国家开发银行信贷资产转让资金信托计划简介

第一篇：国家开发银行信贷资产转让资金信托计划简介

国家开发银行信贷资产转让资金信托计划简介

概况

1.规模：5000万元

2.期限：1年

3.运用：将多个资金信托的信托资金集合起来，形成具有一定规模和实力的资金组合，利用受托人在金融领域的人才、信息及管理优势，发挥受托人专业的信托财产管理职能和信托资金运用的丰富经验，受让国家开发银行所持有的上海市城市建设投资开发总公司的信贷资产，为投资者提供新的金融工具，满足投资者获取稳定、安全投资收益的需求。

4.信贷资产借款人简介：上海城市建设投资开发总公司是经上海市人民政府批准和授权的对城建资金和维护资金进行筹措和管理的城市建设专业投资、开发的控股公司，注册资本204.06亿元。截止2003年12月31日，该公司资产总额824.71亿元，负债总额432.30亿元，所有者权益392.41亿元，2003年实现利润2.46亿元。风险控制

5.根据上海新世纪投资服务有限公司的资信评估报告，上海城市建设投资开发总公司目前的资信等级为AAA-级，该公司承诺将偿还信托计划的本金和利息。

6.上海城市建设投资开发总公司承诺将以上海城市建设部分规费收入、公司存量资产盘活收益、经营创利作为还款来源。

7.国家开发银行上海分行接受中泰信托的委托对该信贷资产进行日常管理，并且负责该信托计划本金和利息的收付。

收益

1.预计收益率：4.35%左右。

2.信托利益分配采取现金方式。

3.受益人按信托资金占信托计划资金的比例，享有信托利益。如何投资

1.本计划推介期为2004年11月9日至2004年12月17日。自2004年11月9日起，投资者带好本人身份证原件及复印件，以及存有投资资金的民生银行民生卡，前往中泰信托签订资金信托合同。

8.每份信托合同金额最低为25万元，并可按1万元的整数倍增加。

2.在订立信托合同之前，敬请仔细阅读国家开发银行信贷资产转让资金信托计划、合同与风险声明书。

中国家开发银行信贷资产转让资金信托计划投资手续办理程序

客户经过咨询并确认投资后，请按以下手续办理：

1、自然人投资者：

（1）投资者将投资资金存入民生银行民生卡，带民生卡及身份证原件至中泰信托；

（2）投资者如无民生卡，可带现金本票（本票收款人为投资者本人姓名、代理付款行为民生银行上海分行福山支行）至中泰信托，于本信托投资计划签约处现场办理开卡手续；

（3）客户将身份证和民生卡，交中泰信托工作人员办理签约手续，在一式两份的信托合同上签字；

（4）中泰信托工作人员引导客户办理划款手续；客户办理划款手续后，取回本信托计划书一份、信托合同一份、身份证原件、民生卡原件及投资资金收据。

2、机构投资者：

（1）以贷记凭证将资金存入本信托计划的资金收付专户；

户名：中泰信托投资有限责任公司

帐号：144716-04040000067

开户行：民生银行上海分行西南支行

（2）持资金入帐回单、加盖公章的营业执照复印件及法人身份证复印件、法人授权经办人办理此业务的委托书正本、经办人身份证原件及复印件、公章及法人章至中泰信托；

（3）经办人将上述资料交中泰信托工作人员进行签约；

（4）经办人在一式两份的协议上加盖公章及法人章，并由本人签字；

（5）经办人取走签署的协议书及计划书各一份，并带回本人身份证原件、公章及法人章，其他资料由中泰信托存档备查。

签约时间：11月9日起，工作日的上午9:15-11:30；下午13:15-16:30。

中泰信托地址：浦东大道720号国际航运金融大厦22楼（浦东大道福山路路口）交通线路：地铁东方路、东昌路站；公交85，81，870，981，797，沪华线，陆川线，蔡陆线，申陆线，隧道六线，隧道三线，申高线，新川专线，江园线等

第二篇：信贷资产转让业务操作规程

信贷资产转让业务操作规程

第一章总则

第一条为规范开展信贷资产转让业务，防范业务风险，根据银监会《关于规范信贷资产转让业务及信贷资产类理财业务有关事项的通知》、《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》等要求，制订本办法。

第二条本办法所称信贷资产转让业务，是指金融机构之间买入、卖出或转移信贷资产。

第三条公司建立完善的前、中、后台管理系统，即产品营销、产品研发、风险控制等部门间的分工与协作机制开展信贷资产转让业务。

第四条公司开办信贷资产转让业务应当严格遵守以下三条原则：

1、真实性原则，不得与转让方采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式。

2、整体性原则，即转让的信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息。

3、洁净转让原则，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。

第二章机构设置与职责分工

第五条研发创新部负责信贷资产转让业务研发工作，为公司信贷资产转让业务开展及创新提供支持。

第六条贷款业务部设置贷款经理岗位，负责信贷资产转让业务推介工作。

第七条贷款经理推介信贷资产转让业务，并对经其初步审查符合公司项目准入条件的项目进行业务洽谈。

第八条贷款业务部主要负责项目尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等业务。

第九条合规风控部负责信贷资产转让业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，检测并预防业务风险。

第十条贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责信贷资产转让业务审议、审批。

第十一条贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。

第三章业务办理条件

第十二条转让的信贷资产需为确定的、正常类信贷资产。单一的、有明确到期日的信贷资产受让贷款产品的期限应与对应的信贷资产的剩余期限匹配。

第十三条不接受银行以理财资金受让信贷资产的委托。

第十四条受让信贷资产，相关交易对手应具备还本付息能力，其中自主管理的信贷资产受让项目及交易对手需符合公司贷款贷款业务准入条件。

第十五条拟转让的信贷资产有保证人的，转出方在信贷资产转让前，应当征得保证人同意。拟转让的信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移。

第四章贷款项目管理

第十六条公司亲自履行管理职责，完成信贷资产转让贷款项目尽职调查、风险评审、产品设计、后续管理等工作。

第十七条公司严格按照《企业会计准则》关于“金融资产转移”的规定及其他相关规定进行信贷资产转移确认，并做相应的会计核算和账务处理。

第十八条公司为每一只信贷资产转让贷款产品单独开立账户,至少配备一名贷款经理。

第十九条信贷资产受让项目管理按照贷款贷款项目管理标准执行。

第五章业务风险管理

第二十条根据公司业务风险管理控制制度中的有关规定对信贷资产转让业务实施有效的风险管理。

第二十一条公司将信贷资产转让业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系中。

贷款业务部的部门合规风控员负责对信贷资产转让业务的风险进行初步的识别和审查。

合规风控部的合规风控员根据贷款业务部提交的有关业务资料，对信贷资产转让业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，并形成风险审查报告。

风险控制委员会根据合规风控部提交的风险审查报告和其他业务资料，对信贷资产转让业务进行全面的风险管理和控制。

第二十二条合规风控部定期或不定期对信贷资产转让业务的前、中、后台部门的风险管理工作进行检查，并及时形成风险管理工作报告，上报风险控制委员会。

第二十三条信贷资产转让业务面临的主要风险类型有以下几种：

（1）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；

（2）市场风险，主要是指市场利率、汇率或金融产品价格变动造成损失的风险；

（3）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；

（4）其他风险，主要是信贷资产转让业务开展中的合规风险、政策风险、政府信用风险等。

对业务风险要进行全面的分析、研究与评估，对主要业务风险要采取有针对性的风险防范与管理措施。

第二十四条公司在开展信贷资产转让业务过程中积极对信用风险进行防范、管理和控制，重点对交易对手进行详细调查评估并持续跟踪。

第二十五条对于信贷资产转让业务中的信用风险，重点做好项目测算与持续跟踪，预留适当的风险空间，做好追加保障措施安排。

第二十六条公司要求相关部门及员工严格按照有关法律法规和公司制度开展信贷资产转让业务，防范操作风险、合规风险、政策风险等各类风险。

第六章信息披露

第二十七条公司按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向委托人与受益人披露信息，揭示风险。

第二十八条信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括《资金贷款管理运用报告》、《清算报告》、《贷款项目利润及利润分配表》、《保管报告》，以及法律法规规定或贷款文件约定需要披露的其他事项。

第七章附则

第二十九条对在信贷资产转让业务管理过程中因故意或工作失误引发风险隐患或给公司造成损失的人员，公司按照相关规定进行问责和处理。

第三十条本办法由贷款业务一部负责解释。

第三十一条本办法自公布之日起施行。

第三篇：借款信贷合同：信托资金借款合同

借款信贷合同模板（仅供参考）

信托资金借款合同

贷 款 方：______________________

地 址： 邮码：____________ 电话：____________

法定代表人：____________

借 款 方：______________________

地 址： 邮码：____________ 电话：____________

法定代表人：____________

担 保 人：______________________

地 址： 邮码：____________ 电话：____________

法定代表人：____________

借款信贷合同模板（仅供参考）

根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、担保方协商一致，签订本合同，共同信守。

第一条 贷款种类：________________________________________

第二条 借款金额（大写）：________________________________

第三条 借款用途：________________________________________

第四条 借款利率：借款利率为月息____ ‰，按季收息，利随本清。

如遇国家调整利率，按调整后的规定计算。

第五条 借款期限：

借款期限自 年____ 月____ 日起，至 年____ 月____ 日止。借款实际发放和期限以借据分____ 次（或一次）发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六条 还款资金来源及还款方式：

借款信贷合同模板（仅供参考）

1.还款资金来源：________________________________________

2.还款方式：____________________________________________

第七条 保证条款：

借款方请 作为借款保证方，经贷款方审查，证实保证方具有担保资格和足够代偿借款的能力，保证方有权检查和督促借款方履行合同。当借款方不履行合同时，由保证方连带承担偿还借款本息的责任。必要时，贷款方可以从保证方的存款帐户内扣收贷款本息。

第八条 违约责任：

1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据____ 日内（假日顺延）将贷款放出，转入借款方帐户。如贷款方未按期发放贷款，应按违约数额和延期天数的贷款利息的20%向借款方偿付违约金。

2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。借款方如在使用借款中造成物资积压或损失浪费或进行非法经营，贷款方不负任何责任，并有权按银行规定加收罚息或从借

借款信贷合同模板（仅供参考）

款方帐户中收贷款本息。如借款方有意转移并违约使用资金，贷款方有权商请其他开户行代为扣款清偿。

3.借款方应按合同规定的时间还款。如借方需要将借款展延，应在借款到期前5日向贷款方提出申请，有保证方的，还应由保证方签署同意延长担保期限，经贷款方审查同意后办理延期手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银行规定收逾期利息和罚息。如企业经营不善发生亏损或虚盈实亏，危及贷款安全时，贷款方有权提前收回贷款。

第九条 合同变更或解除：除《合同法》规定允许变更或解除合同的情况外，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依据《合同法》要求变更或解除合同时，应及时采用书面形式通知其他当事人，并达成书面协议，本合同变更或解除后，借款方占用的借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。

第十条 解决合同纠纷的方式，执行本合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意按（）项处理。

（1）由仲裁委员会仲裁。

（2）向人民法院起诉。

第十一条 本合同经各方签字后生效。

贷 款 方：____________________

代表人签字：____________

借 款 方：___________________

代表人签字：____________

保 证 方：____________________

代表人签字：____________

借款信贷合同模板（仅供参考）

年____月____日

第四篇：信贷资产信托理财业务管理办法(试行

中国银行股份有限公司信贷资产信托理财业务管理办法

（试行）（2008年版）

第一章 总

则

第一条

为规范中国银行股份有限公司（以下简称“我行”）信贷资产信托理财业务，优化信贷资源配臵，满足个人及对公客户理财需求，提高金融服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等法律、法规、监管规定，《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》等行内规章制度，特制定本办法。

第二条

信贷资产信托理财业务指我行通过发行理财产品向个人和机构投资者募集资金，由我行以单一资金信托方式将募集资金委托给信托公司，由信托公司向我行选择的借款人发放信托贷款（下称“增量模式”）或购买我行存量信贷资产（下称“存量模式”），并以借款人支付的贷款本息或贷款债权处臵收入为收益来源的理财业务。

第三条 本办法试行期间，理财产品应以非保本浮动收益型为主，由投资者承担不能回收部分或全部理财本息的风险。理财产品期限应在1年（含）以下。信贷资产主要选择增量资产模式。

第四条

本办法适用范围为总行及获得业务授权的境内分支机构。

第五条

信贷资产信托理财业务涉及总分行和跨条线部门，各相关方应严格职责分工、积极协作、密切配合，共同推进业务发展。

第二章 组织分工

第六条

总行各部门职责如下：

1、总行公司金融总部公司业务模块牵头管理和协调信贷资产信托理财业务，金融机构模块、风险管理部、全球金融市场部、个人金融总部、托管及投资者服务部、法律与合规部等相关部门，按照各自的职责权限和业务分工密切协作、相互配合。

2、总行公司金融总部公司业务模块负责业务授权管理，制订管理办法和相关合同文本，会同风险管理部制订借款人和信贷资产准入标准，总行层面的业务发起，协调相关部门指导分行开展业务。

3、总行公司金融总部金融机构模块负责制订信托公司准入名单和信托公司准入审批。

4、总行风险管理部负责会同公司金融总部制订借款人和信贷资产准入标准；对总、分行发起的项目进行审核。

5、总行全球金融市场部负责根据发起部门和分行向其提交的业务需求，会同公司金融总部、个人金融总部制订交易结构和发行计划，签署资金信托合同等合同文本，向监管部门进行产品报告。

6、总行个人金融总部负责指导分行进行理财产品宣传、销售和投资者教育。对于全辖发售的，会同公司金融总部、全球金融市场部协商发行计划。

7、总行托管及投资者服务部负责基金代销系统的设臵、控制和资金划转。

8、总行法律与合规部依据《中国银行股份有限公司合同管理办

法》对业务部门送审的理财合同文本予以法律审查，对业务部门的咨询提出法律意见。

第七条 分行各部门职责如下：

1、公司业务部负责营销公司客户、项目筛选和发起、产品设计、组织协调发行工作；向公司理财客户进行推介、作为销售渠道签署理财合同文本及到期收益分配；依照相关合同约定向信托公司提供贷款服务；比照我行自有贷款相关规定进行贷后管理；向总行申请业务授权；产品发行后逐笔报备总行。

2、金融机构部负责协调与信托公司的合作，向金融机构客户进行理财产品推介。

3、风险管理部负责对公司业务部发起的项目进行审核；比照我行自有贷款相关规定进行授信资产质量监控。

4、个人金融部负责个人理财客户的市场需求调查、产品宣传销售、理财协议签订以及到期后投资收益分配。

5、资金业务部视业务需要，协助公司业务部开展业务、进行销售。

6、授信执行部负责存量资产模式中回购信贷资产的授信发放审核，与信贷资产转让有关的内部系统维护及相关档案管理。

7、法律与合规部依据《中国银行股份有限公司合同管理办法》对业务部门送审的理财合同文本予以法律审查，对业务部门的咨询提出法律意见。

8、账务处理部门负责会计核算和账务处理。

第三章 借款人和信贷资产准入标准

第八条 借款人的准入标准：

1、本业务开办初期借款人限定为总行级重点客户（名单见中银司总[2008]3号文，含集团客户的成员公司），暂不含房地产行业。

2、借款人在我行信用评级为A级（含）以上，在我行的存量贷款五级分类为正常类。

3、企业总资产规模为5亿元人民币（含）以上，经营和财务状况良好，最近一个会计盈利。

4、具有较强的到期履约能力，流动性较好，具有稳定的偿债资金来源，近3年无违约记录。

第九条 信贷资产的准入标准：

1、增量模式下：

（1）信托贷款的融资金额为1亿元人民币（含）以上，以流动资金贷款为主。贷款期限与理财产品期限相匹配。

（2）借款人原则上应在我行有充足的已批未用贷款总量，可以覆盖该笔信托贷款规模。

（3）争取获得第三方对借款人提供担保。（4）利率水平适当，尽量保障我行整体收益。

（5）贷款用途应符合国家法律、法规、监管规定、相关授信政策和行业发展政策。

2、存量模式下：

（1）可转让贷款金额宜在5000万元人民币（含）以上，以流动

资金贷款为主。

（2）可转让贷款的剩余期限应与理财期限匹配。对于期限不匹配的，则应在交易结构上做出相关安排，如采取我行以公允价值回购等方式。

（3）除上述条件之外，可转让贷款的选择还应遵守《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》的相关规定。

第四章 信托公司准入与审批

第十条

总行公司金融总部金融机构模块拟定信托公司准入名单，首批名单见附件。

第十一条

拟选择信托公司在准入名单之外的，应报总行公司金融总部金融机构模块审批。分行上报时应说明信托公司是否符合以下条件：

1、已获得银监会批准重新登记注册；

2、具有信贷业务资格，受让我行存量贷款的信托公司需具有信贷资产转让业务资格；

3、具备完善的授信和风险管理体系；

4、财务状况良好，实力雄厚；

5、公司最近两年未受到金融监管部门（包括银行业监督管理部门和证券监督管理部门）的行政处罚，未涉及法律纠纷，且自营业务不存在重大风险隐患；

6、能够严格执行信托公司的信息披露规定；

7、公司在过去已发行结束的各类信托计划中，信托本金未发生损失，未发生由信托投资公司承担违约责任的情况。

第五章 业务流程

第十二条 业务流程：

1、业务发起：

（1）增量资产模式：公司业务部门（总行公司金融总部公司业务模块、分行公司业务部，下同）了解辖内客户融资需求，评估客户符合借款人准入标准，经向客户进行营销获取客户委托书，与风险管理部、个人金融部、资金业务部门（总行全球金融市场部、分行资金业务部，下同）、托管与投资者服务部（或分行理财产品销售系统管理部门）等相关部门沟通，就理财产品发行规模、范围、期限、价格（包括理财产品预期收益率、信托贷款利率）、销售档期、信托公司的选择等方面达成初步一致意见。

（2）存量资产模式：公司业务部门根据公司信贷资产配臵需要、机构及个人投资者的投资需求，按照准入标准筛选辖内存量信贷资产，与风险管理部、个人金融部、资金业务部门等相关部门沟通，就理财产品发行规模、范围、信贷资产、期限、价格（包括理财产品预期收益率、贷款服务费率）、销售档期、信托公司的选择等方面达成初步一致意见。

2、业务审批：

（1）总行牵头多家分行发行理财产品：该方式采用我行基金代销系统，总行确定借款人和信贷资产、发行范围，分行遵照执行。无

业务授权的分行可采用此方式参与发行理财产品。借款人和信贷资产审核流程为：总行公司金融总部公司业务模块初审后，以部门函形式报风险管理部审核，总行风险管理部以部门函回复。

（2）获得业务授权的分行发行理财产品：分行行内进行业务审批形成一致意见，自行确定发行规模、期限、价格、销售档期等，借款人和信贷资产需经分行风险管理部审核同意。分行可采用自有理财产品销售系统在分行辖内发行，或向总行申请采用我行基金代销系统及扩大销售范围。本业务开办初期，借款人和信贷资产需经总行审核。报总行审批的流程为：分行以行发文报总行公司金融总部公司业务模块，公司业务模块牵头就使用基金代销系统及扩大销售范围事宜与托管及投资者服务部、个人金融部等相关部门协商形成一致意见；就借款人和信贷资产内部初审后，以部门函形式报风险管理部审核，总行风险管理部以部门函回复公司业务模块。公司业务模块以部发文形式回复分行。

（3）关于借款人的审核需提供以下信息：客户全称、所属行业、所属集团、所处总行级重点客户层级、客户评级、客户在我行存量授信分类情况、已批总量及结构、占用情况及结构、客户行业地位描述、主要产品、产能或实际产量、客户主要财务指标（包括资产总额、资产负债率、流动比率、销售收入、净利润、经营性净现金流量、全部净现金流量）。

（4）关于信贷资产的审核需提供以下信息：增量资产模式下的贷款用途、贷款期限、担保情况、还款来源、理财产品期限、借款人后续融资安排等。存量资产模式下资产五级分类情况、原贷款期限、剩余贷款期限、担保情况、历史还本付息情况、还款来源、理财产品期限、剩余贷款期限与理财产品期限不匹配时的安排（如公允价值回

购等）等。

（5）风险管理部门对信贷资产信托理财业务的审核重点为：借款人是否有履约能力，增量融资需求用途、期限是否合理，理财产品结构设计是否完整、严密，我行信用风险是否可控。

3、确定产品结构和文本：

公司业务部门会同有关部门与信托公司确定信托费率，与相关合同主体谈判并完成增量模式下的信托贷款合同和信贷资产服务合同、存量模式下的贷款债权转让合同、资金信托合同、理财产品协议及理财产品说明书等法律文本，依照《中国银行股份有限公司合同管理办法》相关规定履行法律审查程序。

4、产品发售：

渠道部门推广、销售理财产品，募集资金归集到专门的理财账户。

5、签署合同文本与资金划转：

（1）增量模式：理财产品发售结束，理财产品成立的，根据募集资金情况，公司业务部门与信托公司签署资金信托合同（总行为全球金融市场部签署此合同）、信贷资产服务合同，安排借款人与信托公司签署信托贷款合同。在理财产品发售结束后次日将募集资金划至信托公司在我行开立的信托专户，同日由信托公司向借款人发放信托贷款。

（2）存量资产模式：理财产品发售结束，理财产品成立的，根据募集资金情况，公司业务部门与信托公司签署资金信托合同（总行为全球金融市场部签署此合同）、贷款债权转让合同。在理财产品发售结束后次日将募集资金划至信托公司在我行开立的信托专户，并由信托公司授权我行从信托账户中扣划信贷资产转让价款。

6、产品报备：

总行全球金融市场部、分行公司业务部门将产品发行情况报告当地银监部门。分行需同时报总行公司金融总部公司业务模块，针对个人投资者销售的产品同时报备个人金融总部。

7、信贷资产服务与资金划转：

公司业务部门按约定进行贷后管理。根据与信托公司、借款人关于利息支付的约定，于每个贷款付息日向借款人收息后划至信托专户，并在信托公司授权后从信托专户中按期扣收贷款管理费。

8、理财产品到期结算与资金划转：

（1）增量模式：信托贷款到期前，公司业务部门提前向借款人发出还本付息通知。在信托贷款到期日，账务部门根据指令从借款人还款账户中扣收贷款本息后划至信托专户。

（2）存量模式：理财产品到期日，账务部门根据指令从借款人还款账户中扣收贷款本息后划至信托专户。如回购的，公司业务部门应在理财产品到期前与信托公司签署贷款债权回购合同，按市场公允价值回购信贷资产。

（3）信托公司从信托账户中扣除信托费用及代扣代缴的营业税后，将剩余款项划至理财账户，销售系统负责部门、账务部门根据指令对个人及机构投资者分配本金及理财产品收益。

第六章 业务管理

第十三条 本业务试行期间授权北京市、天津市、河北省、辽宁省、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、广东省、深圳市、四川省分行开展信贷资产信托理财业务，其他分行需开展业务的应报总行公司金融总部公司业务模块申请授权。获得授权的分行不可向辖内分支机构转授权。总行公司金融总部将根据业务开展情况调整授权范围。未授权分行具有业务需求的，可上报总行统一叙做。

第十四条

获得授权的分行应根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银监会令2005年第2号)的规定，持总行授权文件向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

第十五条

本业务应按《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银监会令2005年第2号)和《中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发„2007‟241号），按监管要求时限将相关资料报送银监会或其派出机构，并于理财产品存续期结束后，将产品后评价报告报送银监会或其派出机构。

第十六条

本业务下分行采用其他系统在其辖内发售理财产品的，应制订销售系统管理和前台操作流程，并报备总行公司金融总部公司业务模块。

第十七条

本业务账务处理依据《关于明确信贷资产出让业务账务处理办法的通知》（中银财文[2008]66号）、《中国银行股份有限公司境内行主要业务账务处理办法（2006年版）》（中银财[2005]281号）中开放式基金部分、《中国银行股份有限公司人民币委托理财业务账务处理办法》（中银财文[2007]36号）及总行财务管理部有关规定执行。

第十八条

获授权分行叙做的信贷资产信托理财业务应逐笔报备总行公司金融总部公司业务模块，针对个人投资者销售的产品同时报备个人金融总部。总行定期对全辖业务发展情况进行统计分析。

第十九条

增量模式下我行为信托贷款提供贷款服务，公司业务部门应与信托公司签订《信托信贷资产服务合同》，我行承担的管理义务应确保在合同中予以明确限定，限于本息的收取、如实向信托公司传递借款人及担保人提供的经营及财务等方面的信息、代为通知借款人及担保人等受托义务。我行提供信贷资产管理服务比照我行贷后管理规定执行。

第二十条

存量模式下我行对出让信贷资产的管理依据《中国银行股份有限公司信贷资产出让业务管理办法（试行）（2008年版）》（中银司[2008]15号）执行。

第七章 风险控制

第二十一条

分行开展本业务，应在制度建设、专业人员配备、部门协作等方面做好充分准备，充分关注、防范、控制本业务相关的信用风险、声誉风险、市场风险、流动性风险、操作性风险和法律政策风险。

第二十二条

借款人信用风险及防范：

1、分行应严格按照本办法的规定筛选借款人和用款项目，不得弱化借款人准入标准、不得弱化贷后管理。

2、严格选择信托公司，信托公司需在我行设立信托专户并接受监控。

3、及时了解借款人经营及财务状况，如发现借款人出现可能影响偿还本息的重大事项，应及时通知信托公司，按信托信贷资产服务合同的约定配合信托公司采取防范措施。

4、理财产品到期我行拟回购信贷资产或向借款人发放后续贷款的，我行对借款人应有充足有效授信，授信审批和发放依据我行相关授信管理规定执行。在理财产品存续期间，应坚持对借款人年审，持续贷后管理。

第二十三条

声誉风险及防范：

1、向具有一定投资分析和风险承受能力的投资人发售理财产品。

2、向投资者充分、清晰、准确地披露理财产品可能的风险：理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

3、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

4、拟定应急预案。发生借款人遭遇突发事件或不可抗力事件影响还款的，应采取贷款保全措施降低损失，回收资金应做其他投资安排或提前终止理财产品，并做好向投资者的清偿和解释工作。

5、分行理财产品发生可能影响理财产品预期收益的事件，应于24小时内报告总行公司金融总部。分行应成立应急小组专人负责事件处理，启动应急预案，化解不良后果。对我行声誉造成负面影响的，总行将追究相关人员责任。

第二十四条

市场风险及防范：充分把握市场行情，合理定价。

第二十五条

流动性风险及防范：信托贷款期限与理财产品期限应相符。关注借款人提前还款的风险，提前采取应对措施，如合同约定借款人不得提前还款，安排后备信托贷款等。

第二十六条

操作风险及防范：完善业务流程、明确人员分工、完整保存业务资料、有效监控、加强审查。

第二十七条

法律政策风险及防范：

1、严格遵循《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等法律、法规、监管规定。

2、严格遵守《中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见》（银监发„2007‟75号）及相关规定，对信托计划等其他融资性项目原则上不出具银行担保。

3、严格按照国家的有关法律、法规、监管规定及政策开展业务，密切关注国家监管部门对本业务的态度和政策动向，适时调整对此类业务的管理模式。

第八章 附则

第二十八条

本办法由总行制订和修订，公司金融总部负责解释。

第二十九条

本办法自下发之日起施行，试行期1年。

附件：信托公司准入名单

1.中诚信托有限责任公司 2.中信信托有限责任公司 3.上海国际信托有限公司 4.中国对外经济贸易信托有限公司 5.华宝信托有限责任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限责任公司

第五篇：回购型信贷资产转让合同

回购型权利转让合同

（参考文本）

合同编号：

出让方（甲方）：杭州汉羽担保有限公司

住所：邮编：

法定代表人（负责人）：

传真：电话：

受让方（乙方）：中国建设银行

住所：邮编：

法定代表人（负责人）：

传真：电话：

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《担保法》及相关法律和法规，经协商一致，甲乙双方就信贷资产转让（下称“转让”）事宜订立本合同，以兹共同遵守。

本合同以见附件中《质权转让标的清单》中所列的甲方与各借款人签订的借款合同及其担保合同为基础，原借款合同副本、保证合同副本或抵/质押合同副本、抵/质押权利凭证原件、借款借据副本（复印件）、债权转让通知书以及乙方支付给甲方的质权转让价款的划款凭证为本回购合同的见附件，没有副本文件的，应为加盖甲方公章的正本复印件。

第一条定义与解释

（一）本合同所称回购型质权转让业务，指依据协议约定，甲方在出让质权的同时，与乙方约定在将来一个确定的日期，以约定价格无条件购回其出让给乙方的质权。

（二）本合同所称转让标的为甲乙双方协商同意转让的质权。

（三）本合同所称转让价款为转让时经甲乙双方协商一致的质权交易价款。

第二条质权转让

（一）甲方向乙方申请质权转让时，应当向乙方提交《信贷资产转让业务申请书》以及乙方要求提供的借款人有关资料，相关借款合同、担保合同副本或复印件等。

（二）自本协议签订之日起，《质权转让标的清单》项下的信贷资产主债权及从债权（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿债权、利息债权）由甲方转让给乙方，债权转让在甲乙双方之间生效。

（三）在签署本合同之前，甲方应按照乙方要求填写并向乙方提交经其有权签字人签字并盖章的《债权转让通知书》。乙方暂不将《债权转让通知书》寄送借款人、担保人。但在甲方不履行回购义务时，乙方有权向借款人及担保人发出该通知。

第三条账户监管

甲方应于本合同签订之日在乙方开设专用存款账户，户名，账号：。甲方完全履行回购义务前，凡本资产转让协议所涉借款人归还的任何款项应当且仅能进入该账户，该账户不得撤销、转移或质押给任何第三方。

甲方同意该专用账户由乙方监管，乙方有权对该账户实施监控。在甲方完全履行回购义务前，未经乙方书面同意，该账户内资金不得支出，不得质押给第三人，也不得用于清偿或抵销第三人的债权或用于其他用途。

第四条转让价款

（一）本合同项下的转让价款为（币种）元（大写）。

（二）转让价款支付的前提条件：

1.本合同所述的借款合同至今尚未发生违约事件，尚无任何争议或纠纷的发生。

2.甲方已将本合同所述的借款合同副本、保证合同副本或抵/质押合同副本、抵/质押权利凭证副本（复印件）以及借款借据副本（复印件）交乙方收执，且上述材料的真实性已确认无误。

3、甲方已将经有权签字人签字并盖章的债权转让通知书交乙方收执。

4.双方约定的其他划拨信贷资产转让价款的前提条件：。

（三）乙方在甲方满足上述前提条件后个工作日内将本合同项下转让价款一次性划入甲方指定账户：

户名：

账号：

开户行：

第五条 质权回购利率及计息

（一）本合同执行的年利率为%。

（二）本合同项下转让价款的起息日为转让价款划至甲方指定账户之日。本合同项下转让价款按日计息。

第六条 回购

（一）甲乙双方约定本合同项下的转让期限为天。本合同签订之

日为信贷资产转让日，年月日为信贷资产回购日，回购金额为转让价款加上回购利息，共计（币种）元（大写）。

（二）甲方应于回购日将本合同项下转让价款和回购利息一次性划入乙方指定账户：

户名：

账号：

开户行：

回购日，甲方履行完回购义务后，甲方对其在乙方开立的专用账户内资金方可支出或进行其它处臵。乙方应将预留的债权转让通知书正本、借款合同及担保合同副本等文件返还甲方。

第七条借款人提前还款

借款人提前还款时，甲方应在接到借款人提前还款的申请后于一个工作日内立即通知乙方并征得乙方同意。乙方有权采取以下任意一种处理方式：

（一）要求甲方将借款人提前还款的款项立即划入甲方在乙方开立的专用账户由乙方进行监管。

（二）要求甲方立即履行提前回购义务。借款人提前还款日即提前回购日，甲方将转让价款及回购利息划给乙方，履行回购义务；乙方收妥转让价款及回购利息后，应将债权转让通知书、借款合同和担保合同副本等文件返还甲方。甲方提前履行回购义务后，甲方对其在乙方开立的专用账户内资金方可进行处臵。

第七条 提前回购

（一）发生下列情形之一的，乙方有权要求甲方提前回购其转让给乙方的全部信贷资产：

1.甲方或借款人生产经营困难、财务状况恶化，可能影响其履行回购或还款义务的。

2.甲方或借款人依法申请或被第三方申请破产、重组、托管或其他类似法律程序，或者发生合并、分立、重组、兼并、收购、破产等情形。

3.甲方或借款人出现的其他可能影响乙方行使债权的情形。

甲方应在接到乙方提前回购通知后的五个工作日内，按照合同约定向乙方履行支付回购价款的义务，乙方随后将提前回购的质权项下债权转回给甲方。

（二）甲方提前回购应该按照实际用款天数及本合同第五条确定的回购利率计算利息，并应于回购当日将本合同项下转让价款和提前回购利息一次性划入第六条中乙方指定账户。甲方履行完回购责任后，可取回债权转让通知书、借款合同及担保合同副本文件或复印件。

（三）除依本条第（一）款、第七条、乙方采取违约救济措施或本合同约定的其它情形而导致的甲方提前回购的情形外，甲方或乙方要求提前回购时，须提前五个工作日向对方提出书面申请，经对方同意，可提前回购。

第九条逾期回购

（一）甲方若在回购日未能按照本合同规定履行回购义务，乙方有权自回购日次日起按照的日利率向甲方计收逾期利息，逾期利息＝逾期未付款金额×逾期利率×逾期天数。

（二）甲方未履行回购义务的，乙方有权代甲方向借款人和担保人发出依本合同约定留存的《债权转让通知书》，要求借款人向乙方承担还本付息责任，担保人承担其担保责任。

（三）甲方未按时履行回购义务的，乙方有权扣划甲方在乙方开立的专用账户内资金以及直接从甲方在乙方所有营业机构开立的账户上扣收本合同约定的甲方应回购而未购回的转让价款、回购利息和逾期利息等应付费用。甲方账户余额不足以扣划的，乙方有权采取法律手段进行追收。

第十条甲方承诺与保证

为保证本合同的全面履行，甲方在本合同有效期内向乙方作如下承诺和保证：

（一）甲方是依照中华人民共和国法律成立的金融机构，持有有效的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，可以依法从事信贷业务，具备信贷资产转让业务资格。

（二）甲方已经获得签署本合同所应有的内部授权，不违反甲方所在国家（地区）的法律、法规、政策和甲方公司章程的规定。

（三）甲方应如实告知乙方有关转让信贷资产的真实情况，未隐瞒与订立本合同有关的重要事实，未提供任何虚假情况。向乙方所披露的信息及所提供的全部文件、单据、资料完整、真实、合法、有效。

（四）甲方对转让的质权项下债权与借款人未约定抵销、禁止或限制转让该债权，并保证也不增加类似约定；未经乙方书面同意，不得对借款合同中涉及借款金额、还款日等可能影响乙方债权的要素进行更改。

（五）甲方所转让的信贷资产项下债权不存在任何瑕疵，也不存在乙方行使权利的限制，该债权真实、合法、有效；甲方未对该债权设立抵押、质押或其他任何担保，且未转让给他人。

（六）甲方应在回购日按照合同约定履行回购义务。借款人是否按照借款合同约定清偿信贷资产本息，均不影响甲方在本合同项下对乙方按期履行回购责任。

（七）回购合同签订前及回购期间，甲方应如实向乙方通报甲方及借款人的经营及财务状况，如甲方故意隐瞒重大事项的，乙方有权随时要求其无条件回购。甲方或借款人发生可能影响甲方回购能力的重大事项，如重组、兼并、收购、撤销和破产清算等，或者经营不善发生严重亏损，以及与第三方卷入重大诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷，应立即通知乙方。根据事件的影响程度，乙方可以要求甲方无条件立即承担回购责任。

（八）本合同签订后，未经乙方同意，甲方不得以任何形式减免借款人的债务。

（九）甲方应当就其与借款人间存在的或即将发生的任何借款合同纠纷书面提请乙方特别注意，甲方与借款人间不存在未提请乙方特别注意的未解决的任何借款合同纠纷。

（十）在本合同生效后，甲方或者借款人/担保人变更住所地或名称时，甲方应在5日内书面通知乙方。

（十一）应当承担与本合同及本合同项下信贷资产转让、回购有关的律师服务费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用。

（十二）对于任何依据本合同发生的甲方应付款项，允许乙方从甲方在乙方所属分支机构开立的账户上扣划。

第十一条乙方承诺与保证

（一）乙方是依照中华人民共和国法律成立的金融机构，持有有效的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，可以依法从事信贷业务，具备信贷资产转让业务资格。

（二）乙方已经获得签署本合同所应有的内部授权，不违反乙方所在国家（地区）的法律、法规、政策和乙方公司章程的规定。

（三）在甲方完全履行本合同为其设定的义务、满足信贷资产转让条件的前提下，乙方应按期向甲方支付本合同项下的信贷资产转让价款。

（四）在本合同生效后，乙方变更住所地或名称时，应在5日内书面告知甲方。

第十二条违约行为

出现或发生下列任一事件，均构成或视为甲方违约：

（一）甲方违反本合同第三条“账户监管”约定义务。

（二）甲方违反第九条“甲方承诺和保证”中的任一事项。

（三）甲方未按照本合同约定履行信贷资产回购义务，或当出现第八条所列需提前回购的情况时，未按本合同约定履行提前回购义务。

（四）借款人提前还款时，未及时通知乙方或出现其他应通知而未通知乙方的情形。

（五）甲方存在欺诈行为或有其他违反诚实信用、平等互利等原则的行为，损害乙方合法的权益。

（六）其他甲方违反本合同约定义务的事项。

第十三条违约处理

甲方违约后，乙方有权视甲方违约情节轻重，采取以下任一项或多项措施：

（一）要求甲方限期纠正上述违约行为。

（二）要求甲方立即履行回购义务。

（三）按本合同约定行使扣划或/和抵销的权利。

（四）要求甲方赔偿因甲方违约而给乙方造成的损失。

（五）要求甲方立即提前回购全部信贷资产，并有权解除本合同。

（六）按转让价款的向甲方收取违约金。

（七）其他法律规定或允许的违约责任方式。

因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他为实现债权而发生的一切费用。

在甲方完全履行本合同义务的情形下，乙方未按本合同约定期限向甲方支付转让价款的，甲方有权向乙方收取违约金，违约金按逾期支付的转让款项乘以逾期天数乘以万分之计算。

第十四条保密条款

甲乙双方对于本合同及与本合同有关的事项承担保密义务，未经一方当事人书面同意，另一方当事人不得将本合同的任何有关事项向本合同以外的第三方披露，但以下情况除外：

（一）披露给正常业务中所雇用的审计和法律等工作人员。

（二）该文件和资料可由公开途径获得，或者该资料的披露是国家法律法规所要求的。

（三）向法院的诉前披露或类似披露程序的要求或根据所采取的法律程序进行的与本

合同有关的披露。

（四）履行信贷资产告知义务,向债务人及担保人披露拟转让的信贷资产信息。第十五条合同的变更与解除

本合同生效后，甲乙双方中的任何一方不得擅自变更或提前解除本合同。如确需变更或解除本合同，甲乙双方应协商一致，并达成书面协议，但本合同另有约定的除外。

第十六条其他约定事项：。

第十七条合同争议的解决

本合同在履行过程中如发生争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第种方式解决：

（一）向乙方住所地人民法院起诉。

（二）提交仲裁委员会（仲裁地点为）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍需履行。

第十八条合同的生效

本合同经甲方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章及乙方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。

第十九条附则

本合同一式两份，甲方、乙方各执一份。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人（负责人）法定代表人（负责人）

或授权代理人（签字）：或授权代理人（签字）：

年月日年月日