第一篇：关于中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司“店面直销”机动车保险条款的批复
关于中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司
“店面直销”机动车保险条款的批复
2011-03-14 【字体：大 中 小】【打印本页】【关闭窗口】
津保监复[2011]41号
中国人民财产保险股份有限公司：
你公司《关于审批〈中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司“店面直销”机动车保险条款〉的请示》（人保财险条款[2011]19号）收悉。经审核，批复如下：
一、同意你公司使用“店面直销”机动车保险条款、费率。
二、你公司通过费率调整系数（含店面直销系数）给予投保人的所有优惠总和不得超过“店面直销”机动车保险基础费率的40.5%。
三、你公司应在“店面直销”机动车保险专用保单上注明“店面直销专用”和“仅天津地区保险机构营业场所专柜销售”字样。
四、你公司必须以直销形式，通过所属分支机构营业场所专柜销售“店面直销”机动车保险产品，不得委托、雇佣保险中介机构或其他专业机构销售该产品，不得在该产品的经营费用中列支手续费等中介费用。
五、“店面直销”机动车保险产品只能用于承保家庭自用车业务，其它车险业务不得使用该产品。
六、同意你公司所属中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司下设六个营业场所开办“店面直销”机动车保险试点业务（以下简称：“店面直销”业务）。你公司所属天津辖区内其他分支机构拟开办“店面直销”业务，须由省级分公司向我局报告，经验收合格后方可对外销售。
七、你公司应严格按照保险法律法规和规范性文件要求，加强对天津市分公司“店面直销”业务的管控，做好业务、财务核算、营销人员管理、信息系统管理和售后服务管理等各
项工作，确保“店面直销”业务依法合规经营，稳步健康发展。若发现存在违法违规经营行为，你公司应立即要求天津市分公司停止销售“店面直销”机动车保险产品，待整改合格后方可恢复销售。
八、你公司应注意总结经验，不断完善“店面直销”机动车保险产品，健全管控体系，对经营中出现的新情况、新问题应及时向我局报告。
附件：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司“店面直销”机动车保险条款、费率
天津人保财险车险店面直销业务保费突破1000万
作者：刘宝民 日期：2011-08-10 14:05:38来源：中保网·中国保险报 浏览：5 次
中保网 人保财险天津分公司车险店面直销项目自今年3月10日正式上线以来，经过近5个月的平稳运行，已取得了初步效果。截至2011年8月7日，该市车险店面直销业务实收保费突破1000万元，达到1017.61万元。
据介绍，人保财险天津分公司首批开办店面直销业务的有和平、河东、河北、红桥、塘沽、大港六家经营单位。自开办以来，分公司始终未作整体广告宣传和大的宣传投入，始终坚持严格管理，规范运作，夯实基础，做好服务，确保业务稳健经营的主旨。各支公司严格按照分公司有关要求积极开展店面直销业务，特别是大港支公司，下大力量狠抓“2D”直销业务，分析市场，明确目标，制定考核政策，在近5个月的时间内共实现店面直销业务420.33万元。其他几个支公司均有不菲保费入账。
据了解，8月3日至5日，天津保监局对人保财险天津分公司计划第二批店面直销上线单位进行了全面验收，待保监局正式批复上线运行后，将基本实现店面直销业务全区域覆盖。天津市分公司表示，将立即筹备第三批上线工作，在年内完成店面直销项目全面运行，力争今年实现店面直销业务保费5000万元。
第二篇：中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款
中国人民财产保险股份有限公司
机动车第三者责任保险条款
总则
第一条机动车第三者责任保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车），但不包括摩托车、拖拉机和特种车。
第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。
保险责任
第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。
责任免除
第五条被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（二）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；
（三）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
第六条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）地震及其次生灾害；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、**、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四）利用被保险机动车从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十四条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；
（十一）被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
第七条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；
（二）精神损害赔偿；
（三）因污染（含放射性污染）造成的损失；
（四）第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
（五）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；
（六）被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
（七）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
第八条 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
第九条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：
（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；
（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%；
（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；
（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。
第十条其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
责任限额
第十一条每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。
第十二条 主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。
保险期间
第十三条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十四条保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十五条保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
第十六条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的，保险人应当在三十日内作出核定；保险人未能在三十日内作出核定的，应与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；
（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款；
（四）对不属于保险责任的，保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由；
（五）保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿金额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿金额后，应当支付相应的差额。
第十七条保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十八条投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十九条除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第二十条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第二十一条发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。
引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十二条被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
第二十三条保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。
第二十四条保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿。被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。
被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。
第二十五条因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。
第二十六条保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。
被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；
被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。
第二十七条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十八条保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十九条保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第三十条保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。第三十一条被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第三十二条保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第三十三条本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十四条 在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。
因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以增加保险费或者解除本保险合同。
第三十五条保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
争议处理
第三十六条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。
协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十七条本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附则
第三十八条本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
次生灾害：地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。
教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。
被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。
家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。
非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险
人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
第三十九条保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。第四十条在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
第三篇：中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款
PICC PROPERTY AND CASUALTY COMPANY LIMITED
编号：A01H01Z07090923
中国人民财产保险股份有限公司
中国人民财产保险股份有限公司机动车车上人员责任保险条款
总 则
第一条 机动车车上人员责任保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条 本保险合同中的机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（以下简称被保险机动车）。第三条 本保险合同中的车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。保险责任
第四条 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。
责任免除
第五条
被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；
（二）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤亡；
（三）违法、违章搭乘人员的人身伤亡；
（四）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；
（五）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。第六条
下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（一）地震及其次生灾害；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、**、扣押、收缴、没收、政府征用；
（三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
（四）利用被保险机动车从事违法活动；
（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
（七）驾驶人有下列情形之一者：
1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；
4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；
5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；
6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
（八）非被保险人允许的驾驶人驾驶被保险机动车；
（九）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
第七条
下列损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一）精神损害赔偿；
（二）因污染（含放射性污染）造成的人身伤亡；
（三）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；
（四）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。第八条
保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单
载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：
（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；
（二）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；
（三）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。第九条
其他不属于保险责任范围内的损失和费用。责任限额
第十条 驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。
保险期间
第十一条
除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。
第十三条 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。
第十四条 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。
（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知被保险人补充提供有关的证明和资料；
（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的，保险人应当在三十日内作出核定；保险人未能在三十日内作出核定的，应与被保险人商定合理期间，并在商定期间内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；
（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款；
（四）对不属于保险责任的，保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由；
（五）保险人自收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿金额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿金额后，应当支付相应的差额。
第十五条 保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
投保人、被保险人义务
第十六条
投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务，并提供被保险机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件，如指定驾驶人的，应当同时提供被指定驾驶人的驾驶证复印件。
在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十七条
除另有约定外，投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十八条
发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知
保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第十九条
发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘。
被保险人在索赔时应当提供有关证明和资料。引起与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。
赔偿处理
第二十条
被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。
属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）和通过机动车交通事故责任强制保险获得赔偿金额的证明材料。
属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。第二十一条
保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。
第二十二条
保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。
公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%； 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%； 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。第二十三条
每次事故车上人员的人身伤亡按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定进行赔偿。驾驶人的赔偿金额不超过保险单载明的驾驶人每次事故责任限额；每位乘客的赔偿金额不超过保险单载明的乘客每次事故每人责任限额，赔偿人数以投保乘客座位数为限。
保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。
第二十四条
保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。
其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。
第二十五条
保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。
第二十六条
保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。
第二十七条
被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。
保险费调整
第二十八条
保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。
本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。
合同变更和终止
第二十九条 本保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。
第三十条
在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。
因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以增加保险费或者解除本保险合同。
第三十一条
保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，本保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。
争议处理
第三十二条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。
第三十三条 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。
附 则
第三十四条 本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：
次生灾害：地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流、滑坡等灾害。
竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。
测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。
污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的人身伤亡。
家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。
非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。
营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。
转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。
第三十五条 保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。
第三十六条
在投保机动车车上人员责任保险的基础上，投保人可投保附加险。
附加险条款未尽事宜，以本条款为准。
附加险条款 不计免赔率特约条款
编号：A01H01F04090923
经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
下列情况下，应当由被保险人自行承担免赔金额，保险人不负责赔偿；
一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；
三、因违反安全装载规定而增加的；
四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；
五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行使区域以外而增加的；
六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的；
七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；
八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种而规定的；
九、不可附加本条款的险种规定的。
第四篇：中国人民财产保险保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款
中国人民财产保险保险股份有限公司
道路客运承运人责任保险条款
第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条 经道路运输管理机构批准在中华人民共和国境内（不包括港澳台地区）合法从事道路客运服务的承运人，均可作为本保险合同的被保险人。保险责任
第三条 在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。
旅客是指持有效运输凭证乘坐客运汽车的人员、按照运输主管部门有关规定免费乘坐客运车辆的儿童以及按照承运人规定享受免票待遇的人员。
财产损失指旅客托运行李及随身携带物品的损失。
第四条 保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。
责任免除
第五条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（一）投保人、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为；
（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；
（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
（四）行政行为或司法行为；
（五）地震、海啸。
第六条 下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：
（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产损失；
（二）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限；
（三）罚款、罚金及惩罚性赔偿；
（四）精神损害赔偿；
（五）被保险人的间接损失；
（六）非本保险合同所称旅客的人身伤亡和财产损失；
（七）无有效驾驶执照的驾驶人员驾驶承运人的客运车辆时造成的损失或责任；
（八）旅客因疾病（包括因乘坐客运车辆感染的传染病）、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡和财产损失；
（九）旅客在客运车辆外遭受的人身伤亡和财产损失；
（十）旅客随身携带物品或者托运行李本身的自然属性、质量或者缺陷造成的损失；
（十一）保险责任范围内，被保险人依法应承担的经济赔偿责任低于或等于免赔额的事故造成的损失、费用和责任；
（十二）本保险合同中载明的免赔额。
第七条 其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
责任限额
第八条 责任限额包括每人责任限额、累计责任限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。保险期间
第九条 除另有约定外，保险期间为一年，以保险合同载明的起讫时间为准。保险人义务
第十条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。
第十一条 保险人依本保险条款第十五条取得的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。
保险人在保险合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。
第十二条 保险事故发生后，保险人按照第二十二条的约定，认为投保人、被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
第十三条 保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求后三十日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。
保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。
第十四条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。
投保人、被保险人义务
第十五条
投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就客运车辆以及被保险人的其他情况提出的询问，并如实填写投保单。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。第十六条
除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次性支付保险费。投保人未按约定支付保险费的，保险人按照保险事故发生时已交保险费与保险合同约定保险费的比例承担赔偿责任。
第十七条
被保险人应严格遵守《中华人民共和国道路运输条例》以及国家及政府有关部门制定的其他相关法律、法规及规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生。
保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。
投保人、被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的，保险人不承担赔偿责任；投保人、被保险人未遵守上述约定而导致损失扩大的，保险人对扩大部分的损失不承担赔偿责任。
第十八条
在保险期间内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
危险程度显著增加，是指与本保险所承保的被保险人之赔偿责任有密切关系的因素和投保时相比，出现了增加被保险人之赔偿责任发生可能性的变化，足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的情况。包括但不限于被保险人的客运车辆车况下降、运输路线调整、运输区域范围增加、承运业务规模扩大等情形。
被保险人未履行通知义务，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
第十九条 发生本保险责任范围内的事故，被保险人应该：
（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；
（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；
（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。
第二十条 被保险人收到旅客的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对旅客或其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。在处理索赔过程中，保险人有权自行处理由其承担最终赔偿责任的任何索赔案件，被保险人有义务向保险人提供其所能提供的资料和协助。
第二十一条
被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜，被保险人应提供有关文件，并给予必要的协助。
对因未及时提供上述通知或必要协助引起或扩大的损失，保险人不承担赔偿责任。
第二十二条
被保险人向保险人请求赔偿时，应提交保险单正本、索赔申请、发生事故时驾驶人员的有效驾驶证件、损失清单、有关费用单据、交通运输主管部门或法院等机构出具的事故证明、支付凭证、裁判文书，以及其他投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
第二十三条
发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或保留行使向该责任方请求赔偿的权利。
保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。
保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，该行为无效。
在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。
由于被保险人的故意或者重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔偿金额。
赔偿处理
第二十四条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：
（一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的旅客协商并经保险人确认；
（二）仲裁机构裁决；
（三）人民法院判决；
（四）保险人认可的其它方式。
第二十五条
被保险人给旅客造成损害，被保险人未向该旅客赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。
第二十六条 发生保险责任范围内的损失，保险人就每一旅客人身伤亡的赔偿金额不超过保险单明细表列明的每人责任限额；保险人就每一旅客财产损失的赔偿金额不超过保险单明细表列明的每人责任限额的5%。
对于每次事故，保险人对法律费用的赔偿金额不超过保险单明细表列明的累计责任限额的5%，但在保险期间内该项赔偿金额之和不得超过该累计责任限额的30%。
在保险期间内，保险人的累计赔偿金额不超过保险单明细表列明的累计责任限额。
第二十七条
保险事故发生时，如果被保险人的损失能够从其他相同保障的保险项下也获得赔偿，则本保险人按照本保险合同的责任限额与所有有关保险合同的责任限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。
被保险人在请求赔偿时应当如实向保险人说明与本保险合同保险责任有关的其他保险合同的情况。对未如实说明导致保险人多支付保险金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。
第二十八条
被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。
争议处理
第二十九条
因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民共和国人民法院起诉。
第三十条 本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。
其他事项
第三十一条
保险合同成立后，投保人不得解除本保险合同；除本保险合同另有约定外，保险人也不得解除本保险合同。
第五篇：中国人民健康保险股份有限公司湖南省分公司实习总结
中国人民健康保险股份有限公司湖南省分公司实习总结
金融保险系 寿险教研室 刘桂梅
一、实习基本情况
我于2009年8月8日至28日在中国人民健康保险股份有限公司湖南省分工进行了为期20天的实习。在这20天的时间里我学到、体会到了很多很多，对提高我今后的实践教学能力大有裨益。
2004年10月30日，国务院批准设立中国第一家专业健康保险公司即中国人民健康保险股份有限公司，2005年4月8日,中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）作为中国第一家专业健康保险公司正式开业。中国人保健康是在温家宝总理的亲切关怀下，由中国人民保险集团公司联合欧洲最大的商业健康保险公司DKV等著名企业发起设立的现代股份制保险公司。公司由5家股东投资设立，注册资本金10亿元人民币。其中，中国人保控股公司占51％的股份，德国健康保险公司（DKV）占19％的股份，中国华闻投资有限公司等3家公司持有余下的股份。温家宝总理作了“坚持高标准、高起点，精心组建，规范运作，结合实际学习借鉴国外成功经验，务必办好”的亲笔批示，中国保监会吴定富主席也作了“一定要在为中国最广大的民众提供健康保障和健康管理服务，促进全民健康，构建和谐社会方面当好带头人，为中国商业健康保险的发展闯出一条新路”的专门指示。公司充分依托中国人保（PICC）的品牌和资源优势，借鉴国际先进技术，整合外部社会资源，致力于成为中国专业健康保险市场的引领者，把人保健康建设成为理念先进、制度科学、技术领先、影响广泛的大型专业健康保险公司。
肩负着国务院和中国保监会领导的重托，中国人保健康责任重大、使命光荣。自开业以来，中国人保健康牢记公司使命、勇担社会责任，始终坚持专业化经营方向，引入国外健康保险经营的先进理念和管理经验，开发专业化的产品、推出专业化的服务，不断提升经营管理能力；始终坚持健康保障＋健康管理的经营理念，配合国家社会医疗保险体制改革，积极拓宽健康保险业务经营领域，建立商业健康保险与社会医疗保险合作的新模式，不断提升健康管理能力；始终坚持广泛服务社会民众，致力于促进全民健康，提高保险覆盖面，着力完善民生保障，不断提升服务和谐社会的能力。2008年，人保健康实现保费收入137.78亿元，占健康保险市场份额接近24%。截至2008年底，公司总资产超过170亿元，实现投资收益率6.31%。2009年7月17日在北京召开的中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）半年工作会议报告，上半年，人保健康共实现保费收入27.1亿元，在专业健康 保险市场份额为97.36%，在整个健康保险市场份额为9.22%，仅次于国寿股份和平安人寿，位居行业第三位。
人保健康湖南分公司，系国务院同意、中国保监会批准成立的第一家专业健康保险公司中国人民健康保险股份有限公司，在湘设立的省级机构。公司于2008年2月28日在长沙开业，并于开业首日向“杂交水稻之父”、中国工程院院士袁隆平，赠送价值200万元的人身意外伤害保险保障。公司的机构设置分为：营运部、团险部、个险部。目前人保健康湖南省分公司在全省设有7个营销部，其中长沙设有两个（营销一、二部）。
二、实习主要收获
实习分两个阶段进行，第一阶段（8月8日—18日）在公司营运部实习。8月8日我一大早就到坐落于韶山北路的汇富酒店5楼报到，公司总经理曾康乐先生热地请接待了我，了解我到公司实习的目的、内容和要求，然后根据我的要求，把我带到营运部彭民朝经理处，彭经理简单地介绍了营运部的基本情况后，安排营运部年轻的姑娘小朱带我一边学习公司的行销业务手册，一边帮小朱做些力所能及的事情。
第二阶段（8月19—28日）在公司长沙营销二部实习。通过前10天的实习，我感觉到营运部的工作比较清闲，业务量不大（可能是开业的时间不长的缘故），加上我的实习时间较短，难以介入他们的具体业务，如果把整个20天的实习时间都放在营运部，我不可能真正了解健康险的全部业务运作流程，必须深入业务第一线，正当我准备向曾总提出这个要求时，营业二部陈美含经理来到营运部办理单证事宜，我直接向陈经理提出想到他们营运部实习的想法，陈经理爽快答应了。营销二部是整个分公司5、6月份业务做得最好的一个营业部，他们今年的保费任务是150万，目前已完成一半多。一到营销二部，就遇到了保院30多个正在实习的学生，虽然大多数学生我没教过，但同学们看到我都感到特别亲切，于是，我向陈经理提出跟同学们出去展业，顺便调查健康险市场需求情况，了解同学们展业中遇到的问题并现场辅导，陈经理同意了我的请求。
在人保健康两个部门实习的20来天的时间内，我做了如下工作
1、通过彭经理的介绍及自己的亲身体验，对公司营运部的职能、主要业务及流程有了一定的了解。
人保健康湖南分公司营运部是一个综合性很强的部门，主要负责新契约缔结、核保、理赔、投诉、保全等工作，可以说它是保险公司对内对外的一个窗口，既要与业务员打交道，又要与客户打交道。营运部虽然职能较多，但没有承保和理赔的最终决定权，该部门工作人员需要做的工作就是将客户投保、理赔的相关资料及单证输入公司的管理系统，由公司统一 核保核赔。
在这个部门实习，我主要通过两个途径获得信息：一是用眼睛看，看工作人员如何审核投保单、如何录入单证，如何缮制保险合同，如何接理赔案件，通过观看，获得对保险公司业务的感性认识；二是翻阅公司的有关资料，如各种单证、表格、健康险业务手册、柜员工作手册、各种保险条款、投保单等，用心去感受人保的企业文化和经营理念。三是重点了解了人保健康险的投保流程（客户选择并填写投保单→保险公司审核资料→审核通过→缴纳保险费→签收合同→按合同约定生效）、家庭保单投保必需资料家庭健康保险投保书、转帐交费活期存折复印件或者银行卡号、如果有既往疾病，请提供病历资料、检查报告、其他要求提供的可保证明
2、学习了人保健康险公司的产品及其责任
人保健康的业务经营范围包括长期疾病保险、短期医疗保险、长期护理保险、短期意外伤害保险，此外，为迎合客户投资理财的需求，还推出了理财型健康险产品，如健康宝个人护理保险（万能型）、健康一生个人护理保险（万能型）。通过询问小朱得知，目前公司热销的产品主要是重大疾病保险和理财型的险种，因此，我特别关注了这些产品条款、保障对象、保险责任、保单利益等。
3、了解了健康险理赔的流程及有关要求
公司营运部负责理赔工作的是小周。在与小周的接触和交谈中，我感觉到健康险的理赔与寿险理赔比较专业性更强，必须要有医学知识做基础，小周本人就是医学专业毕业的。在小周处，我重点了解了理赔流程、注意事项及理赔纠纷的处理、保险欺诈案件的处理。
健康险的理赔流程包括：客户出险→受理申请→资料审核（资料不全返还客户补充资料）→业务中心审核处理→结案通知→赔款转入客户账户。
4、了解了人保健康公司的早会流程，感受到公司特有的企业文化。
在人保健康湖南省分公司第二营销部实习期间，给我印象最深、体会最深的就是8月26日在上城星座14楼营销一、二部所在地举行的联合大早会，公司总经理曾康乐亲临参加。早会在“好，很好！人保健康，健康人保！”的问好声中开始，全体业务员齐唱司歌、齐读司训；贺鸾平老师对8月份KPI指标进行了分析，通报了8月份各营业部经营情况，提出了第三季度激励方案和业务指导方案；8月分业绩最好的营销一部做了经验介绍；曾总经理作了题为“创新思维，不断探索”热情洋溢的讲话。这次早会，使我深深地领会到了中国人保的企业精神：求实、诚信、开拓、创新，感受到公司和谐、竞争、激励、淘汰的工作氛围。
5、深入市场展开调查，介绍产品、帮助学生促成 首先，我到实习学生设点的三个居民小区进行了健康险需求调查，询问了社区居民的保险需求以及对健康险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍人保健康险的产品。第三，与学生一起对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。
三、实习心得体会
20天的实习时间非常短暂，但通过与公司管理人员及营销人员的接触以及自己亲身的实践经历，我对保险行业特别是健康险行业有了进一步的了解与认识，因而有以下的心得体会：
（一）保险行业是竞争激烈，紧张、繁忙、辛苦的行业 在人保健康湖南分公司实习的这段时间，真正体会到了保险行业竞争的激烈，工作的紧张、繁忙与辛苦。保险公司经常开展各种业务竞赛活动，每天的晨会通常会通报前一天的业绩，无形之中让人感到压力。同时还会面临激烈的同业竞争，炎炎夏日，保险营销员奔走在客户之间，付出的汗水和辛劳，不在其中的人是无法体会到的，我在营销二部实习那几天，正赶上35度以上的高温，有几个业务员中暑，被急救车送到医院。保险公司工作人员常常没有正常的休息日，在保险公司有一说法：“星期六保证不休息，星期天休息不保证”。
（二）保险从业人员人人必须熟悉保险专业知识与业务流程 保险工作特别是健康险是专业性很强的工作，如果工作人员不熟悉业务，不了解保险条款，不但影响工作效率，还很可能给公司或客户带来损失。就拿营运部的工作来说，从新保单的审核、录入，到核保到承保并制作保险单以及理赔、客户投诉的处理，从业人员必须了解各种险种的保险条款，运用保险知识处理业务，熟悉各种业务流程。
（三）做保险需要良好的职业道德和勤奋好学的精神
我们常常听到保险业内人士说“做保险就是做人”。这话说明了一个道理，做保险先做人，做人是做好保险的基础。我们知道，保险是一种无形产品，客户买的决不是一张保单，而是“信用、保障、安全”等。这就需要保险营销人员诚实信用，有良好的职业道德。爱岗敬业，全员服务，树立“服务是保险的生命”的观念。同时，保险行业是经营风险的特殊行业，职业活动具有很大的不确定性。行业的快速发展、变动要求保险从业人员要加强专业知识修养，通过勤奋学习来不断充实、不断突破自己，做一个专家型的员工。
（四）在实习过程中也发现了健康险公司在自身的发展过程中存在一些问题 一是健康险的发展速度与承保能力与人们对健康险的需求不相适应； 二是健康险的保费偏高，与居民的收入水平不相适应；
三是保险公司对健康险知识宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄； 四是健康险的营销模式基本上模仿寿险营销模式，缺乏创新； 五是专业健康险公司还未充分体现其专业性。
（五）保险专业课程教学模式与保险公司对人才的素质要求还有不少差距
保险是与人打交道的行业，保险公司对员工综合素质要求较高。目前大多保险司招聘已不看具体专业，主要看综合素质。由于行业特点，保险公司对一线员工，如业务员、讲师、组训人员需求较大，对员工的礼仪、表达、对外交往能力有较高的要求。而当今保险专业的学生在保险专业课程中能学到的主要是保险产品分类、保险合同相关的法律条款及保险费率拟定原理等纯理论知识，性格一般较内向，表达能力欠佳，团队合作能力不强，远未能符合保险公司招人的要求。特别是新成立的保险公司无精力培养人，特需招进去就能独挡一面的人才。为此出现了一方面保险公司急需人才以至于不惜高价挖墙脚，另一方面，保险专业毕业的学生东奔西走，苦于工作经验找不到工作。究其这一矛盾的深层次原因，在一定程度上源于保险行业是新兴行业，难免浮躁，人员流动性较大，而主要原因则在于保险课程教学模式不能与保险公司需求相适应。因此，在保险专业课程教学中，必须加强对学生综合素质的培养。
总之，通过这次实习，丰富了我的专业知识，为今后的实践教学打下了一定的基础。在此，特别感谢学院给予我这次实习机会，也特别感谢中国人保健康湖南省分公司给我提供了一个实习的平台！
报告人 刘桂梅 2009．9．1
人保健康险公司湖南分公司实习周记
金融保险系 寿险教研室 刘桂梅
第一周（8月8日——14日）
暑期，学校要求每位专任老师到保险公司实习，了解保险公司的业务流程，感受公司文化氛围，提升老师的实践教学水平，我选择了人保健康湖南省分公司。
8月8日我一大早就到坐落于韶山北路的汇富酒店5楼报到，公司总经理曾康乐先生热地请接待了我，了解我到公司实习的目的、内容和要求，然后根据我的要求，把我带到营运部彭民朝经理处，彭经理简单地介绍了营运部的基本情况后，安排营运部年轻的姑娘小朱带我一边学习公司的行销业务手册，一边帮小朱做些力所能及的事情。
人保健康湖南分公司营运部是一个综合性很强的部门，主要负责新契约缔结、核保、理赔、投诉、保全等工作，可以说它是保险公司对内对外的一个窗口，既要与业务员打交道，又要与客户打交道。营运部虽然职能较多，但没有承保和理赔的最终决定权，该部门工作人员需要做的工作就是将客户投保、理赔的相关资料及单证输入公司的管理系统，由公司统一核保核赔。
在这一周的实习中，我主要通过两个途径获得信息：一是用眼睛看，看工作人员如何审核投保单、如何录入单证，如何缮制保险合同，如何接理赔案件，通过观看，获得对保险公司业务的感性认识；二是翻阅公司的有关资料，了解公司的各种业务，如各种单证、表格、健康险业务手册、柜员工作手册、各种保险条款、投保单等，用心去感受人保的企业文化和经营理念。
这一周的实习，使我感受到保险工作特别是健康险是专业性很强的工作，如果工作人员不熟悉业务，不了解保险条款，不但影响工作效率，还很可能给公司或客户带来损失。就拿营运部的工作来说，从新保单的审核、录入，到核保到承保并制作保险单以及理赔、客户投诉的处理，从业人员必须了解各种险种的保险条款，运用保险知识处理业务，熟悉各种业务流程。
刘桂梅2009、8、15 第二周（8月15日——21日）
这一周前2天在公司营运部熟悉人保健康险公司的产品及其责任。人保健康的业务经营范围包括长期疾病保险、短期医疗保险、长期护理保险、短期意外伤害保险，此外，为迎合客户投资理财的需求，还推出了理财型健康险产品，如健康宝个人护理保险（万能型）、健康一生个人护理保险（万能型）。通过询问小朱得知，目前公司热销的产品主要是重大疾病保险和理财型的险种，因此，我特别关注了这些产品条款、保障对象、保险责任、保单利益等。
此外，还重点了解了健康险理赔的流程及有关要求。公司营运部负责理赔工作的是小周，在与小周的接触和交谈中，我感觉到健康险的理赔与寿险理赔比较专业性更强，必须要有医学知识做基础，小周本人就是医学专业毕业的。在小周处，我重点了解了理赔流程、注意事项及理赔纠纷的处理、保险欺诈案件的处理。健康险的理赔流程包括：客户出险→受理申请→资料审核（资料不全返还客户补充资料）→业务中心审核处理→结案通知→赔款转入客户账户。
这一周后3天我来到了公司长沙营销二部实习。通过前10天的实习，我感觉到营运部的工作比较清闲，业务量不大（可能是开业的时间不长的缘故），加上我的实习时间较短，难以介入他们的具体业务，如果把整个20天的实习时间都放在营运部，我不可能真正了解健康险的全部业务运作流程，必须深入业务第一线，正当我准备向曾总提出这个要求时，营业二部陈美含经理来到营运部办理单证事宜，我直接向陈经理提出想到他们营运部实习的想法，陈经理爽快答应了。营销二部是整个分公司5、6月份业务做得最好的一个营业部，他们今年的保费任务是150万，目前已完成一半多。一到营销二部，就遇到了保院30多个正在实习的学生，虽然大多数学生我没教过，但同学们看到我都感到特别亲切，于是，我向陈经理提出跟同学们出去展业，顺便调查健康险市场需求情况，了解同学们展业中遇到的问题并现场辅导，陈经理同意了我的请求。
在第一周的实习中，给我感受最深的是营销二部每天的二次早会，第一次早会是由员工们轮流主持，其间包括跳晨操、天气预报、开心分享、游戏、专题讲座等多个环节，为了准备好每一次早会，员工们必须认真做好PPT，想办法调动会场的气氛，轮流的会议主持提高了员工的胆识及演讲水平。看着这些昔日腼腆的学生在台上侃侃而谈、从容不迫，我不由感叹到学生的变化是如此之大。二次早会是由小组成员提出在工作中遇到的问题，大家一起讨论并解决，集思广益，发挥群体作用，如果自己进行分析，往往是一种定向思维，所考虑到的只是一个面，甚至只是一点而已，很难考虑周全，然而展开小组讨论，就可弥补这个不足，大家从多角度地看问题，结论也就更加全面、合理、准确。通过讨论，提高个体认识，在这个过程中，倾听、思考、分析、评价、表决这一系列的活动使小组里的每一个成员都受到了锻炼，同时，这也是一个取长补短的过程，弥补自身认识上的不足，从而不断提高自身认识水平。业绩分享的时，再把成功者的经验记下来，互相交流学习。公司的这种要求很好地体现了员工团队的专业、高效、凝聚力。
刘桂梅2009、8、23 第三周（8月22—28日）
在人保健康湖南省分公司第二营销部实习期间，给我印象最深、体会最深的就是8月26日在上城星座14楼营销一、二部所在地举行的联合大早会，公司总经理曾康乐亲临参加。早会在“好，很好！人保健康，健康人保！”的问好声中开始，全体业务员齐唱司歌、齐读司训；贺鸾平老师对8月份KPI指标进行了分析，通报了8月份各营业部经营情况，提出了第三季度激励方案和业务指导方案；8月分业绩最好的营销一部做了经验介绍；曾总经理作了题为“创新思维，不断探索”热情洋溢的讲话。这次早会，使我深深地领会到了中国人保的企业精神：求实、诚信、开拓、创新，感受到公司和谐、竞争、激励、淘汰的工作氛围。
这一周的实习内容包括：首先，我到实习学生摆点的三个居民小区进行了健康险需求调查，询问了社区居民的保险需求以及对健康险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍人保健康险的产品。第三，与学生一起对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。
在这一周的实习，我真正体会到了保险行业竞争的激烈，工作的紧张、繁忙与辛苦。保险公司经常开展各种业务竞赛活动，每天的晨会通常会通报前一天的业绩，无形之中让人感到压力。同时还会面临激烈的同业竞争，炎炎夏日，保险营销员奔走在客户之间，付出的汗水和辛劳，不在其中的人是无法体会到的，我在营销二部实习那几天，正赶上35度以上的高温，有几个业务员中暑，被急救车送到医院。保险公司工作人员常常没有正常的休息日，在保险公司有一说法：“星期六保证不休息，星期天休息不保证”。
刘桂梅2009、8、30 9
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