砂光工段操作细则

第一篇：砂光工段操作细则

砂光工段操作细则

一、操作要求：

1、班前检查设备各部是否正常，辊台升降台、推板器运行有无异常现象，异常声音，各部的开关按钮是否灵敏可靠，升降台的光电开关是否灵敏。

2、在工作中，叉车上板时板垛必须放正位置，不要放斜，以免在入板发生撞板，操作人员要离开叉车，保持安全距离，操作人员不要到升降台底下去，以免设备失灵，发生危险。

3、在工作中，设备个别部位失灵，马上按动急停开关，通知操作人员停机处理或通知维修人员进行维修，不要开机维修。

4、砂光机由砂光班长负责保养维护和操作，未经领导批准其他人不得操作。按时给本机台注油保养。

5、砂光机启动前，对机械状态和除尘及压缩空气系统，电器设备进行一次全面检查，各部完好并检查设备各部润滑油情况，确认没有问题方准正式作业。

6、开机后先打手动，检查操作台各机台的按钮是否安全可靠，点动试车，然后打自动检查全线各部是否正常，确认没有问题方可作业。

7、检查砂光机和砂光带内有无异物，检查砂光头的各摆头是否灵敏。

8、在砂光板之前，测量板的厚度，测量四个点取中间值，避免在砂光时超厚发生意外。

9、开机前，先点动开车，在检查各砂架的砂光带是否跑偏，然后调整砂光量。

10、砂光机机台操作台和周围的粉尘要随时清扫，严防因机擦和电器喷火引起火灾，发现火花必须停机清除粉尘及火种，确认彻底清除干净后，再开引风机，灭火时严禁开引风机，以免出现爆炸事故，下班后要彻底清扫干净。

11、砂光要把生产中发现的问题及时反馈给主线班长，主线班长根据情况及时安排调整，确保产品质量，并做好记录。

12、砂光上下板时要控制车速，防止车速过快引起生产和安全事故。

13、砂光板包数目准确无误，成品板入库数目准确，发现数目不准确对当班进行处罚，对客户反馈的数目不对加倍处罚。

14、砂光下班要关闭除尘器脉冲、螺旋、下料器，开机前打开。

15、砂光时间定为12：00-18：00，23:00-07:00，未经批准不得擅自提前开机。

16、毛板要存放48小时后砂光，特殊情况另行通知。

17、砂光后素板厚度为标准厚度+0.05mm，热砂为标准厚度+0.1mm。

18、板包摆放要整齐划一，板垛之间垫条要上下对齐，每两趟留一条过人通道以便清点数目。

19、砂光要做好交接班，对安全、生产、工艺等方面的要求要准确交接，确保完成好公司下达的各项任务。

二、注意事项：

1、交接班前须对机械设备的各连接、转动、传动、电气、仪表、燃料、油料、润滑、紧固、阀门、管道、线路、防护罩、各部件及机械状况进行认真检查，确认完好可靠方可交接班，并认真作好交接班记录。

2、对发现的机械设备问题在能力范围内要及时处理，不推诿，不拖延，不能处理的及时上报处理。

3、设备运行中要经常检查和观察，发现异常要及时处理，不能处理要及时找维修人员检查处理，做好记录，并上报班长。

4、孰知消防知识并会使用灭火器具；懂得应急救援常识和事故逃生措施。

5、班前、班中禁止饮酒；工作中严禁擅自离岗、串岗；工作时间严禁睡觉、打闹或做与本岗位工作无关的事情。

6、作业中禁止穿拖鞋、凉鞋（露脚趾和露脚跟）。操纵旋转、传动机械人员严禁戴手套和围纱巾。

7、在生产过程中，认真执行“班长负责，工人监督”的联保责任制，积极开展“三不伤害”活动。即：不伤害自己、不伤害他人、不被他人伤害。

8、各道生产工序要相互衔接，保证产品和作业质量，搞好文明生产和工业防火。

9、节约用电，减少无用开机和空待机。充分利用谷电价格优势，在耗电量不变的情况下减少电费开资。

10、爱惜设备，正确使用设备，出现故障要以修复为主，非经批准不得改变设备原有状态。

11、机械设备操作人员要提高技能水平，充分发挥设备固有能力，从而提高设备开机率和使用率。

12、对出现的问题要及时查找原因进行解决，对拖延解决问题造成后果的要视情节轻重给予处罚。

13、维修设备时，需要两端配合启停的，要断开驱动，不能断开驱动的要用硬物卡住运动部件，防止误操作或机械位移伤人。

14、使用对讲机，用语要规范，明确报出要执行的动作和执行人，执行人要向发令人重复确认执行动作和执行时间。

15、所有垃圾不允许随意丢弃，要集中堆放，及时清理，地面粉尘碎板条每班清理干净，不允许有积存。

16、班长对本班组的生产、安全负总责，要积极组织好安全生产，保质保量完成好公司下达的任务。

17、文明卫生由企管经理检查，交接班为定检，平时抽检。对于不按照要求做的员工，视情节轻重给与处罚。

第二篇：光传输操作简介

光传输操作:

1.通过相邻网元查找网元、建立网元、上载配置

右键点击欲添加网元的最近网元→点击业务配置→点击功能树下的通信→点击网元ECC链路链路管理→在右边网元ECC链路管理列表里点击刷新，查询距离为0的ID号→根据ID号新建网元→点击上载，将网元单板等数据上载到网管。

2.如何查询相邻网元光纤对应关系

点击网元的光板→在功能树中点击开销管理→点击再生段开销→双击对象→在文本输入中随便输入不通的字符→点确定→点应用；再到相邻的网元点击光板→在功能树中点击开销管理→点击再生段开销→点查询，若收到的J0内容和发送的内容一致，则可对应相邻网元光板连接关系。

3.创建相邻网元光纤链路

点击主视图的创建链路图标→点击网元→选择光板（若有2个光口则在选择端口）→点击确定

4.在主视图中显示某个网元重复登录，时断时续

原因为多人使用同一用户名登录。

可以切换到别的用户名登录，具体操作为：点击系统管理→网络安全管理→网元登录管理→选择相应网元→拖到网元登录管理表→在点击切换网元用户→输入别的网元用户名和密码登录。

5.新建网元用户

系统管理→网元安全管理→网元用户管理→选择相应网元→在网元用户管理表中点击增加→输入网元用户属性值、用户级别选择系

统级别、网元用户标志选择通用网元用户、输入密码。

6.新建的网元配置步骤

6.1网元时间同步

右键单击网元选择网元管理器→在功能树中点击网元时间同步→在右边的窗口的同步方式选择网管→点击应用

6.2查看告警，看那个光口无告警，确定相邻网元线缆连接关系（与如何查询相邻网元光纤对应关系）一样；创建线缆连接

6.3时钟设置

网元管理器→点击功能树中的时钟→时钟源优先级表→点击新建→选择主用光板，确定→选择刚才配置的光板，点应用

6.3性能

网元性能监视：右键单击网元选择网元管理器→在功能树中点击→点击网元性能监视时间→15分钟监视要打开。

6.4公务电话

在网元功能树中点配置→点公务→将所有的光板加入到已选公务电话端口

6.6线性复用段保护

网元管理器→配置下的线性复用段→新建→保护类型（1+1保护），倒换模式（单端倒换），恢复模式（非恢复式），sd使能（使能），协议类型（新协议），板位映射关系中选择映射方向为（西向工作单元），将小板位的光板映射为工作单元，选择板位映射关系中选择映射方向为（西向保护单元），将大板位的光板映射为保护单元

6.5以太网业务配置

6.5.0以太网接口管理

以太网接口 外部端口要表明属性

6.5.1以太网专线业务

点以太网板→点新建→业务类型（EPL）→方向（双向）→源端口（port）→宿端口（vctrunk）→点配置进入绑定通道配置页面→可配置端口（vctrunk）→绑定级别（vc12/vc3）→方向（双向）→可选时隙→拖到右边窗口点击确定

6.5.2以太网lan业务

单击以太网LAN业务→点击新建，进入创建以太网lan业务→vb名称（例龙潭lan），网桥类型（802.1q），网桥交换模式（ivl入口过滤使能），网桥学习模式（ivl），入口过滤（使能），mac地址学习（使能）

VB挂接端口下点配置→选择外部端口和vctrunk，点确定

绑定通道下点击配置→选择相应级别、方向、可选资源、可选时隙后点击确定

点击新建的vbid→点击vlan过滤表，点击新建→输入vlanid，选择转发端口和vctrunk，点击确定

6.6.SDH业务配置

新建→等级VC12、方向双向、源宿版位无所谓、源VC4、源时隙按照规划表来所有业务要一直配置到调控中心

第三篇：人造板砂光质量缺陷的分析

人造板砂光质量缺陷的分析

（一）横纹产生原因分析：

横纹是指与砂光进给方向相垂直，并呈有规律性节距的纹理。引起原因是设备和砂带两个方面。判断方法是采用快慢两种进给速度进行砂光，再根据横纹节距变化的情况进行分析。

（1）当横纹节距并不随进给速度改变而改变时，应从砂光机进给传动系统中去查。因为砂光工作是在输送辊摩擦力驱动下实现进给的，当其传动链中某一环节出现故障时，不论其原动机转速如何变化，均会以相同的传动比关系影响工件的运动，使之产生周期性停顿，从而产生横纹的节距也仍保持不变。也可用下列数字推导来加以说明。

设输送辊直径为D，原动机转速为n，其中两个传动机的速比分别为i1和i2。则工作运动速度v=3.1416D•n/i1•i2

当后一道传动机构出现故障时，则其故障的频率z=n/i1 因此横纹的节距t=V/Z=3.1416D/i2 可与原动机速度高低无关。

这种情况在实际生产中已有多次发生，例如某厂发现横纹节距在40~45mm左右，且不随进给速度变化而改变。进一步分析发现输送辊直径为140mm，节距值相当于周长的十分之一，这与前蜗轮减速器的速比一致，从而很快发现是与该减速器输入端的联轴器损坏有关。又例如甘厂发现横纹节距为560mm左右，结果是由于Φ180mm承压辊辊面被砂带磨伤，在母线上出现一条棱线所致。（2）当横纹节距随进给速度改变而变化，且节距呈较密状态时，应主要从接触辊上去查寻根源。因为砂光过程是依靠接触辊将砂带压附在工件表面进行磨削的，接触辊表面失圆，接触辊轴承损坏，均将导致径向中立跳动超差，由此产生横纹缺陷；同样接触辊动平

衡不良，也会发生周期性剧烈振动而导致横纹出现，由于多数情况下砂光机的切削线速度均在18~26m/s，因此接触辊转速一般也要在1500转/分以上，根据下列公式不难理解横纹节距t值在这种情况下均很小。

t=v/n，t——横纹节距 v——工作进给速度 n——接触辊转速 例如：当v=10米/分，n=1800转/分，t=5.5mm。

砂光机其他高速旋转辊筒的动不平衡，也是产生横纹的一个因素，因此应了解和掌握每一根砂辊的设计转速，这将有助于分析故障的实际来源。

（3）当横纹节距随进速度改变而变化，且节距呈较疏状态时，基本可确定是由于砂带所引起的。因为砂光机所使用的砂带均是有接头的，砂带每旋转一周，就将使接头和工件接触一次。砂带接头处一般有10mm宽的一条汉没有砂粒的区域，加上接处厚度和其他部分存在一定差异，势必在磨削过程将对板面产生周期性作用，从而导致横纹出现。由于砂带周长一般均为接触辊周长的三位，故横纹节距要大得多。可以按下列公式进行计算。

横纹节距t=L•V1/V2 L——砂带周长 V1——砂带线速度 V2——工作进给速度 这样当L=2800mm，V1=26m/s，V2=10m/分时，t=17.95mm 为了尽可能减少砂带接头对砂光质量的影响，接头厚度差一般严格控制在0.5~0.08mm左右，这样才利于平衡砂削，减少磨削时对板面周期性作用的影响，有利于横纹的产生。

但是当只使用接触辊磨削时，砂带接头的影响终究是无法避免的，良好的接头只能减少影响的程度。消除砂光横纹上最重要的应是正确地作用压磨垫进行砂光。因为钢质砂辊

与工件的拉接触是一条线，而压磨垫是通过羊毛毡和石墨带以面和工件作柔性接触，这就使接头的影响得以消除。

（二）直线形纵纹产生原因分析

纵纹缺陷是指纹路方向与板子的进给方向一致。这种缺陷在边续砂光后同一批板上反映，其位置是相同的；但是具体的位置则有随机性，呈无规律状。这些缺陷的原因也相对容易分析，均是源于接触辊表面或石墨还表面存在个别的突出点。例如有时会因石墨带上的石墨粉脱落，姑且着砂带的旋转被压附在接触辊表面，形成点凸，这时的纵纹是凹入板面的；又例如接触辊表面被混入的硬质异物损坏，出现环状沟

槽，则纵纹呈凸出状态。石墨带上通常是由于在磨削过程嵌入了异物，形成突起点，从而导致板面出现纵纹。羊毛毡或泡沫橡胶厚度不均匀也会导致有一定宽度的带状纹路出现。要根据实际情况从上述几个方面去具体分析产生直线形纵纹的原因

（三）“之”字形纵纹产生原因分析

这种缺陷除了有上述纵向特征外，还呈现有一定节距规律的“之”字形状；与直纹相似，在连续砂光的同一批板内出现的位置是一致的，而具体所在位置则有随机性。

产生的原因就在砂带上，因为砂带的磨削过程是沿辊由线往复摆事实动的，与工件直线进给运动合成的结果就导致了“之”字形的运动轨迹。具体可能性有下列几种：

——砂带表面有局部缺陷，例如：缺砂、砂团和胶斑等，系砂带制造上的不良所致；

——砂带背面的布基在织造时存在结头，这对细粒度砂带尤其敏感，也属砂带产品质量问题； ——砂带使用一段时间后其表面局部被工件中的硬质异物划伤，或被粉尘堵塞，失去磨削能力； ——石墨带质量差，石墨粉脱落后又被粘附在砂带表面，形成凸点；

——吸尘系统不良，砂光粉被卷入砂带背面，又被辊筒压实成块，粘在砂带背面； ——砂带保存不当，表面被油污染，从而使膛光粉粘结在砂带上，形成局部堵塞现象； ——被磨人造板表面被油污染或有未固化彻底的胶团，使砂带产生局部堵塞现象；

综上所述，只要依据砂光后表面缺陷的具体特征，再按上述方法去分析，其原因可以很快确定。从目前多数情况看，产生纹路形缺陷的主要原因不在设备上，而操作调整不当和砂带、石墨带的制造质量问题则显得较突出。应仔细并认真地对待砂光工序中的每一个环节，这对提高人造板砂光后板面质量是至关重要的。

第四篇：汽车分期付款业务操作实施细

附件1 中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡

汽车分期付款业务操作实施细则

（试行）第一章 总则

第一条 根据总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》（农银规章[2010]174号）和《关于发行金穗乐分卡的通知》（农银办发[2011]330号）文件精神，为有效、规范推动营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务开展，结合贷记卡业务信控管理等相关规定和西安贷记卡汽车分期市场实际情况，本着操作简便、管理规范、风险可控、效益明显的原则，特制定《中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务操作实施细则》（试行）。

第二条 本细则所称的金穗贷记卡汽车分期付款业务是以信用卡商户分期付款业务为平台，以金穗贷记卡为载体，在风险可控的前提下，进行贷记卡分期付款，以达到购车目的一项业务。

按业务种类分为自有额度贷记卡汽车分期付款、抵押担保、保证担保方式贷记卡汽车分期付款。保证担保可由担保公司、汽车经销商、自然人作为保证人。其中自然人作为保证人，保证上限为20万。

本细则主要适用本车抵押或本车抵押+自然人担保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程。担保公司、汽车经销商担

保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程参照《中国农业银行个人自用车贷款操作规程》办理，只是放款环节采用乐分卡刷卡方式放款。

第三条 贷记卡汽车分期付款期限分为1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四条 贷记卡汽车分期付款手续费费率最低标准为1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五条 贷记卡汽车分期付款额度

贷记卡汽车分期付款业务的金穗乐分卡授信额度为1万至100万元。首付款比例暂定不低于30%，汽车价格30万以上首付比例应相应提高，原则上汽车价格50万元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六条 贷记卡汽车分期付款手续费支付方式

（一）按手续费支付对象划分

1、汽车销售商全额支付。

2、汽车销售商与分期付款购车客户按比例分担支付。

3、分期付款购车客户全额支付。

（二）按手续费支付次数划分

1、一次性全额支付：适合手续费由汽车销售商全额支付。

2、按月等额支付：适合分期付款购车客户全额支付。

第二章 准入条件

第七条 经销商与担保方的准入条件

经销商要符合我行汽车分期商户的准入标准，并与我行签订《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议》，开通商户分期功能。

担保公司、汽车经销商的担保资格及准入参照行内汽车贷款相关规定执行并经当地行贷审会审批；符合总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》中相关规定的自然人可以作为保证担保人。

第八条 金穗贷记卡汽车分期付款业务客户须符合以下条件：

（一）申请人必须具备的条件

1、年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

2、原则上具有西安市地区的户籍证明或在本地区具有居住房产；

3、信用记录和收入水平符合个人汽车贷款的有关规定，具备按期偿还贷款的能力；

4、购车行为真实，且能支付不低于规定比例的购车首付款；

5、在农业银行开立借记卡或准贷记卡账户，并以此作为贷记卡约定还款账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；

6、个人信用等级应在B级以上；

7、符合贷记卡资信评级条件（新客户）和经办行要求的其它条件。

（二）客户申请需出具的资料

1、有效身份证正反面复印件和户籍证明；

2、户口簿户主页与本人页复印件；

3、结婚证或婚姻证明；

4、财产共有人（配偶）的承诺书。

5、个人收入证明（注：客户个人资产负债比率不得高于55%）；

6、房产证明（必须为申请人或配偶名下的）；

7、车辆保险单（车辆商业险保单）、车辆发票及合格证；

8、首付款凭证；

9、客户本人在农行开立的同一姓名、身份证号码的借记卡及复印件；

10、他行优质客户，需提供他行存贷款证明、贷记卡领卡、用卡证明、金融资产证明等；

11、客户为私营企业的业主、个体工商户的，应提供营业执照、税务登记证或近三个月缴税记录。对于私营企业主，其企业的纳税证明可视同为个人的纳税证明，纳税额按其在企业所占股份比例计算；

12、目标客户（见《中国农业银行陕西省分行营业部目

标客户营销贷记卡实施意见》（试行）农银陕营办发„2011‟123号）中借记卡或准贷记卡金卡、白金卡、钻石卡客户，已签约的目标客户，需提供通过PCRM系统打印的客户基本资料表；未签约的目标客户，需提供通过ABIS系统或PCRM等系统打印客户借记卡（准贷记卡）存款、交易、消费等明细，客户购买理财产品以及个人贷款情况；

13、在我行办理住房按揭的客户。（以本车抵押办理分期业务，应符合客户个人资产负债比率不得高于55%的规定）；

14、提供个人年缴纳住房公积金达4000元以上（含）以上证明和以下证明的至少一项：近三个月的银行存折流水、近三期的信用卡消费记录、定期存单、汽车行驶证、缴税记录、国债凭证、有价证券（股票、基金）、投资理财证明和投资收入证明等。

15、政府机关、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、事业单位等优势行业单位正式在编人员的需提供单位工作证明；

16、满足以上1至11条条件且能提供相关资料的客户，可按自然人保证担保、本车抵押方式办理汽车分期业务；除满足以上1至11条条件且满足12至14条条件并能提供相关资料的的客户（11至14条为或有关系），可按免抵押、免担保方式办理汽车分期业务。

17、除本车抵押外也可采取以下担保方式并提供相应担保资料：

（1）以自然人保证担保的，须提供保证人有效身份证件原件及复印件、现居住地址证明、有效联系方式及其他相关资料，如学历证明、职务证明、职称证明、存款证明、房产证明、收入证明及银行要求的其他资料原件及复印件；

（2）以本车抵押+自然人担保方式进行担保的，应分别提供上述资料。

（三）个人征信存在以下逾期状态需补充佐证：

1、由于数据更新时限延迟，信用报告上显示有当前逾期，但客户已还清，应提供还款凭证。

2、属于在认定时不列入逾期期数的小额拖欠，需要提供还款凭证。

3、借款人信用卡呈冻结或止付或呆账状态，须出具相关银行情况说明，证明其非恶意逾期。

4、信用卡透支利息年费逾期的，需提供相关银行出具的证明。

第三章 发卡流程

第九条 发卡流程

（一）受理申请。客户与汽车销售商达成购车意向，客户填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》；经支行调查人员查询个人征信，征信报告不为C、D级或能提供征信

佐证的，可办理贷记卡汽车分期付款。

（二）支行分期业务营销人员职责：

1、要求客户提供上述第二章第八条

（二）所需资料；

2、辅导客户填写金穗乐分卡申请表；

3、签订告知事项书；

4、两名客户经理与客户面谈并做好笔录，5、客户出具承诺书；

6、两名客户经理对客户资料的真实性、完整性进行实地调查，并在资料上加盖“与原件核对一致”章并签字确认；并现场照相留存，证实现场调查真实性；

7、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》；

8、将所有资料提交支行调查岗，要求在一天之内办结。

（三）支行分期业务受理人员职责：

1、打印客户征信报告及身份核查信息；

2、复审客户经理提交的资料；

3、对客户进行电话调查，核实客户及联系人信息；

4、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》审核意见并盖章；

5、对档案装订成册并编号；

6、建立交接登记簿；

7、绑定借记卡卡号正确性核对；

8、将资料提交至营业部，要求一天内办结。

（四）贷记卡审批人职责：

1、贷记卡独立审批人(或有权审批人)按权限审批汽车分期业务；

2、贷记卡独立审批人(或有权审批人)在审批汽车分期乐分卡时,要严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发„2011‟330号)要求,根据不同授信情况分类进行处理；

3、原则上一个工作日内提交省行。

（五）授信额度支行推荐权限参照第一章第五条之规定，每份资料均须支行主管行长审核签字上报。

第四章 乐分卡放款及本车抵押登记、撤押流程 第十条 放款及本车抵押登记操作流程：

（一）客户领卡。经办行在收到乐分卡卡片后,应及时通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须监督客户至约定分期商户的POS机上完成分期交易，并收回一联POS签购单留档；同时告知支行业务人员填写贷记卡锁定码申请书，一个工作日内提交营业部（信用卡中心）处理。

（二）信息核对。经销商代办车辆上牌手续并将该车辆相关材料移交经办行客户经理，经办行行客户经理对客户资料应认真核实购车发票、完税证明、车辆登记证书、车辆保险单、行驶证等材料的真实性，并核对每个要件记载的车主、车辆（发动机号、车架号）、车价、购销方等信息是否一致，与发放贷款前银行取得的分期付款申请表、购车合同、首付款证明、《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》等文件中的记载是否一致，确认申请人分期购车行为真实性。

（三）抵押登记。以本车抵押的客户需提供汽车登记证书、《车辆抵押合同》及《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》，由经办行负责至车管所办理抵押手续。汽车行驶证、购车发票、车辆商业险保单、车辆购臵税复印件（并加盖与原件相符印章）与卡申请资料及抵押手续相关资料合并留存支行保管，其中保单原件与车辆登记证书原件入库保管。

（四）还清分期款项后的撤押。抵押人还清贷记卡汽车分期付款透支额后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

第五章 档案管理

第十一条 汽车分期付款业务档案管理

为便于档案管理，要求对所收存、整理和记录的、能够真实反映业务处理过程中所规避风险的各种资料进行保管、留存，统一由信用卡中心装订成册保管，各经办网点保留资料复印件。档案管理必须并不限于以下内容：

1、中国农业银行金穗贷记卡申请表（包括乐分卡）；

2、申领人及财产共有人（配偶）有效身份证件（居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等）复印件、结婚证复印件；

3、申领人收入、居住、财产、工作单位等情况的资信证明材料；

4、人民银行个人征信记录、公安系统身份核查记录；

5、金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表；

6、首付款凭证复印件；

7、购车合同、发票、完税证明、车辆行驶证、车辆保险单复印件；

8、客户承诺函；

9、财产共有人承诺书；

10、动车抵押清单

11、金穗贷记卡汽车业务担保借款合同；

12、汽车登记证书及抵押登记合同复印件；

13、金穗乐分卡签收单

14、其它相关材料

第六章 附则

第十二条 其他

(一)本操作细则由中国农业银行股份有限公司陕西省分行营业部制定、解释和修改。

（二）若上级行有新的操作规范、操作规程，内容与本

操作指引存在冲突之处，以上级行为准。

（三）本操作细则自二〇一一年十一月一日起执行。附件1-1：《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》 附件1-2：《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》 附件1-3：借款人收入证明 附件1-4：客户承诺函 附件1-5：财产共有人承诺书 附件1-6：同意抵押承诺书 附件1-7：汽车分期业务面谈笔录 附件1-8：乐分卡签收单及用卡须知 附件1-9：锁定码调整意见单 附件1-10：动车抵押清单

附件1-11：汽车分期购车刷卡台账 附件1-12：乐分卡申请表 附件1-13：保证人承诺书 附件1-14：车辆抵押登记台账 附件1-15：汽车分期付款档案目录

附件2 陕西省分行营业部贷记卡汽车分期业务贷后管理实施细则（试行）

为进一步规范和加强汽车分期业务发生后的经营管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进贷记卡汽车分期业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及中国农业银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本实施细则。

一、基本原则

贷记卡汽车分期业务贷后管理是指从用于分期购车的贷记卡（乐分卡）申请下来的刷卡放款直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

二、经办行与营业部信用卡中心职责

1、经办行职责。

（1）制定贷后管理方案。根据业务流程、风险特点和业务管理要求，制定本行的贷记卡汽车分期业务贷后管理方案。

（2）乐分卡管理。乐分卡的保管、领用、刷卡放款、还款环节必须严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》相关规定办理。乐分卡卡片一律邮寄到经办行，专人接收保管。经

办行在收到乐分卡卡片后，应立即通知客户到网点签字领卡并当场激活，经办客户经理须现场监督客户在约定分期商户的ＰＯＳ机上完成分期交易，严格防范虚假交易、挪用授信额度等业务风险发生。必须绑定一张我行准贷记卡或借记卡作为约定还款账户。要告知客户每期还款资金必须存入绑定卡，以实现自动还款，如还款日绑定卡片余额不足的，必须将应还款额直接存入乐分卡。

（3）车辆抵押登记手续办理。经办行应指定专人负责车辆抵押手续的办理。联系抵押人于缴交首付款之日起五个工作日内到车管所办理抵押登记手续。抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由经办行持有。

（4）抵押车辆保险的要求。经办行应要求车辆抵押人办理交强险，并连续投保以经办行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。除交强险外，其他保险单据原件由经办行保管。保险期限应不早于最后一期分期付款还款日。

（5）日常跟踪和回访。客户经理应每月定期收集汽车分期客户还款情况，通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户和担保人的情况。还要定期走访客户，及时掌握抵押车辆的实时状况。

（6）定期分析。客户经理每季度对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》，报告中至少包括客户目前的基本情况、还款能力分析、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。

（7）风险预警与风险化解。发现风险预警及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。

（8）报告。向经办行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。

（9）不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款，制定处臵方案（按规定未移交专业资产处臵部门前），并组织实施。

2、营业部信用卡中心职责。

（1）对辖内贷记卡汽车分期业务经办行的贷后管理工作流程和风险控制进行监督、评价，定期进行风险分析。配合经办行进行客户还款情况查询。

（2）定期检查经办行在乐分卡管理、车辆抵押登记、抵押车辆保险等重要业务环节办理流程的规范性和时效性。检查经办行是否按要求妥善保管车辆抵押权利证书和车辆保险单据原件。对于未按规定进行贷后管理的经办行，卡中心下发风险提示和整改通知，甚至暂停问题行的该项业务，直至经办行按要求纠改。

三、风险预警及处臵

风险经理主要通过贷记卡外挂系统监测客户具体风险和车贷业务整体风险情况。

1、贷记卡贷款资产分类

正常类：指未到贷款到期日的贷款；

关注类：逾期期限为1至89天（含）的贷款； 次级类：逾期期限为90至119天（含）的贷款； 可疑类：逾期期限为120至179天（含）的贷款； 损失类：且逾期期限为180天（含）以上的贷款或者逾期期限在180天以下，但发生如下情形之一：持卡人和担保人依法被宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的贷款款项；持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款款项；经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的贷款款项。

2、逾期客户细分

记忆类：因忘还、少还造成逾期的借款人； 家庭类：因借款人婚姻状况不良而逾期的借款人； 资金类：因生产经营资金周转困难、因工作关系变换收入减少的借款人；

官司类：因生产经营过程中与第三者发生经济纠纷后造成逾期；

恶意类：因借款人主观恶意骗贷的。

3、逾期客户处理方法

关注类：贷后管理专员至客户工作经营场地查看借款人是否正常经营、了解客户逾期原因，请客户明确还款时间。将具体结果做好记录后上报贷后管理部经理；

次级类：每周保证两天客户经理至客户工作经营场地及客户住址与客户沟通客户真实经营情况和资金回收情况，下达“催收贷款通知函”至客户本人或客户直系亲属。加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。做好催收记录并及时上报；

可疑类：至借款人家中，告知借款人亲属逾期后果，加大影响。有提供担保的，至担保人家中及工作场地告知其应承担的义务与责任。使担保人明白借款人不还款情况下，担保人应代其还款的严重性，达到担保人同时催收的目的；

损失类：通过起诉、处臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期准备。

四、到期管理

客户还清贷记卡汽车分期付款透支款项后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

五、其他

1、除本细则内容以外的贷后管理工作的其他规定要求，依据《中国农业银行贷后管理办法》执行。

2、档案管理，不良信贷资产（抵押车辆）移交后的处臵按照相关制度办法执行。

3、本实施细则适用于农业银行贷记卡汽车分期业务。

4、本实施细则自2011年11月1日起执行。

第五篇：面粉包装工段的操作指导书

三级质量管理文件主题：包装工段的操作指导书

文件编号：XF.GF07—2005版次：2目的规定了质量关键控制点清理工段的作业方法，以确保产品质量的符合和稳定。范围

适用于包装工段的操作管理。

3工作程序、要求

1、重量准确，每包讲师误差按规定要求执行。

2、不跳针、不漏针，保持包装完好。

3、包装工在包装产品时，要每小时抽检，副班长每班至少检查二次，品管部每班至少检查一次，生产部每班至少检查一次。

4、发现计量不准时，及时通知班长协调解决，不合格计量的批次包装逐包检查后，不合格的包装回机处理。主要设备的操作规程

4． 1DCS25A（50）电脑定量秤操作规程

开机和关机：

开机顺序：（1）先开空压机，直至压力上升到0.4-0.6MPA为止，然后检查柜内几路空气开关是否合上。（2）按下面板上电源开关，开机完毕，这时显示屏亮，并出现提示符DCS-A，几秒钟后，机器便进入自动状态。

关机顺序：任何情况下，按一下面板电源开关，机器就停止工作，显示屏熄灭，关机结束。数据设置办法

机器在出厂前，已给电脑输入了必要的工作参数，使用者在使用和调试维护过程中，随时可以调看内部数据或根据数据需要重新设置，修改工作参数。例如：大喂料切断点、小喂料切断点、本班工作量，具体如下：

A.按手动键，机器显示提示符DCS-A，几秒钟后机器显示皮重或净重，显示器首位不亮，表示已进入手动状态。

B.按一下“置数”键，显示屏显示“P熄熄，熄熄”表示这时可以输入本次打包包数，如8888，显示为P88，88，如认为正确可以按一下“确认”键，否则可重输数据，再按“确认”键。

C.如不需要计划打包数或默认上次设置数，则可直接按“确认”键，此时出现“V熄熄，熄熄”，表示可以输入大喂料切断点，输入大切点，若不输入大切点，可直接按“确认”，即确认上次大切点，此时出现“U熄熄，熄熄”表示可以输入小喂料切断点，方法如上，此时再按“确认”键，机器便返回手动状态显示方式，数据设置完毕。

平时，在不需要修改参数时，一般不要随便按“置数键”以免操作不慎，丢掉内部数据。检查电脑内部的工作参数。

在手动状态下，按一下“检查”键，显示“SEE熄熄”，此时依次按“确认”显示屏分别显示出A本次打包数，C次品数E计包数，V大切点，U小切点，H校秤值，C校秤值与标准值差值，出现“LXX，XX”后，按“确认”键，机器返回手动状态，检查完毕。

去皮

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三级质量管理文件主题：包装工段的操作指导书

文件编号：XF.GF07—2005版次：2 “去皮”键为双功能键，按一下，机器去皮，显示净重，再按一下，机器显示皮重，去皮时若发现超3KG不能去皮，机器显示“EE熄06”，应设法把皮重降到3KG以内。

其它功能键，在手动状态下，按下面二排数字键，可分别启动或停止设备的各个部件。校秤：在机器刚投入运行前或机器检修后，均需进行校秤，使用中每一份至少校秤一次。

4． 2缝口机：

缝口机头在使用前，先将零件表面的油脂或灰尘擦洗干净，对凡是转动的轴套连杆、杠杆、轮等的工作表面零件的摩擦部分应每两小时注一次锭子油，并清除粉尘。

机头在使用过程中，应尽量避免无料空缝，以免损坏送布牙和压脚的工作表面。机头的最大转数，不应超过每分钟1500转，否则，将会很快引起机件的严重磨损。

面袋缝口时，袋口要托平，线路形成直接，面袋缝好后，切断的线头留10——15毫米，缝口距要均匀，无断线、掉扣现象。

面袋送入缝口机后，应随着缝口机速度前进，不得用力拉面袋来增加缝口速度。以免跳针、崩线和折断缝针。

4． 3检验秤：

在进行两次过磅时，应将面袋放在秤面中间，不得接触秤外任何物体，称重时要看准秤杆上下游动情况，应用固定的法码，随时进行校对。

在经过两次过磅时，重量要准确，每袋面粉误差正负不超过100G。

接班以前和工作中要进行验磅，每班不少于三次，以保证准确无误。

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