第一篇:浅谈什么是万能型寿险
办理万能型寿险的人数越来越多,有部分朋友对万能型寿险还不是很了解,万能型寿险都包含哪些内容呢?下面小编为大家介绍一下!
万能型养老险兼具养老保障和投资功能,扣除初始费用和保障成本后,保费进入个人帐户,另外,还会有不确定的额外收益。此险种适合较理性,坚持长期投资的投资者。
万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人账户,个人账户部分也有保证收益,目前一般在2%-2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外,还有不确定的额外收益。
万能型养老险兼具保障与投资功能。比如保险产品中一部分带有保障性,而其余部分放在账户中进行累积或分红,如果觉得有必要调整,就从账户中拿出一部分来增加保额。这种类型比较灵活,结合了保障和养老,在国外也比较流行的。
与投连险的高风险、高收益相比,万能险的投资渠道较为稳健,收益分为保底利率和浮动利率两部分。万能险的收益情况每月公布一次,并采取复利计息,目前,万能险的结算利率水平最高为平安万能险的6%。
由于采取复利计息,万能险长期投资的收益相当可观,且投资渠道为债券(资讯,行情)、货币市场等,投资收益相对稳健,此外,万能险的提取方式较为灵活,对于保单的账户价值,投保人可以免费领取,以应对不时之需。
同时,万能险缴费方式也较为灵活,如果投保人收入不稳定,难以及时缴纳保费时,可以暂时缓缴或不缴,待收入允许时,再补回所欠保费,使养老计划不至于轻易中断。
优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶收益,可有效抵制通胀;存取灵活;寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。
劣势:不适合年龄段比较大的人,因为保费要先扣除保障费用、前期管理费再进入投资帐户。如果年龄比较大,保障费用非常高,实际进入投资账户的钱就很少;其次万能险要终身扣保障费用,所以到了60岁退休后,家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度,以获得更多的养老金;再次只有一个投资账户,要保证最低收益,所以额外的收益不会很高。适合人群:较理性,坚持长期投资的投资者。
第二篇:总结归纳关于万能型寿险介绍[范文模版]
最近大家对万能型寿险关注的比较多,大家都希望自己多了解一些本寿险的相关知识,自己也办理一份,很多朋友咨询到,到底什么是万能型寿险呢?办理万能型寿险有哪些好处呢?什么人群比较适合办理?下面小编为大家详细介绍一下!
万能型养老险兼具养老保障和投资功能,扣除初始费用和保障成本后,保费进入个人帐户,另外,还会有不确定的额外收益。此险种适合较理性,坚持长期投资的投资者。
万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人账户,个人账户部分也有保证收益,目前一般在2%-2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外,还有不确定的额外收益。
万能型养老险兼具保障与投资功能。比如保险产品中一部分带有保障性,而其余部分放在账户中进行累积或分红,如果觉得有必要调整,就从账户中拿出一部分来增加保额。这种类型比较灵活,结合了保障和养老,在国外也比较流行的。
与投连险的高风险、高收益相比,万能险的投资渠道较为稳健,收益分为保底利率和浮动利率两部分。万能险的收益情况每月公布一次,并采取复利计息,目前,万能险的结算利率水平最高为平安万能险的6%。
由于采取复利计息,万能险长期投资的收益相当可观,且投资渠道为债券(资讯,行情)、货币市场等,投资收益相对稳健,此外,万能险的提取方式较为灵活,对于保单的账户价值,投保人可以免费领取,以应对不时之需。
同时,万能险缴费方式也较为灵活,如果投保人收入不稳定,难以及时缴纳保费时,可以暂时缓缴或不缴,待收入允许时,再补回所欠保费,使养老计划不至于轻易中断。
优势:万能险的特点是下有保底利率,上不封顶收益,可有效抵制通胀;存取灵活;寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。
劣势:不适合年龄段比较大的人,因为保费要先扣除保障费用、前期管理费再进入投资帐户。如果年龄比较大,保障费用非常高,实际进入投资账户的钱就很少;其次万能险要终身扣保障费用,所以到了60岁退休后,家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度,以获得更多的养老金;再次只有一个投资账户,要保证最低收益,所以额外的收益不会很高。适合人群:较理性,坚持长期投资的投资者。
第三篇:小知识-分红型寿险
分红保险,指在获得人寿保险的同时,保险公司将实际经营生产的盈余,按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。
分红型保险的分红收益的算法
一、分红保险的红利分配方式分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法,两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念,所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同,对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同,因此从维护保单持有人的利益出发,寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度,既要重视保单持有人的合理预期,贯彻诚信经营和红利分配的公平原则,又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。
1.现金红利法采用现金红利法,每个会计结束后,寿险公司首先根据当的业务盈余,由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当的可分配盈余,各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同,反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下,寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余,而是会根据经营状况,在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司,用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。现金红利法下盈余分配的贡献原则体现了红利分配在不同保单持有人之间的公平性原则。
在现金红利法下,保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利,对保单持有人来说,现金红利的选择比较灵活,满足了客户对红利的多种需求。对保险公司来说,现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债,减轻了寿险公司偿付能力的压力。但是,现金红利法这种分配政策较为透明,公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人,这部分资产不能被有效地利用,使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力,为保证资产的流动性,寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例,这从一定程度上影响了总投资收益,保单持有人最终获得的红利也较低。现金红利法是北美地区寿险公司通常采用的一种红利分配方法。
2.增额红利法增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利,保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额;特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额;末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例,将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配,减少了保单期间内红利来源的不确定性,使每年的红利水平趋于平稳。
增额红利法赋予寿险公司足够的灵活性对红利分配进行平滑,保持每年红利水平的平稳,并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产,同时不存在红利现金流出压力,寿险公司可以增加长期资产的投资比例,这从很大程度上增加了分红保险的投资收益,提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下,保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额,并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入,保单持有人选择红利的灵活性较低,丧失了对红利的支配权。增
额红利法是英国寿险公司采用的一种红利分配方法。
二、分红保险的红利计算基础
1、保费分红(现金价值分红)以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。
示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
趸交客户,自保单开始可得到较高分红,假设各分红利率不变,则各分红数额相同;
期交客户,保单开始得到分红较少,随交费次数增加每年分红递增,假设各分红利率不变,则各分红数额等差递增;
因为期交客户交费总额大于趸交客户,在交完全部保费后,期交客户的分红可能高于趸交客户。
这种模式是大多数保险公司的选择。
2、保额分红保额分红是相对于保费分红而言的,以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。
示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
无论交费方式如何,每年的分红相同,假设各分红利率不变,则各分红数额也相同。
只要保额相同,期交的客户与趸交的客户分红相同,即不管交了多少分红一样,这是在经济学上难以成立的,只是对保费交清后长期分红的平均计算,是否对客户有利难以计算,不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。
国内,仅新华人寿保险采用保额+增额分红模式。详细介绍请参照附件。
3、美式分红与英式分红综上,一般说的美式分红为:以现金价值为计算基础的现金分红。英式分红为:以现金价值为计算基础的增额分红。
分红型保险如何投保
分红型保险,属于理财类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时,还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。分红险可分配盈余来源于保险公司假设的死亡率、投资收益率和费用率与实际的差异。比如可能存在以下情况:实际投保人群的死亡率比假设的低,或者实际投资收益高于假设的收益。这些差异使得保险公司产生了一定的盈余,这就是分红险可分配盈余的来源。
中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
第四篇:什么是课型
什么是课型? 所谓课型,一般指根据教学任务而划分出来的课堂教学的类型。换个角度来说,课型就是由一节课的教学内容、教学目标、教学方式、师生双方在教学中的地位所决定的一种课堂教学结构。有讲析课型、讨论课型、活动课型,有文学作品课型、文言文课型等;
以教学任务作为课的分类基点,课可划分为:新授课、练习课、复习课、讲评课、实验课等,统称单一课。
以课的教学组织形式和教学方法作为分类基点,课可划分为讲授课、讨论课、自学辅导课、练习课、实践或实习课、参观或见习课等。
以按活动方式来进行命名,如赛读课、活动课、说话课、写作课、评讲课等。.教读课——教给学生的朗读方法,训练学生的朗读技巧,提高学生的朗读能力;2.析读课——通过“朗读”对课文进行文意、文理分析;3.品读课——就是赏析式地读,是朗读教学中的一种“美读”的方式;4.研读课——就是要研究、体会为什么要这样朗读;5.辨读课——在辨析之中朗读,主要用于文言文字词教学;6.理读课——在朗读训练中进行语言板块的积累指导;7.练读课——既进行朗读训练,也进行有关字词句段的练习;8.评读课——对课文进行评点,边评点边朗读;9.说读课——说说读读,读读说说,边说边读,边读边说;10.写读课——朗读中学写,写中有朗读;11.听读课——重点突出配乐诵读;12.背读课——指导学生读好、背好课文;13.演读课——用组织表演的方式进行朗读教学;14.想读课——在朗读教学中激发学生想象,训练想象能力和朗读能力;15.助读课——让学生在有关教学资料的帮助下学习朗读,进行阅读;16.联读课——也叫“扩读课”,就是将主题相近的课内外文章合在一起进行朗读教学;17.比读课——将能够进行比较的作品放在一起进行朗读教学。
为了适应新课改的要求,又创新了几种新的课型: 其中解疑存疑、自悟互教、讨论合作型课堂的导创优势最为明显。
第五篇:中国平安智胜人生万能型终身寿险
对于想投保而又不知道买哪种保险的人,今天我向大家讲解一款平安的智胜万能型终身寿险,也是我主推的一款保险。但我推荐的这款不一定是适合您的,你可以通过我的讲解来分析这款保险适合不适合你自己,您自己做出选择!好,现在我就向大家介绍一下这款保险。
之前我也说过智胜万能,他有四大特点“三灵活一保底”,今天我就具体的向大家讲一下他是怎么灵活,又如何保底?
1、交费灵活,也就是说他不再像传统的保险,保费必须年年按期交齐,如果你晚交一天或者今年因特殊原因交不了保费了,保险公司就停止了你的保险。智胜他灵活在可以缓交保费,如果你今年交不了保费,没有关系,你可以明年再交,你的保险仍然有效,继续保障,一点也不受影响。
2、保额可调,传统的保险在我们一开始投保的时候保额就固定下来了终身不变,无法改动,但智胜可以根据你不同阶段不同需求来调整你的保额,比如我们现在还很年轻,身体很好,就想要保障低一点的,分红红利高一些的想多得点钱,这时你就可以把保额设的低一些,其余的进行投资得到的分红就高一些。当我们步入中年了想多要些保障,不那么注重分红了,这时你可以要求平安帮你把保额调高一些,红利低一些进行变更,这是不需要任何手续费的。
3、支取灵活,我们大家都知道一旦买了保险,把钱给了保险公司,如果投保期间我想拿点钱出来应应急是不可以的,因为保险是强制储蓄,不像银行随时可以进行支取,这是传统的保险。但智胜人生这一款保险是没有这一限定的,保险期间你可以随时支取出钱来,作为孩子的教育金、创业金、婚嫁金或者自己的养老金,十分的方便。
4、一保底,这是怎么回事呢?大家都知道投资是有风险的吧,有赔有赚,但谁也不能保证你一定不赔钱永远赚钱对吗?就像赌博一样,但智胜这一款保险为了防止大家所担心的钱拿不回来这一问题,设定了一个保底利率1.75%,也就是在股市行情不好的情况下,即使是熊市也能给大家一个最低保障1.75%这样就解决了大家所担心的问题,可以放心的购买。这是所有的投资产品所做不到的。当然除了这些以外,别忘了保险的最初功能也就是保障。
智胜万能寿险你每月只需存500元钱,也就是一年6000,我想这对大多数家庭都是没有问题的,绝不会影响你正常的生活成为经济负担,平安就会给你四大保障。
1、人身保障,随着现在社会科技的发展,风险意外也无处不在,如果有一天不幸真的降临,平安就会赔付15万的身价金。
2、重大疾病保障,我们现在吃的东西,是越来越没有保障了,什么地沟油,一滴香,猪肉精,苏丹红,农药等等对我们的身体产生了巨大的威胁,疾病的发生率也越来越高,而且现在的重疾也越来越年轻化,如果一旦发生了重大疾病(男28种,女30种),平安就会给付10万元,你可以先拿这笔钱看病。
3、意外伤害保障,尤其近几年,地震、海啸、动车、核泄漏不断发生,马路杀手也随处可见,可真是应了范伟的那句话“防不胜防啊”意外一旦发生,平安会给付6万元。
4、意外医疗保障,在生活中我们避免不了磕磕碰碰,受点小伤,这时所产生的医疗费用平安都会给报销,最高1万元。而且持续交费还有奖励,这是别的保险公司所没有的,连续交费5年,平安奖励500元,持续10年,平安奖励1000元,持续交费20年,平安奖励3000元。我个人认为智胜绝对是一款经济实惠的保险产品,我给人也买了这一款,所以我把他推荐给大家,如果有什么不明白的地方或者是疑问,可以进行咨询,或打电话给我,赵丽丽,***。谢谢大家晚安!