银监会EAST系统的建设与发展[范文]

第一篇：银监会EAST系统的建设与发展[范文]

银监会EAST系统的建设与发展

为提高银监会对银行业金融机构现场检查的力度和效果，银监会信科部开发了具有自主知识产权的检查分析系统(Examination & Analysis System Technology，EAST)。该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。在2012年试 点基础上，银监会于2013年完成了该系统在36个银监局的全面部署推广，实现了对银监局现场检查工作的全面覆盖。

一、EAST系统开发背景

我国银行业信息科技发展从20世纪80年代初使用电子记账机开始，主要经历了三个阶段。第一个阶段从20世纪80年代中期开始，主要实现使用计 算机实现会计账务电算化;第二阶段从20世纪90年代末开始，以数据大集中为标志实现数据集成。第三阶段自21世纪初开始，以数据仓库和互联网金融为代表 的管理信息系统建设和新业态金融服务的数据应用，开始向实现产品定价、风险管理等方向迈进，进入了应用数据信息有效支持管理决策的新时代。

随着经济发展和银行业务的电子化处理，银行业务量也进入快速增长阶段。根据人民银行的报告，2013年末全国人民币结算账户达到56.43亿 户;2013年全国非现金支付业务501.58亿笔，经人民银行支付系统处理业务107.58亿笔，年均以超过20%的速度增长。银行数据量的快速增长给 银监会的监管工作带来了巨大挑战，在现场检查中使用信息化手段替代手工“翻账本”已成为必然趋势。

从各国银行业监管机构的监管实践来看，美国联邦金融机构监管委员会、美联储、OCC、FDIC共同建立了监管采集数据标准规范，按季度从银行收 集数据报告和统一运行报告，形成中央数据仓库(Central Data Repository，CDR)共享使用;其中FDIC在中央数据仓库基础上建立“VISION系统”(Virtual Information Supervisory On the Net)，利用收集到的数据进行监管分析。加拿大金融机构监管署(OSFI)和加拿大央行、加拿大存款保险公司建立了“监管报告系统”(Regulatory Reporting System ,RRS),按季度、年度收集常规监管数据和专门数据，开展监管检查分析。

国内审计署与国内的主流财务系统都建立了数据接口，利用计算机审计系统，大大提高了审计工作的有效性。大型商业银行以及部分中小型商业银行内部审计部门也建立了基于数据仓库的数据分析审计系统。

二、EAST系统的建设与推广

在自主开发的EAST系统投产之前，银监会曾使用一些商用软件作为现场检查的辅助工具，但这些软件价格高昂、难以实现个性化定制，无法全面满足 银监会现场检查需求，为此银监会下决心独立自主开发EAST系统。EAST系统的核心主要包括两方面：一是建设一个相对开放的数据分析平台，实现对银行业 务数据的灵活组织、筛选、抽取、建模、挖掘和分析;二是建立一套通用的、相对封闭的数据采集标准，纳入监管人员关心的风险数据点。

开放性的数据分析平台，可以让熟悉建模的监管人员解放思想，将外部的相关数据引入模型设计中，扩大疑点信息寻找的范围和方法。与相对封闭的数据 采集标准相比，开放性数据平台的优势体现在几个方面：一是标明银监会关注的风险数据，督促商业银行完善自身的业务系统;二是便于监管思路和方法的交流，基 于基础数据设计的监管思路快速推广至全国;三是使得普通监管人员在未熟悉建模方式时，也可以使用现有模型进行数据分析，找出疑点数据;四是便于系统的推 广。

EAST系统于2012年初立项，2012年底在浙江、山东、河北银监局完成试点，2013年完成了全国36家银监局的投产应用，预计到 2014年底各银监局将完成全辖中资法人机构和农村合作机构的数据采集和监管应用。目前系统向银行采集的标准数据主要包括公共信息、会计记账信息、客户信 息、授信交易对手信息、卡片信息、信贷管理信息、交易流水信息、统计全科目、客户风险统计、资金业务、理财业务等共计11大类数据。

数据标准最初由浙江银监局和辖内5家法人商业银行联合制定。数据标准的确立为商业银行改进业务系统，提升完整性和一致性提供了契机;一些银行在 数据提取过程中发现了数据不全(部分数据没有实现信息化处理)和数据缺失(商业银行业务系统的部分字段数据没有录入)等问题，经过一年多的逐步完善改造，此类问题已基本解决。

三、EAST系统应用实践

银监会领导高度重视EAST系统开发应用，2013年8月银监会召开“银监局版EAST系统应用推广交流会”，尚福林主席、郭立根副主席参会，并就EAST应用推广作出重要部署。同时，银监会探索建立EAST应用推广激励机制，以激发监管人员使用EAST系统建模分析的热情。2013年底银监会 印发了《中国银监会EAST系统应用手册(第一册)》，收集了200多个建模思路、分析流程和应用效果等优秀模型文档，目前应用手册的第二册也已基本定 稿;2014年银监会信息科技监管部还与系统工会联合开展了“应用EAST系统 提高监管效能”劳动竞赛活动，进一步激发了监管人员使用EAST系统的积极性。

EAST系统在实际应用过程中成效显著，查出了商业银行大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题。在风险管理方面，如某商业银行在部分企业贷款风险 加权资产计量过程中，未考虑表外授信敞口，导致信用风险加权资产少计。在信贷管理方面，如某公司将流动资金贷款2000万元分拆2笔挪至保证金专户开立银 行承兑汇票;某房地产公司通过空壳公司从银行获得1900万元贷款，经多次周转用于房地产开发。在信用卡业务方面，如某特约商户每月固定从自家POS刷卡 套现等。

EAST系统在检查商业银行执行国家政策方面也取得了一定成效，如在支持小微企业方面，监管人员可以利用系统，分析小微企业贷款管理现状，识别 期限设定、还款方式中的不合理问题，推动商业银行进一步改进小微企业贷款管理，灵活确定贷款期限，完善还款方式，为小微企业提供更好的金融服务。

此外，通过EAST系统的应用，银监会还查出了一些银行内部管理方面需要改进的问题，如某商业银行分支机构通过编写小程序，在短时间内通过网上银行办理转账业务10万笔，每笔转账金额为1分，共计转账1000元，以应付总行的考核任务。

四、EAST系统展望

EAST系统的投产应用，得到了商业银行及监管同行的好评，香港金管局专家认为，EAST系统的建成，是中国银监会在长期吸收国际银行业先进管 理理念的基础上，针对中国银行业的实际情况在监管领域取得的又一次创造性的资讯科技成果。由于银监会对该系统拥有自主知识产权和核心技术，因此系统的安全 性、可扩展性进一步提升。此外，统一数据标准的建立实现了分析模型标准化，提升了系统的易用性，并促进了国内中小银行机构的信息化发展水平的提升。

中国工程院院士倪光南评价中国银监会监管数据标准规范时指出：“该数据标准规范为大数据在中国金融领域的应用创造了必要条件，因而在中国金融业 的发展历程中可以留下浓浓的一笔。具体说来，监管数据标准规范发布实施，不仅大幅降低监管应用门槛，为监管部门利用‘大数据’拓展监管视野，防范系统性风 险和区域性风险提供依据，而且还能够指导银行业金融机构进一步开展数据治理，梳理信息系统间的关系，完善自身风险防控体系，提升经营管理水平。”

2013年，银行业信息科技风险管理高层指导委员会将监管数据标准化规范研究评为“监管技术创新类成果”;中国人民银行将银监会银行业监管检查 分析平台(EAST)评为2013年度银行科技发展奖二等奖。EAST系统建设与应用推广在2012年和2013年连续2年被评为金融信息化十件大事。

EAST系统要发展，就要不断与时俱进、调整优化。根据当前银行业风险暴露的重点，2014年“中国银监会监管数据标准化规范”的第二版已开始 征求相关部门的意见。同时部分银监局已经利用财税库银关联信息，定位高风险贷款;通过客户风险信息进行关联企业认定和贷款人互保情况分析等，拓展了 EAST系统的数据来源。下一步EAST系统还有望通过信息共享，进一步扩大应用范围，如使用银码信息系统，对股东关联信息、担保关联信息等进行分析;使 用银税信息系统，通过共享财务报表，让造假者无法在税收和贷款两方面同时获益;使用舆情信息系统，防范金融机构声誉和其他金融风险;与最高人民法院进行信 息共享，让赖账者无法享受高端金融服务。FCC

第二篇：银监会系统先进集体

银监会系统先进集体、先进工作者表彰情况

2006年7月，银监会党委召开中国银监会系统庆祝建党85周年表彰大会，会议通报表彰了中国银监会系统79个先进基层党组织、103名优秀共产党员和51名优秀党务工作者。

银监会党委通报表彰的先进基层党组织 优秀共产党员和优秀党务工作者名单

一、先进基层党组织（79个）

银监会统计部党支部 银监会监察局党支部 银监会人事部党支部 北京银监局办公室党支部

天津银监局国有银行监管二处党支部 河北银监局办公室党支部

河北银监局廊坊监管分局机关第一党支部 内蒙古银监局呼伦贝尔监管分局第三党支部 内蒙古银监局赤峰监管分局第二党支部 辽宁银监局财务会计处党支部

辽宁银监局铁岭监管分局昌图监管办事处党支部 吉林银监局党委宣传部、工会党支部 吉林银监局吉林监管分局第二党支部 黑龙江银监局绥化监管分局党委

黑龙江银监局牡丹江监管分局机关第二党支部 上海银监局办公室党支部 江苏银监局盐城监管分局党委 江苏银监局无锡监管分局机关党总支 浙江银监局温州监管分局党委 浙江银监局绍兴监管分局党委

安徽银监局宣城监管分局机关第二党支部 安徽银监局六安监管分局第一党支部 福建银监局监察室党支部 福建银监局三明监管分局党委 江西银监局赣州监管分局党委 江西银监局宜春监管分局党委 山东银监局人事处党支部 山东银监局潍坊监管分局党委 河南银监局焦作监管分局第一党支部 湖北银监局办公室党支部 湖北银监局襄樊监管分局党委 湖南银监局合作处党支部

湖南银监局衡阳监管分局第一党支部 广东银监局国有银行监管二处党支部 广东银监局韶关监管分局第一党支部 广西银监局机关党委

广西银监局梧州监管分局机关党总支 海南银监局办公室党支部 海南银监局万宁监管办事处党支部 重庆银监局机关党委联合党支部

重庆银监局黔江监管分局机关第三党支部 四川银监局机关党委 四川银监局德阳监管分局党委 贵州银监局机关第四党支部 贵州银监局安顺监管分局党委 云南银监局纪检监察室党支部 云南银监局保山监管分局党委 陕西银监局机关第四党支部

陕西银监局咸阳监管分局机关第二党支部 甘肃银监局天水监管分局党委 甘肃银监局陇南监管分局第四党支部 青海银监局海北监管分局第二党支部

青海银监局海西监管分局格尔木监管办事处党支部 宁夏银监局机关第五党支部

宁夏银监局吴忠监管分局机关党总支 新疆银监局股份制银行监管处党支部 新疆银监局和田监管分局机关第二党支部 大连银监局办公室党支部 宁波银监局机关第一党支部 青岛银监局机关党委 深圳银监局人事处党支部

华融资产管理公司昆明办事处第三党支部 华融资产管理公司兰州办事处第五党支部 长城资产管理公司上海办事处党委 长城资产管理公司乌鲁木齐办事处党委 东方资产管理公司杭州办事处党委 东方资产管理公司天津办事处党总支 信达资产管理公司审核委员会党支部 信达资产管理公司上海办事处党委 信达资产管理公司广州办事处第三党支部 招商银行深圳福田支行党总支

招商银行沈阳南湖科技开发区支行党支部 招商银行上海徐家汇支行党支部 中国民生银行北京首体支行党支部 中国民生银行太原分行党委 中国民生银行上海虹桥支行党支部

中央国债登记结算有限责任公司第二党支部 中诚信托有限责任公司第一党支部

中国建银投资有限责任公司财务会计部党支部

二、优秀共产党员（103名）

孟大伟 银监会办公厅新闻信息处副主任科员 张德海 银监会银行监管一部农行处处长 张天羽 银监会银行监管二部助理巡视员 邓玉梅（女）银监会银行监管三部市场准入处处长 聂 俊（女）银监会非银部主任科员

梅晓江 银监会银监会合作部综合处主任科员 石义斌 银监会统计部主任科员 徐 翀 银监会人事部主任科员

张  银监会监事会工作部综合处主任科员 单继进 银监会信息中心技术应用处处长 王鸣华（女）北京银监局人事处副处长 刘瑞晗（女）北京银监局城商处处长 盖 路 天津银监局办公室主任科员 邓 琦（女）天津银监局财务会计处处长 王彦平河北银监局农业银行监管处副处长 周永华 河北银监局唐山监管分局办公室主任 王君文 山西银监局朔州监管分局办公室副主任 荣俊秀（女）山西银监局晋中监管分局监管一科科员 吕政言 内蒙古银监局巴彦淖尔监管分局办公室秘书

杨利红（女）内蒙古银监局通辽监管分局监管二科科员 栾景明 辽宁银监局营口监管分局党委书记、局长 吕东明 辽宁银监局阜新监管分局监管一科科长 杨 萍（女）吉林银监局建设银行监管处主任科员 韩文柱 吉林银监局通化监管分局梅河口监管办事处

监管员

刘玉臣 黑龙江银监局党委副书记、副局长 刘灿辉 黑龙江银监局鸡西监管分局监管一科科长 丛 阳（女）上海银监局外资银行非现场处副处长 杨 烨 上海银监局非银处主任科员 丁文恪 江苏银监局合作处科长

吴大刚 江苏银监局苏州监管分局监管二科科长 史培林 浙江银监局湖州监管分局监管二科科长 罗康云 浙江银监局临安办事处主任 周建春 安徽银监局副局长、党委委员

王松才 安徽银监局安庆监管分局桐城监管办事处主

任

刘子荣 福建银监局漳州监管分局党委书记、局长 林飞鹏 福建银监局财务会计处处长

胡冬生 江西银监局鹰潭监管分局党委委员、副局长

曹东明 江西银监局统计信息处综合分析调研组负责

人

唐凤英（女）山东银监局机关党委组长

杨鲁燕（女)山东银监局淄博监管分局监管三科科长 张宗俊 河南银监局城市商业银行监管处处长 李天雨 河南银监局平顶山监管分局监管二科副科长

白俊伟 湖北银监局城市商业银行监管处处长 芦文祥 湖北银监局荆州监管分局监管三科科长 李训明 湖南银监局统计信息处处长

李 颖（女）湖南银监局娄底监管分局办公室副主任 彭红华 广东银监局合作处改革组组长

董洪山 广东银监局珠海监管分局党委办公室主任 藤仲斌 广西银监局纪委副书记、监察室主任 叶丽霞（女）广西银监局防城港监管分局银行监管一科科

长

贾晓峰 海南银监局党委书记、局长 阎自强 海南银监局组织部部长、人事处处长 罗 毅 重庆银监局党委宣传部科长

范绍林 重庆银监局涪陵监管分局监管二科副主任科

员 黄先明 四川银监局甘孜监管分局炉霍监管办事处主

任

朱旭旭（女）四川银监局办公室机要科科长 李春燕（女）贵州银监局人事处科员

张开启 贵州银监局遵义监管分局人事科副主任科员

木树森 云南银监局思茅监管分局江城办事处主任 穆云川 云南银监局西双版纳监管分局党委书记、局

长

文 胜 西藏银监局监管二处科长 苗玉梅（女）陕西银监局办公室主任科员

戴洪涛 陕西银监局汉中监管分局洋县监管办事处主

任

徐 聪 甘肃银监局庆阳监管分局办公室主任 张宗武 甘肃银监局白银监管分局组织部部长、人事

科科长

孙 红（女）青海银监局人事处主任科员

崔 鹤 青海银监局海南监管分局监管二科科长 尹怀恩 宁夏银监局固原监管分局办公室副主任 秦桂芳（女）宁夏银监局石嘴山监管分局银行监管一科副科

长

艾尼瓦 新疆银监局克孜勒苏监管分局乌恰监管办事

处科员

夏维忠 新疆银监局塔城监管分局监管二科科长 张连发 大连银监局财务会计处处长 张亚娟（女）宁波银监局监管三处处长 陈马宝 厦门银监局副局长、党委委员

崔 巍 青岛银监局股份制银行监管处主任科员 周春梅（女）深圳银监局办公室副主任

高 敢 华融资产管理公司资产管理二部副总经理（主

持工作）

袁国利 华融资产管理公司沈阳办事处债权管理部高

级经理

贺新军 华融资产管理公司武汉办事处债权经营一部

高级经理助理

林嵩炎 华融资产管理公司杭州办事处资产管理部高

级副经理

顾明华（女）长城资产管理公司乌鲁木齐办事处党委书记、总经理

彭毛字 长城资产管理公司南宁办事处党委委员、副

总经理

铁金山 长城资产管理公司南京办事处资产经营二部

处长

李仁华 长城资产管理公司投资银行部上市辅导处处

长

邓文超 东方资产管理公司大连办事处高级经理 弓利民 东方资产管理公司信息科技部高级职员 张 浩 东方资产管理公司太原办事处市场开发部助

理经理

印建民 东方资产管理公司广州办事处市场发展部副

经理

吴 锋（女）信达资产管理公司武汉办事处资金财务部执

行高级经理

赵立民 信达资产管理公司沈阳办事处经营管理部高

级经理

黄继林 信达资产管理公司昆明办事处主任

牛 珍 信达资产管理公司辽宁证券托管清算组高级

经理

马蔚华 招商银行行长、党委书记

焦 旸（女）招商银行武汉分行零售银行部总经理 边 琳（女）招商银行北京分行营业部总经理

左汉军 招商银行监察保卫部总经理、总行纪委副书

记

黄红日 中国民生银行公司银行部信息规划中心负责

人

吴吉庆 中国民生银行北京管理部资金及资本市场处

处长

张 咏 中国民生银行上海卢湾支行行长 马红英（女）中国民生银行武汉三阳支行副行长 管圣义 中央国债登记结算有限责任公司债券信息部

高级经理

宋健辉 中诚信托有限责任公司信托二部项目经理 唐若锋 中国建银投资有限责任公司投资咨询公司项

目评估二部副经理（主持工作）

三、优秀党务工作者（51名）

李爱科 银监会机关党委办公室副主任科员 杜 伟 银监会团委办公室主任科员

逯 剑 北京银监局政策法规处处长、党支部书记 佟建桥 天津银监局国有银行监管一处处长、党支部书

记

刘文卿 河北银监局保定监管分局党委委员、副局长 樊海虎 山西银监局纪委副书记、监察室主任 谢万军 内蒙古银监局统计信息处副处长、党支部委

员

齐士义 辽宁银监局党委组织部部长、人事处处长 曲亚杰（女）吉林银监局党委宣传部部长、机关党委副书记 田 敏（女）黑龙江银监局佳木斯监管分局党委书记、局

长

李克渊 上海银监局党委副书记、纪委书记

刘占科 江苏银监局常州监管分局党委组织部部长 陈章仁 浙江银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记、机关党委办公室主任

陆士军 安徽银监局蚌埠监管分局党委书记、局长 李福生（女）福建银监局党委组织部部长、人事处处长 徐承娜（女）江西银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

郭宝珍 山东银监局纪委书记、党委委员

晁志斌 河南银监局新乡监管分局党委书记、局长 苗海军 湖北银监局党委宣传部长、机关党委副书记、工会副主任

马国勋 湖南银监局党委办公室主任、办公室主任 韦守先 广西银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

陈东海 海南银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

刘建平重庆银监局万州监管分局纪委书记、党委委

员

谭建学 四川银监局德阳监管分局党委书记、局长 彭建民 贵州银监局黔南监管分局党委组织部部长 彭志强 云南银监局党委委员、副局长、机关党委书

记

陈新民 西藏银监局机关党委副书记

巴可成 陕西银监局党委组织部部长、人事处处长 李增勇 甘肃银监局党委宣传部部长、系统工会副主

任、机关党委副书记

党 浩 青海银监局海西监管分局组织部长、人事科

长

杨廷仓 宁夏银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

何光杰 新疆银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

孙义忠 大连银监局党委组织部部长、人事处处长 曹嫣红（女）宁波银监局党委组织部部长、监察室主任 姚志萍（女）厦门银监局党委组织部副部长、人事处副处

长（主持工作）

陈裕恒 青岛银监局党委委员、纪委书记 凌晓萍（女）深圳银监局人事处主任科员

于秀山 华融资产管理公司昆明办事处党委书记、总经

理

李海荣（女）华融资产管理公司大连办事处综合部高级经

理

余和研 长城资产管理公司党委组织部部长 谢德寿 长城资产管理公司福州办事处党委书记、总经

理

金忠定 东方资产管理公司南京办事处党委书记、总经

理

李 耀 东方资产管理公司党群工作部经理 姬德勤 信达资产管理公司合肥办事处党委书记、主任

孙 璋 信达资产管理公司海口办事处党办主任、资

产管理二部高级经理

周谊勤（女）招商银行党委组织部组织室主任

杨 强 招商银行昆明滇池路支行行长、支部书记 袁美珍（女）中国民生银行纪委副书记

李洁琛（女）中国民生银行广州分行党委组织部、人力资

源部职员

梅世云 中央国债登记结算有限责任公司党委工作部

主任

高 涛 中国建银投资有限责任公司建银投资证券有

限责任公司党委组织部部长、人力资源部总经理

第三篇：村镇银行支付系统建设与发展

浅析村镇银行支付系统建设与发展

一、村镇银行支付结算系统现状 1.1 基本情况

村镇银行是加快发展新型农村金融服务的重要组成部分，是发展农村经济、缩小城乡差距、东西部均衡发展规划的重要环节。

村镇银行主要为当地农户或企业提供服务的银行机构，区别于银行的分支机构村镇银行属一级法人机构可以从事银监会规定的各种存款、贷款、同业拆借等业务。

村镇银行在支付业务方面基本情况如下：

1、一般是设在县城的单一网点基本没有分支机构和下属网点。

2、任何一笔从外地汇入的款项都是跨行跨区汇费昂贵外出务工的农民工一般不会选择村镇银行作为汇入行。

3、村镇银行的通存通兑没有开通、银行卡业务缺失、汇路不畅。

4、由于现实情况限制很多村镇银行的规模比较小很多还使用手工方式处理支付结算业务资金的手工清算、汇划到账速度较慢不能满足客户快速、便捷的服务要求而且容易出现差错事故。

5、目前只有少数村镇银行通过代理等方式接入了支付系统大部分行由于结算系统孤立成为网络时代的“信息孤岛”，因此村镇银行有比较迫切的要求希望完善支付结算的功能。2.2 目前接入方式

长期以来由于自身条件限制村镇银行成为人行现代化支付系统直接参与者的难度很大。村镇银行如果想接入人行支付系统目前是采取三种方式以间接参与者身份加入。

二、村镇银行发展支付系统的困难

村镇银行等小型金融机构可以通过股东母行、代理行的方式接入支付系统。但目前只有少量村镇银行实现了上述方式主要的原因是：

1、股东母行、代理行不愿意让村镇银行占用自己在人行支付系统中的清算账户余额。

2、代理行一般希望能够开拓其它业务出于利益的考虑不太愿意单独为村镇银行提供支付接入代理服务。

3、代理行行内系统不是专业的支付结算系统无法满足村镇银行在资金流动性、支付业务种类方面的要求。

4、部分股东母行是迫于人民银行的“发起设立村镇银行与分支机构准入挂钩”的制度不得以设立村镇银行从主观上没有重视村镇银行的发展。由于以上原因虽然截止到2010年6月已经开业的村镇银行有200多家但大部分仍然采用手工方式进行支付结算支付操作环节复杂结算速度慢，客户认同度低。

按照银监会的规划，近期全国共计划设立村镇银行1027家将占到银行机构数量的1/3左右。在村镇银行数量快速增加的情况下目前的股东母行接入、代理行接入的情况存在几个问题：

1、分散方式接入缺乏统一指导每个新设立的村镇银行都需要自己去寻找代理解决接入渠道问题这给资金、技术、管理薄弱的村镇银行增加了额外成本。

2、利益因素驱动无法保证全部接入有些股东母行、代理行迫于政策压力建设村镇银行只愿意给资产状况好的村镇银行做代理，很可能导致最需要扶持的西部地区的村镇银行无人问津长期无法接入支付系统影响村镇银行的可持续发展。

三、村镇银行支付特点

村镇银行的情况与城市商业银行还有所区别主要有几点：

1、村镇银行规模小、资金量比较小不太可能象城市商业银行一样以直接参与者身份加入人行支付系统容易给人行增加统计、监管、分析方面的复杂度。

2、村镇银行数量多、交易量小采用通过多个代理行、通过多个支付系统城市处理中心分散接入的方式会给人行支付系统增加管理成本。

3、村镇银行的盈利能力暂时有限需要更经济的接入方式。在发展的初期需要人民银行在接入平台、费率方面提供支持，参照城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心的“一点接入支付系统”的模式并兼顾村镇银行的特点。

四、村镇银行支付系统发展方向

在村镇银行试点的过程中，村镇银行和相关专家一直在呼吁村镇银行如需最大限度发挥对“三农”的支持作用，需要国家在解决银行本金以及出台财政、税收等有针对性的配套政策方面下大力气。目前各方呼吁的内容还主要集中在政策层面。要想真正把村镇银行做大、做强真正发挥提高农村金融服务水平的作用国家在技术方面也应提供相应的支持。只有很好地解决了村镇银行支付问题才能保证村镇银行的可持续发展。

在我国的城市商业银行、农村信用社发展的过程中都建立了相应的支付清算组织前者是城市商业银行资金清算中心后者是农信银资金清算中心。这两个中心的设立实现了多个金融机构的“一点接入支付系统”相应的内部支付清算系统的稳定运行，节约了系统内部参与者之间的交易成本。在城市商业银行、农村信用社的发展过程中起到了重要的作用。在当今中国的支付清算体系版图中，城市商业银行资金清算和农信银资金清算系统做为第三方非金融服务组织，支付清算系统的代表已经成为人行支付系统的外延系统，进一步丰富了支付服务的市场结构。

在村镇银行发展的关键时期可以参照以往的成功经验建立全国性的清算组织解决村镇银行支付结算遇到的发展瓶颈。国家从技术方面帮助发展村镇银行支付业务一方面是村镇银行自身发展的需要也为人民银行和银监会加强对村镇银行的监管提供了技术保证。

村镇银行建议考虑两个发展的方向：

1、建立一个“集中前端接入平台”指定几个全国性商业银行做为村镇银行的代理银行。村镇银行通过一个全国统一的支付接入平台接入到支付系统国家处理中心使用各自代理行清算账户做结算。

2、建立一个“虚拟大行清算平台”设立一个中立的、有支付系统清算帐号的清算组织，一揽子解决所有村镇银行的支付系统接入村镇银行都做为该清算组织的间接参与者接入支付系统。村镇银行间的支付结算由该清算组织内部系统负责。

第四篇：关于进一步加强银监会系统领导干部作风建设的意见

关于贯彻落实十七大报告和胡锦涛总书记讲话精神

进一步加强银监会系统各级领导干部

作风建设的意见

（银监党发„2008‟1号）

2007年初，胡锦涛总书记在中央纪律检查委员会第七次全体会议上发表了重要讲话，明确提出要全面加强新形势下的领导干部作风建设。党的十七大报告明确指出，要以保持党同人民群众的血肉联系为重点加强作风建设，领导干部要继承优良传统，弘扬新风正气。2008年初，胡锦涛总书记在第十七届中央纪律检查委员会第二次全体会议上的重要讲话中，又一次对领导干部作风建设提出一系列要求。为贯彻十七大报告和胡锦涛总书记讲话精神，全面落实中央关于加强领导干部作风建设的部署和要求，现就进一步加强银监会系统领导干部作风建设提出如下意见。

一、认真学习十七大报告和胡锦涛总书记重要讲话精神，充分认识加强领导干部作风建设的重要性和紧迫性

十七大报告中关于党的作风建设的论述和胡锦涛总书记的重要讲话，进一步丰富和发展了我们党关于作风建设的理论，是新形势下加强领导干部作风建设的纲领性文件。各级党委要组织领导干部认真学习十七大报告和胡锦涛总书记的重要讲话，学习改革开放以 1 来党中央关于加强领导干部作风建设的文件，学习我党从延安整风到党的七大提出的“三大作风”和党的七届二中全会提出的“两个务必”的要求，深刻认识加强领导干部作风建设的重要性，进一步提高各级领导干部践行作风建设要求的自觉性。要通过有组织、有计划的学习和教育，使各级领导干部特别是主要领导干部，从关系党和人民事业兴衰成败的高度，从全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会的全局出发，真正认识到银监会系统加强领导干部作风建设，是深入贯彻落实科学发展观的必然要求，是有效履行党中央、国务院赋予的监管职责的必然要求，是加强新形势下的反腐倡廉建设的必然要求，是建设和谐监管机构的必然要求。

胡锦涛总书记在讲话中列举了当前一些领导干部身上存在的突出的作风问题，主要是：不思进取、得过且过，漠视群众、脱离实际，形式主义、官僚主义，弄虚作假、虚报浮夸，铺张浪费、贪图享受，阳奉阴违、我行我素，独断专行、软弱涣散，以权谋私、骄奢淫逸，等等。这八个方面的问题，在银监会系统各级领导干部中间，也都有不同程度的表现。要通过学习、教育和查找，使领导干部切实认识在作风方面存在的问题。比如，有的进取精神和创新意识不足，安于现状，习惯于用老方式、老办法、老经验想问题、做工作，对监管新理念、新方法、新手段学习和运用不够，工作一般化，以致长期起色不大；有的没有把心思和精力用在工作上，而是 2 放在“内部公关”和个人职务升迁、安排使用上；有的在工作中缺乏敢抓敢管、勇于负责精神，对银行业金融机构违规行为不能严肃处理，对内部管理方面存在的问题不能认真解决；有的不能坚持民主集中制，不依照规定程序办事，习惯个人说了算；有的滋长形式主义，工作满足于一般号召和布臵，做表面文章，在干事实、见实效方面差距较大；有的对上级领导机关的工作部署和要求，口头上表示赞成，但在实际上往往另行其道，执行走样；有的工作漂浮，追求排场，铺张浪费；有的交友涉足不慎，生活情趣不高，在群众中和社会上口碑不好、形象不佳，有的甚至严重违反纪律和制度规定。诸如此类问题的存在，表明进一步加强银监会系统领导干部作风建设具有很强的现实重要性和针对性，通过加强作风建设切实解决这些问题是十分必要的。

二、大力倡导和发扬良好风气，坚决纠正不良风气

胡锦涛总书记在讲话中倡导坚持八个方面良好风气，这对于领导干部加强作风建设具有重要指导意义。各级党委要组织和要求领导干部紧密联系实际，大力发扬八个方面的良好风气，坚决纠正不良风气。

坚持勤奋好学、学以致用。各级党委要健全和坚持党委中心组等学习制度，加强教育和培训工作，引导和组织领导干部深入学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思 3 想，深刻领会科学发展观的科学内涵、精神实质和根本要求，全面准确把握党的方针政策，不断充实现代科学和管理知识，优化知识结构，加快观念知识更新。各级领导干部要培养自主学习、不断进取的学风，不断提高思想理论和政策水平，不断提高监管工作和经营管理能力，学会用科学的监管、经营理念和方法指导工作，增强有效解决监管和经营以及内部管理中出现的重点、难点问题的本领，促进本单位工作水平的全面提升。要坚决纠正轻视学习、不善思考、浅尝辄止，不思进取、安于现状、墨守陈规和学用脱节的不良风气。

坚持心系群众、服务人民。各级党委要建立和完善领导干部深入基层、联系群众各项制度。要坚持和完善领导干部接待日、领导干部信箱等做法，充分发挥工会、共青团等组织联系群众的桥梁作用，并不断探索和拓宽联系群众的渠道。要通过多种形式，广泛征求干部员工和社会公众的意见和建议，有针对性地改进工作，不断提高履职能力和服务水平，以此取信于民。要加强对银行业金融机构承担社会责任的指导，促进其在共建和谐社会、服务大众中积极发挥作用。各级领导干部要牢固树立群众观点和公仆意识，切实把以人为本贯彻到各项工作中去，经常深入到监管和经营一线，深入到干部职工之中，了解干部职工在想什么、做什么，工作上有哪些问题要解决，生活中有哪些困难要帮助，千方百计为干部职工多办好事实事，帮助困难干部职工排忧解难。要坚决纠正脱离群众、远 4 离基层，不倾听干部职工呼声、不关心干部职工利益的不良风气。

坚持真抓实干、务求实效。各级领导干部要恪尽职守，勤勉敬业，大力弘扬求真务实精神，大兴求真务实之风，满腔热情、高度负责地承担和履行自己的职责。要把时间和精力放在深入基层、调查研究和思考研究问题上，放在把上级工作部署和要求与本单位实际紧密结合、扎实推进监管和经营工作上，放在认真执行内部管理各种规定制度、打造合格队伍上，放在积极化解矛盾、创建和谐组织和团队上，放在创造性地开展工作、不断开创工作新局面上。要采取有效措施和实际行动，切实精简会议和文件，切实改进会风和文风，坚决清理各种不合规定的评比达标表彰活动，整合和有效利用各种资源，提高监管、经营和各项工作的效率和服务水平，在抓落实、求实效上狠下功夫。要坚决纠正搞形式主义、弄虚作假、哗众取宠、追逐名利和机械地执行上级指示、照搬照抄、不求实效等不良风气。

坚持艰苦奋斗、勤俭节约。各级领导干部要牢记“两个务必”，大力发扬艰苦奋斗、勤俭节约的优良传统，认真执行中央有关厉行节约、反对铺张浪费的一系列规定，严格规范职务消费，养成艰苦创业、勤俭办会（行、司）、节约办事的风气。要认真执行财务制度，严禁违反规定建设、装修楼堂馆所，严禁超标准接待和迎来送往，严禁超标准购臵和使用公务用车。要认真执行差旅、会议和外事规 5 定，严禁借公务活动和因公出国（境）之名，搞公款旅游。要坚决纠正讲排场、摆阔气、大手大脚、铺张浪费和追求享乐安逸等不良风气。

坚持顾全大局、令行禁止。各级领导干部要始终坚定正确的政治方向，保持与党的指导思想、路线方针政策和重大问题上的高度一致，坚决执行党的决议、决定，坚决执行党的各项纪律尤其是政治纪律，坚决维护中央权威，切实保证政令畅通。要维护银监会贯彻落实中央指示所制定的工作决策和部署的统一性、严肃性，牢固树立大局意识和全局观念，不断提高执行力，使中央关于经济金融工作方针和决定在本单位得到有效落实。要带头执行银监会加强内部管理和队伍建设的各项规定，模范遵守廉洁从政从业的各项纪律。要坚决纠正不顾大局、只顾局部利益，有令不行、有禁不止，上有政策、下有对策和在重大政治问题上说三道

四、道听途说，甚至编造传播政治谣言等不良风气。

坚持发扬民主、团结共事。各级领导干部要严格执行民主集中制原则，丰富民主形式，拓宽民主渠道，实行民主和科学决策。要严格按照领导班子议事规则办事，重要问题必须经集体讨论决定。各级党委领导班子成员要维护集体领导，认真履行分工职责，相互支持，齐心协力，团结共事。要积极推行党务公开、政务公开、行（司）务公开和民主评议，拓展社情民意来源，保障干部员工的知 6 情权、参与权、表达权和监督权的行使，增强决策透明度和公众参与度，共同营造民主氛围。要坚决纠正搞独断专行、堵塞言路、“一言堂”和搞“小圈子”、拉拉扯扯、破坏团结等不良风气。

坚持秉公办事、廉洁从政。各级领导干部要牢固树立马克思主义的世界观、人生观、价值观，正确对待权力、地位和利益，忠实履职，奉公守法，清正廉洁，严于律己。要依法公正履行监管职责，在监管工作中，秉公执法、不徇私情，严肃查处违规行为。要自觉严格执行中央纪委关于领导干部廉洁自律各项规定，自觉严格执行银监会“约法三章”等廉洁从政从业的各项规定。在内部来往中，坚决杜绝下级单位向上级单位宴请、送礼、“走门路”、“跑关系”等“内部公关”现象。在内部管理中，要坚持原则，敢抓敢管，认真落实党风廉政建设责任制、干部考核制度和履职问责制，严肃处理各种违反规定的行为以及当事人、责任人。要坚决纠正以私情代替职责，不敢得罪人、充当“老好人”，利用职权和职务之便谋取私利等不良风气。

坚持生活正派、情趣健康。各级领导干部要坚定共产主义理想和信念，坚持社会主义核心价值体系，带头践行社会主义荣辱观，模范遵守社会公德和职业道德，具备坚强的党性修养、良好的道德品质和文化素养，保持共产党人的政治本色和昂扬意志，培养个人健康的生活情趣和高雅爱好。要自觉抵制拜金主义、享乐主义和极 7 端个人主义等腐朽没落思想观念和生活方式的侵蚀，经受住私欲、权力、金钱、美色的诱惑。要严肃生活态度，慎交友、慎涉足，净化个人社交圈和生活圈。要坚决纠正热衷于灯红酒绿、追求低级趣味等不良风气。

三、建立健全领导干部作风建设工作机制，使领导干部作风建设常抓不懈

领导干部作风建设是党的建设一项紧迫而长期任务，要健全完善工作机制，做到常抓不懈。

（一）加强组织领导。各级党委要按照银监会党委的部署和要求，把领导干部作风建设列入党委工作的重要日程，主要领导负总责，班子成员分工负责，形成一级抓一级、层层抓落实的工作格局。党委各部门要按照党风廉政建设责任制的要求，明确抓领导干部作风建设的具体责任，做到各司其职、相互配合。党委办公部门要做好整体工作的统筹安排；党委组织部门要及时收集整理反映干部群众对领导班子和领导干部作风建设的意见和建议；党委宣传部门要及时组织安排有关学习、宣传和教育活动；纪委要加强相关事项的组织协调，认真做好监督检查和有关问题处理工作。

（二）做好工作规划。各级党委要深入调查研究，具体分析本单位领导干部作风建设的现状，找准需要解决的问题，制定切实可行的工作规划。本“意见”印发后，已对本单位领导干部作风建设 8 作出部署安排的，要依据本“意见”作修订完善；尚未作出部署安排的，要抓紧作出部署安排。各单位制定的工作规划要切合实际，注重解决实际问题，不搞“一刀切”。工作规划要体现重点与整体的结合，解决当前突出问题和苗头性、倾向性问题与符合长期工作需要的结合，取得阶段性成果与建立长效机制的结合。要通过加强领导干部作风建设，达到推进反腐倡廉工作、带动行业风气建设、促进监管和经营工作的目的。

（三）认真查找问题。各级领导干部特别是主要领导干部要密切联系实际，经常查找自身在思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风等方面存在的问题。各级党委要把查找作风方面存在的问题列为领导干部民主生活会的重要内容，会前广泛征求本单位干部员工对领导干部作风方面的意见，要求领导干部诚恳接受干部员工的批评和帮助，并及时向干部员工通报整改情况。领导班子成员之间，主要领导干部与其他领导干部之间，领导干部与普通党员、工作人员之间，要经常开展谈心活动，沟通思想，交换意见，开展批评与自我批评。

（四）完善保障制度。各级党委要健全和完善各项制度，并在提高制度的执行力上下功夫，为领导干部作风建设提供制度保障。要坚持和完善民主生活会制度、中心组学习制度、领导干部报告个人有关事项制度、办事公开制度、述职述廉制度、诫勉谈话和函询 9 制度、调查研究和联系群众制度、廉洁从政从业制度、干部选拔任用工作制度、财务管理等各项内部管理制度。要针对新情况、新问题，在总结实践经验的基础上，制定新的制度规定。

（五）强化监督检查。各级党委要认真纠正重领导干部业绩考核、轻作风状况考察，干部管理重任用、轻监督的倾向，切实加强对领导干部特别是主要领导干部作风建设情况的监督。要通过巡视工作、述职述廉、考评考核、履职问责、民主评议、信访核查和诫勉谈话等方式，加强对领导干部的日常监督，特别是对决定重要事项、干部调整、人事安排和逢年过节、婚丧嫁娶等重要时点行为的监督。要拓宽监督渠道，积极探索对领导干部日常工作和生活进行有效监督的措施和办法，努力做到领导干部的权力行使到哪里，活动延伸到哪里，监督的触角就延伸到哪里。

（六）严肃纪律和组织处理。各级党委要认真执行党风廉政建设责任制规定的管好班子、带好队伍的职责。对于下级党委放松要求、疏于管理，造成干部员工队伍涣散、单位风气严重不正、妨碍中心工作的，上级党委要采取果断的组织措施，予以严肃处理；对于领导干部因个人作风发生严重问题而导致工作明显失误、干部职工意见强烈或造成明显不良影响的，要严肃追究其责任；对违反党纪政纪的，必须依照有关规定予以纪律处分。对在作风建设方面存在严重问题的典型，要予以内部通报。

各级党委要经常研究、全面掌握领导干部作风建设情况，并及时向上级党的组织报告工作进展情况。要加强工作研究和经验总结，及时发现和推广作风方面好的典型人物和事例，引导领导干部作风建设不断推向深入。

OO八年一月二十四日11

二

第五篇：四川银监局到绵阳市商业银行开展EAST及MAST系统建设情况调研

四川银监局对绵阳市商业银行EAST及MAST系统建设

情况开展工作调研

为进一步推动EAST及MAST系统建设工作，4月16日－17日，四川银监局信息科技监管处副处长徐敏一行在绵阳银监分局杨克文副局长陪同下，对我行EAST系统、信贷系统和MAST系统建设及运行情况进行了工作调研，听取了我行相关系统的建设、数据采集报送情况、存在问题及今后工作措施情况汇报，现场观摩了我行业务人员对信贷流程现场操作演示。调研组与德勤永华事务所讨论了我行IT战略规划的具体落实设想，对我行的系统建设工作给予了肯定，就进一步推进我行IT系统建设工作提出了指导意见。