7.《储蓄管理条例》

第一篇：7.《储蓄管理条例》

关于执行《储蓄管理条例》的若干规定

银发[1993]7号

为了贯彻执行国务院《储蓄管理条例》（以下简称《条例》），中国人民银行制定了执行《储蓄管理条例》的若干规定。现印发给你们，请认真做好各项准备工作和宣传工作。

㈡整存整取定期储蓄存款。一般五十元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息。

㈢零存整取定期储蓄存款。每月固定存额，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。

㈣存本取息定期储蓄存款。本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。

㈤整存零取定期储蓄存款。本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月，三个月，半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。

㈥定活两便储蓄存款。由储蓄机构发给存单，一般五十元起存，存单分记名、不记名两种，记名式可挂失，不记名式不挂失。《条例》实施后存入的该项存款，计息一律按统一规定执行，即：存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期限存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。对《条例》实施前存入的该项存款，按原规定执行。

㈦华侨（人民币）定期储蓄。华侨、港澳台同胞由国外或港澳地区汇入或携入的外币、外汇（包括黄金、白银）售给中国人民银行和在各专业银行兑换所得人民币存储本存款。该存款为定期整存整取一种。存期分为一年、三年、五年。存款利息按规定的优惠利率计算。开户时凭“外汇兑换证明”或“华侨证明书”在规定的时间内办理存储手续，储蓄机构发给存单。存款到期，凭存单支取存款，如存款人在存款时有加凭印鉴的约定，支取时还必须加凭印鉴。如提前支取，则按人民币整存整取定期储蓄规定处理。该种储蓄支取时只能支取人民币，不能支取外币，不能汇往港澳台地区或国外。存款到期后可以办理转期手续，支付的利息亦可加入本金一并存储。

第十六条储蓄机构办理上述第十五条范围以外的储蓄种类，必须报经中国人民银行总行批准。储蓄机构未经审批擅自开办新的储蓄种类档次，由中国人民银行及其分支机构负责查处，并将这部分存款转存当地人民银行。存款自转存人民银行到期满止，这部分利息仍由储蓄机构支付。

第十七条经省级外汇管理部门批准，储蓄机构可办理外币储蓄业务，个人外币储蓄存款的种类、利率、档次及其利息支付办法，按中国人民银行总行的统一规定执行；办理其他外币储蓄业务需经中国人民银行总行审批。

第十八条储蓄机构在为储户开立定期存款账户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存业务。约定转存、自动转存的具体办法由经营储蓄的主管部门自行制定、公布。

第十九条经中国人民银行省级分行批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。住房储蓄的利率要执行中国人民银行总行的规定。住房储蓄存款的运用必须与商品房的建设和商品房的销售直接挂钩，不得用到其他地方。

第二十条储蓄机构经中国人民银行或其分支机构批准，可以办理以下金融业务：

㈠发售和兑付居民个人为对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

㈡开办个人定期储蓄存单小额抵押贷款业务，须由储蓄机构业务主管部门拟定具体办法，并向省级人民银行申报，经批准后方可办理。

㈢经批准的其他金融业务。

储蓄机构经申报、批准后办理的不属于储蓄业务的其他金融业务，必须遵循国家的有关规定。

第二十一条储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由各储蓄机构主管部门与被代理业务部门自行商定。

第二十二条储蓄存款利率由中国人民银行统一拟定，报经国务院批准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构必须挂牌公告，并严格执行国家规定的统一利率标准，不得以任何形式自行变动。

第二十三条《条例》实施前存入的各项定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调，仍实行分段计息的办法。

第二十四条《条例》实施前存入的各项定期储蓄存款，储户如提前支取，其提前支取的部分，仍按原规定执行。

第二十五条《条例》实施前存入的各项定期储蓄存款，其逾期部分的计息，以《条例》生效日（一九九三年三月一日）为界，以前的逾期部分仍按原办法计息，以后的逾期部分，均按照该存款支取日银行挂牌公告的活期存款利率计付。

第二十六条《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇调整利率，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。

第二十七条《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息；未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。

第二十八条《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，逾期部分均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

第二十九条《条例》实施后，不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息（每年六月三十日为结息日，结算利息一次，并入本金起息，元以下的尾数不计利息）。未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率算至清户日前一天止。

第三十条如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款，对此，手续上视同提前支取，但利息按到期支取计算。

第三十一条储户若发现利息支付有误，有权向经办的储蓄机构查询，储蓄机构应及时为储户复核，如核实确认有误，要如实更正。

第三十二条储蓄机构因擅自提高或变相提高利率的，由当地中国人民银行责令其纠正，并予以通报批评；由于提高利率而吸收的存款，缴存当地人民银行专户管理，不付利息，到存款期满止，这部分利息仍由该储蓄机构支付给储户。

第三十三条对吸收公款的储蓄机构，由当地中国人民银行责令限期清理。未按期清理的按吸收存款额每天处以万分之五的罚息；储蓄代办点吸收的公款，除按吸收存款额每天处以万分之五的罚息外，还要追回向银行收取的利息或代办费。凡未经批准而开办业务的储蓄机构，一经查出，要责令其限期关闭，其吸收的储蓄存款由当地中国人民银行指定转存就近储蓄机构。

第三十四条储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证（居民身份证、户口簿、军人证，外籍储户凭护照、居住证——下同）办理。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证。办理提前支取手续，出具其他身份证明无效，特殊情况的处理，可由储蓄机构业务主管部门自定。

第三十五条储蓄机构对于储户要求提前支取定期存款，在具备上述第三十四条条件下，验证存单开户人姓名与证件姓名一致后，即可支付该笔未到期定期存款。

第三十六条储户的存单（折）分为记名式和不记名式，记名式的存单（折）可挂失，不记名式的不可以挂失。

第三十七条储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款

时间、种类、金额、账号及住址等到有关情况，书面向原储蓄机构正式申明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。挂失七天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取存款手续。如储户本人不能前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负责任。

第三十八条储蓄机构若发现有伪造、涂改存单和冒领存款者，应扣留存单（折），并报告有关部门进行处理。

第三十九条为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者必须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始账册，只能提供复印件。对储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。

第四十条储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续，应慎重处理。

㈠存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院——下同）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

㈡存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争执，储蓄机构不负责任。

㈢在国外的华侨和港澳台同胞等在国内储蓄机构的存款或委托银行代为保管的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

㈣在我国定居的外国公民（包括无国籍者），存入我国储蓄机构的存款，其存款过户或提取手续，与我国公民存款处理手续相同，照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。

㈤继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我国驻所在国使领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未与我建交，应根据特殊情况，特殊处理。居住国外的继承人继承在我国内储蓄机构的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的有关规定办理。

㈥存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，按财政部门规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。

第四十一条具有《储蓄管理条例》第三十四条行为之一的，中国人民银行及其分支机构有权令其纠正，根据国家有关法律、行政法规及政策，可处予罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》，情节严重、构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任。当事人若对有关部门的处罚决定不服，可依照《行政复议条例》的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，由法院予以裁决。但当事人既不履行复议决定又不起诉的，则要按《行政复议条例》的规定执行。

第四十二条储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，储蓄机构应当依法承担责任。

第四十三条《条例》和本《规定》执行过程中遇到的问题，请各行及时反馈中国人民银行总行利率储蓄司。

第四十四条根据《条例》和本《规定》的执行情况，中国人民银行将在适当的时候颁布《储蓄管理条例实施细则》。

一九九三年一月十二日

第二篇：道德储蓄

道德储蓄

有关材料：

从2004年6月30日起，武汉首批道德银行（后改称道德储蓄）在桥口区易家墩街15个社区陆续开张。至8月22日，领取道德储蓄卡的人已达到600位。

49岁的军转干部李汉望领取了道德银行储蓄卡，他对此的看法是：“这是个新事物，应该支持。道德银行不仅存入了我们的爱心，也激励着受帮助的人去帮助更多的人，是个良性循环。”

道德银行储蓄卡上，除了个人资料外，还详细划分了时间、服务内容、社区签章等栏目——志愿者每次提供公益服务的内容、时间长短，都将由社区核实，记录在卡上。志愿者一旦自身遇到难处，社区将组织其他志愿者去为他服务。

道德银行的志愿者，按服务时间分为三级，一年服务时间累计48个小时的为一星级，累计92小时为二星级，连续几年服务则为三星级，社区将来按相等的时间来回报。

“年轻人很少到社区当志愿者，而那些婆婆爹爹们，都是顺便来帮帮忙。纯粹的志愿者，在社区并不多。”在军院社区居委会主任张红缨看来，道德银行的开办正是时候，“往小处说，它是改善邻里关系的好办法，往大处说，就是‘我为人人，人人为我’。”

（以上材料见《楚天都市报》2004年8月23日，24日至27日列专栏讨论）视点

如何看待道德银行？同意还是反对？理由各是什么？

第三篇：学会储蓄

教学目标

通过本课教学，使学生了解和掌握有关银行和储蓄的基本知识，培养初步的金融意识，提高学生参与现代经济生活的能力。

具体要求

（一）知识要求

1、识记以下知识

银行的基本含义。

我国银行的分类及各类银行的主要职能。

我国主要信用工具及其主要用途。

我国对公民存款储蓄采取的政策和原则

我国现有主要债券的种类及作用。

商业保险的作用及购买保险的一般程序。

2.理解以下知识：

银行在国家领导和组织现代化建设中的作用。

储蓄在国家经济建设和个人生活中的作用。

(二)能力要求

通过教学着重培养学生的阅读能力、综合概括能力、运用基本知识分析问题的能力、理论联系实际的能力。例如：

在阅读课文的基础上，从银行的产生过程得出结论：银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。并进一步总结出银行的含义：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。

教学反思：通过本课教学，使学生了解和掌握有关银行和储蓄的基本知识，培养初步的金融意识，提高学生参与现代经济生活的能力

第四篇：储蓄条例

储蓄管理条例

一、填空

1、储蓄存款是指（个人）所有的存入在中国境内储蓄机构的（人民币）或（外币）存款。

2、储蓄机构是指经中国人民银行及其分支机构批准的各银行以及城市信用社、（农村信用社）和邮政企业依法办理个人储蓄存款业务的机构。

3、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循“（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）”的原则。

4、未经中国人民银行批准，任何部门和单位以及（居民个人）不得经办（个人储蓄业务）和类似储蓄的业务。

5、储蓄机构的设置必须同时具备三个条件：第一，有机构名称、组织机构和营业场所；第二，熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人，保证营业时间内双人临柜；（第三，有必要的安全防范设备）。

6、储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报当地（人民银行），按规定程序批准后，方可正式对外公布。

7、储蓄机构应当按照规定时间（营业），不得擅自（停业）或者（缩短）营业时间。

8、各储蓄机构必须保证储蓄（存款的支取），不得以（任何理由拒绝）储蓄存款的提取。

9、储蓄机构在为储户开立定期存款账户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期（约定或自动转存）业务。

10、储蓄机构可以办理代发工资、代收房租、水电费、电话费等服务性业务，代理服务性业务由（各储蓄机构主管部门与被代理业务部门）自行商定。

11、储蓄存款利率由（中国人民银行）统一拟定，报经国务院批准后公布或由国务院授权中国人民银行制定、公布，各储蓄机构必须（挂牌）公告，并严格执行国家规定的统一（利率）标准，不得以任何形式（自行变动）。

12、《条例》实施前存入的各项（定期储蓄存款），储户如提前支取，其（提前支取）的部分，仍按原规定执行。

13、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇调整利率，不论调高或调低，均按（存单开户日所定利率）计付利息，不分段计息。

14、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，逾期部分均按（支取日挂牌）公告的活期存款利率计付利息。

15、如定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在储蓄

机构节假日前一天办理支取存款，对此，手续上视同提前支取，但（利息按到期支取）计算。

16、储户若发现利息支付有误，（有权）向经办的（储蓄机构）查询，储蓄机

构应及时为储户复核，如核实确认有误，（要如实更正）。

17、储户的存单（折）分为（记名式和不记名式），（记名式）的存单（折）

可挂失，（不记名式）的不可以挂失。

18、储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人（居民身份证明），并提供

（姓名、存款时间、种类、金额、账号）及住址等到有关情况，书面向原储蓄机构正式申明挂失止付。

19、为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款者必须按（法律、行政

法规规定）办理，任何（单位）不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。

20、储蓄管理条例自（1993年3月1日）起实施。

二、简答题

一、储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨，不得使用不正当做法吸收存款有那些？

答：

1、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；

2、发放各种名目的揽储费；

3、利用不确切的广告宣传；

4、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款；

5、利用各种名目多付利息，奖品或其它费用。

二、《储蓄条例》适用的范围是什么？

答：《条例》适用于在我国境内办理个人储蓄存款业务的各种储蓄机构和一切有储蓄存款的个人。

三、《储蓄条例》实施后，活期储蓄存款的存取有何规定？

答：活期储蓄存款是一种储户可以随时存取，存期不受限制的储蓄种类。《条例》实施后，对活期储蓄存款的存取规定如下：

开户起存金额为一元，开户后可以随时存取。储蓄机构每年的3月21日、6月21日、9月21日、12月21日为结息日，以当日挂牌的活期存款利率结算利息4次，并且把所得利息并入存款本金起息。在计算利息时，本金的元以下尾数不计利息。如果不到结息日储户全部提取活期储蓄存款，按清户日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计算，利息算至清户前一天止。

四、《储蓄条例》实施后，整存整取定期储蓄存款的存取有何规定？

答：《条例》实施后，对整存整取定期储蓄存款的存取规定是本金一次存入，开

户起存金额一般为五十元，存期分为三个月、半年、一年、三年、五年，确定存期后，到期提取本息。其计息规定是：

1、《条例》生效日之前存入的整存整取定期储蓄存款，在原定存期内，如遇利率调高，仍执行分段计算的办法。

2、《条例》生效日之前存入的整存整取定期储蓄存款，在原定存期内办理提前支取的，按原规定计付利息。

3、《条例》生效日以后，新存入的整存整取定期储蓄存款如办理提前支取，均按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

4、《条例》生效日以前已到期未取的整存整取定期储蓄存款，如在《条例》生效日之后支取，计息要以《条例》生效日为界，之前的逾期部分的利息计算仍按原规定执行；之后的逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付。

5、什么叫“个人定期储蓄整存款存单小额抵押贷款业务”？

答：“个人定期储蓄整存款存单小额抵押贷款”，是以定期储蓄存单作抵押，从储蓄部门取得相应金额的贷款，并履行到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。

三、问答题

一、储户提前支取未到期的定期储蓄存款需要办理什么手续？

答：如果您存入的定期存款未到期，需要提前支取，应该带上存单和您的有效“居民身份证”到开立存单的储蓄机构去办理提前支取手续。没有居名身份证的也可以凭户口簿、军人证，外籍储户可凭护照、居住证。储蓄机构验证证件姓名与存单上的姓名一致后，就可以支付存款。如果您因某种原因不能亲自前去支取存款而委托他人代替支取时，代支取人不仅要出示存款人的存单和居民身份证或户口簿、军人证，另外还需要出示代支取人的身份证或户口簿、军人证，在这些手续完备的条件下，储蓄机构可以办理未到期的定期储蓄存款提前支取手续。

二、如何办理挂失？

答：如果您发现自己的存单、存折等遗失，应立即带上您的居民身份证（或户口簿、军人证、外籍储户凭护照、居住证）到该存款开户储蓄机构，以书面形式正式声明挂失，挂失时应提供您的姓名、存款时间、种类、金额、帐号等有关情况，储蓄机构在确认该笔存款属实，并未被支取的前提下，可以办理挂失手续。挂失止付有效期为七天。七天后，按照存款人的意愿，储蓄机构可以重新开出新存单、存折，或支付存款本金和利息。如存款人不能及时挂失，可以委托他人前往开户储蓄机构挂失，特殊情况下也可以打电话或函电挂失，但挂失后五天之内应补办书面申请，否则挂失自动失效。如果存款在挂失前或挂失失效后已被他人冒领，储蓄机构不负责任。所以您一旦发现遗失，应立即挂失，并且最好在开立存单、存折时记下存单帐号和存人金额及存款日期等，以便挂失时有据可查。需要提醒的是，挂失只限于记名的存单、存折，不记名的存单、存折则不可以挂失。

三、储蓄存款的所有权发生争议时如何处理？

答：《条例》第33条规定：储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，应当依法提请人民法院处理。储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁决书或者调解书办理过户手续。这是一个总的原则，实际上储蓄存款所有权发生争议的情况是复杂的，具体说明是：

1、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争议时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

2、存款人已经死亡，但手持存单的人没有向储蓄机构申请遗产继承过程，也没有持当地公正处继承权证明书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构在无从了解有权问题的情况下，都视为正常的支取或转存，如事后引起存款继承争执，储蓄机构不负责任。

3、在国外的华侨、外籍华人和港澳台同胞在国内储蓄机构的存款或委托银行为保管的存款，如因原存款人死亡，其合法继承人在国内者，可凭原存款人的死亡证明向储蓄机构所在地的公正处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

4、在我国居民的外国侨民（包括无国籍者）在我国储蓄机构的存款，当所有权发生争议时，其处理手续与我国公民相同。

5、继承人在外国者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书。储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我公证机关申请办理继承权证明书，储蓄机构再凭以办理过户或支付手续。继承人所在国如未建交，应根据情况，特殊处理。

6、存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关按财政部规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。

四、为什么要制定《储蓄管理条例》？

答：现行《中国人民银行储蓄存款章程》是1980年颁布实施的，迄今已30年。在此期间我国金融体系已发生了很大变化，中国人民银行专门行使中央银行职能后，也不再具体经办居民储蓄业务，因此原《章程》已不能适应经济、金融发展变化的需要，为了发展我国储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，迫切需要储蓄业务规范化，制定一部新的法规。同时，随着对外开放逐步深化，金融业务的国际交往日益频繁，储蓄业务须更多地参照国际通用做法，以适应对外开放和推进金融业务向国际化发展。因此也需要一部按国际惯例办理储蓄业务的新法规。

第五篇：成长储蓄

成长储蓄

——为光大银行设计

原因：2013年11月15日，十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》对外发布，其中提到“坚持计划生育的基本国策，启动实施一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子的政策”，这标志着“单独二孩”政策将正式实施。现在全国已经有部分城市实施了单独生二胎。我们都知道养育一个孩子的代价是很大的，从孩子刚出生开始那些奶粉钱，尿布钱之类的，再到大一点，为了不让孩子输在起跑线上，培养他们的各类兴趣爱好，会帮他们报各种各样的班，然后再是小学，中学，高中，大学，或者出国留学。这些加起来就是一笔很大的开销，再加上现在政策放宽了，很多人都还想再生第二个，那就需要更多的钱了。还有就是那些刚结婚的小夫妻还没有存钱的意识，总是一个月有多少用多少，当他们当中有了新成员后发现钱不够，那就来不及了。

内容：成长储蓄是一种零存整取的方式，每月从工资中取出一笔钱存入银行，到了约定期就本息都拿出来，其实这款成长储蓄是在教育储蓄的基础上扩充的。但是教育储蓄必须是在校小学4年级(含)以上学生，其次，最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。而这款成长储蓄包含了从一个孩子的出生到他读好书这漫长的一个过程，所以它不是一次性的储蓄，其实是一种连续性的储蓄，分阶段的储蓄。具体来说就是从一对夫妻打算要个孩子或者是已经处于怀孕初期的人就可以办理这种成长储蓄，差不多在孩子出生前的一年左右的时间就可以进行第一笔储蓄（奶粉钱），再后来依次是托儿所，幼儿园，小学，中学，高中，大学，或者出国留学等等，它是进行提前储蓄的，就比如你上小学的时候就已经在为中学存钱。存期一般有一年，三年，四年，五年，如果你是银行的长期客户，就是从你的孩子一出生就办了这个成长储蓄，根据你的储蓄记录，每往上一个阶段都会在原有的利率上相应的提高你的利率。而且和教育储蓄一样，成长储蓄针对在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中享受免征利息税，但它不受金额的限制。

营销步骤：

1.做市场调查

首先在光大银行的网站上推出关于这个成长储蓄的问卷调查，或是在光大银行的营业网点摆有调查问卷给有兴趣的顾客，然后进行内容的统计，总结，看看这个储蓄有什么需要加以改进的地方，务求能使之更加完善。

2.推销新品种

鉴于这个成长储蓄针对的人群是即将有孩子的父母，我觉得可以先和几家医院商量好在妇科门诊附近的位置增设一个点，向那些准爸爸，准妈妈们推出新产品。还可以在那些办婚礼的酒店里增设一个点，向那些新人们推出成长储蓄，不管他们现在有没有打算生孩子，就算现在没有，但是可以给他们输送这个成长储蓄的新概念也是好的，等他们有这个需要了，就可以来银行办理。

3.进一步改善

推出新产品后，先试行一段时间，看一看效果如何，再收集一下顾客们的意见反馈，针对有缺陷的地方要想办法解决。