监管政策下基层试题.

第一篇：监管政策下基层试题.

2013年“监管政策下基层”支付结算及账户 管理法律法规培训验收试题 支行 姓名 成绩

一、填空题（每空2分，共50分）

1、（）是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的单位银行结算账户。

2、机关和实行预算管理的事业单位因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，可凭（）或（）出具的证明及（）同意其开户的证明开立基本存款账户。

3、（）开立专用存款账户需经人民银行核准；（）开立专用存款账户由银行机构备案即可。

4、专用存款账户的账户名称有三种构成方式：（）、（）、（），存款人可根据上述三种构成方式确定账户名称。

5、存款人因（）、（）、（），可申请开立临时存款账户。

6、开立银行结算账户应于（）个工作日向中国人民银行当地分支行备案；变更核准类银行结算账户的，银行应于（）个工作日内报送人民银行；撤销银行结算账户应于（）个工作日内，向中国人民银行报告。

7、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。但（）和（）情况除外。

8、(是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

9、《人民币银行结算账户管理办法》规定，对临时存款账户实行有效期管理，有效期限最长不得超过（）年。

10、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额（）％但不低于（）元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额（）％的赔偿金。

11、《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料的，给予警告，并处以（）元以上（）元以下的罚款。

二、单选题（每题2分，共10分）

1、开户许可证由（）核发

A.中国人民银行 B.工商部门 C.商业银行 D.税务局

2、银行结算账户按存款人为分（）A.单位银行结算账户和个人银行结算账户 B.企业银行结算账户和个人银行结算账户 C.定期账户和结算账户 D.活期账户和定期账户

3、下列哪一项不是支票背书行为的必要记载事项（）A.被背书人 B.背书人签章 C.“委托收款”字样 D.背书日期

4、支票的提示付款期限为自出票日起（）日。A ．5 B．10 C．15 D．20

5、存款人只能选择（）营业机构开立（）基本存款账户。A.1 1 B.1 2 C.2 1 D.2 2

三、判断题（每题2分，共10分）

1、票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者不一致的，以中文大写金额为准进行业务受理。（2、办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。（3、存款人可以在基本存款账户开户行开立一个一般存款账户，用于借款等其他特殊结算需要。（）

4、未背书转让的支票背书做错，可以将做错的一栏“×”划销，在下一栏重做。同时变更签章的主体。（）

5、票据日期作为统一记载事项不得出现手写与打印混用等现象，必须使用统一手段记载。（）

四、简答题（共30分）

1、某预算单位申请在我行开立一般存款账户，应提供哪些资料？（9分）

2、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，请简述哪些款项可以由单位银行结算账户转入个人银行结算账户。（11分）

3、结合本岗位的工作，谈谈此次“监管政策下基层”活动中的学习感受，以及对此项活动的开展有何建议？（10分）

第二篇：监管政策学习心得.

监管政策学习心得

根据总行的监管政策执行专项整治活动方案要求，我对相关的监管法规、政策如“三个办法一个指引”、防范操作风险十三条等进行了认真的学习，通过学习，我对此次专项整治活动有了初步的认识，下面就浅谈一下自已的学习心得。近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。因此开展监管政策执行专项整治活动势在必行。

当今社会，物欲横流、急功近利，外处都充满着巨大的诱惑。如果我们不能在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，不能学会将诱惑拒之千里之外，那么我们就离违规、乃至犯罪就仅有一步之遥。监管政策的执行是我们银行从业人员的一道底线。我认为作为财务会计部的工作人员，在新形势下如何立足本岗做好案件防控，认真履行各项监管政策，更好的为网点服务，就是我的工作目标和准则。

首先，加强法律和政策学习，提高自身水平

当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时要认真履行岗位职责，将各项政策法规贯穿到自已所干的各项工作中。用政策法规保驾护航，用实际行动诠释案件防控。

其次，从业务管理入手，继续推进制度建设

作为财务部门的合规风险管理员，要结合平时的部门及网点柜面的工作实际，不断找出业务中存在的不足，提出完善相关规章制度的要求，使各项规章制度和流程更具有综合性、系统性、专业性、实用性，从而确保能用完善的制度来规范业务，做到有章可循，切实堵住业务漏洞，防范业务风险的发生。

再次，加强业务的培训与检查，提升核算水平

作为会计监管员，要善于从内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，归纳出会计业务的各风险点，针对普遍存在的薄弱环节制定了培训方案，通过业务培训，为内勤人员分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了提示在前，预警在先，使每一位内勤人员对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，从而使之明白了自己在工作中应该做什么，怎么做、做到什么程度，对违反制度的事不敢为、不能为、不想为。同时把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点。真正让内勤人员从“约束为本转变到以人为本”、“被动防堵风险转变到事前防控风险”、“回避检查转变到欢迎检查”。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。财务会计部 赵立飞

第三篇：商业银行监管政策

1.利率政策

我国利率改革的方式是明确的,即渐进、有序,原则上遵循先外币、后本币,先贷款、后存款,先 农村、后城市,先大额、后小额的步骤。但是 中国 目前还没有明确全面实现利率市场化的时间表。利率市场的起步较晚,从1996年开放同业拆借利率开始,此后又开放了银行间债券利率。2000年开放了外币利率(小额外币存款除外),2004年存款利率管上限,贷款利率管下限的格局。在这种情况下,中国货币市场和资本市场至今也尚未形成基准利率体系, 自然 也没有简单的金融衍生工具,如期权和期货。这使得中国的金融衍生品市场不仅落后于发达国家,和其他发展中国家相比也存在差距。

2.商业银行的跨区域经营问题

长期以来,我国的中小商业银行,即城市商业银行不能跨区域经营。《城市商业银行暂行管理办法》第6条规定,城市商业银行在地级以城市设定,一个城市只能设立一家城市商业银行;第二条规定,城市商业银行主要为本市中小 企业 和居民提供金融服务。

分析城市商业银行的发展 历史 我们可以看出,中国的城市商业银行是清理整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。与此同时还承担了支持地方经济发展,特别是支持中小企业的重担。城市商业银行人员素质较低、经营管理水平不高、风险高度集中。这是监管政策明文规定城市商业银行不允许跨区经营的背景。

随着我国银行业改革开放的推进,城商行风险管理水平不断提高,许多城商行提出了拓展发展空间、实现跨区域发展的要求。对此,银监会与相关部门进行了认真研究并达成共识,城市商业银行完全可以走出城市。2009年4月,银监会调整了中小商业银行的准入政策。规定中小商业银行的机构发展不再受数量指标控制,不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求,从而实现了基本上统一监管标准,实施同质同类监管。

3.混业经营

在上世纪80年代改革开放的最初期,我国金融业并不是分业经营的。当时,商业银行可以设立信托投资公司、证券公司,比如, 交通 银行和太平洋保险就是连在一起的。但是,由于后来金融业出现了一些混乱情况,当时一种主流的看法认为这些混乱来自于混业经营,因此就逐渐把金融业务切分开来;同时在立法上加以保证,形成了一种比较严格的分业经营体制。1995年通过并于2003年修改的《中华人民共和国商业银行法》第43条规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

第四篇：创新业务监管政策

创新业务监管政策

2007年3月，银监会颁布了《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》，继银行、基金公司之后信托公司成为第三类可以申请QDII业务资格的金融机构。银监会负责信托公司受托境外理财业务的准入管理和业务管理，国家外汇管理局负责信托公司受托境外理财业务涉及的外汇管理。目前，已有6家信托公司相继获批了共计16.5亿美元的投资付汇额度，首只信托QDII产品已于2009年末成功发行。在银行和基金QDII产品失利海外后，投资者普遍对QDII产品存在偏见，作为创新业务，信托公司开展QDII业务，市场空间有限，更多的是积累经验，等待时机。

随着我国金融市场的逐步放开，利率市场化、汇率自由化改革的不断深化，进行金融创新以规避金融风险的呼声日渐高涨。认购权证、认沽权证和沪深300指数期货相继登陆我国资本市场，发展我国金融衍生品市场势在必行。2011年初，银监会对《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》进行了第二次修订，并正式公布实施。文中对包括信托公司在内的金融机构参与金融衍生产品的市场准入、风险管理和产品销售及后续服务等都作出了较为详细的规定。作为20世纪发展最迅速的金融产品，金融衍生产品业务发展空间巨大。信托公司在做好传统业务的基础上，本着风险可控，损失可承受，信息披露公开透明的前提下，可适当参与金融衍生产品，调整业务结构，增强服务范围，增加利润渠道。

股指期货是最成功的金融衍生产品之一。2011年6月，银监会审议通过了《信托公司参与股指期货交易业务指引》，并正式实施。2011年11月末，华宝信托成为首家获得股指期货牌照的信托公司，首单股指期货信托产品于12月9日在海通期货完成中国金融期货交易所开户。文件规定，最近监管评级达到3C级（含）以上的信托公司才能申请开展股指期货业务，且信托固有业务不得参与股指期货交易。集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易，在任何交易日日终持有的卖出股指期货合约价值总额不得超过集合信托计划持有的权益类证券总市值的20%；在任何交易日日终持有的买入股指期货合约价值总额不得超过信托资产净值的10%。信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易，在任何交易日日终持有股指期货的风险敞口不得超过信托资产净值的80%。目前，已先后有七家信托公司获得股指期货业务资格，获准进入期指市场。

我国证券市场股指大涨暴跌频繁，规模巨大的证券投资信托缺少对冲工具，投资风险敞口较大。2011年和2012年股指的持续下跌，导致了众多阳光私募净值跌破0.5元，非结构化证券投资信托的受益人损失惨重。监管部门对信托公司参与股指期货交易业务是持鼓励态度的，只是信托公司缺少这方面的人才和业务实践，为防控风险，在投资比例和交易模式方面做出了较为严格的限制。但从长远来看，信托公司参与股指期货交易业务是大有裨益的。

第五篇：监管政策个人学习心得

监管政策执行专项整治活动学习心得

根据江苏银监分局要求，结合银监部门文件精神，我行开展了监管政策执行专项整治活动。制定方案，在全辖组织排查。首先本次排查内容全，方向性、针对性强。活动涵盖贷款新规、政府平台贷款、贷款投向、票据业务、信贷资产转让、异地贷款、案件防控等方面；其次风险监管主要集中信贷领域；次之重申了票据业务的风险点；票据业务的办理以遵循真实交易背景为原则，对银行工作人员的行为规范提出了严格的规定；再次之对绩效考核、信贷资产转让的操作规范作了新的要求；最后进一步将案件防控推向深入。

通过这次学习交流，我进一步提高了风险防范意识，增强了合规管理的理念。作为一名银行内部审计管理人员，必须紧紧围绕行总部各项经营管理目标，依据现行金融方针政策、法律法规和银监部门、省联社的要求，做好以下方面工作，促进江苏农村商业银行稳健发展保驾护航。

一、遵守法律法规，加强内控管理。近年来,大部分银行只注重业务的开展，忽视了法律法规的执行，尤其在基层银行，任务至上，片面追求几项业务指标的考核，不重视内部管理，发生了很多案例，令人痛心疾首。因此，全员必须严格执行内控制度，提高制度执行力，做到令行禁立禁止，保障各项业务健康发展。

二、严肃纪律，严格问责。有章不循，内控制度的良好初衷不能落实到实处，是导致案件发生的主要原因。有好的制度，必须有一批模范执行制度的人，才能起到良好的效果。因此，在各 1

项内控制度的审计监督中，对违反内控制度的要严肃处理，对因

内控制度失效造成违规损失的，要严格问责，提高违规成本，要

让第一个违规违纪人员付出沉重代价，让之有切肤之痛。对审计

人员严格按照《员工违规行为处理暂行办法》中稽核人员的处理

规定，对违规违纪行为一律从严处理，树立审计人员的良好形象。

三、加强员工教育，提升服务水准。有组织、有计划的开展

对员工的政治思想教育、职业道德教育和法律、和犯罪案例警示

教育，引导员工树立世界观、人生观和价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强尊纪、守

法、合规和风险意识。同时，在日常工作中不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿日常工作的始终，自觉将行业管

理与自身自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我综合素质，提升为基层服务的水准，进一步

做好本职工作，以案件风险防控为主线，积极探索审计工作从合规审计向风险审计的转变，抓住工作重点，揭示风险，促进业务

稳健发展。

二○一二年五月二十日