建立中国的现代信用文化

第一篇：建立中国的现代信用文化

建立中国的现代信用文化

——苏宁副行长在《征信体系公共政策》国际研讨会上的讲话

尊敬的女士们、先生们：非常高兴参加此次“征信体系公共政策:加强政府与私营部门的对话与合作”国际研讨会。征信体系是现代金融体系的基础，对于一国金融乃至经济的发展，有着至关重要的作用。近二十年来，征信体系越来越多地受到了各国政府和私营部门的重视

。世界银行和中国人民银行共同举办这次研讨会适应了世界征信体系发展的需要，不仅能使各国分享彼此发展的经验，更能加强政府与私人部门就征信发展的对话与合作。我想利用这个机会，就建立中国的现代信用文化作一个简短的发言。

在几千年的历史长河中，中华民族的璀璨文明孕育了丰富的信用文化。中国儒家学派非常重视信用文化。著于2400多年以前的《论语颜渊》中就写到“民无信不立”，意思就是说如果百姓对政府当局失去信心，那么国家就失去生存的根本；《论语尧曰》中说“信则民任也”，意思是说讲信用就会得到百姓的信任；《论语》中关于信用文化的论述还很多，比如“人而无信，不知其可”，“言必信，行必果”等等。

随着社会和经济的发展，中国的信用文化受到了前所未有的挑战。这主要表现在以下两个方面。一是中国传统信用文化的基础是人与人之间通过互相接触而产生的信任，人与人之间的直接了解和道德规范构成传统信用文化的基础。然而，这种信用文化只适用于范围较狭小的社会经济活动，当人们的活动范围从一个小社区扩大到了整个国家、甚至是整个世界，传统的信用文化就不能满足需要。二是改革开放以前，我国实行传统的计划经济体制，企业的生产、交易，银行的信贷统统按国家计划进行，单一的产权制度模糊了不同交易主体之间的利益关系，不仅弱化了中国传统的信用文化，更影响了中国传统信用文化向现代信用文化的发展。随着改革开放的逐步推进，中国迫切需要建立符合社会主义市场经济发展需要的现代信用文化。

现代信用文化与中国传统信用文化的最主要区别在于它的社会性、制度性、专业性和商业性。信用不再仅限于相识相知的两人之间的个人评价，而扩展为事先没有任何直接或间接关系的人们之间的社会评价；不再仅依靠道德规范，而更多地依靠法律规范和制度规范；不再仅来源于交易双方对另一方的直接了解，而扩展为来自专业化的第三方对交易对手的间接了解、分析和判断；不仅只为交易双方所利用，而成为一种商品，具有其他商品共有的属性。现代信用文化的这些特点，极大地拓展了它的应用，使之不仅发展成一个巨大的产业，也深刻影响了社会经济生活。

中国政府充分认识建立中国现代信用文化的重要性。党的十六届三中全会明确提出“建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件”，要“按完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系”。企业信用和个人信用是社会信用的基础和核心。温家宝总理多次强调要加快建设全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。2003年国务院批准人民银行成立征信管理局，专司全国信贷征信业发展规划、管理和宣传教育。人民银行正在按照国务院领导的要求努力推进和依法规范中国征信业的发展。

人民银行高度重视社会信用体系的建设。1997年人民银行开始筹建信贷登记咨询系统，并在2002年底形成了全国统一的信贷登记咨询系统。到2004年6月底，该系统已经录入近420多万户借款机构，人民币贷款余额近14万亿元，占同期金融机构人民币贷款余额的82.3；系统覆盖了现有的中国境内所有的贷款机构。近年来，该系统已经成为贷款机构防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率的有效工具。2000年7月1日，在人民银行的积极参与和支持下，上海市率先开展了个人信用联合征信的试点工作，100多万上海市民成为中国首批拥有信用记录的个人。近期人民银行正在加快中央基础信用信息系统的建设。该系统将认真吸收上海试点的经验，在已经运行的“银行信贷登记咨询系统”的基础上，形成覆盖全国的企业、个人基础信用信息数据库和查询网络，首先为银行提供信贷征信查询服务，并依法逐步向其他具备合格资质的征信机构和其他具有合法使用目的的机构开放。

适应我国市场经济发展的需要，我国征信机构体系总体上将由少数拥有全国基础信用信息资源的大型征信机构和众多提供增值服务的各具特色的区域性、专业性征信机构组成。形成在信用信息采集环节资源整合、信息共享，适度竞争；在信用评级、调查咨询等增值环节各具特色、平等竞争，既充分利用各项资源，发挥规模效益，又适应不同征信需求，多层次、多方位的征信机构体系。

征信市场的健康发展离不开有效的政府监管。政府监管是实施征

信法规、保护企业和消费者利益、促进征信行业健康发展、维护国家经济信息安全和社会稳定的重要保障。征信业发展初期，政府监管力度可能大一些，随着征信法规和市场的完善，逐步向政府监管与行业自律相结合的方向发展。

信用文化的宣传教育是培育征信市场的重要手段。现代信用文化的广泛传播需要政府、单位、个人的共同努力。宣传教育的目的是让企业和

个人正确理解征信的重要性，正确地使用征信信息，积极参与信用文化。在建立中国现代信用文化的过程中，人民银行充分认识到加强对公众包括贷款机构的现代信用文化宣传教育工作的重要意义，正在加强这方面的工作。

最后，我想强调立法工作对征信业发展重要性。现代信用文化的发展必须有法律的保障，征信业法规是社会信用制度也是现代信用文化建设的基础。只有通过法律规范，才能保证征信业的健康、持续发展。中国源远流长的传统信用文化，也才能发展、演变为现代的信用文化。

在中国加快建设社会信用体系的时候，我们很荣幸成为了“第四届全球个人征信大会”和“征信体系公共政策：加强政府与私营部门对话与合作”国际研讨会的主办国，相信这两个会议的举办，必将推动中国信用体系的建设，也将对世界征信业的发展做出新的贡献。

预祝本次大会圆满成功！祝各位代表在北京生活愉快！

谢谢大家！

（本文根据苏宁副行长在9月28日在《征信体系公共政策》国际研讨会上的讲话整理。）

第二篇：中国现代名人文化研究会

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中国现代名人文化研究会系全国性学术团体。经中华人民共和国民政部批准成立，业务主管单位为中国文联，她由有志于国内外名人研究事业的专家、学者及各界人士自愿组成，是集研究名人与名人研究于一体的具有较高层次和规模的知识智慧群体，研究名人，启迪众人是本会成立多年来始终不变的宗旨。传承中华文明与艺术，为弘扬中国名人文化和推动我国科技事业贡献力量。

第三篇：建立我国以人为本的现代汽车文化.

建立我国以人为本的现代汽车文化

2010年,我国已成为全球第一大汽车市场和第一大汽车制造基地。汽车直接和间接就业人数已达到全国城镇就业总人数的11%以上。2010年全年我国汽车产销量分别为1826.47万辆和1806.19万辆,同比增长32.44%和32.37%,产销率接近100%,汽车产销量还刷新了美国创造的最高记录——1700万辆。中国已经成为世界汽车大国,应该提倡怎样的汽车文化,已经成为十分重要的社会问题。

所谓汽车文化是指以汽车为载体而产生的文化行为和现象。由于汽车在现代人类的生活中占有特殊的地位,因此,形成汽车文化是很自然的事情。同时,由于汽车产业是一个庞大的工业系统,对一个国家的经济具有举足轻重的影响,并且与众多群体的利益相关,从而围绕汽车派生出的许多经济和文化行为,影响着人们的生活。

在发展汽车产业的同时,要打造中国的汽车品牌。中国自主品牌的核心竟争力是什麽?是低成本制造,是技术创新,还是追求品质的完美?当然这都是大前提。正如一位资深的业内专家说的:“汽车产品的背后是汽车品牌,而汽车品牌的背后是一个国家的汽车文化。”只有形成我们独有的汽车文化,才有中国自主品牌不断发展壮大的土壤。

和汽车产业一样围绕汽车产业的文化现象支撑着许多相关的行业。这包括汽车和概念车的设计、汽车商标设计、汽车代言人、汽车广告、汽车模特、汽车模型、汽车音乐、汽车饰品、汽车报刊、汽车网站等。这些文化在车展中有最集中的表现,平时也随处可见。

汽车文化的另一种集中表现是赛车。赛车可喻为动态车展。赛车几乎总是先进技术的结晶,在汽车大赛中推出的每一部新型赛车,几乎都代表着一家汽车公司甚至是一个国家在汽车方面的最新技术水平。此外,汽车俱乐部、汽车旅行、汽车收藏、汽车与名人故事等,都打上了明显的汽车文化的印记。

汽车是一个庞大的产业,有着很长的产业链。与汽车产业相关的问化活动,其广告投入和营销规模也是惊人的。汽车文化相关产业的投资人,绝大多数就是汽车产

业集团。要使自己生产的汽车得到社会、特别是消费者的认可,必须进行强势力的营销宣传,并且让自己的产品在各种重要的汽车文化展示场合亮相,要充分利用汽车文化的各种要素。这种投入最终将获得丰厚的回报。长期以来,正是在这种强势营销活动的带动下,汽车文化打上了以营销者和拥有者为中心的烙印。事实上,汽车商将关注的重心放在了购车人身上。以此为中心展开的汽车文化,无不体现出这个主题。社会责任的份额在当前的汽车文化中只占很小的比例,关注普通人、关注社会的诉求没有成为汽车文化的主流。在环境保护法规的压力下,对环境虽然有了重视,但是对于以行人为代表的大众,还是做的很不够。这中间反映出的不是技术问题,也不是制造成本的问题,而是造车者和驾驶员的道德素养问题。很可惜到目前为止,汽车文化仍然是以营销和服务用户为主要目的,缺少社会诉求方面的诉求。

有调查数据显示美国汽车千人保有量超过600辆,家庭购车往往出于换车的目的;而中国正出于汽车进入家庭的起步阶段。2010年我国汽车保有量为7167万辆,千人汽车保有量仅52.7辆,绝大多数购车者都是首次购置。中国的千人汽车保有量只有美国的十一分之一,所以,相比较而言,中国的汽车消费需求更为刚性。

在巨大的购车需求下酝酿出了巨大的市场,但快速爆发的市场也同给中国的道路、环境

乃至平常百姓的日常生活带来了诸多难题。城市路网建设滞后,交通堵塞,城市道路质量低下,交通管理能力差是很多大型城市的“通病”。除了交通问题之外,环境污染也成了私家车发展的“副作用”。据了解,目前大气污染中机动车尾气排放污染已占70%。

在我国多姿多彩的汽车中,没有对驾驶员进行培养的元素。只知道鼓励驾驶员追求速度、追求豪华、追求显赫,从而催生出大量“马路杀手”。不打转向灯实线变道,车流较少时闯红灯等驾驶恶习,在国内各大城市中时有发生。目前全世界8.5亿辆汽车保有量中,80%左右是轿车,而轿车中绝大多数是私人轿车。在我国,目前的轿车保有量只占汽车总量的43%,私人轿车占轿车总量的3/4左右。据预测,我国汽车保有量到2020年将达到2亿辆。在2030年前,我国的汽车保有量将超过美国成为

世界第一。很难想象,当我们的私家车接近国际标准时,如果大家都没有养成良好的驾驶习惯,街道会如此混乱。要改变这种状况,不能仅仅依靠相关部门的管理和行人的自律来营造良好的汽车行驶环境,而是需要在加强管理的同时,提高驾驶员的素质,提倡健康良好的汽车文化,使全体公民和公务人员的德行得到共同提升,这样才能共建用车的和谐氛围,才能真正享受幸福的有车生活。

通过对汽车文化现状的简要分析,可以说,当代汽车文化是一种建立在以营销为目的的文化。因此,改变对汽车的认识,从而建立起以人为本的现代汽车文化是当务之急。显然,人的素质决定文化的层次。汽车文化反应的是人的素质。建立良好的汽车文化,其根本是提高人的道德素养。

有了关怀全体人类安全的汽车新理念,在集中表现汽车文化的车展上也就有了新的主题。相信引入这种新理念的车展,将成为一个吸引更多观众的亮点。有了这种新的认识,一定会有许多新的创意出现,从而为创造以人为本的新的汽车文化作出重要贡献。

第四篇：如何建立电子商务信用体系

如何建设电子商务的信用体系

摘要：本文简要介绍了关于电子商务作为一种商业活动，信用同样是其存在和发展的基础。

关键词：建设、电子商务、信用体系

引言：

在电子商务全球化的发展趋势中，电子商务交易的信用危机也悄然袭来，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务快速、健康的发展。

与此同时，近几年来，建立信用体系作为完善市场经济体系的一项重要内容逐渐得到了更多部门和企业的关注。各地都逐渐出台了一些关于信用体系建设的法律和规范。这些法规的先后出台，提出了依法披露、合法征集、信用服务、失信惩戒、信用管理等推动以中小企业为主体的社会信用体系建设的一系列设想和指导意见，在政府立法规范信用征信领域做了一些探索。

电子商务作为一种商业活动，信用同样是其存在和发展的基础。电子商务和信用服务都是发展很快的新兴领域，市场前景广阔，从二者的关系看，一方面，电子商务需要信用体系，而信用体系也很可能最先在电子商务领域取得广泛的应用并体现其价值。因为电子商务对信用体系的需求最强，没有信用体系支持的电子商务风险极高；而在电子商务的基础上又很容易建立信用体系，电子商务的信息流、资金流、物流再加上电子签章四者相互呼应交叉形成一个整体，在这个整体之上，只要稍加整合分析，进行技术处理，就可以建立信用体系，并且该信用体系对电子商务是可控的。于是，整合电子商务与信用体系，或者建立电子商务的信用体系，就成为一种需求，一种目标，一项任务。

一、信用体系的基本情况

合理规范的信用体系不仅有利于电子商务的健康、规范发展，而且对树立全社会信用意识，完善我国的市场经济体制，建立公平公正的市场经济秩序起着巨大的推动作用。西方发达国家在“社会诚信体系”建设方面已有许多成功的经验，综观国际社会，目前国际上主要存在以下几种征信规范模式：

1.1市场运作、立法指导型

这一模式最主要的特征是征信机构的设立、运作、消亡基本是通过市场机制进行的，而政府在对征信行业的管理主要是以立法形式体现。对这一模式进行细分的话，可以分为两类：

第一类是以征信公司开展商业运作形成的信用管理体系。最典型的是美国。美国的企业、个人征信公司等从事征信业务的企业都是以市场化运作为主的，无论从事哪种征信业务的征信机构均属私营，政府不作投资或者组织；政府也不对征信服务行业实施任何准营许可，而交由市场机制去决定和规制。市场的启动和认可是完全依靠市场经济的法则和运作机制，靠行业的自我管理而成长壮大的。在这种运作模式中，利益导向是核心。而政府则是通过立法的形式来规范征信活动各方的行为，使征信活动的各方参与者均能按照这样的游戏规则，遵循市场规律的基本原则，自由的开展竞争。

第二类是以中央银行建立的中央信贷登记为特征的征信管理体系。这种模式以欧洲为代表，和美国相同，欧洲等经济发达地区，也是典型的“市场驱动型”发展模式，政府仅负责提供立法支持和监管征信管理体系的运转，征信机构的生死存亡，取决于其在多大程度上满足投资者的需求。由于中央银行信贷登记系统掌握的信息包括企业和个人的信贷信息，这些信用信息成为了征信机构进行企业、个人信用分析、评价的主要信息，因此，这些国家的征信监管活动中，中央银行扮演着重要的角色。

1.2.政府推动、直接监管型

这是一种以政府力量为主导建立的征信管理体系，政府在征信行业管理领域投入较大。一些发展中国家特别是大多数的非征信国家就属于这种“政府驱动型”的发展模式，这一模式的实质表现是政府不仅是征信市场的监管者，而且是促进该国征信行业发展的直接推动力。它的主要特征是政府监管部门对资信评级机构和评级业务的推动及有效监管是评级业务发展的主要动力之一。从亚洲各国的实践来看，政府驱动的发展模式效果并不理想，印尼、印度、马来西亚等都曾成立过由政府部门牵头的信用评级公司

二、我国信用管理的现状和主要问题

2.1市场化运作模式虽已初露端倪但运作存在不规范现象

拿企业征信来说，我国已初步形成了不同类型的征信公司按照商业化原则在市场上开展竞争的格局，目前已有中国诚信证券评估有限公司、大公国际资信评估有限责任公司、联合资信评估有限公司等知名征信机构。然而与之相配套的监管体制相对落后，缺乏对征信机构、征信活动有效的管理。出现了一些征信机构采取低价格、高回扣、高评级的手段抢夺市场，使评级结果成为一种可以买卖的商品的不规范的情况；

2.2.未形成有效的行政管理机制

多头管理现象仍然存在，管理要求不一，给企业增加了不必要的管理负担。同时，各部门未形成合力，又缺少对整个行业行使统一管理的行政管理部门。另外，企业交易的税费问题一直都在争议。相信行政管理机制的完善对于企业诚信体系的建立同样有着重要的影响。任何成熟的行业必须有完善的管理机制。换句话说，完善的管理机制代表着这个行业发展的成熟度，包括信用的成熟度。

2.3行业自律尚未形成电子商务并没有形成自律，对于诚信问题凸现的中国电子商务行业来说，诚信诚然需要社会有关部门的监管甚至是法律法规的他律，但归根到底，还是网络平台提供者的自律。正如中国传统道德问题所提倡的，诚信源于本心。只有从本心实现自律，才能杜绝欺诈。而另一方面，从事这行业的队伍总体素质和水平偏低，缺乏对从业人员必要的管理，以及行使行业标准指定、行业国际交流的职能机构。这个行业也没有形成自律，这同样对于信用体系的完善造成阻碍。

三、电子商务的规范与发展需要信用体系

电子商务作为虚拟经济、非接触经济，如果没有完善的信用体系作保证，生存和发展将十分困难。个人和企业的交易风险都将提高，买家付款后不能及时得

到商品，卖家卖出商品不能保证收到货款，商品质量问题，网上重复拍卖问题等等，都难以避免。

目前我国电子商务主要采取四种较为典型的信用模式，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式。我国电子商务目前所采用的这四种信用模式，是从事电子商务企业为解决商业信用问题所进行得积极探索。但各自存在的缺陷也是显而易见的。特别是，这些信用模式所以据的规则基本上都是企业性规范，缺乏必要的稳定性和权威性，要克服这些问题在加强政府部门对发展电子商务的宏观规划好的法律法规环境，包括银行、工商管理、公安、税务等部门的协同作战，才能使交易双方在政府信用作为背景的基础上建立起对电子商务的信心。在此基础上，目前还需完善的方面主要包括：

1、须构建网上信用销售评估模型。西方企业信用部门在电子商务交易之前，首先通过两种方式评估客户信用，一种方式是根据客户的财务报表进行评估，另一种方式是开发出适合本行业特点和本企业特征的信用评估系统。而我国大多数企业还只是停留在感性认识阶段，只有一部分外贸企业吸收了最近几年的经验教训，已经开始重视收集客户的信息资料，并取得了良好的效果：应收账款逾期率、坏帐率大幅下降，企业效益明显回升。

2、须加强网上客户档案管理。欧美企业对赊销客户的档案一般进行定期（一般是半年）审查，根据客户信用信息的变化，及时调整信用额度，而我国企业不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度，使得优良的客户定单得不到增加；也不利于及时发现信誉较差的客户，造成坏账损失，给企业蒙上了一层阴影。

3、须建立合理的应收账款回收机制。西方国家和很多发展中国家对应收账款管理都有明确的规定，一般超过半年的应收账款就必须作为坏帐处理，有的以3个月作为期限。为了防止坏帐，当账款逾期在3个月以内，由企业内部的信用部门进行追收，超过3个月后，寻求外部专业机构和力量协助追收，超过6个月后，一般会采取法律行动追讨逾期账款。而我国很多企业在管理人员更替时，由于继任者害怕追不回逾期账款而变为坏帐，影响其业绩，对前任领导经营中产生的逾期账款，宁愿将其继续作为应收账款保留在帐上，也不愿意去积极追收。经过多任领导的积累，企业逾期账款越来越多，逾期时间越来越长，绝大多数无法收回。

四、四种信用模式的利与弊

电子商务作为虚拟经济、非接触经济，如果没有完善的信用体系作保证，其生存和发展都将十分困难，个人和企业的交易风险都将提高。比如，买家付款后不能及时得到商品、卖家卖出商品不能保证收到货款、商品质量问题、网上重复拍卖等等问题，都难以避免。

目前我国电子商务主要采取四种较为典型的信用模式，即中介人模式、担保人模式、网站经营模式和委托授权模式。中介人模式是将电子商务网站作为交易中介人，达成交易协议后，购货的一方将货款、销售的一方将货物分别交给网站设在各地的办事机构，当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方。这种信用模式试图通过网站的管理机构控制交易的全过程，虽然能在一定程度上减少商业欺诈等商业信用风险，但却需要网站有充足的投资去设立众多的办事机构，这种方式还存在交易速度慢和交易成本高的问题。担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方提供担保为特征，试图通过这种担保来解决信用风险问

题。这种将网站或网站的主办单位作为一个担保机构的信用模式，有一个核实谈判的过程，相当于无形中增加了交易成本。因此，在实践中，这一信用模式一般只适用于具有特定组织性的行业。网站经营模式是通过建立网上商店的方式进行交易活动，在取得商品的交易权后，让购买方将货款支付到网站指定的帐户上，网站收到货款后才给购买者发送货物。这种信用模式是单边的，是以网站的信誉为基础的，这种信用模式主要适用于从事零售业的网站。委托授权经营模式是网站通过建立交易规则，要求参与交易的当事人按预设条件在协议银行中建立交易公共帐户，网络计算机按预设的程序对交易资金进行管理，以确保交易在安全的状况下进行。这种信用模式中电子商务网站并不直接进入交易的过程，交易双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的。

我国电子商务目前所采用的这四种信用模式，是从事电子商务的企业为解决商业信用问题所进行的积极探索。但各自存在的缺陷也是显而易见的。特别是，这些信用模式所依据的规则基本上都是企业性规范，缺乏必要的稳定性和权威性，要克服这些问题，政府部门必须加强对发展电子商务的宏观规划，包括银行、工商、公安、税务等部门的协同作战，才能使交易双方在政府信用作为背景的基础上建立起对电子商务的信心。

五、信用体系是法律的辅助环节

电子商务的法律问题虽然种类繁多，形式多样，但在解决办法上，基本可以分为三大类型：其一，已有成熟的解决方案，只要尽快进行立法或修订法律，就基本可以解决问题，典型的如电子签章的法律效力问题；其二，目前对于该问题还没有成型的解决方案，需要更多地从理论层面进行探寻，较为典型的有网络的管辖权问题、数字产品电子商务的税收问题；其三，也是最为普遍的一类，就是即便是出台或修订了相关的法律规定，其中的法律问题也难以马上解决，需要相应的法律辅助机制的配合，或一个完善的法制环境的作用。这方面的例子有电子商务的信息安全问题、电子商务知识产权的保护问题、电子商务的安全可靠保障问题、电子商务的法律救济问题等等。也就是说，在这一类法律问题中，我们看到，尽管相应的法律规定十分明确，但是还有大量的违法行为存在，我国刑法对于信息安全的明确规定并没有杜绝危害信息安全的行为，而我们的著作权法也难以使那些“拿来主义者”却步。造成这种“令行禁不止”的原因很复杂，既与互联网本身非中心性、虚拟性、跨地域性和高度自治性关联，也产生于网上违法行为的隐蔽性、低成本和便捷性。而解决这种难题的办法只有一个，那就是要在立法与修订法律之外建立起一整套的法律辅助机制，形成完善的法制环境，从各方面杜绝和制裁违法行为。而信用体系的建立就是该法律辅助机制中非常重要的一环。

六、电子商务是信用体系在中国发展最快的领域

一方面，电子商务本身是信用体系存在和发展最好的土壤，在电子商务的基础上又很容易建立起信用体系，电子商务的信息流、资金流甚至物流通过电子签章相互呼应形成一个整体，在这个整体之上，只要稍加整合分析，进行技术处理，就可以建立信用体系，并且该信用体系对电子商务是可控的、互动的。

另一方面，电子商务的信用体系又可以最大限度地使消费者成为参与者。在很多已经形成的电子商务模式中，我们都看到，通过BBS等方式，对于同一类消费，很多消费者可以很快地建立联盟，展开评价和交流，而这些评价，本身就是信用体系的重要组成部分。

再有，互联网与传统传播方式的主要不同就在于其互动性。互联网的信息是双向交互流动的，所以，在这种沟通方式之上建立的信用机制也必然具有很强的时效性和动态性。

最后，也是我们一直提及的，电子商务不断采用最新的电子通信技术，能够保证其一直具有强大的信息沟通和利用功能，而且这样的能力会给相应的信用体系奠定良好的基础并创造持续、稳定发展的氛围。

七、结论

中国的电子商务是一个“市场机会与风险并存”的市场，随着世界经济一体化、全球化进程的加快和电子商务在企业的广泛应用，对于扩大贸易机会，提高贸易效率，降低贸易成本，增强企业竞争力和应变能力有着非常重要的作用。

综合上述我们可以很明确的看到一个较完整、较有保障的电子商务体系对电子商务销售市场的兴衰起了决定性的作用，现在社会在不断的向前发展人们也在为追求更高标准的生活而努力，而如何能够好的购物一直是人们生活中的主流话题，虽然现在的电子商务的信用系统不完善，但是我相信在不久的将来人们一定会实现足不出户的网上购物。而电子商务也会随着不断的发展建立起一套属于自己的完整的信用体系

因此，建立健全我国社会信用管理体系，通过对客户的调查和事前、事中、事后的风险控制，不仅有利于有效地降低企业经营的风险，降低企业呆、坏账损失，提升企业的经济竞争力，而且还有利于加快社会信用体系建设的步伐，使我国早日成为一个高度发达的诚信国家。

八、参考文献

1.李适时著 《各国电子商务法》中国法制出版社

2.高富平编 《电子商务法律指南》法律出版社

3.(美国)考夫曼等著《电子商务法》(第4版)北京邮电大学出版社

4.马尚才等编《电子商务安全技术》国防工业出版社

5.贾伟编《网络与电子商务安全》国防工业出版社

6.杨坚争 主编 《电子商务案例》（第2版）清华大学出版社

7.郑淑蓉 著《电子商务经营管理》华龄出版社

第五篇：如何建立社会信用体系

我国应如何建立社会信用体系

信用是现代市场经济的基石。社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信者的记录；社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶，提高经济效率；社会信用体系具有预警功能，能对失信行为进行防范。完善的社会信用体系是信用发挥作用的前提，它保证授信任和受信人之间遵循一定的规则达成交易，保证经济运行的公平和效率。一个完整的社会信用体系由一系列必不可少的部分或者要素构成：公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系，三者共同作用，构成了完整的社会信用体系。

因为：社会主义信用体系，体现了以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度的特征。建立健全社会信用体系，是规范市场经济秩序的治本之策。我国的社会信用体系发育程度比较低，信用秩序比较混乱，信用缺失现象大量存在 阻滞了市场体系的健康成长，成为制约市场机制发挥基础性配置资源作用的障碍。建立健全社会信用体系，是我国加入世贸组织的必然要求 经济全球化以全球统一的信用体系为支撑，其本质是在世界范围内重新配置资源。在参与国际竞争中，个别企业、个别行业的失信行为，就可能损害到整个行业、整个国家的国际信誉，对扩大外贸十分不利建立健全社会信用体系是扩大内需，保持经济持续、稳定增长的迫切需要。一方面，在买方市场条件下，企业之间的赊销现象大量增加，对企业之间的信用度要求更高；在良好的市场信用环境下，市场规模会因信用交易而成倍增长，从而拉动经济增长和扩大就业。另一方面，在扩大内需，调整产业结构和产品结构中，企业需要大量的资金投入，需要通过银行信贷、证券市场操作和债券的发行等方式筹集大量的生产发展和技术改造资金。

怎么办： 1、由中央尽快确立我国社会信用体系建设的总体思路，实行“政府启动”。

2、尽快确定国家宏观的信用管理部门，大力推动社会信用体系建设的进程，并对建设进程进行统一规划和宏观指导。

3、同步出台相关的法律法规，使体系建立统一性、规范化。

4、转变政府职能，在信用体系建设过程中，政府不是“运动员”，只是一个“裁判员”，具体的细节的信息建立是企业。

5、组织成立信用行业协会，鼓励支持并引导民间、企业信用机构的成立。

6、政府应着力创造良好的外部环境，避免和防止对担保机构的行政干预。

7、要加强“诚信为本”的宣传和道德教育。

8、正确处理信息的共享与保密的问题。或者 应增强全社会的信用意识和信用观念，为建立健全社会信用体系奠定坚实的社会伦理基础；加快相关法律法规的制定，使社会信用体系的建立与运行有法可依，有章可循；推动社会信用体系的商业化运作，以降低运行成本，提高服务水平；完善信用监管和失信惩戒制度，形成有效的失信慑止机制；逐步开放信用服务市场，增加国内信用机构的竞争压力和发展动力，以推动我国社会信用体系的建立和完善

期末考试形式：项目考

选取你们所熟悉的企业对其内部控制系统的某一方面作具体描述，要求：（1）充分运用所学专业知识，并且有流程描述；（2）字数：3500以上；（3）纸质；

（4）本学期结课前一周完成并上交。

互相转告。