农村金融业发展改革研究1（范文）

第一篇：农村金融业发展改革研究1（范文）

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摘要

一、发展农村金融的重要性

二、现今我国农村金融面临的寻衅

(一)信贷资金供给不足，农村资金外流严重

(二)农户难以从金融机构获得贷款，民间借贷生动

(三)农村金融机构供给的服务比较单一，特别是农业保险严重滞后

三、建议采用以下几项措施增进我国农村金融业健康有序发展

(一)加强政策金融机构功效

（二)深化农村信用社体制改革

(三)建立和完善农业保险、担保等服务机构

(四)勉励外资银行进入农村金融市场

(五)大力发展规范的民间金融组织

参考文献2 3

农村金融业发展改革研究

摘要:农村金融业的发展状态决定和制约着农村经济的发展程度以及农民的生活程度，进而也将影响城乡一体化的过程。因此，我们必须在认清我国农村金融业发展中存在的问题基础上，改革我国农村金融系统，使其在农村经济中施展重要作用。

党的十七大请求，建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡经济社会发展的一体化新格式，切实推动城乡兼顾发展，打破城乡二元结构，缩小城乡经济社会发展差距。在现代市场经济条件下，货币资金是社会经济生活的命根子，筹集、融通和经营货币资金的金融业，在解决城乡一体化问题中具有不可替代的作用。

关键词:农村金融业 寻衅 对策

目前，我国城乡金融发展程度差距较大，金融二元结构问题突出，农村金融业组织系统不健全，金融服务供给不足。针对这种情况，应从国家金融改革和发展的总体目标出发，制定全面、科学的农村金融改革发展战略和具体、分阶段的实行方案，加大农村金融组织创新的力度。

一、发展农村金融的重要性

改革开放30年来，我国全面推动中国农村经济体制第二次变更，即从传统的、疏散的、低效的农业向现代高效的规模化、公司化、产业化农业转变，使农村面貌产生了翻天覆地的变更，农民的收入也取得了逐年的进步。如下表:

从表中我们可以看出，1990年农林牧渔收入占农民收入的66.45%，到2007年这一比例缩小到42.15%。这一比例降落阐明我国农民的收入已不单纯来自农业生产，农民有了更多的非农业化生产需求，走上城镇化之路。

以发展趋势来看，农民持续增收进而实现城乡一体化的根本道路在于增进农业持续向商品化及产业化转移和农民向城市转移两个方面。产业化的农业必定要有金融的支撑，产品需要加工，营销的领域要扩大，这些都需要商业化的运作，需要很高的投入，这些都需要金融的参与。而我国金融二元结构问题突出，农村金融组织系统不健全，金融服务供给不足。全国政协常委，民进中央常委李国璋说:“目前城乡金融二元对峙的现象突出，农村金融体制改革滞后，农村金融资源稀缺，不能满足农村发展的需求，已经成为制约兼顾城乡发展的突出问题”。金融支农的目标，就是为农业发展供给必须的资本。资金是经济发展的血液，金融是现代经济的核心，推动城乡一体化建设，离不开大批的有效率的资金投入，这就对创新农村金融组织系统提出了急切请求。

二、现今我国农村金融面临的寻衅

(一)信贷资金供给不足，农村资金外流严重

各类金融机构对农业和农村的贷款合计占金融机构贷款总额的比重较低，而且还呈降落趋势。另一方面，农户在金融机构中的存款却大于贷款，而且存贷差逐年扩大。此外还有部分资金通过农信社购置债券、拆出资金、向城市客户贷款而流出农村。

(二)农户难以从金融机构获得贷款，民间借贷生动

由于我国农村金融系统存在缺点，导致农户融资需求得不到满足，农村金融体制改革远远滞后于农村经济的发展，形成了必定的金融“真空地带”，民间借贷和地下金融的间接融资应运而生。虽然农村民间借贷在生动农村金融市场，扩大农户生产经营资金起源，增进农村个私经济发展等方面起到了积极作用，但也容易引发以下问题:

(1)民间借贷风险大，容易引发债务纠纷。由于民间借贷是一种自发的、盲目标、疏散的信用运动，缺乏必要的管理和实用的法律法规支撑，是一种较为落后的、原始的信用方法。民间借贷具有为寻求高盈利而冒险或投机的一面，严重扰乱金融秩序，甚至迫害社会稳固。

(2)民间借贷利率较高，尤其是地下金融运动带有明显的“高利贷”性质。各种情势的民间借贷属非正规金融组织，具有较高的金融交易成本，且不受法律法规和政府政策上的勉励与掩护，这就加大了农民和企业的债务累赘和农村的金融风险。

(三)农村金融机构供给的服务比较单一，特别是农业保险严重滞后

多数地区的农村基础上只有传统的存贷款业务，结算、保险、咨询、外汇等其他服务很少;此外，农业保险严重不足，使农村中实体经济风险导致虚拟经济的风险无法规避。

三、建议采用以下几项措施增进我国农村金融业健康有序发展

(一)加强政策金融机构功效

中国农业发展银行是我国目前唯一的农村政策金融机构，需要大力加强其功效，将所有政策金融的功效都集中到其手中，使其成为政策性的农业信贷专业银行。在未来逐步扩大中国农业发展银行的政策金融职能，一是对农村的基础设施建设及社会发展项目供给长期低息或无息贷款;二是对改良农业生产条件及扩大生产规模的低回报项目供给长期低息贷款，也可以是直接进行投资;三是对农村信用合作社供给低息贷款;四是受财政部委托向商业银行支农贷款适当供给补偿交易成本及风险的利息补贴，以及向保险公司供给给对较大自然风险的再保险补贴等。

（二)深化农村信用社体制改革

信用社是我国农村金融的主力军，是农村金融系统的基础，是接洽农民的金融纽带，是最接近农民的基层金融机构，在服务农村经济方面，农村信用社的发展对我国农村金融市场来说至关重要。但我国农村信用社由于整体实力不强，使它在与其他金融机构的竞争中处于明显劣势，加大了农村信用社资金供需抵触。因此，为从根本上解决农民贷款难的问题，应加快农村信用社改革步伐，尽快把农村信用社办成自主经营、自我发展、自我束缚、自担风险的社区性处所金融机构;使农村信用社能更多地以商业化的运作方法实现其支农功效，满足农村经济发展所需要的金融服务。

(三)建立和完善农业保险、担保等服务机构

农业生产的高风险性和农民的低经济遭遇力，决定了我国的农业保险应大力发展政策性保险和成立农业担保公司，保持国家、处所、农民共同出资的原则，为宽大农户和农业生产企业供给更好的金融服务。

(1)成立农业保险公司，由政府主导，按市场运作，对农民保费履行财政补贴。农业保险是化解农业生产风险、保障农业生产者利益的一种有效手段，农业保险与农业增效和农民增收密切相干;同时，筹措资金设立农业保险专项风险基金，用于巨灾丧失补贴。

(2)成立农业担保公司。加强农业保险与农业担保机构的合作，共同分担农业信用担保贷款风险，按适当比例共同承担代偿责任的农业保险是国际上广泛采用的农业救灾措施，也是保险市场的重要组成部分。成立农业担保公司后，宽大农民和农业企业就有了一个与银行之间获得金融支撑的绿色通道，这可以领导社会资金流向农村，从而从根本上解决农村资金缺乏问题。

(四)勉励外资银行进入农村金融市场

农村金融问题也需要持开放的态度，我们也积极欢迎一些在特定专业领域有丰富经验的外资银行进入我国农村金融市场。积极领导，战略引资不失为农村信用社重组和改革中值得借鉴的模式。如日前荷兰合作银行、国际金融公司(IFC)入股杭州联合农村合作银行;汇丰银行落户湖北，设立第一家外资银行组建的乡镇银行。

(五)大力发展规范的民间金融组织

农村小额贷款是世界公认的合适农村的贷款方法和融资方法。因此我国应当逐步发展规范的民间金融组织，勉励其发放小额贷款。以我国首故乡镇银行四川仪陇惠民村镇银行动例，目前创办的贷款业务有小额农户贷款、渺小企业贷款、专业农户贷款三类。这种新型金融组织正以其机动简便、面向农村而受到广泛欢迎。

参考文献:

[1]成思危主编，论金融改革.中国国民大学出版社.2006年.[2]张晓山、何安耐主编，农村金融转型与创新.山西经济出版社.2002年.[3]成思危，虚拟经济与金融危机.管理科学学报.1999年.[4]张杰主编，中国农村金融制度:结构、变迁与政策.中国国民大学出版社.2003年

第二篇：金融业发展和改革

金融业发展和改革“十一五”规划

《金融业发展和改革“十一五”规划》是党中央提出全面建设小康社会战略目标和科学发展观后，编制的第一个金融业中期发展改革规划。本规划依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》编制，主要阐明“十一五”时期（2006－2010年）我国金融业发展改革的指导原则和主要目标，明确金融工作重点。制定和实施好这一规划，对于深化金融改革，促进我国金融业持续健康安全发展，发挥金融对经济社会发展的促进作用，具有重要意义。

一、“十五”期间

金融业发展改革成就显著

“十五”时期金融业发展改革成就十分显著，金融业发生历史性变化。国有商业银行改革迈出重大步伐，中国建设银行(601939行情,股吧)、中国银行(601988行情,股吧)、中国工商银行(601398行情,股吧)相继进行股份制改革并成功上市。农村信用社改革全面推开，取得阶段性成果。实施正确的货币政策，综合运用多种金融工具，调控货币信贷总量，改善信贷结构，努力保持人民币币值稳定和金融稳定。汇率形成机制改革成功实施，成效显著。利率市场化改革稳步推进。资本市场基础性制度建设全面加强，上市公司股权分置改革基本完成。以加入世界贸易组织为标志，金融领域对外开放的地域和范围不断扩大，引进境外战略投资者取得初步成效。银行、证券、保险业分业经营体制进一步健全，不断拓宽服务领域，防范和处置金融风险力度加大，不良贷款率大幅下降，大中型商业银行资本充足率多数达到8％。金融业积极服务经济社会发展，在调节经济运行和实施宏观调控中的作用不断增强。

二、“十一五”时期

金融业发展改革面临新形势

金融业发展改革还存在不少困难和问题。我国社会主义市场经济体制还不完善，金融业在快速发展的同时也出现了一些新情况和新问题。国际收支不平衡，流动性过剩矛盾突出。利率和汇率形成机制需要进一步完善。金融体系不健全，结构不尽合理，资本市场和保险市场发展相对滞后，直接融资比重低，城乡、区域金融发展不协调，对“三农”和中小企业金融服务相对薄弱。金融创新能力和竞争力不强，运行效率不高。金融企业公司治理、内部控制、风险管理有待进一步提高，经营机制尚未根本转变。金融法制和监管还需完善，金融业发展的信用环境有待改善，维护金融稳定任重道远。

金融业发展改革面临新形势。金融全球化趋势深入发展，各国金融市场联系更加密切，国际化程度日益提高。金融创新日新月异，综合经营趋势不断发展，各行业之间相互渗透。国际金融竞争日趋激烈，资本跨境流动规模不断扩大，不确定因素增多。从国内看，我国工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，经济结构调整和经济社会发展的金融需求日益增加。加入世贸组织过渡期结束后，金融业竞争更加激烈。在这一新形势下，我国金融业既有新的发展机遇，也面临更为严峻的挑战，处于重要的转折和发展时期。

指导原则。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，认真贯彻

中央关于金融工作的方针和部署，深化金融改革开放，着力推进现代金融体系和制度建设，着力提升金融创新能力和服务水平，着力加强金融调控和监管，显著增强我国金融业的综合实力、竞争力和抗风险能力，维护金融稳定和安全，促进经济社会全面协调可持续发展，充分发挥金融在全面建设小康社会、加快现代化建设中的重要作用。

主要目标。以体制改革和科技进步为动力，进一步拓宽服务领域，创新金融产品，不断满足经济社会日益增长的多样化金融需求。进一步推进金融业市场化改革，构建以市场为主导的金融创新机制。完善调控机制和服务功能，更好地发挥金融在资源配置、宏观调控中的重要作用，维护币值稳定，促进经济社会平稳协调发展。进一步深化金融企业改革，健全产权制度和股权结构，加快转换经营机制。进一步推进金融业对外开放，显著增强我国金融业实力和竞争力。进一步优化金融结构，提高直接融资比重，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局。进一步健全金融法制，依法强化金融监管，加强金融基础设施建设，促进金融业安全高效稳健运行。坚持以人为本，大力实施金融人才战略，满足日益发展的金融创新对金融人才的需求。

四、完善金融宏观调控体系，促进国民经济又好又快发展

健全货币政策调控体系。进一步完善货币政策调控方式，继续运用数量型调控工具，扩大价格型调控工具的使用范围，加大货币政策工具的创新力度。加强本外币政策协调，综合运用多种货币政策工具，合理调控货币信贷总量，优化信贷结构。进一步加强货币政策与其他宏观经济政策以及金融监管的协调配合，促进总量平衡和结构优化，改进货币政策传导机制，增强货币政策的有效性。

稳步推进利率市场化改革。逐步将上海银行间同业拆放利率（Shibor）和国债收益率培育为我国短期和中长期金融市场的基准利率，疏通货币市场、债券市场与信贷市场的利率传导渠道，构建完整的金融市场收益率曲线。稳步推进存贷款利率市场化。推动金融机构进一步完善定价机制，提高定价能力。

进一步完善人民币汇率形成机制。坚持主动性、渐进性、可控性原则，进一步发挥市场供求在汇率形成机制中的基础性作用，增强汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

深化外汇管理体制改革。进一步放宽企业和个人对外投资的汇兑限制，加大对企业“走出去”的支持力度，逐步推进人民币资本项目可兑换。加强短期资本流动管理，防范短期资本冲击。按照依法合规、有偿使用、提高效益、有效监管的原则，探索和拓展外汇储备的使用渠道和方式。大力培育和发展外汇市场，夯实人民币汇率形成机制的市场基础。

五、推进金融改革开放，全面提升金融业竞争力

加快农村金融改革发展。逐步建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，支持为“三农”服务的金融组织创新，加快创建由农村信贷市场、农产品期货市场、农村保险市场等组成的适度竞争的农村金融市场体系，进一步健全农村金融基础服务体系。

深化商业银行改革。巩固中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行(601328

行情,股吧)的改革成果。按照面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市的原则，加快中国农业银行改革。深化股份制银行改革和推进城市商业银行重组改造。

推进政策性银行改革。按照自主经营、自担风险、自负盈亏的商业化运作原则抓好国家开发银行改革的实施工作。推进中国进出口银行改革。改革中国农业发展银行的功能定位和运作机制，完善粮棉油收购融资，积极开展有资本金约束的、与“三农”相关的业务。

推进非银行金融企业改革。信托投资公司要办成提供资产管理、财务顾问等服务的专业化理财机构。发挥金融租赁公司在企业技术更新、设备改造和中小企业融资等方面的积极作用，鼓励商业银行参股或设立金融租赁公司。规范发展企业集团财务公司、住房金融、汽车金融、货币经纪等其他专业金融企业。具备条件的金融资产管理公司应加快向有业务特色、运作规范的商业性金融企业转型。

稳步发展多种形式中小金融企业。在加强监管和保证资本充足的前提下，鼓励和引导社会资金投向适应特定对象和提供特色服务的中小金融企业。加强对中小企业融资的担保服务。

推动证券期货经营机构规范和创新发展。全面落实证券期货经营机构规范运作的基本制度。支持合规证券公司通过多种途径充实资本，支持证券公司在风险可控的前提下，探索新型盈利模式。按照分类监管原则，推进证券、期货行业集约化发展，形成规模不等、经营特色各异的证券、期货经营机构体系。

建立现代保险企业制度。巩固已上市保险企业改革成果。深入推进中国再保险、中国太平洋保险、中国出口信用保险公司等保险企业改革。积极引入境内外战略投资者，逐步形成国有、民营和外资优势互补、相互竞争的多元化保险机构体系。鼓励发展养老、健康、责任等各类专业保险公司。拓宽保险资产管理公司的资产管理范围。

积极稳妥推进金融业对外开放。逐步给予外资金融企业国民待遇，建立金融服务不正当竞争调查和处置机制。鼓励外资金融企业在中西部、东北地区开展金融服务，积极引进有助于为中小企业、“三农”提供特色服务的外资金融企业。拓宽境外金融机构在境内的人民币融资渠道，发挥境内外合格机构投资者的作用，支持有条件的中资金融机构“走出去”开展国际竞争。加强国际金融交流与合作。

六、完善多层次金融市场体系，优化金融结构

积极发展货币市场。促进同业拆借市场、回购市场、短期融资券市场、商业汇票市场的协调发展，增强流动性管理功能。积极发展货币市场基金，注重发挥货币经纪公司等中介机构作用。

加快发展外汇市场。增加非银行金融机构和非金融企业等外汇市场主体，逐步放宽外汇交易的实需限制，发展货币掉期、期货和期权等外汇衍生产品，加强交易系统、清算制度等基础设施建设。逐步建立多层次外汇市场体系。

大力发展债券市场特别是企业（公司）债券市场。建立健全以市场化为导向的债券发行

机制，逐步创造条件最终实现注册制发行。打破各类合格机构投资者投资债券的限制。大力发展企业（公司）债券市场，发展住房抵押证券、项目支持证券等资产证券化市场，探索发展政府引导和市场机制相结合的市政项目收益债券。

构建银行间市场和交易所市场互为补充，安全、高效、相互联通的债券市场。提高不同证券登记结算机构间的转托管效率，扩大跨市场交易的债券品种，促进债券市场互通互联。

稳步发展股票市场。巩固和发展上市公司股权分置改革成果，继续深化股票发行体制的市场化改革。进一步发展主板市场。积极探索发展创业板市场，构建场外交易市场，逐步形成各层次市场间有机联系的股票市场体系。加快完善《创业投资企业管理暂行办法》的各项配套政策，积极稳妥地扩大产业投资基金试点，促进创新型国家建设。

丰富商品期货市场。重点发展能源、金属、农畜产品等战略性资源商品的期货品种系列，逐步发展商品期权交易，增强我国对国际大宗商品定价的话语权。

培育金融衍生产品市场。按照先易后难、风险可控的原则，逐步建立场外市场和场内市场并重的金融衍生产品市场。发展利率互换等债券衍生产品，开发权证、股指期货等股票衍生产品，研究推出以银行贷款和企业（公司）债为基础的信用衍生工具。发展黄金期货。加强对衍生品市场的风险管理。

大力发展保险市场。大力发展保障型产品，稳步发展投资型产品，探索发展衍生型产品。重点发展农业保险、责任保险和商业养老保险，完善强制责任保险制度，探索保险机构参与新型农村合作医疗制度的有效方式。大力拓展高科技、项目融资、消费信贷、出口信用和货物运输等领域的财产保险业务，探索建立国家政策支持的巨灾保险体系。发展和规范各类保险中介服务。

稳步推进金融业综合经营试点。鼓励金融机构通过设立金融控股公司、交叉销售、相互代理等多种形式，开发跨市场、跨机构、跨产品的金融业务，发挥综合经营的协同优势，促进资金在不同金融市场间的有序流动，提高金融市场配置资源的整体效率。

七、提高金融监管能力，维护金融稳定

健全金融监管法律框架。按照我国国情和国际监管趋势，健全覆盖面广、操作性强、鼓励金融创新的金融监管法律框架。加快制定涉及金融信息安全、金融机构市场退出的相关法律。健全借贷法规，规范民间借贷。全面推进依法行政，完善金融主管机关的行政决策机制、行政执法责任制和监督检查机制。

加强金融风险监管。加大对银行业信用、市场和操作风险的监管。严格对商业银行的资本充足率考核，为全面实行新巴塞尔资本协议创造条件。实施以净资本为核心的证券公司、期货公司风险监管制度。以加强保险偿付能力监管为核心，深入推进对保险企业治理结构和市场行为的监管。强化保险资金运用监管。开展有效的国际监管合作。

完善金融监管体制。着力加强鼓励金融企业开拓业务和自主创新的监管制度建设。建立健全金融监管机构之间以及同中央银行、财政部等宏观调控部门的协调机制。理顺银行、证券、基金、信托、保险等各类金融业务的法律边界，强化按照金融产品及业务属性实施的功能监管。发挥金融行业自律组织作用。加大公众和媒体监督的力度。

健全存款人、证券投资者和被保险人保护制度。加快设立功能完善、权责统一、运作有效的存款保险机构，实行与风险挂钩的差别费率和有限赔付制度，赋予存款保险机构履行职责的相应权限，及时处置风险，保护存款人合法权益。完善证券投资者保护和保险保障基金制度，切实保护中小投资者和被保险人权益。

规范金融企业市场退出机制。严格按照市场化原则依法处理有问题的金融机构。积极发挥存款保险等市场化风险处置机制的作用，最大限度降低金融稳定成本。选择适合国情的金融企业市场退出模式，建立与《中华人民共和国破产法》相衔接的接管、重组、撤销、关闭和清算制度。建立市场退出问责制度，防范道德风险。

加强维护金融稳定的基础建设。利用信息化手段，建立和完善对金融业系统性风险的监控、评估和预警体系。健全金融风险应急处理机制。对使用中央银行最终支付手段的金融机构，依法加强监督检查。

八、加强金融基础设施体系建设，保障金融运行

不断完善支付体系建设。加快完善以中国人民银行现代化支付系统为核心，银行业金融机构行内支付系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、境内银行间外币支付系统等为重要组成部分的支付清算网络体系。健全以中国人民银行为核心，银行业金融机构为主体，支付清算组织为补充的支付服务组织体系。建立健全有利于促进支付创新和防范支付风险、科学高效的支付结算法规与监督管理体系。

加快征信体系建设。以信贷征信体系建设为重点，加快金融业统一征信平台及相关法律法规建设。继续推进全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，按照统筹规划、培育市场、维护安全的原则，建立和完善征信法律体系，推动征信行业标准化建设和加强征信市场管理。加强征信和相关金融知识宣传，促进良好社会信用环境的形成。

增强金融信息安全保障能力。制定银行业的客户信息、支付清算、财务信息等行业标准，建立安全高效的银行信息网络。建立和完善以身份鉴别、授权访问和跟踪审计为主要内容的金融网络信任体系，保障信息传输、使用和存储安全。加大金融行业信息安全监管力度，防范系统性信息技术风险。

依法推进各项反洗钱制度和网络建设。以银行业为重点，全面加强银行、证券、保险等金融领域的反洗钱工作，有计划、有步骤地将特定非金融机构纳入反洗钱监管范围。加强对异常资金流动监控，遏制洗钱及相关犯罪。积极参与反洗钱国际合作及有关国际规则的制定。

加强其他金融基础工作。做好货币发行、金银管理、国库经理等金融基础工作。健全会计、统计、审计等基础制度。完善金融市场的登记、托管、交易、清算制度。

九、坚持以人为本，切实加强金融人才建设

大力实施金融人才战略，造就一批具有创新意识和国际视野的职业金融家。健全符合现代金融企业制度要求的选人用人机制，积极运用市场机制选聘熟悉现代金融制度、擅长管理、职业操守良好的优秀人才充实金融企业管理层，对高级管理人员实行目标管理，实施与绩效挂钩的薪酬分配制度，形成有效的激励约束机制。加强金融职业培训，健全金融从业人员专业技术职称系列，完善资格认证制度。

十、建立规划实施的保障机制

《金融业发展和改革“十一五”规划》是国家在金融领域依法行政、履行金融管理职责和提供公共服务的重要依据，提出的各项发展和改革目标属于方向性、预期性目标，主要通过政府和金融管理部门引导市场主体行为加以实现。各级政府部门和金融管理部门要根据规划提出的发展和改革目标，全面履行职责，制定和落实支持金融业发展和改革的保障措施，为规划实施创造良好的法治、体制、政策和市场环境。

第三篇：我市农村金融业发展情况汇报

我市农村金融业发展情况汇报(1)

金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业是促进榆林市经济更好更快发展的重要保障。当前，农村资金的供求矛盾突出已成为农村经济发展和农民收入增长的重大制约因素。推动农村金融改革，改善农村金融服务已经迫在眉睫。最近，根据省政协的通知精神，我市政协财农委组织人员，对全市金融业发展情况进行调研，调研组先后听取了有关方面的情况通报，召开了金融界人士座谈会，并走访了有关金融机构，企业界人士和农村，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：

一、榆林金融业的现状

榆林金融业机构建设概况

目前，我市共有银行业金融机构5类21家，包括1家政策性银行——农业发展银行;4家大型股份商业银行——中国工商银行榆林分行、中国农业银行榆林分行、中国银行榆林分行、中国建设银行榆林分行;3家银行类农村合作金融机构——榆阳农村合作银行、神木农村合作银行、府谷农村合作银行;9家县级农村信用合作联合社;3家股份制商业银行——长安银行榆林分行、交通银行榆林分行、招商银行榆林分行;1家邮政储蓄银行——中国邮政储蓄银行榆林分行，构成榆林银行业金融机构的基本框架。其中法人机构12家，非法人机构9家。从业人数5064人，营业网点544个，其中农村合作银行和农村信用社325个，邮政储蓄银行79个，农业银行61个，占营业网点的%;从分县情况看，主要集中在经济发展相对较快的榆阳区、神木、府谷、定边、靖边和横山县，分别为106、60、72、52、48、40个，占营业网点的%。当然全市仍有14个乡镇没有金融机构网点，主要分布在靖边、佳县、绥德和子洲县。平均每万人拥有一个银行网点资源;城市网点密度大于农村，农村网点人口覆盖率小于城市。近期，兴业银行、民生银行、华夏银行、西安银行等多家银行考察榆林市场，拟在榆设立分支机构，榆林银行业金融机构队伍将进一步壮大。

根据陕政办发[XX]108号和陕金融发[XX]1号文件精神，我市积极支持小额贷款有限责任公司共16家，已开业经营的有10家，其余6家正计划于年底全部开业。目前正在申报的小额贷款公司有34家，其中已经报省金融办待批的有18家。

XX年三季度末，全市共有保险公司24家，152个机构。其中财产险公司15家，寿险公司9家。全市县级支公司40个县级营销服务部81个，中国人保财险、中国人寿在乡镇设立了79个保险机构。全市保险从业人员6597人，较年初增加702人。

货币信贷运行情况

XX年三季度，全市各银行金融机构执行国家适度宽松的货币政策，积极应对金融危机对榆林经济的冲击，促进地方经济稳定快速发展，榆林市存款保持良好增长势头，信贷投放呈现扩张趋势。

1、存款增长再创新高。截至9月末，全市金融机构各项存款余额达到亿元，较年初增加亿元，增长%。储蓄存款余额为亿元，较年初增加亿元，全市企业存款余额为亿元，较年初增加亿元。从总量看，全市活期存款呈上升的趋势，定期存款呈下降的趋势，存款活期化趋势有所加强。9月末，全市活期存款余额为亿元，占全部企业存款和储蓄存款的%，定期存款余额为亿元。受经济面逐渐好转影响，居民投资意愿增强，储蓄存款增速出现下降，企业加大生产投入，企业存款持续快速增长。

2、各项贷款增势明显。9月末，全市金融机构各项贷款余额达亿元，较年初增加亿元，增长%，增幅比去年同期上升个百分点，同比多增亿元。其中，国有商业银行各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅%，同比增长个百分点;农村合作金融机构各项贷款余额亿元，较年初增加亿元，增幅%，同比增长个百分点。短期贷款与中长期贷款同步增长，9月末，全市短期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，主要是农业贷款增加较多;中长期贷款余额为亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元。在总量增长的同时，信贷结构得到优化。各类金融机构践行科学发展观，认真贯彻国家宏观调控政策，有保有压、区别对待、不断提高信贷投入效率，支持农业生产和能源化工基地建设，使全市经济继续保持高速增长态势。从贷款投向分布看，9月末，工业贷款余额亿元，较年初上升亿元，同比多增亿元，继续加大对煤、电、油、气、化工等重点行业的支持力度;农业贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，占全市新增贷款的%，支持新农村建设的力度进一步加大，基本建设贷款余额亿元，较年初增加亿元，同比多增亿元，金融对基础设施建设支持也在加大。

3、不良贷款持续“双降”。6月末全市银行业金融机构不良贷款余额为亿元，较年初减少亿元，不良贷款率仅为%，较年初下降了个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的%，农村合作金融机构不良贷款余额亿元，占全市银行业金融机构不良贷款余额的%。不良贷款主要集中在“三农”机构，占全市不良贷款总额的%。从五级分类情况看，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款分别为亿元.亿元和亿元，其所占比率分别为%、%和%。比年初下降、和上升%。

4、经营效益继续攀升。截至6月底，全市银行业金融机构实现账面利润亿元，较去年同期多盈亿元。国有商业银行实现利润亿元;农村合作金融机构实现利润亿元。利润的增长主要来源于信贷规模的进一步扩大。利息收入仍是我市银行业金融机构利润的主要来源。如农村合作金融机构上半年%的收入来自贷款利息收入和金融机构往来利息收入。中间业务收入所占份额仍然很少，但较以往有很大起色，如四大国有商业银行上半年的中间业务收入达亿元。

5、中小企业的金融服务有所提升。自去年市银监分局出台《榆林银监分局推动小企业金融服务指导意见》以来，提升小企业金融服务取得各方共识。今年银监分局进一步推动辖内银行业金融机构对中小企业的服务工作，收到了较好的效果。截至6月底，全市发放中型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅%。占全市银行业金融机构贷款余额的%。全市发放小型企业贷款亿元，比年初增加亿元，增幅%。占全市银行业金融机构贷款余额的%。

6、农户小额贷款的试点推广工作顺利进行。为了提高农村金融服务的覆盖面，缓解广大农村地区贷款难问题，我市加快了小额贷款公司的组建步伐。XX年12月我省首家小额贷款公司——神木县惠民贷款公司正式挂牌成立。还有部分区县，如府谷、横山、榆阳正在积极筹建各自的小额贷款公司。小额贷款公司的成立，标志着农村金融创新开启了良好的局面，对解决“三农”问题和促进农村地区经济社会发展将发挥积极的作用。

7、保险业的发展稳步提升。XX年前三季度，我市保险业保持了较快发展，全市保险业在参与地方经济建设中发挥了积极的保障作用。一是保险费收入增幅较快。9月底，全市保险费总收入万元，其中财产险万元，寿险万元。二是保险保障功能明显。9月末，全市保险业为社会提供了亿元的财产风险保障，共为171万人次提供了256亿元的人身保险保障，其中财产险公司赔款支出万元，寿险公司赔款与给付支出万元。三是扩大农村保险市场，服务社会主义新农村建设。目前，已在农村开办了农村房屋保险、农村各种车辆保险、农民工意外、伤害保险，失地农民养老保险，农村小额借款人意外保险、农村干部综合保险、计划生育手术保险、学生平安保险、能繁母猪保险、红枣种植保险等十几种保险业务，并逐步建立一批“保险示范乡村”，逐步建立农村保险体系和风险防范补偿机制。四是税收贡献逐年提高，截至9月底，全市保险业上缴国家及地方税金万元，代地税局代收代缴车船税4592万元，为国家和地方经济建设做出了一定的贡献。

XX年以来，市政府高度重视我市资本市场的发展，一方面支持证券公司提高证券交易量，另一方面积极组建以基金运作方式的能投公司，积极推动诚投公司发行企业债券，推动榆天化、神木九江等公司上市工作。

二、当前新农村建设金融需求与金融服务的主要矛盾

长期以来，我国城乡发展受农村与城市相分离的二元经济结构等历史性原因影响，农村金融服务体系远未完善和健全，不仅体现在农村金融机构的硬件设施建设等方面，更体现在农村担保、信用体系不完善，市场发展不充分等软件方面。这些不健全的表现在当前世界金融危机的冲击下日益突显，引发诸多矛盾。具体表现在：

需求多样性与金融机构单一性之间的矛盾。以现代农业、现代农民和现代农村为核心的新农村建设对金融服务的需求日趋多样。目前农村，特别是欠发达地区农村金融体系现状是：一是国有商业银行逐步撤离县域农村地区，支农功能“边缘化”。二是政策性银行机构职能难以发挥。三是合作金融难以满足新农村建设的多种资金需求。目前农村金融阵地基本上是农村信用社“一家独大”的垄断经营局面，但由于农村信用社资金实力有限，服务“三农”的能力受到了一定的制约。

需求成长性与资金来源有限性之间的矛盾。社会主义新农村建设对资金增量需求很大。随着农村经济产业化、现代化步伐的加快，解决资金的来源问题是新农村建设最现实也是最关键的环节之一。从目前农村金融现状看，金融供给与资金需求矛盾突出。一是国有商业银行农村金融供给逐年减少。二是农村金融机构实力较弱。农村信用社虽然是农村金融的主力军，但因其历史包袱较重、内控机制不完善等原因，对“三农”的支持往往也显得力不从心。三是县域农村资金大量外流。遍布于城乡的邮政储蓄机构，由于体制原因更是存多贷少，成为名副其实的农村资金“抽水机”。

需求时代性与金融服务传统性之间的矛盾。从目前金融服务情况看，其服务的传统性与时代性需求矛盾。主要表现在：一是金融服务品种单一。目前大多数农村金融部门仍然以传统存、贷、汇服务手段为主，中间业务和外汇业务种类很少，金融服务种类单调，缺少服务品种创新。二是金融产品的适应性较差。首先是贷款期限短，目前涉农银行业机构多沿用传统农业贷款方式发放办法，发放1年期以内的短期流动资金贷款与农业生产的长周期、季节性的特点不相适应。其次为贷款额度偏小，目前农村从事生产经营的贷款需求通常在5—50万元左右，而农村信用社对农户小额信用贷款正常授信1万元以内，最高授信额度为5万元，与规模农业和特色农业发展不相适应。三是信贷交易成本过高。近年来，由于国有商业银行调整经营战略和市场定位，逐步从农村市场退出，这使得农村信用社的区域垄断定价能力得以增强，农村信贷供给价格不断提高。

需求新生性与金融服务功能落后性之间的矛盾。一是农业产业保险支持空白。农业生产对自然有着特殊的依赖性，产量风险远大于工业制造业。因此，需要引入农业保险来分散农业风险。二是农村信用担保体系建设滞后。当前，贷款担保难已成为制约农村经济发展、加快新农村建设的瓶颈之一。三是现代农村物流体系建设缓慢。建设新农村就必须加快建立现代农村物流体系，但目前金融对现代农村物流体系建设支持投入很少。四是农村教育培训体系建设缺位。农村劳动力人口科技文化素质偏低，已成为当前农村，特别是欠发达地区农业和农村经济发展的主要制约因素之一。

政策的不完善性与农村现实性之间的矛盾。我国最根本的问题是农村问题，农村最根本的问题是农民问题，农民最根本的问题是土地问题。我市城市居民可支配收入是农民人均纯收入的倍，加各种补贴等隐性收入达6倍左右。农民依然是最弱势的群体，农民只有土地和宅基地，而农民土地仍集体所有。XX年9月党的十七届三中全会通过的推进农村改革若干重大问题的决定指出，要完善农村宅基地制度，严格宅基地管理。国家为防止耕地流失，对农村宅基地审批使用权管理收紧。同时，针对农村土地流转问题，国家尚未出台相关的法律或行政法规，现在法律规范对集体土地使用权流转受到无形限制。所以，农村土地不流畅，土地流转形式处于自然流转状态，缺乏一些中介、服务、监管体系，导致流转过程出现各种矛盾和纠纷。现行政策与农民拥有的土地和宅基地不能作为银行抵押物的现状，致使农民贷款难的问题很难得到根本缓解。

三、当前农村金融服务体系中存在的主要问题

一个健康、完整的金融体系对于农村经济的持续发展是不可缺少的。在新农村建设中金融投入是资金投入的主渠道，而现在金融服务体系中存在的主要问题，难以对新农村建设形成有力的支撑。

农村金融机构退位，服务功能弱化。一是政策性金融缺位。对农业发展银行实行“独立核算、自主保本经营、企业化管理”与其承担的农村政策性银行的职能存在一定的矛盾。农发行为我国目前唯一的政策性农业金融机构，业务范围太窄，主要负责粮棉油收购、储运等环节的资金提供，农业发展急需的其他贷款业务涉足甚少，没有真正起到支持农业开发的作用。二是农业银行支农功能“边缘化”。随着农行商业化改革的深入，其“盈利性、流动性、安全性”的经营原则与农业生产的“高风险性、分散性、波动性、长期性”相背离，农业银行将农业资金从以农业为主转为以工商业并举，竞争视角从农村转向城市，使得贷款业务逐渐离“农”。三是政府的涉农资金未能全部存入涉农银行。四是农村信用社支农有限。农村信用社在农村金融中占主导地位，虽然在一定程度上满足了农村、农业、农民发展经济的资金需要，较好地支持了农村经济发展，但由于受自身经营规模和经营体制、机制所限，其资金供给总量远远不能满足农村经济发展对资金的需求，存在“农信难为农”的严重问题。

第四篇：金融业发展和改革十二五规划发布

《金融业发展和改革“十二五”规划》发布 国务院日前批准了由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局共同编制的《金融业发展和改革“十二五”规划》(以下简称《规划》)，现公开发布。

《规划》依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》和2012年全国金融工作会议有关文件编制。《规划》分为九章，在回顾“十一五”时期金融业发展和改革取得的主要成就，分析“十二五”时期面临的机遇与挑战的基础上，提出了“十二五”时期金融业发展和改革的指导思想、主要目标和政策措施。从完善金融调控、优化组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七个方面，明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点任务。

《规划》提出“十二五”时期我国金融业发展和改革的指导思想是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面推动金融改革、开放和发展，显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，显著提高金融服务实体经济的水平，着力完善金融宏观调控和监管体制，形成种类齐全、结构合理、服务高效、安全稳健的现代金融体系，开创金融改革发展新局面。

《规划》提出“十二五”时期我国金融业发展和改革的主要目标是：金融服务业保持平稳较快增长，社会融资规模适度增长。金融结构调整取得明显进展，直接融资占社会融资规模比重显著提高。市场在金融资源配置中的基础性作用进一步增强，利率市场化改革取得明显进展，人民币汇率形成机制进一步完善，人民币资本项目可兑换逐步实现，多层次金融市场体系进一步完善。金融机构改革进一步深化，大型金融机构现代企业制度逐步完善，创新发展能力和风险管理水平明显提升，金融机构国际竞争力进一步增强。金融服务基本实现全覆盖，坚持金融服务实体经济的本质要求，支持科技创新和经济结构调整的力度进一步加大。金融风险总体可控，金融机构风险管理能力持续提升，系统性金融风险防范预警体系、评估体系和处置机制进一步健全，存款保险制度等金融安全网制度基本建立。

《规划》作为经国务院批准的国家级专项规划，是“十二五”时期金融业发展和改革的重要依据，对于贯彻落实2012年全国金融工作会议精神，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，促进“十二五”时期金融业改革开放和健康发展，具有重要意义。各级政府部门和金融管理部门要按照《规划》的有关部署，全面履行职责，制定和落实支持金融业发展和改革的保障措施，实现《规划》提出的各项目标。（完）

第五篇：我市农村金融业发展情况调研报告

（四）引导小额贷款公司这一新型农村金融组织健康发展。一是明确小额贷款的监督管理。针对业务范围、风险特点以及对公众影响的不同，合理确定小额借款组织的市场收入条件。允许和鼓励产品创新、自主开发小额信贷产品，通过灵活多样的信贷服务增强生存和发展能力。同时，应根据小额信贷组织的类型、业务范围以及风险大小等因素，设定不同的监管原则。

二是营造良好政策环境。加紧制定相关的管理办法及制度，将其纳入法律制度的约束之内。与此同时，要为小额贷款组织的发展营造良好的政策环境，为扩大小额信贷组织融资来源提供更有利的环境，消除一些体制上或制度上的障碍。三是明确小额贷款公司的功能定位。小额贷款公司必须坚持服务“三农”的方向，坚定不移地在农业、农民和农村这个大市场中找准自己的位置，在服务农业和(来源：好范文 http://www.xiexiebang.com/）农村经济中求得自身发展和壮大。四是坚持小额贷款公司和市场化动作。要建立在市场商业化的基础上，按照现代金融机构的原则进行经营，追寻资金可持续运营的成功模式。

（五）大力开展农村金融创新，开发真正适合新农村建设的金融产品，努力改善为新农村建设提供持续、高效的金融创新服务。创新包括：金融产品创新、贷款方式创新、担保方式创新、服务方式创新等。目前，广大农村仍以农户经济为主，但是今日农户正朝着现代新型农民转变，传统的种养加工户正向种养大户、订单农业、进城务工经商农户和小型加工户转变。其经营范围已渗透到农产品加工、制造、运输、商品流通及各类产业化等领域。随之而来，农户的资金需求也显现出多元化。因此，要从培养新型农民、发展现代农业、建设新农村的角度，去创新金融产品和服务。在继续推行农村小额贷款和联户担保贷款的同时，农村金融机构还应不断创新贷款方式，开发出更灵活，更适应农民需要的贷款品种。比如：为加快培养新型农民，可拓展教育类、培训类、创业类贷款，帮助农民自主创业；围绕富裕起来的农户，可尝试开办农户投资型、消费型及住房类贷款，以满足农民不同层次的资金需求，提升农民生活质量；对资金需求比较大的从事农业产业化经营农户，可尝试推出大额联保农业贷款，水利设施改造、低洼地改造中长期贷款，以支持优势农产品基地建设和农业龙头企业发展，培植优秀农村民营企业，为新农村建设提供更多更好的金融服务。

我市农村金融业发展情况调研报告