第一篇：自农发行与工行开展网银业务合作以来
自农发行与工行开展网银业务合作以来，网银业务得到了迅速发展，网银开户企业不断增加，交易笔数与交易金额大幅上升。在网银业务迅速发展的同时，也清醒地认识到发展中遇到的新问题、新情况。为了提高客户的满意度，发挥网银平台作用，更好、更多地服务于金融客户，笔者以襄阳市农发行网银业务为例，对网银业务开展情况进行了深入调查分析。
一、2010年全市网银业务开展情况
2010年，襄阳市8家分支行（部）已开立存款账户的贷款企业共有197个，其中：开办工行网银业务的企业67个，开立工行网银结算账户数为151户。当年从农发行账户累计划入开户企业网银账户资金量为221243.6万元，当年从网银账户划回至开户企业在农发行账户资金量为106070.64万元。全行网银业务呈现以下特点：
1、开办网银业务的企业数量较少。截止2010年底，全行开办网银业务的企业仅67个，占全市开户企业的比例为34%。且大多数开办网银业务的企业为政策性及准政策性贷款企业，商业性贷款企业开办网银业务的数量较少。
2、网银业务行际间极不平衡，且相对较为集中。全市8家支行（部）均开办了网银业务，但行际间开展网银业务交易量相差较大。如有的行仅有2家企业开办了网银业务，且当年交易量仅为193万元，占总交易量的比例仅为0.06%，而有的行开办网银业务的企业有25家，当年交易额达到了125975万元，占总交易量的比例为38.49%。进一步分析还可以看出，全行网银交易量主要集中在襄阳、枣阳两个行，这两个行的资金交易额达228645.63万元，占全市交易额的比例为69.85%，交易量将近全行的七成。
3、划出资金量远大于划回资金量。当年从农发行账户累计划入开户企业网银账户资金量为221243.6万元，从网银账户划回至开户企业在农发行账户资金量为106070.64万元。从农发行账户划出资金交易量远大于划回农发行账户资金交易量，是其交易量的两倍多。表明全行农发行网银交易主要用于资金的支付，而不是资金的回流。
二、开办网银业务的利弊分析
（一）开办网银业务的优点分析
1、丰富了结算手段。农发行在结算方式与结算工具上与商业银行有较大差距，不具有可比性。农发行现有结算方式，已无法满足开户企业日益增长的多样化结算方式的需求。致使一些企业将大量资金转至其在商业银行开设的存款账户中，而不回笼至农发行存款账户中，无形中增加了农发行对企业资金的监管难度。开办网银业务后，增加了企业可选择的结算方式，企业可以利用网银随时进行资金支付，且不受交易时间、交易金额的限制，在一定程度上缓解了企业对结算方式的需求。
2、降低了农发行现金交易量。收购旺季时，农发行政策性贷款企业及准政策性贷款企业大量需要现金进行支付，而目前全市大部分支行已不再办理现金业务，因此无法满足企业收购旺季时需要大量现金的需求。开办网银业务后，农发行可以利用网银业务将资金转至工行网银账户，企业可以通过网银账户支取现金用于支付，这样即降低了农发行现金交易量，而且还减少了农发行现金代理费用支出。如某行开办网银业务以来，现金代理费及寄库费由年均12万元下降至目前的4万元左右，费用开出大幅下降。
3、增加了结算业务收入。企业从农发行存款账户支取现金以及办理同城转账业务，农发行不能从中收取任何费用。而开办网银业务后，不论企业是通过网银账户支取现金，还是进行转账，农发行均可以从中收取跨行转账结算手续费，网银转出资金交易额越大，农发行增加的结算手续费收入也就越多。
4、减少了农发行会计操作业务量。开办银网业务后，农发行只需要办理将资金转至网银账户一项操作即可，企业通过网银将资金支付给交易对象的各项操作，就不需要通过农发行会计部门进行操作，无形中就减少了农发行会计人员的工作量，适当降低了会计人员的操作风险。
5、减轻了企业的交易成本。由于农发行县以下没有基层营业网点，许多企业到农发行办理业务往往要走很长时间的路途，特点是一些不在县城的公司办理业务非常不方面，在收购旺季时天天要派专人跑农发行办业务，以致企业常常有抱怨情绪。开办网银业务后，企业的许多交易在家就能及时办理，这样不仅节省了路途的往返过程，而且还节约了许多诸如汽车、人员等方面的费用支出。
（二）开办网银业务的弊端
1、企业信息存在外泄风险。与工商银行开展网银合作，农发行客户的一些重要交易信息就与工商银行共享，工商银行就可以利用这些信息开展对企业以及交易对手的公关力度，逐步渗透农发行的贷款企业，甚至存在挖走农发行客户资源的风险。目前，农行、建行等多家商业银行都在积极寻求与农发行开展网银合作，没有巨大利益诱惑的驱使是不可能引来众多抢夺者的，这一现象正映射了开办网银合作背后隐藏着巨大的利益。
2、增加了企业结算成本。农发行贷款客户使用网银业务，往往需要进行两步操作：一步是将企业在农发行账户中的资金转至企业在工行开立的网银账户中；另一步是将资金从企业在工行网银账户中转至交易对手。这样两步操作企业均要向银行支付结算手续费，比从农发行账户中直接支付要多支付一些费用，在某种程度上，增加了企业的结算成本。
3、结算资金常有滞留。企业将资金通过网银汇回时，当天回到网银账户后并不能立即转至农发行账户中，而是需要在工行网银账户上滞留一天。企业通过网银支付时，也可能存在当天不能全部支付的现象，部分未支付的资金也将在工行网银账户中滞留一至两天时间。不论是网银资金的汇回，还是网银资金的支付，都存在资金在工行网银账户中滞留的现象。
4、增加了信贷员审核的工作量。通过网银进行资金支付时，也需要信贷员进行多次审核：首先要对企业申报的支付资料进行审核，根据审核的结果将企业需要的资金转至工行网银账户；其次是企业通过网银账户进行资金支付时，要适时跟踪监测查询企业资金支付情况，最后是整个支付交易结束后，信贷员还要对企业实际支付情况与申报支付资料是否一致进行核对。这样不仅增加了信贷员审核的工作量，还增加了信贷员对企业资金监管的难度，以及发生支付风险的可能性。
三、对网银业务进一步开展的建议
1、自行研发网银业务。近年来，农发行在完善结算手段上过多地注重国际结算业务的发展，而忽视了其他结算方式的开发运用，特别是在网银和信用卡业务上，没有自行去研发运用，而是与工行合作、借用工行网银开展业务。这样不仅增加了客户信息的外泄风险，而且增加了企业的结算成本，以及农发行的监管难度；同时，这种做法也不符合农发行打造现代银行的要求，不利于农发行的发展壮大。因此，建议总行积极研发网银业务以及信用卡业务，完善、丰富结算手段。
2、提高对使用网银的正确认识。各行要从分析网银业务的利弊着手，提高对使用网银业务的正确认识，充分认识到开展网银业务的必要性、重要性，积极做好宣传发动工作，使广大信贷人员及企业财会人员熟悉网银的操作过程，正确引导企业合理使用网银业务。
3、加强与工行的网银业务协调。现阶段，农发行应根据网银业务发展中遇到的新问题、新情况，进一步加强与工行网银的合作力度，通过积极协商与协作，要求工行在网银结算收费、现金支取调度、资金及时汇划等方面给予最大限度的支持，做好为企业使用网银的后勤服务保障；同时，还应将与工行的进一步合作作为协商的筹码，以争取取得同业存款的突破。
4、合理使用网银业务。开办网银业务对农发行来说，最大的好处是减少了农发行的现金支取量，减轻了基层农发行的业务工作量，因此，基层农发行应将网银业务作为收购资金非现金结算的工具之一，在全辖范围内积极推广收购资金网银支付结算，以满足企业收购旺季的现金需求。
5、加强网银资金支付监管。由于网银结算涉及多个环节，且资金从网银账户支付出去时农发行难以进行有效的监测和管理，往往成为企业可以利用的一个空子。因此，应加强对网银资金支付多个环节的监管，严格审核企业资金支付需求的真实性，严格控制好企业的资金支付额度，把好资金出口关；及时跟踪监测资金通过网银支付的全过程，对发现的问题要及时进行处理、处置，严防企业借网银之名、行挪
第二篇：自文明创建开展以来
自文明创建开展以来，火龙街道动员全体党员、群众，在境内开展各种形式的文明创建活动，将文明的种子播向集镇区、安置小区、工厂车间、学校车站，特别是加强了村庄院落的宣传攻势，力争让寻常百姓在享受物质文明的同时，也能感受到文明之花的磬香。
5月10日上午，火龙街道文明办工作人员在围山村文明专干姚文清的陪同下来到了黄屋自然村，走村入户宣传芜湖文明创建精神，讲解火龙街道文明创建规划，认真倾听老百姓反映的困难和提出的好建议，并现场接受了老百姓对“文明创建民意测评”和“市民大走访”的作答，此次走访共计测评12户，登记群众反映的问题13份，现场答复4条，取得了良好的宣传、发动效果。街道文明办工作人员将对老百姓反映的问题进行梳理，并反馈到所在村部进行整改落实，切切实实地推动村（居）文明创建进程。（周金龙）
文明的种子
文明是什么？文明是路上相遇时的微笑，是同学有难时的热情帮助，是见到师长时的问好，是自觉一个将垃圾放入垃圾箱的举动……文明是一种品质。
让我们播下一个动作，收获一个习惯；播下一个习惯，收获一个品格。让我们从现在做起，从自己做起，从小事做起，养成良好的学习习惯。
文明是风，它可以吹拂每一个人的心；礼仪是花，它能将社会装扮得更加美丽。播撒文明的种子吧！虽然我们只是生活中的一滴水，但涓涓流水才能汇成江河；虽然我们只是茫茫花海中的一朵花，但群花开放才会美丽。让我们现在做起，去播撒文明的种子吧！
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第三篇：证券与工行合作协议[范文]
华龙证券与工商银行联合营销方案
为促进与银行营业网点之间的合作，在新的证券单客户多银行存管模式下，建立双方互相推荐客户、共同发展的模式，找到营销和服务的契合点，共同成长，共同收获客户理财需求增长所带来的业务契机，搭建双方共同发展的平台，特制定本合作方案。
一．合作目的：
1.增加双方“第三方存管”有效开户数量，提升资产量及交易量 2.增加双方个人客户数
二．具体内容如下：
1.客户资源互换：
营业部在所接触的潜在客户、存量客户中，推荐合作银行三方存管客户，同时参与活动的银行对等按照一定比例向华龙证券推荐客户。即华龙证券营业部推荐新老客户办理工商银行的三方存管，工商银行推荐新老客户在华龙证券开立证券账户。
2.新发展有效客户的定义为：
新设立证券资金账户，签约合作银行三方存管，且统计日在证券账户资产余额达到5000元及以上。
3.活动开展：
双方应积极开展客户服务活动，例如客户咨询讲座，小型沙龙，茶会等。在活动中了解客户需求，同时开展双方的业务活动。各自组办方在活动期间邀请合作方参加，推荐合作方的业务。如：工商银行在组织客户活动时邀请华龙证券员工参加，引荐华龙证券，便于华龙证券开展客户证券账户的开立等业务。同时在证券公司组织的活动及讲座中邀请工商银行参加，引荐其业务。（初步协定各自每月组织2-4次活动，并邀请对方，如有特殊情况不能组织的再另行协商）
4.社区展业：
双方在深入社区街道，文化广场，商业中心等人流量较大的区域进行营销宣传，摆摊，驻点时，应邀请对方一同参加，如在展业中产生的费用（如：摆摊费，驻点费）可双方协商一同承担。
5，网点的双方宣传：
在银行网点的相应适当位置摆放证券公司的宣传资料，展板等。同时证券公司在营业网点摆放银行的宣传资料。
三．合作管理
1.及时的汇总营销数据，分析营销结果，必要时可以对营销计划及执行方案提出修正建议，组织双方共同修订营销计划
2．应严格执行合作方案的约定，自觉维护公平有序的市场秩序，杜绝恶性竞争，努力获得双赢。
本协议一式二份，双方各执一份，经双方签字有效。
甲方：
乙方 :
日期：年月日
第四篇：新农村建设与农发行业务创新
新农村建设与农发行业务创新
“建设新农村的银行”是农发行对国家、对公众、对未来的庄严承诺，也是对农发行定位的清晰描述。作为农业政策性银行，农发行一直遵循以农为本的宗旨，为“三农”的发展做出了积极的贡献。2015年是全面深化改革的关键之年，也是农发行改革实施总体方案的落地之年。随着新农村建设的不断推进，农村发展对金融服务的需求不断增大，同时传统的银行金融业务已经不能满足农村发展的需要。作为“建设新农村的银行”，农发行在服务新农村建设过程中面临着巨大的挑战和发展机遇。
虽然农发行为保护农民利益、维护农产品市场稳定提供了强有力的的金融保证。但在自然风险和市场风险双重考验下，农民迫切需要实现农村产业多元化发展。当前新农村建设仍然面临资金供需不平衡的局面。一方面，农村经济存在巨大的增长潜力，但农村经济发展受制于资金不足。同时随着时间的推移；农发行政策指令性业务也开始出现各种各样的困难和问题。但新农村建设和发展新产业资金不足的情况并不少见，这表明农村经济发展受制于金融支持的不足。另一方面，农村金融储蓄资金规模巨大，经济中又蕴含着巨大的金融供给潜力，却不能为农村提供更有效的资金供给。因此必须要对新农村建设与农发行的业务进行创新，在创新中求生存、谋发展。
1.加大业务宣传，强化品牌形象
首先，从加大业务宣传的角度作为出发点，可以通过公益活动等形式，从增强农户的金融学常识入手，提高他们对金融问题的理解能力，使人们全面了解金融贷款、理财、保险甚至远期合约等产品的功能，培养其对常用金融工具的认知感和熟悉度。并可以利用其他宣传方式，如广播、电视、网络、宣传册、横幅标语等向公众介绍农发行的相关业务，引导公众充分了解和认可农发行。使农户了解自己在某一时刻需要何种金融支持，了解农发行带来的益处，同时也了解自己应担负的责任，从而加大农发行业务的宣传攻势和介绍力度，增强农发行的品牌形象，使农发行深入人心。
2．建立创新型服务模式
建立创新服务模式，有利于培育优质客户群。一是要营造以客户为中心的服务理念。针对客户不同的需求，提供差异化服务。深入农村，及时了解农民、农村企业的生产经营状况，采取主动推销策略，引导其将闲置资金存入农发行。如可以以村为单位建立金融服务中心，为农户现场办理存款和贷款业务，使其逐步成为稳定、优质的客户群。在深入农户的同时，可以通过建立信用等级和发放信用证培育信誉户，以点带面逐步建立信誉户、信誉村、信誉镇的客户网络，为完善农村信用体系做铺垫。二是加强综合服务。充分利用银行的信息和网络优势，定期为农户及农企发布相关信息，开展行业产业分析，帮助其把握发展趋势。三是提高办贷水平。采取果断措施，大力压缩现有办贷环节，优化办贷流程，加强前后台衔接，规定不同项目的办贷时间，开辟优质客户办贷“直通车”，切实提高办贷效率；实行差异化信贷政策，简化业务授权和定价授权。
3、创新金融产品、便利于民
农发行在服务“三农”的同时，要加速开发出来能够更好的去服务“三农”的金融产品，要充分发挥农发行的潜能优势，独树一帜，坚持因地制宜、因人而异的原则，开发出农民喜欢，乐意使用的“傻瓜”式产品、个性化产品、亲情化产品，要做到人无我有、人有我优、人优我特。着重研发出一套适应农村人员可进行简便快捷操作的电子银行系统，包括网上银行、信用卡、手机银行等业务系统，针对农村人员完善相关便捷的服务功能。使其实现正真意义上的“傻瓜”式便民产品。
4.开展金融业务创新，开发与新农村建设相适应、迎合农户需求的金融业务。
目前对于新农村建设方面的金融业务主要集中在存款业务、小额贷款业务、季节性贷款业务等，要开展金融创新，需以“扎根农村、服务农业”为宗旨，首先要明确服务的对象是农村人员，目标是促进农业经济发展，所以创新手段必须与农户需求和农业发展相适应。在此基础上，一是要满足时代化的农业发展，加快信贷品种创新，包含了农田水利建设的专项贷款、土地流转贷款以及农业订单贷款等各种品种，而且这些贷款业务要尽快在农业生产领域展开工作。二是针对四部委关于土地储备机构和政府融资平台融资业务严格控制的新要求，积极探索支持城乡发展一体化的新途径。比如在完善土储机构承贷模式基础上，可探索公共部门与私营企业合作模式等，寻求业务发展新的突破口。三是创新抵押担保方式。首先可以采取以农户未来劳动收入为抵押的贷款形式；也可以开展以农村企业未来销售收入为抵押的贷款业务等。金融创新不仅是业务方面的创新，在经营手段、业务推广上也应具有不同于城市银行的创新举动。如采取“流动银行”的方式，深入边远地区，现场办理存贷业务；利用网络建立农村银行网络，实现网上银行功能等等。
5.完善治理结构、健全内部规章制度
基于新农村建设现状，农发行需建立起与之相关的，有利于业务可持续发展的激励约束机制。业务发展的最终归结点取决于员工的内在动力。为此，首先要打造一支素质优良的干部队伍。实施“人才兴行”战略，千方百计争取进人指标，面向社会公开招聘业务发展急需人才，优化现有信贷队伍结构；加大培训力度，不断提高存量人员素质。其次，完善考核办法。一方面，将业务发展纳入市县行经营绩效考核体系；另一方面，建立客户经理等级管理机制，不同等级的客户经理管理不同层次的客户，不同等级的客户经理授予不同的权限，不同等级的客户经理享受不同的工资奖金待遇，不同等级的客户经理在晋升提拔中拉开差距，以调动客户经理营销和尽职管理积极性。最后，开展创先争优活动。各分行每年开展“百佳客户经理”和“十佳客户经理”等评选活动，对评出的“优秀客户经理进行奖励表彰，并与工资奖金分配挂钩。同时，对完不成工作目标、贷后管理不尽职的客户经理，应给予相应的经济处罚，扣减相应工资奖金；对造成重大损失、形成重大风险的有关责任人要进行严格责任追究。
综上所述，在新农村的建设中，农发行应充分发挥其政策性服务功能，支持农村地区基础设施、生产环境、社会保障等公共基础项目建设。发挥农业银行的骨干作用，深化“三农”服务的改革，利用在县域资金、网络和专业等方面的优势，加大对农业产业化、农村基础设施的支持力度。同时通过对业务的不断创新，来加快农发行前进的步伐，促进新农村建设的快速发展。
第五篇：自开展思想作风整顿活动以来
自开展思想作风整顿活动以来,自身能够按照市工商局党组思想作风整顿活动实施方案的安排，积极参与到这次活动中，并在认真学习的同时，围绕思想作风整顿的具体内容，对照自己平时的实际工作及思想动态，认真查摆了在思想作风、工作态度等方面存在的问题，并对其成因以及危害进行更深层次的剖析，以期达到自我教育、自我提高、自我完善目的。
一、主要问题 上班近十几年的时间里，在领导和同志们的帮助下，虽然做了一些工作，较为认真地完成了领导交办、本职范围内的工作，但是对照思想作风整顿活动查摆问题阶段的实施方案还存在不少问题，如在思想政治素质、业务理论水平、工作能力等方面还不能完全适应新形势、新任务的要求，主要有以下几个方面：一是理论学习不主动，自觉性不高。不能自觉主动抽时间静下心来学习，利用工作空闲和业余时间学习也比较少。经常是上级要求学什么就学什么，与工作关系密切的多学，与工作关系不大的少学，常常是需要什么学什么，急用什么学什么，碰到材料才找依据、查资料。没有系统地学习一些现代法律知识和科技知识，特别是对政治理论的学习重视程度不够，不能够深刻理解和领会社会主义法治理念的实质内涵，对于利用社会主义法治理念全面指导自己的工作和学习的重要性还缺乏必要的认识。
二是业务功底不够扎实，虽然对工作有所了解，但也只是只知皮毛，掌握知识不全，尤其是对一些其它部门专业知识知之甚少，由于自身综合素质不高，对领导分管部门不了解，很难站在领导角度去思考问题，缺乏对全局性的把握，不能很好地理解领导意图。虽然自己目前工作积极，但也还颇感吃力，连自己都不是很满意，业务素质亟待提高。
三是工作被动落实多，主动超前少。大多是承办领导交办事项，工作中经常是处于奉命行事，落实任务，不能做到想领导之未想，超前思考、提前预测、及时准备；谋领导之所谋，深入调研，提供资料、当好参谋。对工作往往是兵来将挡，水来土
掩，疲于应付。工作的全局性、前瞻性、创新性不够，为领导服务少，与领导要求有相当差距。在工作中遇到繁琐、复杂的事情，有时会采取逃避的方法，认为“船到桥头自然直”，不是自己力求寻找对策，而是等待办法自己出现，缺乏一种刻苦钻研的精神。
二、存在问题的原因经过剖析，自己感到存在这些问题的原因是多方面的。一是思想观念比较陈旧。由于未能做到系统研读原著，在其精神实质的掌握上又不求甚解，思想理论素质未能得到有效提高。因而不善于用理论指导实践，在工作中很难有所创新，在理论学习中，没有很好地坚持理论联系实际，在改造主观世界上下功夫，从而牢固树立为党和人民事业奋斗的信念，因此在思想上出现理想信念有所动摇，在工作上出现干劲松懈，工作责任心、进取心下降的情况，没能及时用科学思想分析出现问题的原由，及时纠正主观认识上出现的偏差。同时认为有一定的基础，足可以应付目前的工作，对更新知识的紧迫性和必要性缺乏深刻的认识。二是认识上存在偏差。对工商工作的基本内容已比较熟悉，思想上逐渐产生了厌倦情绪，认为工作无非就是收收管理费，外加做一些服务保障工作。少做了对大局不会产生什么影响，多做了也成就不了什么大事业。工作上不求有功，但求无过，不求过得硬，但求过得去，缺乏积极进取的精神，满足于完成领导交办的工作任务，对如何开拓性地开展工作研究不够，有时甚至流露出马马虎虎，得过且过的思想，工作缺乏主动性和积极性。对自己所从事工作的重要性认识不够，体会不深，总感到从事工作太辛苦，从而导致有推、拖、等的思想，降低了自己的工作标准和要求。事实上，在新形势下，工作涉及面广，作为一名工作人员，要学习的知识很多，如何为领导当好参谋助手，提供决策的依据，是很值得深入探讨和研究的问题。
三、整改措施和努力方向针对自己在工作中存在种种问题，我将在以后的工作中，认真反思，加以改进，时时开展自我批评，严格要求自己，坚持不为私心所扰，不为名利所累，不为物欲所动；行动上要增强奉献意识，不计得失，尽力尽心干好
每一项工作，做到不抱怨、不计较、不拈轻怕重，待人宽，对己严，勇于奉献，正确对待领导交付任务，保持昂扬向上的精神状态，对工作要在“精、细、严、实”上下功夫，细心认真，有条不紊地处理每一项工作，提高自己综合素质。具体做到以下几点：
一是要在进一步加强学习上下功夫。进一步增强学习的自觉性、紧迫性，要真正把学习邓小平理论和江泽民同志“三个代表”重要思想放在首要位置，始终坚持不懈。通过学习，牢固树立主义的理想信念，紧跟不断发展变化的新形势，进一步增强大局意识、责任意识、忧患意识。不仅学理论，同时还要学习现代科技知识、金融知识、管理知识、法律知识、历史知识和专业知识。
二是在强化服务意识上下功夫。作为一名工作人员，我将进一步树立大局意识、服务意识和助手意识。通过沟通，了解基层信息工作的状况，热心为其提供帮助和指导。加强与各部门联系，了解存在的困难和问题，并及时向领导提出有价值的信息和建议，为领导决策提供可靠的依据。加强与同志间的思想交流，做到相互帮助、相互尊重、相互信任、以诚相待。
三是搞好廉政建设和改进工作作风。把个人的追求融入到工商建设的需要中，正确对待权力、金钱、名利，时刻遵守各项规章制度，从思想上筑起抵御腐朽思想侵蚀的坚固防线，增强拒腐防变的责任感和紧迫感。堂堂正正做人，真正做到自重、自省、自警、自励，时刻以树立合格工商的良好形象为自己行动、处世的准则，在生活上严格要求自己，敢于抵制各种不正之风和腐败行为，努力做到勤政廉洁。总之，今后我将在领导和同志们的帮助支持下，在思想作风整顿活动中，继续查摆自己在各方面存在的不足和问题，进一步提高思想认识，转变工作作风，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到进一步净化、工作得到进一步提高、作风得到进一步改进、行为得到进一步规范，努力把领导分配给自己的各项工作做好，取得成就
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