试论现代信用及其作用

第一篇：试论现代信用及其作用

试论现代信用及其作用

经济学的信用是指经济活动中的借贷行为，这种借贷行为是以偿还为条件的付出。现代市场经济中的商品、货币关系高度发达，经济运作具有扩张性的基本特征，经济活动中的每个部门、每个环节都交织着错综复杂的债权债务关系，渗透着信用因素，信用关系已经成为经济生活中量普遍、最基本、最重要的关系，现代经济已是一种信用经济。

在现代经济生活中，信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系。从经济中最富于活力的企业来看，其生存、发展离不开信用，任何企业都不可避免要利用信用活动来保障生产连续进行或扩大生产。如果没有信用，企业只能在自有资金的狭小规模范围内维持，既不可能吸纳社会资金使企业规模迅速扩大，也不能使生产、流通发展速度超过以往任何时代。政府也离不开信用。政府发行国库券、国债，是向企业、个人或其他部门的借款；同时，政府也会作为债权人发放贷款。个人也是如此，个人一方面通过到银行存款或购买企业、政府债券成为他们的债权人；另一方面也通过消费信贷、分期付款等方式获得信用，成为银行或企业的债务人。这样的债权债务关系已经成为经济中最重要也是最复杂的经济关系，成为连结经济各部门、政府、企业、个人最重要的纽带。如果这样的债权债务关系遭到损害，那么整个经济必然陷入危机的境地。我们已经很难在现代经济中找出能够摆脱这种债权债务关系的部门或个人。经济越发展，债权债务关系越紧密，越成为经济正常运转的必要条件。正因为如此。一旦债权债务关系遭到侵害，其破坏力和损害面也很广，极易导致经济纠纷与秩序混乱，引发债务危机、信用危机和经济危机。

一、现代信用的基础和体系构成现代社会信用的基础建设需要有一个较为漫长的过程，而并非一朝一夕之功所能完成；同时需要通过多种形式和渠道在大量日常的经济活动中实现，而很难靠制定法规文件或舆沦宣传来解决。人类在商品经济和信用经济发展进程中，已经创造并形成了多种规范的信用形式，按参与主体可以划分为企业信用、银行信用、政府信用、个人信用等几种。这些信用形式各具特色，不仅可以分别满足各类经济主体各自的不同需求，更重要的是成为各经济主体立信于社会的方式，也是奠定社会信用基础的主要渠道。广泛发展多种信用形式的过程，实际上正是社会各个经济主体规范信用行为和树立信用的过程，也是社会信用的奠基过程和社会信用体系的建立健全过程。各个经济主体只有在频繁而日常的信用活动中，才能产生各种信用信息与数据并据以建立和充实社会征信系统；才能养成守信习惯，树立社会信用价值观和内在道德约束，自觉遵守信用规则，增强守信意识取愿望，彼此间建立起互信、互助、互利的信用关系；才

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能确立失信成本递增的违约制裁机制，使短期违约成本大大小于失信成本，让守信成为一种最优的理性经济行为，在全社会范围内营造起诚实守信的氛围和环境．奠定厚实的信用基础，也只有在此基础上，外部的法制、监管和舆论监督、道德约束等才能满意地起作用。

现代信用源于经济体系内部，是在社会化大生产和商品、货币关系及其现代信用形式的发展过程中逐渐奠定井形成了现代信用体系。一般说来，现代社会的信用基础主要由以下四部分内容构成：

第一，经济生活中多种信用形式齐备规范，各经济主体都可以通过相应的信用形式授受信用，信用关系成为全社会最普遍、最基本的经济关系。

第二，全社会成员在经常性的信用活动中具有明确的信用价值理念和是非观念，社会成员普遣具有良好的守信习惯与意愿，信用氛围良好。

第三，各种信用活动都纳入具有强大约束力和制衡力的信用规则下运行，信用秩序井然并具有自动维护机制。

第四，社会信用体系齐备并规范运作，高效运作，覆盖面宽并具有权威性，各系统之间紧密相连，有机结合，运转正常。

现代社会的信用体系主要由四大系统构成：一是信用中介机构系统，由银行等多种信用中介机构组成；二是信用服务机构系统，由专门提供与信用活动相关的多种服务性机构组成；三是信用管理机构系统，主要由对信用活动进行监督、管理、协调的官方或民间机构组成；四是社会征信系统，主要包括信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统、失信公示系统等。

二、信用对现代经济发展的推动

现代经济是建立在信用基础之上的，信用关系是现代经济中最普遍最基本的经济关系。过去我们常常把既无内债又无外债作为经济发展的标志，这实际上是一种自给自足的自然经济思想的反映。在现代经济中，已经不是承不承认信用关系的问题，而是如何利用信用更快地发展经济的问题。

1、信用是促进现代经济发展的基础

现代经济是以商品生产和商品交换为特征的商品货币经济，商品生产者之间的竞争是十分激烈的，竞争的胜负决定商品生产者的命运，而决定竞争胜负的因素在于商品的成本和商品的质量。商品成本低，质量好，就容易在竞争中获胜，否则就会失败。降低商品成本的重要途径是进行适度规模生产，提高商品质量则主要靠改进工艺，提高生产技术水平。规模生产要求生产必须达到一定的规模，要微到这一点，就需要有相应的资金投入、改进工艺、提高生产技术水平，需要更新设备，也需要不断地投入资金。商品生产者对资金的这些需求必然要通过信用方式满足。如果商品生产者依靠自身的积累去达到扩大生产规模和更新设备的话，那么这样的积累过程将是很长的，商品生产者会为此丧失许多优势与机会，处于不利地位。所以现代经济的基本特征就决定了信用是经济发展

第2页的基础，一个企业只有具备了良好的信用，其才能有更广阔的发展前景。

2、信用是保证现代化大生产顺利进行的重要条件

社会化大生产，是指在现代技术条件下，有适度规模的生产经营，社会分工较细，各企业之间产销衔接，呈现出相互依存的关系，从而形成一个社会运行的有机总体。在这个总体运行中，各企业需要保持生产的连续性，否则生产就会中断，并影响相关企业和经济单位。但实际上这种连续性不是自然而然就有的，恰怡相反，很多因素会影响或阻碍生产的连续性。要想让生产继续下去，就必须利用信用，借入资金。所以信用可以从资金上为现代化大生产顺利进行提供条件。

3、信用可以实现资本转移．自发调节各部门的发展比例

平均利润规律在商品经济条件下是普遍适用的。由于资本有机构成和资本周转速度不同等原因，分布在各个部门的等量资本得到的利润却并不相同，有些部门利润率低，有些部门利润率高。当某种商品供过于求，价格下跌，从而利润率降低时，资本就会被其所有者从这个部门抽出，投向商品供小于求、价格上涨、利润率高的部门。这样，供过于求的商品生产就会减少，供不应求的商品生产就会增加，促使各部门生产比例趋于合理，从而推动利润率平均化。利润率的平均化是以资本自由转移为条件的。这种自由转移离不开信用的支持，信用使资本在不同部门之间的自由转移，导致了各部门利润率趋于平均化，形成平均利润率。平均利润率形成以后，各部门的等量资本要获得平均利润，并以此调节各部门的发展比例。

4、信用可以节约流通费用，加速资本周转

现代信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家作用、消费信用等，在现代经济发展中，通过信用的形式，可以有效地节约商品、货币的流通时间和费用，加速资本的周转。如现代银行信用制度的发展使债权债务可以在银行信用基础上通过转账结算方式清算，不需要现金结算。在信用制度基础上产生的信用流通工具代替金属货币流通。建立在银行信用基础上的存款货币流通，节约了现金流通费用，并加速了货币流通，甚至用电子计算机代替现金流通，节约了社会流通费用。

5、信用促进商品的实现过程，创造更多的价值

现代商业信用和消费信用的发展，可以减少商品的储存量和与此有关的商品保管费用。例如，没有商业信用，商品生产者因资金缺少不能及时得到所需的原材料，生产就无法进行下去；商业企业必须支付现款进货，企业的产品可能卖不出去，或推迟销售；若企业向原材料供应商或商店提供信用，生产企业就能先得到原材料继续进行生产，也可以先把商品转让给商店，等商店销售完成或有贷款时再付款，就可以大大加快商品的销售速度。

6、信用为现代企业制度的改革和发展创造了条件

我国国企的改革方向是建立现代企业制度。现代企业包括有限责任公司和股份有限公司。股份有限公司是在19世纪初在西方资本主义发达国家出现的一种

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新型企业组织形式。它不同于以往的独资企业或合伙企业。股份公司的资本是通过发行股票的方式筹集的。购买股票的人就成为股份公司的股东，股份公司为全部股东所拥有。由于股份公司是面向社会筹集资本，因此它的资本金都比较大。股份公司的出现极大地促进了资本主义经济的发展。马克思说：股份公司的成立，使“生产规模惊人地扩大了，个别资本不可能建立的企业出现了。”“假如必须等待积累去使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路，但是集中通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。”随着现代经济的发展和技术的进步，一个企业要取得成功首先要有足够的资金，股份公司是一种能够聚集大量资金的企业组织形式，因此股份公司在代理经济中的地位也越来越重要。股份公司的产生和发展是与信用制度的发展紧密相联的。股份公司是通过发行股票建立起来的，股票要发行出去，必须有大量的投资者购买股票，即人们都习惯于利用信用方式运用自己的货币资金。同时，股票是没有偿还期的，必须借助于信用方式保持其流通性，这样才使短期资金也能购买股票。信用聚集资本，扩大投资规模的作用通过股份公司的形式也得到了充分的发挥。

三、如何建立健全的社会信用体系

我国经过三十多年的改革开放和多年的社会主义市场经济建设，已经具有足够的物质技术条件，积累了初步的经验，为促进我国经济社会规范有序发展，更好地适应全球化竞争的需要，有必要着手建立健全社会信用体系，让信用成为社会经济交往中的尺度。

要以诚信为重点，加强社会公德教育、职业道德教育、家庭美德教育。使全体公民在社会交往、公共生活和家庭生活中自觉遵守诚信准则，形成相互信任、互敬互爱、融洽和谐的诚信人际关系。通过“公民道德宣传日”、诚信先进人物及典型案例报告会等多种形式，开展“人人讲诚信”的宣传教育活动，营造“人人讲信用、事事 讲诚信”的良好氛围，培育诚信文化。把诚信教育的内容和要求具体化,纳入各单位考评、奖惩指标，建立相应的管理机制。

要完善信用法制 建设。对《合同法》、《公司法》、《信贷法》、《赔偿法》、《诉讼法》等法律中的有关诚信的规定，不仅要考虑各种实体法的建立、修改和完善，明确各主体的 权利和义务，诉讼程序上也应采取一些有利于保护债权人的措施和法规或条款。同时可授予人民法院必要的司法自由裁量权，使司法机关在法无明文规定的情况下，可以直接适用诚信原则判决案件，以弥补法律漏洞，解决法律不够完善的不足。

加强信用评价体系建设。信用评价在保护投资者利益、促进资本市场和金融市场健康发展等方面发挥积极作用，己成为信用体系建设中不可或缺的金融

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中介。中国已成为世界上最大的债权国，迫切需要自己的评级机构走出去评估债务人的风险，确立在国际资本市场上的话语权，维护国家金融主权，这种战略需求与当前我国评级机构在国际资本市场的弱势地位形成巨大的反差。同时，在信用体系建设中，信用评级是重要内容和关键环节。中 央应将加快信用评级业发展、争取国际评级话语权提高到国家战略的高度进行部署，通过发展信用评级进一步完善金融体系、防范系统性金融风险，推进社会信用体 系建设。

加强信用监督管理和对违反信用的惩戒力度。要建立社会公示制度，逐步建立市场主体信用档案制度，及时了解各行业市场主体的信 用程度，定期公示各部门、各行业、各单位年度信用情况。如果发现恶意逃避债务、违约失信等不诚信行为，经公证或司法机关确认无误后，受害方均可请求新闻媒 体发布公示，进行曝光，督促其自觉纠正，形成社会信用监督体系。卫生、工商、质监等部门应加强对诚信原则贯彻执行情况的监督检查。特别是对群众举报的单位 更应加大查处力度，依法惩处不诚信行为。要严惩违法信用行为，对失信的企业和个人要实行严格的市场准入和从业准入，严格限制其经济交易行为，并进行严厉的 经济处罚制度或破产制度，使其违反信用得不偿失。对信用犯罪要加大打击力度。

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第二篇：信用评级的作用（推荐）

信用评级的作用

信用等级是企业履约状况和偿债能力的综合反映，是企业整体实力的体现，也是健康财务的最好反映。信用评级有助于企业树立良好形象，拓宽融资渠道，防范商业风险，改善经营管理，提高经济效益，增强企业竞争力。我国招投标和政府采购也在逐渐重视企业信用等级并要求企业有信用等级评定。

企业信用等级评定已由政府主体评级转变为由政府部门认可的第三方独立评级机构进行。大连中金信用管理有限公司，是经工商部门批准并在辽宁省发展和改革委员会备案的信用服务机构，有信用管理师多人，知名度高，评级具有权威性。

信用评估在招投标中的作用

根据信用评估公司在为辽宁近400家企业进行信用评估服务情况的掌握，其中大部分是建设工程企业。原因是招投标中的工程建设行业是直接为房地产业和固定资产投资服务的主要行业。由于房地产业和固定资产投资一般都具有投资规模大、建设周期长、投资回报慢、经营风险大等特点，因此，作为投资方的房地产、固定资产投资的业主单位，更注重建设施工方或供货方的技术能力，信誉好坏等因素。在工程招投标过程中，招标方大都要求投标方提供各种资质证明，信用证明是招投标的重要文件之一，其目的主要是使招标方全面了解投标方的信用状况及信用能力，预防因投标方信用质量不高，信用能力不强，而引发的投资风险和经营风险及财务风险。所以，建设施工企业在承接工程项目时需要进行信用评估，以取得招标方的信任。由此可以看出，在建筑业招投标活动中，引入专业信用评估机构进行信用评估，可以更好地为招投标双方服务，增强招投标活动的透明度，较好地保证招投标活动的客观公正性。

第三篇：建立中国的现代信用文化

建立中国的现代信用文化

——苏宁副行长在《征信体系公共政策》国际研讨会上的讲话

尊敬的女士们、先生们：非常高兴参加此次“征信体系公共政策:加强政府与私营部门的对话与合作”国际研讨会。征信体系是现代金融体系的基础，对于一国金融乃至经济的发展，有着至关重要的作用。近二十年来，征信体系越来越多地受到了各国政府和私营部门的重视

。世界银行和中国人民银行共同举办这次研讨会适应了世界征信体系发展的需要，不仅能使各国分享彼此发展的经验，更能加强政府与私人部门就征信发展的对话与合作。我想利用这个机会，就建立中国的现代信用文化作一个简短的发言。

在几千年的历史长河中，中华民族的璀璨文明孕育了丰富的信用文化。中国儒家学派非常重视信用文化。著于2400多年以前的《论语颜渊》中就写到“民无信不立”，意思就是说如果百姓对政府当局失去信心，那么国家就失去生存的根本；《论语尧曰》中说“信则民任也”，意思是说讲信用就会得到百姓的信任；《论语》中关于信用文化的论述还很多，比如“人而无信，不知其可”，“言必信，行必果”等等。

随着社会和经济的发展，中国的信用文化受到了前所未有的挑战。这主要表现在以下两个方面。一是中国传统信用文化的基础是人与人之间通过互相接触而产生的信任，人与人之间的直接了解和道德规范构成传统信用文化的基础。然而，这种信用文化只适用于范围较狭小的社会经济活动，当人们的活动范围从一个小社区扩大到了整个国家、甚至是整个世界，传统的信用文化就不能满足需要。二是改革开放以前，我国实行传统的计划经济体制，企业的生产、交易，银行的信贷统统按国家计划进行，单一的产权制度模糊了不同交易主体之间的利益关系，不仅弱化了中国传统的信用文化，更影响了中国传统信用文化向现代信用文化的发展。随着改革开放的逐步推进，中国迫切需要建立符合社会主义市场经济发展需要的现代信用文化。

现代信用文化与中国传统信用文化的最主要区别在于它的社会性、制度性、专业性和商业性。信用不再仅限于相识相知的两人之间的个人评价，而扩展为事先没有任何直接或间接关系的人们之间的社会评价；不再仅依靠道德规范，而更多地依靠法律规范和制度规范；不再仅来源于交易双方对另一方的直接了解，而扩展为来自专业化的第三方对交易对手的间接了解、分析和判断；不仅只为交易双方所利用，而成为一种商品，具有其他商品共有的属性。现代信用文化的这些特点，极大地拓展了它的应用，使之不仅发展成一个巨大的产业，也深刻影响了社会经济生活。

中国政府充分认识建立中国现代信用文化的重要性。党的十六届三中全会明确提出“建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件”，要“按完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系”。企业信用和个人信用是社会信用的基础和核心。温家宝总理多次强调要加快建设全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。2003年国务院批准人民银行成立征信管理局，专司全国信贷征信业发展规划、管理和宣传教育。人民银行正在按照国务院领导的要求努力推进和依法规范中国征信业的发展。

人民银行高度重视社会信用体系的建设。1997年人民银行开始筹建信贷登记咨询系统，并在2002年底形成了全国统一的信贷登记咨询系统。到2004年6月底，该系统已经录入近420多万户借款机构，人民币贷款余额近14万亿元，占同期金融机构人民币贷款余额的82.3；系统覆盖了现有的中国境内所有的贷款机构。近年来，该系统已经成为贷款机构防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率的有效工具。2000年7月1日，在人民银行的积极参与和支持下，上海市率先开展了个人信用联合征信的试点工作，100多万上海市民成为中国首批拥有信用记录的个人。近期人民银行正在加快中央基础信用信息系统的建设。该系统将认真吸收上海试点的经验，在已经运行的“银行信贷登记咨询系统”的基础上，形成覆盖全国的企业、个人基础信用信息数据库和查询网络，首先为银行提供信贷征信查询服务，并依法逐步向其他具备合格资质的征信机构和其他具有合法使用目的的机构开放。

适应我国市场经济发展的需要，我国征信机构体系总体上将由少数拥有全国基础信用信息资源的大型征信机构和众多提供增值服务的各具特色的区域性、专业性征信机构组成。形成在信用信息采集环节资源整合、信息共享，适度竞争；在信用评级、调查咨询等增值环节各具特色、平等竞争，既充分利用各项资源，发挥规模效益，又适应不同征信需求，多层次、多方位的征信机构体系。

征信市场的健康发展离不开有效的政府监管。政府监管是实施征

信法规、保护企业和消费者利益、促进征信行业健康发展、维护国家经济信息安全和社会稳定的重要保障。征信业发展初期，政府监管力度可能大一些，随着征信法规和市场的完善，逐步向政府监管与行业自律相结合的方向发展。

信用文化的宣传教育是培育征信市场的重要手段。现代信用文化的广泛传播需要政府、单位、个人的共同努力。宣传教育的目的是让企业和

个人正确理解征信的重要性，正确地使用征信信息，积极参与信用文化。在建立中国现代信用文化的过程中，人民银行充分认识到加强对公众包括贷款机构的现代信用文化宣传教育工作的重要意义，正在加强这方面的工作。

最后，我想强调立法工作对征信业发展重要性。现代信用文化的发展必须有法律的保障，征信业法规是社会信用制度也是现代信用文化建设的基础。只有通过法律规范，才能保证征信业的健康、持续发展。中国源远流长的传统信用文化，也才能发展、演变为现代的信用文化。

在中国加快建设社会信用体系的时候，我们很荣幸成为了“第四届全球个人征信大会”和“征信体系公共政策：加强政府与私营部门对话与合作”国际研讨会的主办国，相信这两个会议的举办，必将推动中国信用体系的建设，也将对世界征信业的发展做出新的贡献。

预祝本次大会圆满成功！祝各位代表在北京生活愉快！

谢谢大家！

（本文根据苏宁副行长在9月28日在《征信体系公共政策》国际研讨会上的讲话整理。）

第四篇：出口信用保险的作用 及现状

金融危机背景下中国出口信用保险问题分析作者：刘建圭文章来源：本站原创点击数： 10更新时间：2011-4-9［摘 要］由于金融危机的影响，传统的贸易风险犹存并且有所加强。此外金融危机造成的新风险也开始广泛影响到我国出口贸易的发展。出口信用保险对一国的对外贸易有积极的促进作用。我国出口信用保险事业目前尚处于初级阶段，如何使其得到更好的发展，已成为摆在我们面前的一个重要课题。本文分析了我国出口信用保险的作用和存在的问题，并对出口信用保险的发展和完善提出建议。

［关键词］金融危机 出口信用保险 问题及建议

一、金融危机对中国出口的影响

美国次贷危机引发了严峻的世纪性金融危机。金融危机对实体经济的影响不断加深，世界经济增长步伐明显放缓。除美国外，以德国为代表的欧洲和日本从中国进口的货物数量也相继减少。中国作为全球经济的重要一员也感受到了巨大的“寒流”。

在此背景下，国际贸易的信用风险程度也明显加大，出口面临的信用与结算风险增高。主要表现在：一是国外银行的信用风险加大。在全球银行纷纷被降级的情况下，出口贸易中涉及信用证结算等银行信用的业务所面临的风险日益加大，短期内信用证结算方式也不再具有原来的信用程度。二是海外买家信用风险加大。国际金融动荡导致部分国家和地区的信贷紧缩，相当部分公司无法从银行贷款，加大了这些企业拖延支付货款甚至赖账的风险。三是海外主权违约风险加大。在金融危机的冲击下，一些国家的对外偿付能力、主权担保有效性、汇率政策的稳定性等都将受到较大影响，外汇管制风险也在加大，国家风险水平进一步上升。四是出口企业之间的竞争将更为激烈。随着国际市场需求的进一步萎缩，进口商在国际贸易谈判中将处于更加有利地位，一些企业为争夺市场，可能置出口收汇风险于不顾，冒险签约出口。一旦企业出口收汇坏账增加，将影响企业正常资金周转，加大经营压力，不利于外贸出口的持续健康发展。在这种情况下对于我国出口企业而言，如果不能改变目前的经营格局出口必将不断萎缩，中国整体出口必将进一步下滑。

二、出口信用保险对出口的积极作用

2008年后期，面对外需急剧大幅萎缩的严峻形势，中央果断出台了一系列保持对外贸易稳定增长的政策措施，及时止住了中国出口整体下滑的趋势。温家宝在2009年3月的《政府工作报告》中指出，要扩大出口信用保险覆盖面。5月27日，国务院常务会议确定了六项稳定外需的政策措施，其中第一项就是完善出口信用保险政策。出口信用保险是一项由国家财政提供保险风险基金的政策性保险业务，是各国政府以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，是世贸组织补贴和反补贴协议原则上允许的贸易促进措施，通过扩大出口带动就业和经济发展，是国际上公认的支持出口、防范收汇风险的有效手段和通行的做法。

具体来讲，出口信用保险的作用主要表现为：第一，有利于企业获得更多的贸易机会。企业对于收款期限在一年以内的业务可投保短期出口信用保险，对收款期限在一年以上的业务可投保长期出口信用保险，通过采取灵活便利的支付方式提高自身竞争力，从而抓住贸易机会。第二，有利于企业提高风险管理水平。出口企业可以借助中国信保提供的“资信评估服务”和“风险管理服务”调查国外买方的资信情况和相关国家的国别风险。第三，有利于企业获得融资便利。出口商投保出口信用保险后，其收汇风险就转移给了保险人，出口商因收汇风险降低而更易于得到银行的融资便利。另外，许多买方在出口商提供融资的情况下才愿意购买商品，出口商只有在购买出口信用保险后才能安全地向买方提供信用限额。第四，有利于企业降低在国际经济活动中的交易成本。出口信用保险人还可提供追账服务，它具有国家背景和规模经济的优势。一个保险人可能积累许多索赔申请，利用其国际地位关系，追账的效率大大超过个别债权人。

三、我国出口信用保险存在的问题

我国的出口信用保险仍处于较低的水平，与外贸规模极不相符。目前我国93%的出口是在没有出口信用保险的支持和保障下进行的，与发达国家高达20％至30％的出口信保覆盖率仍然差距甚远。我国出口信用保险发展滞后的原因一方面在中国信保本身，另一方面在出口企业。此外，国家的宏观环境也对出口信用保险的发展有广泛的影响。

首先，中国出口信用保险公司存在以下问题：第一，我国出口信用保险业务一直以来受机构、人员的局限性影响，基本上不宣传，操作手段延用了商业保险的方法，缺乏出口信用保险的国际性、风险性和政策性体现。第二，保险范围主要集中在部分出口规模较大的企业，很少涉及中小企业。第三，承保方式单一，缺乏灵活性。中国信保采用统保的方式，即承保出口商所有的出口业务。这一规定使承保面扩大，有利于保险公司分散风险。但它难以满足企业多样化的需求，对于优良业务企业不愿因投保增加成本，而单独投保有风险业务又无法运作。第四，信息系统不完善。健全的信息网络是有效控制风险的保证，而我国目前尚未建立起一套属于自己的信用风险评估标准，更多依赖于国外机构提供的数据。第五，赔付比例过高。2008年中国信保短期出口信用保险赔付率高达85.9％，2009年以来金融危机逐渐波及实体行业，并向全球蔓延，出口信用保险的赔付率仍有所上升，因此需健全事后损失协调平台。

其次，企业本身也存在一些不足：第一，企业对出口信用保险的认识存在各种偏差，把它同各种商业保险业务混为一谈，而对其支持扩大出口的作用认识不足。第二，企业片面强调保费支出和赔付比率，且过分依赖传统的信用证结算方式，没有把风险保障与企业的生存和发展联系起来。

再次，法律法规不健全。迄今为止，我国仍没有专门的出口信用保险方面的法律规范，在《对外贸易法》等相关法律中也没有统一明确出口信用保险的费率基准、担保政策、投保事项等事宜，进而导致我国出口信用保险业务操作不规范。

最后，相应的政府政策性支持力度不够。出口信用保险作为政策性保险，需要财政资金做后盾。而我国迄今仍未建立透明的预算机制，出口信用保险缺乏财政保障。这使得我国出口信用保险保障基金不足，影响其规模和承保能力。另一方面，政策性支持不够还导致出口信用保险费率偏高的现象。

四、关于发展和完善出口信用保险的建议

针对我国出口信用保险存在的问题，要实现出口信用保险的稳步发展，本文提出以下几点建议：

首先，针对中国出口信用保险公司，第一，扩大宣传力度。出口信用保险潜在的市场是巨大的，政府和出口信用保险公司应加大对出口信用保险的宣传力度，鼓励更多企业，尤其是开拓新兴市场的企业积极参保出口信用保险，为出口企业创造安全稳定的国际贸易环境。第二，出口信用保险公司要对银行及中小企业进行适当的培训。让银行了解出口信用保险的产品能够作为贷款抵押，为出口企业提供融资便利，为将来的融资工作打好基石。此外，通过培训提高中小企业的风险防范意识，让企业了解在参保出口信用保险后能取得的收益，逐渐将出口信用保险市场做大。第三，出口信用保险公司要废除统保方式，开发一些新的险种。根据风险大小，险种不同实行差别费率制度。第四，建立健全信用风险评估机制，加强信息网络服务体系建设。对于出口信用保险机构来说，信息是至关重要的，只有具备充足可靠的信息资料，才能向投保人提供准确的信息咨询，科学地估测出信用保险业务中的各种风险，进而厘定保险费率。第五，健全追偿体系。企业和中国信保双方共同致力于对风险发生后的理赔追偿及核销协作，在未收汇的调查和追讨方面全面合作。

其次，企业也有很大的发展空间。第一，企业要加深对出口信用保险的认识。出口信用保险作为一种政策性避险工具，既可以使出口企业增加收汇安全，又能带来融资的便利。第二，企业可以根据自己成交付款方式以及各种风险的大小程度，来具体选择险别。第三，在融资方面，投保了短期出口信用保险的企业可凭保险单、信用限额审批单到银行办理押汇，节约融资成本。中长期出口信用保险也为出口企业实施重大出口项目提供了融资渠道和信贷支持。

再次，要建立和健全有关出口信用保险的法律法规。我国应借鉴发达国家立法经验，制定专门的法律，明确规定出口信用保险的宗旨、经营原则、管理方式等，以约束和规范参与机构的行为，明确各自的职责，保证业务操作的规范化，为出口信用保险业务的经营管理和运作提供法律保障。

最后，国家要加强支持力度。第一，国家定位要清晰。对于中短期的信用保险业务，风险相对较小，承保规模大，可以交由或部分交由商业性保险公司来经营，这样既能发挥商业性保险公司的优势又能减轻国家的财政负担。对于中长期业务，风险大，可由国家承担，承保政策性的保险。第二，国家应该增加财政支出，建立充足的保险基金，以应对较大规模的外汇风险。第三，国家可以在税收政策上给予中国信保免税或低税率的优惠。

参考文献：

www.xiexiebang.comt论文发表

[1] Sebastian Schich The Geneva Papers On Risk And Insurance Theory, Vol.22, No.1, June 2004

[2] 刘莹 杨惠： 完善出口信用保险促进国际贸易增长 经营空间 2009年12月

[3] 傅磊 顾奋玲： 出口企业信用风险及其防范 经济与管理研究 2007年第4期

[4] 杨晓明：论我国出口信用保险的经营机制创新--基于浙江省出口信用保险产品供求矛盾的分析 开发研究 2009年第2期 总第141期

[5] 陈飞：国外出口信用保险的发展及借鉴 产业与科技论坛 2009年第8卷第9期

第五篇：浅析现代舞台灯光的六个作用

浅析现代舞台灯光的六个作用

舞台灯光也叫“舞台照明”，是舞台美术造型手段之一,也是营造氛围的主要因素。随着剧情的发展，以光色及其变化显示环境、渲染气氛、突出中心人物，创造舞台空间感、时间感，所以应该全面、系统的考虑人物和情节的空间造型，严谨地遵循造型规律，运用好造型手段，舞台灯光设计有着奥秘的知识。

目前很多舞台的灯光设计主要根据剧本、导演要求及舞台美术的总体设想进行艺术构思，绘制布光设计图，并具体安排技术体现工作。中山市文勋礼仪认为灯光的设计应该分为艺术照明和常规照明、应急照明三个部分(有舞池的应该还有专门的灯光)。艺术照明是针对装修装饰以色彩为主的照明设计;常规照明是以亮度为主的正常的房间照明;应急照明是在紧急的情况下通过蓄电池自动启动的照明设计(是从消防安全考虑的)。上述各种灯光都需要对其光亮度进行控制。一般采用可控硅设备进行控制。在选择灯光控制台时，宜选用效果功能强、可控回路数多、操作方便的控制台类型产品。经济许可的话，最好选用电脑控制台。

中山礼仪庆典认为舞台灯光在现代舞台演出中的作用包括以下几个方面：

①照明演出，使观众看清演员表演和景物形象

②导引观众视线

③塑造人物形象，烘托情感和展现舞台幻觉

④创造剧中需要的空间环境

⑤渲染剧中气氛

⑥显示时、空转换，突出戏剧矛盾冲突和加强舞台节奏

灯光是一种无声的语言，他以亮度、色彩、图案、变化说明设计者的思想，一个灯光设计的好坏直接关系到整体的效果，马虎不得。而且，灯光的设计应该是以节能环保为中心思想，简捷明快不要产生眩光。