刘成加个人总结

第一篇：刘成加个人总结

二〇一〇年工作总结

刘成加

2010年一年即将过去，我分管的内科、医保、医疗设备及后勤保障管理工作，回顾一年的工作，我忠诚于医疗卫生事业，严格管理，在集团、卫生局和医院的领导的指导和全院职工的支持下，圆满地完成了各项工作任务，现将一年来的工作总结具体汇报如下：

一、在政治思想方面

努力学习邓小平理论、三个代表和科学发展观的重要思想，支持党的基本理论、基本路线和基本纲领，积极和集团发展思路保持一致，开展批评与自我批评，并做到理论联系实际，与工作实践相结合。

二、在领导管理方面

首先，我认真积极地协助院长的各项工作，做好一把手的助手工作，努力按时完成上级和院长交给的各项任务

㈠在医保的管理方面 组织职工特别是各科主任、护士长学习医保政策和医保中心的医保协议，制定严格的工作制度工作职责，督促好全院职工按照医保政策和医保协议的具体要求操作作，保证参保人员在我院享受到良好的基本医保服务，同时也维护我院的合法利益，确保了我院医疗保险的平稳、健康运行。全年医保收入12709273.8元，占全院收入一半以上，多次接受上级医保部门的督查，未发现一例医保违规违法事件而受到处罚，受到上级医保部门充分肯定。在医保信用等级评审中，我院再次被评为AA级信用等级单位。在今年省医保中心对盐城医保的检查中，我院被市医保中心作为优秀典型单位 推荐给省中心，同时积极完成医保中心下达的各项任务。今年我院体检任务比较重，但我们仍然克服困难，完成了指派给我们医院的退休工人的体检任务。

㈡设备管理和维护方面

对今年新进的设备根据医疗机构医疗器械管理要求及时登记完善台帐，每月会同设备科对科室进行一次设备使用和维护保养情况的督查，尽量保证设备处于良好的运行状态。今年在用电上获得了供电部门奖励6500元，全院今年用水量与去年相比少了2600多吨，为医院节省了近7000元。同时，去年顺利通过了计量保证确认验收工作，今年取得江苏省质量技术监督局颁发的计量保证确认书，强检设备顺利通过了2010年度检测，全部合格。按照收费标准为医院节省了4万元的检测费，同时组织人员对医院电梯、灭火器进行大的维护保养，使这些特种设备通过了2010年度安全检测。

㈢物资和固定资产采购方面

固定资产添置、物品采购严格按照集团的具体要求，组织采购人员到市场比质比价。今年对医院办公用品、电脑耗材及印刷品进行了市场询价，确定了供货单位并签订了供货协议。今年新添的尿沉渣、口腔综合治疗台都严格按照招投标等具体要求进行采购，现在临床上都收到了社会和经济效益双收益。

㈣在房屋、水、电维修和环境卫生方面

定期对生活用水水泵进行维护保养及老化的供水管及时维修保证医院供水、消防供水系统的运行正常。对配电房配电箱进行了维护，在今年夏季医院的用电负荷严重超过变电压器额定负荷。针对这种情况一方面组织后勤部门及时向集团汇报情况，争取资金更换变压器；另一方面组织员工和科主任学习安全用电知识，将大功率的电器错峰用电，同时采取措施给变压器降温，保证了夏季用电的安全。同时针对门诊楼和病房楼墙面严重破损和消防楼梯严重锈蚀情况，组织后勤部门进行了墙面的维修粉刷和消防楼梯的除锈、油漆、改善了门诊科室工作环境。今年对卫生包干区包干到人，每周四组织卫生检查发现问题及时整改。

㈤安全保卫方面

对新进人员进行了两次消防安全培训，定期对全院消防器材、设施进行维修保养，同时组织好后勤保障部门维护医院正常工作秩序，协助院部处理医患纠纷，遇到重大问题及时和公安机关联系，请求协助保证医护人员和医院财产安全。

㈥内科的分管工作方面

内科为我院的大科，工作人员多、病人多、管理复杂。我经常和内科主任和护士长交谈科室的管理工作，定期参加内科的业务和行政查房。定期在内科门诊坐诊，调动了内科工作人员的积极性。今年全院内科共收1377病人，1—11月份业务收入7506710.43元，创历史新高，全年内科无医疗争议，无医疗赔偿。

㈦新技术新项目和科研方面

积极组织医护人员，积极引进行新技术新项目和提高科研热情，今年积极向市卫生局上报了新技术新项目4项和科研方面3项。㈧积极配合集团对新区医院的建设，在医院建设、图纸设区新区医院的设备配置，人员设备，重点专科方面认真思考。

三、参加了区卫生局冬季征兵体检工作

今年有幸被区卫生局抽调参加亭湖区冬季征兵做主检工作，一方面认真组织体检人员学习体检标准，同时学习国防部对于廉洁征兵指示精神，克服了今年因政策因素导致参军人员较往年有所下降情况，认真组织好体检工作，顺利地完成了体检任务，整个二月体检过程中，无投诉电话，无举报信，多次受到地方和区人武部主要领导在多种场合的表扬和肯定。

四、个人学习和工作方面

认真学习内科的专业知识，积极参加各种业务学习培训，并且今年顺利地晋升了主任医师职称，积极参加内科的门诊的工作和危重病人的抢救工作，全年计参加抢救危重病人十余人次。

五、存在问题和今后设想

因从业务人员出身，在领导艺术和管理经验方面尚有不足，仍然需要学习管理经验，个人的理论和实践有待加强，同时在新技术新项目科研方面，我院仍是弱项，仍然加大努力工作。

今后需学习理论和提高技能，提高自己的专业水平和管理水平，同时针对医院的新区医院发展为契机，以二甲医院的标准要求自己，认真接受领导和职工监督，不断要求自己。

第二篇：2016个人总结_刘加胜

2016个人总结

一、2016年的业绩

本我一直在中石化建设工程项目，上半年主要负责范本切割培训及招标文件范本切割等工作，下半年负责项目现场沟通交流及部分工作安排，担任实施负责人B角。

该项目11月份进入验收阶段,12月22日完成项目一期验收。同时开展项目二期可研需求核对工作。

二、2016年的心得和收获及不足之处

1、心得

一年工作后，我认为工作中一定要有责任心，每项工作都要当做是自己责任，并能完成或者催促完成。同时需要有积极向上态度，调整好生活与工作状态，让自己充满信心，才能更好的完成任务。

2、收获

今年让我对自己有了新的认识，不再是刚毕业后迷茫不知前行的懵懂青年，现在的自己做事有条理性，相对去年遇到事情后不知所措，今年都能按部就班的处理比较棘手的事情。并且在自己成长的过程中也和同事们产生了更为坚固的友谊。

3、不足

不足之处还有跟多，比如，自身需要学习及补充的东西太多，知识丰富多低，没有过多沉淀，让自己信心不够饱满；另外，对有些事情安排不到位，容易遗忘部分工作。

三、2017年的工作思路、想法及个人规划

新的一年首先要对接下来的工作进行大概的整理，比较重要的工作事项做好计划完成时间节点，自己心里有个节奏。相对较小的工作可以安排到对应的人员，任务落实到人头，并预估完成情况。对自己定一个规划及目标，2007年希望自己能承担起更大的责任，担当中石化工程项目二期项目经理。

四、对部门的一些建议和意见

1、小组活动

部门已实行小组制，各小组人员除了沉浸在自己的工作和生活中，很少与其他同事沟通来往，建议阶段性的组织有意义的小组活动，比如，打篮球、羽毛球、乒乓球，平板支撑、俯卧撑等比赛，有利于促进同事之间友谊，并能强身健体。

2、互相学习

部门中人才济济，但是各有所长，各有所短。可以集大家之长处组织周例会供其他同事学习，周例会不是必须参加，因为大家都有可能有事要处理，针对比较感兴趣的同事，先预计人数，参加人数达到目标即可组织学习。

3、体现关怀

部门日益壮大，人员众多，针对领导来说这么多人，要做到对每个人都关怀到是很困难的，领导的事情及工作都安排很满，但是，有些同事可能很长一段时间内得不到领导的慰问就有可能内心受到冷落，那么，现在小组制可以帮助领导解决这类问题，由小组组长担当此角色，在空暇的时间对各同事进行电话交谈，使关怀遍及整个部门。

第三篇：刘成国2011总结

高一化学教学工作总结

刘成国

本学期，我完成高一（3）班（6）班和高三（4）班的化学教学工作任务，兼高一（6）班班主任。现在就一学期教学工作作一个小结。

高一化学备课组是一个充满活力的集体，高一化学备课组成员由张健老师、高平老师、柴之秀老师、刘疆老师、林巍老师、许风梅老师还有我组成。高一化学备课组，是一个团结奋进的备课组，各成员间通力合作，开展课前讨论、课后交流、取得了明显的成绩，受到学校领导的肯定和学生的一致好评。过去的教学中我适应新时期教学工作的要求，从各方面严格要求自己，积极向老教师请教，结合本校的实际条件和学生的实际情况，勤勤恳恳，兢兢业业，使教学工作有计划，有组织，有步骤地开展。立足现在，放眼未来，为使今后的工作取得更大的进步，现对本学期教学工作作出总结，希望能发扬优点，克服不足，总结检验教训，继往开来，以促进教训工作更上一层楼。现简单总结如下：

一、认真备课，根据教材内容及学生的实际，设计课的类型，拟定采用的教学方法，并对教学过程的程序及时间安排都作了详细的记录，认真写好教学案。每一课都做到“有备而来”，每堂课都在课前做好充分的准备，课后及时对该课作出总结，写好教学后记，并认真按搜集每课书的知识要点，归纳成集。

二、增强教学技能，提高教学质量，使讲解清晰化，条理化、准确化，情感化，生动化，做到线索清晰，层次分明，言简意赅，深入浅出。在课堂上特别注意调动学生的积极性，加强师生交流，充分体现学生的主导作用，让学生学得容易，学得轻松，学得愉快；注意精讲精练，在课堂上老师讲得尽量少，学生动口动手动脑尽量多；同时在每一堂课上都充分考虑每一个层次的学生学习需求和学习能力，让各个层次的学生都得到提高。

三、虚心请教其他老师。在教学上，有疑必问。在各个章节的学习上都积极征求其他老师的意见，学习他们的方法，同时，多听其他老师的课，做到边听边讲，学习别人的优点，克服自己的不足，并常常邀请其他老师来听课，征求他们的意见，改进工作。

四、认真批改作业：布置作业做到精读精练。有针对性，有层次性。为了做

到这点，我阅读大量课外教辅资料，对各种辅助资料进行筛选，力求每一次练习都起到最大的效果。同时对学生的作业批改及时、认真，分析并记录学生的作业情况，将他们在作业过程出现的问题作出分类总结，进行透切的评讲，并针对有关情况及时改进教学方法，做到有的放矢。

五、做好课后辅导工作，注意分层教学。在课后，为不同层次的学生进行相应的辅导，以满足不同层次的学生的需求，避免了一刀切的弊端，同时加大了后进生的辅导力度。对后进生的辅导，并不限于学习知识性的辅导，更重要的是学习思想的辅导，要提高后进生的成绩，首先要解决他们心结，让他们意识到学习的重要性和必要性，使之对学习萌发兴趣。要通过各种途径激发他们的求知欲和上进心，让他们意识到学习并不是一项任务，也不是一件痛苦的事情。而是充满乐趣的。从而自觉的把身心投放到学习中去。这样，后进生的转化，就由原来的简单粗暴、强制学习转化到自觉的求知上来。使学习成为他们自我意识力度一部分。在此基础上，再教给他们学习的方法，提高他们的技能。并认真细致地做好查漏补缺工作。后进生通常存在很多知识断层，这些都是后进生转化过程中的拌脚石，在做好后进生的转化工作时，要特别注意给他们补课，把他们以前学习的知识断层补充完整，这样，他们就会学得轻松，进步也快，兴趣和求知欲也会随之增加。

六、积极推进素质教育。目前的考试模式仍然比较传统，这决定了教师的教学模式要停留在应试教育的层次上，为此，我在教学工作中注意了学生能力的培养，把传受知识、技能和发展智力、能力结合起来，在知识层面上注入了思想情感教育的因素，发挥学生的创新意识和创新能力。让学生的各种素质都得到有效的发展和培养。

七、虽取得了一定的成绩,但存在的不足是，学生的知识结构还不是很完整，学生的知识系统还存在很多真空的部分。这些都有待以后改进。

第四篇：个人总结----刘

2011年“首爱”小分队暑期社会实践

个人总结

管理学院市场营销2009级1班刘湘玉

2011年暑期“蜜蜂的家”暑期社会实践刚刚结束，做一个人的总结是势在必行。活动虽然结束，但是活动的各种场景仍然在脑海中重现，真的让我感触颇深。在这短短的一周里，不只是锻炼，不只是人生经历的丰富，更是对我的精神的一种洗礼。

我也是来自农村的孩子，原本以为农村也就是我们老家的那种状况；有句话是“你不是我怎么知道我的感受呢”，有的时候真的是没有设身处地过就没有发言权。

在我们真真正正的看到金堂县竹篙镇的金简村得生活条件时，我觉我们做的一切是那么的微不足道，都是应该的。

一、在本次实践活动我自己所做工作的总结 我们的队伍——“首爱“小分队，是“蜜蜂的家”大型支教活动中一个非常优秀的团队。而我作为小分队的一名队员，在队长的领头下也认认真真的完成了我的每一项任务和协助队长及其他队员完成各项内容。在活动的各个环节我都是非常担心的，因为我们无法预知下一秒会发生什么；即使我们做了很多预备方案，但是还会有很多突发状况。不过一切困难都是浮云，因为我对这一切做好了心理准备。

1、课程内容总结与其他支教活动形式都是差不多的，我们精心了准备了各类课程——有语文、英语、数学、自然科学、安全

教育，当然还有我们中医院校特色的太极拳及中医保健知识等等。在这次活动中我主要是负责语文课程。在我的理解中语文是最重要课程中的一门，她不只是教会我们读读写写，她更是在教我们怎样表达我们的感情，怎样与人交流，怎样做一睿智的人。这里有一年级的同学，也有六年级的同学；年级跨度在很大，所以我的语文课程遇到了大困难。在活动前期准备中，我们考虑的都是五年级的同学，鞥多但到了当地，实际情况是很多家长很同学都知道我们的支教活动，很多家长和同学都来到学校找到我们说希望更多的同学能获得这个机会来学校跟着我们学习。当然，我们既然来了就不能拒绝这些老乡和同学的请求，我们也希望能够帮助更多的学习。所以小的同学有一年级的，他们还有很多汉字不认识；大的同学有六年级的，小学的内容都把握得很好。于是我之前的准备就功亏于愧了。但是，我也有我自己的办法——临场发挥。因为，语文本身就不是死板的。我一共有三节课，第一节课给大家讲的卧薪尝胆事，虽然我觉得这个故事不难，但是事实告诉我这对他们真的很难，似乎没有几个人听懂了，这也让我捏了一把汗；但最后我用大家都能明白的话把勾践不怕一切困难复国的努力和决心告诉大家，鼓励大家想勾践学习。汲取了第一节课的教训，第二节课的时候我就为同学们准备了成语故事——手不释卷和凿壁偷光。在具体为同学们讲解了者两个故事的具体由来之后就着重为同学们说明了这两个故事的深层次的含义：像古人学习，在任何艰苦的情况下都应该要好好学习，还有就是珍惜现在良好的学习条件。第三节课，也是我的最后一节课；为了能够让同学们能够变得更开朗更有

自信，我决定着节课更大家来做一个有趣的游戏；考虑到低年级的同学，我允许大家用谐音。有的同学特别积极，但有的同学就是不主动（其实他是知道的）。基于这个情况，我就一会儿让他们主动争取机会，一会就点名让那些不主动举手的同学来回答；如果真的不知道就想别人征求帮助。整个课堂活跃得不得了。在这过程中当然也让大家明白了同学之间、朋友之间要相互帮助，相互理解。我觉得我有真的把知识、快乐带给大家，我觉得我的目的达到了。

2、走访总结在这为期一周的支教中，每天下午放学后我们的小组成员都会分成两个小组到每个同学的家里走访，调查每个同学家里的情况、家长对同学们在学校学习生活的态度，并做好登记记录。我们还运用我们所学的心理学方法的知识对他们进行心理宽慰和鼓励，帮助他们树立自己的理想和信心。

在走访的过程中，让村民们看到了我们的努力，展现了新时代大学生的良好精神风貌和综合素质，发扬了“自强不息，团结奋进”的成都中医药大学精神，增进了与村民的交流，树立了我们成都中医药大学在村民心中良好的形象，也锻炼了我们自身的实践能力、创造能力和沟通能力，提高了自身素质；增强了团体协作精神和团队意识，积累了丰富的活动策划和实践经验。

二、我眼中的大学生暑期社会实践活动、我眼中的金

简河小的孩子

大学生暑期社会实践不仅是社会给我们的一个锻炼自己机会更是我们想完成自己想帮助别人的心愿的炙热追求和具体行动的实施。

另一方面，大学生到农村支教也是让大学生了解我国最底层的农村教育的现状和农村生产生活的现状是不容乐观的，还需要我们当代的大学生为改变这一切而努力。

金简河小的学校修得还可以，还有一个篮球场（虽然不好），但是课桌椅子已经破难。金简村小的孩子们真的很让我感动，第一天上课就早早的来到学校。通过调查有几个孩子从家里到学校要走40多分钟的路程！这么炎热的天气，不论清早还是中午都从来没有迟到缺席过。有的同学还是把午饭带到学校吃的。同学们上课认真的做笔记，积极回答问题，下课也非常的活跃。大家上学放学结伴而行，互相照应。完全是按照老师们安全教育的方法在实施，很贴心。

虽然有一些小男孩上课非常的调皮，但是顽皮是孩子的天性嘛，这些都是可以理解的。小小的年纪，远大的理想，也懂得体谅爸爸妈妈爷爷奶奶的辛苦。“我的心愿是让爸爸妈妈和好，不要吵架，希望他们白头偕老，永远年轻，开开心心到一生一世！”“想完成音乐梦的‘快乐男声’”看着这一张张心愿感谢的卡片，读着这一行行朴实真挚的话语，我想到了我小时候的哪些梦想！

三、存在的问题

其实我并不认为金堂算是在大山深处，金堂县应该可以算是我们四川成都市的一个各种条件都比较好的地方了，但是当我们来到这个地方才真的明白，这个离成都这样近的地方的人民活的这么的辛苦。就像我们在电视里、报子上看到那些遥远的贫困山村一样；然而这里因为离成都较近，并没有搜到好的关注，还有很多问题没亟待解决。

1.金简河小学的学生的问题英语越来越受到社会的关注，也将在每个人的人生都会起到举做轻重的作用。这些乡村的儿童，他们接受到的英语教育几乎没有，英语老师资源有限、能力有限。事实上不只是英语，除了语文和数学其他的课程都没有。我们支教的金简河小学就是这样，只有语文和数学课程。本来先前学校安排有英语课程（由数学和语文老师负责教授），但是学校的领导和老师根本不重视这一门课程，把原本用来上英语课的时间拿来上了语文或者数学课，到后来也就没有英语课了。同学们只会几个英文字母，这些都还是他们自己看电视学到的，其他的就不会了。还有一个现状就是血样的基础设施真的很差，可以说没有，就连桌子椅子都是缺胳膊缺腿的。

另一个就是他们的安全问题，很多来之农村的同学都知道农村的小孩上学都要走很长的路，而且这些路程都比较坎坷，弯开拐去，下雨时还是“水泥路”。农村有很多小河，池塘，山上还有一些农用的粪池，每年都会有小朋友在这些地方能够出现安全事故。这些问题都还没有一个好的解决方案。

2、农村小学生的家庭环境就像大家在网络上、电视上看到的情况一样，他们很多住的还是四五十年代住的那种泥巴修的房子，用的是发灰暗黄色光的灯泡。当然没有台灯。我想大家是可以理解这些现状的。

他们家庭现状的也是令人担忧的，这些还需要政府的帮助和当地优势资源的发展。

通过这次实践活动我真的学到了很多，也了解到我们大学生还需要更好的学习知识为将来的社会发展和教育事业的进步做贡献。同时我还会把我在金简村看到的真实情况告诉我认识的人，尽可能的让更多的人认识到当今我国部分农村地区还存在的这些问题，加油！

第五篇：银监会刘成相

银监会刘成相 努力实现不良贷款的“真降”

尽管我国国有商业银行不良贷款的存量呈下降趋势，但是仍有很多因素会加大新增不良贷款的数目。银监会将严格贷款五级分类标准，持续监管分类准确度，实现不良贷款的“真降”。并将动态跟踪各类贷款间迁徙变化路径和趋势，对商业银行实行差别化监管。

长期以来，贷款的信用风险一直是我国商业银行面临的主要风险，而四大国有商业银行按五级分类的不良贷款几乎占据了商业银行不良贷款的绝大部分。在日前举行的银监会主席会议上，银监会主席刘明康总结了2003年扩大实施贷款五级分类制度以来的得失。他认为“银行业金融机构在推行五级分类管理过程中，绝大部分机构还没有按照五级分类方法对非信贷资产质量进行监测考核。”并指责一些机构“重形式轻实质”的走过场行为。其实，为了解决不良贷款问题，从1997年开始，全国金融工作会议就正式明确了国内大型商业银行要建立垂直领导体系；1998年又发行了2700亿特别国债，用以补充国有商业银行资本金；1999年剥离了国有商业银行1.4万亿的不良贷款；2004年，又对中国银行和建设银行进行了股份制改造，同时对历史不良贷款进行彻底的剥离和处置。而工商银行和农业银行的股份制改造方案也在马不停蹄的进行当中。

经过综合改革，国有商业银行不良贷款率将全部达到国际良好银行水平。在这种形势下，如何重新认识四大国有银行新增不良贷款的成因以及控制信用风险的重要意义，并在此基础上采取有针对性的措施加强银行机构不良贷款的监管，是摆在商业银行和监管部门面前的紧迫任务。

不良贷款存量下降

由上图可以看出，2002年以来，我国主要商业银行不良贷款的存量总体上有明显的下降趋势，这主要是因为中、建两行注资后剥离及核销了大量不良贷款所致。不良贷款状况整体趋于好转，是在总体贷款规模不断增长、贷款五级分类标准趋于严格和监管力度不断加强的前提下形成的。图中反映的2002年以来不良贷款余额和不良贷款率曲线逐步背离现象，主要是由于近年以来我国宏观经济逐步走出通货紧缩，贷款投放逐步加快所致。由长期趋势图也可以看出，三年来不良贷款的下降不仅仅有注资、剥离等政策性因素，商业银行切实改善了运营机制和经营管理是不良贷款下降的内在原因，当然这也体现了银监会成立以来对不良贷款加强监管和促进商业银行加强内部控制取得的成效。

新增不良贷款如何形成

在股份制改造前，行政干预是银行产生不良贷款的主要因素，但经过股份制改造后，其他因素也会影响商业银行的贷款质量。

社会信用和法律环境方面。国有商业银行近几年对不良贷款的集中剥离和处置使部分企业产生了“赖账受益”的错觉，这对社会信用环境的影响也不容忽视。所以，国有商业银行将不得不继续面对企业和地方政府逃废银行债务、地方保护等风险并承担由此带来的不良贷款。另一方面，司法部门执法出于各种目的对债权人保护不力，与金融运行密切相关的法律建设相对滞后，比如，1986年版的《企业破产法》是改革初期确定的，早已不能适应市场经济的要求。这也是导致不良贷款增加的重要因素之一。

宏观经济方面。现行的投资体制常由于地方政府的好大喜功造成行业过热、产业结构失调、生产能力过剩，给银行带来系统性风险。这种风险对行业贷款比较集中的银行表现得尤为突出。

金融市场方面。一是我国资本市场发展滞后，国民储蓄向投资转化过度依赖金融中介，资本市场融资困难也加剧了企业资产负债率的恶化，使企业经营风险主要集中在银行。二是我国长期实行金融压制政策。尽管目前利率市场化改革取得重要进展，贷款已无上限，存款亦无下限，但对存款利率的压制，使平均资金成本偏低，造成全社会的投资冲动，加速了大企业集团低成本的盲目扩张，资金使用效率下降，增加了银行贷款集中度风险。

银行内部管理方面。国有商业银行经过股份制改造后，并非意味着成功地建立了现代企业制度。建立和完善公司治理结构，强化内部控制机制，减少内部委托代理环节，提升对分散、庞大的组织体系的管理水平，都需要一个过程。如何在这一过程中控制不良贷款的发生、确保改革的成功，是国有商业银行需要认真研究和思索的问题。

不良贷款影响实体经济

有一种观点认为，不良贷款在全社会的货币经济视角下并无资金损失，也无社会资源的减少，只是资金所有权在不同利益主体间的转移，是一种“零合”博弈，甚至认为不良贷款的背后是实体部门资源的优化组合过程，根本不存在社会福利的损失。笔者认为，这种观点是非常片面和有害的。

不良贷款的形成是整体经济金融问题的集中反映。从国民经济核算角度看，无论投资成败与否，投资过程就是创造产值的过程，但投资失败将意味着资源的浪费和社会财富的贬值。从福利经济学角度看，资源投入没有产出或未达到应有的产出，必然造成社会福利的损失。比如，过去国有商业银行的贷款几乎全部贷给了国有企业，但国有企业却只创造了全社会不足30%的产值,银行大量资金流向无效率和低效率的企业,形成了企业的高负债和银行的坏帐。这导致了市场秩序的混乱和国有资产的流失，造成了银行的“惧贷”心理，最终阻碍社会储蓄向投资的转化，进而影响金融对经济发展的推动作用。

2005年如何监管

2005年，随着国有商业银行股份制改革逐步到位，银监会改变了过去针对历史不良贷款包袱的简单“双降”监管法。而是严格贷款五级分类标准，持续监管分类准确度，努力实现不良贷款的“真降”；动态跟踪各类贷款间迁徙变化路径和趋势；结合各行资本充足和拨备充足状况，综合评价各行抵御风险能力，实行差别化监管，同时加大透明度建设。

2005年，银监会将持续监管分类准确度，加大对不良贷款真实性的现场检查力度，考核各银行机构不良贷款分类偏离度。在贷款质量偏离度检查中主要采用抽样检查的方式，具体采用以贷款客户为抽样单位的PPS不等概率抽样法。从方便性与国际惯例方面考虑，对银行业金融机构贷款分类偏离度考核，采用不良贷款比例绝对偏离度。贷款分类偏离度检查情况将纳入对该机构评级和对有关高管人员的考核评价当中。对偏离度较大的银行要明确必要的后续监管手段，跟踪该机构整改情况。

2005年银监会将通过建立贷款质量迁徙情况统计制度来全面统计和分析有关情况，加强对不良贷款变化情况的监测和风险提示，反映不良贷款形成和变化趋势，推动银行机构进一步提高风险管理水平。对贷款迁徙变化情况表的分析可从贷款迁徙情况、当年新发放贷款的质量情况、当年新形成不良贷款情况、不良贷款的处置情况、不良贷款的重组情况、不良贷款变化的因素贡献、不良贷款的周转情况、不良贷款期初期末形态对比情况等八个方面进行。

另外，商业银行当年及短期内不良贷款的下降有很大的操作余地，如果只注重对商业银行当年或者短期的不良贷款变化情况进行考核，或过分强调当年的不良贷款监管成效，就容易造成商业银行的短期行为和弄虚作假现象的发生。因此，在反映当年不良贷款“双降”情况的同时，还应整体反映一个时期以来不良贷款的总体变化趋势。通过短期与长期分析相结合，科学地把握不良贷款走势，客观、全面地评价监管工作和银行风险管理工作的成效。

2005年，银监会还要实行分类考核，进行差别监管。具体思路如下： 对股改后国有商业银行和其他经营状况较好的股份制商业银行不良贷款的监测和考核，应特别关注新发放贷款的不良率，看其是否能达到国际良好银行水平，还应对新形成的不良贷款进行具体分析和研究。同时，要以完善公司治理结构为中心，健全内部管理机制，严格信贷管理，对规模相对较小的股份制商业银行要特别关注是集团客户、关联贷款情况以及和风险管理状况。对于其他经营状况较差、历史包袱重的商业银行和信用社，应加强信贷资产管理，堵塞管理方面漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照有关标准准确进行贷款分类，把不良贷款的基数搞准，在要求不良贷款“双降”标准的情况下，做实利润，增加拨备，采取多种措施处置不良资产，多渠道筹集资本，充实资本金。（文/中国银监会统计部主任 刘成相）