监管案例

第一篇：监管案例

“阿里巴巴事件”暴露电子商务平台监管存漏洞

2011年2月，阿里巴巴首席执行官卫哲引咎辞职。这起被称为阿里巴巴人事地震的背后，暴露出了阿里巴巴内管监管存在漏洞。据阿里巴巴公布客户资质独立调查行动的阶段性结果，调查显示，在2009年至2010年间，共有2300多家中国供应商客户涉嫌使用欺诈手段，骗取海外买家钱财。

调查发现，这些涉嫌欺诈的的供应商，之所以能够存在阿里巴巴的电子商务平台上，是由于阿里巴巴团队中，先后有近百名销售人员及部分管理人员为了追求高业绩、高收入疏忽了对商户店铺的认证审查。

阿里巴巴集团资深副总裁王帅表示，外界可能认为这是一个很小的比例，但对于阿里巴巴来讲，我们觉得触目惊心。对于这一点，阿里一贯以来的态度是“零容忍”。

阿里巴巴是目前全球最大的网上交易市场和商务交流社区。阿里巴巴的人事地震一经公开就引起了舆论的高度关注。不少对阿里巴巴集团敢于公开这一事实，敢于承担责任的行为表示钦佩。然而，这一事实也暴露出目前对电子商务平台在监控管理方面存在漏洞。

专家指出，对于电子商务交易平台上所发生的商业欺诈行为，只有第三方平台内部进行监控，有关部门暂时还没有建立完善有效的监督机制。

中国电子商务研究中心分析师张周平表示，电子商务作为一个新兴的行业，在管理方面存在着多个部门共同管理的局面。在相关机制还不是很完善的情况下存在着监管漏洞，这就造成目前很难对第三方电子商务平台的问题进行有效监管。今后还需要各相关政府职能部门加大对这块的监管力度。

电子商务市场监管缺失

诚信危机

2004年8月，卓越网推出奥运竞猜活动，市民凭购物订单号就可以参加竞猜。但是在奥运会结束后，卓越网有关竞猜的全部被取消了。在慧聪网首席执行官郭凡生看来，相对于安全性而言，诚信对于从事电子商务的企业来说更为重要。

去年7月21日，“网上商城”当当网出售3.5折的索爱K750C手机。得知消息的消费者纷纷下单，有的甚至到银行付款，人数多达数十人，而当当网在不到一天的时间内，删除了买家的留言，单方面取消了订单。谈及此话题时，当当网的一位高层认为“这是一次失误”，他同时认为，讲诚信或者具备诚信意识，对于一个从事电子商务的企业来说确实十分重要。

类似的“失误”也曾发生在阿里巴巴的身上。不过马云称，随着企业的不断壮大，他完全意识到，“一个没有安全保障的电子商务环境，是无真正的诚信和信任可言的。”他认为，“电子商务的交易方式完全凭借商家的信誉度，有信誉就有顾客，这是对电子商务的真实写照。在电子商务领域，诚信不仅是一种责任，更是一种声誉和资源。”

事实上，自2004年以来，中国的电子商务已经面临着越来越严峻的诚信问题。“整个社会信用危机的大气候是导致电子商务活动诚信危机的社会根源。”中国消费者协会一位法律专家指出，社会信用体系尚未形成，是致使电子商务支撑体系乏善的一个重要原因。他同时强调说，电子商务自身的软、硬件条件不成熟则是导致其诚信危机的行业根源。

谁来约束

2005年初，国务院颁发的二号文件《加强电子商务的若干意见》，为电子商务宏观环境的完善提供了政策依据。刘芳告诉记者，这一方面表明政府对电子商务的发展空前重视，但另一方面，由于缺乏具体的操作性，以致于一年来该项政策一直没有发挥出实际的效用。

同样值得提及的是，2005年4月1日开始正式实施的《电子签名法》是电子商务行业惟一具有约束力的法律，为中国电子商务安全认证体系和网络信任体系的建立奠定了基础。但专家认为，该法的缺陷在于，它主要应用于银行网上支付、电子政务、大型交易市场等少数领域，几乎很少应用在电子商务网站。

“从事网络交易的企业客户多了，诚信需求就相应膨胀，大众和媒体对诚信的关注度也就相应提高，这就对提供网络交易平台的企业施加了更严格的监控压力。”专家指出，电子商务市场真正需要的是诚信体系和安全支付工具，但说到底，还是需要有一个诚信体系，“只有企业把经营建立在诚信的基础上，他才会把更多的精力花在安全性建设上，为交易双方提供安全性保障，降低双方成交风险。”

业界专家认为，要培育网络诚信，需要在以诚信为中心的网络服务建设、市场推广力度、完善用户平台、完善客户服务等方面体现“真功夫”。中国消费者协会的这位法律专家说，对于电子商务这个特殊的行业来说，市场、行业约束机制和法律机制是进行行业规范的三大法宝。

第三方监控有望应运而生

为了在消费者心目中树立“诚信”的形象，eBay易趣“建立”了自己的“网络警察”——由50多名资深信用安全人员组成的小组，隐蔽活跃在网站日常交易的背后，使用技术工具、结合自身多年积累的专业经验，对在线交易的情况进行实时监控。据了解，这个信用安全小组成员还与公安部门积极配合，查处恶性欺诈案件。

专家指出，当前中国电子商务诚信问题虽然存在不少漏洞，但整体来说正在逐步走向规范化、法制化。2004年12月21日，由中国电子商务协会倡导成立的“中国电子商务诚信联盟”在北京宣告成立。eBay易趣、卓越等业内40多家互联网企业老总悉数聚集，并签下了“诚信宣言”。

另据了解，为了形成具有公信力的评价中心，中国电子商务协会早已着手设立诚信标志。该协会的刘芳告诉记者，诚信标志的运用在北美和欧洲是很普遍的，而在中国完全为企业所认同和接受可能还有较长的一段路要走。

刘芳认为，虽然“中国电子商务诚信联盟”至今尚未在整个行业内发挥出预期的效果，但这足以证明，中国不少的相关企业对于诚信的认同、接纳和应用的意识越来越强烈。“在这种最原始也最巨大的力量的推动下，一个如何认定诚信、如何评价诚信、如何监控诚信的第三方机构应运而生极有可能，也极有必要。”她说。

如何改善目前电子商务诚信状况

对于如何改善目前我国电子商务诚信状况，业界专家认为，应从以下几方面着手：

第一，建立完善的社会信用管理体制。专家指出，当今社会的经济发展与社会发展的原动力来自社会诚信。伴随经济的高速发展，一套个人诚信管理机制逐步形成。它涉及社会的方方面面，无论是公务员，还是商人，或是自由职业者，都要受到诚信管理机制有形和无形的约束。

“正是由于西方社会具有一套健全的诚信管理制度，因此，在西方社会购物才没那么多的担心。”为此，北京师范大学的一位电子商务专家建议：加大建立社会信用管理体制的宣传；建立健全个人资信档案；实施资信评估制度；加快诚信立法的步伐；加强网上安全认证技术的开发和应用。

第二，加强在信息基础设施建设方面的投资，降低资费标淮，减少企业的交易成本。发达的西方资本主义国家，网络使用费和通讯资费很低，吸引网民，有网民才有网络业的发展，有了网络业的发展才会有电子商务的发展。在我国网络使用费用和通讯资费过高，降低网络使用费和通信资费才可能使网站生存下去。只有有了生存的前景，才可能有信誉的保证。

第三，研究和制定反映电子商务和网络经济特点的法律法规，引导国内电子商务市场从无序状态进入到“游戏规则”中。欧、美、日等国家为了推动信息产业发展都及时出台了相关政策法规，较好地兼顾了前瞻性与现实性，相比之下，我国信息产业发展政策法律体系不够完善，还存在众多空白点。

拒绝色情暴力 谷歌发布儿童上网保护伞

谷歌公司在近期宣布，将推出新资源以帮助家长让他们的孩子在网上冲浪时能够更加的安全。

家庭安全中心提供了一些来自儿童安全专家的技巧，涉及如何让孩子远离网站上的成人内容以及如何确保他们在线时不被成人引诱和接触到。谷歌也已经在他的很多产品中包含了一页信息，详细介绍谷歌提供的各种关于儿童保护的服务，如谷歌的SafeSearch和与YouTube相关的YouTube's Safety Mode。

谷歌产品提供的合作伙伴页上的信息也很有用，它包含了很多相关组织的链接和简单介绍，这些组织为孩子和家长提供与网上欺凌、儿童保护、在线教育相关的资源及建议。如谷歌产品的合作伙伴名单页中就包括FOSI(家庭在线安全协会)、NetSmartz411、ConnectSafely等一些组织的相关信息。

“孩子们成长在一个要求他们必须具备数字技能的时代，而确保他们正养成一种健康，安全和负责任的上网习惯就变得越来越重要，”谷歌在博客文章中写道，“我们每一天都在考虑如何帮助家长和老师完成这种任务。”

公安部公布打击网络赌博犯罪典型案例之赌球类

1.江苏南京“明陞”网络赌博案

2010年4月22日，江苏南京公安机关侦破“明陞”网站赌博专案，抓获“明陞”网站在境内的最上层团伙姚某(香港人)等犯罪嫌疑人31名，其中网站高层管理人员9名、网站维护人员2名、开设地下钱庄管理人员2名，当场收缴涉案电脑31台、手机40部，银行卡121张，追缴暂扣赌资及非法所得1000余万元。

2.广东珠海“国际会”网络赌博案

2010年4月25日，广东珠海公安机关成功侦破了“国际会”跨境网络赌博案，抓获马某(香港人)等高层管理人员5名，彻底摧毁1个以香港、澳门等境外人员为首的跨境网络赌博团伙。经查，马某2006年出资建立“国际会”赌博网站，在港澳和广东珠三角地区层层招募股东、总代理、代理、会员，大肆开展网络赌博违法犯罪活动。截止案发时，该赌博团伙已拥有大股东12名，股东36名，总代理288名，代理869名，会员5734名，遍布全国各地和港澳地区，仅2009年以来投注额多达100余亿元人民币，马某等人获利近1000万元人民币。目前，该案5名高级组织管理人员已全部被刑事拘留。3.广东东莞“5.16”特大网络赌博案

2010年3月份以来，广东省东莞市公安机关工作中发现一赌博团伙通过香港“147”赌博公司，为29个境外赌博网站做大陆地区代理，大规模发展境内下线，组织网络赌博犯罪活动，每月赌博流水资金超过70亿元人民币。5月16日，东莞公安机关统一行动，一举将这一特大跨境网络赌博犯罪集团摧毁，抓获张某某(香港人)等犯罪嫌疑人26人(其中香港籍6人)，端掉网络赌博对数窝点3个，聚赌窝点4个，现场查扣作案电脑39台，冻结资金1400余万元人民币，查扣现金人民币13万元、港币2万，车辆2辆，帐薄63本。

第二篇：无监管证明内容案例

无人监管证明

姓名:身份证号:

监护人:

父:身份证号:

母:身份证号；

兹有我省市区之子，因其父母长期在京务工，家中老人年岁以高无力监护。为了履行父母监护职责，方便照顾孩子。拟在其父母身边就近上学，望予以安排，特此证明。

此致

敬礼

证明单位盖章签字；

日期：年月日

第三篇：农产品质量安全执法监管十大典型案例

农产品质量安全执法监管十大典型案例

近年来，各地农业农村部门认真履职、主动出击，围绕农兽药残留、非法添加、违禁使用、私屠滥宰及注水和注入其他物质等突出问题，坚持问题导向，加大巡查检查和监督抽查力度，实行最严格的监管、最严厉的处罚，会同公检法机关严厉打击农产品质量安全领域违法违规行为，有效维护了消费者合法权益，切实保障了农产品质量安全。其中山西、天津、新疆、安徽、云南、四川、广东、浙江等地农业农村部门紧抓线索，深挖源头，积极查办案件，依法查处了一批农产品质量安全执法监管大案要案。在质量兴农万里行启动仪式上，农业农村部向社会公布农产品质量安全执法监管十大典型案例，供各地农业农村部门学习借鉴，推动加大农产品质量安全执法监管力度，切实保障人民群众“舌尖上的安全”。

一、山西省永济市农委查处邹某某生产含有限用农药山药案

2016年3月，山西省永济市农委在对黄河滩山药的农药使用情况进行检查时发现，邹某某在其种植的山药地块使用限用农药甲拌磷和甲基异柳磷，送检的土壤样品里经检测含有甲拌磷成份。经查，邹某某共购进甲拌磷12箱，甲基异柳磷12箱，在山药地块使用甲拌磷4箱，甲基异柳磷111瓶，随后案件移交公安机关查处。2016年9月，邹某某犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑二年缓刑二年，处罚金1万元，并禁止其在缓刑考验期内从事与食品有关的农业种植及相关活动。

二、天津市宝坻区农业部门查处怡某某等人在香菜种植中使用限用农药案

2016年4月13日，天津市宝坻区种植业发展服务中心接群众举报，宝坻区朝霞街道中关村园区有人使用限用农药甲拌磷种植香菜。宝坻区农业部门立即派执法人员进行调查，发现焦某某等5人为了清除虫害，在承包的200亩香菜地内使用了甲拌磷农药，经检测，甲拌磷含量不符合标准。农业部门随后对涉案地块种植的香菜进行了翻耕销毁，将涉案产品1000余斤进行了查封销毁，并将案件移送公安机关查处。怡某某等5人犯生产、销售有毒、有害食品罪一审分别被判处有期徒刑八个月到一年六个月，并处罚罚金；禁止怡某某等在三年内从事蔬菜类食用农产品的种植、销售活动。

三、新疆维吾尔自治区伊犁州霍城县农业局查处马某某生产含有限用农药蔬菜案

2017年，新疆维吾尔自治区农业厅在第四季度的农产品质量安全例行监测中，发现伊犁州霍城县清水河某蔬菜生产基地油白菜、上海青样品氧乐果超标80倍。霍城县农业局执法大队立即组织追回未售上海青和油白菜，与棚内不合格蔬菜一并集中销毁，同时将案件移交公安机关查处。2018年4月，生产基地负责人马某某犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑一年，并处罚金2000元。

四、安徽省霍邱县畜牧兽医局查处王某某等人向生猪注药、注水案

2016年，安徽省霍邱县畜牧兽医局联合县公安局、市场监管局根据群众举报，经2个月的暗访蹲守，成功端掉一个给待宰生猪注药、注水窝点。执法人员现场查获生猪29头，盐酸异丙嗪7支，无名药水1瓶及作案工具若干。经查，该窝点负责人王某某伙同张某某等人，于2016年7月至9月期间，贩购生猪后注射药物并注水，检测其所注入的无色液体以及生猪尿液中含非食品原料肾上腺素，案件随后移交公安机关查处。2018年5月，王某某、张某某二人犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币1万元，查扣在案的猪肉4780公斤予以没收、销毁。

五、云南省施甸县动物卫生监督所查处董某某销售死因不明牛案

2017年9月29日，云南省保山市施甸县由旺镇常村村委会中寨组董某某用仓栅式货车装载一头死因不明的黄牛尸体，从旺常村家中运往芒市，途经长水客运站时，被执勤的特警查获并转交施甸县动物卫生监督所处理。施甸县动物卫生监督所执法人员及时赶赴现场依法进行调查，发现董某某运载的黄牛，为约650公斤的杂交公牛，经临床检查判定无生命迹象，属于死因不明动物尸体。9月30日，施甸县动物卫生监督所依法责令当事人董某某对死亡黄牛进行无害化处理，同时将案件移送公安机关予以查处。2018年3月23日，被告人董某某犯生产、销售不符合安全标准的食品罪，一审被判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金人民币2000元。六、四川省成都市统筹城乡和农业委员会查处高某某未经定点从事生猪屠宰案 2017年12月6日，四川省成都市统筹城乡和农业委员会接群众电话举报电话，反映郫都区安德镇安宁村4组有人私自屠宰生猪。2017年12月7日凌晨1时，成都市农业综合执法总队执法人员会同郫都区农业和林业局执法人员对群众举报地点进行突击检查，发现当事人高某某正在从事生猪屠宰活动，现场不能提供《生猪定点屠宰证》，涉嫌未经定点从事生猪屠宰活动。执法人员现场对涉案生猪、生猪产品及屠宰工具等物品实施了扣押措施。经物价部门认定，该批生猪货值为人民币20余万元。另查明，当事人当日已销售屠宰的5片生猪胴体和生猪产品共计190公斤，违法所得3490元，当事人非法屠宰生猪的货值金额共计21万余元。2017年12月，案件移送公安机关查处，涉案当事人被刑事拘留，公安机关已侦查终结，并移送检察院。

七、新疆维吾尔自治区乌苏市畜牧兽医局查处吴某某违法使用“瘦肉精”案

2015年9月，新疆维吾尔自治区塔城地区乌苏市畜牧兽医局接到群众来信举报，反映乌苏市夹河子乡奎河村某养牛场存在往牛饲料中添加“瘦肉精”的情况。经核查，吴某某在乌苏市夹河子乡奎河村饲养有78头牛，采集的尿液、血清和饲料样本中“瘦肉精”快速检测呈现阳性。进一步检测显示，尿液中克伦特罗含量为2.73mg/L，饲料中克伦特罗含量为0.398mg/kg。随后案件移交公安机关查处。目前，8名涉案人员分别被判处6个月至5年不等的有期徒刑；首犯吴某某犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑五年，并处罚金65万元。

八、天津市武清区畜牧兽医部门查处李某某使用盐酸克仑特罗养殖生猪案

2017年2月6日晚，天津市武清区动物卫生监督所驻康华肉制品有限公司检疫员，对当地运猪户朱某某运到屠宰场屠宰的15头猪进行快速抽检，发现2份尿样盐酸克仑特罗呈阳性。经查，该批次15头生猪有10头来自武清区黄花店二街个体养殖户李某某。经进一步调查，李某某于2015年10月从流动药贩手中购买了500片含有瘦肉精成分的药品，用于治疗生猪咳喘。2月8日，武清区动物卫生监督所对不合格的猪肉产品及养殖户李某某饲养的盐酸克仑特罗超标的23头生猪进行了无害化处理。武清区畜牧兽医主管部门6+.将案件移送公安机关查处。2017年11月，被告人李某某犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5万元；禁止其自刑罚执行完毕之日或假释之日起三年内从事畜产品养殖、销售。

九、广东省中山市渔政局查处中山市某水产养殖有限公司在水产养殖过程中使用禁用药物案

2018年4月10日，中山市渔政执法人员对中山市某水产养殖有限公司实施执法检查过程中，发现其仓库内存有禁用药物呋喃唑酮片以及注射用头孢曲松钠、盐酸小檗碱片等人用药物。执法人员当场对药物进行了封存，并对该虾苗场育苗池中的虾苗及水样进行了抽检。经检测，虾苗样品含有呋喃唑酮代谢物。4月27 日，在公安机关和当事人的见证下，渔政执法人员对涉及的9 个育苗池中的287490 尾斑节对虾和20280 尾罗氏虾苗，进行现场无害化销毁处理。目前，案件已移交公安机关查处。

十、浙江省德清县农业局查处沈某某在黄颡鱼产品中使用孔雀石绿案

2016年10月，德清县农业局对德清县禹越镇三林村沈某某养殖的黄颡鱼进行质量安全监督抽检时，发现其黄颡鱼产品孔雀石绿超标。在此之前，沈某某因同种原因被农业部门实施过行政处罚，但因证据不足，沈某某未受到刑事处罚。12月22日，德清县农业局依法将此案移送给德清县公安局处理。2017年6月，当事人沈某某犯生产、销售有毒、有害食品罪，一审被判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5万元。

第四篇：全国九地监管2011处罚经典案例集萃

据统计，2011年全国保费收入前10地区中，9大保险监管机构（北京除外）处罚的经典案例有：各保险业主体因列支银保渠道小账手续费、虚列应收保费、给投保人保险合同约定以外的利益、宣布保险品停售的虚假消息、制作虚假面访问卷、虚挂保费、套取资金、虚构保险业务、代理公司虚开发票等9大类原因；涉及中国人寿、国寿财险、平安人寿、人保寿险、人保财险、民生人寿、长城人寿、浙商财险、天安保险、安邦财险等10家公司。

罚亦有道：九地监管2011处罚经典案例集

最新披露的按照新会计准则前11个月数据，全国共实现规模保费收入13257.6亿元，较去年同期13440亿元略降1.36%。其中，按照规模保费高低排名，全国排在前十位地区依次为广东、江苏、山东、河南、北京、四川、上海、河北、浙江和湖北。而此9大保监局（北京除外）2011的监管风格及经典处罚案例不得不说。

数据显示，广东省（深圳除外）规模保费收入1124.7亿元，较去年同期的1137.7亿元略有下降，在全国保费收入普降的情况下，其增长高于平均水平，市场份额由去年同期的8.46%升至今年的8.48%。其中，财产险、意外险、健康险规模保费增速明显。

与其他保监局相比，广东保监局可谓高产，截至昨日，开出的罚单已达到254张，数倍于多数保监局。年内主抓中介规范化，对中介虚开发票的行为可谓有一罚一。但最有特点的处罚还属以下两则。

10月24日，广东保监局发布行政处罚公告，粤保监罚〔2011〕196号显示，经查，2010年至2011年5月，天安保险营销阳江中心支公司阳春营销服务部存在私自制作客户印章，导致业务数据不真实的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条的规定，依据《中华人民共和国保险法》第一百七十二条第（一）项，广东保监局责令该营销服务部改正，并决定给予罚款15万元的行政处罚。

另外，粤保监罚[2011]133号显示，经查，2010年1月至2011年2月期间，人保寿险佛山市中心支公司存在以下违法行为：一是银行保险业务帐外给予激励费用。2010年1月至2011年2月期间，该中心支公司部分分支机构存在通过向银保专管员发放佣金收入，向有银保业务合作的银行柜员进行业务激励的行为。二是虚拟投保人出具团险保单。广东保监局责令该中心支公司改正，给予罚款5万元的行政处罚。

今年前十一个月，江苏省规模保费收入1105.6亿元，较去年同期的1080亿元增加25.6亿元，同比增2.37%，明显高于全国增速。市场份额由去年同期的8.04%升至今年的8.34%。其中，财产险、意外险、健康险规模保费增速明显。

从监管风格上看，江苏保监局属“重点捕捞”型，今年的罚单主要开向虚列费用。其中，9月9日，江苏保监局发布行政处罚公告苏保监罚〔2011〕43号显示，2011年4月20日，客户冯某向安邦财产东台支公司投保车牌号为苏JZR933的普通二轮摩托车交强险，该公司拒绝承保。上述行为违反了《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条的规定。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十八条的规定，江苏保监局责令安邦财险改正，并作出罚款5万元的行政处罚。

今年3月30日，苏保监罚〔2011〕13号罚单显示，2008年8月31日，人保财险淮安市清浦支公司在与昆山吉峰保险代理有限公司泰州分公司（以下简称“泰州吉峰”，该机构2009年7月16日撤销）合作学生、幼儿意外伤害保险（以下简称“学平险”）业务过程中，在泰州吉峰未提供学平险卡式保单、投保单和人员清单情况下，按照泰州吉峰口头确认的学生人数，将12000份卡式保单以阳山学校和临城镇刘陆小学作为被保险人，分三张台帐保单录入公司承保业务系统。上述学平险业务中有3619份卡式保单业务实际并未发生。该公司在系统中合计录入上述学平险业务保费334493.6元，但实收保费合计238451元，该公司把保费差额部分在业务系统中虚挂应收，并于2008年12月-2009年12月期间，通过9张财务凭证下虚列业务员手续费、办公费等费用的方式冲抵上述虚挂的学平险应收保费。江苏保监局责令该公司改正，并作出罚款5万元的行政处罚。

今年是山东省规模保费上升较明显的一年，排名也由去年同期的第5位升至第3位。今年前11个月，山东省（青岛外）规模保费收入825.7亿元，较去年同期的812亿元增加13.7亿元，同比增1.69%，高于全国增速。市场份额由去年同期的6.04%升至今年的6.23%。其中，财产险、意外险、规模保费增加，而寿险与健康险规模保费略降。

相对于其他保监局，从山东保监局开出的罚单可以看出一个明显的特点：罚单不多，内容多不重复，杀一儆百倾向比较明显。

其中鲁保监罚〔2011〕31号文件显示，平安人寿聊城中心支公司因宣传广告宣称“平安万能重疾险停售在即”，未提及停售的具体险种，也未全面、客观的介绍停售原售原因被罚，按《保险公司管理规定》第四十四条和《保险公司管理规定》第六十九条的规定，对以上行为处以警告的行政处罚。

另外，2011年8月4日，鲁保监罚〔2011〕17号显示，人保寿险淄博中心支公司博山区营销服务部因“集中散户投保、团险个作，以及将产品期限固定为一年”等行为，依据《中华人民共和国保险法》第一百三十六条及《中华人民共和国保险法》第一百七十二条，被处以罚款10万元的行政处罚。

对河南而言，今年也是一个丰收年，规模保费名次由去年同期的第6名升至第4名；规模保费由737亿元增至787亿元，增加50亿元，同比增6.78%，市场份额也由5.48%升至5.93%。与今年全国形势略有差异的是，河南地区寿险保费正增长，今年前十一个月较去年同期增4.30%。另外，财产险、意外险略增，健康险保费同比略降。

取得这样的成绩与河南保监局的监管风格有一定关系。

今年以来河南保监局处罚主体多为保险公司，而对保险公司应对检查时材料真实性一项要求尤为严格，多家公司因在保监局检查期间提供虚假材料被罚。

7月26日，河南保监局发布处罚公告，豫保监罚〔2011〕16号显示，2010年1月1日至2011年3月31日期间，民生人寿南阳中心支公司向期缴保费达到一定标准的投保人赠送礼品，并且未按照规定对人身保险新型产品的投保人进行回访。存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益和人身保险新型产品回访不合规的行为。

河南保监局对该公司作出罚款5000元的行政处罚。综上，罚款金额共计55000元。

今年前11个月，四川省规模保费收入716亿元，较去年同期的706亿元同比增加1.45%，市场份额也由去年同期的5.25%增至今年的5.40%，财产险、意外险、健康险同比增长，名次也上升一位至第6位。

从四川保监局的罚单情况可以看到，其对违规相关负责人的处罚较为严厉，一般处罚一起违规行为，相关责任人绝对逃不了。

从人入手或是控制风险的一个良方。

四川保监局1月13日公布的川保监罚〔2010〕46号文件显示，经查，绵阳市分公司在2009年10月至2010年7月的经营活动中存在未实际面访客户却制作虚假面访问卷，并擅自删减面访问卷标准话术中的犹豫期、利益演示、责任免除、退保损失等必要内容的违规行为。

四川保监局决定对该公司作出警告并罚款人民币10000元的行政处罚。

从规模保费来看，今年对于上海似乎并不是个好年头，其前11个月实现规模保费收入692亿元，较去年同期的813亿元下降14.8%，市场份额由6.05%降至5.22%，规模保费国内排名也由去年同期的第4名降至今年的第7名。

截至昨日，上海保监局今年以来的罚单共计17张，但张张看出处罚的力度，罚款金额动辄超十万元，中介机构则常因违规行为被吊销执照。

2011年3－5月间上海保监局对中国人寿上海市分公司进行了检查，发现该公司存在以下事实。

该公司下属市中支公司2010年团体保险业务通过上海中保联保险代理有限公司虚挂保费5,227,113元，相应支付中介手续费167,689.1元。

中保联在收取全部手续费的10%后，其负责人以报销方式提取现金，将其以现金或银行转账形式支付给市中支公司业务员的账户。

上述行为违反了《保险法》第一百一十六条第十款的规定，根据《保险法》第一百六十二条规定，上海保监局对其处以罚款人民币20万元。

河北今年保持了第8名的位次，但保费与市场份额略降。

今年前11个月共实现规模保费收入680亿元，较去年同期的693亿元减少13亿元，市场份额由去年同期的5.15%降至今年的5.13%。

今年河北地区除了财产险规模保费略有增加外，寿险、健康险、意外险均下降。

从河北保监局的罚单来看，其开出的罚单相对滞后，今年的罚单多为2010年之前的违规行为。

今年8月3日河北保监局冀保监罚〔2011〕32号文件显示，经查，国寿财险安平支公司存在下列违法行为。

2008年9月至2009年6月，套取资金支付政策性农业险应由农户缴纳的20%保费、支付原经理张振甫白条抵库占用资金行为。该公司被责令改正，并处罚款10万元。

今年前11个月，浙江（宁波外）实现规模保费收入673亿元，较去年同期的637亿元增速明显，市场份额由去年同期的4.74%升至5.08%，与排在其前一位的河北比较相近。除了寿险以外，其他险种保费增速均较明显。

从处罚风格上看，哪家公司要是被浙江保监局“盯上了”，顺带着所有违规行为就都包不住了。

浙江保监局对一家公司的检查持续时间长，并且调查彻底。

温保监罚〔2011〕7号文件显示，经查，2010年及2011年1-6月，浙商财产保险股份有限公司台州中心支公司（以下简称“浙商台州中支”）存在下列违法事实。

2010年12月，浙商台州中支以虚构当月发生业务的形式，重复计提47名销售人员绩效，涉及保单1598单，保费3066860.96元，绩效254830.35元。重复计提的绩效计入销售人员2010年12月工资，并发放到相应销售人员的工资账户。

2010年1月1日至2011年6月30日，浙商台州中支通过编造购货清单、会议记录等方式，从公杂费、业务招待费、会议费、间接理赔费用等科目套取费用，采购超市购物卡，用于赠送大客户、车行代理商及其他相关单位，共计金额153480元。

2010年12月，浙商台州中支以虚列会议费的形式向台州中国青年旅行社有限公司购买旅游卡，用于向22名员工发放福利,共计金额127600元。

针对以上违规行为，浙江保监局对浙商台州中支处以罚款人民币20万元。

今年前11个月，排在第10位的湖北共实现规模保费收入467亿元，较去年同期的463亿元增加14亿元，市场份额由去年同期的3.45%升至今年的3.52%。除了寿险以外，其他险种保费增速均较明显。

湖北保监局似乎很体谅保险行业主体赚钱的不易，在处罚过程中经常“数罪并罚”，罚款金额也并不很高，可谓高高举起轻轻落下，意在劝戒。

2011年5月25日，湖北保监局对武汉融泰保险代理有限公司2009、2010与中国人寿东西湖支公司、长城人寿湖北分公司代理保险业务情况进行了现场检查。

经查，该公司在2009年8月虚开保险中介服务统一发票，涉及金额81030元；2010年3月虚开保险中介服务统一发票，涉及金额19035元。

湖北保监局认定上述行为违反了《保险法》第八十六条之规定，鉴于武汉融泰保险代理有限公司能积极配合检查工作，湖北保监局对该公司处以2万元罚款。

第五篇：二次装修监管重点及现场案例分析

二次装修监管重点及装修现场案例分析

住宅小区随着入住率的不断提高，前期装修管理不到位造成的后遗症已逐渐凸显出来。《福建省建筑装修管理暂行办法》第二十七条规定：物业管理企业应将住宅装修中的禁止行为以及允许施工的时间、废弃物的清运与处置等事项告知装修人。装修人要求提供房屋结构图、管线图的，物业企业应当提供。《住宅室内装饰装修管理办法》第十五条：装修人对住宅进行装修前，应当告知邻里。争对装修管理对日后工作的影响，总结了如下几点：

1、水电管线布图未留档，交接处未认真检查试压，导致后期管爆、漏水等引起邻里投诉。违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十四条规定：应做好排水、供水、供电、通行、通风、采光、环境卫生、油烟排放等方面相邻关系。

2、随意在剪力墙上开门窗，改变房屋使用功能或住改商的。例改厨房为客厅

违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十一条规定：未经原设计单位同意或具有资质等级设计单位提出的设计方案，擅自变动建筑主体、承重结构。

违反《住宅室内装饰装修管理办法》第五条：

（1）未经原设计单位同意或具有资质等级设计单位提出的设计方案，擅自变动建筑主体、承重结构。

（2）将没有防水要求的房间或者改为卫生间、厨房间。

（3）扩大承重墙上原有的门窗尺寸，拆除连接阳台的砖混凝土墙体。

3、私自改管为了赶工省时省力，将地漏管、冷凝水管接到公共雨水管。违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十四条规定：应做好排水、供水、供电、通行、通风、采光、环境卫生、油烟排放等方面相邻关系。

4、贴瓷砖前未做闭水（厨房、卫生间、阳台）造成管边渗水或做好防水楼下业主未通知前来查看并签确认书。

《福建省建筑装修管理暂行办法》第三十条规定：改动卫生间、厨房间防水层的，应当按照防水标准进行施工，并做闭水试验。

5、私自占用消防通道改为卫生间或贮藏间。

违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十一条规定：拆除与消防安全有关的建筑设施或者建筑构件。

违反《住宅室内装饰装修管理办法》第五条：

（2）将没有防水要求的房间或者改为卫生间、厨房间。

（5）影响建筑结构和使用安全的行为。

6、为了充分利用空间，改小或截短烟道，甚至封闭排烟道。

违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十四条规定：应做好排水、供水、供电、通行、通风、采光、环境卫生、油烟排放等方面相邻关系。

7、一层私家花园随意搭花棚、凉亭、雨遮等。

违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十三条规定：未经城市规划行政主管部门批准，不得擅自搭建建筑物、构筑物，或者改变建筑物使用功能，不得擅自变动原设计立面、彩、外观格式。

8、疏于装修工人的监管，业户将装修工程委托他人或装修公司，工人为了方便，将用剩的油漆等余料倒入污水管内。

违反《福建省建筑装修管理暂行办法》第十五条规定：应加强对易燃材料、物品的使用安全管理，控制和处理施工现场各类粉尘、有害气体、固体废弃物、污水、噪音、振动等对环境的污染和危害。

第二十九条：装修过程中产生的废弃物和其他垃圾，应当按照物业指定位置、方式、时间进行堆放和清运，不得向户外抛洒，不得向垃圾道、下水道、通风孔、消防通道等倾倒。

正确的装修监管流程应是：

一、装修方案的制定:中心经理应在交房前组织中心人员针对不同的户型(站在业主)角度研

究将会造成哪些违规,并制定项目的装修管理方案,让管理人员学习装修管理方案,熟读各类装修管理规定，并在实施的过程中告知提醒业主。

二、装修的申请与审批。

1、装修申请的接待：客服中心接到业主提出的装修申请时应告知办理装修的流程及应准备

提供给中心的具体装修资料(装修平面图必须具备，装修公司的营业执照、资质证书)，并引领业主办理装修申请。

2、申请：业主需提前3—7日向服务管理中心提出装修申请；

a)

b)

c)提供装修平面图纸一份 如实填写《装修申请表》各款内容。装修较大商业商铺需提供城市消防部门的审批文件。

3、审核与审批：

a）审核过程

——依据《住宅室内装饰装修管理办法》，与业主签订的《房屋装饰装修管理协议》，《业主临时管理规约》，及公司制定的各项“装修管理规定”的相关规定进行审核，就可能发生违章装修的问题逐条要求业主进行承诺。

b)不宜审批的情况：

——涉及有拆改承重墙的；

——涉及有消防隐患的；

——涉及有破坏预埋管线的；

——涉及有破坏外墙体立面的。

c）审核程序

——审图人员在审核过程中，应严格审核业主提供的装修方案（重要的是对图纸进行审

核），必须到现场确认装修设计不会对楼宇安全、公共设施设备正常使用及房屋外观造成不良影响的，并给出意见。

d）工程部负责人将审批后的装修申请通知业主，对需要业主修改的，应告之业主修改。e）装修申请获得批准后，客服中心应通知业主到服务管理中心办理有关手续，并在工

程部的协助下：

——与业主签订各类协议。

——与业主达成共识后发放《装修施工许可证》，装修许可证的有效期为三个月，三个

月过后仍需装修的可到客服中心申请延期并填写《装修延期申请表》。客服部应核实装修的具体进度后，方可办理延期手续。

——业主按装修管理规定交纳相关费用(施工人员应交纳出入证押金)

——指引施工负责人到服务管理中心办理装修人员《施工证》；

a)

b)施工负责人应将施工人员的照片两张和身份证复印件一张交服务中心；服务中心将其中的一张照片和身份证复印件及施工人员的基本情况登记在《装修

工人登记表》上，并制作动态表定期转交一份安管中队，作为施工人员进出管理的依据。

c)

d)用施工人员的一张照片制作成施工人员的《施工证》。《施工证》的有效期为最长不超过三个月。

三、施工期间的管理

1、在土工阶段客服人员每日对装修户不少于2次的巡查，每日巡查的过程都应及时告

知业主有关于装修的注意事项及特别提示。巡查时应根据审批后的装修方案严格执行，并将巡查结果记录于《装修管理记录表》中

a）土工阶段是最容易出现违规装修的阶段，巡查土工装修时应注意：

——厨房巡视应注意：烟道井有无破坏、煤气管道是否有改动、是否有将厨房移位、是

否有作好防水处理

——卫生间巡视应注意：烟道井有无破坏、是否有改变卫生间的使用功能、是否有将卫

生间移位、是否有改变管道的线路、是否作好防水处理；

——室内巡视时应注意：是否有拆改承重墙、横梁、柱子、是否有改变使用功能； b）在水电阶段客服人员每日对装修户不少于1次的巡查，巡查时应注意：是否随意

拆改各管线的走向，改变排水管的位置等；

c）在木工阶段客服人员每日对装修户不少于1次的巡查，巡查时应注意告知安装地

板时在楼板打冲击钻时要做好限位，以防将楼板打穿；

d）在油漆阶段客服人员每日对装修户不少于1次的巡查，应注意告知油漆材料不得往

排水管道倾倒，以免将管道堵塞，影响日后生活。

e）其它应注意

——阳台是否有封闭

——整体是否有破坏外立面

——每天应对外立面进行巡查，并将巡查结果记录于《外立面巡查记录表》

2、客服主管每日应对装修户进行一次抽查。并监督客服人员的日常巡查工作是否按要求进

行巡查并做出评价。

3、中心经理每周应对装修情况进行一次抽查，抽查率为10%，装修户少的情况下原则上每户每周抽查一次。

4、客服人员在楼宇巡查的过程中应协助装修期间的监管工作。发现情况立即报告项目负责

人，并协助处理。

5、安管部负责装修施工人员进出的管理

6、在装修工人进入小区时应认真核对出入证的真实情况及有效期后方可让其入区，如发现

出入证过期后应礼貌的请其到服务中心办理延期手续。客服中心应核实装修的具体进度后，方可办理延期手续。

7、当装修材料进入小区时应认真核对装修材料，如遇装修敏感物资（包括空调、打孔机、无框玻璃、太阳能热水器、拉栅门、遮阳板、角铁铝合金、隐形防盗网）进入时，门岗应立即呼客服人员到门岗核对物品，确认未存在违规的情况下方可让其进入小区，安管员将进入的物品记录于《装修敏感物资进场登记表》中，客服或秩序人员应跟踪敏感物资的使用情况。

8、施工人员携带物品离开小区时，当值门岗应礼貌检查放行手续：

——如已经办理了有效的放行手续时，应礼貌核实放行物品与物品出门条列明的物品

是否相符，不相符只放行物品出门条列明的物品；

——如没有办理有效的放行手续时，应要求物主到服务中心办理有效放行手续；

——物品经核对无误放行后，当值保安员应及时在放行条上签署姓名及日期。

四、常见的违章装修，应注意：

4.5.1擅自开工。

4.5.2乱拉电线、超负荷用电。

4.5.3擅自改动燃气线路，安装燃气用具。

4.5.4空调机不按位置安装。

4.5.5随意改变窗台、窗框、玻璃、阳台、护栏、户门颜色、格调。

4.5.6 随意改变阳台功能。

4.5.7随意封闭阳台，装防盗门、网(高层建筑)。

4.5.8随意拆改墙体。

4.5.9在承重墙、梁、柱上穿孔、削薄、挖槽。

4.5.10私自增加线路负荷。

4.5.11改动上下水、电线。

4.5.12私自开凿面层，破坏防水层。

4.5.13擅自占用通道、天台、屋面。

4.5.14擅自在室外加装灯、牌、广告等。

4.5.15堵塞地漏和排水管道。

4.5.16擅自移动消防设施。

4.5.17擅自改变门的开启方向，使用消防禁品。

4.5.18擅自动火作业。

4.5.19铺装过重的地板材料。

4.5.20随意丢弃装修垃圾，利用公共部位、场地加工装修材料。

4.5.21随意向窗外抛扔物品。

4.5.22随意用电梯运送装修材料（散材料和超长重料）。

4.5.23冲洗地面将水冲向电梯，破坏电梯装饰。

4.5.24不按规定时间施工，制造噪音。

4.5.25破坏公共绿篱、绿地。

4.5.26夜间随意在业主家中留宿。

4.5.27不办理《施工证》，不遵守小区治安管理规定。

4.5.28随意拆掉阳台沉重墙。

4.5.29随意改装智能化系统。

4.5.30不得拆除共墙及在共墙安装水管。

4.6违章装修的处理。

4.6.1装修施工期间，如发现违规装修应立即制止，并发出《违章整改通知单》限期整改；

如遇期仍未整改的应立即通知中心经理知晓并派员前来处理；如发现重大违规装修应立限让其停工并通知中心负责人，由中心经理组织协调解决。