限制，随时随地轻松理财。可见，芝麻金融平台的融资速度飙升和用户数量猛增得益于其在移动端的重要战略布局。

为顺应市场的多元化发展趋势、满足用户的多方面需求，芝麻金融正向消费金融领域着手规划。据悉，芝麻金融将开启集合百家机构的芝麻伙伴计划，打造“类余额宝”的泛金融惠民模式，融合更多的互联网电商及移动O2O企业打造全新理念的金融生态圈。

第五篇：芝麻金融——p2p社交金融的终极玩法

芝麻金融——p2p社交金融的终极玩法

这是一个“互联网+”的时代，这也是一个“社交+”的时代。随着移动互联网时代的到来，作为“互联网+”的细分领域，“社交+”正在变得越来越重要。而伴随着互联网金融和社交媒体快速融合，一个名为“社交金融”的模式日益受到关注，并被不少平台追捧。

通过P2P平台借贷或者投资，除了关心成本和收益，无疑是贷款人怕贷款过程太复杂错过用钱的时机，投资者怕违约。如果大家都在一个圈子里，相互了解，或者借贷双方仅仅通过各自熟悉的朋友就能建立联系，用户是否会放心得多?

顺着这个逻辑，社交金融概念应运而生。那么社交金融是怎样的呢?简单来说就是基于社交环境下的信贷金融体系。通过互联网在社交信任的基础下建立用户之间的金融关系，并利用社交网络进行风险控制。

据了解，社交金融的概念最先由美国的SoFi(即Social Finance)公司实践，其借助学校社交网络，将社交和金融结合在一起，进军学生贷款市场。SoFi平台上资金的出借人是名校的校友们，在借钱给学弟学妹的同时，他们还可以给这些学弟学妹提供事业、工作上的咨询和帮助。而去年以来，国内也有越来越多的企业陆续宣布投入社交金融的怀抱，正如百花齐放的社交平台，各家社交金融平台也从各自不同的社交关系切入。有的做熟人实名借贷，有的做熟人匿名借贷，也有的基于校友圈、商务圈、MBA圈等特定圈子借贷，也有基于地理位置的陌生人借贷。

据悉，2015年6月27日，全国首创MBA社交金融平台“芝麻金融”在北京富力万丽酒店隆重举行APP上线发布会。超400名互联网金融行业权威、高校专家学者、MBA和白领投资人、P2P平台业界代表及媒体汇聚发布会现场，一场关于信仰的对话由此展开。在芝麻金融APP发布会上，芝麻金融董事长路涛在接受记者采访时称。路涛说，首先在政策方面，今年李克强总理在做政府工作报告中，对互联网新经济给予厚望，同时也是首次提及互联网金融，要“促进互联网金融健康发展”。中小微企业在融资渠道方面会有更多选择，整个行业的前景都向更好的方向发展。

路涛认为，平台具有更高价值的用户群体。首先，借款人方面，P2P互联网金融的核心是信用，MBA这部分人往往是社会中坚力量，大多为各公司企业主或高管。本身具备创造财富的能力，而该人群自身在圈子里对信赖感和口碑的重视程度非常高。而投资人方面，MBA及白领群体往往收入较高，理财意识强，对风险的把控和识别也很敏感，这部分是我们的核心用户。根据大数据分析我们的用户已经向不同年龄和地域方向发展，这也说明有更多的投资人对于我们的高度认可和信任。

平台的估值除宏观政策的鼓励和用户量用户价值之外，最重要的一点我认为是平台管理运营水平和团队实力。巴菲特的投资圣经里很重要的一点就是看一个公司的未来，评估它的未来估值。从这个角度看P2P平台不仅要有互联网和金融从业经验的专业人士，同时平台的

团队还要有激情、有创造力，未来更加期。一个遵规守法、用心经营的平台也会为上市公司和风投提供更好的投资机会，双方都能带来丰厚的回报。

路涛透露，芝麻金融的未来方向是融合传统金融和互联网创新，通过自主研发和跨界合作的形式开启芝麻伙伴的这样一个板块，将投资理财之外的服务、乐趣带给投资人，同时充分发挥社交作用，从功能上和服务上进行不断优化和拓展。