第一篇：福建省2016年上半年银行职业《法律法规》：外汇与汇率概述模拟试题
福建省2016年上半年银行职业《法律法规》：外汇与汇率
概述模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品；差异化 B．形象；差异化 C．产品；成本优先 D．形象；成本优先
2、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告
3、速动资产包括以下哪项资产。A：应收账款 B：存货 C：预付账款 D：待摊费用 E：著作权
4、自营营销渠道的主要缺点是__。A．可将产品直接销售给客户
B．运用得当可降低银行的流通费用
C．运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益
D．当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力
5、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
6、__行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装
7、__是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。A．损失类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
8、某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加 3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为__万元。A．17000 B．27000 C．33000 D．38000
9、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的__。A．50% B．55% C．70% D．90%
10、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有__。A．不可转让的财产 B．国家机关的财产
C．依法被查封、扣押、监管的财产 D．依法可转让的股权
11、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va 12、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行__。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理
13、以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是。
A：抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为 B：抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 C：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保
D：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保证 E：著作权
14、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和__的理财目标。A．可以实现 B．期望实现 C．可能实现 D．不可以实现
15、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。A．赶超式定位 B．补缺式定位 C．追随式定位 D．主导式定位
16、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是__。A．保证收益型理财计划 B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划
17、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书
18、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的
C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确
19、个人贷款信用风险主要表现为__。
A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化 B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈 C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 D．恶意逃债行为和还款意愿的变化
20、下列不是现货期权的是__。A．外汇期权 B．利率期权 C．股指期权
D．股指期货期权
21、中央银行票据的特点有__。A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
22、以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是。A：变更提款不应收取承担费
B：借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费
C：借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销
D：公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人 E：著作权
23、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者
24、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。A．重组 B．以资抵债 C．呆账核销 D．现金清收
25、以下关于银行业从业的基本准则说法，错误的是__。
A．银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉
B．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度
C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理部门隐瞒相关信息
D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有__。A．专家凋查列举法 B．情景分析法 C．分析分解法
D．资产财务状况分析法 E．调查分析法
2、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
3、新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过__年。A．5 B．6 C．8 D．10
4、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
5、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是__。A．制定和执行货币政策
B．监督与管理银行业金融机构 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定
6、下列内容体现经营风险的是__。
A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整
7、__是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A．投资活动 B．管理活动 C．经营活动 D．筹资活动
8、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年
9、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。
A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元
10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是__。A．风险分析
B．资产管理目标分析 C．客户资产评估 D．绩效评估
11、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括__。A．投资经验 B．风险偏好 C．财务状况 D．投资目的 E．投资数量
12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是__。A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大
B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C．涉案人员复杂，侦查取证难度大 D．内外勾结，结伙作案突出 E．金融诈骗犯罪危害极为严重
13、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C．金融机构起“牵线搭桥”的作用 D．直接融资没有金融机构的参与
14、在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括__。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性
D．借款人的资格
15、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理
16、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是__。A．失误树分析方法 B．资产财务状况分析法 C．制作风险清单 D．情景分析法
17、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现
D．公开市场业务 E．存款准备金
18、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号包括。A：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 B：董事会、所有权或重要的人事变动 C：财务报表呈报不及时 D：冒险兼并其他公司 E：用于特定目的的贷款
19、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是__。
A．个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B．目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易
C．个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D．现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制
20、以下关于商业银行风险的论述，正确的是（）。
A．商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理
B．商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更要充分重视 C．商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视 D．以上都不对
21、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人保证贷款 C．个人质押贷款 D．个人信用贷款 E．专项贷款
22、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。
A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
23、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元
24、根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，我国商业银行监管的目标是（）。
A．规范监督管理行为，防范和化解银行业风险
B．保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展 C．促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 D．保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
25、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。
A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限
第二篇：新疆期货基础知识：外汇与汇率模拟试题
新疆期货基础知识：外汇与汇率模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某投资者拥有敲定价格为840美分/蒲式耳的3月大豆看涨期权，最新的3月大豆成交价格为839．25美分/蒲式耳。那么，该投资者拥有的期权属于____ A：实值期权 B：深度实值期权 C：虚值期权
D：深度虚值期权 2、2008年1月在上海期货交易所上市的品种是__。A．黄金 B．黄大豆 C．豆粕 D．锌
3、期货公司接受客户全权委托进行期货交易的，对交易产生的损失，承担主要赔偿责任，赔偿额（）。A．不超过损失的90% B．为损失的90%以上 C．为损失的80%以上 D．不超过损失的80%
4、期货交易所的交易结算系统和交易结算业务应当反映会员保证金的变动情况． A：真实、准确、完整地 B：真实、及时、完整地 C：准确、及时、完整地 D：真实、公开、完整地
5、公司制期货交易所采用（）的组织形式。A．股份有限公司 B．有限责任公司 C．集团公司 D．合伙制公司
6、在期货市场中，金融货币因素对期货价格的影响主要表现在__方面。A．黄金市场运行 B．利率 C．汇率
D．股票市场运行
7、__作为期货交易必须支付的费用理应得到补偿，成为期货价格的因素之一。A．佣金
B．交易手续费 C．保证金
D．保证金所占用资金而应付的利息
8、期货公司发生下列__事项，应当在中国证监会指定的报刊或者媒体上公告。A．设立
B．变更营业部 C．营业部终止 D．营业部亏损
9、期货从业人员因执业过错给期货经营机构造成损失的，下列表述正确的是__。A．是否承担责任由中国期货业协会决定 B．应当承担相应责任
C．如损失小，可不承担责任
D．是否承担责任由中国证监会决定
10、中长期利率期货合约的标的物主要有。A：利率
B：短期政府债券 C：存单
D：各国政府发行的中长期债券
11、下列关于期权的说法，正确的有（）。A．期权有效期越长，其时间价值越大
B．标的物价格波动率越大，期权向实值转化的可能性越大 C．期权有效期越长，其时间价值越小
D．标的物价格波动率越大，期权向实值转化的可能性越小
12、不属于风险监管报表的内容的是（）。A．现金流量监控表 B．净资本计算表
C．资产调整值计算表 D．客户分离资产报表
13、空头避险策略中，下列基差值的变化对于避险策略不利的是__。A．基差值为正，而且绝对值变大 B．基差值为负，而且绝对值变小 C．基差值为正，而且绝对值变小 D．无法判断
14、投资者申请套期保值头寸，应当按照期货交易所的相关规定提供相应的文件或者证明，对上述文件的真实有效性，应由（）承担责任。A．投资者所在的经纪公司 B．投资者
C．投资者和所在的经纪公司共同 D．期货交易所
15、国务院和中国证监会分别颁布了《期货交易暂行条例》、《期货交易所管理办法》、《期货经纪公司管理办法》、《期货经纪公司高级管理人员任职资格管理办法》和《期货从业人员资格管理办法》，这预示着中国期货市场进入一个新的发展阶段。A：1996年 B：1997年 C：1998年 D：1999年
16、通常大商所大豆期货成交最活跃的合约是____ A：1月、3月、5月 B：1月、5月、9月 C：3月、5月、9月 D：3月、9月、11月
17、目前，绝大多数国家采用的外汇标价方法是__。A．英镑标价法 B．欧元标价法 C．直接标价法 D．间接标价法
18、套期保值能够有效规避价格风险的作用原理包括__。A．同种商品的期货价格走势与现货价格走势一致 B．同种商品的期货价格走势与现货价格走势相反 C．期货市场建仓和平仓时的基差通常相等
D．随着期货合约到期日的临近，现货价格与期货价格趋向一致
19、商品市场需求量的组成部分不包括__。A．国内消费量 B．生产量 C．出口量
D．期末商品结存量
20、用简单公式表示为：基差=。A：期货价格-现货价格 B：现货价格-期货价格 C：现货价格+期货价格 D：期货价格×现货价格
21、期货公司会员不得为测试得分低于（）分的投资者申请开立股指期货交易编码。A．60 B．70 C．80 D．90
22、期货公司的董事长、总经理、首席风险官之间不得存在（）关系。A．亲戚 B．亲属 C．朋友 D．近亲属
23、推荐人签署的意见有虚假陈述的，自中国证监会及其派出机构作出认定之日起（）内不再受理该推荐人的推荐意见和签署意见的年检登记表，并记入该推荐人的诚信档案。A．2年 B．3年 C．5年 D．10年
24、期货投资者保障基金对机构投资者保证金损失的补偿原则是（）。
A．对每位机构投资者的保证金损失在20万元以下（含20万元）的部分全额补偿，超过20万元的部分按90% 补偿
B．对每位机构投资者的保证金损失在20万元以卜（含20万元）的部分全额补偿，超过20万元的部分按80%补偿
C．对每位机构投资者的保证会损失在10万元以下（含10万元）的部分全额补偿，超过10万元的部分按90%补偿
D．对每位机构投资者的保证金损失在10万元以下（含10万元）的部分全额补偿，超过10万元的部分按80%补偿
25、期货交易所的风险主要包括__。A．管理风险 B．技术风险 C．代理风险 D．交割风险
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、期货从业人员出现以下（）情况时，机构应在10个工作日内向中国期货业协会报告。
A．期货从业人员被解聘 B．期货从业人员死亡
C．期货从业人员辞职、退休
D．期货从业人员在执行职务中有违反法律、法规、规章以及中国证监会有关规定的行为
2、以下情形中，构成操纵证券、期货交易的有__。
A．编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场 B．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，或者以自己为交易对象，自买自卖期货合约，影响证券、期货交易价格或者证券、期货交易量
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券、期货交易，影响证券期货交易价格或者证券、期货交易量
D．单独或者合谋，集中资金优势，持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券、期货交易价格或者证券、期货交易量
3、期货市场的作用有__。
A．锁定生产成本，实现预期利润
B．利用期货价格信号安排生产经营活动
C．提供分散、转移价格风险的工具，有助于稳定国民经济 D．为政府制定宏观政策提供参考依据 4、7月份，大豆现货价格为6030元/吨，期货市场上10月份大豆期货合约价格为6050元/吨。9月份，大豆现货价格降为6010元/吨，期货合约价格相应降为6020元/吨。则下列说法不正确的有__。
A．若7月份在此市场上进行卖出套期保值交易，9月份现货市场上亏损20元/吨
B．若7月份在此市场上进行买入套期保值交易，9月份净盈利10元/吨 C．若7月份在此市场上进行卖出套期保值交易，9月份可以得到净盈利 D．在此市场上进行卖出套期保值交易，可以得到完全保护
5、期货公司应当在净资本计算表的附注中，应充分披露期末未决诉讼、未决仲裁等或有负债的． A：性质 B：涉及金额 C：进展情况 D：形成原因
6、期货交易内幕信息知情人员的下列行为可能构成内幕交易、泄露内幕信息罪的是（）。
A．行为人泄露内幕信息
B．行为人将该内幕信息出售给他人
C．在对期货交易价格有重大影响的信息公布前卖出期货 D．在对期货交易价格有重大影响的信息公布前买入期货 7、1998年我国对期货交易所进行第二次清理整顿后留下来的期货交易所有__。A．上海期货交易所 B．大连商品交易所 C．广州商品交易所 D．郑州商品交易所
8、被称为“另类投资工具”的组合是__。A．共同基金和对冲基金 B．期货投资基金和共同基金 C．期货投资基金和对冲基金 D．期货投资基金和社保基金
9、下列对基差的描述正确的有__。
A．在正向市场上，收获季节时基差走弱 B．在正向市场上，收获季节时基差走强
C．在正向市场上，收获季节过去后，基差开始走强 D．在正向市场上，收获季节过去后，基差开始走弱
10、非结算会员的结算准备金余额小于零并未能在约定时间内补足的，全面结算会员期货公司当采取的措施不包括． A：及时向期货交易所报告 B：及时向中国期货业协会报告 C：及时向中国证券会报告
D：按照约定的原则和措施对非结算会员或者其客户的持仓强行平仓
11、基本面分析并不是十全十美的方法，它的确存在着一系列的缺憾，比如 A：不容易进行，不仅需要分析者耗时费力，而且对分析者要求很高
B：这种方法并不是全天候的，在有些情况下无法进行，比如在缺乏足够的数据的情况下就无法进行分析
C：在预测的准确性方面也会受到一些限制，无法预料的突发事件可能会导致原先预测结论的指失败
D：在交易时机的把握上，预测的结果即使是准确的，但与行情发展的时间节奏很可能不一致
12、目前，我国期货业协会的主要职责有__。
A．制定行业行为准则、职业道德规范和自律性管理规则并监督执行 B．调节会员之间、会员与客户之间发生的有关期货业务的纠纷 C．当期货市场出现异常情况时，有权采取必要的风险处置措施
D．在必要时，有权检查会员和客户与期货交易有关的业务、财务状况
13、营业部在与投资者签订期货经纪合同，为投资者开立账户前，应当向投资者充分揭示期货交易的风险，不得误导的投资者参与期货交易。A：无投资意愿 B：无风险承受能力 C：无交易经验
D：无期货专业知识
14、中国证监会认为期货市场出现异常情况的，可以决定采取（）等必要的风险处置措施。A．延迟开市 B．暂停交易 C．提前闭市 D．限制交易
15、期货交易的基本特征是__。A．合约标准化 B．交易集中化 C．双向交易 D．杠杆机制
16、期货公司申请金融期货结算业务资格，要求近__年内未出现严重的期货交易、结算风险事件。A．1 B．3 C．5 D．7
17、期货交易的履约方式包括__。A．到期交割 B．对冲平仓 C．背书转让 D．分期付款
18、期货从业人员在执业过程中应当遵循一定的规范，下列选项中正确的是（）。A．诚实守信，恪尽职守，促进机构规范运作，维护期货行业声誉
B．以专业的技能，谨慎、勤勉尽责地为客户提供服务，保守客户的商业秘密，维护客户的合法权益
C．向客户提供专业服务时，充分揭示期货交易风险，不得作出不当承诺或者保证
D．在符合一定条件时可以从事期货交易
19、在下列选项中，在期货期权合约中有而在期货合约中没有的条款包括__。A．执行价格 B．权利金
C．合约到期日 D．最后交易日
20、期货公司向客户收取的保证金，可以划转的情形包括（）。A．为客户支付手续费
B．依据客户的要求支付可用资金 C．为客户缴存保证金 D．为客户支付税款
21、某投机者在5月份以500点的价格卖出一份执行价格为20100点、7月份到期的恒生指数看涨期权，同时以300点的价格卖出一份执行价格为20100点、7月份到期的恒生指数看跌期权。则该投机者的潜在最大盈利为（）点。A．200 B．300 C．500 D．800
22、下列不属于反向市场熊市套利的市场特征的是__。A．供给过旺，需求不足
B．近期月份合约价格上升幅度大于远期月份合约 C．近期合约价格高于远期合约价格
D．近期月份合约价格下降幅度小于远期月份合约
23、根据《期货交易管理条例》的规定，下列行为属于违法违规行为的是． A：蓄意串通，按事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者期货交易量的
B：以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易量的
C：单独或者合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖合约，操纵期货交易价格的
D：为影响期货市场行情囤积现货的
24、期货公司董事、监事和高级管理人员应当在任职前取得__核准的任职资格。A．中国证监会 B．中国证券业协会 C．中国期货业协会 D．中国银监会
25、假设股票指数为3200点，期指理论价格指数为3210点，套利交易成本为14点，则（）。
A．3 196为无套利区间的下界 B．3 186为无套利区间的下界 C．3 224为无套利区间的上界 D．3 214为无套利区间的上界
第三篇：2017年浙江省银行职业《法律法规》：不良贷款模拟试题
2017年浙江省银行职业《法律法规》：不良贷款模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是__。A．政策风险 B．信用风险 C．利率风险 D．系统风险
2、管理信息系统包括两大基础模块，即和。A：业务运营系统和管理报告系统 B：业务运营系统和组织结构 C：业务政策和管理报告系统 D：组织结构和业务政策 E：重组
3、根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限，__。
A．从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算
B．从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算
C．从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算
D．从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算
4、有关银行对目标市场进行市场细分的说法，错误的是__。A．有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略 B．有利于银行资金安全
C．有利于在细分市场上占优势 D．有利于开拓新的市场机会
5、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A．保证收益型理财计划 B．非保本浮动收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．保本固定收益理财计划
6、质押与抵押最重要的区别为。A：抵押权可重复设置，质权不可
B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有
C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权
7、下列不属于中国人民银行主要职责的是__。A．制定货币政策 B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定
8、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的__缴纳失业保险金。A．6% B．2% C．3% D．5%
9、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。
A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
10、下列哪项不属于国债投资的特征？ A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高
11、货币政策是中央银行为实现__目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A．货币供应量稳定 B．宏观经济 C．特定经济 D．经济发展
12、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便笺 B．备忘录 C．图形分析 D．情景分析
13、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。A：3个月 B：6个月 C：1年 D：2年 E：著作权
14、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇
15、某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。这种金融工具是__。A．期权 B．期货 C．远期
D．可转换债券
16、新进入者进入壁垒不包括__。A．现有厂商的财力情况和报复记录 B．规模经济和产品差异 C．领导能力
D．转换成本和销售渠道开拓
17、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先__。A．评估客户的当前财务状况 B．了解客户的非财务信息 C．了解客户的风险偏好 D．选择多样化投资工具
18、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10
19、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括__。A．审批人对应审查的内容审查不严 B．未对贷款使用情况进行跟踪检查
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配
20、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
21、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是__。
A．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
B．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
C．保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口
D．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果
22、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在__的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月
23、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A．免费向客户提供国际市场理财产品信息
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
24、银行评估未来挤兑流动性风险的方法是__。A．现金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析
25、货币供给既具有内生性，也具有外生性，即__ A．两面性 B．综合性 C．合并性 D．总和性
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、金融市场的构成要素包括主体、客体和__。A．供求关系 B．价格机制 C．中介 D．供应者
2、________的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金 B．契约式基金 C．开放式基金 D．公司型基金
3、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少______的基金净收益，并且每年至少______次。__ A．80%；1 B．80%；2 C．90%；1 D．90%；2
4、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括__。A．经销商风险 B．假按揭风险
C．由于房产价值下跌导致超额押值不足 D．借款人的经济财务状况恶化的风险 E．国家对房市采取宏观调控策措施
5、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。A．信用贷款 B．担保贷款 C．委托贷款 D．票据贴现
6、下列对资本市场的特征的描述正确的是__。A．风险性高，收益也高 B．收益高，安全性也高 C．流动性低，风险性也低 D．风险性低，安全性也低
7、下列关于金融市场的说法，正确的是__。A．是进行金融交易的有形和无形的“场所”
B．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C．包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D．金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格 E．是无风险交易交易
8、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受__的监督。A．所在机构
B．银行业自律组织 C．监管机构 D．社会公众 E．同事
9、在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有__。A．公司的整体战略 B．利率变化及预期 C．公司治理结构 D．整体经济指标 E．信用风险参数
10、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行__。A．申请破产 B．以资抵债 C．资产置换 D．催讨清收 E．盘活
11、流动比率反映__的指标。A．长期偿债能 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力
12、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。A．消费市场 B．政府支出 C．零售市场 D．外汇市场
13、按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A．次级债务 B．资本公积 C．盈余公积 D．少数股权
14、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则
15、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．批量处理 B．逐笔计算 C．固定比率 D．审查比率
16、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有__。A．利率风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．收益风险
17、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括__。A．在中国境内有固定电话 B．具有完全民事行为能力 C．有稳定的经济收入 D．没有违法行为记录
E．在贷款银行开立个人结算账户
18、风险预警系统进行风险分析的过程是。
A：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—输出结果—与预警参数比较—做出警报决策
B：输入预测系统或预警指标体系—存储信用信息处理—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
C：输入预测系统或预警指标体系—输出结果—存储信用信息处理—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策
D：信用信息处理—输入预测系统或预警指标体系—输出结果—与预警参数比较—预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况—做出警报决策 E：著作权
19、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏
20、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是__。A．综合理财服务 B．理财顾问服务 C．财务顾问服务 D．投资顾问服务
21、在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中__是银行营销人员的主力。A．客户经理 B．信贷人员 C．信贷分析员 D．外汇交易人员
22、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0－3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3%之间，60天利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为__。A．0.83% B．4.17% C．3.33% D．5%
23、下列关于验证违约概率准确性的方法中，说法正确的有__。A．二项分布检验主要检验给定年份某一等级PD预测准确性 B．卡方分布检验主要检验给定年份不同等级PD预测准确性 C．正态分布检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性
D．扩展的交通灯检验主要检验不同年份不同等级PD预测准确性
E．验证违约概率准确性的基本原理是运用统计学中的假设检验，当实际违约发生情况超过给定阈值，则接收原假设，认为PD预测正确
24、考虑VaR的有效性时需要选择__的置信水平。A．中等 B．较低 C．较高
D．无法判断
25、下列关于备用信用证的说法，正确的有__。A．备用信用证是银行对借款人的一种担保行为
B．备用信用证的开证行要承担对受益人的第一付款责任
C．备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类 D．没有申请人的指示，可撤销的备用信用证开证行不会随意撤销信用证 E．不可撤销的备用信用证是指一经产生即不可以撤销或修改的备用信用证
第四篇：福建省期货从业资格《法律法规》模拟试题
福建省期货从业资格《法律法规》模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1、期货交易所任免中层管理人员，应当在决定之日起（）日内向中国证监会报告。A．2 B．7 C．10 D．15
2、期货市场的基本功能之一是__。A．消灭风险 B．规避风险 C．减少风险 D．套期保值
3、林某是甲期货公司的期货从业人员，在从业过程中，林某为了获得更多客户，在为客户提供服务过程中，多次向客户谎称其竞争对手——乙期货公司信誉低下，经常欺骗客户等，致使乙期货公司业务大幅度下滑。林某的行为违反了《期货从业人员执业行为准则（修订）》关于（）的规定。A．合规执业 B．专业胜任 C．竞争准则 D．不正当竞争
4、直接进入期货交易所交易大厅内进行期货交易的，必须是（）。A．自然人 B．国有企业 C．投机客户
D．期货交易所会员
5、美元较欧元贬值，此时最佳策略为__。A．卖出美元期货，同时卖出欧元期货 B．买入欧元期货，同时买入美元期货 C．卖出美元期货，同时买入欧元期货 D．买入美元期货，同时卖出欧元期货
6、期货公司办理（）事项，国务院期货监督管理机构应当自受理申请之日起20日内作出批准或者不批准的决定。A．变更注册资本 B．变更公司形式 C．破产
D．变更3%以上的股权
7、某期货交易所会员现有可流通的国债200万元，该会员在期货交易所专用结算账户中的实有货币资金为60万元，则该会员有价证券冲抵保证金的金额不得高于（）万元。A．200 B．50 C．160 D．240
8、期货公司高级管理人员在申请任职资格时，必须提交（）名推荐人的书面推荐意见。A．3 B．2 C．5 D．1
9、假定年利率为8%，年指数股息率为1.5%，6月30日是6月指数期货合约的交割日。4月15日的现货指数为1450点，则4月15日的指数期货理论价格是__。A．1459.64点 B．1460.64点 C．1469.64点 D．1470.64点
10、Euro-BOBL债券期货属于__。A．外汇期货 B．股指期货 C．利率期货 D．商品期货
11、期货一部、中国期货保证金监控中心、中国期货业协会和期货交易所代表组成，这体现的是__。
A．分类评价申诉机制
B．分类评价“一票降级”制度 C．分类结果的披露和使用 D．分类评审的集体决策制度
12、期货投资者保障基金产生的利息以及运用所产生的各种收益等孳息归属（）。A．期货交易所 B．中国证监会
C．期货投资者保障基金 D．风险准备金
13、期货公司首席风险官的工作底稿和工作记录应当至少保存（）年。A．20 B．15 C．10 D．5
14、执行价格为14900点的恒指看跌期权。当恒指为__时，可以获得最大赢利。A．14800点 B．14900点 C．15000点 D．15250点
15、某套利者以63200元/吨的价格买入1手(5吨/手)10月份铜期货合约，同时以63000元/吨的价格卖出12月1手铜期货合约。过了一段时间后，将其持有头寸同时平仓，平仓价格分别为63150元/吨和62850元/吨。最终该笔投资的结果为__。A．价差扩大了100元/吨，赢利500元 B．价差扩大了200元/吨，赢利1000元 C．价差缩小了100元/吨，亏损500元 D．价差缩小了200元/吨，亏损1000元
16、《期货从业人员执业行为准则（修订）》没有规定的是（）。A．执业纪律 B．专业胜任能力 C．职业道德 D．职业创新能力
17、期货交易所中层管理人员的任免应报（）备案。A．中国期货业协会 B．本交易所会员大会 C．本交易所理事会 D．中国证监会
18、__的计算方法就是求连续若干天市场价格(通常采用收盘价)的算术平均。A．移动平均线 B．几何平均线 C．支撑线 D．压力线
19、沪深300股指期货合约的交易代码是__。A．CU B．AL C．FU D．IF 20、中国期货业协会是（）。A．事业单位 B．企业法人 C．社会团体法人
D．从事期货经营的机构
21、某出口商担心日元贬值而采取套期保值，可以__。A．买日元期货买权 B．卖欧洲日元期货 C．卖日元期货
D．卖日元期货卖权，卖日元期货买权
22、下列选项中，不属于期货公司申请设立营业部时，应向拟设立营业部所在地的中国证监会派出机构提交的材料的是（）。A．拟设立营业部的决议文件
B．申请日前6个月月末的风险监管报表 C．营业部的管理制度文本
D．拟任用从业人员名册、期货从业人员资格证书复印件
23、现货市场行情发生重大变化或者客户可能出现风险时，证券公司可以（）。A．为客户从事期货交易提供融资或者担保 B．代客户下达交易指令
C．协助期货公司向客户提示风险
D．利用客户的期货结算账户进行期货交易
24、甲期货公司共有l0家营业部，现有净资产5000万元，资产调整值为100万元，负债调整值为200万元，有两家客户需要追加保证金，但经催告后仍然未足额追加，未足额追加的 保证金数额达到1000万元，该期货公司客户权益总额为10亿元。根据以上数据，回答下列问题： 甲期货公司的净资本是（）。A．4100万元 B．5000万元 C．3900万元 D．4000万元
25、假定年利率为8%，年指数股息率为1.5%，6月30日是6月指数期货合约的交割日。4月1日的现货指数为1600点。又假定买卖期货合约的手续费为0.2个指数点，市场冲击成本为0.2个指数点；买卖股票的手续费为成交金额的0.5%，买卖股票的市场冲击成本为0.6%；投资者是贷款购买，借贷利率为成交金额的0.5%，则4月1日时的无套利区间是__。A．[1606，1646] B．[1600，1640] C．[1616，1656] D．[1620，1660]
二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）
1、期货公司通知的交易结算结果与（）为标准。A．客户交易指令记录中的全部内容是否一致
B．客户交易指令记录中的价格、交易时间是否相符 C．客户交易指令记录中的品种、买卖方向是否一致 D．客户交易指令记录中的交易数量是否一致
2、孙某为某期货公司期货从业人员，一日，孙某母亲病重，急需钱用，但是孙某手头拮据，无力支付手术费用，无奈之下，孙某将其代理的客户的保证金代缴手术费。如果客户得知孙某挪用保证金的行为后，向中国证监会反映了孙某的行为，中国证监会有权对孙某采取的措施有（）。A．责令改正 B．监管谈话 C．纪律惩戒 D．出具警示函
3、与商品期货相比，金融期货的特点有__。A．交割便利
B．全部采用现金交割方式交割 C．期现套利更容易进行 D．容易发生逼仓行情
4、孙某在期货公司里面连续担任董事长、副总经理分别达5年、4年之久，张某已经获得了期货从业人员资格。2008年由于期货行情稳定，形势良好，该期货公司的资本迅速扩大，达到1.5亿元，于是该期货公司开始申请金融期货全面结算会员资格。根据以上情况，回答下列问题： 该期货公司申请金融期货全面结算会员资格但未被批准，其原因可能是（）。A．张某、李某和孙某中只有一人获得了具有期货从业资格，不符合法律规定 B．该期货公司注册资本不符合法律规定
C．张某、李某和孙某的期货或者证券从业时间不符合规定 D．该期货公司高级管理人员连续任职不符合规定
5、期货公司应当按照（）的规定提取、管理和使用风险准备金，不得挪用。A．国务院期货监督管理机构 B．中国证券业协会 C．中国人民银行 D．财政部门
6、（）依法对期货市场客户开户实行自律管理。A．财政部
B．中国期货业协会 C．期货交易所 D．中国证监会
7、期货从业人员在执业过程中遇到自身利益或相关方利益与投资者的利益发生冲突或可能发生冲突时，（）。
A．以自身利益为首要出发点
B．必须及时向投资者披露发生冲突的可能性及有关情况 C．必须保证所在机构的利益不会受到损害
D．当无法避免时，应当确保投资者的利益得到公平的对待
8、下列关于波浪理论基本思想的说法，正确的是__。A．波浪理论是以周期为基础的。它把大的运动周期分为时间长短不同的各种周期，并指出，在一个大周期之中可能存在一些小周期，而小的周期又可以再细分成更小的周期 B．每个周期无论时间长短，都是以一种模式进行
C．每个周期都是由上升(或下降)的5个过程和下降(或上升)的3个过程组成
D．艾略特最初发明波浪理论是受到价格上涨下跌现象不断重复的启示，试图找出其上升和下降的规律
9、期货市场风险管理的必要性主要包括__。A．期货市场充分发挥功能的前提和基础
B．减缓和消除期货市场与社会经济产生不良冲击的需要 C．适应世界经济自由化和国际化发展的需要 D．保护投资者利益免受损失的需求
10、期货交易所不得从事（）。A．信托投资 B．股票投资
C．非自用不动产投资 D．间接参与期货交易
11、期货交易所章程中应当载明的事项包括（）。A．设立目的和职责
B．名称、住所和营业场所 C．注册资本及其构成 D．对会员的纪律处分
12、在面对__形态时，不用等到突破后再开始行动。A．V形
B．双重顶(底)C．三重顶(底)D．矩形
13、甲期货公司共有l0家营业部，现有净资产5000万元，资产调整值为100万元，负债调整值为200万元，有两家客户需要追加保证金，但经催告后仍然未足额追加，未足额追加的保证金数额达到1000万元，该期货公司客户权益总额为10亿元。根据以上数据，回答下列 问题： 甲期货公司的情况符合下列（）风险监管指标。A．净资本最低限额
B．净资本占客户权益总额的比例 C．净资本与净资产的比例
D．净资本按照营业部数量平均结算额
14、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，进行下列（）行为，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金；情节特别严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。A．散布虚假信息
B．买入或者卖出该证券
C．从事与该内幕信息有关的期货交易 D．泄露该信息
15、关于预计负债说法正确的（）
A．期货公司应当按照企业会计准则的规定确认预计负债
B．中国证监会派出机构可以要求期货公司对预计负债进行专项说明
C．有证据表明期货公司未能准确确认预计负债的，中国证监会派出机构应当要求期货公司相应增加负债金额
D．有证据表明期货公司未能准确确认预计负债的，中国证监会派出机构应当要求期货公司相应核减净资本金额
16、在实践中，企业识别风险的方法有__。A．风险列举法 B．流程图分析法 C．VaR方法 D．CVaR方法
17、证券公司申请中间介绍业务资格，应建立健全与介绍业务相关的（）等制度。A．风险隔离 B．合规检查 C．内部控制 D．业务规则
18、赵某是某期货公司从业人员，在从业过程中，赵某为了发展业务，对其客户谎称另一期货从业人员经常出去赌钱，现在欠了很多赌债，千万不要把自己的期货交易委托给他管理。根据以上信息，回答下列问题： 期货业协会在调查赵某的违规行为时，发现赵某曾经利用自己职务上的便利侵吞公司财产，已经构成了犯罪，对此，期货业协会应该（）。A．向中国证监会报告
B．移交司法机关追究刑事责任 C．直接对其进行刑事处罚
D．对其进行行政处罚后再移交司法机关处理
19、期货交易者是期货市场最基本的主体，包括__。A．期货交易所 B．套期保值者 C．期货公司 D．投机者 20、在我国，期货公司应当保证期货（）资料的完整和安全。A．交易 B．结算 C．交割 D．价格
21、《期货从业人员执业行为准则（修订）》对从业人员的基本要求和规定有（）。A．执业纪律 B．专业胜任能力 C．职业品德 D．职业创新能力
22、关于中国证监会对期货交易所的监管描述正确的有（）。
A．中国证监会认为期货市场出现异常情况的，可以决定采取延迟开市、暂停交易、提前闭市等必要的风险处置措施
B．中国证监会认为有必要的，可以对期货交易所高级管理人员实施提示 C．中国证监会可以向期货交易所派驻督察员
D．中国证监会对期货交易所的市场监管是行政义务，中国证监会不得向交易所收取任何费用
23、监事和高级管理人员的任职资格的情形有（）。
A．因违法行为或者违纪行为被解除职务的期货交易所、证券交易所、证券登记结算机构的负责人，或者期货公司、证券公司的董事、监事、高级管理人员，自被解除职务之日起未逾5年
B．因违法行为或者违纪行为被撤销资格的律师、注册会计师或者投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、验证机构的专业人员，自被撤销资格之日起未逾5年
C．因违法行为或者违纪行为被开除的期货交易所、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构、期货公司、证券公司的从业人员和被开除的国家机关工作人员，自被开除之日起未逾5年
D．国家机关工作人员和法律、行政法规规定的禁止在公司中兼职的其他人员
24、期货交易所的非期货公司结算会员的从业人员不得（）。A．代理客户从事期货交易 B．收取客户手续费
C．为客户提供期货市场行情信息
D．利用结算业务关系及由此获得的结算信息损害非结算会员及其客户的合法权益
25、当履行期货期权合约后，__。A．看涨期权的买方持有多头期货头寸 B．看涨期权的卖方持有空头期货头寸 C．看跌期权的买方持有空头期货头寸 D．看跌期权的卖方持有多头期货头寸
第五篇：河南省2016年银行职业《法律法规》：不良贷款试题
河南省2016年银行职业《法律法规》：不良贷款试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、银监会提出的银行监管理念不包括。A：管法人 B：管风险 C：管内控 D：管存款 E：重组
2、下列属于项目盈利能力的指标是__。A．投资利税率 B．资产负债率 C．贷款偿还期 D．速动比率
3、__直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A．认知信任 B．情感信任 C．行为信任 D．印象信任
4、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括五个阶段。A：检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B：检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C：检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 E：著作权
5、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法
6、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。A．可以分为初级法和高级法两种
B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D．商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
7、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限
D．以债务人的所有债务为限
8、银行市场营销活动的社会与文化环境不包括__。A．政府的施政纲领
B．购买金融商品的模式与习惯 C．劳动力的结构与素质 D．信贷客户分布与构成
9、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法，不正确的是__。A．不能预测突发事件的风险
B．成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性 C．反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响 D．充分度量了非线性金融工具的风险
10、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是__。A．企业的资产规模 B．企业的目标
C．全面风险管理要素 D．企业的各个层级
11、下列不属于货币市场上的金融工具的是__。A．商业票据 B．股票 C．支票 D．汇票
12、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为__。A．私人银行业务 B．综合理财服务 C．财务顾问业务 D．理财计划
13、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑__。A．增持储蓄产品 B．增持股票
C．增持股票基金
D．减持固定收益类产品
14、__是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。A．诉后财产保全 B．诉前财产保全 C．诉中财产保全 D．诉讼财产保全
15、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为__。
A．下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估 B．自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范
C．操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D．上级的问题通常包含在下级出现的问题中
16、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002
17、下列文件中属于担保类文件的是__。
A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C．已缴纳印花税的缴付凭证
D．保险权益转让相关协议或文件
18、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是__。A．为VIP客户提供单独服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异
19、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过__岁，女性自然人的还款年限不超过__岁。A．65，60 B．60，65 C．60，55 D．60，50
20、可能影响商业银行声誉的事件不包括__。A．流动性恶化
B．出现重大操作失误 C．国家监管政策变化
D．由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化
21、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是。A：无形资产原值的确定方法与固定资产相同 B：递延资产原值的确定方法与固定资产相同 C：递延资产按实际发生值计算
D：与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值 E：著作权
22、总体而言，导致银行经营全球化的原因是__。A．经济全球化 B．金融创新
C．银行家的创造精神 D．在国内经营利润率低
23、在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000
24、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司
25、贷款风险的预警信号系统中关于财务状况的预警信号不包括__。A．流动资产状况恶化 B．存货周转速度放慢 C．存货激增
D．投机于存货，使存货超出正常水平
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是__。A．1000万元 B．995万元 C．950万元 D．900万元
2、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的__。A．收入水平B．资产状况
C．所有者权益状况 D．偿债能力 E．财务趋势
3、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为 6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%
4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
5、根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有__。A．房屋 B．电脑 C．汽车 D．自行车 E．债券
6、关于风险概念的描述，下面说法正确的是__。A．风险是未来结果的变化性
B．风险是投资收益率对期望的偏离 C．风险是收益的概率分布
D．风险反映的是风险事件发生后所造成的实际结果 E．风险应该及时消灭
7、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是__。A．净资产收益率 B．资产收益率
C．应收账款周转率 D．销售净利率
8、下列关于贷款重组的说法正确的是。A：狭义的贷款重组就是债权重组
B：自主型重组完全是由债权银行自主决定
C：行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股
D：司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整 E：著作权
9、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保 E．应付账款管理
10、客户品质的基础分析包括（）。A．法人治理结构分析 B．客户历史分析 C．股东背景
D．普通员工的素质 E．信誉状况
11、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括（）。A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力
D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究
12、银行业从业人员接受的监督有__。A．所在机构 B．银行业协会 C．银监会
D．中国人民银行 E．社会公众
13、根据__划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同 D．股票上市的地点
14、商业银行运用定性分析对客户评级时主要考虑的因素有__。A．借款人的管理水平B．借款人所在国家 C．被评级交易的结构 D．借款人资产变现性 E．财务报表分析结果
15、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。A．借款人身份弄虚作假
B．担保物共有人或所有人未授权
C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．审批手续不全的情况下发放贷款 E．逾期贷款催收不力
16、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。
A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％ E：重组
17、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重组
18、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为__。A．专业性网点机构营销渠道 B．全方位网点机构营销渠道 C．零售型网点机构营销渠道 D．高端化网点机构营销渠道 E．低端化网点机构营销渠道
19、受托人做出__行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的
B．违背管理职责使信托财产受到损失的 C．处理信托事务不当，使信托财产受损 D．以上全部
20、公积金个人住房贷款的审批是__的职责。A．公积金管理中心 B．承办银行
C．政府房地产管理部门 D．担保机构
21、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的__个营业日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90
22、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
23、影响风险管理违约损失率的因素主要有__。A．行业因素 B．项目因素 C．地区因素 D．公司因素
E．宏观经济周期因素
24、国家助学贷款的贷款对象不包括__。
A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 25、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过__进行管理”。A．现汇账户 B．外汇结算账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户
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