第一篇：银行信贷业务考试题库
中资银行的企业授信
1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。
外资银行:
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比
较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
但是话说回来，无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。
第二篇：银行对公信贷业务相关法律法规考试题库
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
一、单选题
第 1 节，共 3 节
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
抵押
质押
留置
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中，错误的是（）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划
4.债的当事人以外的第三人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是（）
保证
定金
质押
抵押
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是（）
保证
定金
留置
抵押
7.有关《物权法》和《担保法》的说法，错误的是（）
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段
与《担保法》相比，《物权法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押
《担保法》与《物权法》的规定不一致的，适用《担保法》 8.以下关于票据的说法，错误的是（）
票据属于无因证券
票据关系成立后，即与其原因关系相分离
持票人在行使票据权利时，需要证明其取得票据的原因
票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范
退出 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
二、多选题
第 2 节，共 3 节
1.客户提供的担保方式包括（）
第三方保证
抵押
质押
借条
2.《商业银行法》的立法宗旨包括（）
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
规范商业银行的行为，提高信贷资产质量
加强监督管理，保障商业银行的稳健运行
维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用，以下说法正确的有（）
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围
不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外 4.以下关于票据权利和票据义务说法，正确的有（）
票据权利是持票人向票据债务人请求支付票据金额和有关费用的权利，包括付款请求权和追索权。票据义务是债务人向持票人支付票据金额和有关费用的责任
付款人负有无条件支付票据的义务
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务
当付款人不履行付款义务时，票据的所有债务人不负连带付款责任
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面（）
保障存款人的合法权益得到实现
方便存款人实现其合法权益。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益
商业银行破产清算时，应给予存款人特别保护，即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息 6.以下关于信贷业务合同签订的说法，正确的有（）
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同 7.质押包括（）
动产质押
权利质押
不动产质押
证件质押
8.以下关于《票据法》的说法中，正确的有（）
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动
票据属于无因证券
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为
《票据法》规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付 9.《票据法》规定的票据行为包括（）
出票
背书
承兑
保证
付款
退出 下一步
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规
三、判断题
第 3 节，共 3 节
1.在信贷业务中，客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等（）
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（）
真
假
3.对单位存款，建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外（）
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外（）
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定（）
真
假
6.建设银行在开办对公信贷业务时，无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定（）
真
假
7.信贷人员在办理票据业务时，应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定（）
真
假
8.根据国家法律规定，财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督（）
真
假
9.与《物权法》相比，《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围，明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押（）
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定，而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定（）
真
假
11.不动产可以用来质押（）
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保，其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题（）
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》（）
真
假
退出 提交
第三篇：信贷业务考试试题题库
信贷业务考试试题题库(2006-8-16)
一、单选
1、对公授信业务申报材料实行。（B）A．不同事项合并上报 B．一事一报
C．同类事项合并上报
D．同类事项合并上报，不同事项合并上报
2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料，由_____组织审查落实，不需申报。（C）A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理
3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A）A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行
5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目属于:(B)A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．
（Ａ）A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任 B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任
8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率
9、公司客户的授信流程为：（Ａ）A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信
10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ）A．以客户为中心
B．信贷品种性质和风险相近C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异
11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%
12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为 ；其他客户为。（ABCD）
A． 1年； B． 6个月。C． 6个月； D． 3个月。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监控，保证专款专用。（D）A． 贷款审批行 B． 客户经理
C． 经营部门负责人 D．贷款经办行
14、在房地产开发贷款发放前，开发商不低于总投资_____的自有资金必须足额到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%
15、对于封闭管理的房地产开发贷款，必须保证销售率达到_____时开始偿还贷款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%
16、《中国建设银行对公信贷业务审批规程（试行）》总体思路错误的是：（D）A．落实“风险管理关口前移”精神，逐步推进“无条件审批” B．逐步强化审批决策过程中单个审批人的权利与责任 C．进一步强化并保证各级行行长经营职责与权利相匹配 D．逐步强化审批决策过程中 集体的权利与责任
二、多选题
1、在新拟定的公司类、集团客户以及非银行金融机构客户法人额度授信申报书中明确将测算额度授信有效期内的现金流作为一项重要的申报内容，其测算方法分别为：（ABC）
A．分项详细估算法 B．简易估算法 C．毛估算法
D．合并成本效益法
2、对不符合现行规章制度的授信业务实行“门票制”的重要意义在于：（ABCD）
A．有利于有权部门通过对个案的研究，将不符合现行规章制度，但风险仍然可控的客户，纳入到建设银行服务的范围内；
B．有利于推进规章制度的建设和完善，维护执行政策制度的严肃性；
C．保证审批人能够对符合规定的授信业务从风险和收益的方面做出科学的权衡，不用分心考虑可能违规留下的后患；
D．强化合规审批观念，保证建设银行信贷资产质量持续提高。
3、对公授信业务审批申报材料管理规定，申报审批授信业务分为哪几种类型：（ABCD）A．新项目 B．续议项目 C．复议项目
D．变更授信方案项目
4、根据_____原则以及授信流程分工的需要，将授信业务信用风险审批决策与授信业务具体品种发放操作风险控制职能进行了相对分离，适度调整简化了授信业务报批材料，授信申报材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作风险 B．风险管理关口前移 C．风险分别管理的 D．客户信用风险
5、合规性审查包括：（ACD）
A．申报事项政策制度遵循性审查； B．申报材料的可行性审批 C．申报材料要件齐全性审查； D．申报材料内容完备性审查。
6、申报材料内容完备性审查，是指合规性审查人员按照相关管理制度及本规程有关规定，对照检查申报授信业务的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐项填写，对于不能提供的信息是否说明原因．（ABCD）A．行发文 B．申报书
C．项目评估报告
D．信贷担保评价报告和财务会计报告
7、合规性审查环节的审查人员因职责不同区分为_____和_____。（AC）A．初审人员 B．经办人员 C．复核人员 D．负责人
8、授信业务应从登记之日起_____个工作日内（不包含补充材料时间，下同）完成合规性审查；建设银行总行重点客户的授信业务，从登记之日起_____个工作日完成合规性审查。同一合规性审查人员在同一时间内有多个审查项目的情况除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5
9、新项目申报事项政策制度遵循性审查内容是：（ABCD）A．审批权限审查、授信程序审查 B．授信对象审查、授信金额审查、C．授信期限审查、授信用途审查 D．担保方式审查、其他内容审查
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》所称对公授信业务，指建设银行为_____、_____、_____及_____办理的各类授信业务（简称“授信业务”）。（ABCD）A．企事业法人
B．兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构 C．金融同业 D．其他经济组织 F．各级政府机构
11、按照参加审批人员数量及审批形式，授信业务审批分为_____、_____、_____和 _____四种方式。（ABCD）A．单人审批 B．双人审批 C．会签审批 D．会议审批 F．集体审批
12、一级分行及以下机构_____、_____、_____、_____可担任本级行信贷业务审批权限内授信业务审批牵头人。A．副行长
B．风险总监（二级分行风险主管、县级支行风险经理）C．中后台部门负责人 D．专职贷款审批人 F．经营部门负责人
13、按审批结论内容区分，审批结论分为 _____、_____、_____三种类型。（ACD）A．同意
B．有条件同意 C．续议 D．否决
14、采用会议和会签审批的，依据如下规则形成授信业务审批结论：（ABD）
A．如果审批牵头人同意（含附加条件的同意）并有超过（大于）2/3全部参加审批的贷款审批人同意（含附加条件的同意），则授信业务审批结论为同意。
B．如果某一笔授信业务否决的票数之和不少于（大于和等于）1/3全部参加审批贷款审批人人数或审批牵头人否决，则授信业务审批结论为否决。
C．如果审批人附加条件同意的，应把全部审批人提出的条件作为审批条件，则审批结论为有条件同意。
D．授信业务既未被同意，也未被否决，则授信业务审批结论为续议。
15、复议的有权审批行和贷款审批人按以下原则确定：（ABC）
A．复议审批的审批权限应高于原审批权限，如果原审批权限为所在机构最高级别审批权限，则复议有权审批行上移一级。
B．对于总行否决的授信业务，若原审批权限已属最高级别，则由行长指定该笔复议业务的审批牵头人，或由首席风险官协调确定复议审批牵头人。C．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排未参加前次审批的贷款审批人。
D．复议审批行未上移一级的，信贷审批部门应优先安排已参加前次审批的贷款审批人。
16、贷款审批人包括 _____及_____。（CD）
A． 各级行行长 B． 相关部门负责人 C． 贷款审批牵头人
D．专职贷款审批人贷款审批牵头
17、下列哪些人有对本级行审批同意的授信业务进行否决的的权利：（AB）
A． 各级行行长 B． 风险线条负责人
C． 各级别专职贷款审批人
D．全部的审批人
18、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。资金的封闭管理包括：
_____和_____。（BC）
A． 开发商的股利 B． 资金的归集 C． 资金的使用
D．代购房人收缴的配套费用
三、判断
1、需借新还旧、展期的单笔授信业务应按新项目申报。（√）
2、复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）后审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。（×）
正确的答案：复议项目为在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求或提请重新审议的原审批结论为不同意的项目。
3、授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，可以空项。（×）
正确的答案：授信业务申报材料应真实、准确、合规，严格按照相关文件规定的要求逐项填列，对于不能提供的信息应说明原因，不得空项。
4、申报事项政策制度遵循性审查，是指合规性审查人员按照国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和建设银行政策制度，对照检查申报授信业务的审批权限、授信程序及授信方案各项内容是否符合规定。（√）
5、信贷审批部门在收到申报材料后，应当天予以登记，并安排审查人员进行审查。（√）
6、原则上，采取会议和会签审批方式的项目在合规性审查环节要经过初审人员审查和复核人员核查；采取双人或单人审批方式的项目，可只经过一名审查人员审查合格后，进入安排审批环节。（√）
7、合规性审查复核人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。（×）
正确的答案：合规性审查初审人员职责是按本规程有关规定对申报事项政策制度遵循性、申报材料要件齐全性和内容完备性进行审查，保证申报事项和申报材料符合要求。
8、合规性审查中《补充申报授信业务材料通知》应表述准确、完整，且与信贷审批流程管理系统“补充材料要求”保持一致。申报单位如在15日内不予答复，或以书面形式主动要求撤回已申报授信业务的，初审人员填写《授信业务申报退（撤）回通知》（附件3），经复核人员审核同意后，将《授信业务申报退（撤）回通知》发送申报单位。（√）
9、对于复议项目，必须说明复议发起人和申请复议的理由。（√）
10、《中国建设银行对公授信业务审批规程（试行）》于2006年7月1日正式实施。（√）
11、原则上经营主责任人必须出席信贷审批会议，否则应推迟审批；如确因特别紧急情况或其他重要原因不能如期出席信贷审批会议的，应在获得信贷审批部门同意后书面委托该笔业务其他经营责任人参加。（√）
12、原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人可以参加对该客户的资产保全业务审批。（×）
正确的答案：原则上参加过某一客户正常授信业务审批的贷款审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批。
13、对于封闭管理的房地产开发贷款，原则上应按项目分别开立监管账户，并按项目分别进行封闭管理。（√）
14、房地产开发贷款的封闭管理的对象是与项目相关的资金。（√）
15、贷款审批人对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃权。（√）
16、对公授信业务审批的申报机构为有权审批机构的下一级行或同级信贷经营部门。（√）
第四篇：交通银行内部资料——个人信贷业务考试题库
个贷练习题
单选题
1.客户向我行申请首套个人住房贷款，购买建筑面积100平方米的普通自住房，则贷款最高额为购房总价款的（）。A.60% B.70% C.80% D.90% 答案：C 2.客户在我行有一笔期限为20年的个人住房贷款，现客户提出延期申请，要求延长贷款期限15年，我行可否受理（）。A.可以 B.不可以
C.若房龄与延期后贷款期限之和小于40年，则可以受理 D.若延期后贷款到期时，借款人年龄不超过60周岁，则可以受理 答案：B 3.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（）。A.借款人、配偶及未成年子女 B.借款人、配偶及父母 C.借款人、配偶及子女 D.借款人、配偶、父母及子女 答案：A 4.以下对监察名单管理描述正确的是
A．强化对后三类不良个人贷款潜在风险的识别、预警、控制和化解 B．监察名单管理的原则是“单笔管理、链接类群” C．监察名单分为风险预警和风险可控两类 D．资产保全部承担风险监察名单的牵头管理职责
答案：C 5.个人住房装修贷款期限最长为（）年。A.5 B.3 C.2 D.1 答案：A 6.有以下三位客户向我行申请个人汽车贷款：甲：当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事I对工作；乙：香港人士，三个月前到本市任职某外企的中层主管；丙：本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。以上客户中，我行应予以优先考虑的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.以上都是 答案：C 7.以下（）不是风险核查岗的职责 A．核查营销岗贷前调查是否尽职
B．核查借款人住宅地址、所在单位是否真实 C．核查借款人工作单位的真实性 D．核查借款人抵押是否已办妥
答案：D 8.住房按揭贷款转介奖励的对象为（）。A.沃德客户经理 B.客户服务经理 C.对公客户经理 D.以上都是 答案：D 9.要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（）的拓展力度。A.存量房资金监管机构 B.公积金管理中心 C.房产中介 D.以上全是 答案：D 10.以下（）客户是我行重点营销个贷业务的目标客户群体。A.在我行月代发工资1500元的客户 B.信用卡透度额度5000元的客户 C.贷款已结清但有逾期记录的客户 D.资产达标的沃德客户 答案：D 11.向存量客户销售个贷客户最经济、达到效果比较理想的方式是（）。A.在网点设摊营销 B.直邮 C.一对一营销 D.上门营销 答案：B 12.客户申请住房按揭贷款时，以下（）费用必须要支付。A.抵押登记费 B.公积金贷款担保费 C.保险费 D.贷款公证费 答案：A 13.抵押登记费的支付对象是（）。A.公证处 B.担保公司 C.银行
D.房地产交易中心 答案：D 14.客户在申请住房贷款时，如购房人有未成年子女的，应提供未成年子女的（作为申请材料。A.出生证 B.成绩单）C.街道证明 D.学校证明 答案：A 15.在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是（）。A.等额本息法前期还款压力大 B.等额本金法前期还款压力大 C.等额本息法前期支付的利息较少 D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多 答案：B 16.以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。A.80% B.70% C.60% D.50% 答案：D 17.客户向我行申请100万元E贷通额度，还款方式为按月分次付息一次还本，授信期限最长为（）。A.3年 B.2年 C.18个月 D.1年 答案：C 18.个人商铺贷款期限最长为（）年。A.3 B.5 C.10 D.20 答案：C 19.以下银行给予个人商铺贷款利率合规的是（）。A.基准下浮10% B.基准 C.基准上浮5% D.基准上浮15% 答案：D 20.23、个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 21.我行可对（）的商铺发放商铺贷款。A.已取得四证 B.已办妥预售许可证 C.已结构封顶 D.已竣工验收 答案：D 22.我行分阶段还款法可将贷款期限最多分为（A.2 B.3 C.5 D.8 答案：C 23.26、我行不能够提供客户提醒服务的是（A.提前还款成功提醒 B.到期还款提醒 C.利率变更提醒 D.贷款发放成功提醒 答案：A）个阶段。）24.对于贷款提醒服务描述正确的是（）。A.贷款成功发放后，当日提醒
B.贷款到期还款前第三天开始会每日提醒 C.贷款利率变更后两日提醒 D.贷款逾期3天后提醒 答案：B 25.个人短期经营类贷款期限最长为（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 26.个人中长期经营类贷款期限最长为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：D 27.某个人合伙企业经营零件加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请短期经营类贷款（）。A.购买原材料 B.购买生产用设备 C.购买经营用汽车 D.以上全是 答案：A 28.我行个人经营类贷款应该重点支持的行业是（）。A.制造业 B.娱乐业 C.餐饮业 D.房地产业 答案：A 29.以住房作为抵押申请短期经营类贷款，贷款额度最高不超过抵押物价值的（）。A.50% B.60% C.70% D.80% 答案：C 30.个人短期经营类贷款不可采用的还款方式是（）。A.等额本息还款法 B.分次付息一次还本 C.等额本金还款法 D.分阶段还款法 答案：D 31.某个人独资企业经营农产品加工，该企业在发生以下哪种用途时，其业主可向我行申请个人短期经营类贷款（）。A.购买农产品原材料 B.购买生产用设备 C.购买经营用汽车 D.以上全是 答案：A 32.循环贷款提款的渠道不包括（）。A.个贷系统 B.柜面 C.多媒体机具 D.电话银行 答案：A 33.个人综合授信期限最长不超过（）年。A.3 B.5 C.10 D.30 答案：D 34.个人综合授信每笔提款的期限是（）。A.最长不超过1年 B.最长不超过3年 C.最长不超过10年 D.根据贷款用途确定 答案：D 35.不属于循环贷款特点的是（）。A.还款方式多样 B、随时随地提款 C.额度循环使用 D.贷款期限自由掌握 答案：A 36.个人存单（国债）质押贷款期限不得超过（）。A.1年
B.质押存单的到期日（约定转存存单不受此项限制）C.满足A或B之任一条即可 D.同时满足A和B 答案：D 37.以外币存单质押的个人存单（国债）质押贷款，发放时所取的牌价为（）。A.当日公布的代兑点牌价汇（钞）买入价 B.当日公布的代兑点牌价钞买价
C.当日实时公布的结售汇牌价汇（钞）买价 D.当日实时公布的结售汇牌价钞买价 答案：D 38.客户因开发固定资产需要，向银行申请其他中长期经营性贷款，这属于客户的（）。A.消费需求 B.投资需求 C.临时资金周转需求 D.长期资金周转需求 答案：B 39.根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（）。A.信用 B.抵押 C.质押 D.保证 答案：A 40.以下（）类产品组合能够更好地满足沃德客户的生产投资需求。A.展业通+人生意外险+新股随心打 B.个人经营类贷款+安居理财险+现金回赠 C.个人消费类贷款+信用卡+全国通 D.个人住房贷款+得利宝+基金 答案：A 41.客户经理可以向个人住房贷款客户提供的产品有（）。A.双币信用卡 B.基金定投业务 C.网上银行 D.以上皆可 答案：D 42.以下哪些费用不可申请个人留学贷款（）。A.赴国外攻读硕士学位的公费留学人员支付生活费 B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费 C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费 D.以上费用均可申请个人留学贷款 答案：A 43.在做存量客户直邮时，客户经理可以从（）系统内筛选目标客户。A.OCRM B.ACRM C.个贷管理系统 D.以上皆可 答案：D 44.（）个金产品不可以在我行办理个人质押贷款。A.储蓄国债 B.外汇宝 C.得利宝 D.仓单 答案：D 45.个人其他消费贷款的贷款期限最长为（）年。A.10 B.8 C.5 D.3 答案：A 46.以住房为抵押申请循环贷款额度，用于消费的，最高额度为住房评估价格的（）%。A.80 B.70 C.60 D.50 答案：B 47.个人循环贷款额度授信期限最长为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5 答案：C 48.个人循环贷款的借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停个人循环贷款额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（）。A.在贷款人处办理的其它任一单笔贷款出现了30天以上的逾期 B.在贷款人处办理的银行卡出现了透支并恶意拖欠
C.需贷款发放后提供用途凭证的，借款人没有在规定时间内提供 D.以上全是 答案：D 49.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（）元。A.1000 B.2000 C.3000 D.5000 答案：A 50.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款期限最长为（）年。A.3 B.2 C.1 D.半 答案：C 51.外币“得利宝”理财产品的质押率为（）。A.90% B.85% C.80% D.70% 答案：C 52.通过审查房产项目的（），可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准
A: 国有土地使用权证 B: 建设用地规划许可证 C: 预售许可证 D: 建筑工程规划许可证 E: 建筑工程施工许可证 答案 C 53.下列哪项不属于个人征信异议申请 ？（）A: 对一笔为他人担保的贷款提出质疑, B: 认为居住地址与信用报告上不符
C: 明知自己确实有笔贷款有逾期，请求银行考虑从宽处理，删除相关逾期记录 D: 对某笔贷款的逾期记录认为与实际不符 E: 否认某笔贷款为自己本人申请 答案C 54.对个人循环贷款和个人综合授信描述正确的是（）。A.都在个人信贷系统发放
B.都可采用免担保和质押、抵押和保证担保方式 C.贷款发放利率根据授信时确定的贷款利率执行 D.贷款发放后可不需提供用途证明材料 答案：B 55.代发工资信用循环贷款的目标客户群体是（）。A.私营企业老板 B.公务员 C.普通房贷客户 D.广告公司业务员 答案：B 56.按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款。A.消费类；自营类 B.消费类；委托类 C.经营类；自营类 D.经营类；委托类 答案：B 57.个人住房公积金贷款最长期限为（）年。A.30 B.25 C.20 D.15 答案：A 58.个贷管理系统中“个人住房公积金转按贷款”发放应满足以下哪些条件（）。A.原贷款必须由同一银行发放 B.原贷款本息未还清
C.用于贷款的房产必须是已办妥期房预登记或《房地产权利证明》的现房或二手房 D.以上全是 答案：D 59.支行经分行授权后对以下哪一种贷款进行审查审批，而不必集中由个人贷款管理中心审批（）。
A、具有现金价值的个人保单质押贷款 B、个人住房按揭贷款
C、所有国内商业银行开据的定期存单质押贷款 D、未到期的凭证式国债质押贷款 答案：D 60.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵质押物，预计贷款仍可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，符合该特征的贷款应划入()A: 正常类 B: 关注类 C: 次级类 D: 可疑类, E: 损失类 答案D 61.张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：（）
A、张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任 B、张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任
C、张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任 D、张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任 答案：B 62.王某将其个人所有的房产出租经某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。以下哪种说法正确：（）
A、由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押
B、王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
C、王某有权抵押房屋。即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效
D、王某有权抵押房屋。银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同
答案：C 63.下列不是不良信贷资产责任认定和追究的原则是（）A、风险定责与损失处罚相结合原则 B、过错责任原则
C、当事人和关系人回避原则 D、“五集中、三分离”原则 答案：D 64.根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押物登记的部门是（）A、公证机关 B、车辆登记部门 C、工商部门
D、县级以上地方人民政府规定的部门 答案：B 65.根据担保法规定，保证的方式有哪两种：（）A、一般保证和连带责任保证 B、一般保证和特殊保证 C、连带责任保证和特殊保证 D、连带责任保证和浮动保证 答案：A 66.实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、前后台分离及（）A、操作与管理分离 B、资产与负债分离 C、信用与收入分离 D、人档分离 答案：D 67.住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（）手续。A、抵押登记手续 B、抵押登记备案手续 C、登记
D、无须办理任何手续 答案：B 68.目前我行个人贷款业务规定，女性借款人申请贷款时的一般年龄限制为（）A、18-55周岁 B、18-60周岁 C、18-65周岁 D、18-70周岁 答案：C 69.借款人申请个人经营性贷款，需提供（）。A、法人《营业执照》、《组织机构代码证》
B、经工商行政管理机关年检有效的营业执照及税务登记证 C、《下岗再就业优惠证》 D、无须提供证件 答案：B 70.承担调查失误、评估失准、贷后检查及早期催收责任的部门为（）。A、个贷中心 B、分行个金处 C、评估公司
D、营业部、各支行 答案：D 71.目前，在我行申请助学贷款时，借款人必须在我行开立（）A、一本通存折 B、太平洋借记卡 C、保证金帐户 D、以上任意帐户 答案：B 72.根据个人贷款的五级分类脱期法标准，对于保证贷款，借款人连续逾期达（可归为次级贷款。A、31天 B、61天 C、91天 D、181天 答案：C 73.分段还款法在每个阶段内统一按（）方式计算各阶段内每期还款额。A、等额本息法 B、等额本金法
C、等额本息法或等额本金法 D、一次利随本清法 答案：C 74.根据《贷款通则》，短期贷款是指期限在（）的贷款。A、半年以内（含半年）B、1年以内（不含1年）C、1年以内（含1年）D、1年以上5年以下，）答案：C 75.贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（）A、等额本息法 B、等额本金法 C、一次利随本清法 D、分次付息一次还本法 答案：B 76.下列（）是完全民事行为能力人，可成为我行的个贷对象。A、十周岁以上的公民 B、十六岁以上的公民 C、十八岁以上在校大学生 D、二十岁以上的精神病人 答案：C 77.等额本金还款法每期还款额计算公式是（）A、每期偿还贷款本息金额每期还本额每期付息额贷款本金
还款期数每期付息额(贷款本金已归还本金累计额)期利率每期还本额B、A1首期还款额 G每期递增/递减金额还款期数期利率1每期偿还贷款本息金额A1G 还款期数期利率期利率11期利率C、贷款本金期利率(1期利率)还款期数每期偿还贷款本息金额(1期利率)还款期数1每期付息额(贷款本金已还清贷款额)期利率每期还本额每期偿还贷款本息金额每期付息额D、贷款本金期利率(1期利率)还款期数每期偿还贷款本息金额
(1期利率)还款期数1答案：A 78.（）是分行个人信贷业务的审查机构，通过集体审议授信安排等事项，向有权审批人提供授信审查意见。A、零售信贷审查委员会 B、个人贷款管理中心 C、资产保全部 D、风险监控部 答案：A 79.（）主要负责对贷前调查的客户信息进行简便高效的复核，一般由个贷中心等信贷管理部门的、独立于营销岗的人员担任，以有效防范信息失真，并承担核实不到位的责任。A、营销岗 B、风险核查岗 C、审查岗 D、审批岗 答案：B 80.（）负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。A、营销岗 B、核实岗 C、审查岗 D、审批岗 答案：C 81.经营类贷款除具有消费类贷款的预警信号外，还要注意以下的预警信号（）。A、借款人跳槽频繁，收入水平和再就业能力却不断下降 B、房地产和汽车价格快速下降
C、借款人不断变换住所；还款能力不断下降
D、借款人的经营业绩正逐渐变差，借款人的经营成本大幅增加 答案：D 82.五级分类中，可疑类贷款定义是（）。
A、借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
B、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
D、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。答案：A 83.关于提前还款说法错误的是（）。
A、贷款期限在一年以内（含一年）的，原则上不得办理部分提前还款手续（各行可根据当地同业的实际情况具体操作）；
B、每年可免费部份提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，收取金额为提前还款本金金额的1%；
C、部分提前还款归还本金金额最低不低于月还款的12倍，最高不超过贷款本金金额的50%，超出部分收取部分提前还款补偿金，收取金额为超出部分本金金额的10%；
D、提前还款时，本合同项下若存在逾期贷款或欠息，则应先归还逾期贷款或欠息。答案：C 84.个人贷款的授信授权管理集中于分行个人贷款管理中心，但分行可授予（）一定贷款品种、一定限额的业务审批权限。A、个人信贷审查委员会 B、异地支行 C、分行营业部 D、评估公司 答案：B 85.以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得()。
A、《房屋他项权证》 B、《房屋所有权证》 C、《抵押合同》 D、《土地他项权利证明书》 答案：A 86.对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（）等五证缺一不可。A、《建筑工程规划许可证》 B、《土地他项权利证明书》 C、《房屋所有权证》 D、《审计报告》或《财务报表》 答案：A 87.对审查借款人身份的真实性描述错误的是（）
A、借款人有效身份证件（包括身份证、户籍证明等）、户籍地址和现住址； B、外籍人士应提供就业证；
C、香港特别行政区、澳门特别行政区居住者应提供往来港澳通行证或香港特别行政区护照或回乡证；
D、台胞应提供台湾同胞往来大陆通行证。答案：B
88.放款凭证应在（），有关会计核算凭证的传递、保管等应按照会计岗位操作流程办理。
A、第一、二、三联加盖转讫章，在四、五联加盖“会计业务专用章” B、第一、二、三、四、五联加盖“会计业务专用章”
C、第一、三联加盖支行公章，在二、四联加盖“会计业务专用章” D、第一联加盖转讫章，在二、三、四、五联加盖“会计业务专用章” 答案：A 89.质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。质押合同自（）起生效。
A、借款之日 B、质物生效之日 C、权利凭证交付之日 D、出《他项权证》之日 答案：C 90.我行不接受下列财产作为抵押物（）。
A、抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物； B、抵押人依法有权处分的建设用地使用权；
C、抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可； D、有权、使用权不明或有争议的财产。答案：D 91.可作为质物的凭证式国债仅限于（）年后财政部发行，各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债。A、1991 B、1995 C、1999 D、2001 答案：C 92.个人信贷业务负责人员要每天通过内部资料和外部动态分析现有贷款变化趋势，并确定可能存在的风险。经营类贷款更应注意以下的预警信号：（）。A、行业风险增加
B、房地产和汽车价格快速下降 C、货币资金余额长期低于正常值
D、借款人不断变换住所；还款能力不断下降（或贷款逾期次数不断增加）答案：C 93.五级分类手工认定需要经过申报－审查－审批的三级流程，如果上述三者意见不一致时，以下哪个表述正确（）。A、退回前一级修改意见
B、一退到底给申报人修改申报内容 C、以审批人意见为准，不退回修改 D、结束流程，维持自动分类 答案：C 94.在贷款发放后可以变更担保方式，也可以变更原贷款担保方式下的具体信息，关于其审批流程表述错误的为（）。
A、借款人提出书面申请并提交需变更的相关担保材料；
B、营销岗受理后，审查借款人新的担保方式或信息是否符合贷款的相关规定，并报支行信贷负责人进行审批；
C、审批通过后提交放款中心审查，并在系统中录入新的担保信息； D、由放款中心档案岗办理抵/质押物的出入库手续。答案：B 95.还款计划的变更涉及还款方式的变更和还款期限的变更两种，变更还款计划应当符合下列条件：（）。
A、还款方式为一次性还本时，应在到期前1个月做还款计划变更； B、本合同项下若存在逾期贷款或欠息则应先归还逾期贷款或欠息； C、贷款到期不超过3天以内；
D、所有贷款均可以申请延期或展期。答案：B 96.经营类贷款在发放（）后撰写一次贷后检查报告，之后按季撰写贷后检查报告。A、15天 B、1周 C、1个月 D、3个月 答案：A 97.关于贷款逾期3－6个月的催收流程表述不正确的为（）。
A、逐笔发送催收律师函
B、上门催收，并通过谈话观察借款人的还款意愿、还款能力、抵押物状况等，提出处理意见
C、根据实际情况发起“处分抵押物签报”并提出处理意见，报送分行零售信贷部、资产保全部门审批
D、立即提起诉讼，并报公安机关进行刑事侦查 答案：D 98.逾期3个月以内贷款的催收流程为（）。
A、贷款逾期1－3天内，可以不进行电话或短信催收通知，因为有的客户可能忘了还款。B、贷款逾期7天，必须电话或短信联系借款人，提醒客户还款，了解逾期原因，判断贷款风险。
C、贷款逾期8天至30天，每周电话联系借款人1次，与客户达成口头承诺，约定一定的天数（一般不超过5天）内存足款项。
D、贷款逾期31天至60天，立即提起法律诉讼。答案：C 99.对逾期超过（）的贷款，要及时诉讼催收，进行资产保全，防止恶意逃废债务的借款人转移隐匿可执行财产，并有效对抗第三人诉争债权，切实保障我行信贷资产免遭流失。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 答案：D 100.开发商一般应选择具备（）及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 答案：C 101.关于关联交易的表述，不正确的是（）：
A、商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。B、商业银行可以向关联方发放无担保贷款。
C、对关联交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避，不得干预信贷决策。
D、关联人包括：总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员、持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东及前述人员的近亲属等。
答案：B 102.以下哪一项不属于个贷管理中心的职能（）。
A、负责个人贷款的集中审查和审批，超权限贷款提交零贷部高级经理或零贷分管行长等有权审批人审批。
B、负责制定个人贷款政策实施细则和操作办法，并检查执行情况。
C、负责管理、督促并参与贷后检查工作，负责督导、控制个贷逾期贷款催收，直接参与或接手管理高风险个人贷款。
D、负责个人贷款提款前的审查、放款操作和信贷法律文本档案的集中管理。答案：D 103.以下哪一项属于个贷管理中心贷后管理岗的职能（）。
A、受理客户贷款展期、贷款延期、贷款缩期、更改客户信息等交易申请，并提交上级审批.B、对已经批准发放的贷款办理抵押登记、保险和公证等手续，并办理他项权证的领取及入账手续，并承担相应失职责任。
C、制定逾期60天以上贷款的详细催收方案并报上级主管人。
D、每月对个人贷款业务运行情况进行统计分析，填制、汇总、上报有关业务报表。答案：C 104.一般而言，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。A、30%（含）B、40%（含）C、50%（含）D、55%（含）答案：C 105.在审查借款人的婚姻状况时，以下哪一个表述不正确：（）A、已婚的提供结婚证 B、未婚的提交未婚声明
C、离异后未再婚的，只需提交离婚证
D、属于判决离异的，需提交离婚判决书和生效书 答案：C 106.贷款人与抵押人签订抵押合同后，双方应依照有关法律规定办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。A、借款之日 B、送件之日 C、登记之日
D、出《他项权证》之日 答案：C 107.以下哪一个不是交通银行零售信贷业务突发事件的等级（）A、特别重大事件 B、严重事件 C、重大事件 D、一般事件 答案：B 108.重大突发事件发生后，分行应于第一时间向（）报告，并于（）内上报详细情况。
A、总行突发事件管理领导小组，24小时 B、总行分管零售信贷业务的行领导，48小时 C、总行零售信贷管理部，48小时 D、分行应急管理部门，24小时 答案：C 109.以下表述错误的是哪一个（）
A、所有合作机构的准入集中到分行审查审批，严禁支行自行办理
B、担保类合作机构必须提交本行的零售贷审会审议通过，担保限额在5千万以上的，辖属行还需报省分行审批
C、通过审查审批的合作机构，由分行统一签订合作协议，相关文本应由分行法律部门审核
D、已与我行开展合作的合作机构，原则上对其合作资格实行年审制，并按合作资格的有效期签订合作协议。
答案：B 110.法人客户建立时，下列哪客户（）不必事先在核心系统中建立客户号。A、合作商与委托人 B、委托人与中介机构 C、担保人与中介机构 D、委托人与担保人 答案：C 111.下列哪一类法人客户（）在个贷管理系统中不用建立，在使用时仅需输入名称、开户行和银行帐号即可。A、合作商
B、直客式合作商 C、中介机构 D、委托人 答案：B 112.分行一个合作项目由一个支行申请并经过审批通过后，其他支行若想共享该合作项目需向哪个岗位（）提出申请。A、分行审查岗 B、分行审查岗 C、分行综合岗 D、分行系统管理岗 答案：D 113.分级模式下，建立合作项目经营销岗上传后，在支行还需几级（）审查。A、0 B、1 C、2 D、3 答案：C 114.个人贷款管理系统中的客户信息三要素主要是指（）。A、客户财务信息、客户公积金信息、客户配偶贷款信息 B、客户证件类型、证件号码、客户姓名 C、客户姓名、客户性别、客户年龄 D、客户姓名、客户单位、客户文化程度 答案：B 115.关于借款人信息的修改，已审批的未结清的贷款的借款人信息修改需要（）授权。A、支行审查岗 B、支行审批岗 C、分行审查岗 D、分行审批岗 答案：B 116.个人贷款管理系统中借款合同号是在哪个阶段（）生成的。A、贷款申请阶段 B、贷款审查阶段 C、贷款审批阶段 D、贷款法律审查阶段 答案：A 117.客户以所购二手商铺作抵押申请个人商铺贷款，该商铺购买价格300万元，评估价值280万元，则贷款最高额为（）万元。A.180 B.168 C.150 D.140 答案：D
118.目前，我行在贷款选择利率档次时，统一选择（），系统会根据贷款种类和期限自动检索相应的利率代码。A、固定利率 B、期限利率 C、住房贷款利率 D、协定利率 答案：B 119.下列贷款中，贷款期限在一年以上，利率调整方式一般不是次年1月1日调整的是（）。
A、个人商铺贷款 B、住房商业贷款 C、住房商业转按贷款 D、住房公积金贷款 答案：A 120.个人公积金贷款利率浮动率最低为（）。A、5％ B、10％ C、15％ D、不浮动 答案：D 121.根据总行具体个人贷款产品利率及收费标准指引，我行目前逾期罚息利率为合同利率上浮（）。A、30％ B、40％ C、50％
D、万分之二点一 答案：C 122.下列中，除保证人外，哪些人不能作为借款人的担保人（）。A、父母 B、配偶 C、子女 D、朋友 答案：B 123.在（）情况下，可以通过贷款申请交易修改贷款信息，但需输入合同号。A、贷款上传之前 B、贷款上传之后 C、贷款审查之前 D、贷款终审发放后 答案：A 124.目前，在我行个人贷款产品中，个人商铺贷款的代码是（）。A、002 B、005 C、010 D、011 答案：C 125.个人贷款管理系统产生的19位合同号中，其中有3位是代表贷款种类的，这三位是（）。A、第8－10位 B、第9－11位 C、第10－12位 D、第11－13位 答案：D 126.在个贷管理系统中，个人房产转按贷款额度应（）。A、小于“转按”申请时的原贷款本息之和 B、等于“转按”申请时的原贷款本息之和 C、大于或等于“转按”申请时原贷款本息之和 D、小于或等于“转按”申请时原贷款本息之和 答案：C 127.目前，在个贷管理系统中办理加按贷款，原贷款期限须大于（）月，原贷款逾期不得超过2次，且还款状态位正常。A、003 B、006 C、012 D、024 答案：C 128.个贷管理系统中，只能对还款方式为（）进行展期，且仅限于个人短期经营性贷款、下岗失业人员小额担保贷款。A、一次性利随本清和分次付息一次还本 B、等额本息和等额本金 C、等额递增和等额递减 D、分阶段还款方式 答案：A 129.贷款申请时，被审查、审批岗审查意见为“退回”的贷款，营销岗应在（）中进行修改。A、贷款申请 B、退回修改 C、贷款上传 D、贷后管理 答案：B 130.目前，根据我行个人循环贷款业务管理暂行办法规定，循环贷款还款方式为（）。A、所有还款方式
B、等额本息和等额本金 C、等额递增和等额递减
D、一次性利随本清和分次付息到期一次还本 答案：D 131.授信额度授信审批由（）对额度申请资料进行贷前终审，审批通过后向个贷核心系统登记客户授信额度信息。A、审查岗 B、审批岗 C、法律岗 D、决策岗 答案：C 132.目前，我行个人循环贷款业务使用渠道除柜面外，还可以使用（）渠道。A、电话银行 B、网上银行
C、自助存取款设备 D、手机银行 答案：A 133.目前，个贷管理系统主要是根据（）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。A、损失率 B、逾期时间 C、特别规定 D、有无抵质押物 答案：B 134.目前，我行还款计划变更主要包括贷款缩期、贷款延期和非期限类调整三种，其中非期限类调整主要是指（）。A、修改贷款期限 B、修改贷款到期日
C、变更还款方式和利率调整方式 D、变更每期还款日 答案：C 135.下列贷后审批类交易中，个贷管理系统审批完成后，哪类交易（）不需要在核心系统中确认。A、五级分类调整 B、还款计划变更
C、贷款还款账号/卡号变更 D、提前还款 答案：A 136.下列贷款中，只能采用“按期次”进行部分提前还款的情况是（）。A、一次性还本的贷款 B、等额本息的贷款 C、等额本金的贷款 D、分阶段还款的贷款 答案：D 137.对个贷管理系统成功发起但核心系统尚未确认的提前还款、还款计划变更、还款账号变更等交易，可通过（）模块进行查询并撤销。A、贷款申请 B、贷后审批 C、贷后管理 D、系统管理 答案：C 138.由（）受理客户提前还款、贷款展期、延长贷款期限、更改还款账号等交易。A、个贷中心审查员 B、客户经理 C、高柜人员
D、帐务中心放款人员 答案：B 139.个人信用信息不包括（）。A、个人基本信息 B、个人信贷交易信息 C、个人娱乐消费信息
D、反映个人信用状况的其他信息 答案：C 140.查询个人信用信息基础数据库必须先征得（）的授权。A、人民银行征信服务中心 B、交易发生行的行长 C、分行一级综合柜员 D、被查询人 答案：D 141.对于一手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是（）A: 房地产开发商, B: 房地产经纪公司, C: 评估公司
D: 公积金管理机构 E: 保险公司 答案 A 142.信用报告主体主要有（）个信息段组成。A、2 B、4 C、6 D、8 答案：C 143.目前，征信系统中各级用户员的密码是（）位，并每两个星期要修改一次密码。A、6 B、8 C、10 D、12 答案：B 144.下列哪个不能作为查询个人信用报告的原因（）。A、客户随意申请 B、贷后管理 C、贷款审批 D、信用卡审批 答案：A 145.各行（）建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。A、不必 B、可有可无 C、仅在需要时 D、必须 答案：D 146.个人商铺转按贷款最长期限不超过（）年。A、1 B、3 C、5 D、10 答案：D 147.以下内容哪项不属于审查岗必须审查的内容()A: 借款人资格和条件是否具备, B: 借款用途是否符合银行规定
C: 借款人提供的资料是否完整、合法、有效 D: 借款人该笔业务带动给银行的其他综合收益
E: 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 答案D 148.目前，个贷逾期还款除可在柜面外，还可采用（）方式。A、日终批处理自动还款 B、转帐支票或本票自动还款 C、公积金帐户自动还款 D、对公账户自动还款 答案：A 149.被法律岗终审发放退回的贷款，营销岗应在（）修改。A、退回修改 B、贷款申请 C、贷款上传 D、贷后管理 答案：B 150.目前，个人商铺贷款在选择合作项目类型时应选（）。A、住房贷款 B、商铺贷款 C、汽车贷款 D、其他贷款 答案：B 151.中国人民银行在（）年取消商业银行自营性个人住房贷款优惠利率，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 答案：B 152.中国人民银行在（）年决定商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，其他商业性贷款利率下限仍保持0.9倍不变。A、2006 B、2007 C、2008 D、2009 答案：C 153.住房贷款，借款人申请加按额加上原贷款余额之和最高不超过住房价值的（）。A、50％ B、60％ C、70％ D、80％ 答案：C 154.个人贷款五级分类手工调整分类为初分、初审、复审和审定，其中初审是由哪个（）岗位完成的。A、支行审查岗 B、分行审查岗 C、分行审批岗 D、个贷中心主任 答案：B 155.在手工五级分类调整审查审批流程中，若高级经理审定意见为“退回”的，该流程将退回哪一级（）岗位。A、支行营销岗 B、支行审查岗 C、分行审查岗 D、分行审批岗 答案：D 156.在操作个人贷款部分提前还款时，下列哪种（）情况下不能选择还本付息标志。A、正常还款 B、保险理赔
C、处臵抵、质押物 D、法院执行还款 答案：A 157.因办理下列哪项（）业务进行个人信用查询的，原则上不应打印个人信用报告。A、审核个人贷记卡申请 B、审核个人准贷记卡 C、审核个人作为担保人
D、受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况 答案：D 158.、办理下列哪项业务（）查询，可不取得被查询人的书面授权。
A、审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、对已发放的个人贷款及贷记卡、准贷记卡进行贷后风险管理
D、受理法人或其他组织的贷款或担保申请，查询其法定代表人及出资人的信用状况 答案：C
多选题
1.我行住房贷款分为哪几种形式（）。A.一手房期房公积金商业性组合贷款 B.二手房期房公积金商业性组合贷款 C.一手房期房商业性贷款 D.一手房现房商业性贷款 E.二手房商业性贷款 答案：ACDE
2.以下哪些贷款品种属于个人消费类贷款（）。A.个人住房商业性贷款 B.个人房产加按贷款 C.个人汽车贷款 D.个人临时贷款 E.个人小型设备贷款 答案：AC
3.客户向我行申请个人住房商业性贷款，下列哪些资料是必需的（）。A.申请人及配偶有效身份证明 B.申请人家庭成员组成情况说明 C.申请人个人收入证明 D.征信系统个人信用报告 E.购房合同原件 答案：ACDE
4.以下哪些客户是个人贷款的目标客户（）。A.国家公务员 B.大学教师 C.医生
D.执业注册会计师 E.保险代理人 答案：ABCD
5.借款人以第三方保证方式申请贷款，若保证人为法人，则保证人必须提供下列哪些资料（）。
A.经过年检的营业执照和组织机构代码证 B.近期财务报表
C.法定代表人或负责人有效身份证件原件 D.具备担保能力的证明
E.股东会或董事会同意担保的决议或授权 答案：ABDE
6.以下关于利率调整的表述，正确的为（）。
A.贷款期限在1年以内的，贷款期间遇基准利率调整，不调整利率
B.贷款期限在1年以上的，遇基准利率调整，根据合同约定的利率调整频率，在利率调整日，按当时相应档次的基准贷款利率执行
C.两次还款期间发生利率调整，到期还款按照新利率执行，可选择是否分段计息 D.贷款展期后，期限累计计算，累计极限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息
E.贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息
答案：ABCDE
7.组织个贷营销活动的目的是（）。A.提高ROA和ROE B.增收降本
C.提高行内和市场占比 D.完成发展目标
E.提高零售信贷品牌市场影响力 答案：ABCDE 8.下述客户群体中（）客户群体是销售住房贷款的目标客户群体。A.沃德客户 B.刚毕业的大学生
C.月均借记卡消费5000元以上的客户 D.月收入2000元的国企员工 E.个人贷款曾有过逾期记录的客户 答案：AC 9.个人短期经营类贷款属于（）。A.经营类贷款 B.消费类贷款 C.固定资产贷款 D.短期贷款 E.中长期贷款 答案：AD
10.以下哪些客户可以作为个人短期经营性贷款的贷款对象（A.个体工商户 B.个人独资企业业主 C.个人合伙企业业主 D.法人小企业法人代表
E.自然人股东所占股份在51%以上的法人小企业业主 答案：ABC
11.向合作商销售住房贷款业务的主要方式是（）。A.高位营销切入 B.楼盘驻点营销 C.中介随叫随到服务 D.在网点等候客户办理业务 E.电话销售 答案：ABC
12.以下属于我行住房贷款节省贷款成本及费用特点的是（A.可尽量降低或豁免客户评估费用支出 B.可尽量提高贷款成数
C.可尽量降低或豁免客户保险费用支出 D.可尽量降低或豁免客户公证费用支出 E.可尽量降低贷款利率）。）答案：ACD
13.个人贷款适用的还款方式有以下几种：（）。A、等额本金还款法 B、等额本息还款法 C、一次性还本付息法 D、分期付息一次还本法 E、分阶段还款法 答案：ABCDE
14.证明个人收入来源的主要依据有：（）。A、个人收入证明 B、工资单 C、税单或纳税证明 D、公用事业费缴费证明 答案：ABC
15.下列不可以用于购买家用汽车的贷款的有（）。A、个人汽车贷款 B、个人小型设备贷款 C、E贷通 D、个人循环贷款
E、个人其他中长期经营性贷款 答案：BE
16.对于符合下列条件（）的个人贷款，应采用移交模式交由资产保全部门直接管理。
A、拟进行资产处臵和贷款重组的个贷不良贷款 B、拟提交诉讼流程的个贷不良贷款 C、拟准备损失核销的个贷不良贷款 D、涉嫌“假按揭”的个人贷款 答案：ACD
17.零售信贷审查委员会的工作职责包括（）。
A、审查零售信贷合作项目，以及评估公司、担保公司等业务合作协议
B、审查超过零售信贷分管行长审批权限的大额个人贷款业务，审查情况复杂、风险较高、零售信贷部认为有必要提交零售贷审会审查的个人贷款业务
C、审查所有信用贷款、大额装修贷款和经营性贷款等高风险贷款 D、审查零售信贷业务的授信授权方案 答案：ABD
18.住房贷款项目手续必须完整，五证缺一不可，税费缴纳齐全。其中五证包含（）。A、《国有土地使用证》 B、《建设用地规划许可证》 C、《建筑工程规划许可证》
D、《开工许可证》（或《建设工程施工许可证》）E、《销售许可证》（或《预售许可证》）答案：ABCDE
19.在我行个人贷款业务中，以下不能作为抵押物的是（）。A、所有权、使用权不明或有争议的财产 B、土地所有权
C、依法取得的国有土地使用权 D、依法被查封、扣押、监管的财产 答案：ABD
20.个贷管理系统中设臵的工作模式有四种，一般应采用（）这两种模式。A、分行模式 B、支行模式 C、分级模式（分行发放）D、分级模式（支行发放）E、贷审会模式 答案：AC
21.银行进行个人贷款时，审核借款人的身份真实性和信用等情况可通过以下（）方式。A、面谈，查阅借款申请表及有关资料 B、电话访问借款人（保证人）和单位 C、访问邻居
D、向同业或社会征信机构获取借款人（保证人）信息以及对抵押（质）物的评估价值进行认定。
答案：ABCD
22.个人贷款中，借款人的贷款最高限额是由以下几方面因素确定：（）。A、借款人还本付息能力 B、贷款品种最高限额 C、贷款担保方式最高限额 D、借款人贷款期限 答案：ABC
23.以下哪些属于零售信贷业务突发事件（）
A、因自然灾害、事故灾难、社会安全事件等造成的零售信贷业务无法正常办理； B、因大面积计算机系统故障造成的零售信贷业务无法正常办理； C、发生重大突发性案件，包括假按揭、骗贷等民事、刑事案件；
D、其他可能对交通银行零售信贷业务带来较大影响，造成或可能造成重大信贷损失、声誉损失的紧急事件。
答案：ABCD
24.零售信贷涉及的合作机构，根据提供的专业化服务的不同，主要可分为以下几类（）A、资源类 B、担保类 C、服务类 D、外包类 答案：ABCD
25.以下表述错误的是（）
A、资源类合作机构的类别准入条件侧重于其持续经营能力 B、担保类合作机构的类别准入条件侧重于其具备充足担保能力 C、服务类合作机构的类别准入条件侧重于其服务质量和水平D、外包类合作机构的类别准入条件侧重于其是否具备良好执业记录 答案：CD
26.出现以下情况（）我行应中止合作，暂停受理新业务，并告知合作机构。A、合作机构出现不良记录，例如工商部门年检不合格、发生严重质量问题、出现不良执业记录、被监管部门处罚、牵涉财务纠纷或诉讼官司（正常经营所需的除外）等；
B、与合作机构相关的贷款出现了群发性风险，不良贷款占比超过1%，而合作机构对于风险产生负有相关责任；
C、提供虚假资料，骗取或挪用信贷资金的合作机构；
D、担保类合作机构保证金余额不足，且不能在规定时间内补充。答案：AD
27.关于贷款信息的修改：在（）情况下才能进行修改。A、“贷款上传”之前 B、“贷款上传”之后 C、“贷款退回”后 D、“贷款退回”前 E、任何情况下 答案：AC
28.逾期还款可采用（）方式。A、日终批处理自动还款 B、转帐支票或本票自动还款 C、公积金账户自动还款 D、柜面现金还款 E、配偶账户自动还款 答案：AD
29.目前，在我行个人贷款管理系统中，担保方式主要有（）。A、抵押 B、质押 C、自然人保证 D、法人保证
答案：ABCD
30.展期贷款还本付息方式仅适用于。A、一次性还本付息 B、等额本息 C、等额本金 D、递减还款法 E、分期付息，一次还本 答案：AE
31.目前，为完善客户基础信息，客户经理在录入个人基本资料时，下列那些项为必输项（）。A、证件号码 B、家庭地址 C、个人月收入 D、联系电话 E、户籍所在地 答案：ABCDE
32.目前，我行个贷管理系统中，还款计划变更主要是指（）。A、提前还款 B、缩期贷款期限 C、延长贷款期限 D、非期限类调整 E、五级分类变更 答案：BCD
33.目前，我行个人贷款管理系统中，银信通功能主要有几种情况（）可向客户发送信息提醒。A、利率变更通知 B、还款提醒 C、催收提醒 D、处臵抵质押物提醒 E、债务提前到期提醒 答案：ABC
34.目前，人民银行个人征信系统查询原因主要有（）。A、贷后管理 B、贷款审批 C、信用卡审批 D、本人查询 E、异议确认 答案：ABCDE
35.个人信用报告主体主要由以下几段组成（）。A、基本信息段 B、信用交易信息段 C、特殊交易信息段 D、本人声明段 E、特别记录段 答案：ABCDE
36.档案按户专夹保管，档案内容主要包括（）。A、借款人基本资料
B、贷前调查报告、贷款审批表 C、法律文书正本 D、会计核算凭证
E、贷后检查报告、逾期催收通知单 答案：ABCDE
判断题
1.客户在我行办理装修贷款，其贷款额度原则上最高不超过装修房产面积*1500元。答案：错
2.某客户已贷款购买建筑面积120平方米的首套住房，其家庭成员为：客户本人、其配偶、其10岁儿子。当地人均居住面积30平方米。现该客户购买建筑面积80平方米的第二套住房，总价款50万元，客户以该住房为抵押向我行申请个人住房商业性贷款，则贷款最高额为40万元。答案：错
3.E贷通贷款的使用方式必须为POS刷卡。答案：错
4.203.个贷管理系统中的个人房产转按贷款是贷款人向借款人发放用于购买已在贷款人处办理住房或商铺抵押贷款，但贷款本息未结清且已办妥期房预登记或房地产权利证明的现房或二手房的人民币贷款。答案：对
5.根据贷款用途划分，加按贷款属于个人住房贷款。答案：错
6.加按贷款的额度与原贷款余额之和，最高不超过用于抵押的住房评估价值的70%，或商铺评估价值的60%。答案：错
7.加按贷款以原按揭贷款的抵押房产为担保，因此不需要重新对抵押物重新评估。答案：错
8.借款人以贷款人认可的质押方式申请贷款，贷款最高额不得超过质物价值的90%。答案：对
9.贷款展期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。答案：对
10.贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息。答案：对
11.房产开发商、房产中介、汽车经销商、担保公司是我行拓展增量个贷客户的重要合作机构。答案：对
12.向零售客户销售个贷产品可以通过电话银行营销、发送产品短信、夹寄产品宣传折页等方式开展。答案：对
13.沃德客户、交银理财客户、代发工资客户、信用卡客户和贷款曾有逾期记录的客户是我行销售个贷产品的存量目标客户。
答案：错
14.满足沃德客户的家庭投资理财需求，我行可推荐展业通+人生意外险+新股随心打+全国通产品组合。
答案：错
15.对于相同金额和相同期限的住房贷款，采用分阶段还款法比采用等额还款法支付的利息要更多。
答案：错
16.客户归还逾期贷款，只能将逾期贷款存入借记卡，银行当日从客户借记卡批处理自动扣款。
答案：错
17.借款人向我行申请住房贷款，必须要向我行提供单位敲公章的收入证明作为证明其还款能力的材料。
答案：错
18.个人综合授信业务根据担保方式最长授信期限和最长贷款期限最长可达到30年。答案：对
19.客户在我行申请个人综合授信业务时，不得同时申请保证额度和信用额度。答案：对
20.客户向我行申请个人商铺贷款，由保险公司提供履约保证保险，则贷款最高额不得超过购臵或租赁商铺所需资金总额的50%。
答案：错
21.个人商铺贷款利率可按基准利率执行。答案：错
22.某客户购买了一幢办公楼，已取得大产证，预计年底交房，价值1000万元，已付首付款500万元，我行可向该客户发放个人商铺贷款500万元。答案：对
23.个人小型设备贷款的目标客户是综合素质较好的具有完全民事行为能力的自然人或持有工商行政管理部门核发的非法人营业执照的个体工商户、个人独资企业和个人合伙企业业主。答案：对
24.个人短期经营类贷款最长不超过3年，一般为1年。答案：错
25.个人短期经营类贷款指贷款人向借款人发放的用于生产或经营活动中流动资金所需的人民币贷款。答案：对
26.股东由公司组成的法人小企业可申请个人短期经营类贷款。答案：错
27.我行个人中长期经营类贷款最长期限不超过10年。答案：错
28.个人存单（国债）质押贷款，以人民币整存整取定期存单作质押的，贷款金额应不超过质押存单面额的90％。答案：对
29.个人综合授信业务根据担保方式不同可分为信用额度、保证额度、抵押额度和质押额度。答案：对
30.我行可以向已在我行办理住房按揭贷款且还款记录正常的客户赠送E贷通额度。答案：对
31.我行确定借款人套数的依据是借款人家庭成员，包括借款人及其配偶和子女。答案：错
32.短期经营类贷款客户是我行开展个金产品交叉销售的重要客户群。答案：对
33.代发工资信用循环贷款的目标客户群体是高额度信用卡客户。答案：错
34.循环贷款只能在柜面发放。答案：错
35.个人循环贷款为无指定用途的贷款。答案：错
36.我行可以向外籍人士发放个人经营性贷款。答案：错
37.财产保险保单可以在我行办理质押贷款。答案：错
38.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款，发放时所取的牌价为当日公布的代兑点牌价钞买价。答案：错
39.我行住房贷款可以采用抵押、质押、第三方保证、信用等多种方式发放。答案：对
40.得利宝质押贷款期限最长不超过1年，且不得超过“得利宝”交易协议所约定的投资到期日，或已知的提前赎回日。答案：对
41.二手房住房贷款期限最长不超过20年。答案：错
42.储蓄国债质押贷款的起点金额为5000元。答案：对
43.储蓄国债质押贷款的质押率最高不超过其面额的90%。答案：对
44.国家助学贷款期限分为在校期和离校期，在校期最长6年。答案：错
45.客户投向应重点发展职业稳定性强、行业风险度低、劳务性收入高、生活背景安稳、信用易于辨识的中高端客户。答案：对
46.逾期还款只能采用柜面还款方式。答案：错
47.审查岗主要负责对贷前调查的客户信息进行简便高效的复核，一般由个贷中心等信贷管理部门的、独立于营销岗的人员担任。答案：错。
48.原则上个贷余额达到5千万元以上的支行至少应配备1名专职个贷客户经理，并随余额每增长1亿元增加1名专职个贷客户经理。答案：对
49.零售信贷审查委员会（简称“零售贷审会”）是分行零售信贷业务的审查机构，负责对零售信贷业务的风险性、合规性、可行性等进行集体审议，向有权审批人提供授信审查意见。答案：对
50.房地产开发商一般应选择具备三级及以上资质的企业，如当地没有或很少有三级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。答案：对
51.在抵押授信贷款下,单笔贷款届满日可根据具体情况适当超出抵押授信贷款有效期届满日()答案：错
52.担保债务人（包括借款人和其他个贷业务债务人）的担保范围为：主债权、利息、违约金、损害补偿金、实现我行债权的费用、抵（质）押物保管费用等。答案：对
53.在操作风险预警上，主要是防范来自银行外部的风险。答案：错
54.所有的五级分类等级，包括正常、关注、次级、可疑和损失类，均可以选择自动分类或者手工分类方式。答案：对
55.预警管理包括预警系统、预警机制、预警信号、预警监控等四个方面。答案：对
56.按照贷款的实际质量状况，结合贷款逾期情况，将个人贷款列入正常、关注、次级、可疑和损失五类，前三类贷款合称为不良贷款。答案：错
57.个人贷款的授信授权管理集中于分行个人贷款管理中心，但分行可授予分行营业部一定贷款品种、一定限额的业务审批权限。答案：错
58.经营类贷款在发放30天后撰写一次贷后检查报告，之后按季撰写贷后检查报告。答案：错
59.贷款期限在一年以内的，按贷款合同生效日相应档次的法定利率计息，遇法定利率调整，不分段计息，贷款期限在一年以上的，于次年的一月一日根据当时的相应档次利率确定下一的利率水平。答案：错
60.在个贷管理系统中对贷款进行还款方式变更和还款期限变更的操作流程相同。答案：对
61.贷款期限在一年以内（含一年）的，原则上不得办理部分提前还款手续。答案：对
62.一般而言，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在35%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在50%以下（含）。答案：错
63.按分行审批权限规定，个人贷款管理中心审查岗在授权范围内审批贷款。答案：错
64.按照合同约定，一般而言，质押贷款逾期超过一个月后，我行有权处理质物，价款归还所欠贷款本息，剩余部分归还借款人。答案：对
65.对于进行了清收追索，采取了所有可能的措施，实施了必要的程序后仍无法收回的贷款，虽经认定已形成损失，但是不可进行核销处理。答案：错
66.风险监控部门要把好风险第一关，而营销岗负责日常贷后管理，以及逾期贷款的催收。答案：错
67.非本地居民的借款人必须持有借款地的有效居住身份，如当地公安机关核发的暂住证；如没有借款地的有效居住身份，则必须在借款地拥有或购买自有产权房或从事生产经营活动。答案：对
68.不良信贷资产责任认定和追究是根据实际形成的风险和损失程度作为责任认定的基础，风险越大责任越大。答案：错
69.我行可对居住在中华人民共和国境内3个月以上（含）的境外人士发放个人贷款，贷款可用于购买符合借款人实际需要的自住、自用商品房或汽车。答案：错
70.在确定个人贷款利率时，应当考虑以下几种制约因素：国家金融政策的有关规定、个人信贷业务的风险、银行的资金筹集成本、同业间的竞争、银行与客户的关系、银行能够向客户提供的个人贷款业务品种及服务质量。答案：对
71.Mr.John是美国人，也是我行A市分行的沃德客户，在当地拥有别墅和一家小型生产企业，因为看好该市某处的商铺发展前景，准备投资商铺转取差价，A市分行给他办理了个人商铺按揭贷款。答案：错
72.在同一笔借款中，按照如下顺序扣款：正常贷款是先本后息；逾期的贷款是先支付到期未付的本金，再抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利。答案：对
73.我行原则上支持具有发展前景的、与住房配套的商铺，审慎支持单纯商铺项目，一般不支持经营权质押；对于不能提供单独小产证而权属不清、处臵存在困难的，不得办理。答案：对
74.房屋主体结构已经封顶的住房和商铺，可以在我行办理住房按揭贷款和商铺按揭贷款。答案：错
75.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，没有约定的保证人承担连带责任，即债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。答案：对
76.我行目前以抵、质押贷款为主，控制发放保证担保贷款，从严掌握信用贷款。答案：对
77.对抵押物的合理估价是确定贷款额度的重要依据，也是控制信贷风险的关键所在，可以根据业务需要自行选择由我行认可的资产评估机构或行内专门的估价人员进行评估确认。答案：错
78.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，按规定应归入次级类。答案：错
79.按分行审批权限规定，个人贷款管理中心审批岗在授权范围内审批贷款，在“个人贷款调查审批表”和“个人信贷管理系统”中签署“同意贷款”字样的审批意见。答案：错
80.我行开办的各项个人贷款业务凡需要建立合作关系的合作商都需报分行零售贷审会审议，对于零售业务批发做的项目也应比照合作商的申报、审查、审批流程处理。答案：对
81.对已婚的借款申请人要审查借款人配偶的身份证明。答案：对
82.281.个人征信系统对采集到的数据如果发现有明显错误的，将自动进行修改，以便更加准确的显示个人信息。答案:错
83.个人信用数据库系统是一个信用信息服务系统，它将每一个信用活动的自然人在各商业银行和其他相关部门的信用活动记录集中起来，因此在借款人申请贷款时，我行可随意查询借款人的资信情况。答案：错
84.在处臵零售信贷业务突发事件过程中，总行和分行相关部门应建立发言人制度，
第五篇：银行信贷业务操作规程
银行信贷业务操作规程
为加强信贷管理，防范信贷操作风险，使每笔信贷业务从调查、审批、发放到最终收回程序清楚、手续完备、权责明确，实现管理的科学化、操作的规范化，确保贷款的安全性、流动性和效益性，根据《商业银行法》、《票据法》、《贷款通则》、《担保法》及我行的有关规章制度，制定本操作规程。
第一章 建立信贷关系
第一条 受理客户申请
客户首次向我行申请办理信贷业务或原信贷客户变更名称时，应首先申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并提供下列资料：
（一）工商管理部门核发且已年审的营业执照，有特殊规定的行业还应提供有权部门核发的生产许可证或专营证；
客户为自然人的提供公安部门核发的身份证及当地常住户口簿；
（二）已通过年审的组织机构代码证；
（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；
（四）会（审）计师事务所出具的验资报告；
（五）企（事）业法人单位的章程，个人合伙企业的合同或协议；
（六）税务部门年检合格的税务登记证；
（七）上一及最近一期财务报表；
（八）开户许可证、人民银行核发且已年审的贷款卡。第二条 资格审查
支行（含营业部，下同）接到客户申请及提供的资料后，应及时安排信贷调查人员对客户提供的情况进行核实，按照《贷款通则》对借款人的要求及我行《贷款管理办法》、《承兑汇票业务管理办法》等有关规定，判断其是否具备建立信贷关系的条件。
第三条 贷款户审批
（一）莱芜辖区/分行辖内，经支行信贷审查小组审查后，对符合建立信贷关系的客户，由调查人员填写《银行贷款户审批表》，经支行行长签字同意后，连同营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、调查报告，报总行/分行信贷审查委员会审批。异地直属支行贷款户的开立由本行信贷审查小组审批。若该客户或其法定代表人或其关联企业在其他支行已开户，总行/分行将不予审批。对不同意建立信贷关系的，调查人员应对客户说明理由，并退回有关资料；
（二）各经营机构之间转移信贷客户，转出行必须将已审批的《银行贷款户审批表》退回，并附转出原因说明书，对转出信贷客户情况的说明应实事求是，客观详细，不得隐瞒实情。转入行另行准备相关资料审批开户。
（三）对列入黑名单的单位、个人及其参与经营的单位，严禁与之建立信贷关系。第四条 客户变更名称
（一）借款人变更名称，必须将原名称下的贷款及利息予以清偿，清偿方式可根据借款人的实际情况，采取直接归还或以新名称贷款还原名称贷款。
（二）承兑申请人更换名称，对未到期的银行承兑汇票必须由新单位出具承诺书承担原有债务，并要求承兑担保人出具继续担保的承诺书，或追加我行认可的新担保。
（三）客户使用新名称办理信贷业务，必须将原贷款户《银行贷款户审批表》退回，并提供新名称的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等有关资料重新开户，经审批通过后，方可办理信贷业务。
第二章 信贷业务申请
第五条 客户申请
客户到支行申请信贷业务应首先提交申请书及相关资料，申请书内容应包括：企业名称、注册地址、法定代表人、基本经营状况、借款金额、借款用途（交易合同内容）、借款期限、还款来源及担保人情况。
第六条 提交资料
客户在提交申请的同时应提供如下资料：
（一）借款人及保证人基本情况介绍；
（二）借款人及保证人已年审的营业执照、组织机构代码证、税务登记证；借款人为自然人的提供公安部门核发的本人及其配偶的身份证、当地常住户口簿及结婚证；
（三）借款人及保证人上和最近一期财务报表；
（四）借款人是股份制公司或有限责任公司的还应提供董事会或股东会同意借款的决议书；
（五）保证人（或出质人、抵押人）是股份制公司或有限责任公司的还应提供董事会或股东会同意担保的决议书；
（六）抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件；
（七）借款人及保证人的贷款卡；
（八）借款人及保证人法定代表人身份证件；
（九）与银行承兑汇票内容相符的交易合同或发票；
（十）我行认为需要提供的其他资料。
借款人提供的非原件资料应在右上角加盖公章，借款人为自然人的应签名确认。第七条 资料审查
（一）接到借款申请后，信贷调查人员首先要审查是否已建立信贷关系，借款申请是否符合申请贷款的要求，申请书内容是否符合规定，内容是否齐全。
（二）审查客户提供的相关资料是否齐全，内容是否完整，是否合法有效。
（三）审查保证人是否具备担保资格，是否具有担保能力。抵押（质）物是否符合规定，是否真实有效。
（四）对已发生过业务的申请人，还应与原有资料进行核对。
第三章 信贷调查
第八条 信贷调查方式
对符合贷款条件的进入信贷调查程序。调查方式分为：现场调查、非现场调查、向第三人调查等方式。信贷调查应以现场调查为主，几种方式可综合运用。
第九条 信贷调查内容
（一）借款人的生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策。分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
（二）借款人的生产经营、资产及负债情况；借款人为自然人的，其家庭财产状况、婚姻状况及工作状况。
（三）借款用途是否合法、合规。
（四）借款人的偿债能力。分析客户主要财务指标的变动情况及其真实性，必要时应对客户提供的财务报表，依据实际情况做出调整。
（五）调查、核实客户提供的抵押物是否与有关资料一致，是否重复抵押，是否被冻结，是否符合抵押规定。
（六）调查、核实客户提供的权利质押是否真实，是否能够取得质押登记，确认质押权利的变现能力。
（七）调查客户的销售收入以及在我行存款情况。借款人为自然人的应核实其家庭月均收入情况。
（八）调查保证人的保证资格、保证意向、保证能力和资信情况。
（九）测定贷款的风险度。
（十）交易合同是否具有真实的贸易背景，合同中产品销售模式、支付方式。
（十一）交易合同中涉及的产成品和原材料价格变动趋势。
（十二）借款人的历史还款纪录。
（十三）借款人资产拥有者及经营者的品德、社会信誉、社会评价等。第十条 客户资信查询
信贷调查人员应利用《企业信用信息基础数据库》、《个人信用信息基础数据库》的查询功能对客户资信情况进行查询，查询内容包括：
（一）借款人及其关联人、保证人及其关联人贷款卡状态查询；
（二）借款人及其关联人、保证人及其关联人负债查询：
1、负债综合查询；
2、不良负债查询：首先要进行不良负债汇总查询，然后进行明细查询；
3、当前负债查询：如经查询，当前负债余额与财务报表中的借款余额不符，则进行核实确认；
4、进行银行承兑汇票的查询，如银行承兑汇票余额与财务报表中的应付票据余额不符，则进行核实确认；
5、承兑敞口查询。
（三）借款人及其关联人、保证人及其关联人对外担保查询；
（四）借款人为自然人的，查询个人及其配偶的信用信息报告。所有查询信息必须进行打印并随审批资料报送。第十一条 撰写信贷调查报告
信贷调查人员进行贷前调查后，要撰写客观、详细的贷前调查报告，报告内容包括：
（一）客户基本情况、生产经营情况和资金使用情况，金融机构借款及对外担保情况，客户发展前景预测；
（二）偿债能力分析，盈利能力分析，营运能力分析，现金流量分析，担保分析，非财务因素分析；
（三）贷款用途和贷款期限分析；
（四）提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限、贷款利率或承兑保证金比例的建议；
（五）调查人在报告上署名确认。
信贷调查人员将撰写的调查报告及借款人所提供的资料送交审查人员审查。
第四章 信贷审查和签批
第十二条 支行信贷审查岗初审
信贷审查人员对调查人员提供的信贷资料进行审查，审查内容包括：
（一）资料是否齐全，有无缺项，是否真实有效；
（二）根据贷款“三性”原则和贷款政策，对资料进行审核、评价和复测贷款风险度；
（三）对借款的合法性、可行性进行初步审查，并提出意见；
（四）用于签发承兑汇票的交易合同的真实性。第十三条 上报支行信贷审查小组
信贷审查人员资料审查完毕，填写《银行信贷审查审批表
（一）》，并签署意见报支行信贷审查小组审查。
第十四条 支行信贷审查小组审查
（一）支行信贷审查小组成员应在三人以上，支行行长及调查人员不得成为审查小组成员，但可列席会议。
（二）支行信贷审查小组根据国家金融法规、货币政策和我行经营方针，按照支行信贷审查小组议事规则（可参照《银行信贷审查委员会议事规则》制定）对信贷业务进行审查，小组成员独立发表审查意见，并在《银行信贷审查审批表
（一）》上签署意见，超过三分之二（含）小组成员“同意”的，报支行行长签批。
（三）每次信贷审查小组会议应形成会议纪要，作为重要的信贷资料归档管理。第十五条 支行行长签批
支行行长对信贷审查小组审查通过的贷款，在《银行信贷审查审批表
（一）》上签署意见。同意的且在支行授权（含）以内的由经办人员办理贷款发放手续；超过支行授权或须经分行/总行审批的按照权限报分行/总行信贷审查委员会审批；行长具有否决权，但信贷审查小组否决的贷款行长不得签批。授信客户在统一授信额度以内的贷款由支行自行审批。
第十六条 上报分行/总行
单户信贷项目累计敞口超过支行授权的贷款应按照我行授权管理的规定逐级上报分行或总行审批。
上报前填写《银行信贷审查审批表
（二）》，并附《银行信贷审查审批表
（一）》、客户贷款申请书、贷前调查报告、借款人及保证人财务报表、信贷查询资料等。
超分行权限的业务还要填写《银行信贷审查审批表
（三）》，并附《银行信贷审查审批表
（一）》、《银行信贷审查审批表
（二）》及其他相关资料报总行信贷审查委员会审批。
第十七条 分行相关部门/总行公司业务部、个人业务部复审
分行相关部门/总行公司业务部作为信贷审查委员会的下设办事机构，负责支行上报资料的复审，贷审会的安排、记录、统计和最终审批资料的整理下发工作。上报总行的个人贷款资料的复审及整理由总行个人业务部负责。
复审人员对资料的完整性和准确性进行审查。对资料不全、数据不准确、调查报告存在明显问题、盖章不全、审查审批表填写有误或内容不完整的予以退回；对符合审批标准的贷款，在《银行信贷审查审批表
（二）》上签署复审意见，填制《银行信贷业务审查清单》并附所有审批资料报分行/总行信贷审查委员会。
第十八条 分行/总行信贷审查委员会审查
（一）贷审会由信贷审查委员会主任委员负责召集，根据申报信贷业务情况，主任委员可以建议临时召集和取消会议。
（二）信贷审查委员会的信贷业务审查范围：
1、新开贷款户；
2、支行单户信贷项目累计敞口余额超过授权范围的；
3、以房产、土地使用权及机器设备等抵押的；
4、支行认为有必要提请信贷审查委员会审议的其它重大事项；
5、重大信贷决策、信贷政策的调整等事项。
（三）会议程序
1、报审支行行长向委员介绍申请人基本情况、申请贷款情况、支行审查意见，回答质询问题，支行行长在尽职陈述报告签名确认；
2、报审支行行长向委员介绍新开户客户基本情况，核实有无关联或在其他支行有无开户；
3、委员提出质询，进行讨论，发表意见；
4、委员作出“同意”或“不同意”或“复议”决定。
（四）审查结论
经由信贷审查委员会应到人数的三分之二（含）以上表决“同意”即为通过，委员在《银行信贷审查委员会成员意见表》上签署意见，分行相关部门/总行公司业务部负责汇总意见并形成会 4
议纪要。
第十九条 总行主管信贷业务的副行长或行长签批
经总行信贷审查委员会审查通过的贷款，公司业务部依照授权将审批资料分别报总行主管信贷业务的副行长或行长签批。行长对经信贷审查委员会审查通过的贷款可行使否决权。
第二十条
审批结果反馈 贷审会后，分行相关部门/总行公司业务部将信贷审批及贷款户审批情况通知各支行，经审批通过的贷款，支行取回应入档的《银行信贷审查审批表
（二）》或《银行信贷审查审批表
（三）》，由信贷调查人员办理贷款发放手续。
第二十一条 其他
（一）经分行/总行审查被否决的贷款,若无特别重大变化,不得重新报审。
（二）经分行/总行审查批准的贷款，应在30天以内办理贷款发放手续，逾期未办理的，审批手续自行作废。
第五章 贷款利率审批
第二十二条 基本要求
贷款利率的确定以《贷款利率执行实施细则》为准，以我行存单质押的贷款原则上执行基准利率，其他质押贷款根据质物价值、变现能力等确定利率；
莱芜辖内支行贷款利率高于总行核定利率的由各支行自行审批，低于总行核定利率的由总行利率管理委员会审批；分行及异地直属支行的贷款利率自行审批。
总行核定利率根据情况适时调整。
第六章 信贷备案
第二十三条 借新还旧贷款
借新还旧贷款按照正常贷款审查审批程序审批通过后，支行填写《银行贷款借新还旧备案表》报总行备案，经备案以后方可办理业务。
第二十四条 展期贷款
展期贷款按照正常贷款审查审批程序审批通过后，支行填写《银行贷款展期备案表》报总行备案，经备案以后方可办理业务。
第七章 贷款发放
第二十五条 保证贷款
（一）核保
1、由支行二名信贷人员实地进行核保，进一步核实担保人是否具备担保资格及担保意愿，防止出现不合法担保或假担保;
2、填写《银行核保书（贷款）》并由担保人及核保人签字、盖章确认;
（二）签订借款合同和保证合同
1、与借款人签订《借款合同》，与保证人签订《保证合同》，多个保证人的应分别签订《保证合同》，保证份额为全额;
2、合同的签订地点一般应在贷款行，特殊情况可在借款人及保证人处签订;
3、合同必须使用兰、黑墨水填写，字体应规范，严禁涂改;
4、合同内容的填写必须规范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授权代理人在合同上签名;
5、自然人贷款的，“自然人连带责任保证书”中的保证人，为其配偶；其他贷款的 “自然人连带责任保证书”中的保证人，应为主要关联人;
6、需要办理公证和登记的，应依法办理公证和登记手续;5
7、复核人员应对合同填写内容、签名及盖章逐一核对，避免出现操作风险。
（三）贷款发放和支付
1、借款及保证合同签订生效后，支行根据合同规定条款办理贷款发放。首先借款人填写《银行借款凭证》一式五联，并签名或盖章，信贷人员对借款凭证进行审核，确认与借款合同内容相符，审核无误后由信贷员、支行行长签署意见并签名，连同放款通知书送交会计部门做帐务处理。
2、贷款的支付方式分为本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的选择按本行相关规定执行，并在借款合同中约定。
3、各支行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
4、采用本行受托支付方式的，借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，应至少提交用款计划或清单。
5、各支行信贷人员负责受理客户提款申请并对客户的提款申请进行初审。
6、采用本行受托支付的，信贷人员应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。初审同意后，信贷人员应出具初审意见并提交放款负责人审批，同时做好有关细节的认定记录。各支行放款负责人根据借款合同中的相关约定，负责借款人提款申请的审批。
7、各支行会计主办定为贷款发放和支付审核岗。信贷部门持放款负责人签字的“放款通知书”到会计部门进行贷款发放，由会计主办审核放款凭证后，进行贷款记账，然后在“放款通知书”上批注“放款人：XXX”，签字并注明日期后，交由信贷部门存档。
采用本行受托支付的，信贷人员将“委托支付通知书”，连同支付凭证（支票、汇票、电汇委托书等）送会计主办，由会计主办审核支付凭证的有效性后完成支付，并在“委托支付通知书”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：XXX”，签字并注明日期后，连同支付凭证复印件，归档保管。放款操作人员负责将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。
8、采用借款人自主支付的，借款人应于贷款发放次月起每月10日内汇总报告贷款资金支付情况，并向我行提供相应账户信息、支付凭证等资料。
9、贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，各支行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
第二十六条 抵押贷款
（一）可以抵押的财产范围
1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
3、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；
4、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
6、依法可以抵押的其他财产。
（二）不得抵押的财产范围
1、土地所有权；
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；
3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
4、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
5、依法被查封、扣押、监管的财产；
6、依法不得抵押的其他财产。
（三）抵押规定
1、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
2、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
3、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押，以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
4、以国有企业房地产作抵押的,应具有同级政府财政部门或国有资产管理部门同意抵押的批准文件。
5、以集体所有制企业房地产抵押的,须经集体所有制企业职工(代表)大会通过，并经财产所有者批准；以有限责任公司、股份有限公司房地产抵押的,须经董事会或股东大会通过；以共有财产抵押的,须经全体共有人签字认可；公民个人财产凭证未载明共有人的,夫妻为共有人。
6、以划拨方式取得的土地使用权抵押的,须提交土地管理部门同意抵押的证明,并确认抵押宗地的土地使用权出让金额。
7、以国有企业土地使用权抵押的,须经同级政府财政部门或国有资产管理部门批准。
8、乡(镇)、村企业厂房等建筑物抵押涉及集体土地使用权抵押的须提交集体土地所有者同意抵押的证明。
9、抵押房地产均需投保,保额应剔除土地价款部分，保险期间应包含抵押合同期。由于某种需要,抵押房地产不办理投保手续的,须经总行信贷审查委员会同意。保险单上应载明在抵押期间我行为保险赔偿的第一受益人。已购买保险的抵押物应由抵押人向保险机构办理受益人过户变更手续, 使我行成为第一受益人。
（四）抵押物登记部门
1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
2、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
（五）抵押率
以土地、房产抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的60%；以通用设备抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的40%；以专用设备抵押的，抵押率最高不得超过抵押物评估价值的25%。设备抵押的抵押物评估价值须按使用年限剔除折旧。对评估价值存在异议的可适当降低抵押率。
（六）签订借款合同和抵押合同
1、与借款人签订借款合同，与抵押人签订抵押合同；
2、抵押合同中“抵押物清单”应填写真实、完整；
3、合同其他填写要求与“保证贷款”合同要求相同。
（七）贷款发放手续
贷款发放手续要求与“保证贷款”要求相同。第二十七条 权利质押贷款
（一）可以质押的权利范围
1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；
2、依法可以转让的股份、股票；
3、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；
4、依法可以质押的其他权利。
（二）质物的登记和止付
1、以本行存单质押的,需由止付经办人员在质物止付通知单上加盖止付机构及经办人员章；以他行存款单质押的需取得己加盖该行业务公章及经办人员名章的止付通知单回执。
2、以银行承兑汇票质押的需取得签发行的查复函并审查贸易背景的真实性。
3、以汇票出质的,出质人应背书记载“质押”字样。
4、以依法可以转让的股票出质的，出质人应向证券登记机构办理出质登记。
5、以股份有限公司的股份出质的,适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。以上市公司的股份出质的，质押合同自向证券登记机构办理出质登记之日起生效;以非上市公司的股份出质的, 质押合同自股份出质记于股东名册之日起生效。
7、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人应向管理部门办理出质登记。
（三）质物的移交
以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付我行。
（四）质押率
质押率原则上最高不得超过质押权利金额的90%。
（五）签订质押借款合同
1、与借款人和出质人共同签订质押借款合同；
2、合同中“质押凭证清单”内容应真实、完整；
3、合同其他填写要求与“保证贷款”合同填写要求相同。
（六）贷款发放手续
贷款发放手续要求与“保证贷款”要求相同。
第八章 银行承兑汇票
第二十八条 业务审批
签发授信内的敞口银行承兑汇票、全额保证金签发银行承兑汇票、以银行承兑汇票全额质押签发银行承兑汇票由各支行自行审批。
第二十九条
核保
（一）由支行二名信贷人员实地进行核保，进一步核实担保人是否具备担保资格、担保意愿，防止出现不合法担保或假担保。
（二）填写《银行核保书（承兑）》并由担保人及核保人签字、盖章确认。第三十条 转存保证金
按照审批通过的保证金比例将保证金由承兑申请人的结算账户转入保证金账户。第三十一条 签订协议（合同）
（一）与承兑申请人填写《承兑协议》，与保证人填写《承兑保证合同》（全额保证金的不填此合同），以上协议及合同按照我行授权管理的规定分别由分行或总行签订；
（二）以银行承兑汇票全额质押的由支行签订《银行承兑汇票质押担保协议》，所质押的银行承兑汇票由出质人背书记载“质押”字样，并登记留存票据；
（三）合同填写其他要求与“保证贷款”合同填写要求相同；
（四）填写《办理银行承兑汇票内部审核表》，经办人员及支行行长签名确认；
（五）支行持协议及合同文本、商品交易合同复印件、《办理银行承兑汇票内部审核表》、保证金进账单复印件到分行业务部或总行公司业务部进行最后审核；
（六）分行业务部或总行公司业务部审核无误后，盖章签订《承兑协议》及《承兑保证合同》。第三十二条 签发及承兑票据
（一）《承兑协议》及《承兑保证合同》签订后，承兑申请人领取并填写银行承兑汇票，分行营业部或总行清算中心根据相关资料审核票据内容，办理承兑手续。
（二）支行将《承兑协议》、《承兑保证合同》、交易合同、《办理银行承兑汇票内部审核表》、保证金进账单复印件、承兑汇票复印件留存分行或总行一份。
第九章 信贷业务登记
第三十三条 信贷台帐登记
贷款发放完毕后，信贷人员应于当日及时登记贷款台帐。
第十章 贷款展期
第三十四条 展期申请
贷款到期前，由于客观情况发生变化，借款人经过努力仍不能按期归还确需展期的，必须在到期日前15个工作日向我行提出展期申请，同时，提交《贷款展期申请书》、相关的证明材料、上及近期的财务报表。
第三十五条 企业调查
信贷调查人员对借款人进行深入调查，了解借款人经营状况，核实展期原因是否属实，同时对保证人是否愿意继续担保进行核实，提出是否给予借款人展期意见，撰写调查报告。
第三十六条 展期审批
支行授权以内的，填写《银行信贷审查审批表（展期一）》，按照正常贷款审查审批程序，由支行信贷审查小组及行长审查、签批。
超过支行授权的，支行审查审批后还应填写《银行信贷审查审批表（展期二）》，附调查报告、展期申请书、贷款卡查询资料、借款人及保证人财务报表等资料，按照我行授权管理的规定报分行或总行审查审批。
第三十七条 展期期限
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过３年。
第三十八条 展期利率
贷款展期后达到新的利率期限档次时，从展期之日起，按照新的期限档次利率计收利息。第三十九条 签订展期协议
与借款人及担保人签订《贷款展期协议书》，借款人及担保人签字、盖章确认。签订协议的要求与 “保证合同”要求相同。
第四十条
办理展期手续 填写《贷款展期通知书》，由经办人员、信贷主办和支行行长签名后，连同出账通知书交会计部门作展期处理，同时登记“贷款台帐”。
第十一章 贷后管理
第四十一条
贷后管理职责
（一）信贷调查人员职责
1、负责对借款人进行贷后检查和本息催收；
2、收集借款人各种经营信息，分析借款人生产经营及资产负债变化情况；
3、按要求撰写借款人贷后检查报告。
（二）信贷部门负责人职责
1、负责督促、组织本部门贷后管理工作，对贷后检查结果进行认定；
2、逐户研究制定防范和化解贷款风险的具体措施，并监督落实；
3、对贷后检查中发现的重要问题，以及对贷款大户的检查情况及时向行长汇报。第四十二条 贷后检查的内容
（一）借款人贷款用途是否符合合同约定，是否按申请用途使用贷款；
（二）借款人生产经营、资产负债以及信用变化情况；
（三）借款人的原料市场、生产技术、组织管理及产品销售市场的变化情况；
（四）借款人货币资金归行情况；
（五）借款人是否有违法经营行为，是否卷入经济纠纷；
（六）借款人法定代表人情况，管理层的人员组成、经营策略及其与银行合作态度的变化情况；
（七）借款人的改革、改制、改组及贷款债权的落实情况；
（八）借款人从其他金融机构的融资情况，对外担保情况；
（九）保证人的担保能力及变化情况；
（十）贷款抵押物、质物的保管及价值变化情况。第四十三条 贷后检查的要求
贷后检查应实地查看，如实记录。贷后检查的间隔一般按照借款人的经营及信用状况、贷款额度大小来确定，最长不得超过90天。检查后一周以内写出贷后检查报告，提出意见，报信贷部门负责人审核。对检查中发现危及贷款安全的问题，要及时向行长汇报，并及时研究对策，采取有效措施，防范和化解风险。
第四十四条 贷后资料收集
（一）每年定期收集借款人年检合格的营业执照和组织机构代码证；
（二）每月定期收集借款人的财务报表，包括资产负债表、损益表及现金流量表。
第十二章 贷款到期的归还
第四十五条 通知客户
信贷调查人员应在贷款到期前，用书面或电话形式通知借款人及时筹措资金，按期归还贷款本金及利息。
第四十六条 扣划还款
贷款到期后，借款人未按合同（协议）约定归还贷款本息，可根据合同（协议）条款的约定，直接从借款人或保证人存款账户中扣收。
第四十七条 抵押物、质物处理
（一）借款人按期还清贷款，应将质物退还出质人，或者向抵押人出具借款合同履行完结的证明，抵押人凭此到登记部门办理抵押登记注销手续。
（二）贷款到期后，借款人未按合同（协议）约定归还贷款本息，可根据合同（协议）条款的约定，以抵押（质）物折价或者以拍卖、变卖抵押（质）物所得的价款用于清偿我行债务。
第四十八条 还款登记
借款人贷款本息还清后，及时登记贷款台帐。第四十九条 逾期处理
（一）借款人在贷款到期日未及时归还，又未办理贷款展期手续的，做贷款逾期处理，并按规定计收逾期贷款利息。
（二）信贷调查人员应及时深入企业，分析贷款逾期原因，提出处理意见，同时按照规定向借款人和保证人发出催收通知书。
第十三章 不良贷款的管理
第五十条 不良贷款的认定
按照贷款风险分类管理办法的有关规定，不良贷款的认定报总行进行审批。次级、可疑及损失类贷款为不良贷款。
第五十一条 不良贷款的管理
（一）对不良贷款的监测工作。
1、对不良贷款风险度的监测。通过按月复测，掌握贷款真实形态，为贷款风险管理和贷款投向的调整提供依据。
2、对借款人信用等级的监测。通过对企业信用等级及贷款质量的动态分布监测，掌握贷款资产风险的结构状况。
3、对贷款方式的监测。贷款方式与企业信用等级在防范贷款风险上存在互补性。对企业信用等级低并采用高风险贷款方式发放的贷款，要作为重点监控对象。
（二）执行担保及抵、质押物
1、对借款合同和保证合同约定可直接从借款人或保证人账户上扣收的，执行扣款；
2、以抵押或质押方式提供担保的应及时处理抵押物、质物；
（三）通过多种方式进行清收和化解
1、可将无实力的保证贷款风险转移给有实力的保证人，降低我行承担的风险；
2、办理有效的抵押、质押贷款，贷款发生风险时，可从抵押物或质物的变现值中得到补偿；
3、办理抵押物财产保险的，可将贷款损失的风险通过保险理赔得到补偿。
（四）寄送催收通知
对已逾期贷款，每季度要向借款人和保证人发出催收通知书，并留回执及其他往来信函等书面催收依据。催收通知书的发送方法有：调查人员直接送达并收取回执，寄送催收函、律师函等。
（五）提起诉讼
对故意拖欠或恶意逃废我行债务的借款人及保证人，要注意不能中断借款合同和保证合同的诉讼时效，在诉讼有效期内及时提起诉讼。
（六）呆账核销
对已形成呆账或虽未形成呆账但实际上已收回无望的不良贷款，要及时整理有关文件和资料，做好债权保全和呆账核销准备工作。
第十四章 附则
第五十二条 本规程由银行制定，并负责解释和修订。第五十三条 本规程自印发之日起执行。
点击咨询 