江苏省中小企业金融产品及创新服务推进会活动方案

第一篇：江苏省中小企业金融产品及创新服务推进会活动方案

“破解中小企业融资难”系列主题活动

——“银行如何服务中小企业 融资产品说明对接会”

初步方案

一、系列活动简介

为深入贯彻落实中央和江苏省委省政府决策部署，以科学发展观为指导，以中央和省经济工作会议精神及《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发„2009‟36号）等文件为指引，全面贯彻落实国家鼓励中小企业发展的金融政策举措，努力提升中小企业金融服务水平，着力培育一批优质、诚信、高成长中小企业，为全省经济持久健康发展营造新亮点、培育新优势、增强新活力、寻求新突破，促进地方经济顺利转型升级和又好又快发展。

由省中小企业局、省银监局等政府部门牵头，联合省内各家国有、商业银行中小企业信贷服务部门，以及相关厅委局办，以江苏省中小企业融资综合服务网为依托，结合中小企业融资难问题的关键，以此为主题，分系列、分问题阐述如何破解中小企业融资难。

本次系列活动将根据全省中小企业的特点、区域划分、产业集群分布等企业特点，邀请政府部门领导、银行投融资专业人员、经济学者、成功融资的中小企业业主现身说法，从银行针对中小企业所开发的融资产品特性及条件，到中小企业如何在授信、融资所应注意的事项等各个方面，用浅显易懂的方式与方法，让中小企业了解到银行针对其融资产品的特性，并结合自身的条件与优势，与银行或担保机构通过活动现场交流、咨询等方式，建立互动、互信的关系。与此同时，中小企业还可利用“江苏省中小企业融资综合服务网”的平台上，融

资服务、政策咨询、项目资金申报、企业培训、法律顾问等方面的服

务内容与功能，持续关注相关融资最新动态与银行产品，切实有效地

为中小企业提供全方位、一体化的融资服务。

二、系列活动主题（模拟）

根据以上的描述与规划，系列主题活动将围绕“破解中小企业融

资难”的问题展开，让参与企业通过参与本次系列活动的各个主题，对中小企业的融资难在何处、如何根据企业情况寻找适合的融资产

品、融资过程中条件准备与风险管理、如何管理融资资金、如何提升

企业信用等级等方面的问题，策划相关专题活动。

与此同时，还将根据重点产业、重点行业、特色园区、产业集群、“三农”等领域特点，邀请不同性质、类型的银行、投融资机构参与

活动，并结合人行在今年推行的“万企千亿”中小企业培育计划中的企业名录，开展相关银企对接活动，并力争实现1万家重点培育中小

企业在2010年实现各类融资新增额1千亿以上的目标。

三、本次活动主题

2010年5月18日，2010“破解中小企业融资难”系列主题活动

之“银行如何服务中小企业 融资产品说明对接会”将于南京*****饭店召开。届时，由江苏省委组织部、省中小企业局、省银监局主办，江苏省中小企业融资综合服务网承办的2010“破解中小企业融资难”

系列主题活动也将正式拉开帷幕。本次活动以“银行如何服务中小企

业 融资产品说明对接会”为主题，邀请省内各家国有、商业银行中

小企业信贷部门负责人或专业人士，针对自身所推出的面向中小企业融资产品，以图文并茂、案例解析等浅显易懂的方式进行说明与解读，突破传统的产品简介专业性强、企业无法理解等劣势，让与会的中小企业主可以通过本次专场活动，详细了解各家银行融资产品特性，根据自身发展特点及具备的条件，选择适合自己的产品。

江苏省中小企业局、省银监局等相关政府领导及各家银行中小企业信贷部门负责人将参加本次活动并在开幕式，知名融资专业人士、投资担保机构专家以及投资管理咨询专家就银行产品进行对比性深度解读，并现场提供咨询、解答服务。

四、网络系列活动

为配合本次系列活动的开展与宣传，以及专题活动的互动，江苏省中小企业融资综合服务网将会把系列活动专题录像，以视频的方式，放置于官方网站上，供网友点击、观看。网站还将同时配合跟踪报道及系列专题，并开设互动评论系统，让网友可以在线交流。此外，网站还将开设系列活动咨询在线客服，以及中小企业融资咨询在线客服体系，给中小企业提供多渠道、多形式的一体式服务。

五、本次活动安排

1.主办单位： 江苏省中小企业局 江苏省银监局

2.支持单位： 江苏省委组织部

中国人民银行南京分行

3.承办单位：江苏省中小企业融资综合服务网

4.网络支持：

5.合作单位：（模拟）交通银行江苏省分行

民生银行江苏省分行

浦发银行江苏省分行

渣打银行江苏省分行

6.战略合作：（模拟）南京大学公共管理学院

百度江苏分公司

中国电信江苏公司

江苏摩尔信息技术有限公司

奢侈品网站

7.时间：2010年5月18日（9：00-11：30）

8.活动地点：（待定）

9.活动主题：银行如何服务中小企业 融资产品说明对接会

10.活动形式（详细会议议程见附件）：

◎开幕仪式： 省中小企业局领导讲话

省银监局领导讲话

各方领导、负责人共同揭牌仪式，宣告系列活动开幕 ◎论坛演讲： 南京大学知名教授作中小企业融资难到底难在何处—

—突破信息不对称与专业性难题

与会的银行中小企业信贷部负责人或专业人员介绍、讲解各自产品的特性及条件

◎现场互动： 中小企业如何选择适合自己融资产品；

中小企业授信、审核、贷款中的注意事项；

谈投融资担保机构在融资过程中的作用；

中小企业如何拓展网络营销手段；

◎现场咨询： 安排银行、投融资、担保机构对接。

六、参会嘉宾：（模拟）人数约100-200人左右

省委组织部人才处处长过利平省中小企业局局长张乐夫

省中小企业局发展与服务处处长吴强 省银监局局长

各银行中小企业信贷部负责人 银行相关专业人士

南京大学公共管理学院

百度江苏公司负责人

相关投资管理有限公司负责人 100家中小企业负责人

中小企业学术界资深专家、学者相关新闻媒体等

报名电话：

报名网站：

二○一○年四月一日江苏省中小企业融资服务网

第二篇：工商银行中小企业金融服务产品组合方案

工商银行中小企业金融服务产品组合方案

一、概要

“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：

（一）提供最全面的金融服务。本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。

（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。

1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。

2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。

3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。

（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。

二、具体介绍

（一）产品系列一～融资业务

产品组合1：采购环节

包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。产品组合2：营运（生产）环节

包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。产品组合3：销售环节

包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。产品组合4：扩大再生产环节

包括项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款意向书及项目贷款承诺函。产品组合5：投标环节

包括信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保。

产品组合6：区域特色融资产品

上海区域特色融资产品，包括供应链融资、商用房租赁改造、钢贸通、车辆通、油贸通；深圳区域特色融资产，包括沃尔玛供应链融资业务、黄金宝。优点：

1.在采购、生产、销售、扩大再生产以及投标等不同经营环节，客户可获得针对性较强、便捷、专业的融资服务，减少资金占压，加速资金回笼，改善财务状况，促进业务发展。

2.融资方式灵活，可选择信用、保证以及抵（质）押，凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司，也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可采用公司、个人财产抵（质）押，还可以商业营业用房、办公用房等抵押融资。

3.优质客户可获得项目贷款，顺利建设厂房、购置设备，扩大经营规模，提高经营效益。

4.区域集聚特征明显的客户群，可获得我行量身定做的个性化融资服务，提高整体竞争力，扩大市场份额。

（二）产品系列二～六

产品系列二～结算理财业务

产品组合7包括: ①现金管理服务方案，包括应收款服务、应付款服务、账户管理服务、流动资金头寸管理、外汇风险管理、代客理财业务等现金管理服务；②中小企业结算理财套餐，包括“礼遇”、“经典”及“尊享”套餐；③国内结算基本产品，包括账户开立业务、账户管理服务业务、委托收款、汇兑、支票、银行汇票、银行本票、商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、即时通等服务；

④国际结算基本产品，包括外汇账户（经常项目外汇账户、资本项目外汇账户）、结售汇业务（即期结售汇业务、远期结售汇业务）、汇款业务（汇入、汇出款业务）、出口信用证、托收业务（跟单托收、光票托收）等服务。

产品系列三～银行卡业务

产品组合8包括：①向企业员工推荐办理个人卡组合产品包，即向高管人员发放“牡丹白金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行U盾服务+电话银行服务+专职白金卡客户经理服务”顶级产品包，向中层管理人员发放“牡丹国际信用卡金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行电子口令卡服务+电话银行服务”尊贵产品包，向一般员工发放“牡丹国际信用卡普卡+牡丹贷记信用卡或牡丹信用卡+电话银行服务”便利产品包；②向企业法人客户推荐办理牡丹商务信用卡，并提供相关财务报表和额度管理服务；③充分利用信用卡循环信用的功能,结合中小企业经营特点,开展信用卡产品与我行其他金融产品的组合营销，通过信用卡产品开展差旅报销、医疗费用报销、会议费及招待费用卡支付及其他代扣费业务，为中小企业结算融资提供更加完善的金融解决方案。

第三篇：创新金融服务举措 推进地方经济发展

创新金融服务举措 推进地方经济发展

日期：2015-01-24 作者：王建生

2014年，人行东台市支行和全市银行业金融机构不断强化和创新各项服务举措，实现存贷总量创超历史、贷款增量名列前茅、贷款结构持续优化的良好态势，为全市经济社会发展提供了有力的金融支撑。

大力实施普惠金融，积极引导各商业银行反哺社会，多措并举支持民生信贷。实现再贷款、再贴现4.7亿元，完成信贷规划20.2亿元，获得“4321”优惠信贷政策和省金融支持经济转型升级项目1.5亿元，指导银保合作，为155户中小微企业融资16亿元缓解资金困难。新增各项民生贷款27.2亿元，有效履行支持“三农”、小微企业、保障房、下岗失业人员等民生领域发展的社会责任。

着力搭建对接平台，指导各行实行小微企业升级扩面计划，受惠企业达1400多家。通过多次组织开展和落实“金融超市东台行”“行长镇区行”等常态化的银政企对接活动，对骨干企业、重点项目、小微企业、三农产业和城镇化项目签约授信和放款147 笔54.36亿元，现场放款项目落实率达90%，推介和创新企业融资产品217种，有效促进我市全年信贷投放工作。

促进银行下调利率，降低企业融资成本。引领全市金融机构认真贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，融资利率稳中有降。贷款加权平均利率为7.45%，环比下降2.57个基点，同比下降4.39个基点。

努力强化政府融资平台融资能力。一方面指导各银行业金融机构发挥对口联系上级银行的优势，帮助市投资集团公司与省内各银行建立顺畅的沟通机制，了解银行政策，完善融资方案，提高融资效率；另一方面要求各银行业金融机构以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，推进地方政府融资平台贷款风险管控。

认真落实财政支持金融政策奖补，最大程度发挥财政杠杆对金融业发展的撬动作用，增强我市企业的发展活力。与市财政、金融办等部门密切合作，积极组织协调各银行业金融机构做好各项奖补资金的申报工作，先后实现定向费用补贴、专项引导资金、科技型中小企业贷款风险补偿、农村金融改革试验区项目奖补等资金2623万元。

进一步完善和壮大我市金融服务体系，切实满足社会各类金融服务要求。圆满完成对常熟农商行、浦发银行等6家新设分支机构和网点的开业和运营服务与管理工作，增设10多个社区普惠自助金融服务点，满足各类金融服务需求。加强外汇管理政策宣传和业务指导，引导涉外企业有效防范风险，降低管理成本，提升贸易和投资便利化程度。加强行库协调和财政专户管理，保障政府预算收支顺利执行，实现全市预算单位的国库集中支付面达100%。全面推进农村综合服务站建设，建成便民取款点 1042个，提档升级服务站331家，覆盖了全市90%的行政村居，最大限度地满足农村居民就近获得基础金融服务，并得到盐城市有关部门的肯定和推广。在市人大常委会组织的对全市金融单位评议中被评为先进单位。

不断扩大农村金融改革试验成果，协同相关部门制定出台《东台市农村产权抵押融资工作方案》，推行农村产权抵押融资。

指导东台农商银行制定配套的农村“五权”抵押贷款管理办法，并在全市各涉农金融机构进行推广。有效推行和拓展新型农村经营主体融资方式与融资渠道，开发主要针对家庭农场、农民经纪人的短平快农村金融服务产品。目前，已支持家庭农场等新型农业经营主体506户发放贷款16.9亿元。

重点推进农村信用体系建设项目，谋求实现农村信用信息资源共享，综合利用，良性发展的共同目标。强化组织领导，成立了市农村信用体系试验区建设工作领导小组；完善建设方案，制定了《东台市农村信用体系试验区建设方案》；科学设置标准，经多次共同探讨，形成了数据采集的基本数据项样本和评分标准，并出台《东台市农户信用信息采集和等级评定管理办法》；认真进行测试，10月份完成对五烈镇三联村试点采集。目前已启动农村经营主体信用信息系统开发和对全市26万农户、3000多个新型农业经营主体的信息采集工作。

2015年，是金融改革关键性的一年，市人民银行行长仲云表示，将认真贯彻落实市委十三届四次全会精神，优化结构，强化服务，深化改革，积极引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长，力争实现融资总量新增70亿元的目标，为地方经济发展作更大贡献。

紧抓政策机遇，谋求信贷总量持续增长。把握货币政策“微刺激”常态化、《金融支持盐城加快经济发展大力推动金融生态建设的指导意见》 等对县域信贷增长加大扶持力度的政策机遇，主动向上争取更多信贷资源。省“金融生态优秀县”的优势，全力提升各项金融指标，完成全年新增信贷投放任务。积极向上争取金融支持转型升级项目信贷规划2亿元，实现再贷款、再贴现等6亿元；全市银行业金融机构余额存贷比提高8个百分点；新设银行贷款余额不低于10亿元；法人机构支持小微企业和“三农”贷款增速提高10%。

着力结构调整，促进经济实体转型升级。扎实推进信贷结构调整优化，盘活存量、用好增量，腾出更多信贷资源支持经济结构调整和转型升级，增加对关键领域和薄弱环节的信贷支持。突出支持培育我市新型产业经济、园区经济和镇村经济。加大对重点产业、企业、区域、项目的营销攻关力度，源头介入，全程服务，做到一企一策，及时满足实体经济合理资金需求。

强化服务创新，提升中小企业融资能力。提前介入招商引资和项目立项活动，及时满足有效信贷需求，助力提升经济效益。优化信贷流程，积极转变思维观念，主动上门服务，一次性完善融资所需资料，简化申贷手续。不断创新金融产品，在把控风险的同时，采取灵活多样的抵、质押方式，着力解决企业贷款抵质押不足问题，提升企业融资水平，进一步降低融资成本，有效缓解企业融资难、融资贵状况。积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

深化金融改革，打造民生金融工程标杆。以深化我市农村金融制度改革试验区工作为重点，推进金融支持“三农”发展各项举措的有效实施。优化农村地区金融机构服务网点布局，进一步增加金融机构数量，增设普惠自助型网点。推广“五权”抵押模式和推进农村信用工程建设，有效增加授信用户，培育新的经济增长点，努力扩大涉农贷款规模。实现农村金融综合服务站全覆盖，发挥其金融知识宣传、“五不出村”金融服务等前沿阵地的功效。

第四篇：金融产品营销与服务创新的思路

金融产品营销与服务创新的思路【内容提要】金融产品的市场营销与金融服务是一个不可分

割的有机整体，具有不可分离性和基本统一性。因为现代金融企业的主要业务就是其产品的营销与服务。随着金融体制改革的深化，金融业务的扩大，金融企业市场的建立，金融企业

产品的营销与服务创新已引起广泛的关注，理论上的研究和实践中的探索，都是有现实意义的。【关键词】现代金融企业/金融产品营销/金融服务【正文】金融企业经营业务的本

质，是其产品的营销与服务。银行要发展，必须不断创新，努力追求和发展具有创新意义资

金产品的营销与服务。目前，金融界就这一问题的研究，尽管取得了一些重要成果，但仍不

够深入，主要表现在：

1、在理论研究上，缺乏一定程度上的系统性，很少把金融产品的市

场营销与金融服务作为一个有机整体，进行系统分析研究，导致这些研究基本上停留在经

验描述阶段；

2、在应用研究上，不仅缺少系统的理论依据，而且局限性较强，缺乏宏观上的指导意义，具体对策和建议的可比性、可操作性和可检验性较差，因而，运用这一理论研

究的实际效果也就不十分明显。基于上述研究现状，我国金融企业在实行商业化经营，加速

实现“两个转变”的过程中，研究并实施这一理论，具有特别重要的理论价值和现实意义。

一、准确理解把握金融产品营销与服务的内涵现代金融企业的主要业务是其产品的营

销和服务，而任何一种营销服务，不论是银行整体性的或某些局部的，都会自觉不自觉地追

求某种目标，采取某种策略，但其前提必须要准确理解把握内涵。银行市场营销观念的核心，是以金融产品市场需求为出发点，开发、设计、经营其产品和工具，尤其是那些具

有特殊性能要求的新型产品、工具和服务项目，以满足广大客户的需求，最终获取银行的长

期利益。现代金融服务，就是广泛运用现代科技和物质文明成果，全心全意为社会提供金融商品服务、金融劳务服务和金融辅助服务。所谓金融商品服务，指

提供货币信用种类和劳务服务的项目；金融劳务服务，是指通过银行员工的劳动，满足客户

办理各种业务的需求，包括员工的服务意识、服务礼仪、服务纪律、服务质量和服务效率等；

金融辅助服务，是指为实现金融服务的一些设备和设施，如服务手段、环境和为客户提供办

理业务的条件以及金融经济情报和信息等。由此，我们不难看出，银行市场营销和服

务的基本思想，与一般的工商企业基本相同，所不同的是，银行所生产经营的是无形、灵活、不可分的金融产品和金融服务，寓产品营销于服务之中。

二、金融企业营销

定位多层次化、特色化、创新化

（一）多层次定位银行市场营销定位，是指

哪些客户（市场）作为其服务对象，也就是目标市场。金融企业面对的客户不外乎企事业、部队、机关、团体和城镇居民以及农民。目前，各家银行片面追求高档次，从内外装修到经

营产品的类型，统一向“高品位”看齐，把市场目标集中定位在大企业和高职高薪的客户层。

然而，纵观我国目前现状，大型企业和高消费者仍只是少数，且这种状况在短期内不会有很

大改变。而金融企业的自身特点要求客户具有极大的广泛性和持久强劲的存储力。据此，金

融企业应主要把市场目标定位在广大中小企业和消费群占绝大多数的普通工薪层和中等收

入者，同时，集中优势资金兼顾大型企业和高薪层客户，实行多层次定位。

（二）营销特色化要深入市场，调查研究，突出其经营特色。银行开展市场营销的难度很大，因为金融创新本身受诸多因素的限制，而金融产品的专业性和权威性又很弱，极易被模仿。

因此，银行要根据不断变化的金融市场，按照客户需求、进行市场细分，不断调整目标客户，而不要一味追求做全部客户的最佳银行。在为客户提供全部金融产品和服务中，应突出自己

在业务经营上的特色，（如建设银行的“双大”战略，农行的产业化服务等），从而有别于周围的竞争对手，确定自己在市场上的最佳位置。任何金融企业都应有自己的业务经营“客户

圈”，拥有自己相对稳定的客户群。要根据经济的发展，城乡居民的收入水平及消费金融产

品的习惯，按照不同类型的客户进行正确的市场定位，并预测未来发展趋势，确定自己特有的业务经营服务范围。在一项新的金融产品定位并得到市场认可后，就需要这一金融企业的整体定位。因为银行要定位的不仅是他们的金融产品，更重要的是他们自己。这主要依靠财

务上的成功来实现。当银行盈利高时，其许多错误即使人们不会忘掉，也会得到谅解。而当银行的利润不佳或出现亏损时，它的地位就显得黯然失色，客户就不会很情愿地购买其产品，特别是那些昂贵或复杂的金融产品（如信用卡之类）。所以，一个不能盈利的银行是不可能长期保持其地位的，而从一个资产负债表显示在良好经营状况的银行购买复杂性的金融产品或服务工具，会使客户放心。因此，一个金融企业，只有努力改善财务环境这一特殊的要求，才能为其产品的营销和服务打好坚实的物质基础。

（三）要注重创新在创新上，必须建立新的营销观念，采取新的对策：首先，以动态营销取代静态营销。金融市场不是静止的，现代金融企业必须抛弃过去传统的以静制动、以不变应万变的静态营销思想，时刻保持高度的危机感和紧迫感，做到驾驭未来，而非经营过去。银行在经营上的成功不是永久的，因为市场需求在不断地变化，社会环境也在变化，客户的要求随之也发生变化，营销服务不是一劳永逸的。因此，必须以变应变，随时根据市场和客户的变化情况，调整其经营内容和服务项目。其次，以市场开发取代市场占有。传统的市场营销，常常是以赢得现有市场的占有率为目标。因此，金融企业大多数的营销就是占有份额的思想，他们盯着自己已经成熟的市场，采用报刊、电视、广告、街头宣传等多种手段，旨在从其他银行夺得部分市场份额。前一时期各家银行的“存款大战”，就充分说明了这一点。以内蒙古乌盟地区为例，经济不发达的落后地区，经济环境差，储源少，全盟大约43亿，而各家银行纷纷采取措施，有的加大揽储费用开支，高息吸存储；有的发放纪念品甚至手续费，变相提高利率，争夺储源，邮政储蓄更以“安装电话”特有的优惠措施，独领风骚，展开了不公正的恶性的无休止的竞争。很明显，这是一场金融资金资源大战。这种传统的市场份额思想，如今已不再适用，随着金融竞争和市场细分的加剧，大多数新市场小得可怜，如果银行仅想着争夺市场，从这家银行搬到那家银行，终究会一事无成。造成这种竞争的主要原因之一，就是各家银行市场定位相似，经营管理水平相似。在这种情况下，银行必须打破旧框框，采取创造市场的策略，推出新举措，创造新思想。在市场定位上作战略性调整，以期形成各自特定的客户群体和服务范围，避免正面冲突。重要的是能够运用科技培育市场，发展同市场基础设施（包括能够影响客户对金融产品感觉的每一个人）的关系，并制定新标准，使金融产品在市场上得到承认，同时还必须同客户建立信赖关系，使市场把其产品当做赢家。因此，拥有最出色最具创造性的银行，最能赢得目标市场。再次以关系的建立取代产品的推广。随着金融产品的技术含量和产品档次越来越高，使用也越来越复杂，客户的认购风险相对增大，在今天多元化的环境中无论如何不是能够用传统的营销手段和方法所能奏效的。广大客户认购金融产 本论文由无忧论文网整理提供品的决策，更多的是建立在知识、信息、信任、关系、他人赞扬等基础上。这里，建立关系，寻找恰当的客户就显得十分必要。一个银行，要想在金融市场上建立永久的地位，首先必须建立稳固的关系，充分利用行业的基础设施——对行业运转起关键作用的人和公司、企业，必须意识到是银行同这些基础设施之间紧密的联系给了金融产品无限的生命力。这就要求现代金融企业放弃营销推动而采取以关系的建立推动市场的方法，即加强银行与客户以及银行与市场的交流。金融产品和服务都会因为这种交流而不断转变、修改、完善乃至创新。如果一家银行能创新出高质量、高服务水准的金融产品和工具，并且同客户建立良好的关系，其形象和市场便会蒸蒸日上，建立起一种使客户“全方位”满意的“轴承式模式”，以客户为轴心，质量、服务、环境和关系为“滚珠”的营销机制。

三、注重服务增值，开展“特色”、“名牌”、“创新”服务于文化特色之中客户和市场的不断变化，决定银行必须抓“名牌、抓特色、抓创新”服务。不求大而全，求精尖，求规模优势，应成为金融企业在服务战略上的选择。做为理性经济人的客户，对最大附加值产品追求总是乐此不彼的。在市场竞争日益激烈的今天，银行效益的高低，更

多的取决于服务水平和创新能力的高低。那么如何提高和创新呢？

（一）服务的本质在于具有文化特色现代营销不再是简单的一买一卖，而同时是一种文化交流，需要在营销中巧妙地融入金融产品知识、生活习俗、文化艺术等，使买卖关系淡化为文化展示与交流，从而拉近客户与银行的关系。服务做为一种特殊的金融产品也大体具有产品的一般特征，无论是“名牌”、“特色”还是“创新”服务，都是银行员工经过多年的实践创造出来的有鲜明个性的服务“精品”，它以一种文化形态渗透在企业经济活动之中，体现在银行与客户接触的各种层面上，并赋予银行名称以特有的内涵，使其信誉倍增，极富魅力。这种“精品”式的服务，一般都具有极高的知名度和可信度，在目标市场中拥有较大的市场份额，对客户有较大的吸引力，银行因此也能够取得可观的效益。这种服务虽然仅以一种活动、一种行为，独立的或伴随着有形产品的提供满足客户的需要，但他却以与众不同的风格文化使人们认同他，青睐它，接受他。作为一种文化，无疑也具有文化效应，主要表现为消除银行与客户之间的文化障碍，获取客户的认同。这种人与人之间的接触交流，由于存在着一定的文化差异，会影响相互之间的交流，当然也就影响着银行的营销服务活动。因此，了解银行营销面对的文化环境，了解目标客户的文化背景，消除文化障碍，争取客户的文化认同，是商业银行营销的重要任务之一。

（二）服务的根本在于革新银行的服务理念就服务本质来讲，客户从银行服务中得到的结果只是一种满足感，一种方便感，一种被尊重感，一种精神愉悦感。这种感觉和感受的形成，不仅来源于服务设施、服务环境，而且更来源于服务者本身，来源于服务者在与客户“接触活动”中所提供的超常的高于一般标准的服务。能否做到这一点，取决于服务者是否具有丰富的金融商品知识，娴熟的服务技能，更取决于是否具有先进而独特的服务理念，这是形成“精品服务”的关键所在。银行要充分运用营销文化，促进业务经营，就要十分注意服务人员整体素质的提高，通过教育和培训，帮助他们树立正确的价值观和现代金融企业营销意识，自觉掌握金融商品有关知识和接待技巧，从而最大限度地取得营销交易成功。也就是说，“精品服务”的推出，不在于银行规模大小，也不在于经营什么金融产品，关键在于有没有一个正确的经营价值观和高尚的职业道德来指导服务。因此，革新银行服务理念，必须做到：

1、服务要实。不能停留在口头规则和文字章程上，要依据人本原理，唤起服务人员自觉服务意识，不能为了服务而服务，要以被服务者的需要和意志为轴心，坚持“客户就是对的、客户就是亲友，客户就是主宰”的主导意识，改变“大门打开，客户自来”和依靠柜台、窗口主阵地的被动服务思想观念和做法。要从服务的实际需要出发，从组织机构上变管理为经营，围绕营销设置专门的“客户服务营销部门”，在运转上选定新的工作制度、工作秩序，建立健全银行系统服务管理组织网络，层层落到实处。

2、服务要彻底。服务是一种额外的人力、物力耗费，必要时要勇于牺牲自我，要有一种“宁肯银行受损，不让客户担忧”的信念，使客户高度满意。要注意建立各种系统，让客户有说话的机会，尽可能多地倾听客户的意见和建议，银行对此要做出积极的建设性的回答和反应。原先可能对某些金融产品或服务项目不甚满意的客户，一旦他们的抱怨得到银行的重视，其问题迅速得到解决，不满意将转化为满意，他们当中的绝大多数将成为银行的客户。同时，要在现有经营场地和经营项目上下功夫。要想方设法扩大现有营业场所，为增设经营项目提供“硬件保证”，实现“麻雀虽小，五脏俱全”，给客户提供便利多样、较为彻底的“一条龙服务”体系，切实改变那种“拿着信用卡，走遍五家一家办”的服务状况。因此，在现有网点“硬件”和服务项目“软件”上扩张实力，不失为一种上上之策。本论文由无忧论文网整理提供

第五篇：工商银行供应链金融服务方案及相关产品

工商银行供应链金融服务方案及相关产品

一、工商银行供应链金融服务方案

工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品

1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款

2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将 单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合

为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

3.“商品融资+国内保理”——先办理商品融资，待商品销售后办理保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。

4.“信用证+商品融资”——采购环节办理信用证，商品到货后办理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。

5.“预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资，商 品到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。

二、工商银行小企业融资产品及服务

（一）资产便利融资

用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：

1.商用物业贷（1）产品定位

以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供客户营运所需要的融资帮助。

（2）适用范围

已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。（3）产品优点 款期限灵活；

贷款手续简便，快速审批。（4）对应产品 a.不动产抵押贷款：

用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可从工商银行获得的包括小企业周转贷款、循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。

b.法人商业用房按揭贷款及中小企业标准厂房按揭贷款： 向借款人发放的用于购置自营营业用房、自用办公用房或园区标准厂房的贷款。2.商品存货贷（1）产品定位

可将商品或存货质押给工商银行，贷款行根据商品或存货的市场价值，为客户提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。

（2）适用范围

适用于大宗原燃材料、产成品等。（3）产品优点

盘活存货，提高资产流动性； 贷款手续简便。（4）对应产品 商品融资：

商品融资是客户凭借自有的商品货权而从工商银行获得的融资。商品融资 产品释义

借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。

产品功能

基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供 便利。

办理条件 客户——

（1）无信用等级限制；

（2）以商品为主要原材料或主营货物；（3）对商品享有合法、完整的所有权；（4）具有偿还本息的能力。商品——大宗商品原材料。申请条件

（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

（2）拥有贷款卡；

（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 担保要求

以借款人所有的大宗商品进行质押担保。业务流程

（1）借款人申请办理商品融资；（2）我行进行调查并核押定植；（3）双方签订《商品融资合同》；

（4）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；

（5）银行通知物流企业办理质物入库手续；（6）物流企业向银行签发回执；

（7）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。

3.应收账款贷（1）产品定位

客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款。

（2）适用范围

向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。

（3）产品优点

依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件； 缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼； 更好维系与下游购货商的关系，帮助客户扩大销售； 优化客户资产结构。（4）对应产品 a.国内保理 产品释义

销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

产品功能（1）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。

（2）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。

（3）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。

（4）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。

办理形式

单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理 适用对象

（1）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；

（2）卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，拓展业务；

（3）买方（债务人）占强势地位，面临上下游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，希望保理商提供融资支持；（4）适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。申请条件

（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

（2）拥有贷款卡；

（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；

（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求 可免担保。业务流程

（1）卖方向工商银行提交《国内保理业务申请书》；

（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国内保理融资协议》，卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；

（3）工商银行向买方提交《应收款账债权转让通知/确认书》，请其确认交易的真实性及付款到期日；

（4）工商银行向卖方提供相应融资；

（5）如买方于应收账款到期日向工商银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索。

b.国内发票融资 产品释义 销货方以其赊销产生的应收账款为质押，由银行为其提供的短期融资。

产品功能

帮助企业提前回笼资金，缓解资金压力，加快资金周转，扩大市场规模；客户准入门槛较低，基于具体的商品交易质量为其办理融资，手续简便。

适用对象

原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易。申请条件

（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

（2）拥有贷款卡；

（3）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；

（4）拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务。担保要求 可免担保。业务流程

（1）卖方向工商银行提交《国内发票融资业务申请书》；（2）工商银行对买方进行资信调查后，与卖方签订《国内发票融资协议》，卖方将发票对应的应收账款质押给工商银行并进行质押登记；

（3）工商银行向卖方提供相应融资并向买方转寄发票；（4）如买方于应收账款到期日向银行付款，工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款，卖方须对发票进行回购并偿还相应本息。

（二）交易便利融资

以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在工商银行从容获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。

1。采购便利融资（1）产品定位

想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在银行存入一定比例的保证金，由银行向卖方开出信用证促成采购交易。

（2）适用范围

在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。

所购商品质量和价值稳定，易于变现。（3）产品优点

借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购； 降低融资成本，减少利息支出。（4）对应产品 a.国内信用证 国内信用证是工商银行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。

国内信用证 业务简述

银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。

适用对象

买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。

开办条件

（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

（2）拥有贷款卡；

（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4）有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。特色优势

（1）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；

（2）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（3）依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

办理流程（1）我行应买方申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度；

（2）买方提交《开立国内信用证申请书》，我行经审核后与买方签署《开立国内信用证合同》，开出国内信用证；

（3）开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。b.进口信用证

进口信用证是工商银行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。

2．付款便利融资（1）产品定位

若客户缺乏资金赎取到岸货物，则可以信用证项下大宗商品做为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。

（2）适用范围

信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。

（3）产品优点

用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。（4）对应产品 a.提货担保

提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，工商银行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。b.进口押汇

进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交工商银行后获取的短期融资。

c.国内信用证项下买方融资

国内信用证项下买方融资，是指工商银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归工商银行所有的协议后，工商银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

3.收款便利融资（1）产品定位

中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。

（2）适用范围

购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。

（3）产品优点

提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模； 同时提供融资和收款服务（4）对应产品 a.国内保理

国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给工行，由工行为销货方提 供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

b.国内发票融资

国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由工行为其提供的短期贷款。

c.国内信用证项下的卖方融资

国内信用证项下卖方融资是指工商银行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。

d.福费廷

福费廷是出口商将信用证项下已承兑的应收账款或应收票据卖给工商银行获得的融资。

e.出口信用证项下押汇与贴现

出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从工商银行获取的融资。