第一篇:保险的必要性
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人从出生到老都在消费,可以赚钱的时间是有限的.在这有限的时间里,我们不但要保证日常的开销,还要顾及孩子的教育和养老问题.可是在这有限的时间里,又不能保证我们安安稳稳的赚到钱,因为疾病和意外常常不期而至,风险一旦来临,一切美好的希望都将化为泡影,所以人生应及早做规划,为未来做准备.我给大家做个分析吧:
假设有A/B两人。出来工作,工资都是2000/月。
A 除去生活开支外每月可以定期存1000元到银行。也就是每年可以存12000元。
B也每月有1000块钱的存款,但B选择的是500元存银行500元存保险公司。也就是说每年银行是6000,保险公司是6000。(假设保额是20万元)
那么假如AB两人存了三年钱的时候,在第三年半的时候,同时发生了大病,治疗需要10万元。对谁的影响最大?
先分析一下A,A三年一共存款36000元,治病需要10万,相减之下A还有64000元的缺口,也就是说这64000必须要由家中出或是找朋友借。那么对于A来说是很惨的,因为即使借到了这笔钱,那么A治好之后难道这笔钱就不用还了吗?况且,现在借钱不是这么简单的,尤其是治病的钱,所有人都知道这种人是必须要借的,但这种钱借出去了往往是不知道什么时候才有得还的,说不定到时候还有可能得罪人。自尊心也会受到严重的伤害。我们再来看一下B,B有18000的银行存款,这个可以不用动。因为保险公司已经赔付了他20万,治好病之后还有10万,再加上18000,也就是说B总共还有111800。虽然B今后再也没办法买保险了,但他至少还有钱,可以利用这笔钱做一些小生意。而不至于有事就找人借。
简单的说,这就保险最大的用途,平时当存钱,有事不缺钱。
保险,就好比是一个女人的老公,在你最需要他的时候及时出现,解决你的困难。同样,保险也好比是一个男人的老婆,在你最需要帮助的时候,关心你照顾你。
在这世界上有两种事情是不能控制的,一个是意外,另一个就是疾病。现在大家赚钱也不容易,不要把辛苦赚来的钱到时候送给医院。我相信没有人会愿意这样做,但谁又能保证自己这一辈子永远健康,我相信这世上没有任何人能够做到。看看大家身边吧,有多少家庭原来风光无限,但一旦健康出了问题,后果是怎么样的?一个家庭的破产往往是从疾病开始。所以,我真的希望我身边的所有亲朋好友,都为自己为家人上一份充足的人寿保险。
一、能提供保障:保障人们无论何时何地、因任何事故所造成的损害,可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境,且无需担心本身收入能力的减低或丧失谋生能力。
二、能解决人生的三大忧患:命太长,自己要钱用;命太短,家人要钱用;中途意外,自己和家人要钱用。
三、能完成自己退休计划:由于医药的进步,人们的平均寿命日益增高,退休后养老金的需要也较过去多,为了在老年时仍能保持经济独立和个人自尊,有计划地提存资金是绝对必需的。因为这样不但能减轻子女的负担,而且拥有保险,自身的身价提升,子女定会孝顺(可以避免中国的一句古话:“久病床前无孝子”的说法)。
四、忠心耿耿的患难之交:因家庭结构的变化,小家庭已占所有家庭数的三分之二,在大家自顾不暇的情况下,对于至亲好友所发生的灾害,我们能提供的帮助实属有限,同样,本身也应有此顾虑。唯有保险,平日只需缴纳有限的费用,灾难发生时却可全力提供帮助。
五、可作为工作能力受损的赔偿:因意外受伤无法工作时,保险可提供固定的家庭收入,这是其它收入来源无法处理的一项好处。
六、可补偿疾病(如癌症等33种)所造成的经济损失:人没有拒绝生病的特权,而明智的人懂得防患于未然。癌症并不可怕,庞大的医疗负担才最可怕,为自己和家人参加医疗保险是免除重大开支的另一好处。随着人们生活的日益丰盛,运动的减少,重疾发病率也越来越高。
七、可作为子女教育基金、对其献爱心,利用保险提存教育基金有两大利益:
(1)应付子女完成高等教育或留学的资金需要;
(2)即使父母亲不能亲眼看到,也能完成最大心愿——给子女最好的教育,因为保险多半比预存资金高出数倍。
八、可以避免陷入债务清偿:鉴于一般营利单位的自有现金有限,负责人一旦遭到突发意外,引起债权人涌至、股东纷纷退股的狼狈局面,可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存。而保险是可免沦为债务清偿的工具,可为东山再起保留珍贵资源。
九、可维持人性尊严:一般人平日所追求的是较高层次的生活,但若因意外或疾病,生活陷入窘境,或因临时急需款项得向别人周转,这都是损及人性尊严的事情。如果参加保险,如果发生意外或疾病,保险公司高额的赔付,就可以轻松地度过窘境;若有急需用钱,还可以比银行更低的利率向保险公司贷款,这是一项既方便且维持人性尊严的投资。
十、积累财富:人生旅途中,赚钱容易,花钱也容易,投资寿险能“强迫”自己储蓄,减少不必要的开支,积少成多,终成财富。
十一、防止通货膨胀和货币贬值:通货膨胀令人讨厌,但钱放在那里都会贬值,而寿险有增值的功能。
十二、投资理财的一种方式:投资理财,不能把鸡蛋放在同一个篮子里,投资生意、股票,虽然获利甚厚,但风险也高,有人输得一干二净,而解决的方法是分流部分资金投资寿险“我虽然没有钱,但拥有寿险的保障,仍能安居乐业”。
十三、有负债更应当买保险:如按揭买楼,贷款做生意,是一种延期责任,为保证家庭的生活品质,家庭收入的主要成员要有保险,否则,一旦发生意外,不得不卖楼或典当才以能维持生计。
最后告诫大家,一定要趁年轻自己还有能力赚钱的时候为自己设计一份适合自己的保险。因为不是说任何人都可以买保险的。有两点是最重要的,一个是要有钱,另一个就是要健康。当然,现在在中国买保险的年龄也很重要,基本上超过60岁的人就没什么保险可买了。千万不要等到自己发现自己身体状况发生问题了和老了才想到要买保险。
第二篇:农民工参加失业保险的必要性有哪些
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农民工参加失业保险的必要性有哪些
城市农民工是我国改革开放和工业化、城镇化进程中涌现的一支新型劳动大军。在市场经济中,失业是不可避免的社会现象,农民工也同样面临着失业的风险。而失业保险正是要为劳动者提供失业保障、化解失业风险的一种社会保障制度,在金融危机造成我国农民工大量失业的背景下,有必要对农民工的失业保险研究情况进行回顾和总结。
一、农民工参加失业保险的必要性
对农民工参加失业保险的必要性进行了如下分析。
首先,农民工在城市面临着很高的失业风险。据调查,2000年和2002年分布有33.5%、45.4%的城市农民工遇到过失业的情况,他们是城市中失业比率最高和失业最频繁的群体。由于雇主和农民工之间缺乏信任,导致农民工经常更换工作的现象出现。他们认为农民工就业不稳定,是城市中失业最为频繁的群体。
其次,虽然农民工时刻面临着失业等风险,但是一旦风险发生,在城
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市里却没有社会保障可以依靠。肖云、杜毅(2008)认为目前一部分农民工面临的最大的、最紧迫的风险是工伤、失业、疾病等即时性风险,为劳动者在短期丧失劳动能力或暂时失去工作岗位时提供保障,才能使劳动者在长期内维持需要长期积累的养老保险的缴费能力。目前保障项目过分注重农民工社会养老保险的未来收入保障项目,忽视工伤、失业、医疗、生育等短期保险项目,而农民工对这些短期项目存在很大的需求。
第三,失业保险覆盖农民工对保障其合理流动具有积极意义。由于农民工很大一部分在非正规部门就业,非正规部门劳动关系的不确定性和收入水平的不确定性,使得非正规的农民工更需要完善的社会保障制度。因此扩大失业保险制度的覆盖面和实施范围,将农民工纳入到社会保障制度中,这不仅是实现企业公平竞争的需要,而且也是消除农民工到私营、集体所有制企业以及“三资”企业就业的后顾之忧的问题。
二、农民工参加失业保险的现状及问题
目前,农民工参加失业保险的比例很低。2017年8月国家统计局在全国范围内开展的城市农民工生活质量状况的专项调查显示,农民工没有参加失业保险的占被调查农民工总数的84.65%,养老、医疗、失业、工伤四大保险中,失业保险是农民工参保比例最低的一个险种。学者们普遍认为我国目前的失业保险制度不利于农民工参加失业保
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险。它将同样面临失业风险的大量的城镇非国有单位的就业人员排除在外,使得失业保险实际上成为少数人的保障。王延中、张车伟(2005)认为,我国目前的失业保险,从覆盖面来看,仍然属于城镇单位职工即正规就业部门从业人员的特权,广大农民工的权益难以得到有效保护,失业保险基金的支出难以包括大量的短期处于失业状态的农民工。高洁,肖云,胡同泽(2007)认为目前我国的各项社会保险在计费年限、缴费办法和待遇享受等方面都是依据正规就业的情况而设计的,由于农民工很多从事非正规就业,因此不适应于他们的情况和特点。
三、对农民工参加失业保险方式的构思和建议
对于农民工参加失业保险的方式,主要分为三种观点:
第一种观点认为目前农民工的失业保险可继续按照《失业保险条例》有关规定执行,鉴于目前该办法的局限性应开展政策的研究完善工作,适时出台新的措施办法。
第二种观点认为农民工不适合参加失业保险,应该设计与现行失业保险不同的农民工失业保障制度。王延中、张车伟提出为解决失业保险制度难以覆盖新失业群体的难题,应当为大量的城镇非正规就业人员设计一套新型的失业保障制度,其主要参加人群是具有城镇户籍的灵活就业人员和长期在城镇就业的农民工。
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第三种观点认为应该为农民工设计一种综合保险制度,失业保险涵盖在内。上海市政府将非正规就业者的养老保险、医疗保险、失业保险等基本社会保障纳入统筹范围,公益型非正规劳动组织的劳动者必须参加,自主型非正规劳动组织的劳动者可以自愿参加。非正规就业者的个人社会保障统一由社区非正规劳动组织管理机构代为办理。这在一定程度上解除了非正规就业者的后顾之忧。为了使农民工非正规就业者切实享受到社会保障,可设计一种“一揽子”的简易社保品种,比照当地法定最低工资水平,采取固定缴费方式,由农民工非正规就业者自愿“购买”,重点保工伤和大病医疗,兼顾失业保险和养老保险。
四、农民工失业保险值得注意的问题
对于农民工参加失业保险,在考虑失业保险制度是否覆盖城市务工农民、农村剩余劳动力等人员时,不能盲目地追求“扩大范围”,应该结合国家的产业政策、经济发展阶段等综合因素。并非范围越大,实施效果越好,必须考虑范围扩大的合理性问题。扩大是总体趋势,适当是基本原则。杨方方则认为伴随着就业方式多样化产生的将是不规则的失业,是针对传统就业方式的传统的就业保险制度不能解决的。由于从事短期临时性工作没有达到最低缴费期限,没有资格享受社会保障权益的人会逐渐增多,因此,这是失业保险制度面临的一个挑战。
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在我国由于农民工是非正规就业的重要组成部分,因此关于农民工的失业风险研究多作为非正规就业者失业问题研究的一部分,专门针对农民工自身特点研究他们的失业保险问题尚属空白。此外虽然学者们普遍认为我国目前的失业保险不适应农民工的需求,也提出了改进或新建失业保险制度的建议,但仅仅停留在提出原则性建议的阶段,并未给出具体的制度设计。
来源:(农民工参加失业保险的必要性有哪些http://s.yingle.com/ld/221093.html)劳动工伤.相关法律知识
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第三篇:保险公估司法鉴定的市场需求及必要性分析
保险司法鉴定的市场需求及可行性分析
——广西诚信达保险公估有限公司徐管康提供
从目前我区保险市场尤其是保险中介市场上保险公估机构所发挥的作用看,保险公估机构只是保险行业内部批准设立的专业鉴定机构,它不为广大公众认知和主动利用保险公估为自己维权、护利,只有国家司法行政部门批准成立的司法鉴定机构方能更显其公正之效。其原因分析如下:
一、保险公估机构
保险公估是从中立的角度专门研究和处理保险事故中相关各方的经济利益问题的机构。在我国是一门新兴的行业,起源于西方发达国家,随着WTO的加入和改革开放进入我国。保险公估机构在国外被称为保险公估行或者保险理算局等。按照中国保险监督管理委员会2001年颁布的《保险公估机构管理规定》第二条的解释:“保险公估机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定,经中国保险监督管理委员会批准设立的,接受保险当事人委托,专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位”。保险公估是保险当事人中的“第三者”,保险市场上的“裁判人”。它凭借熟悉保险业务、保单条款和评估专业的技术优势,能够客观、公正、独立地对保险事故进行评估与鉴定,有效维护保险当事人利益,加快保险赔偿速度。从2001年底广州、大连、北京等保险公估公司的相继开业,至今全国的保险公估机构已达280家。保险公估机构的出现打破了保险公司既当运动员又当裁判员的局面,促进了保险市场的改革和发展,在保险理赔中扮演着愈来愈重要的角色,许多的理赔大案、要案、疑案、难案都是通过公估机构处理结案的。
二、保险司法鉴定机构
保险司法鉴定是指保险案件在诉讼过程中,保险公估机构对案件中有关保险方面的专门性问题依法进行鉴定。依法成立的保险司法鉴定机构在诉讼过程中接受司法机关的指派或聘请,运用自身掌握的有关的保险知识及其他相关的金融、机械、建筑、桥梁、机动车、电力、船舶等科学技术知识和技能,就诉讼中涉及的专门性问题做出科学的判断和结论。保险仲裁、保险调解、保险公证工作中需要就科技、专门性问题作出鉴别、判断的,如委托法定鉴定机构、鉴定人出具鉴定意见,也应当适用司法鉴定的技术要求和管理规范,所以,保险公估司法鉴定不仅仅是技术活动,还因其服务于保险诉讼活动而有超出一般技术活动的法律要求。保险公估司法鉴定机构的管理机关为国家司法行政机关,业务的委托、受理、实施都必须按照法定的司法鉴定程序进行。保险公估司法鉴定结论是法定的证据形式,是诉讼证据的重要组成部分。保险公估司法鉴定机构对其鉴定行为和鉴定结论依法承担法律责任。
三、保险公估与保险司法鉴定的区别与联系
保险公估机构是根据中国保监会颁布的《保险公估机构管理规定》专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等工作。保险公估从业人员必须取得《保险公估人员资格证书》并持有《保险公估人员执业证书》才能执业。
保险司法鉴定是保险公估机构根据司法部颁布的《司法鉴定机构登记管理办法》对司法机关、仲裁机构和其他组织或当事人委托的有关保险事务提供有偿的司法鉴定活动。同时,保险公估从业人员必须在取得《保险司法鉴定人执业证》后方可具备司法鉴定人身份。
保险公估机构是保险行业内的评估与鉴定机构,不同于面向社会服务的司法鉴定机构,因此保险公估机构的《保险公估报告》“只作为保险公司理赔参考之用,不得作为其他用途”。一旦发生诉讼或仲裁,其出具的《保险公估报告》不能作为法定证据,而只能作为一般参考。但只要保险公估机构依法取得《司法鉴定许可证》,就有了保险司法鉴定资格,《保险公估报告》也就可视情况需要以《保险司法鉴定书》的形式出现,不仅具有权威性,而且还具有一定的司法效力,实现《保险公估报告》到《保险司法鉴定书》的无缝对接。
四、保险司法鉴定的现状
依照《中华人民共和国行政许可法》和行政审批制度改革的规定,国务院对所属各部门的行政许可共保留了500项,其中司法鉴定工作保留了2项:面向社会服务的司法鉴定机构审批和面向社会服务的司法鉴定人执业核准,其主管部门为司法部、省级人民政府司法行政部门。司法部颁布的《司法鉴定机构登记管理办法》规定:司法鉴定是指鉴定机构和鉴定人依法对诉讼或仲裁案件所涉及的专门性问题进行分析、研究、鉴别并作出结论的活动。司法部规定的司法鉴定种类有16种,如建筑工程司法鉴定,司法会计鉴定,资产评估司法鉴定,痕迹司法鉴定,知识产权司法鉴定等,但并没有保险司法鉴定。
在此种情况下,发生诉讼或仲裁的保险事故的司法评估与鉴定就处在了真空状态。但国内保险市场在飞速的发展,保险纠纷的数量也随之增加。在这些纠纷中,不少纠纷诉诸法院,需要对保险标的的损失进行司法勘验、评估等工作。因此,保险公估机构进入司法鉴定领域已是必然之势。
河南省2005年通过《河南省司法鉴定管理条例》规定:“依照法律、3 法规或国家有关规定设立的行业鉴定机构面向社会服务的,由行业主管部门推荐,经省司法行政部门登记,颁发司法鉴定许可证,可以从事相关的司法鉴定活动”。因此,河南省司法厅根据郑州神舟保险公估有限公司的申请和河南保监局的推荐,为支持河南保险公估业的发展,经过认真研究,特在司法部规定的16种司法鉴定的基础上,增加了“保险公估司法鉴定”。据了解,除河南省外,我国的许多省份如辽宁、贵州、重庆、山西、安徽、广东等都依据司法部的有关法规和规定,对保险公估司法鉴定采取了准入制度,取得司法鉴定资格的保险公估机构具有了准法律地位。但是,目前广西尚未有一家保险公估机构取得保险公估鉴定资格。
五、保险司法鉴定的市场需求
由于保险法律法规尚不健全、社会公众保险知识缺乏、保险公司规范经营水平不高等原因, 当保险事故发生后,保险人的惜赔、无理拒赔,被保险人的欺诈、虚报或与保险公司雇员、代理人串谋骗保事件时有发生,带来了保险业经营的混乱,造成保险人与被保险人的矛盾与冲突,保险合同纠纷也迅速增加,有关保险的诉讼也在逐年上升,在诉讼过程中,对《保险司法鉴定》的需求正日趋增加。具体表现在:
(一)被保险人的需求
1、投保时产生问题的需求。保险公司销售人员在销售产品的时候往往不向被保险人做真实的信息披露,条款解释隐晦不清,故意规避敏感问题,恶意承揽签单,出险时导致纷争产生。
2、理赔时产生问题的需求。多数保险公司普遍存在的重视业务发展、忽视客户服务的倾向。保险公司各级机构的工作重点在抢占市场、做大业务规模、超额完成展业任务上,理赔工作流于形式,拖赔、惜赔等情况严 4 重,滋生许多纠纷。另外,在有业务就有一切的指导思想下,部分核保人员缺乏责任心,缺少科学的核保技术,引发了许多理赔纠纷问题。再有,保险公司理赔专业人才缺乏,业务水平良莠不齐,且大多数不具备专业的理赔知识和能力,办事效率低下,每当出现复杂赔案时,往往判断错误引起矛盾。
(二)保险人的需求
从保险人方面,由于客户缺乏必要的保险知识,也滋生纠纷。1.客户认为发生事故应该马上理赔,对所需提供详尽的单证、材料不与配合,反告保险人拖赔。
2.有些客户认为发生事故保险公司就要对损失进行全额赔付。其实,如果导致事故发生的原因不属于合同约定的责任范围,或是在缺少必要的索赔单证等情形下,保险公司做出拒赔决定,客户就不能纠缠不清,一味要求保险公司赔付。
3.客户投保环节不谨慎,签约时草率,对条款理解不透彻,为日后理赔埋下隐患;对理赔程序及事项事先不太明了,或存在误解,也极容易在出险理赔时产生争议,引发赔偿纠纷。
4、赔案中并存着诸多的道德风险,骗赔情况日趋严重。使得保险公司在处理赔案时不得不小心谨慎,客观上造成理赔时间较长让被保险人误认为惜赔而打官司。
(三)弥补法规空白的需求
由于目前相关法律制度还不很健全,保险理赔所涉及的很多机构、部门,如法院、公安、医药、卫生等部门都没有明确的法律规定的保险专业义务和专业责任,为保险理赔提供证据和服务。这在一定程度上增加了理 5 赔调查取证的难度,拖延了理赔时间而产生纠纷,保险司法鉴定在一定程度上可弥补这方面的空白。
(四)保险纠纷审判的需求
由于保险业的发展,保险纠纷案件占商事案件的比重日趋增大,而保险实务具有很强的程序性和专业性,对于一些具体问题,即使法律作了相关规定,但在保险实务中却错综复杂。审判人员对保险实务接触不多,缺乏相关保险专业知识,因此在案件的审理过程中,对于较复杂的实务性较强的保险纠纷案件,需要保险司法鉴定的介入。
六、建立保险司法鉴定的法律依据
1、《刑事诉讼法》、《民事诉讼法》、《行政诉讼法》均有相关规定——为查明案情,解决案件中某些专门性问题需要鉴定的,应当交由法定鉴定部门鉴定,鉴定结论经法庭审查属实后作为定案的依据。
2、《全国人大常委会关于司法鉴定管理问题的决定》——省级人民政府司法行政部门负责司法鉴定人和司法鉴定机构的登记、名册编制和公告。侦查机关设立的鉴定机构,不得面向社会接受委托从事司法鉴定业务。鉴定机构接受委托从事司法鉴定业务,不受地域范围的限制。
3、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》——依照《行政许可法》和行政审批制度改革的规定,国务院对所属各部门的行政许可保留500项,其中面向社会服务的司法鉴定人执业核准和面向社会服务的司法鉴定机构审批的主管部门为:司法部、省级人民政府司法行政部门。
4、《司法鉴定人登记管理办法》——司法鉴定人应取得由省级司法行政部门颁发的司法部监制的《司法鉴定人执业证》,在从事鉴定活动时有权 了解、查阅与鉴定事项有关的情况和资料,询问当事人、证人等,履行依法回避、保守秘密隐私、出庭作证等法定义务。
5、《司法鉴定机构登记管理办法》——司法鉴定机构由省级司法行政部门颁发《司法鉴定许可证》,司法鉴定机构和司法鉴定人必须统一编入名册并公告。在诉讼活动中需要鉴定的,司法机关和公民、组织应当委托列入名册的司法鉴定机构及司法鉴定人进行鉴定。
6、《河南省司法鉴定管理条例》 ——依照法律、法规或国家有关规定设立的行业鉴定机构,由行业主管部门推荐,经省司法行政部门登记,颁发《司法鉴定许可证》,具有行业鉴定资格的执业人员,经省司法行政部门登记,取得《司法鉴定人执业证》。
七、建立保险司法鉴定的可操作性
1、根据《全国人大常委会关于司法鉴定管理问题的决定》,司法鉴定活动已从执法机关、审判机关分离出来,执法机关“既当运动员又当裁判员”的独家垄断并缺乏监督的局面已经改变,传统的鉴定“权力”已经转化为鉴定“服务”。这是建立保险司法鉴定的基础前提。
2、对需要进行保险司法鉴定的保险纠纷案件,委托既有懂保险、经济、金融、法律、财会等各类相关专业知识复合型人才,又有熟悉掌握某一领域的专业技术的专家还有多种专业设备的保险公估机构,是完全可以胜任的。这是保险公估机构建立保险司法鉴定的基础性条件。
3、当事人从被动接受司法鉴定,转为主动启动司法鉴定。即从立案、侦查、起诉、审判和执行的整个诉讼活动,当事人双方都可以启动司法鉴定,以保证鉴定的公平、公正、公开性。保险公估人本来就是作为独立的第三方为保险合同双方提供查勘、检验、评估、理算服务的机构。保险公 估人本着公平、公正、公开的原则从事保险公估业务,出具的公估报告能为保险合同双方当事人所接受,那么由其延续保险诉讼的司法鉴定工作,完成《保险公估报告书》到《保险公估司法鉴定书》转变是建立保险司法鉴定的根本保证。
4、探询社会上的各类评估与鉴定机构的业务范围不难发现,价格鉴证中心、会计师事务所、资产评估事务所、工程造价公司等,仅对本专业事务予以评估或鉴定,都不能满足保险事务的专业需求。价格鉴证中心只能对物品的价格进行鉴定和认证,会计师事务所只能对财务问题进行鉴定和认证,资产评估事务所只能对某一资产进行鉴定和认证,工程造价公司只能对工程造价进行鉴定和认证。保险事故中的出险原因、事故责任、损失程度等,只有精通保险专业且具有各相关专业技术人才的专业团队方能有效解决。
因此,创建保险司法鉴定机构,既有理论和法律依据,又有市场的需求,加之外省的实践也进一步证实了这一点是切实可行的。
广西诚信达保险公估有限公司提供
2011-7-23 8
第四篇:从自然灾害看农业种植业保险的必要性
从自然灾害看农业种植业保险的必要性
来源:asp18源码网 http://
[关键词]农业保险;自然灾害;风险防范;必要性
一、发展政策性农业种植险的重要意义
1.发展农业政策性种植业保险,是建设现代农业的重要手段。农业是受自然制约因素较多的高风险产业,建设现代农业更需要我国农业政策性保险作后盾。现代农业主要是在农业领域推广应用现代科学技术,推动农业现代化建设,逐步使农业从全自然农业的束缚中解脱出来,提高人类规避和抗御自然风险的能力。不论是在农业土壤改良,良种研究、农业科技运用等方面,还是在发展农业环保、生态农业等方面,还必须依靠农业保险,特别是农业政策性保险的保障与支持。
2.发展农业政策性种植业保险,是发展农村经济的重要保障。通过发展农业政策性保险业务,提高农业抗御自然灾害能力,促进农村经济持续、稳定、健康发展。
3.发展农业政策性种植业保险,是增加农民收入的重要举措。农业是弱质产业,农民是弱质群体,弱质群体更需要农业保险的支持与发展。在农民农业生产如种养殖业遭受不可抗拒的自然灾害造成经济损失时,获得一定的经济补偿,规避农业生产的自然风险,确保农民收入实现和收入增加。
4.发展农业政策性种植业保险,是实现小康社会的重要途径。实现我国小康社会宏伟目标,农村是关键,国家在实现农村小康社会中除加大国家对农村基础设施,农业科研,农村小城镇建设及农村医疗、养老保险等政策扶持和资金投入外,农业保险将在实现我国农村小康社会宏伟目标中发挥十分积极的重要作用。
二、政策性农业种植险运行中存在的问题
1.农民保险意识不强。一是认识不到位。大多数农户对农业保险感到生疏,对种植业保险的了解仅仅停留在旱灾的认识层面上,因而不能自觉地通过保险来防范生产中可能遇到的各种风险。二是存在侥幸心理。部分农户认为当地的地理条件比较优越,旱灾的风险不大,买农业保险的必要性不高,认为交了保费如果没有灾害发生,反而增加了不必要的支出,使农民不愿意参保。三是农民收入不高。目前,我国部分农民收入还比较低,大多是一家一户的零散经营模式,年收入仅用于生产、生活及教育子女等方面开支,没有资金用于种植业保险方面的开支,加之农民投保难度大。
2.农业保险机构难度加大。一是成本大。农业保险应该是针对某一行业,在大范围内长期开展,针对一家一户的农业保险是没有出路的。但从目前看,我国农业多是以小家庭为单位的经营模式,农户土地比较分散,开展业务不便,让保险公司直接面对千家万户,势必造成成本加大。二是查勘难。农业灾害发生后,受灾害程度大小、受灾面积、灾害发生次数等因素影响,保险公司查勘难度加大,由于没有较专业的仲裁部门,在查勘和理赔上保险公司和农户很难达成一致,往往是农户要求较高,保险公司堪赔定损低,容易产生纠纷。三是赔率高。农业灾害危害面广,成灾率高,一旦成灾,风险损失率提高,农业保险机构赔付率加大,无法获得经济效益,经营积极性下降。
3.缺乏政府必要的支持和立法保障。一是对投农户支持力度不足。二是缺少明确的法律、法规。政府支持农业保险工作的随意性很大,农民对农业生产保险认识上有误区,影响了农民参保积极性。三是政府的财力有限,只能采取其他的一些政策来扶持农业保险,无力向农业保险提供特殊的资助和补贴。
三、对完善农业种植险机制的几点建议
1.强化农业保险立法,有效规范农业保险发展。法制建设是农业保险的前提和保障,只有制定了农业保险的法律规范,农业保险才能依法经营。因此,应尽快制定适合我国农业保险制度的基本框架,构建统一的农业保险政策体系。通过立法,对农业保险的性质、经营原则、组织形式、承保范围等作出明确规定,以法律形式规范农业保险,明确农业保险在稳定农业生产经营中的重要地位及各级政府在开展农业保险中应发挥的作用和职能,将整个农业保险纳入法制化轨道,为农业保险提供有力的制度保障。
2.强化政策宣传力度,不断提高农民保险意识。把推广普及农业保险知识当成“三下乡”等活动的重要内容,通过广泛宣传,大力营造推进政策性农业保险的工作氛围,让农民了解政策性农业保险定义和意义,了解农险的基本知识和参加农险必要性。让农民知道政策性农业保险是由保险机构经营,对种植业、畜牧业、渔业等农业产业在生产过程中因遭受特定自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿,并由国家给予财政补贴、税收优惠等政策支持的保险活动,提高农户对农业保险,让广大农民充分认识保险、理解保险,自觉地通过保险来防范生产中可能遇到的各种风险。
3.强化政府支持力度,切实发挥政府主导作用。一是积极利用财政政策,加大政府补贴的力度,推动农业保险发展。对政策性农业保险业务给予保费补贴,降低农户保费比例,提高保险公司的经营农业保险业务及农民参保的积极性。同时,将农业保险补贴列入中央财政预算,通过建立国家农业保险巨灾风险保障基金,应对农业巨灾可能对农业保险体系造成的毁灭性打击,让更多的农户从中受益。二是各级政府发挥主导作用,农业、财政等部门要协调配合,统筹规划,统一协调规避农业风险,增强做好农业保险工作的责任感,转变服务方向,进一步提升服务“三农”水平,保障农业保险健康稳定发展,保证我国农业保险制度的顺利建立和实施。
4.强化农业保险力度,健全完善农业保险机制。一是积极探索农业保险组织形式,引导商业性保险的发展效率,逐步完善农业保险的市场机制。二是加强对政策性农业保险业务的管
理,不断改进服务方式,积极做好防灾防损工作,简化理赔程序,减少自然灾害给农业生产带来的损失。三是采取整村投保、保单到户等多种形式组织农户统一投保、集中投保。充分发挥龙头企业、专业合作经济组织对农户的组织和服务功能,动员和带动农户投保。同时,在投保对象上重点向农民专业合作社、种植业大户倾斜,提高农业保险效果。
5.强化灾后补偿力度,确保农民得到有效保障。调整种植业保险的基本单位。目前,种植业保险以户为基本单位,参保户数越多,基本单位就越多,工作量和工作难度也就越大。农业保险公司一方面应合理确定保费、规范理赔流程,另一方面应增加种植业保险作物品种。政府和社会应加强对种植业保险市场的监管,严厉打击欺瞒、误导和出险后惜赔、少赔、拖延不赔等侵害农民利益的行为。合理确定地方财政保费补贴比例。根据不同地区的财力状况,确定地方财政保费补贴的分担比例,提高经济强县的分担比例,降低欠发达县的分担比例。同时,增加对县的一般性转移支付,特别是增加对贫困县的财政转移支付,使其财力与事权相匹配,切实解决种粮大县种植业保费补贴资金难以到位的问题。建立农业巨灾风险分散机制。借鉴国外经验,由国内专业再保险公司和其他经营农业险业务的保险公司联合建立种植业巨灾风险保险联合体,共同承担巨灾风险,提供保险保障。□(编辑/刘佳)
第五篇:必要性
必要性
近日,国家发改委发布《产业结构调整指导目录(2011年版)》,自2011年6月1日起施行。2005年版目录同时废止。战略性新兴产业、现代服务业、环保与资源综合利用等新增内容成为新版目录的最大亮点。同时,新版目录注重结构调整和产业升级,注重对产能过剩行业的限制和引导。根据该目录,砖瓦24门以下轮窑以及立窑、无顶轮窑、马蹄窑等土窑于2011年底前淘汰。
新版目录条目共1399条,其中鼓励类750条,限制类223条,淘汰类426条。鼓励类中涉及墙体材料行业的有:太阳能建筑一体化组件设计与制造;新型墙体和屋面材料、绝热隔音材料、建筑防水和密封等材料的开发与生产;150万平方米/年及以上、厚度小于6毫米的陶瓷板生产线和工艺装备技术开发与应用;废矿石、尾矿和建筑废弃物的综合利用;利用工业副产石膏生产新型墙体材料及技术装备开发与制造;应急安置房屋开发与生产。建筑方面将鼓励:建筑隔震减震结构体系及产品研发与推广;智能建筑产品与设备的生产制作与集成技术研究;集中供热计量与调控技术、产品的研发与推广;高强、高性能结构材料与体系的应用;太阳能热利用与光伏发电应用一体化建筑;先进适用的建筑成套技术、产品和住宅部品研发与推广;钢结构住宅集成体系及技术研发与推广等。
限制类中涉及墙体材料行业的有:3000万平方米/ 年以下纸面石膏板生产线;粘土空心砖生产线(陕西、青海、甘肃、新疆、西藏、宁夏除外);15万平方米/ 年以下的石膏(空心)砌块生产线、单班2.5万立方米/ 年的混凝土小型空心砌块及单班15万立方米/年以下的混凝土铺地砖固定式生产线、5万立方米/ 年以下的人造轻集料(陶粒)生产线;10万立方米/年以下的加气混凝土砌块生产线;3000万块标砖/年以下的煤矸石、页岩实心砖生产线;10000吨/年以下岩(矿)棉制品生产线和8000吨年以下玻璃棉制品生产线。
淘汰类中涉及墙体材料行业的有:1000万平方米/年以下的纸面石膏板生产线;砖瓦24门以下轮窑以及立窑、无顶轮窑、马蹄窑等土窑(2011年底前淘汰);普通挤砖机;SJ1580-3000双轴、单轴制砖搅拌机;SQP400500-700500双辊破碎机;1000型普通切条机;100吨以下转盘式压砖机;手工制作墙板生产线;简易移动式混凝土砌块成型机、附着式振动成型台;单班1万立方米/年以下的混凝土砌块固定式成型机、单班10万立方米/年以下的混凝土铺地砌块固定式成型机;人工浇筑、非机械成型的石膏(空心)砌块生产工艺;手工切割加气混凝土生产线、非蒸压养护加气混凝土砌块生产线;非烧结、非蒸压粉煤灰砖生产线;使用非耐碱玻纤或非低碱水泥生产的玻纤增强水泥(GRC)空心条板。
水泥混凝土问世以来一直是建筑工程最重要的结构材料,得到广泛的应用。随着科学技术的进步和发展以及人们认识水平的提高,水泥混凝土又开拓了新的用途,迈向装饰材料行列。水泥混凝土作为装饰材料有着得天独厚的有利条件。首先,原材料资源非常丰富,主要材料为水泥、砂、石、颜料等,还可利用粉煤灰、煤歼石等工业废渣和尾矿;第二,混凝土制品的搅拌、制作等有成熟的工艺,混凝上及其制品的性能和耐久性好;第三,混凝土拌合物容易着色,采用不同颜色的颜料或各种颜色的集料与混凝土原料拌合,就可制得不同色泽的装饰混凝土和制品;第四,新拌混凝土的可塑性好,用不同形状的模具就可塑造出不同形状的混凝土制品,要圆就圆,要方就方,形状千姿百态;第五,凝结硬化后的混凝土表面可加工性好,可劈、可凿(琢)、可磨、可剁,表面可加工出不同的质感,特别是仿天然装饰石材的质感,是造就自然景观的理想材料;第六,应用范围广泛,可用于工业与民用建筑、市政、交通、园林、水利等土建工程,乃至雕塑工艺制品等;第七,把普通混凝土和制品深加工为装饰混凝上制品后,产品价值倍增,企业可获得较好的经济效益。
装饰混凝土制品,包括装饰砌块,是当今水泥混凝上制品发展的方向之一。为推进其在我国的起步和发展,1989年12月和1994年12月己召开两次全国装饰混凝土制品学术研讨会,装饰砌块是研讨会的议题之一。我国房建材料工业“八五”和“九五”技术进步规划,中国建筑砌块“八五”和“九五”发展规划,都把装饰砌块列入发展规划中。国家建材局多次下达科研项目开发装饰砌块及装备技术,制订装饰混凝土砌块行业标准等。我国2000年小康住宅示范工程已把砌块和砌块建筑,装饰砌块和装饰砌块建筑列入三种建筑体系之一。随着墙体材料革新,装饰混凝上砌块作为多功能的新型墙体材料将会有很大发展。
装饰混凝上砌块种类
作为砌筑材料,国外发达国家把混凝土砌块作为主要的墙体材料之一,其中装饰混凝土砌块占有一定比例。装饰砌块除具普通混凝土砌块的优点外,还把装饰、防水、保温、隔热、吸音融为一体,使其具有多种功能。“装饰混凝土砌块”行业标准把砌块分为贴面砌块和砌筑砌块,其中砌筑砌块又分实心和空心,三大品种系列,每一品种又可有多种花色,我国已研制开发了数种装饰砌块及其相关的加工装备和生产技术。本节重点介绍装饰混凝土砌块和种类。
一、劈离砌块
把两个砌块合并为一个大的砌块成型、养护和达到一定强度后,用劈离机在指定断面处将其劈开,成为两个劈离砌块。或者是一个砌块劈离面的厚度增加到一定厚度,成型、养护和达到一定强度后,在指定断面处劈开,一个为砌筑用的劈离砌块,另一个为贴面用的劈离砌块。作为转角处的劈离砌块应有两个相互垂直的劈离面,作为门柱用的劈离砌块,四周应有四个劈离面。
劈离砌块的劈离面,因组成材料的内聚力和粘附力不同,成为凹凸不平的断面,有着粗犷、古朴的质感,又因采用不同颜色的颜料、色质集料、外加物以及不同的配合比,可仿各种天然石材的色泽和纹理,因此,装饰效果比较理想。在国外,劈离砌块在装饰砌块中是生产和使用量最多的品种。我国研制装饰砌块也是从劈离砌块开始,已可生产多种饰面花色的劈离砌块,如整面劈离的劈离砌块、呈沟条状的劈离砌块等。