灵武农商行金融活水浇灌地方经济结硕果

第一篇：灵武农商行金融活水浇灌地方经济结硕果

灵武农商行金融活水浇灌地方经济结硕果 来源：宁夏日报..2016年7月15日 撰文..时明霞..通讯员..唐文娟

多年来，宁夏灵武农村商业银行股份有限公司致力于打造“服务三农、支持县域经济发展”的主力银行，不遗余力为当地经济建设“输金活血”结硕果。今年，该行响应国家精准脱贫战略，积极实施金融扶贫。截止今年6月末，该行各项贷款余额达47.26亿元，其中涉农贷款余额39.09亿元、小微企业贷款余额14.11亿元，占比分别达82.11%和29.85%。2015年末，该行贷款余额和农户覆盖率在全区黄河银行系统排名前列，新增涉农贷款和涉农贷款余额在灵武市金融机构中排名第一，向灵武市.纳税4494万元，成为灵武市排名前三的纳税大户。

无论是支持三农、小微企业、贫困户，总体来说，他们都存在贷款担保难、抗风险能力弱，为什么灵武农商行还要把金融活水流向这三大“弱势群体”呢？

灵武农商行董事长朱振东说，在支农、支小、支贫的过程中，风险偏好是较高，但我们企业的服务宗旨是支农支小，不能因为他们有风险，就不去支持，相反我们迎难而上、寻找适合当地实际的风险管控策略、加大自身效能建设，帮助他们解决困难，让利于民，大力支持他们发展，在保本微利中，真正做成老百姓自己的银行。

（一）支农 “没有灵武农商行，就没有我的今天。”灵武农业种植专业合作社社长杨洪明掏心窝地说。从1995年1万元的第一笔贷款直到今年累计贷款过千万，从小打小闹开商店到今

天发展成年利润100多万元的专业合作社，21年来，灵武农商行始终陪伴杨洪明的事业一起成长。像杨洪明这样的农民贷款户，该行支持了1.7万余户，占灵武市总农户数的18.28%以上。

面对经济持续低迷的压力，农户经营下滑导致信用风险加大，以及农户贷款担保难等问题，该行依然扎根乡土，惠及“三农”：政策上下功夫，单列支农考核指标，利率优惠让利于民，截止6月末，让利农户3127户，让利400余万元；服务上下功夫，上门服务、限时办结、填补全市所有乡村金融服务空白；管理上下功夫，实行阳光信贷，做到“贷款程序、贷款利率、贷款条件”三公开，96555后台回访办结贷款，让客户满意；创新上下功夫，对农户贷款全部实行富农卡，富农卡具有“一次核对、周转使用、随用随贷”，就跟取自己存款一样。

该行紧紧围绕灵武市特色、高质、高端、高效的“一特三高”现代农业发展思路，对新华桥的粮食加工贩运、梧桐树乡的土地流转大户及农业专业合作社、马家滩镇黑山羊养殖、东塔镇长红枣种植等“一乡一品”特色产业定向支持，促进农业产业结构调整，农业产业由过去单一种植转变为种养、草编、羊绒、长红枣、设施农业等多业并举，使经济结构更趋合理，收入来源更加多元化。比如，东塔镇张超的设施农业，从起初贷3万元到今天贷100万元，产业由过去单一种粮发展成为设施农业、观光旅游、餐饮娱乐的一条龙服务，还成立了合作社，带动周边农民加入合作社，共同致富奔小康。2015年，灵武市农民人均纯收入达10756元，远远 高于其它县区。

与此同时，该行品牌声誉、自身效能建设同步提高，贷款结构优化调整，由过去支持建筑、煤炭和大产业，逐步调整为农林牧副渔，向支农倾斜，贷款额度由过去大额转变为小额农户分散发展。

（二）支小

小微企业事关地方经济未来和希望。

今年面对经济下行，小微企业融资难的形势，灵武农商行积极响应灵武市委政府号召，雪中送炭，加大力度向小微企业“输金活血”，截止6月末，该行小微企业贷款余额达14.11亿元，占各项贷款的29.85%，解决了小微企业融资瓶颈。

目前，灵武市90%以上的企业是中小微企业，对地方财政收入的贡献超过80%，并为全市提供了80%的城镇就业岗位，已成为当地经济发展的重要引擎。今年，该行多轮驱动把更多“金融活水”流向小微企业：结合灵武做强“三大产业”，推行新型工业化产业优化升级，积极把信贷资金投向现代农业、教育医疗、零售业等产业；引进多家融资性担保公司，解决担保难融资难；开展地毯式营销，主动对接全市所有小微企业，一企一策帮助困难企业；创新产品，推出“融资贷”、“商融贷”、“居联贷”等新产品，为拥有两套以上住房的小微企业开辟不动产融资渠道，提供快捷简易的金融服务；丰富贷款方式，通过采用“保证”、“抵押”、“质押”等担保方式，支持“公司+农户”、“专业合作社+农户”等订单式农业，实现企业和农民双赢。

灵武农商行行长孙庆云说：“面对经济下行期，企业越是困难，我们越是多做雪中送炭的事，对小微企业不抽贷，不压贷，尤其是实行续贷，重定期限，借新还旧等利民金融举措，共助小微企业渡过难关。”该行把金融活水源源不断流向小微企业，解决了他们的融资难。今年，重点支持以国斌绒业为代表的羊绒企业、支持以红双赢粮油为代表的粮食贩运及深加工企业、支持以金昊达奶牛养殖为代表的养殖行业。截止今年6月末，累计投放14.3亿元支持灵武重点小微企业，支持户数达2253户。就拿农利达农资公司来说，从贷款2万元到几十万元，再到近年来的几百万元，如今对其综合授信3000万元，在灵武农商行近20年的扶持下，农利达从个体工商户发展成为年销售化肥3万吨、销售额近亿元的龙头企业。

由于该行限制向煤炭、钢材、高耗能、高污染等行业投放贷款，坚持支农支小方向，使养殖业、农副产品加工、创业园区、羊绒加工等小微企业蓬勃发展，为灵武市产业结构优化提升做出了应有贡献，2015年被灵武市政府授予“支持地方经济先进单位”。

（三）支贫 灵武市福临盲人推拿中心的侯亮和妻子都是先天性眼盲。几年前，他想开店养家，连续跑3家银行被拒，最后带着一丝希望来到灵武农商行，得到了“可以贷款，而且可以申请无息贷款（政府贴息）”的答复，侯亮说，“本来3次打击十分灰心，听到这句话，我的心一下子热了。”当年，他从该行无息贷款8万元，盲人推拿中心顺利开张，当年收入 10万元。今年，他继续无息贷款8万元，开起第二家分店。他发自内心地说：“感谢农商行，让我们一家人不但脱了贫，还成了富裕户。”像侯亮这样的贫困户，该行扶持574户，占全市贫困户总户数的30%。该市精准扶贫难点存在“三多”：贫困人口移民居多、从事传统产业居多、因病因灾致贫者居多。该行树立高度的政治责任感和使命感，主动参与自治区打赢扶贫攻坚战役。他们以政策宣传为手段，走村入户，向贫困户宣讲金融扶贫贷款政策，同时摸清贫困户家底，建档立卡，降低贷款准入门槛，扶持有产业项目的农户。灵武白土岗乡泾灵村，是宁夏中南部地区生态移民安置区之一。按照灵武市政府高质量推进生态移民工程要求，该行对泾灵村和狼皮梁移民村定点扶贫，截止6月末，累计发放移民创业贷款1132.25万元。该行还与市财政局、人社局、扶贫办、妇联等部门联系对接，积极争取担保基金，按照放大5倍的原则在全市发放农村妇女创业贷款和全民创业贷款，支持农村妇女和大学生创业致富。截止6月末累计发放全民创业贷款9641.07万元。

灵武市1214户贫困户通过扶贫贷款直接受益，还有万余人间接受益，他们通过扶贫贷款，能参与经济活动，迈出了脱贫第一步，而且收获了人生自信。回族妇女杨秀萍是灵武市白土岗乡海子井村有名的贫困户，丈夫脑瘫、儿子无业，仅靠杨秀萍养植5只羊糊口。该行开展扶贫建档立卡工作时，发现杨秀萍生活困难，主动上门为其办理3万元贷款，帮其扩大养殖规模，截至目前，养羊数量已经增加到60只，家庭生活水平明显改善。杨秀萍说，原来感觉在村子里抬不起头，现在人前挺起了腰杆。

第二篇：爱心浇灌结硕果

爱心浇灌结硕果

我是一名默默无闻，辛勤耕耘在东乡教育战线上的一位女教师，凭着为民族教育事业的满腔热情和不懈努力，谱写着自己的青春之歌。一份耕耘，一份收获，由于自己的勤奋努力，刻苦钻研，得到了组织的肯定和师生的好评，被评为学区优秀教师。

我生于1978年，中师学历。2001年开始面向山区教学之路。起初我在高山任教，一年后调入甘崔小学任教至今。我工作成绩的取得，离不开教育各部门及各级领导对女教师的关心和培养，也源于对家乡孩子们的热爱。

走上工作岗位以来，一直担任班主任工作。所带的班级学生数额较大，对教学带来了一定的困难，但要知难而进，最大限度地做好后进生的转化工作，认真备课，辅导，批改作业。缩短优差生的差距，做到精讲多练，进一步培养学生的思维、说话、阅读等能力。我的吃苦精神和女童教育方面的示范带动性作用，学校给予了很高的评价，并鼓励我再接再厉。在工作中我严格要求自己，认真上好每一节课，尽力做好每一项教学工作，为学生在生活中碰到的困难提供帮助。

为了充实自己，我利用暑假学习西北师大大专的函授，还想接着上本科。我不光要学习教育教学方面的知识，还要学习计算机，高等数学，学英语，希望通过学习获得更为全面的知识，同时也为在校孩子们养成良好的学习习惯树立榜样。

出于对自己民族的深厚情感和对东乡女童的关注，我考虑到从伊斯兰教义中去发掘一些有利于儿童教育的内容，让孩子们在接受文化教育的同时，不要丢弃东乡族群众认可的一些优良品质，如懂礼节，勤劳，孝敬父母等。为了在教学过程中获得家长的认同，也为了提高当地女童入学率，我努力去做一些融入并发挥本民族文化的事情，用自己的实际行动，努力去改变人们对于女童教育的保守观念。

面朝大山，春暖花开。我任教的2003届毕业生双科合格率学区第一。近三年本人所担任的班主任。在每学期期末考试中连续三年获得达板学区第一名的好成绩。所带的班级在校被评为先进班集体，个人被评为优秀班主任。一直得到校领导的认可和家长的好评。近三年本人所带的班级为学校争了光。我要用自己的双手编织摇篮，织出孩子们的灿烂未来。

只有拼搏耕耘，才有收获！我愿一如既往地置身于三尺讲台，放飞希望，放飞梦想。在孩子们的心田里播洒知识的种子，实现永恒的爱的理念。

第三篇：北京、上海农商行金融便利店

农商行晚间金融便利店首现沪

早在2007年，上海农村商业银行已开始探索这种“金融便利店”的服务模式

上海农商银行相关负责人告诉商报记者，与一般自助银行相区别，该行“金融便利店”最大的特色是将24小时自助机具与人工服务相结合，每家“金融便利店”配备相应的工作人员。本月底前，该行的金融便利店将开至7家，分布于浦东、徐汇、长宁、普陀等地区。目前，金融便利店的服务功能已涵盖了存取款、小额贷款、基金理财产品以及信用卡等各项业务，涉及七大类72项产品。

目前，上海农商银行天平街道金融便利店的人工服务营业时间是周一至周五，从下午2时到晚上9时，周六则提前到下午1时开始营业直至晚上9时，周日休息。

上海农商银行相关负责人表示，该行将根据所在区域、服务对象和季节的不同对服务时间进行调整。例如设置在商业区的金融便利店，营业时间可能会延长至晚上10时，夏季营业时间可调整为下午4时到晚上10时，具体视各门店实际情况而定。

该负责人透露，未来该行将主要设立在人流量大、居民密集的社区中心地带，服务主要面向社区居民和中小商业企业，业务范围将进一步扩大，目标直指社区居民与周边中小企业的日常金融需求，意在办成新型便民社区银行，这在全国尚属首创。商报记者了解到，根据目前上海农商银行的计划，今年将在全市中心城区推出30－50家新一代的金融便利店。目前设计两种基本形式

据了解，金融便利店在形式上以小型的独立网点出现，兼具自助服务和人工服务功能，具体可分为独立式金融便利店和附行式金融便利店两种形式。

独立式金融便利店是独立的小型营业网点，例如昨天开业的上海农商银行天平街道金融便利店。该行相关负责人表示，这种金融便利店是该行营业网点在城区的重要组成部分，既可以和街道社区生活服务中心联手，共同为社区居民提供切实需要的金融产品和服务；也可以和置业担保公司合署办公，为公积金贷款客户提供“一门式”服务。

另一种形式是附行式金融便利店。这种形式的金融便利店依托现有营业网点而建。网点营业是以附行式自助银行的形式存在，提供自助服务；网点营业结束后在自助银行区域增加人工服务，继续办理各类金融业务。附行式金融便利店作为已有网点营业功能的延续，在网点营业结束后能够继续提供服务，延长营业时间，扩大网点的服务效能。

据悉，除提供传统金融服务外，“金融便利店”人员还将与社区服务中心相结合，为社区居民宣传国家金融政策、法规，普及金融知识，成为社区的金融学校。

其他银行暂无跟进打算

天平街道社区居民告诉商报记者，金融便利店确实能解决他们在下班后需要办理金融业务的迫切需求。那么沪上其他银行是否会在年内跟进金融便利店的设立呢？

一家上海本地法人银行的相关业务人士表示，目前，大多数银行采取的是在主要营业网点适当延长营业时间的做法，出于金融安全、运营成本以及全行数据清算系统对接等因素的考虑，目前尚无跟进设立夜间营业的金融便利店的相关计划。

他分析说，金融便利店对于总部不在上海的商业银行，更存在票据、数据交换等多方面的阻碍，预计近期大规模推广的可能性不大。

金融便利店主要业务功能

据了解，目前开出的上海农商银行金融便利店服务面向社区居民，主要提供以下类别的服务：

1、现金服务，除自助机具外，设置现金柜台，满足个人和小企业客户日常小额现金需求，解决非营业时间的客户存款问题。

2、个人贷款服务，受理个人贷款业务咨询、申请，包括公积金冲还贷、提前还款申请

等；建立“二手房买卖直通车”信息系统，为客户提供房产信息的免费挂牌，进行交易配对及相应交易资金监管和贷款服务，提供二手房“一站式”服务。

3、个人理财服务，金融便利店为客户提供个人理财业务咨询和介绍，以及包括基金、国债、保险和上海农商行所发行理财计划的销售。

4、个人代发代扣及支付结算业务，客户可通过金融便利店完成汇款、缴纳公用事业费、手机充值等交易。

5、电子银行服务，金融便利店内提供自助银行、网上银行、电话银行服务。

6、小企业金融服务，受理企业开户、企业网银、小额汇款、票据及印鉴临时挂失等业务；受理企业账户查询、对账单打印、银税通业务；并受理企业财务及融资业务咨询、融资申请，办理贷款还款业务；企业理财、保险或其他代理业务咨询及受理、企业资信证明办理；以及房产权属查询、商品住宅价值评估、抵质押登记或撤销手续办理。

7、信用卡业务，客户可通过金融便利店实现信用卡申请和还款等各项业务的办理。上

值得注意的是，市民还可以在金融便利店获得二手房的买卖信息，让买房不必再跑房产中介，同时房贷也可以在便利店内搞定。农商行在便利店建立了“二手房买卖直通车”信息系统，通过自主信息平台对外发布二手房买卖的信息，为市民提供房产信息的免费挂牌，进行交易配对，协助办理房屋交易，并进行相应交易资金监管和贷款服务，提供二手房“一站式”服务。客户看中某套挂牌房子，与卖家联系好后，省却中介费，直接可以在“金融便利店”银行工作人员协助办理买卖合同、交易手续等。当然，对银行来说，虽然充当了中介角色，却“捞”到了房贷业务。

上班时要办理银行业务，无奈抽不出时间；下班后急着赶到网点，偏偏银行也在这个时间点关门了。针对广大上班族下班后的金融服务盲点，沪上银行也在积极出谋划策，力争在世博会前为市民切实有效地解决这一难题。近日，全国人大代表、上海农村商业银行党委书记、董事长胡平西在审议《政府工作报告》时透露，上海农商行计划在世博会前推出数十家金融便利店，营业时间从17时一直到22时，以满足市民下班后的金融服务需求。

以该行位于漕河泾街道的金融便利店为例，该网点附近的社区居民可享受24小时自助服务，而网点的3个工作人员上班时间则与一般银行员工错开———从中午12点到晚上8点。在12点到16点这段时间内，工作人员会不定期地深入附近社区，向居民宣传推广金融知识，辅导居民使用自助设备等；16点至19点30分期间工作人员将守候在网点，为居民办理各类业务，包括不涉及现金的储蓄、个人贷款、代理业务以及个人理财业务咨询、介绍等。此外，该行还与市房地产交易中心合作，为居民提供个人二手房免费挂牌、交易配对、协助交易、资金监管，受理、发放等一条龙服务。

新华社北京１１月２９日电（记者岳瑞芳、南婷）每月政府发放低保收入、种植补贴，北京市怀柔区大水峪村村民姜小龙就会去村中的乡村“便利店”和“自助

店”查询和取款。而两年前，姜小龙必须走近２０里的山路，到离村子最近的银行网点去办理。

乡村“便利店”和“自助店”是北京农商银行根据农村地区客户特点量身打造的一种全新的农村金融服务模式，建设区域主要在偏远农村，即村民在千人以上，但两公里范围内没有任何银行网点覆盖的自然村。通过乡村“便利店”，村民“足不出村”即可办理查询、补登存折、转账、代缴费用等业务。乡村“自助店”则在乡村“便利店”的基础上，增加了“便利店”暂时无法解决但农村客户需求强烈的现金存取服务。

记者在北京市怀柔区大水峪村村委会院子里看到，乡村“便利店”由自助服务终端、网银自助服务机和９６１９８直通电话组成，村委会指派的一名辅导员正引导客户办理业务。办理“补登存折”业务的村民吴秀春告诉记者，有了这个便利店省了她不少事，以前得走几个小时路程才能到银行网点，现在几分钟走过来就直接办理了。

在采访中记者了解到，与城里人普遍用银行卡不同，很多农民更喜欢用存折，因为“能白纸黑字地看到存折里存钱的数字，觉得心里踏实”。北京农商银行部分基层支行也反映，很多当地居民享受低保收入，每月为看到国家发放的两、三百元钱，要赶几公里的山路到最近的银行网点，排队将钱取出再存入，只为“眼见为实”。为弥补无银行营业网点覆盖自然村的日常金融服务需求，北京农商银行创造性地开设了乡村“便利店”和“自助店”，将金融服务送到农民家门口。据北京农商银行董事长乔瑞介绍，自北京农商银行怀柔支行２０１０年６月在大水峪村建设了首家乡村“便利店”以来，截至目前，北京农商银行已建成乡村“便利店”９家，乡村“自助店”５家，仅大水峪村的“便利店”已完成业务交易１０００余笔。当

地村干部反映，这种模式有效解决农村地区客户的绝大部分金融需求，弥补了现有物理网点在农村地区金融服务上的盲点，降低了服务运营成本，解决了农村地区客户办理金融业务不方便、不会自助办理金融业务的难题。

有关业内人士认为，农村金融商业化模式在实行中出现一定问题，相当一批金融机构出于利润考虑撤掉了难以盈利甚至亏损的乡村金融网点，农民获取金融服务困难。目前乡村“便利店”、乡村“自助店”等农村金融服务网点还远远不够，“杯水车薪”难以满足巨大的农村市场需求，仍需要政府相关部门和金融机构共同努力，搭建农村基础金融设施平台。

第四篇：重庆农商行送金融知识下乡

“送金融知识下乡”宣讲草稿

各位叔叔嬢嬢，兄弟姊妹：

你们好啊！我们重庆农商行来了！来看大家了！给你们“送金融知识下乡”来了！我呢，是重庆农商行合川支行的员工XXX。非常有幸，今天能站在这里，给大家宣讲一些金融知识。相信大家都知道.....(开场白）

一、农商行概况，存贷款规模。近日，我行公布了2010年12月赴港上市后首个完整会计年报。年报显示，2011年末我行资产规模3448亿元，增幅20.76%；存款余额2461亿元，增幅19.74%；贷款余额1443亿元，增幅18.17%。资产规模和存款余额居重庆银行业之首。

上市后，重庆农商行没有“改向”，坚持服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业的市场定位。发放“三权”和农户小额贷款36亿元，积极助推农户万元增收，涉农贷款余额达603亿元，保持全市第一。

我行中小企业贷款余额达620亿元，位居全市第一，其中小企业贷款余额达261亿元，比上年末增加61亿元，增幅31%，微企开户数占全市的80%以上，发放微企贷款居全市前列。我觉得，以上数据完全可以说明一个问题，重庆农商行不光是全重庆市资产规模最大、存款规模第一、服务网点最广的本土金融机构，而且是支持“三农”最彻底，服务县域经济最积极，扶持中小企业最热心，真心助农惠农的贴心银行。下面，我就要给大伙儿讲讲我们重庆农商行的产品和金融安全知识。讲解的内容并不是很多，也就是刚才提到的农商行在哪些方面能体现出助农惠农的特点，为大家做了哪些实事。讲解之后呢，有个有奖问答活动，问题都在讲解的内容中，非常简单，您只要听完，就一定能回答出来，答对的朋友，我们还有一点小

小的礼物奖励，请大家认真听我讲解。

二、特设惠农产品：乡情卡。重庆每年有几百余万农民工在外务工，据有关部门估算，其劳务收入约350亿元，如果按照现行银行异地汇款0.5%的手续费（我行0.4%）计算，汇款手续费高达1.7亿元，这无疑将成为困扰外出农民工的一大难题。助农惠农，从点滴做起，重庆农商行敏锐地捕捉到了这一“症结”，并为解决这一难题开展了深入调研，积极探索破解之道，在此背景之下，江渝乡情卡应运而生。2009年，为了切实减轻农民工汇款回家的手续费负担，重庆农商行首期捐赠1000万元，携手重庆市慈善总会，独家发起设立“乡情慈善基金”，向具有重庆户口的农民工及其亲属发行“江渝乡情卡”，专门解决重庆籍农民工异地汇款手续费高的问题。

江渝乡情卡的特点简单来说就是五免一补。五免：免年费、免短信提示费、免账户管理费、免对账单打印费、免ATM异地取款手续费。相较于其他银行收费标准而言，仅仅就这“五免”，每年就可以为农民工直接节约100多元钱。一补：根据“重庆农村商业银行乡情慈善基金”的有关规定，补贴异地汇款手续费需办理重庆农商行“江渝乡情卡”。农民工在异地通过银行柜面将资金汇入、转入、存入江渝乡情卡账户时产生的手续费，可在返乡后持卡、汇款回单和手续费回单到重庆农商行开卡营业网点申请报销汇款手续费，最高可报销交易金额的0.5%且不超过50元。

请各位试想一下，如果使用其他任何银行的卡或存折进行异地汇款，都需收取汇款金额的0.5%-1%的手续费(即汇款1000元会收取5—10元的手续费)。一年下来，手续费少则几十，多则几百，负担不小。而现在无论在哪家银行汇款，无论是现金汇款、存款还是转账，只要是汇入江渝乡情卡，产生的异地汇款手续费，都可以到江渝乡情卡的开卡网点申请报销。每月

可报销一笔(也可全年集中报销)，每笔最高可报销50元，一年最多可节省600元手续费，加上之前的“五免”，两者相加减免费用达700多元。案例：在外打工的重庆大足县雍溪镇石堡村村民陈先富刚刚办理了一张江渝乡情卡，以前每个月汇钱回家都要不少手续费，现在好了，用这个乡情卡一年最多可以报销600元手续费，来回的火车票都省了，即使不回来，我娃儿读书可以买好多东西哟。●6 月11 日，我行报送的信息《我行为农民工免除异地汇款等费用1.5 亿元》被市国资委《每日晨报》刊载。八万网点连城乡，通存通兑汇四方

为了扩大江渝乡情卡的使用范围，重庆农商行与农信银资金结算中心进行了联网。这样江渝乡情卡使用范围从之前的1700多个网点一下子扩张到80000个网点，在全国各省市(除西藏外)的农村信用社、农村合作银行、农村商业银行都可以使用，极大地便利了农村地区的企业和个人办理实时电子汇兑、农信银银行转账和个人账户通存通兑等业务。

重庆农村商业银行发行的乡情卡不光具有报销汇兑手续费的特色功能，并具备普通江渝卡储蓄、结算、消费和自助取款等基本功能。

重庆农商行还拟将财政直补、新农合医疗保险和家电下乡等便民服务功能逐步附加到江渝乡情卡上，以加大助农、惠农的力度

三、新产品的介绍（短信通、手机银行、手机金融）：同时，我行在去年（2011年）与中国银联、HTC（台湾宏达国际）、上海方付通、重庆通卡联合研发、全球首发NFC SD银联标准手机金融产品，融合自助银行、近场支付、远程支付、电子钱包等功能，改变了传统手机银行模式。

手机自助银行——7×24小时的金融服务。突破传统银行服务在时间、空间上的限制，为客户提供7×24小时的金融服务，客户足不出户即可自助

办理各项银行非现金业务，如账户查询、转账汇款、即时收款、信用卡自助还款、个人理财等。

大额汇款转账：主要包括行内转账、快速汇款、普通汇款三个功能，提供单笔最高50万元，日累计最高200万元的大额汇款转账服务。截至2012年12月31日，手机银行汇款手续费全免，服务费全免。

手机号码转账：如果收款方也开通了重庆农商行手机银行，付款时无需记忆冗长的收款人账号，只要填写收款人的手机号码和姓名即可实现转账。不仅有利于保护客户账号的私密性，而且非常方便快捷。

自助缴费：农商行手机银行还提供了强大的自助缴费的功能，可以直接缴纳通讯费和电费。免去客户到银行奔波排队的烦恼，再也不会因为没有及时缴费而遭遇欠费停机、停电的尴尬。

特色收款：通过账单发起功能向其他重庆农商行的手机银行用户发起收款提示，交易对方在收到收款提示后，可以通过账单选择支付功能，对该笔收款提示进行确认付款。

支付宝购物支付：当支付宝账户余额不足时，或者代别人付款时，当担心木马病毒时，都可以通过输入账单号支付功能对淘宝网站的购物交易进行支付。交易服务时间为7×24小时，只要输入购买物品产生的16位支付宝交易号和金额，就可以完成网购。

到目前为止，手机银行用户数已突破16万，累计交易127亿元。

四、人民币的识别。下面，是各位叔叔嬢嬢，兄弟姊妹很关心的一个问题，如何识别人民币。简单来说，直观辨别人民币真伪的方法，可归纳为“一看、二摸、三听、四测”：

“一看”：一是看水印，把人民币迎光照看，10元以上人民币可在水印

窗处看到人头像或花卉水印，5元纸币是满版古币水印。二是看安全线，第五套人民币的安全线上有微缩文字，假币仿造的文字不清晰，线条容易抽出。三是看钞面图案色彩是否鲜明，线条是否清晰，对接线是否对接完好，无留白或空隙。

“二摸”：由于5元以上面额人民币采取凹版印刷，线条形成凸出纸面的油墨道，特别是在盲文点、“中国人民银行”字样、第五套人民币人像部位等。用手指抚摸这些地方，有较鲜明的凹凸感，较新钞票用手指划过，有明显阻力。目前收缴到的假币是用胶版印刷的，平滑、无凹凸感。“三听”：人民币纸张是特制纸，结实挺括，较新钞票用手指弹动会发出清脆的响声。假币纸张发软，偏薄，声音发闷，不耐揉折。

“四测”：用简单仪器进行荧光检测，一是检测纸张有无荧光反映，人民币纸张未经荧光漂白，在荧光灯下无荧光反映，纸张发暗。假币纸张多经过漂白，在荧光灯下有明显荧光反映，纸张发白发亮。二是人民币有一到二处荧光文字，呈淡黄色，假人民币的荧光文字泽色不正，呈惨白色。

五、防止电信诈骗。1.切勿相信陌生电话，陌生短信，遇事莫惊慌，不要被犯罪分子编造的谎言吓到，多与家人沟通，或拨打110询问。2.不要轻易打款。公检法机关不会提供所谓的安全账户，更不会在电话中要求存款或者转账。3.不要贪图小利，不占便宜，不相信天上会掉馅饼，多核实，多咨询亲友或者警方，也可拨打我行本地XX网点电话:XXXXXX咨询。

六、与非法融资的区别。简单来说，就是国家信用和私人信用的区别，合法和违法的区别，非法融资是国家明令禁止的，未经有关部门批准的，是违法行为。而且参与非法融资，对你们的本金是有很大的风险的，集资

者携款潜逃、挥霍资金、利用集资进行违法活动导致资金无法偿还这都是有可能的。而银行吸纳存款是合法的，是以国家信用为担保的，100%保障本金安全的，而且还有利息。又安全又有额外收入，放心又省心，何乐而不为呢？

好了，请大家合上收中的宣传资料，今天讲解的内容就到此为止了，相信各位叔叔嬢嬢对我行的助农惠农产品有了了解，也掌握了日常的金融安全知识。下面，就开始我们的有奖问答活动，我提一个问题，请大家回答，第一个回答正确的朋友将会获得我们的奖励。游戏，马上开始，请大家做好准备......（问答参考“送金融知识下乡”20问）

（结语......）

第五篇：农商行创新金融产品以及相关资料介绍

XX农商行创新金融产品以及相关资料介绍

一、业务指南

（一）申贷主要流程

1、贷款的申请。借款人需要携带相关资料向我行相关支行客户经理提出贷款申请。申请资料一般包括：身份证明（身份证、户口本、结婚证），收入证明（银行指定的格式），资信证明（学历证明、房产证等）等等。

2、信用等级评估。客户经理对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。客户经理会在规定时间内对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。客户经理对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向我行提出贷款展期申请，是否展期由我行决定。

（二）贷款人需要提供的资料清单 个人贷款：

该户经营收入）

能够反映其经营活动、收入的其他材料（缴税凭证、水电费凭证、对外投资分红、租金收入等）

企业贷款

1、营业执照正、副本(最新)

2、机构代码证正本、副本（最新）

3、税务登记证正副本（最新）

4、开户许可证

5、公司章程

6、验资报告

7、审计报告（近2期）

8、贷款卡(需年审)

9、资信等级证书

10、近期水电气费发票

11、近期税票

12、购销合同(近期)

13、法人身份证明、法人身份证

14、授权委托书

15、被授权人身份证

16、申请报告

17、企业简介及发展概况

18、董事会或股东会决议（用信提供）

借用核心企业商票专项授信额度获得商票贴现融资；下游紧密型经销商、农户可借用核心企业信用保证获得贷款支持。

贷款对象：与我行认可并合作农业农头企业的上下游小微企业、个体工商户以及农户。

贷款条件：经营正常、信用记录良好、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，另外小微企业需符合工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）。

贷款担保：相关农业龙头企业提供担保。

3、小微通

产品介绍：借助市政府、市人行搭建的小微企业融资平台，对符合信贷条件、年销售额在5000万元以下的小微企业发放的简便、快捷的500万以下流动资金贷款。其特点是一次授信，随用随贷，手续简便，周转使用。

贷款对象：小微企业

贷款条件：生产经营正常、信用记录良好、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，按工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）可划分为小微企业。

贷款担保：通过与担保公司建立合作关系，签订淮信通产品合作协议，放大小微企业房地产贷款抵押率，最高可执行100%，对设备抵押的贷款抵押率最高可执行60%，通过与担保公司深入合作，进一步控制了信贷风险，提高了综合效益。

产品介绍：为进一步促进我市科技与金融相结合，发挥金融杠杆作用，拓展科技型中小企业融资途径，降低融资成本，分担贷款风险，市金融办牵头开展科技型企业（项目）小额贷款保证保险业务试点工作。该业务运作模式为由财政资金设立风险补偿资金池，市人保险公司和农商行按比例承担科技企业贷款风险。

贷款对象：科技局每年提供的纳入到保证保险项目名单中的科技型中小企业，包括：省市高新技术企业、承担国家和省科技项目的企业、拥有“双创人才”的企业、建有省级研发机构的企业、实施授权发明专利的企业、有高层次产学研合作并实施科技项目的企业。

贷款条件：生产经营正常、信用记录良好、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，按工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）可划分为小型微型的企业。

担保方式：对科技企业向农商行提出贷款申请，农商行组织调查和审批，审批通过后农商行协助科技企业提供保险材料，保险公司审核后，出具保险单，农商行与科技企业签订借款合同并发放贷款。

7、专利权质押贷款

产品介绍：为扩大科技型企业融资渠道，我行针对有专利权的企业，以企业专利权质押为担保方式，向企业发放流动资金贷款，期限不超过1年。

贷款对象：科技型企业

贷款条件：原则上企业有两年（含）以上的经营业绩和最近两年