关于在临沂建设中国红色金融博物馆的建议[推荐]

第一篇：关于在临沂建设中国红色金融博物馆的建议[推荐]

关于在临沂建设中国红色金融博物馆的建议

平邑代表团

邓强

文化是城市的灵魂,也是决定一座城市竞争力的重要指标。临沂市委、市政府一直高度重视红色文化的传承与发扬，发挥红色文化资源优势，大力弘扬沂蒙精神，打造红色文化品牌，推动了文化的大发展大繁荣。特别是近年来，临沂市以沂蒙红色文化、书法文化等为基础打造了一个富有特色的多功能文化产业，以沂蒙精神为主要内容的红色旅游成为全国的一个亮点，《沂蒙》等一大批文学影视作品在全国引起广泛关注，以红色文化与沂蒙精神为核心构筑起一个较为完整、科学的红色文化旅游教育体系。

党的十七大以来,临沂市委、市政府站在“文化立市”的高度,把文化基础设施建设作为民生工作的重中之重。2011年的民生建设大会上,文化民生事业被临沂市委、市政府高调纳入了全市二十件民生实事之一,大手笔规划,大力度投入,大气魄建设,形成了独具沂蒙文化特色的城市名片。临沂市十八届人大二次会议《政府工作报告》中提到，要继续积极培育文化旅游业，打造沂蒙红色旅游园区，加快沂蒙革命纪念馆建设。

在为我市红色文化建设取得骄人成绩而倍感振奋的同时，笔者作为长期从事基层金融工作的农村金融史研究者和收藏爱好者，也为红色金融历史文化发掘和研究的缺失而感到遗憾。临沂是抗战时期山东根据地北海银行总行的所在地，北海币是人民币发行前各根据地中流通地域最广、使用人口最多、影响范围最大、币值最为稳定的货币之一，北海银行是中国人民银行的前身之一。临沂红色文化建设亟待发掘北海银行历史文化资源，补上红色金融这块短板。笔者想到，能 1 否在我市建立一座北海银行博物馆？由此提出了建设中国红色金融博物馆（北海银行博物馆）的初步构想。

在2012年临沂市十八届一次人代会议上，笔者提出了《关于开发沂蒙红色文化资源建立北海银行博物馆的建议》，引起文化部门重视。结合笔者学习研究和实地考察的情况，先后撰写了《不应忽视的红色金融文化》、《开发红色金融资源建设先进金融文化》、《钱币博物馆在央行文化建设中的作用初探》等文章，被《齐鲁钱币》、《时代文学》、中国经济网、山东新闻网、军事资讯网等媒体转载，经过广泛呼吁，已引起各方重视，并在2012年5月中国钱币与银行博物馆委员会年会暨学术研讨会、红色金融专题委员会第一次例会上作了介绍。

临沂建立红色金融博物馆(北海银行博物馆)有着得天独厚的优势，建议有关部门尽快行动起来，让北海银行博物馆花落临沂。该项目一旦建成，必将成为临沂市继书法、红色文化等之后的又一个文化品牌，并融入沂蒙红色文化旅游，逐步打造成为一个红色金融旅游景区，将会成为全省乃至全国著名的文化旅游项目之一，对临沂市有着重要的社会及经济意义。

一、有资源——丰厚的红色金融历史资源，是临沂筹建中国红色金融博物馆的独特优势。

临沂是全国公认的革命老区，红色文化积淀非常深厚，沂蒙精神与井冈山精神、长征精神、延安精神和西柏坡精神一样，都是中华民族宝贵的精神财富。在中国人民历经艰难困苦走向胜利的过程中,红色金融一直在发挥着独特而重要的作用。就“红色金融”概念来说，北海银行的发展历程可以体现红色金融的发展、壮大历程，而作为革命战争年代货币发行最混乱、金融斗争最复杂的地区，山东金融人作 2 出的奉献与牺牲是可歌可泣的。

北海银行是我党在抗日战争和解放时期革命根据地的主要金融机构，1938年12月在山东掖县（今莱州）创建，1940年10月在沂蒙山区抗日根据地正式成立北海银行总行，1948年12月1日与华北银行和西北农民银行合并成立中国人民银行。北海银行经历了抗日战争与解放战争两个时期，其全部活动具有“战时金融”和“地方金融”的特点。其发行的纸币在抗日战争时期是山东革命根据地的主要货币，在解放战争时期成为山东解放区乃至华北、华中解放区的本位币。北海银行为山东革命根据地与解放区的经济建设，作出了卓越的贡献，在中国革命根据地金融货币史上占有重要的地位。

在抗日烽火中诞生、成长、壮大的北海银行，与沂蒙老区血肉相连。

——1940年春，八路军第一纵队供给部派辛葭舟、任志明等负责，在沂南县夏庄附近的艾山山沟里建立印钞厂，印制北海银行贰角券；5月，一纵供给部财政科发行北海银行贰角券在鲁中、鲁南地区流通。

——1940年8月，山东省战时工作推行委员会（简称战工会）在鲁中区沂南县青驼寺成立；10月，战工会以其财政处下属的货币发行机构为基础正式成立北海银行总行。

——1941年春，北海银行总行印钞厂在沂水县大梁峪村正式建立，开始印发盖有“山东”地名的北海币；7月，战工会在莒南县板泉崖召开了全省财经大会，确定全省统一建立北海银行。北海银行总行从省战工会财政处分离出来，在沂南县艾于湖建立独立机构，分设营业科、会计科、发行科和印钞厂。

——1941年冬至1942年初，印钞厂随总行辗转在沂南县万粮 3 庄、辛庄等地；1943年4月，中共山东分局和省战工会机关转移到滨海地区，北海银行总行一同迁到莒县李家宅，印钞厂迁到总行驻地附近的杨家圈；同年秋，北海银行总行抽调总行印钞厂李维恭、刁新如等人在平邑县天宝山区建立鲁南印钞厂，印制盖有“鲁南”区名的北海币；1944年7月，北海银行鲁南支行升格为分行。

——1944年冬，战争形势好转，北海银行步入高速发展期，总行及印钞厂迁回沂南县西柳沟；抗战胜利后，总行移驻临沂县城，发行科和印钞厂设在临沂城北曲沂、大朱夏；1948年12月1日，北海银行与华北银行、西北农民银行合并为中国人民银行，并发行人民币。

令人遗憾的是，分散在山东各地的北海银行遗址、文物、史料没有得到全面保护和利用。目前，北海银行在我省境内留下的遗址较少，在临沂市境内平邑、沂水等县还留有天宝山朝阳洞鲁南印钞厂等几处遗址，同时，我省民间钱币爱好者及本地学者对北海银行币、北海银行史有着深厚的研究，留下了大量红色文化资源及研究结果。就目前留存的历史文献资料看，完全可以单独建设一个以红色金融为主题的北海银行博物馆（或中国红色金融博物馆）。

二、有借鉴——让社会公众分享红色金融遗产，国内已有成功经验可资借鉴。

钱币文化是中华民族优秀传统文化中的瑰宝，金融是一个社会的血脉，是经济社会发展中最具代表性的因素。银行钱币博物馆是社会文化的重要载体和窗口。就目前来看，国内众多的银行与钱币类博物馆把主要注意力集中在古钱币上，对中国当代钱币的发展历史涉及甚少，“红色金融”这个概念在当前的博物馆建设热潮中没有得到应有的体现。有关红色金融历史资料的搜集、展览刚刚破题。如江西瑞金等地大力发展红色金融，侧重于旅游产业的开发，目前对新民主主 4 义革命初期的银行、造币厂遗址进行了开发和保护。尽管展区比较分散，展品显得凌乱，且缺乏文博专业的展示形式，作为旅游景点而言，对地方旅游产业带来了明显的促进作用，但距建设成“红色金融教育基地还有一些距离。

2012年5月，中国钱币与银行博物馆委员会年会暨学术研讨会在深圳召开，会上成立了“红色金融专题委员会”，在第一次例会上，江西、陕西、山西、山东等七个省钱币学会（博物馆）作为成员单位，分别介绍了目前各地红色金融资源保护、利用的现状及下一步打算。同时，中国红色政权货币展已经在北京、深圳等地进行巡展，将对下一步红色金融资源的保护利用起到积极的推动作用。

国内外有许多关于金融遗产、史料收集保护的成功经验，意大利因发现了世界上第一张保险单而奠定了其海上保险的历史地位，山西省黎城县成功开发红色金融概念，推出了“新中国金融的摇篮——冀南银行”诞生地小寨村红色旅游。目前平邑县的天宝山朝阳洞北海银行鲁南印钞厂旧址恢复已完成全面规划设计，即将动工兴建。临沂大学依托临沂厚重的历史文化和红色文化，把学校的校史馆改成红色馆，在图书馆里增设“红色收藏”区域，在博物馆内举办红色非物质文化遗产展，开发出以红色文化展馆、红色文化修读场所、红色影院、红色文化走廊、红色文化书库等为重点的红色教育基地建设项目。临沂是山东省红色旅游的核心区，被列为全国30条红色旅游精品线路，华东革命烈士陵园和孟良崮旅游区被列为全国重点红色景点，沂蒙革命历史纪念馆、新四军军部旧址、山东省政府成立旧址、八路军115师司令部旧址等爱国教育基地和红色旅游线，也为“红色金融”历史文化资源的开发保护提供了借鉴。

目前全国的金融题材博物馆中，天津的中国金融博物馆最为瞩 5 目，其展馆面积约2400平方米，收藏了中国各个时期大量的货币、金融票据及其他实物，是我国第一家集展示、教育、金融文化消费和金融史研究活动为一体的专业金融博物馆。特别是金融博物馆的五个部分中，第二部分为“金融与我们”，内容包括金融与创业家、金融与产业、金融与战争、金融与政治、金融与科学、金融与艺术等。作为国内仅有的“全方位介绍中国金融史，全视角展示金融知识，连接金融行业发展的现状和未来”的专业博物馆，以欣赏和教育作为主导旋律，以金融文化为主线，向观众普及金融知识，传递金融理念，诠释金融创新，关注金融焦点问题、推动金融同行交流。

三、有亮点——北海银行博物馆可望成为沂蒙红色文化新亮点。

《2011-2015年全国红色旅游发展规划纲要》指出，以我党领导下的革命战争时期内容为重点，将1840年以来中国大地上发生的以爱国主义和革命传统精神为主题、有代表性的重大事件和重要人物的历史文化遗存纳入红色旅游发展范围，并提出要在进一步充实完善一期规划确立的100余处红色旅游经典景区的基础上，再重点建设130个内涵丰富、品牌突出、特色鲜明、具有一定规模和较高管理服务水准的红色旅游经典景区，形成全面反映4个历史时期的红色旅游经典景区体系。临沂作为山东省红色旅游的核心区，没有把沂蒙大地上的重要红色金融文化资源加以充分发掘利用，不能不说是一个遗憾。

烽火连天的战争年代，在党的领导下，北海银行以“北海币”为武器，在山东大地上与日本侵略者、国民党反动政权展开了一场没有硝烟的“金融暗战”，这场历时十一年之久的“金融战”，不仅为革命根据地巩固和壮大作出巨大贡献，更为新中国人民币的发行提供了 6 坚实有力的保障。可以说，北海银行的历史是新中国金融史上最复杂、也最为波澜壮阔的一段历史，这段历史集中反映了新中国金融事业的艰辛和中国金融人的伟大牺牲精神。

开发利用好沂蒙红色文化资源，把现有的资源优势转化为经济优势和产业优势，既是弘扬民族精神、推进社会主义精神文明建设的需要；也是响应中央发展红色旅游促进老区人民脱贫致富政策的需要，更是发展临沂区域经济、推进和谐社会建设的需要。目前在金融界及旅游界，作为中国人民银行前身的革命根据地三家银行，西北农民银行及其前身冀南银行所在的中央苏区革命根据地山西黎城，被称为“央行之魂”和“新中国金融的摇篮”；1948年12月中国人民银行在河北石家庄华北银行所在地宣布成立，2008年中国人民银行成立六十周年之际，河北省钱币博物馆成功举办了“央行之根”红色金融展。从山东根据地北海银行在中国人民银行成立及人民币发行前后所发挥的作用来看，北海银行发行的“北海币”及其独创的“物价本位制”是新中国货币金融保持稳定的基础，北海银行的下属机构、工作人员、印钞设备在新成立的人民银行中占有主要位置，北海银行完全可以称得上是“央行基石”或“央行之本”。

临沂市作为北海银行总行的发源地及主要栖息地，北海银行在金融史上的重要意义及其本身的历史文化意义，还没有得到相关部门的足够重视，经过研究考证，建议成立北海银行博物馆或中国红色金融博物馆，挖掘该项文化资源，填补临沂市金融文化产业欠缺的空白。

——“北海银行博物馆”可以以北海银行历史为展示主体，征集抗日战争到解放战争这十一年间的各种文物、文字资料、重要人物生平、遗物、伪日等各种反动势力发行的钞票票样、各时期北海币票样、各种货币与当时物资兑换数据等相关资料，以编年形式布置展位，7 力求全景式反映山东地区金融发展历程。

——以北海币发行时期为基点，上可以上溯至江西苏区国家银行的发展历史，下可以延伸到目前金融事业的发展概况。

——通过人民币的发展历程，还可以衍生出若干个“子专题”，比如“人民币假币专题”、“外汇券专题”等。还可以不定期举办“银圆知识讲座”、“金融常识下乡”等相关活动。

——可以制作各种专题宣传节目，结合实物进行多媒体展示。——“红色金融”概念可以衍生出一个系列的主题展览，通过各地巡展，可以把金融知识等诸多内容传播到各个城市、县城，甚至社区、学校、农村。

——在文化、历史、革命传统结合上下功夫，花大力气完善“红色金融文化”的丰富内涵，注重展示内容的科学性、艺术性、情感性、社会性以及严肃性，加强教育服务的深度和广度，必能在社会上众多博物馆中独树一帜，成为一道独特的风景。

多姿多彩的文化和教育活动，将会使北海银行博物馆成为家庭、学校和成人提升生活品质的场所，为临沂全国文明城市建设增添新的内容。

北海银行博物馆可以成为临沂文化生活中的一个亮点，成为都市旅游的一个景点，成为沂蒙革命老区颇具特色和魅力的一张新名片。

第二篇：税务博物馆建设的建议

对于税收博物馆建设的几点建议

中国是世界文明古国，中华文明亦称华夏文明，是世界上最古老的文明之一，也是世界上持续时间最长的文明之一。中华文税收历史源远流长，从夏商周到当今社会主义社会，我国的税收制度发生了翻天覆地的变化。

封建时期的税制

早在夏代，我国就已经出现了国家凭借其政权力量进行强制课征的形式——贡。到商代，贡逐渐演变为助法。到周代，助法又演变为彻法。夏、商、周三代的贡、助、彻，都是对土地收获原始的强制课征形式，在当时的土地所有制下，地租和赋税的某些特征，从税收起源的角度看，它们是税收的原始形式，是税收发展的雏形阶段。春秋时期，鲁国适应土地私有制发展实行的“初税亩”，标志着我国税收从雏形阶段进入了成熟时期。它首次从法律上承认了土地私有制，是历史上一项重要的经济改革措施，同时也是税收起源的一个里程碑。汉朝时期，农民是国家赋税的主要承担者，汉初统治者吸取秦亡教训，轻徭薄赋，但汉朝田租轻而人头税重，汉代的编户制度是我国封建社会完整的赋税徭役制度的正式形成.。而到了唐前期，沿用的租调制发展为庸租调制，780年唐政府改行宰相杨炎提出“两税法”：这是地主所有制高度发展的结果，也是我国古代赋税制度的一大变革，它奠定了唐朝后期至明朝中期赋税制度的基础。清朝承袭明制，以“田赋”和“丁役”合称地丁银作为封建国家的主要税收，它废除了中国历史上长时期存在的人头税，对劳动人民的人身控制松弛了，杜绝了历史上长时期存在的隐瞒人口的现象，也促进了人口出生率的提高；劳动者有了较大的人生自由，又有利于手工业和资本主义萌芽的成长；赋税规则的简化，有利于政府征收，保证封建国家的财政收入。

近代时期的税制

在1936年11月16日，苏维埃中央政府西北办事处发出的第一号训令就规定“关于土地税、营业税、关税等各依次开始进行(征收)”。抗日战争爆发不到一年，集中着全国92%工厂的东部沿海、沿江经济发达地区，相继沦陷于日军铁蹄之下，国民政府三大主干税源关、盐、统税（生产环节征收的税）大部分被日军夺占。为保障抗战需要，国民政府一方面加紧后方经济建设，另一方面及时调

整税收政策，先整顿旧税，扩大原有税种统税、所得税等征收范围，提高盐税、烟酒税等的税率；后实行盐、烟、糖等生活用品专卖，把原属于地方税的田赋、营业税、契税等主要税源收归中央，形成中央税权高度集中的战时税制体系；其次，开征了一系列新税。

新中国时期的税制

1950年1月，根据多种经济形式，实行多种税、多次征的复税制。征收税种有货物税、工商税、印花税、盐税、薪给报酬所得税、遗产税、存款利息所得税、交易税、屠宰税、使用牌照税、特种消费行为税、房产税、地产税共13种。1994年1月1日，税制又进行一次规模大、范围广、内容深刻的改革。改革后税种由31个减少到17个，即增值税、消费税、营业税、城乡维护建设税、企业所得税、个人所得税、土地增值税、车船使用税、房产税、资源税、屠宰税、固定资产方向调节税、印花税、城镇土地使用税、筵席税、外商投资企业及外国企业所得税。同时，合并、取消的税种有：个人收入调节税、城乡个体工商业户所得税、产品税、集市交易税、烧油特别税、奖金税、工资调节税、盐税等。到如今，税种包括括增值税、消费税、营业税、企业所得税、个人所得税、资源税、城镇土地使用税、房产税、城市维护建设税、耕地占用税、土地增值税、车辆购置税、车船税、印花税、契税、烟叶税、关税、船舶吨税等，其中16个税种由税务部门负责征收，关税和船舶吨税由海关征收，进口货物的增值税、消费税由海关部门代征。

税收博物馆的主要问题

1、税收博物馆展览种类和展示手段比较单一，多年来面貌依旧，未能反映时代的进步和需求。它和人们的现代生活日行渐远，无法吸引持续的参观源。

2、政府投入不足于税收博物馆全面发展的需求。虽然这几年，政府部门加大对税收博物馆投入，但根据国家新的规定，税收博物馆中很大场馆属于免费开放的场所，造成资金普遍存在投入不够，当前博税收物馆只有基本运营资金，包括人员工资、水电费，而文保基本上没有钱，加上基础设施较差、安防设施落后、陈列展柜不足，严重制约着博物馆的发展。

3、税收博物馆专业人才后继乏人。税收博物馆的发展壮大、充满活力，必

需依靠三种资源：即经费、展品和馆员，其中馆员的作用是关键。因为即使有充足的经费和有价值的展品，如果缺少职业道德与专业技能俱佳的高素质的馆员，博物馆的工作不能很好开展，博物馆的社会职能也不能得到充足的发挥。

对税收博物馆建设的几点建议

中国税收历史悠久，为收集、保存最有效说明税收制度更迭的资料，并增进人们的税收知识和启蒙教育，个人对加强税收博物馆建设的几点建议。

1．拓宽经费投入的渠道和来源。首先政府要增加资金投入，使税收博物馆有能力扩大经营增加服务项目，充分发挥其社会作用；其次依靠社会捐助，在西方，个人向博物馆捐款已经成为人们的自觉自愿行为，个人向博物馆捐款不仅可减免纳税额，还可提升自身知名度，捐款人觉得很光荣。在我国也应大力宣传向公共文化事业捐款，弘扬这种公益性美德，使其成为一种风尚。

2．建立职业准入制度，拓宽人才流动渠道，提升税收博物馆工作人员素质。应尽快建立职业准入制度。馆员招聘时可通过学历验证和参加博物馆专业知识考试和综合素质测试，确认达到执业资格后颁发资格证书，由博物馆聘任上岗工作；允许人才在多个博物馆内流动。博物馆执行职业准入制度，可杜绝不合格人员流人．同时也为博物馆自主聘用人才创造机会。对现有在岗人员要加强业务培训，使其能尽快提高自身素质，适应工作需要。

3．坚持以人为本的服务理念，增强服务意识。要坚持以人为本的服务理念，要把社会和观众的要求作为博物馆工作的出发点和归宿。税收博物馆的建筑物和室内设施，要体现崇高的人文精神，处处关怀观众，为观众营造舒适方便的参观环境，让观众一走进博物馆的大门，便感受到博物馆的文化洗礼，从心底里感到亲切与温馨。如开辟休息室，添置增设休闲桌椅，方便记录、书写、以优美、舒适的学习环境吸引观众。

4．适时举办公益性活动，提高税收博物馆的知名度和美誉度。博物馆是一个地域历史和文化积累的总和，在社会发展急切需要某种知识的第一时间，推出与之切合的展览，解答相关疑问，起到与所在地民众利益息息相关的作用。在举办这些公益性活动的同时，充分利用新闻媒体以及网络等现代化设备，积极进行展馆介绍和展览的教育推广，建立介绍博物馆的概况和展览、藏品的网站平台，进行博物馆简介手册和展览宣传手册的编写等，扩大税收博物馆在社会的影响力。

5．加强与教育部门的联系，税收博物馆应主动与所在地区的教育主管部门及广大中小学、幼儿园等教育机构建立共建教育基地。博物馆可本着“走出去请进来”的原则，主动联系校方，举办各类展览，丰富“校园文化”或送展到校园，开办自然、文物历史知识、乡土教育等展览、讲座；让他们带着问题参观，并在参观后对回答正确的学生给予相应的奖励。另外，在为青少年教育办好自身展览的同时，也要考虑为青少年提供展示自己创造力和想像力的场所。利用博物馆大场所的优势，举办各类青少年参与的活动，如与教育主管部门联合，举办各类知识竞赛、征文活动和文物灯谜竞猜或科技制作展、青少年书画展等形式多样的活动。

第三篇：县域金融生态环境建设存在问题及建议

一、当前县域金融生态环境方面存在的主要问题

（一）产业政策与信贷政策协调发展难点突出。一是农业产业升级需要大量资金投入与国有金融收缩农村信贷所形成的矛盾。随着县域农业经济进入快速发展时期，资金需求量很大。农村信用社作为县域农业经济主要的资金供给者，局限于自身薄弱的资金实力，加上利润最大化经营目标和农业经济低收益高风险的双重作用，信贷资金日渐远离农业经济而流向其他领域，造成县域农业融资需求的成长性与农业资金供给的萎缩性并存。二是企业的申贷条件与金融部门放贷条件不对称所产生的矛盾。县域大量企业规模小、产权不明晰、资产负债率高、有效抵押资产不足、缺乏社会信用评级等，与金融部门的信用评级标准不对称，获得信贷资金较为困难。三是地方政府经济发展规划与金融部门规避高负债高风险行业的经营思路存在分歧。

（二）县域经济总量小，发展不平衡，社会有效需求不足。近年来县域经济虽然保持快速增长，但总量仍偏小。经济发展中的不平衡现象仍存在，致使有效需求普遍不足，大量的信贷资金追逐较少的有效信贷需求，增加了区域金融生态环境建设难度。

（三）资金外流明显，县域经济发展资金供求矛盾突出。随着商业银行普遍实行扁平式管理，资金大部分上存。邮政储蓄存款增势迅猛，成为县域资金外流的主要渠道。另外，省属企业统收统支、资金实时上划的资金管理模式、居民的教育支出，保险、债券投资等也相当大程度上造成县域资金外流，加剧县域资金供求矛盾。

（四）社会信用体系不健全，全社会尤其是企业信用缺失的问题依然突出。社会信用意识淡薄，借款人逃债、赖债现象仍不同程度的存在。部分借款人在获本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.xiexiebang.com查看得银行信贷资金后对银行的贷后监督检查持抵触情绪，使银行很难真正落实贷款“三查”制度。另外，企业财务制度不健全，存在不规范乃至违法行为，使得银行对企业的效益分析、贷款风险预测等无法正常进行。

（五）担保、评估机构缺乏，社会中介服务体系不健全。一是担保制度没有真正建立，贷款担保难问题未得到有效解决。二是尚未建立完善的评估、中介体系，一定程度上增加了借款人贷款的成本。三是从事社会中介服务的人才缺乏，中介机构很难顺利开展业务。

（六）政府职能转换不彻底以及法院执行难等问题的存在，维护金融债权任务艰巨。政府职能定位不准确，仍未从微观经济领域完全退出，存在政府干预金融的潜在隐患。同时，由于司法不能真正独立，法院判决执行难仍然存在，银行在依法维护债权过程中经常陷入“赢了官司输了钱”的窘境。

二、进一步改善县域金融生态环境的建议

（一）统一思想，加强配合，为经济发展营造良好的区域金融生态。

从落实科学发展观的高度，充分认识建设区域金融生态环境的重要性，进一步加强全社会信用意识的宣传教育力度。将金融生态环境建设纳入政府工作的重要组成部分，为金融生态环境建设创造良好的法律、信用、舆论环境。以保护金融债权为中心，提高司法机关的执法公正性和执法效率，为金融生态平衡提供良好的社会信用环境和信用秩序。同时，加快社会中介服务体系建设，建立多种形式的中介服务机构和多层次、不同类型的中小企业信用担保体系、信用评估机构、信用评级机构、金融咨询机构等。

（二）促进产业政策与信贷政策的协调。

在解决农业经济发展问题上，可考虑实行农业贷款财政贴息政策。也可由县、乡两级财政出资或联合相关龙头企业筹资组建农业贷款担保机构，解决农业经济有效资产少，抵押担保难的问题。同时，协调组建行业协会和信息平台，为农业经济发展与融资做好配套服务，拓展农业与金融之间双向选择的空间，促进赢利激励中的合作。县域企业发展问题的解决，不能完全寄托于大量银行信贷资金聚集，应在政府适度的行政性支持下，从加强它们的信用意识做起，逐渐建立银企良好的融资合作关系。同时，尽快建中小企业贷款担保基金，解决担保难问题。金融部门则要按照当前信贷调控中加大民营经济投入的要求，完善中小企业信用评级制度，增加授信额度和资金安排。人民银行应与地方政府合作，建立符合银行信贷条件的企业储备库，建立定期联系制度，积极组织银行、企业通过项目推介、银企洽谈等市场化运作方式推进银企合作。同时，引导金融机构之间的合作，引导和促进辖内金融机构和谐发展。

（三）金融机构要进一步加强内控制度建设，增强自我调节功能。重视对辖区金融生态环境的研究和利用。既要进行客户、产品和市场营销等方面的研究利用，关注社会中介服务体系的建设和发展；又要研究对宏观调控政策、产业政策和市场发展趋势等方面进行研究利用。依据市场经济的发展变化转换经营理念，找准市场定位，加强信贷营销和管理，努力降低目前不合理配置的状况，提高金融产品的创新能力。同时要建立相关数据库，提高分析判断能力和自主定价能力，有效发挥市场配置资源的基础性作用。

第四篇：完善金融环境诚信建设的几点建议

完善金融环境诚信建设的几点建议 在市场经济条件下，资金的流动更多地取决于地区金融环境。如果一个地区金融环境好，资金就会更多地流向这个区域。反之，资金流入就会减少，甚至使本地区已经很少的一部分资金资源流向金融环境好的地区。在我国目前间接融资比重较高的情况下，作为间接融资主渠道的商业银行，正在加强自身的风险控制，包括银行内部的评级授权和对企业、对地区的评级授信。如果一个地区的金融环境不好，肯定要在评级授信上受到影响，结果是直接减少对该地区的信贷投入。因此，金融环境的好坏，对一个地区经济和金融发展来说至关重要。

因此，社会各方应积极投入到区域金融环境诚信建设这一长期而复杂的系统工程中来，紧紧抓住全省金融环境诚信建设现场会议的契机，形成多方合力，采取有力措施，实现金融环境诚信建设与区域经济振兴各项政策的良性互动，促进经济可持续发展。

一、充分发挥地方政府在区域金融环境诚信建设中的领导和推动作用。地方政府要在积极推进经济振兴的同时，切实把加强区域金融环境诚信建设列入政府重要议事日程。一是要在成立由政府牵头，人民银行、金融监管、财政、工商、税务、法院、公安等部门参加的金融环境诚信建设工作领导小组的基础上，尽快

研究制定改善区域金融环境的原则性框架，明确各方职责，制定相关措施，统筹区域金融环境诚信建设的全局性工作。二是要努力营造良好的行政环境和司法环境。一方面，清理有关阻碍金融环境诚信建设的地方性法规，规范企业改制行为，严厉打击企业逃废债，提高金融侵权案件诉讼效率和胜诉案件执行回收率，依法维护金融债权；另一方面，打造诚信政府，树立诚信楷模，营造诚实守信的社会信用环境。三是要通过机制创新，实现多元化、市场化的融资。继续加大引进内资和外资的工作力度；积极争取国有商业银行、政策性银行和国债资金的支持；壮大农村信用社和城市商业银行；努力引进股份制银行和外资银行；加大对企业的扶持力度，不断拓宽企业直接融资渠道；进一步支持县域经济发展，落实对金融业给予的税收优惠政策，扩大金融机构的盈利空间。四是规范发展中小企业信用担保机构，政府增加资本金投入，做大做强国有担保公司，提高信用担保能力，增强担保服务功能，推动建立与省内各银行稳固的互信协作关系。五是鼓励和扶持律师事务所、会计师事务所、审计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等专业化中介机构发展，规范中介机构服务职能，提高信息披露的透明度和公信力。

二、充分发挥金融监管部门在区域金融环境诚信建设中的主导作用。基层金融监管部门要把加强金融环境诚信建设作为促进地方经济可持续发展的一项重要工作来抓。一是加强与地方政府

相关部门沟通联系，构建科学的金融环境状况指标评价体系，为地方政府提供金融环境建设的参考信息。会同有关部门推动信用社区、信用县（乡、镇）建设，建立信用激励和约束机制，努力打造社会信用环境。大力宣传对社会公众金融及诚信知识，通过各类新闻媒介宣传，提高社会公众信用意识，弘扬先进的信用文化。二是积极支持国有商业银行分支行按照各自总行部署进行股份制改造，继续做好农村信用社改革试点资金支持工作，加强对金融机构系统性风险的监测、预警和处置工作，维护区域金融安全稳定。三是按照“区别对待、有保有压”的要求，发挥“窗口指导”和货币政策工具作用，引导金融机构优化信贷结构，加大对农业、支柱产业、优势产业、中小企业、对外贸易等信贷投入，促进提升地区经济竞争力。四是做好企业和个人信用基础数据库建设工作，积极联络相关部门，采集地方非银行信用信息，打造信息共享平台，改变目前信息分散、作用单一的局面，为地方建设良好的社会信用环境服务。五是积极支持引进大型信用评级机构，形成良好的竞争氛围，推进区域征信体系建设，努力提高地区信用等级，增强地区吸引资金的实力。

三、金融机构要在区域金融环境诚信建设中发挥主体作用。各金融机构要积极投身区域金融环境诚信建设，加强自身系统建设，不断提高自我调节能力，以良好的银行信用，为经济发展和社会和谐进步提供资金融通、要素组合、信息引导等方面的有效

支持，实现经济金融的共荣。一是积极开拓信贷市场，改进授权授信制度，从注重“垒大户”中走出来，加大对中小企业、民营企业、县域经济的信贷支持力度，促进区域经济结构调整和经济快速发展。二是研究建立贷款利率定价机制，区别不同级别的信用风险，形成风险溢价。三是注意防范内外勾结的金融犯罪行为，加强自律与内控水平，自觉维护公平竞争的良好金融秩序，保证资金安全。四是加强同业配合，加大对逃废银行债务行为的联合打击力度，依法维护金融债权。五是对信用好的客户给予优惠政策，降低利率水平，简化贷款手续，在融资、担保、结算等方面提供优质服务，鼓励客户守信行为。

第五篇：浅谈金融工程在中国的发展

浅谈金融工程的重要性和在我国的发展

摘要：美国金融学家约翰·芬尼迪,给金融工程定义为：金融工程包括创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以及对金融问题给予创造性的解决。结合我国国情，研究金融工程的重要性和在我国的发展，不但具有实际意义，也是经济发展的要求。关键字：必要性发展运用

正文：

一、金融工程的重要性。在全球经济日趋一体化、金融业已成为其中最活跃的角色的今天，谁能在金融活动中掌握主动权，谁就能在全球竞争中立于不败之地，而实施金融工程几乎正在成为参与国际金融活动的通行证。而因为历史和体制原因，金融工程在我国一直没有得到正常的发展和运用，这也是缺乏对金融工程正确认识，没有意识到其重要性造成的。

（1）金融工程在许多重要的领域都有广泛的应用前景。这些领域包括公司理财、贸易、投资、货币管理和风险管理等。具体包括以下

几个方面： 1．特殊、尖端金融产品的设计与开发。金融创新时期的掉期、期货、期权、票据发行便利、远期利率协议等均无法满足公众日益细分、独特的风险选择需求，而金融工程可以根据不同的具体情况来为客户设计出最令其满意的金融产品，这一过程就是运用各种先进技术对客户将面临的风险状况进行定量、分解、选择、削弱或加强、再聚合的过程。2．金融活动的安排和金融机构内部运行的优化。如何根据客户提出的目标来设计和安排各种金融活动供客户选择，并对选出的方案进行优化是金融工程的一项重要任务，这又需要金融机构在负债业务、资产业务及中间业务方面进行开发与创新。3．创造性地解决特殊的金融问题。如针对金融风险的日益严重而进行的风险管理技术的开发、为企业制定现金与财务管理的策略、对公司融资结构做合理的策划、为并购者设计完整的并购方案、帮助融资双方实施资产证券化战略等。4．新型金融手段和金融技术的开发。包括金融交易过程中套利机会的发掘、金融交易与支付、清算系统的创新等。所以说，在当代要发展经济，必须认识到金融工程的重要性，并有效的运用到实际生活中，才能保证共同维持经济的健康稳定发展。

（2）金融工程作为一种新的思想与方法，是社会政治、经济、科技发展到一定阶段的产物，可以说也是历史发展的必然。自 20 世纪 70 年代以来，西方发达国家的金融机构所面临的经营环境日趋复杂多变，价格波动频繁，风险与日俱增。为求生存与发展，金融机构不断地进行更深层次的金融创新。在这种情况下，金融工程应运而生。因此，金融工程既是金融创新发展到一定阶段的产物，同时又为更高

层次的金融创新提供了理论基础和技术指导。随着社会生产力的发展，金融工程发展也是社会发展的必然产物。

综上，金融工程在经济社会的发展不仅是发展生产力的需要，也是其必然产物。

二。、金融工程在我国的发展。金融工程源自西方，其思想的形成应该追溯到20世纪 50年代。20世纪90年代以来，金融工程正式成为一门学科并迅速发展，目前，我国的金融工程运用尚处于起步阶段。金融工程的应用主要源于金融风险的存在,我国目前,金融风险主要集中表现在:一些金融机构不良贷款比例过高。随着我国加入WTO,金融市场将逐步开放,金融市场的经营将面临巨大的压力和挑战,金融资产风险加大。一方面国外金融机构将大量进入中国并同中国金融机构竞争,另一方面,国际上的利率、汇率发生的变化将直接造成国内的金融损失或经济损失,同时,一些金融机构缺乏有效监督和约束,致使一些经营者违规经营,给我国的金融市场带来极大的不确定性,甚至出现国际黑社会的组织进行洗钱。在我国,要想达到像美国那样能以金融工程来规避风险,加速资金的配置与流动从而提供全方位的金融服务,现实的可能性还不大,因为在我国还未实现金融资产价格的市场化。但是,我国通过开放改革,也在应用一些金融工程的成果来发展我国的金融市场。比如,我国曾经存在或现在仍存在的金融衍生工具主要有货币期货、认股权证、可转换债券、国债期货等。尽管金融工程在我国只是初步阶段,但其应用也显示出一定的优势。例如,资产的证券化为我们提供了解决当前金融市场中的难题的手段。资产的证

券化是指将原本不流通的金融资产(居民的抵押货款)转换成可流通资本证券市场的过程。我国已经实施住房商品化改革,发展住房金融已是当前热点,现在管理层正着手利用现有的资本市场进行住房的证券化人完全可以用其未来稳定的收入作抵押取得按揭贷款,然后将按揭贷款证券化以增加流动性,减少市场风险。当然,由于金融工程是一把双刃剑,在利用金融工程规避风险的同时,新的风险亦同时产生,所以,当我国利用金融工程的先进成果来解决我们现实问题的时候,新的问题又会等我们去解决。同时,我们还应该看到,金融工程是在科学理论指导下利用市场化的价格来实现金融风险的市场分配和动态管理。价格的市场化是大力发展金融工程的前提条件,我国正在建设社会主义市场经济,我们应积极利用包括金融工程在内的一切有利于市场经济建设的先进成果,健全金融市场,鼓励金融创新。我国金融工程技术在金融工程中的应用，虽然目前有诸多客观条件的限制，但是有着广阔的发展空间，归纳而言，主要可以从以下两个方面着手。

(1)学习和引入国外金融工程中所运用的较为成熟的技术和方法，使得我国的金融工程手段无论从管理、运作和策略研究上与国际接轨。首先，就评价体系而言，在西方运作较为成熟的指数基金都会在它的报告中谈到该基金在追踪误差模型、交易成本函数等方面的运用和研究，而且还会采用多场景分析或归因分析等分析工具对该基金的收益随市场状况的变化情况以及影响因素进行分解和分析，而这些在国内的基金报告中都没有提及，说明这些分析技术和工具在国内金融工程中的应用还十分缺乏。没有规范科学的评价体系，很难对金融工程真

正的业绩表现进行评判，投资者难以选择，这将导致该行业竞争的缺乏。其次，就构建指数型投资组合的策略研究上来说，我国的指数基金还多处于采取完全复制或不完全复制等简单策略的阶段，更面向客户化的服务缺乏，还无法实现利用金融工程技术为客户量体裁衣订制产品。随着我国金融产品逐步的多样化，尤其是衍生品市场的发展，金融工程在构建组合策略方面还大有可为。最后，周边的关联服务和技术支持还有待发展。就指数编制而言，现存指数的功能大多还比较单一，需要进化指数的初始职能，开发更具投资性和体现不同职能的产品指数系列，这不仅能为金融工程提供更多样化和更适合的投资基础，也能为指数衍生品的开发提供基础，从而推进金融衍生品市场的发展，为金融工程提供更多的投资工具。除了指数编制外，类似BARRA这样提供风险管理技术的机构和相关产品比较缺乏。这需要加强金融工程技术的传播和人才培养，为进一步发展我国金融工程提供足够的技术支持。

(2)在引进国外成熟技术和模型的基础上，还需要考虑我国市场的特殊性，设计符合我国投资者需要和市场情况的投资策略。我国的金融市场是典型的新兴市场，市场规范还在发展中。从交易机制上来说，我国股票市场的交易机制不同于大多数成熟市场的作市商机制，还有对个股实行日涨跌停板的价格限制，从股权结构上来说，有非流通股和流通股特殊的划分，这些特点造成了我国股票市场一些特殊的性质。引用国外成熟技术和模型应用于我国的金融工程时，需要考虑这些特性对模型的影响，例如对市场流动性、市场可操纵性的影响等。此外，我国的投资者无论从构成和行为特征上也都有着有别于成熟市场的特点。我国的中小投资者在市场上占有很大的比例，与国外机构投资者主导市场的情况有所差别。中小投资者的风险承受能力、风险偏好和财富约束等影响投资目标和约束条件的因素都和机构投资者不同，在构造组合设计投资策略的时候应该予以考虑。

总而言之，无论是成熟技术的引进，还是结合我国实际情况对模型和方法的改进，我国经济的进一步发展都需要金融工程的支持。随着我国金融市场的逐渐成熟，金融工程技术于经济市场中的应用将会大大促进我国金融工程和金融工程的发展。

参考文献

1.崔惠芳.《对金融工程在我国金融业的运用及问题》

2.无忧论文网《我国关于金融工程技术在指数化投资中应用的展望》

3.百度文库《金融工程的起源及其在我国的发展历程分析》