大学生对中行支行公司客户开发与管理现状的调查报告

第一篇：大学生对中行支行公司客户开发与管理现状的调查报告

大学生对中行支行公司客户开发与管理现状的调查报告

姓名 * 学号 **

专业 金 融 入学时间 2002年9月

试点单位 重庆广播电视大学直属学院

调查单位 中国银行重庆分行**支行

调查时间 xx年4月20日------xx年5月15日

xx年5月15日

调查提纲

一、调查对象：

中国银行**支行是重庆分行的下属机构之一。地处**区杨家坪国际金融大厦，该行成立于1989年，至今已有十

五年时间，该行共有18个点，240名职工。截止xx年4月末，一般性公司存款余额为亿元，一般性公司贷款余额为亿元，不良贷款率为%。

二、调查时间：xx年4月20日至xx年5月15日

三、调查内容：

1、优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。

2、综合多样的银行产品是获得客户的法宝。

3、建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。

四、调查体会：

中国银行**支行通过近几年的发展，拥有一批稳定的优质公司客户，该行重视优质客户的营销、管理和维护，善于利用自身的优势产品来吸引客户，同时积极推行客户经理制，各项业务有了进一步发展。但在改善客户结构，合理运用银行产品及完善客户经理制等方面还需进一步努力。

调查时间：xx年4月20日----xx年5月15日

调查地点：中国银行**支行

被调查人：中国银行**支行分管公司业务的副行长：陈乾平

调查目的：以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行**支行而言，公司业务仍占主导地位。为掌握目前商业银行公司业务发展的现状以及公司客户的开发与管理的情况，特作此调查。

调查结果：

优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。综合多样的银行产品是获得客户的法宝。建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。

调查记录：

问：中国银行**支行是哪一年成立的？

陈：中国银行**支行成立于1989年。

问：中国银行**支行目前的公司业务发展如何？

陈：截止xx年4月末，一般性公司存款余额为亿元，一般性公司贷款余额为亿元，不良贷款率为%。

问：您认为，公司业务在银行占什么样的地位？

陈：以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行**支行而言，公司业务仍占主导地位。

问：贵行已拥有多少优质公司客户？

陈：在现有的公司客户中，信用等级在A级以上的占公司客户28%，B级以上的占公司客户的26%，也即是B级以上的优质客户占达到54%。

问：在银行产品的营销推广方面有何心得？

陈：综合多样的银行产品是获得客户的法宝。我行推出的信用证项下的应收帐款作质押开立银行承兑汇票的新产品受到许多有进出口业务的客户的赞赏，不但稳定了老客户，还开发了一定的新客户，推动了我行业务的发展。

问：贵行已实行了客户经理制吗？

陈：建立和推广客户经理制是现代商业银行业务发展的需要，符合现代商业银行改革的内在要求。我行于xx年8月起在支行的公司业务部和零售业务部试行客户经理制，目前还有很多地方需要进一步完善。

**支行公司客户开发与管理的现状

以客户为中心开展经营活动是现代商业银行生存发展的基本法则。银行的资金与客户，只有把资金投放到优质客户手中，通过为客户提供多层次、相互配套的综合产品，才能尽可能多地获得利润，提高业务的综合收益水平。近年来，个人金融业务发展较快，但就中国银行**支行而言，公司业务仍占主导地位。

一、优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。商业银行作为客户资金融通中介，与客户已成为“荣辱与共”的共同体。近年来，随着银行间的竞争日趋激烈，优质客户成为各家商业银行争夺的焦点，一切经营管理活动都围绕优质客户展开，以客户满意为最终目标。商业银行只有拥有一大批稳定的优质客户，才有相对稳定的资金，才能把资金投放到优质客户中本文于络站获得较高的经济效益，保证资金安全。银行业是高风险行业，其自身风险与客户风险紧密相关。开发优质客户是银行从源

头上控制风险的关键举措。如果银行拥有一大批优质客户，就可以保持存款的稳定性，防止资金的流动性风险，如果银行将大部分贷款投向优质客户，银行信贷风险将大大降低。中国银行**支行在解掉历史包袱后，从2000年起大力发展优质客户，注重客户结构的调整，在现有的公司客户中，信用等级在A级以上的占公司客户28%，B级以上的占公司客户的26%，也即是B级以上的优质客户占达到54%，已经拥有一定规模的优质客户群体。使得其经营实力大大增强，品牌形象得以提升，竞争优势凸显。

二、综合多样的银行产品是获得客户的法宝。随着我国金融体制改革的深化，银行业之间的竞争日趋激烈，银行在竞争中生存和发展的基础是产品和服务的开发和创新能力。产品是银行开发与管理客户的工具，没有银行产品，银行的客户开发与管理工作就无从谈起。银行产品具有以下几方面特征：

1、既有赢利性又有风险性。任何一种银行产品

都可能给客户或银行带来盈利或损失，这是银行产品的典型特征，不考虑二者关系的银行产品最终将导致该产品的失败。

2、具有多样性和广泛性。银行提供的产品由一系列配套组成，能为客户提供综合服务，满足客户的不同需求，同时它存在于社会生活、生产的各个领域，是其他产品无法比拟的。

3、集产品的生产与销售为一体。客户要想获得银行的产品，必需通过银行或其分支机构，而不象商品那样通过批发商、零售商等中间商，银行产品的这一特征在一定程度上加剧了同业间的竞争。

4、增值性。人们购买银行产品或服务的主要目的是期望回报，这是银行产品区别于其他服务的显著特点。

5、价格弹性大。在目前的金融市场中，许多银行产品是可以相互替代的，这就加剧了产品的竞争。在这种形势下，价格的微小变动都可能引起银行产品需求的巨大变动。中国银行新产品的开发是商业银行在以客户为中心的经营理念指导下，不断满足客户新的

需求，赢得客户，建立与客户长期战略合作利益伙伴关系的要求，是金融竞争及科技发展的必然结果。中国银行**支行在立足于银行传统业务的同时，注重新产品的营销和推广，其推出的信用证项下的应收帐款作质押开立银行承兑汇票的新产品受到许多有进出口业务的客户的赞赏。不但稳定了老客户，还开发了一定的新客户，推动了自身业务的发展。

三、建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。建立和推广客户经理制是现代商业银行业务发展的需要，符合现代商业银行改革的内在要求。一是转换经营机制的需要。商业银行其经营策略是“以客户为中心，以市场为导向”，必须及时掌握市场的变化，了解客户的现实需求和潜在需求，为客户提供优质的服务，以此实现自身的经营目标。要做到这一点，光有柜台人员的努力是远远不够的，必须有一支主动了解市场环境和客户需求、提供优质服务，从而

发现、培育和巩固优良客户的专职队伍。为适应这一需要，建立和推广客户经理制，服务方式从原来的多线对单点转变为束线对单点，方便了客户，提高了效率与质量。二是适应市场竞争的需要。一般的柜台人员及行政人员受工作职责的局限不能全面的掌握情况，而客户经理在拓展客户的过程中与外界接触较多，能及时掌握外界的环境、竞争对手本文于络站的动态及客户需求，从而选定目标市场，弥补自身在产品和服务等方面的缺陷，实施适当的营销策略，开展有效的竞争。三是适应社会对金融服务需求的需要。传统的银行业务人员因内部的职能分工所限往往只能为客户提供一两种现有的服务品种，难以满足客户日益差异的需求，必须有一批可以主动为客户提供各种金融服务的专业队伍，才能巩固和发展优质客户。

调查结果：

优质客户的开发与管理是商业银行生存发展的根基。综合多样的银行产

品是获得客户的法宝。建立过硬的客户经理队伍是实现利润最大化的关键。

调查体会：中国银行**支行通过近几年的发展，拥有一批稳定的优质公司客户，该行重视优质客户的营销、管理和维护，善于利用自身的优势产品来吸引客户，同时积极推行客户经理制，各项业务有了进一步发展。但在改善客户结构，合理运用银行产品及完善客户经理制等方面还需进一步努力。

调查结论和建议：

1、一步加强优质客户的开发管理工作，不断壮大优质客户群体。虽然通过近几年的努力，中国银行**支行已拥有一批优质的公司客户，但想要在日趋激烈的同业竞争中立于不败，必须不断发展新的优质客户，壮大优质客户群体，使自身的负债业务稳步增长，增强资金实力。

2、加大新产品的研发和营销工作，增强自身的市场竞争力。要依托中国银行在国际结算、上银行、贸易融资等方

面的银行产品，营销新的优质客户，调整好客户结构。

3、加快客户经理制的建立和推广，解决客户经理制推广过程中的问题，形成高效的客户经理队伍。目前的客户经理的综合素质尚有待进一步提高，必要时，可采取面向社会公开招聘。对客户经理的绩效考核力度还应加大，要充分调动其积极性，使其发挥最大的潜能。

第二篇：大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

调查提纲

一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

二、调查时间：2005年5月17日—2005年6月

18日。

三、调查内容：

1、据调查，中行**支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。

2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：

①在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益、抢占市场”的业务发展原则；

②在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位；

③在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案；

④在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；

⑤对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：

①票据本身的风险；

②贴现手续复杂，环节多，时间长；

③无序竞争。

四、建议

中行**市分行**支行票据融资业务现状调查

我于2004年5月17日—6月18日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在2003年中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行**市分行辖内20个支行中居于领先地位。

票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。

据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，2003年中行全辖共贴现603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417万元，**支行342257万元，北碚支行6869万元，渝北支行3074万元，大渡口支行7555万元，永川支行4013万元，合川支行6000万元，大足支行5590万元，江津支行8598万元，巴南支行22074万元，长寿支行313万元，荣昌945万元，棊江支行2858万元，铜梁支行6027万元，壁山支行16147万元，涪陵支行24148万元，万州支行10945万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行**市分行票据业务总量56，占去**分行票据贴现业务的半壁江山；再从九支行的2002、2003两年来的票据贴现业务来看，2002年九支行累计办理贴现219000万元，2003年累计办理贴现342257万元，2003年比2002年新增123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的63，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行2003年的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。

中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：

一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。

决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为**支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。

二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。

“工欲善其事必先利其

器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业

务的“先锋官”。

三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。

客户经理在调查比较的基础上提交重点客户名单和客户目前票据业务办理情况及客户需求，由票据中心会同营业部提供服务方案，最后由主管行长确定重点客户名单和贴现利率，带领相关业务部门人员和客户经理到企业现场营销。这样既给了客户足够的尊重又为客户提供了明确的服务标准，使客户在“重点”的感觉中成为支行的客户。宗申集团、航天巴山摩托车公司、兵工物资等企业成为九支行发展票据业务的“最佳搭档”。

四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。

九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。

五、对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节—查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查询方式查询的是票据的内容而不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。

九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。

通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：

1、票据本身的风险。主要是不法分子制造出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。

2、手续繁杂、环节多、时间长。现行票据制度规定，贴现申请人要提供增值税专用发票、购货合同等。企业在长期商品购销合作过程中，常采用“部分付款，全额发货”或“先发货，后付款”的销货方式，付款与发货环节不衔接[本文来源于好范文-www.xiexiebang.com,找范文请到xiexiebang.com]，无法提供所要求单据，难以办理票据贴现。另一方面查询困难，若承兑行是系统外银行时，等侯回复时间也较长。这样一来就有悖于票据融资的基本功能，即满足公司企业短期资金流动性的需求，使企业资金不能及时到位。

3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。

为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：

1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。

2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。

3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票据业务的营销机制。

4、加强和改进央行监管工作，积极进行规范和引导票据市场健康发展。

第三篇：大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

大学生对中行市分行票据融资业务

现状的调查报告

大学生对中行市分行票据融资业务现状的调查报告

调查提纲

一、调查对象：中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行市分行辖内20个支行中居于领先地位。

二、调查时间：5月17日—6月18日。

三、调查内容：

1、据调查，中行支行在激烈的票据业务竞争中，思路清晰，有的放矢，使自

己的票据业务实现了快速发展。

2、中行九支行票据业务取得快速发展，据调查有以下几方面原因：

①在决策上，制定了“广拓票源、防范风险、提高效益、抢占市场”的业务发展原则；

②在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位； ③在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案； ④在服务上，有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”；

⑤对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。

3、虽然票据融资业务能给银行带来巨大利润，但银行不能忽视一些存在的问题：

①票据本身的风险；

②贴现手续复杂，环节多，时间长； ③无序竞争。

四、建议

中行市分行支行票据融资业务现状调查

我于5月17日—6月18日对中行九支行的票据融资业务的现状进行了调查。中行九支行是从事本、外币结算的金融机构，从1989年成立至今，已有15年的历史了。中行九支行现有员工230余人，其在中，中行九支行经营利润名列全辖第一，综合绩效排名第二，在中行市分行辖内20个支行中居于领先地位。

票据是商品经济不断发展的产物，长期以来，其作为支付手段的功能已得到了较为充分的运用和强调，但其融资性功能却在现有体制中被局限在较小范围内。事实上，作为一个重要的短期融资工具，票据融资在发达市场经济国家已得到长期而广泛的应用，并早已成为国外的银行业一项重要的中间业务，但该业务在我国只是刚刚起步，尚缺乏一套完备的监控机制。从风险角度看，我国的票据融资风险系数要大大高于国外银

行，但不可否认的是它的风险比一般贷款仍要小得多，而且在资金周转速度、收益率等方面都优于一般贷款。由于票据业务资金流动性强、风险低、收益高的明显优势，使其显出了巨大的经济价值，因此，各家银行都将积极拓展票据融资业务作为一次重要业务来抓。据调查，中行九支行在激烈的票据业务竞争中思路清晰，有的放矢，使自己的票据业务实现了快速发展。首先从全辖来看，中行全辖共贴现603586万元。其中渝中支行贴现6222万元，南岸支行21916万元，江北支行12115万元，沙坪坝支行25417万元，支行342257万元，北碚支行6869万元，渝北支行3074万元，大渡口支行7555万元，永川支行4013万元，合川支行6000万元，大足支行5590万元，江津支行8598万元，巴南支行22074万元，长寿支行313万元，荣昌945万元，棊江支行2858万元，铜梁支行6027万元，壁山支行16147万元，涪陵支行24148万元，万州支行10945

万元，分行公司处70503万元，从中可以看到，中行九支行办理的贴现占了中行市分行票据业务总量56%，占去分行票据贴现业务的半壁江山；再从九支行的、两年来的票据贴现业务来看，九支行累计办理贴现219000万元，累计办理贴现342257万元，比新增123257万元，实现贴现收入2800多万元，占九支行实现全年经营利润的4437万元的63%，并且由票据贴现业务带动的相关业务如存款、结算等也得到了较快的发展，票据业务的快速发展为中行九支行的经营利润名列全辖第一立下了汗马功劳。中行九支行票据业务取得快速发展，据调查，有以下几方面原因：

一、首先是在决策上，制定了“广拓票源，防范风险，提高效率，抢占市场”的业务发展原则。

决策就是为业务的发展制定原则指明方向，努力并没有错，但如果方向不正确，就会南辕北辙事与愿违。敏感依赖于初始条件，前期工作的每一个细节都

非常重要，九支坡支行下大力调查搜集了本市和周边地区的行业分布、票据使用、贴现渠道、贴现措施、客户反映等情况，然后汇总分析，在结合正反两面意见的基础上，根据本地票据市场特点，制定了“广拓票源、防范风险、提高效率、抢占市场”的业务发展原则，制定了一般人认为不可能完成的时间进度表，统一全行认识，集中精力发展银行承兑汇票直贴业务。决策为支行发展票居业务指明了方向，找准了目标。

二、在人员配备上，采用公开竞聘制，选择精兵强将从事票据贴现岗位。“工欲善其事必先利其器”，而“利其器”的最好办法就是好钢用在刀刃上，而所有业务发展的关键因素还是“人”。九支行将发展票据业务的“人”从行领导、部门、员工都进行了重点选择，明确各个层面的责任和工作目标，特别是对直接的人员进行素质选择，实行公开竞聘客户经理制，经理岗位任务有所侧重并有具体的目标数额，任务完成进度与绩效

挂钩。选出的客户经理成为支行发展票据业务的“先锋官”。

三、在营销上，向重点客户倾斜，着重提供个性化服务方案。

客户经理在调查比较的基础上提交重点客户名单和客户目前票据业务办理情况及客户需求，由票据中心会同营业部提供服务方案，最后由主管行长确定重点客户名单和贴现利率，带领相关业务部门人员和客户经理到企业现场营销。这样既给了客户足够的尊重又为客户提供了明确的服务标准，使客户在“重点”的感觉中成为支行的客户。宗申集团、航天巴山摩托车公司、兵工物资等企业成为九支行发展票据业务的“最佳搭档”。

四、在服务上，有效的服务成为发展九支行票据业务的“神兵利器”。

九支行在调查中发现客户抱怨最多的就是三件事，不懂票据业务、贴现效率慢、贴现费用高。针对这些抱怨，业务部门在制定服务方案时主要就是解决这

些问题，首先与企业的老板和会计进行票据知识的交流，集中对票据防假和票据使用的经济性进行说明，使企业敢于接受票据并形成票据业务对企业是有利可图的观念。其次就是为客户量身定做服务效率标准，承诺如果银行的服务效率达不到标准，则由银行负责合作期间的车辆往返汽油费和高速费。这些反主为客的做法使企业对银行的服务充满信心，从而愿意跨区域与银行合作。有效的服务成为发展支行票据业务的“神兵利器”。

五、对重点风险的有效防范成为中行九支行发展票据业务的“护心镜”。业务发展的前提是防范风险，提高报务效率的前提也是防范风险，但如何面对象“克隆票”这样的票据杀手呢？找出票据业务的主要风险环节是关键，九支行首先分析票据业务的重要环节—查询的有效性，却发现除了实地查询能够有效的防范假票之外，其他查询方式对于“克隆票”的防范基本不起作用，因为其他查

询方式查询的是票据的内容而不是票居本身，需要的恰恰就是“验明正身”，所以查询不是票据防范风险的重点。如果贴现企业业务稳定，票源集中，上游票源企业规模大信用好，承兑银行为国有商业银行，假票的可能性几乎不存在，即使出现假票，也不会形成多大损失。基于这种认识，支行对贴现企业的票据来源按照集中和分散进行了排队，对票源集中的上游企业通过实地调查进行了解，以确定票据来源的可靠性，为制定服务方案提供依据，从而在提高服务效率的情况下防范风险。对重点风险的有效防范成为支行发展票据业务的“护心镜”。

九支行在决策、人员配备、营销、服务、防范风险等几方面的工作，使九支行在任务重人员紧的情况下，有所侧重有所取舍，合理的调配了本行的各种资源，抓住了少数关键，整体上提高了票据工作的效率，最终实现了票据业务的快速发展。

通过这次调查，我觉得票据融资业务从长远看有着强大的生命力，它不仅可以给银行带来巨大利益，也会带动相关业务如存款、结算等方面的发展，是银行提升效益的一个利润增长点。但银行在积极拓展票据融资领域的同时，也不能忽视目前在办理票据融资业务时存在的一些问题，如：

1、票据本身的风险。主要是不法分子制造出越来越乱真的伪造票、变造票、克隆票及无真实商品交易的假贴现等，此类风险最容易造成银行资金的损失，是银行监控的首要风险。

2、手续繁杂、环节多、时间长。现行票据制度规定，贴现申请人要提供增值税专用发票、购货合同等。企业在长期商品购销合作过程中，常采用“部分付款，全额发货”或“先发货，后付款”的销货方式，付款与发货环节不衔接[本文来源于那一世范文网-，找范文请到那一世范文网.]，无法提供所要求单据，难以办理票据贴现。另一方面查询困难，若承

兑行是系统外银行时，等侯回复时间也较长。这样一来就有悖于票据融资的基本功能，即满足公司企业短期资金流动性的需求，使企业资金不能及时到位。

3、无序竞争。由于票据融资风险小、回报高的特点，各银行间不讲规则、不计成本的恶意竞争日趋明显。一是某些银行为争取客户，办理票据承兑时少收或免收手续费；二是少数银行为争取票源，以低于自身经营成本的利率办理贴现，造成了贴现市场的利率倒挂等等。为适应行业竞争的需要，切实做好国有商业银行的票据融资业务，特提出以下几点建议：

1、首先是完善业务操作规程，加强银行内控机制建设，健全各项规章制度。

2、培养熟悉票据融资专业知识的高素质人才，以适应业务发展。

3、成立专门部门，搞好营销宣传，创新票据业务的营销机制。

4、加强和改进央行监管工作，积极进行规范和引导票据市场健康发展。

第四篇：加油卡客户的开发与管理

加油卡客户的开发与管理

商业的本质就是通过有效竞争，创造完美服务，争取客户资源。实际上，对于加油站，无论是国有的还是私企的，不论是连锁的还是“单挑”，所谓的日常管理无疑不是以营销管理为核心的。但是，由于受体制、资源、竞争法则发及区域内客户需求心理特征的影响，对于“走出去开发客户的理解”，有一般性的认识、有阶段的行动，有目标压力的驱使，也有自我挑战的尝试。但是对于一个想长期发展的竞争主体，加油站的管理都 应该从战略、规划上，有目标，有方案，有方法，系统完整、步步为营地面对未来。

加油卡大客户相当以往与油站签订了相关加油协议的长期客户，加油卡正式发行以后，这些客户逐步根据自己的客观需求，分别选择个人卡，单位卡，车队卡等方式组合，随着市场激烈的竞争，以新的忠实形态，不断考验着石油公司各加油站的客户开发与维护能力。加油卡大客户是加油站的忠实客户群，在油站油品销售中占了相当重的比例。

大客户的开发，一部分是客户主动与油站合作，但更多的是需油站人员积极主动与客户进行沟通，本着“走出去、走进来、发诚相待”的原则，吸引客户，让客户更多知道成为加油卡客户的好处。客户的开发方法取决于四个方面的影响因素。一是油站的商圈范围、运营时间和客户特征；二是员工的销售能力、工作热情和发展需求；三是分司的财务能力；四是竞争对手的策略。

油站与商户进行合作，共同为一如提供更多的让渡价值，实现客户资源互相流动，可以达到双赢的目的。、

第五篇：大学生对新媒体使用现状调查报告

大学生对新媒体使用现状调查报告

调查背景：

新媒体是相对于传统媒体而言，是报刊、广播、电视等传统媒体以后发展起来的新的媒体形态，是利用数字技术，网络技术，移动技术，通过互联网，无线通信网，有线网络等渠道以及电脑、手机、数字电视机等终端，向用户提供信息和娱乐的传播形态和媒体形态。具有交互性与即时性，海量性与共享性，多媒体与超文本，个性化与社群化等特征。近两年来，随着科技的飞速发展，新媒体越来越受到人们的关注，成为人们议论的热门话题。新媒体在业界的繁荣也使得学界对其研究进一步加强。

从这个意义上说，“新媒体”必须具备以下几点：

1.媒体个性化突出：由于技术的原因，以往所有的媒体几乎都是大众化的，而新媒体却可以做到面向更加细分的受众，可以面向个人。个人可以通过新媒体制定自己需要的新闻。也就是说，每个新媒体使用者最终接受到的信息内容组合可以是一样的，也可以是完全不同的。这与传统媒体只能被动地阅读或者观看毫无差别的内容有很大的不同。

2.选择性增多：从技术层面上讲，在新媒体那里，人人都可以接受信息，人人也都可以充当信息发布者，用户可以一边看电视一边播放音乐，同时发微博，还可以对信息进行检索，充分满足了信息消费者的细分需要，与传统媒体相比，新媒体更受关注。

3.表现形式多样：新媒体形式多样，各种形式的表现过程比较丰富，可融文字、音频、画面为一体，做到即时的、无线的扩展内容，从而使内容活灵活现的展现在大众的面前，理论上讲，只要满足计算机条件，一个新媒体即可满足全世界的信息储存需要。除了大容量之外，新媒体还有“简易搜索”的特点，查找以前的内容非常方便。

4.信息发布实时：与广播、电视相比，只有新媒体才真正具备无时间限制，随时可以发布信息而且全部免费发布。而处于新时代，和新媒体打交道已经称为了新一代大学生每天必干必做的事情。每天都在影响着我们的生活方式，吃饭、走路、逛街...人们无时无刻不在摆弄着手机，聊QQ、发微薄、看新闻等。新媒体的出现改变了人们原有的生活方式，更好的迎合了人们休闲娱乐时间碎片化的需求，同时满足随时随地地互动性表达、娱乐与信息需要。

调查安排：

1、通过问卷网站设计调查问卷；

2、已链接的形式通过QQ、微博、电子邮件分发给成员的大学朋友并请他们在分发给朋友，形成树枝状；

3、整理收到的问卷并通过互联网对相关信息进行搜索；

4、完成调查报告。

调查结果：

1.调查中我们共收到236分有效问卷，其中男生占40.03%，女生占59.97%。在对大学生月消费水平的调查中，从他们的回答中可以看出其中月消费在501-1000元这个区间占59.86%，而1500元以上仅占到2.26%。说明大部分学生的消费水平中等，没有太多过度奢侈消费。

2.在对是否有手机、电脑的调查中，发现随着时代的发展，手机、电脑这些电子产品已经基本普及，基本处于人人都有的状态。新媒体的信息量大这一特点更迎合了大学生的口味，通过手机、电脑打发像等车这样琐碎的时间，看看短信，上网浏览下网页，与好友聊下QQ，分享一下身边的新鲜事情这些已经基本与当代大学生形影不离。

3.在关于新旧媒体使用频率的调查中，新媒体因为它的携带便捷，信息量大，而且具有实时性已经成为人们每天必不可少的使用工具，逐渐替代着旧媒体。人们可以再新媒体上浏览想了解的信息，与世界各地的亲朋好友视频聊天，拓展了大学生们的人际关系，满足了大学生情感、交流方面的需求。而以往媒体的局限性使得大家越来越依赖新媒体。最近几年出现的微博，所打造的口号是“随时随地分享身边的新鲜事”人们可以通过手机电脑上微博足不出户知晓天下事，它的零发布门槛引来很多人的追捧。在对大学生接触新媒体的动机和使用调查中，动机调查中77.04%的学生通过新媒体获取信息，70.51%的学生通过新媒体休闲娱乐。数据显示虽然新媒体可以使得学生获取最新信息，但也有相当多的学生通过新媒体休闲娱乐消磨时间，而且有7.21%的学生选择了“没办法躲不开”。在新媒体使用调查中，几乎每天都要用新媒体来聊天，使用搜索引擎，上社交网站的比例占到了74.81%，66.34%，44.21%。新媒体日益代替传统媒体，已经在人们的日常生活中扮演着信息传播和人与人之间交流的主要媒介。

在对使用新媒体出现的状况时，新媒体信息的泛滥，易使大学生感到迷茫和不知所措。虽然新媒体的出现带来了很多好处，负面影响也越来越多，学生将大量时间浪费在新媒体上，分散注意力，做事不动脑，只想着百度谷歌，而且现在社会上出现很多“宅男”“宅女”每天窝在屋子里上网导致现实交流减少，能力变弱。IPAD,IPHONE等的出现也相应带来了很多有趣的应用软件，深受年轻人的喜爱，有些学生自制能力差因此沉迷其中甚至对个人价值观产生错误的引导，引发违背道德和伦理的行为。

主要结论及意见： 结论：在今天这样的时代，一切社会生活都经由传媒，新媒体已经深刻地介入到我们的生活。人们每时每刻都在使用新媒体，阅读最新新闻，浏览网页，聊天等。但新媒体的出现是一把双刃剑，对大学生来说有积极影响也同样有消极影响。积极影响：

1、新媒体广泛的信息来源。互联网的全球性使得信息的传播不在受空间的限制。这有利于大学生获得多方面的，多角度的信息资源，有利于他们了解社会、世界的各个方面。相对于传统时代的大学生，新媒体时代的大学生眼界、思维都要开阔和开放一些。

2、新媒体的出现有利于大学生丰富自我、完善自我。网络传播速度快，言语思维表达较开放，言论自由，这些都比较符合青年大学生心理特点，大学生们利用这些充分表达自己的观点看法，同时也通过新媒体了解更多的新事物、新思想，开阔了眼界和思维，对激发想象力，创造力都有一定好处。如微博的出现人们可以随时分享身边的新鲜事物并加以简短的描述，可以让大家更加关注身边的事物，是很好的自我展示平台，而且微博上还有一些好的电影书籍推荐，精彩的文章。

3、新媒体如QQ、MSN的使用加强了大学生与亲朋好友之间的联系，拓展了大学生们的人际关系，同时也满足了大学生情感、交流方面的需求。与旧媒体相比人们可以通过网络了解相互的心情，给予一些告诫和安慰，更好的保持关系，不至于因为距离而中断联系。

消极影响：

1、新媒体信息的泛滥，容易使大学生感到迷茫和不知所措。在新媒体中人们既是信息的受者，也使信息的发布者，因此网络等新媒体上既有进步、合法、有益、真实的信息，也有反动、非法、有害、虚假的信息。新媒体带给人们的可以是一座信息宝库，同时也可以是一座垃圾信息站。这使得大学生在铺天盖地的信息中难以判断取舍，显得不知所措。其次，在信息的接收上，大学生多被奇、异、新的信息所吸引，缺乏独立的理性思考和判断，显得左右摇摆、飘忽不定，从而感到心理疲惫、迷茫。

2、过度使用新媒体使得人们在网络上比较活跃，而缺少现实的交流，导致现实交流减少，能力变弱。

3、新媒体的应用容易使人沉迷其中，而忽视正事或重要的事，也使人们变懒惰，对网络的依赖性增大，遇到事情第一反应就是百度一下或者谷歌一下。总结

如今社会新媒体逐渐代替传统媒体，在人们的日常生活中成为信息的传播和人与人之间交流的主要媒介。因其其不受年龄局限和新媒体本身的特点，越来越多的大学生对此感兴趣并使用。

但凡是都有利弊新媒体对大学生的影响也是有利与弊的，但总体说来，大学生对新媒体的应用大多数是积极方面的，能把它当成是一个可以有效获得信息和进行方便交流的工具。但同时，我们也不能忽视新媒体带来的负面影响。