理财必要性5篇

第一篇：理财必要性

一、大学生理财的必要性

1.什么是理财

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

2.大学生为什么要理财

理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

第二篇：大学生理财的必要性

大学生理财的重要性

股神沃伦 巴菲特说过这样一句话：一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。由此可知理财对我们的一生有多么重要。尤其对于我们大学生群体来说，理财更是重要且必要。

对于我们大学生来说，没有经济来源，却有一笔稳定的收入。与中小学生相比，我们可以自由支配大量现金，但是在我们这个群体中却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费品互相攀比、生活奢侈浪费等问题。

在我的周围，有很多同学都没有消费计划，是否花钱花多少钱完全跟着感觉走，月初“富翁”、月底“负翁”的人不在少数；同时也有很多大学生片面追求物质享受，把钱主要花在吃喝玩乐上，对书籍等精神物品投资甚少；还有很多同学追求品牌、时尚，相互攀比，形成了奢侈浪费的习惯。造成这些现象的原因就是我们大学生大多不会理财。如果我们可以合理的利用这笔“收入”，充分利用课余时间，将会非常有助于我们顺利完成学业、未来事业的成功和家庭幸福。

记得以前在杂志上看过这样一个调查结果，由于理财知识的匮乏，大学生中出现了各种各样不能顺利完成学业的现象。一，部分大学生由于很快花光生活费、学费而影响了学业的完成。特别是对于那些经济条件较差的学生来说，不理性的消费不仅影响了其生活质量，还关系到了其学业的顺利完成。所以是否能合理的分配生活费是较为贫困的大学生面临的最大问题。二，有很多大学生知道金钱的魔力，所以用各种方法寻找赚钱的渠道。大学生合理利用课余时间、自食其力本无可厚非，但是在我们群体中的很多人本末倒置，将大部分精力放在了经济创收上，从而导致学习成绩下降、不及格乃至不能按时毕业。这些现象并不是天方夜谭，它切切实实存在在我们周围，发生在我们的同学身上，我有一高中同学，高考后在扬州一所高校就学，进入大学脱离了父母的管制，对一切都感到新奇，追随同学吃喝玩乐，但由于家里能给予的生活费有限，不得不寻找各种挣钱渠道，追求所谓的高品质生活。大一还好，浑浑噩噩勉强度过了一年。可到了今年花钱更是“慷慨”，挣的也跟不上了自己消费的脚步，干脆自己主动退学把父母给的学费都拿去“支持”了附近各商店的发展，自寻出路。现在落得个进工厂打工的局面。当然因为挣钱而导致学习成绩下降，多门科目大红灯笼高高挂的同学就更多了。由此也可以知道理财对我们大学生有多么的重要，如果我那同学能够合理利用父母给予的生活费，科学理财也不至于落得现在这个局面。

理财不仅能帮助我们完成学业解决大学生活中的各种问题，对我们今后的生活也是有巨大影响的。

首先，是应对恋爱和结婚的需要。对于我们大学生来说，毕业后恋爱和结婚时人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚同样也需要钱。两个人在一起总是喜欢浪漫，花钱也总是比单身时多些，如果在大学中没有养成理财的习惯，工资又不是很高的话，如何能支撑两个人的花费，不言而喻，结婚更是如此，并且结婚后还要肩负起一个家庭。

其次，是应对提高生活水平的需要。每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到买房子，从没有车到有车，这是我们大学生普遍的愿望。要想提高生活水平，就需要钱的支持。就拿买房子来说，如果没有合理的理财计划，工资有多少就花多少的话，我们拿什么来买房，那就更不用提买车了。

再次，是应对赡养父母抚育子女的需要。赡养父母是每个人应尽的义务，父母的恩情是我们一辈子都报答不完的。如果你的父母有比较稳定的收入，有社会医疗保险，那么你的经济负担就轻很多。但如果你的父母没有稳定的收入，需要你来提供财务支持，那么从现在开始你必须要学会理财了。除此还有抚育子女，从孩子出生到上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，父母的赡养费和子女的抚养费也是理财中一个很重要的问题。

最后，是应对意外事故的需要。人们常说“天有不测风云，任由旦夕祸福”，有时候会有很多意想不到的事情发生，这些事情会对我们的生活造成很大的影响，所以我们更应该合理的理财来应对这些风险。

由以上我们应该已经很了解理财对于我们大学生有多么重要了，特别是在这个经济迅速发展的社会中，一个人的理财能力直接关系到他事业的成功和家庭生活幸福，理财是我们大学生要做的事，也是我们每一个人一生都要做的事，我们时时刻刻都要与金钱打交道，谁也不能避免。所以，如果我们能在大学中树立理财意识，掌握理财知识，对我们一生规划都会有帮助。所以，行动起来吧，养成良好的理财习惯，打造更美好的生活。

数理信息学院 11综合理科

刘利利

第三篇：大学生理财的必要性与方法

大学生理财的必要性与方法

（一）什么是理财呢

市场经济时代，财富观念已经深入人心，理财这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春 笋般遍地开花，银行、网络中到处可见理财这一名词。理财不只是理财，它是一种长远的规 划。它是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

（二）大学生为什么要理财

许多经常入不敷出的大学生都认为，造成他们财务困境的原因是没有足够多的生活费，但事实却远非如此。重点在于他们是否会合理的规划自己的财务现状。对于没有收入来源（大 多数依靠父母提供）的大学生来说，在日常的生活中养成一种理财的习惯，对他们的生活以 至以后的工作，家庭等等都是有益无害的。理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭 形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的 阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于我们大学生来说，没有经济来源，却有一笔稳定的收入。与中小学生相比，我们可以自由支配大量现金，但是在我们这个群体中却普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费品互相攀比、生活奢侈浪费等问题。

在我的周围，有很多同学都没有消费计划，是否花钱花多少钱完全跟着感觉走，月初“富翁”、月底“负翁”的人不在少数；同时也有很多大学生片面追求物质享受，把钱主要花在吃喝玩乐上，对书籍等精神物品投资甚少；还有很多同学追求品牌、时尚，相互攀比，形成了奢侈浪费的习惯。造成这些现象的原因就是我们大学生大多不会理财。如果我们可以合理的利用这笔“收入”，充分利用课余时间，将会非常有助于我们顺利完成学业、未来事业的成功和家庭幸福。

记得以前在杂志上看过这样一个调查结果，由于理财知识的匮乏，大学生中出现了各种各样不能顺利完成学业的现象。一，部分大学生由于很快花光生活费、学费而影响了学业的完成。特别是对于那些经济条件较差的学生来说，不理性的消费不仅影响了其生活质量，还关系到了其学业的顺利完成。所以是否能合理的分配生活费是较为贫困的大学生面临的最大问题。二，有很多大学生知道金钱的魔力，所以用各种方法寻找赚钱的渠道。大学生合理利用课余时间、自食其力本无可厚非，但是在我们群体中的很多人本末倒置，将大部分精力放在了经济创收上，从而导致学习成绩下降、不及格乃至不能按时毕业。这些现象并不是天方夜谭，它切切实实存在在我们周围，发生在我们的同学身上，我有一高中同学，高考后在扬州一所高校就学，进入大学脱离了父母的管制，对一切都感到新奇，追随同学吃喝玩乐，但由于家里能给予的生活费有限，不得不寻找各种挣钱渠道，追求所谓的高品质生活。大一还好，浑浑噩噩勉强度过了一年。可到了今年花钱更是“慷慨”，挣的也跟不上了自己消费的脚步，干脆自己主动退学把父母给的学费都拿去“支持”了附近各商店的发展，自寻出路。现在落得个进工厂打工的局面。当然因为挣钱而导致学习成绩下降，多门科目大红灯笼高高挂的同学就更多了。由此也可以知道理财对我们大学生有多么的重要，如果我那同学能够合理利用父母给予的生活费，科学理财也不至于落得现在这个局面。

理财不仅能帮助我们完成学业解决大学生活中的各种问题，对我们今后的生活也是有巨大影响的二、大学生理财的方法

（一）放正自己的消费观

很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消

费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

(二)养成节俭的好习惯

生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。

(三)养成记帐的习惯

有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

(四)计划消费

您应该有一个计划，月初就把每个月的所有财产根据自己的生活分为三部分：生活费，零用钱，还有流动资金。然后在把各个部分分到每一天，特别是生活费和零用钱，给自己一个每一天的最高限额，当然，也没有必要在这个限额之内去刻意节约。

(五)理智的消费

还有一个重要的就是理智的花钱，买东西时想好这种东西买了对你的用处大不大？如果不大，就不要买，即使很想买，也要克制自己，多做几次后，你买东西就没有那么冲动了。其实最重要的还是自己的意志力，你控制好了自己的意志力，你就会很好的理财了。

(六)理财需要付出 长期的艰苦努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

三、大学生理财教育对个人素质培养的作用

(一)理财教育帮助大学生树立正确的人生观和价值观

人生观是人们在实践中形成的对于人生目的和意义的根本看法和观点。部分大学生存在享乐主义人生观,把追求物质享受作为人生的最终目的。至于怎样活着才有意义,很多人把拥有物质财富的多少作为衡量标准,他们一生都致力于追求物质财富,完全变成了金钱的奴隶。价值观是人们用来评价行为、事物以及从各种可能的目标中选择自己合意目标的准则,是对周围客观事物的意义、重要性的总评价和总看法。大学生理财教育最基本的内容就是帮助他们树立劳动创造财富 的观念,培养良好的理财习惯,摒弃盲目攀比、奢侈浪费的不良习气,树立以艰苦奋斗为荣、以骄奢淫逸为耻 的社会主义核心价值观。

(二)理财教育有助于大学生形成良好的道德品质

其一,理财教育有助于大学生社会责任感的培养。首先我国是一个发展中国家,物质财富还不充裕,所以大学生应该勤俭持家,科学理财;其次是理财可以让大学生深刻理解付出与收获 之间的关系,珍惜父母和他人的劳动成果,从而逐步树立孝敬父母、回报社会的意识。其二,理财教育有助于大学生诚信意识的培养。国家助学贷款的设立为千万贫困学子打开了援助之门,然而数据显示,全国借贷学生平均违约率接近20%,这一现象既反映了大学生诚信意识的缺失,也暴露出大学生在个人理财方面存在的问题,应该说二者是相互联系、相互作用的。因此,在对大学生进行文化教育的同时,也应进行理财教育,培养大学生科学的理财理念,这样才能有利于大学生诚信意识的逐渐形成,从根本上杜绝大学生还贷难的问题。理财理念及责任意识与诚信意识的形成可以让大学生终身受用。

(三)理财教育有利于大学生心理健康发展

大学生经济行为中主要存在这么几种心理:消费中的攀比和从众心理、生活追求上的求异心理、两极分化趋势下的自卑心理。大学生盲目消费的背后是他们虚荣心驱使下的攀比和从众心理。不顾家庭经济情况,盲目攀比的消费行为既给家庭增加了经济负担,又对大学生的学习、生活和身心造成不良的影响。理财教育帮助大学生树立正确的财富观和价值观,明晰大学阶段的根本任务就是要全面提高自身素质,从而在社会贡献中实现个人价值,而不是盲目攀比,以超越 别人而感到自豪和骄傲,更没必要在消费差异对比下,自暴自弃,心理自卑,甚至为此而走上犯罪的道路。从这个层面上说,理财教育对大学生心理健康发展有着根本的作用。

四、如何加强大学生理财教育中个人素质的培养

(一)培养理财观念,树立正确的人生观和价值观

大学生是一个特殊的群体,有其自身的特点。首先,他们并没有完全独立,经济来源主要依靠家庭供给;其次,他们的身心发展正处在比较活跃的阶段,消费观念比较新潮,而人生观、价值观并不成熟;第三,他们处在人生成长的重要阶段,学习是自我发展的第一要务。大学生的这些特点决定了在理财教育设计中除介绍有关理财知识,各种理财工具的使用外,更重要的是让学生树立正确的理财观念,形成以自我实现和社会贡献相结合的价值观念。要求他们树立正确的理财观念,思路决定出路。投资理财没有什么复杂的技巧,最重要的是观念。每一个成功理财致富的人,只不过养成了一般人不喜欢并且难以做到的习惯而已。理财并不只是有钱人的权利,而是所有人都应该要掌握的一种技巧和方法。理财教育要建立财产为人服务 的观念。财富增量的绝对值不是衡量理财成功的惟一标准,更重要的要考虑如何使财产为自己所享用。成功的理财能手应该是那些能够控制、利用和享受财产的人。只有在这种观念的指引下,理财不仅是投资赚钱,而且是一种花钱和省钱的行为,更是一种从自己所拥有的财产中获得生活乐趣,享受财产所带来快乐的行为。理财不只是一个阶段的行为,而是终身的行为,在不同的人生阶段,理财目标以及理财行为将会不同。成功的理财不仅表现在财富的增量,而且表现在对待生活的态度、理财习惯的养成、省钱的方式和消费合理时机选择。大学生理财更应该注重勤俭意识的培养,学会理性消费,将理财与学习有机结合,使理财服务于自身的发展。

(二)丰富理财活动,全面提升大学生素质大学生理财课程是系统化进行大学生理财教育的最直接途径。此外,开展丰富多彩的校园文化活动,举办理财知识讲座,成立理财方面的社团,营造浓厚的理财舆论氛围也是大学生理财教育的有效途径。同时教师可以鼓励学生组成社团互相学习理财知识,为学生交流理财经验和传授心得体会搭建平台。学校可以充分利用校园网、广播电视台、校报、宣传栏等传播媒介的功能,形成科学、合理、健康理财的舆论氛围,使大学生在潜移默化中接受理财教育。通过课堂教学,开展活动,组建社团,营造氛围多种渠道开展理财教育,既可以培养大学生浓厚的理财兴趣,也可以将大学生理财教育与素质发展有机的结合起来,让学生在参与中全面提升自身素质。

(三)提高理财技能,提高大学生的责任意识与诚信意识

首先理财是一门实践性很强的知识和技能,理财基本技能的培养应该包括理财情景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等,主要以实践教育为主。因此实践教育是培养和提高理财技能的重要方式。其次,大学生良好理财习惯的形成、责任意识与诚信意识等优良道德品质的培养是一个长期的循序渐进的过程,需要通过理财实践不断的强化。也只有通过长期的实践,才能将理财行为的外在约束内化为自觉的个人品质。此外,勤工俭学和兼职是大学生理财教育实践的重要环节,既可以增加大学生收入,又可以使他们理解父母挣钱之不易,形成勤俭节约的良好道德品质。通过理财实践教育,可以加深大学生对财富增值的理解,熟悉各种投资品种,积累实际操作经验,形成良好的理财习惯和高尚的道德品格。

(四)提倡职业教育,增强他们的就业和创业能力

随着经济的发展和全民素质的提高,居民的理财意识开始焕发,金融理财成为一个非常有前途的行业,可以容纳一定高素质人才的就业。高校可以鼓励有能力、有条件的同学参加理财规划师、金融特许分析师、证券、期货、基金从业资格考试等各类理财职业资格考试,或考取金融理财类专业研究生进一步深造,为将来走上金融理财的职业和创业之路做好前期准备。通过职业化教育,不仅使学生的理财知识更加巩固,理财技能更加娴熟,也增强了学生的就业和创业能力。

总之理财教育不仅可以培养大学生良好的理财习惯,而且可以改变大学生的理财观念,帮助他们树立正确的人生观和价值观,促进个人素质的全面提高。

第四篇：浅谈银行网点举办理财沙龙的必要性

浅谈银行网点举办理财沙龙的必要性

在网点驻点辅导过程中，刘老师辅导的每一个网点都必须要举办一场理财沙龙。而这一周举办的理财沙龙，也并不是大家所谓的请保险公司、基金公司等简单的做的产品说明会。刘老师要求的理财沙龙在传统基础上要有三个大的转变：第一，理财沙龙的举办，目的不是在于营销客户，而是在于拉近和客户之间的距离，搭建沟通交流平台，让银行了解客户，客户了解银行；第二，理财沙龙不是产品推荐会，而是本着让客户有收获，觉得愉悦，并且还想再来的初衷举办。因此，刘老师辅导过的网点，往往要以非金融和金融结合来举办，而非简单的产品介绍会；第三，理财沙龙的举办，不是一个人的事情，也不是保险公司、基金公司的事情，而是整个网点的事情。在辅导过程中，刘老师要求，所有的主持、主讲、主题选择、策划、客户邀约等都由员工自己来担当。一是可以给到员工锻炼和展示自己的平台；二是让客户更有归属感。

本着以上三点转变的思维和理念，着实让不少人头疼。的确，行长会想，花了大把的人力、物力、财力和精力，最后啥也没捞着，做这个有什么意义吗？不可否认，不以盈利为本的的企业，和不想当将军的士兵不是好兵一个道理。但是，我想说，这两者并没有冲突，只是站的角度不同而已。如果一位管理者，从战略的角度来看，他会认为理财沙龙的举办确实是一举多得，值得举办，而且营销会愈发轻松，银行口碑会越来越好。因为让客户收益，让自己也收益了，客户开心，银行也开心，真正的实现了双赢。如果管理者站在战术的层面来看理财沙龙，没有产出时，他们会显得焦躁和急功近利，他会对理财沙龙活动的举办提出质疑。因为，他看到的只有眼前的这一次得失，而未曾想过，这次客户的体验、客户的感受、客户对产品的认识程度、以及后期的口碑效应等无形的财富。抛开战略和战术之说，其实单从网点负责人网点管理方面考虑，其实理财沙龙的举办又未尝不能给予管理者一些启发呢？今天刘老师就站在网点管理层面，谈谈理财沙龙举办的必要性。

首先，理财沙龙是对网点经营管理的一次大“体检”。为什么说是体检呢？且听刘老师从以下四个方面，慢慢道来。

第一，理财沙龙是检验日常网点人员维护客户的成果，以及体现客户对网点的黏度的良好时机。

很直接的表现，客户如果维护不到位，或者客户黏度不够，在驻点辅导当周短期内邀约到客户，对于员工来说的确有一定难度。如果这个团队平时都不联系客户，不维护客户，那么举办活动时，“客户”显然成为此网点最大的问题。此种情况下，网点负责人可以反思网点对于客户维护力度、维护方式、以及营销团队管理等方面是否有进一步提升和优化的方面。

案例：某省某网点平时客户经理都躲在后台办理业务，网点客户经理岗位形同虚设。一方面是物理布局受限，导致客户经理无单独的办公区域，另一方面客户经理本身也无客户维护和管理意识，总是觉得在后台会比较有安全感，一时很难转变从柜员到客户营销的角色；第三方面，网点负责人对客户经理团队辅导过于粗放，未进行细化的过程管理。网点负责人平时只是泛泛的布置任务，网点大部分的营销任务都是由网点负责人单打独斗去维护和拓展。网点负责人没有转变自己的管理思路，去做一个管理者和教导者。比如，网点负责人从未对客户经理进行精细化的目标分解、方法指导、角色转变的心态梳理等方面的指导和引导。对于客户经理无专门办公室、网点管理等细节性事物一概不管不问。此网点系统中vip客户数量大概有1300人左右。由于平时疏于对客户的维护，全网点一共邀约客户到场7人。这些客户群体与原来设定的主题吻合度也并不高，其中有两位客户是客户经理找自己的朋友过来充当人数。由此可见，整个网点对于存量客户维护完全无意识也无维护方法。1300位客户中，尽然找不出10位粘性高的忠诚客户。

与上述案例截然相反的是另外一些网点，动辄可以邀约30多位客户到场。无论对私高端客户还是对公企业主，想邀约多少就有多少。这些网点的存款规模都不会差，且日均也维持的很好。足以证明，做好过程，结果必然不会差。

通过理财沙龙客户邀约，我们可以清晰的看到网点对于客户的维护力度以及客户对网点的黏度。平时对客户用心维护的网点，不愁理财沙龙邀约不到人，更不愁拉不到存款。客户的维护还需要我们踏踏实实的用心、用感情，细致的去付出并进行精细的维护。第二，检验团队人员对客户的深入了解程度。

网点理财沙龙的成功举办，往往60%在于客户的精准邀约。所谓知己知彼，百战不殆。对客户了解的越多，营销的切入口就越多。对客户了解的越透彻，就越容易和客户产生共鸣，得到客户的好感和信任。如果团队人员对客户的维护不够深入和了解，则无法精准的筛选出合适的客户来参加合适的活动。比如，主题沙龙活动金融板块想要推基金，平时维护人员并未对客户进行分层分级分群维护，也并不知晓客户的投资偏好，则面对茫茫客户群体，很难筛选出合适的客户。此种情况，可以说明客户维护时，停留表面，不够深入。员工对于客户信息收集、总结、提炼并制定针对性营销等技巧有待进一步提升。

案例1：某银行网点以推荐百万身价为目的，设计了主题为“我的小车我做主”为主题的沙龙，非金融板块分享了小车周末旅行路线推荐的旅行方案，邀约的都是有车一族，年纪均在25——45岁之间。通过旅游路线推荐，再顺势推荐出行产品套餐，现场配置促成礼品，现场颁奖、现场发表购买保险的心得体会，全场13位客户，人均购买了一份百万身价。此网点理财沙龙的成功举办，因素有很多，其中之一就在于客户精准的邀约。所以，理财沙龙也从侧面检验了网点人员对客户的深度维护情况以及客户喜好掌握情况。做到了真正的了解客户，投其所好的把合适的产品在合适的时机卖给了合适的客户，真正意义上实现了双赢。

案例2:杭州某网点，客户经理精准了解了客户需求，掌握了一部分客户确切的有对基金深入了解的需求，再加之了解了当地人务实、时间观念较强的喜好后，直接请了知名基金经理人，针对性做了一场基金诊断会。客户免费上了一堂投资理财课，甚是满意。

案例2中，理财沙龙举办的非金融板块，其实就是讲了金融。它以一种福利的形式，客户想要的形式提供给客户了。我个人认为，不是不可以直接以产品推荐为目的来举办理财沙龙。但是前提是，你足够了解客户的需求，能精准的筛选出对产品有需求的客户。您能方方面面掌握客户的需求，生活方面的、投资理财方面的，只要是客户想要的，我们都可以灵活去满足。

第三，检验团队的凝聚力，包括团队协作力、组织能力、团队活动策划能力、团队荣誉感等。

如果一个团队协作力不强、凝聚力不强，理财沙龙的举办无疑会暴露这个团队的某种缺陷。

案例：浙江某行，网点负责人对团队丧失信心，管理如同一盘散沙。网点员工习惯各自为营，平时很少交流和合作。举办理财沙龙当天，客户到场后，无人倒水，也无人去进行客户的交流及接待。让客户感觉不到一丝丝的团队问候和温暖。理财沙龙结束后，刘老师播放了苏州某行的理财沙龙现场员工表现的视频，让大家感受苏州某行员工无缝衔接的对客户服务的团队协作力、执行力，以及强烈的主人翁意识。原本在其它银行自然而然、理所当然的事情，在该行却显得那么遥不可及。为什么呢？追究其根本有三：第一，网点负责任管理态度过于消极；第二，网点无企业文化和团队文化支撑；第三，员工之间交流较少，感情冷漠。

那么管理较好的网点，如果平时员工协作不够，通过理财沙龙活动可以拉近员工之间的距离，增进彼此之间的感情，提升团队荣誉感和团队作战能力。案例：宁夏某网点，员工个人能力较强，但是团队合作意识较差。在刘老师驻点辅导之前，该网点从来没有一起做成过一场理财沙龙。不是不想做，而是人心不齐，所有人都爱推诿，没有丝毫的团队责任心和集体荣誉感。原本网点负责人也保持悲观态度，不看好大家。但是结果却出乎意料。年纪很大，且内敛的客户经理担当金融板块主讲人、年轻的柜员担当主持人、产品经理百忙之中挑起了大梁，统筹规划和安排全员。培训当周，员工积极性充分调动，大家齐心协力做了一场非常完美的理财沙龙。从那以后，员工积极性和团队信心以及团队荣誉感有了质的提升。

第四，检验管理者是否有充分挖掘员工潜能的意识

不可否认，银行员工都是精挑细选出来的优秀人才。特别是一线城市，很多一线员工不乏研究生、海龟等。年轻的员工，满怀梦想和憧憬进入银行，每个人都怀揣着一个金融梦想。可是，梦想总是显得那么的遥远。年复一年，日复一日的存款、取款、挂失等繁琐枯燥的柜台生活，不得不说，多少磨灭了一些人的斗志。如果网点负责人能意识到这点，用人所长，我想理财沙龙绝对是给予这些年轻人充分表现自己的有利平台。理财沙龙的举办完全可以充分锻炼年轻员工策划能力、主持能力、主讲能力、创新能力等等，让他们找到自己的价值和工作的更多乐趣。

如果网点没有年轻员工，都是一些资历较深的员工，那也未尝不是对于他们工作的一种颠覆和挑战。在我辅导的网点中，很多主讲人都让我惊叹和敬佩不已。他们完全打破年龄的局限，勇敢的站在讲台中央，尽情的展现自己的风采和魅力！老骥伏枥，志在千里！您的员工，一定有让您惊喜的一面，有待您去挖掘。

案例：某网点员工平时较害羞，不善于表达。培训期间，通过对其主持能力、主持形象、手势礼仪、演讲表达等各方面的辅导后，理财沙龙举办当天，有了非常“惊艳”的表现，让我至今印象深刻。其实每一场理财沙龙的举办，刘老师不仅教授了流程、方法和技巧，更多的是充分的帮助员工挖掘了他们的潜能，让他们找到自信；让他们发现，自己原来那么棒！网点负责人又何尝不是他们的老师？何尝不是他们的伯乐？写到这里，回忆起辅导过的那一张张面孔，很是感叹！他们或者害羞、或者胆怯、或者没有勇气、或者没有信心、或者一度想要逃避，但是最终都战胜自己，勇敢的展现了自己的魅力。真的没有什么是不可能的，只要你愿意去尝试、去相信，一切皆有可能！员工，远远比我们想象的要优秀很多！在此，也祝福那些在理财沙龙平台上，找到自信、实现自我突破的小伙伴们，越走越好！为你们感到欣慰和骄傲。

管理者们,没有机会就去创造机会！充分挖掘员工的潜能吧！说了那么多“体检”项后，接下来谈谈网点为什么举办理财沙龙的第二个原因。

其次，理财沙龙是拉近和客户关系的良好平台。

第一，平时难以邀约到网点的客户，理财沙龙无疑是很好的服务切入建立和客户联系的由头。第二，客户到网点，我们可以有近距离和客户交流沟通的机会，能够通过客户反馈表、理财沙龙微信群、客户签到合影照片等，作为后期自然而然联系客户的机会。第三，让客户通过金融板块的内容，更进一步了解我行的产品和服务，批量宣传了我行的产品。

案例：某省某行每月举办两次理财沙龙，每次都会针对性的建立一个微信群，后期都会定期有专门的人维护此群。客户们彼此沟通交流，也乐在其中。每次沙龙的照片，都会精心挑选较好的，洗出来，做成理财沙龙照片墙，大大增强了客户的归属感。通过反馈表，进行后期回访，往往很多客户在理财沙龙结束后决定购买产品。

第三，理财沙龙是塑造网点品牌形象的绝佳手段。

银行竞争愈演愈烈，各大行都在拼命瓜分市场蛋糕。各行都拼尽全力创新服务，提升客户服务体验。理财沙龙无疑是树立口碑，创建品牌形象的绝佳手段。试想一下，当客户笑吟吟的跟身边的朋友分享：“呀，xx银行的沙龙真有意思，值得一去！”无疑是最大的肯定和口碑效应的相传。

好啦，今天的分享就到这里。谢谢大家的耐心品读！后期刘老师会持续不断的跟大家继续分享更多关于理财沙龙如何确定主题、如何邀约客户、如何辅导主持人、主讲人、如何掌控沙龙进程、如何进行策划和统筹管理等等的小心得。敬请期待！

以上分享，纯属个人观点，仅供参考！银行培训师 刘兰兰

2016.5.6日

第五篇：合伙中国告诉你投资理财的必要性

合伙中国告诉你投资理财的必要性

合伙中国是互联网金融领域众筹模式服务品牌，总部位于石家庄。包括众筹网站、创业孵化等服务内容，为项目发起者提供募资、投资、孵化、运营、投后管理等一站式综合创业孵化服务，为大众投资者提供多样化项目及创意的投资平台。

在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题” 一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。

个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面：

(一)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗?

顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

(二)个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。

社会资金以工资等收入形式由企业部门流向居民部门，而居民部门通过购买产品与消费的行为，消费了产品，同理又使资金回流到企业部门用于再生产。当居民部门的收入大于消费时，必然产生居民部门剩余资金如何回流到企业部门的问题，个人的投资行为则成为保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。因而在市场经济中，每个人既是消费者，又可能成为投资者。每个人都有一个投资理财问题。

追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。