进一步推进我省银行业金融机构 案件治理工作若干指导意见（五篇）

第一篇：进一步推进我省银行业金融机构 案件治理工作若干指导意见

进一步推进我省银行业金融机构 案件治理工作若干指导意见

关于印发《进一步推进我省银行业金融机构 案件治理工作若干指导意见》的通知 鄂银监通〔2009〕43号

各银监分局、直管办，各政策性银行湖北省分行、国有商业银行湖北省分行、股份制商业银行武汉分行、外资银行武汉分行（代表处）、金融资产管理公司武汉办事处，汉口银行，湖北省农信联社，邮储银行湖北省分行，局直管信托投资公司、财务公司：

现将《进一步推进我省银行业金融机构案件治理工作若干指导意见》印发给你们，请认真贯彻执行。

案件治理工作是银行监管和内控的一项重要内容，涉及面广，综合性强，关系银行业的改革发展和社会形象，因此，各单位要把组织落实该指导意见作为一项重要工作来抓，切实做到风险排查覆盖到位，制度建设执行到位，案件防控责任到位，监督检查防范到位，案件查处追究到位，不断推进我省案件治理工作向纵深发展，努力实现案件治理目标。

二○○九年五月六日

进一步推进我省银行业金融机构 案件治理工作若干指导意见

近年来，全省银行业金融机构认真贯彻银监会案件治理工作要求，不断强化案件防控工作力度，扎实推进案件防控长效机制建设，实现了案发数量、涉案金额及案件风险金额的持续下降。为进一步巩固案件防控成效，防止案件反弹，促进银行业健康稳健发展，特制订本指导意见。

一、工作目标。以促进银行业金融机构完善内控机制和责任激励机制为重点，以强势稽查问责和查防结合为手段，认真贯彻落实银监会关于案件治理的指示精神，不断加大案防力度，确保全省银行业金融机构案件总数和涉案金额严格控制在2008年的水平内，严防百万元以上案件发生。农村合作金融机构2009年案件总数和涉案金额要控中有降，案件多发势头得到有效遏制，案防能力有效提升，案件防控工作在全国保持较好排位。

二、组织保障。省局成立“湖北银行业案件治理工作领导小组”，统筹协调湖北省辖内银行业案件治理工作。局长韩沂同志任领导小组组长，副局长阙方平、段银弟、扶明高同志任领导小组副组长，聘请湖北省人民政府参事高荣光同志为领导小组顾问。领导小组下设办公室，负责领导小组日常工作，潘典洲同志任办公室主任。办公室的工作人员暂按照“轮流借调”的原则，每年顺序从1个监管处和1个分局各借调1名同志帮助工作，以保证办公室有3至4名同志处理日常工作。案件治理领导小组办公室的主要职责是：对口接受银监会案件稽查局的指导，完成其安排的各项工作任务；制定全省银行业金融机构案件防控目标和治理规划；督导检查武汉市辖区银行业金融机构的案件防控工作，协调、指导各银监分局和属地银行业金融机构案件防控工作；组织召开全省银行业金融机构案件形势分析及通报会议；组织全省银行业金融机构法律法规及内控知识考试；开展调查研究，解剖分析案情，定期汇编案例；办理案件治理工作专刊，反馈案防工作动态与经验，及时上传下达，开展对外宣传；协调各监管部门对案件检查、处理和整改提出意见，落实监管措施；协调与公安等司法部门案防工作，沟通案防和查破信息；局领导交办的其他工作。按照银监会《农村中小金融机构案件防控治理2009-2011年工作规划》的要求，省局同时成立农村中小金融机构案件防控治理工作领导小组。阙方平副局长任组长，办公室设在合作金融机构监管处，主要负责农村中小金融机构案件防控工作总体规划，研究制定案件防控治理政策，协调有关单位和部门建立案件查防协调联动机制。各银行业金融机构、各银监分局也要相应成立案件治理工作领导小组，做实办事机构，进一步明确负责人、工作人员及其职责，并将名单报湖北银行业案件治理工作领导小组办公室（联系电话：027-85565087）。

三、加强内控。加强内控的实质就是要保证内控制度既要覆盖所有风险点，又能彻底得到执行。特别是要重视发挥制度、科技、文化和法规等四种力量。一是要加强制度建设和维护。各银行业金融机构要尽快组织梳理修订各项业务制度和操作流程，堵塞漏洞，重点是要对照银监会防范操作风险“十三条意见”和湖北银监局“十大联动监管指引”的要求，结合当前银行业案件暴露出来的新特点、新情况和新问题，逐一修改完善内控制度。二是要强化制度执行力。内控执行力不强，“十案九违规”，已成为近年来案件发生的一个突出问题。各银行业金融机构要认真执行轮岗轮调、强制休假等制度，同时加强对制度执行力的定期和不定期检查督导，一旦发现有章不循、违规操作的问题，无论是否造成损失，都要对直接经办人及相关负责人进行严厉查处，在全行通报。三是要重视科技防险。各银行业机构要高度重视IT系统的建设，重视运用现代化的科技手段，尽可能减少发案的可能性。要建立完善重要网络设备的高可用性方案，强化网络监控和预警机制，要对重要网络设备进行全面的安全检查，及早发现并排除隐患。四是要加强内控文化建设。要组织和引导员工认真学习金融法规和规章制度，针对性地开展政治思想工作和职业道德教育，提高员工思想业务素质和职业道德水平；要定期开展警示教育，把案件防范工作的内容纳入员工培训计划之中，以典型案件为反面教材，提高员工拒腐防变的能力。要通过内控文化建设，特别是作为文化核心的价值观的熏陶、认同和内化，提升员工的道德层次，防范道德风险的发生 加强内控要坚持从实际出发，分类推进。政策性银行在巩固和发展政策性业务的同时，要加快改革转型，积极开展创新，持续推进经营战略调整、风险管控能力和竞争力的提升。国有大型银行要针对经济下行，不良贷款反弹压力较大的实际，以提高风险管理能力为重点，加强风险业务、风险事件的跟踪监测，严控百万元以上大要案发生。邮储银行要从理顺内部组织架构和健全内控制度入手，明确案防主体，强化责任意识，努力构建案件防范长效机制，把具有邮储银行特色的资产业务增长方式和案件防控工作有效结合起来，为商业化发展奠定基础。股份制商业银行要以风险监管为主线，强化完善以信用风险为主体的各类风险监管机制，培育核心竞争力，构建差异化的持续增长方式。城市商业银行要以监管达标为切入点，以体制机制改革、股权人才开放、业务产品创新、改善公司治理为重点，巩固和发展不良处置成果，进一步提高风险管控能力。农村信用社和新型农村金融机构要按照“分类达标、逐个突破、分层激励、差别监管”的思路，继续深化产权改革，加强风险控制，切实落实《农村中小金融机构案件防控治理2009年-2011年工作规划》，大力构建制度流程、内部治理、风险控制、责任追究、协调联动、培训教育长效机制，力争三年的时间实现案件防控长效机制建设目标，从根本上解决案件风险问题。

四、定期排查。各银行业金融机构要结合自身业务特点，突出重点岗位、重点环节、重点业务及重点工作人员的排查，对排查暴露的违法违规问题，要逐项落实整改，彻底消除风险隐患。尤其是基层网点，应每月进行一次案件防范形势的分析和风险排查，对排查情况要有详尽的书面记载。省级机构要建立滚动式常态化检查机制，制订详尽的风险排查计划，每3个月派人到下级机构检查一次，滚动进行，确保风险排查工作落到实处，取得实效。当前各银行业金融机构要突出对大额存款的进出情况和票据承兑业务的风险排查。各监管处室、各银监分局要加强领导，明确专人，落实责任，对银行业金融机构的风险排查情况要进行认真抽查。抽查工作要列为常规监管的工作内容之一，抽查周期与机构自查周期基本保持一致，滚动进行。对排查情况要督促落实整改，限期整改到位。对自查走过场，抽查发现的问题未限期整改到位的，要严格问责。

五、正向激励。核心要求就是将案件治理工作与市场准入、现场检查、监管评级、良好银行评比、监管措施的宽严、内部绩效考核等挂钩。通过差别监管、分类监管等监管措施，起到“树立标杆、奖优罚劣”的积极效果，在全辖银行业系统形成合规经营的企业文化。一是要抓好内控监管评级。要按照《商业银行内部控制评价试行办法》，加强对银行机构的内控评级管理，对于评级结果较差的银行机构以及恶化较快的机构，列入重点监管对象，在市场准入、现场检查和非现场监管等方面提高门槛和监管强度；特别是对于发案率高、涉案金额大、影响恶劣、案控薄弱的机构，在年度监管评级要予以扣分甚至降级，实施更加严厉的监管措施，直至实施特别监管措施。对于评级结果较好、低案件率、高堵截率、内控管理严格，特别是连续三年未发生案件的机构，在市场准入和监管强度等方面给予政策倾斜。二是要抓好良好银行评比工作。对被评为“良好银行”的机构，以承诺式监管为主，按照有关规定继续执行激励性监管措施：在现场检查方面，除银监会安排的现场检查项目和临时性突击性的专项检查外，不再安排其他检查项目；对市场准入事项的审查，原则上按已符合审慎性条件掌握，对高管人员提任上一级职务视同通过任职资格考核或审查，一般不再单独考核。三是要抓好银行内部绩效评估工作。要加紧研究和完善案件治理成效与内部绩效奖励挂钩的有关办法，进一步巩固和提高案件治理工作成效。

六、全员约束。就是要强化银行内部每个部门、每位员工防控案件风险的责任，实现员工间的相互监督和约束。一旦银行个别人或极少数人违规操作酿成风险案件，不仅直接责任人要受到严厉处罚，而且整个集体的利益也将受损。一是要将案件防控与全体员工的绩效工资挂钩，且高管人员的挂钩比例要高于一般员工。对于发生重大案件的银行机构，当年不得调增基础工资，并取消全部绩效工资，管理部门（机构）也要实行案件与绩效工资挂钩的制度。与此同时，对于连续三年未发生案件的机构，以及坚持规章制度、勇于制止案件发生的员工，要予以奖励。二是要将案件防控与我局组织的内控考试挂钩。今年上半年，湖北银监局将继续组织银行业金融机构高管人员和重要岗位人员年度金融法规及内控知识考试。案发机构的所有员工都必须参加考试，对考试不及格的，将督促银行业金融机构落实集中学习、调离岗位、解除聘用合同等措施。

七、信息反馈。要进一步规范案件信息披露范围、内容、口径、频率和方式等，坚持“对内充分，对外适度，正面披露，重在防范”的原则，确保报送及时、信息准确、渠道畅通、影响积极。一是信息报送要及时。辖内发生案件，各银行业金融机构要在第一时间迅速组织核查，并根据有关规定及时向当地银监分局或对口监管处室、公安等其他相关部门报告；发生百万元以上大案要案的，当地银监分局主要负责人和发案单位负责人应于得知案发后24小时内向湖北银监局专题报告。二是报送路径要清晰。各银行业金融机构要根据2009年银监会办公厅《银行业金融机构案件信息统计制度》制定完善具体的案件信息报送细则，指定专人，对纪检（监察）、稽核、内控合规等所有条线的案件信息实行集中归口管理，通过银监会1104非现场监管信息系统、银监会内网或符合安全要求的移动介质，准确、规范地报送案件统计信息。三是信息内容要准确。信息内容包括案发时间、参与主体、演进过程、涉及金额、波及范围、案发原因等事项，在此基础上要确定案件的性质、级别。各银监分局和相关监管处室（现场检查一处、现场检查二处、合作处、城商处）要对各自监管对象报送信息情况进行严格审核，防止数据情况不一致、错报、瞒报、漏报和迟报，并针对性地提出监管要求。四是信息披露要积极。要把握“内外有别”的原则，对外要以正面宣传为主，正确引导社会舆论，争取各方对银行业案件治理工作的理解和支持；对内则要定期通报，湖北银监局将利用《案件治理专刊》等信息平台，及时交流银行业金融机构和银监分局的案防工作动态、经验及典型案例解剖，努力把全省银行业案件治理工作提高到一个新水平。

八、科学处置。案件一旦发生，就必须在第一时间及时、准确、有序地予以处置，将案件损失和不利影响降到最低，即要做到“科学处置”。科学处置的核心就是坚持“三控、两查、一监管”的处置模式。“三控”，即控制媒体、控制人员、控制损失，尤其是要控制媒体，将影响降至最低程度，避免出现“蝴蝶效应”；“两查”即查内控、查责任，重在完善内控，亡羊补牢；“一监管”即对发生大要案的机构实施特别监管，要采取约见高管人员谈话、增加非现场监管和现场检查频率、责令停办部分业务、上收业务审批权限、暂停办理某项业务、限制高管人员提升上一级职务资格审查、建议撤换高管人员、取消高管人员任职资格等惩戒性监管措施。

九、跟踪督查。要进一步加大案件督查的工作力度。各银监分局要按照“属地稽查、序时巡查、点面结合、全程跟进、责任到人”的总体原则，切实担负起案件防控和跟踪督查的工作责任，全面部署和安排辖内案件督查工作。“属地稽查”就是各银监分局负有对所在行政区域银行业金融机构的案件防控工作督查职责。分局案件治理工作领导小组要明确落实不同地域、不同机构的案件督查责任人员，明确案件督查内容和要求；“序时巡查”要求督查责任人要按照划定的管辖区域，每月组织巡查，确保一年巡查范围全面覆盖所有地域；“点面结合”则是指在巡查的方法上要突出重点，根据不同阶段的风险特点、关键环节和案件高发领域，及时调整巡查重点，提高督查的针对性；“全程跟进”是指对于新发生的案件，要从案件发生的第一时间开始，到信息报送、案件处置和总结的整个过程要全程跟进；“责任到人”，就是要进一步强化监管问责，确保跟踪督查责任落到实处。我局将对各银监分局案件督查情况进行监督考核，及时进行通报。

十、责任追究。银行业金融机构要完善案件和违规处罚实施办法，明确作案人、制约人、领导责任人、业务管理和风险部门责任人的处罚标准和程序，从制度上规范案件责任的认定、处分级次的确定和责任追究工作。要按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究区别对待政策。对自查发现的案件，要严格按照银监会《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》要求，依据程序上报、核查和确认。区分不同情形，可不再追究发案银行金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。对被动发现案件以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任，加大违法违规和渎职成本。发生大案和性质严重案件的分支机构负责人必须先行引咎辞职，视案件结果再行处理，同时领导班子其他成员要给予调离、降级使用或免职等处理，涉案人员也不得调其他金融机构任职。涉及违法犯罪的，还要严格执行案件报告和移送制度，及时移送司法机构追究刑事责任。银行业金融机构遭受外部侵害案件中，银行业金融机构有关人员的责任认定和追究，按照公安机关的认定处理。对有案不报、大案小报、有案不处或查处不到位的，对案件审查审核工作中，歪曲事实、弄虚作假，掩盖真相的，对因为没有执行轮岗轮调、强制休假制度而发生重大案件的银行业金融机构，其负责人就地免职，并依法从严追究有关责任人责任。对银监分局及监管处室在案件防控工作中不作为或被动应付，对案件查处工作督促、指导、核查不力的，未及时提示案件风险隐患的，瞒报、漏报、迟报案件的，将严格追究其主要负责人、有关方面负责人的责任。主题词：金融监管

案件治理

指导意见

通知

抄

送：银监会案件稽查局，省银行业协会，武汉市农信联社

内部发送：办公室、各监管处室

联 系 人：刘利刚

联系电话：85565087 校

对：刘利刚

湖北银监局办公室

2009年5月6日印发（共印15份）

第二篇：银行业金融机构案件专项治理个人体会

银行业金融机构案件专项治理个人体会

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：

一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无

视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。

三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查

找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。

我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。

一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。

第三篇：银行业金融机构案件处置工作规程

银行业金融机构案件处置工作规程

第一章 总则

第一条

为有效组织实施银行业金融机构案件处置工作，形成协调有序、边界清晰、责任明确的工作机制，实现银行业金融机构案件处置过程的规范和统一，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规，制定本规程。

第二条

中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)机关各部门及银监会省级派出机构(以下简称银监局)和各银行业金融机构的案件处置工作应当遵守本规程。

第三条

本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构或客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法机关依法立案侦查的事件或银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。

第四条

本规程所称银行业金融机构案件处置工作包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处置。

第五条

银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。银行业金融机构应当制定本机构案件处置政策和制度，并有效落实和执行。

第六条

银监局负责有关案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作，督促发案银行业金融机构对责任人实施问责，督促、跟踪及评价后续整改情况，对本辖区的案件处置工作负监管责任。

第七条

银监会机关相关部门对案件处置工作负督导和稽查责任。银监会机构监管部门和案件稽查部门按照分工协作、各有侧重的原则，指导和督促银监局开展案件处置工作，必要时可以直接参与银行业金融机构案件的处置工作。

银监会机关相关部门通过召开银行业金融机构案件防控工作联席会议(以下简称联席会议)的方式，形成部门问的协调机制。

第八条

银监会机关相关部门、银监局和银行业金融机构应当针对每个案件指定相应承办部门和主办人员。

银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。

银监局根据案件的性质和金额，组成相应专案督导检查组(以下简称“督查组”)，负责指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件调查工作。

银监会机关相关部门根据案件的性质和金额决定是否组成督查组。银监会机关相关部门可以通过联席会议确定督查组的组成，实行专案督查，负责指导、督促或参与案件调查工作，协调相关办案部门。

银监会督查组的组成原则是：

(一)只涉及单类银行业金融机构的案件，由银监会机关相关机构监管部门牵头组成督查组，必要时案件稽查等部门参加。

(二)涉及多类银行业金融机构的案件，由银监会案件稽查部门牵头组成由机构监管部门参加的督查组。案件稽查部门负责组织协调，机构监管部门各司其职。

第二章 案件信息报送及登记

第九条

案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》执行。

第三章 案件调查

第十条

银行业金融机构在报送《案件信息确认报告》，初步确认案件的同时，应当立即按照本规程第八条的规定成立专案组，负责案件调查工作。

专案组在案件调查过程中应当履行以下职责：

(一)启动应急预案，清查账目，及时采取风险化解措施，保全资产。(二)调查涉及人员，及时向公安、司法机关报案，协助政府有关部门做好舆情控制，维护发案机构正常经营秩序，积极配合公安、司法机关对案件进行调查，初步确定案件性质。

(三)查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告。

(四)查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任。

(五)总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见。

第十一条

银监会机关相关部门及银监局接到《案件信息确认报告》后，应当按照本规程第八条的规定，决定成立督查组，确定主办人员。

督查组在案件调查阶段应当履行以下职责：

(一)指导、督促并跟踪银行业金融机构做好案件应急处置与调查工作，及时掌握案件调查和侦办情况，协调做好跨行资金核查，必要时可以直接介入调查或延伸调查。

(二)督促银行业金融机构及时向公安、司法机关报案，或者按照《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》及时移送案件，开展相应工作。

(三)上报案件调查和督查报告。

(四)对银行业金融机构报告的案件性质提出明确意见，根据案件反映的问题，提出有关责任追究、整改措施及对银行业金融机构的行政处罚和强制性监管措施等方面的意见和建议。

第十二条

案件调查、督查报告的路径是：

(一)银监会机构监管部门或案件稽查部门单独派出的督查组向本部门报告案件调查情况，并视案情向分管会领导报告。

(二)银监会机构监管部门、案件稽查部门和其他相关部门联合组成的督查组向联席会议报告案件调查情况，由牵头部门向分管会领导报告。

(三)银监局案件调查的进展情况，应当及时报送案件督查牵头部门，同时抄送其他有关部门。

第十三条

案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应当在明确案件性质、确定涉案金额、初步判定风险的基础上形成案件调查报告，报送银监局。

第十四条

案件调查和督查应当依照法定权限和程序收集证据。收集的证据材料应当合法、客观，并与所证明的事项相关联。禁止以非法手段获取证据。

银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查应当严格遵守保密原则，不得擅自向其他单位和个人披露有关情况。

第十五条

银行业金融机构和监管部门应当完整保存案件调查、督查过程中形成的各种资料和工作记录，存档备查。

第四章 案件审结

第十六条

银行业金融机构应当在总结案件教训、分析存在问题、确定问责方案和整改措施后，向银监局提交案件审结报告。

第十七条

银监局应当将银行业金融机构的案件审结报告、整改方案、责任人追究意见报送银监会案件督查牵头部门，同时抄送其他有关部门。

第十八条

银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监局报送案例材料，银监局负责向银监会案件稽查部门报送案例材料，其中应当包括对案件发生和案件处置的经验、教训总结。银监会案件稽查部门负责对案例材料进行整理。

第十九条

银行业金融机构案件处置坚持专案专档制度。发案银行业金融机构和银监局应当分别建立档案，做到每案立卷，专人管理。

第五章 案件后续处置

第二十条

银行业金融机构在确定相关人员责任和整改方案后，应当尽快进行责任追究和整改，并将进展情况及时向银监会机构监管部门或银监局报告。

第二十一条

银监会机构监管部门及银监局应当对银行业金融机构整改方案、下阶段案件防控工作安排及对银行业金融机构和有关责任人的责任追究情况，进行跟踪督促和评价。

第二十二条

银监会机构监管部门及银监局应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行监管评级、市场准入审批、监管计划制订的重要参考。

第二十三条

银监会案件稽查部门应当对整个案件处置工作过程进行评价，有关情况通过联席会议反馈给银监会机构监管部门。

第二十四条

司法机关对案件结案后，银行业金融机构应当按照司法机关对案件性质和涉案金额的认定填报非现场监管信息系统中案件报表相应内容，作为有关案件的最终统计结论。

第六章 附则

第二十五条

本规程由银监会负责解释与修订。

第二十六条

本规程自2011年1月1日起执行。

第四篇：中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见

【发布单位】银监发〔2016〕49号 【发布文号】银监发〔2016〕49号 【发布日期】2016-11-16 【生效日期】2016-11-16 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】银监发〔2016〕49号

中国银监会关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见

银监发〔2016〕49号

各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：

为贯彻党的十八届四中全会精神、《法治政府建设实施纲要（2015-2020年）》、《中共中央办公厅 国务院办公厅印发<关于推行法律顾问制度和公职律师公司律师制度的意见>的通知》（中办发〔2016〕30号），落实《中国银监会党委关于贯彻落实〈中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定〉的指导意见》（银监党发〔2015〕5号）要求，加强银行业法治建设，提升银行业金融机构法律风险管理水平，促进银行业金融机构合法稳健经营，现就银行业金融机构法律顾问工作提出以下意见：

一、银行业监督管理机构监督、指导银行业金融机构法律顾问工作。银行业金融机构应当按照本指导意见，建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。

二、银行业金融机构法律顾问，是指在银行业金融机构中从事法律工作的专业人员。在银行业金融机构中拟担任法律顾问的人员应当具有法律职业资格或者律师资格；在银行业金融机构中已担任法律顾问但未取得法律职业资格或者律师资格的人员，可以继续履行法律顾问职责。

三、银行业金融机构法律顾问享有下列权利：

（一）处理银行业金融机构经营、管理和决策中的法律工作；

（二）列席本机构经营管理决策的相关会议;

（三）对涉嫌损害银行业金融机构合法权益和银行业消费者合法权益，违反法律、行政法规、银行业监督管理机构等部门发布的规章和规范性文件的行为，提出意见和建议；

（四）根据工作需要查阅本机构有关文件、资料，询问有关人员；

（五）独立开展工作，不受其他部门干涉；

（六）法律、行政法规、银行业监督管理机构等部门发布的规章和规范性文件及银行业金融机构授予的其他权利。

四、银行业金融机构法律顾问应当履行下列义务：

（一）遵守法律、行政法规、银行业监督管理机构等部门发布的规章和规范性文件以及银行业金融机构规章制度，恪守职业道德和执业纪律；

（二）维护银行业金融机构的合法权益和银行业消费者合法权益，促进银行业金融机构依法经营；

（三）对所提出的法律意见、起草的法律文书以及从事的其他法律工作的合法性负责；

（四）法律、行政法规、银行业监督管理机构等部门发布的规章和规范性文件以及银行业金融机构规定的其他义务。

五、银行业金融机构应当建立规范的法律顾问工作制度，规定法律顾问的职务序列、考评体系以及处理银行业金融机构法律工作的权限和流程等内容，确保银行业金融机构法律顾问顺利开展工作。

六、各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，金融资产管理公司应当设置专职总法律顾问，专职总法律顾问不得兼任单位内部董事、监事及高级管理层其他职务。外资银行、城市商业银行、农村商业银行、信托公司等银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构应当设置总法律顾问。

七、银行业金融机构总法律顾问对行长（总经理）负责。银行业金融机构应当将总法律顾问制度纳入本行规章制度，并建立总法律顾问与董事会进行直接沟通的机制。总法律顾问是否纳入高管人员管理由各银行业金融机构根据经营状况自行确定；如纳入高管人员管理的，应当符合本指导意见、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》及银行业监督管理机构其他规章、规范性文件对于银行业金融机构高级管理人员的要求。

八、银行业金融机构总法律顾问应当具备下列条件：

（一）熟悉国家法律、行政法规及监管规则；

（二）熟悉银行业金融机构法律风险管理的制度、流程；

（三）熟悉银行业金融机构经营管理；

（四）具有本科以上学历或者通过国家司法考试，并且在金融业法律部门工作6年以上,具有法律工作经验和能力；

九、银行业金融机构总法律顾问作为高管人员管理的，应当通过银行业监督管理机构的任职资格审查。任职资格审查过程中，应当听取银行业监督管理机构法律部门意见。

十、银行业金融机构总法律顾问应独立、客观、公正地开展法律工作并发表法律意见，履行下列职责：

（一）贯彻落实法律、行政法规、银行业监督管理机构等部门发布的规章和规范性文件要求；

（二）负责银行业金融机构法律风险管理工作，统一协调银行业金融机构法律工作；

（三）参与银行业金融机构重大经营决策，并对相关法律风险提出意见；

（四）负责本单位法律工作体系的建立，管理本单位的法律工作部门；

（五）负责指导、协调分支机构的法律工作，对分支机构法律工作负责人的任免提出建议；

（六）负责指导协调银行业金融机构并表管理子公司的法律工作；

（七）其他应当由银行业金融机构总法律顾问履行的职责。

十一、银行业金融机构应当于每年一季度末向银行业监督管理机构法律部门及机构监管部门报送法律顾问工作报告。

十二、银行业金融机构总法律顾问应当每年向行长（总经理）提交法律风险报告。银行业金融机构发生重大法律风险时，总法律顾问应当向行长（总经理）报告，同时报告银行业监督管理机构法律部门及机构监管部门。

十三、银行业金融机构总法律顾问应当参与银行业金融机构的重大决策。在提交决策机构审议的重要事项议案中，应当附有经总法律顾问签字的揭示风险和应对措施的专项法律风险评估报告，总法律顾问有权独立提出法律意见。银行业金融机构总法律顾问有权对银行业金融机构重大关联交易独立提出法律意见。

十四、银行业金融机构法律工作机构是指银行业金融机构设置的专门承担银行业金融机构法律工作的职能部门。法律工作机构负责人向总法律顾问负责。

十五、银行业金融机构应当根据工作需要为法律工作机构配备与其业务规模相适应的法律顾问。银行业金融机构总行（公司）应设置独立的法律工作机构。银行业金融机构分行（公司）应设置独立的法律工作机构或岗位。

十六、银行业金融机构法律工作机构履行下列职责：

（一）起草或者参与起草、审核银行业金融机构重要规章制度；

（二）对章程制定、组织架构设计、管理职能划分等进行法律论证；

（三）起草或审核银行业金融机构合同，制定标准合同文本；

（四）参与银行业金融机构的分立、合并、破产、解散等重大经济活动，处理有关法律工作；

（五）对银行业金融机构产品及其创新、经营行为等进行法律审查，并提出法律意见；

（六）负责银行业金融机构的法治宣传教育和培训工作，组织建立银行业金融机构法律顾问业务培训制度；

（七）对银行业金融机构及分支机构违反法律、行政法规的行为提出意见，协助有关部门进行整改；

（八）负责银行业金融机构商标、专利等知识产权保护工作；

（九）参与银行业金融机构的诉讼、仲裁、调解、行政复议和听证等活动；

（十）加强法治文化教育，负责对职工进行法治宣传教育；

（十一）负责选聘律师，与律师进行沟通，并对其工作进行监督和评价；

（十二）与银行业监督管理机构就重要法律问题进行沟通；

（十三）代表银行业金融机构对外开展法律协调工作；

（十四）负责银行业金融机构重大法律问题的研究工作；

（十五）办理银行业金融机构总法律顾问交办的其他法律工作。

十七、银行业金融机构的境外机构应当设置独立的法律工作机构，定期向总行（公司）法律部门报告工作。总行（公司）法律部门要加强对境外机构法律工作机构的指导和监督。境外机构法律工作机构应该承担本指导意见所规定的职责，并重点关注属地监管国家（地区）的国别风险状况、熟悉属地监管国家（地区）的法律制度、加强与属地监管国家（地区）监管当局、警察当局及司法机关的沟通协调。

十八、银行业金融机构应当建立法律风险管理评价与考核制度，将法律风险管理纳入分支机构、业务部门及其负责人绩效考核指标体系。

十九、银行业金融机构应当建立法律风险责任追究机制，依法追究对于银行业金融机构重大法律风险负有责任的负责人与工作人员的责任。

二十、银行业金融机构应当保障法律顾问和总法律顾问的各项权利，为其开展工作创造条件。银行业金融机构应当设立专项法律经费预算，为法律工作提供必要的组织、制度和物质等保障。

二

十一、银行业监督管理机构应当加强对银行业金融机构法律顾问工作情况的监督检查，定期对银行业金融机构法律顾问工作情况和法律风险管理的有效性进行评价，并将评价结果作为对银行业金融机构进行监管评级的重要因素之一。二

十二、银行业监督管理机构要定期对本指导意见的执行情况进行监督检查，对银行业金融机构法律顾问工作进行通报。

二

十三、银行业金融机构有下列情形的，由银行业监督管理机构按照法律、行政法规及规章规定，根据其违法违规情节，对银行业金融机构或直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员采取监管措施：

（一）未按照规定建立健全法律顾问制度的；

（二）重大经营活动未经过法律审核，或虽经审核但不采纳正确法律意见造成重大损失的。

二

十四、银行业金融机构总法律顾问和法律顾问有下列情形的，由银行业监督管理机构按照法律、行政法规及规章规定，根据其违法违规情节，对其采取监管措施：

（一）滥用职权、谋取私利，给银行业金融机构造成重大损失的；

（二）明知银行业金融机构存在违法违规行为，不警示、不制止的。

二

十五、银行业金融机构可以外聘法律顾问，外聘法律顾问的具体管理细则由银行业金融机构自行制定。本指导意见中规定的法律顾问不包括外聘法律顾问。

二

十六、2017年底前各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，金融资产管理公司应当深入推进法律顾问制度，建立完善法律工作机制。外资银行、城市商业银行、农村商业银行、信托公司等机构应逐步建立法律顾问制度，到2020年全面建立与自身风险状况相适应的法律工作体系，有效提升银行业法律风险管理水平。本意见实施中遇到的问题要及时向银行业监督管理机构报告。

2016年11月16日

（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第五篇：辽宁银行业金融机构案件处置工作规程

湖南银行业金融机构案件处置工作操作细则

（审议稿）

第一章 总

则

第一条

为有效组织辖内银行业金融机构案件处置工作，增强案件处置工作的严肃性、规范性与时效性，根据银监会《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》及相关规范性文件的要求，结合辖内银行业金融机构和银行监管机构的管理职责，制定本细则。

第二条

辖内银行业金融机构、湖南银监局和各银监分局的案件处置工作，适用本细则。

第三条

本细则下列用语的含意是：

案件：银行业金融机构从业人员独立或共同实施、或与外部人员合伙实施，侵犯银行业金融机构或客户的资金、财产，或外部人员对银行业金融机构实施诈骗、盗窃、抢劫等，涉嫌触犯刑法、已经或应当由公安司法机关立案侦查的事件。已经由公安司法机关立案的，应当确认为案件。

案件风险事件：银行业金融机构已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件。主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认 的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金、财产风险或损失的情况。

成功堵截案（事）件：银行业金融机构因人防、物防或技防措施成功阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金、财产损失的案件或案件风险事件。

案件（风险）：包括案件和案件风险事件。

第四条

案件处置工作包括案件（风险）信息报告、案件调查、案件审结和后续处置。其中，案件风险事件、成功堵截案件不适用本细则中对案件调查、案件审结和后续处置的要求。

第二章

基本职责

第五条

辖内银行业金融机构对案件处置工作负直接责任，应有效落实和执行其法人机构或行业管理部门、银行监管机构制定的案件处置制度。

案件处置制度的内容包括但不限于：案件处置预案，案件处置权限、职责和流程，案件问责政策和标准，案件（风险）信息和案件处置情况报告要求等。

第六条

湖南省农村信用社联合社应制定全省农村合作金融机构案件处置制度，辖内各法人银行业金融机构应制定本机构案件处置制度，并报所在地银行监管机构备案。

辖内各非法人银行业金融机构的省、市级管理机构，应将其法人机构制定的案件处置制度、其上级非法人机构或本级机构制定的相应实施细则或类似制度性文件，报所在地银行监管机构备案。第七条

辖内各相关银行业金融机构应按照工作报告惯例，及时、真实、规范地向所在地银行监管机构报送本级机构及下属各级机构（含异地下属机构，下同）的案件（风险）信息和相关案件处置报告。

第八条

湖南银监局各监管处、案防（安保）办和其他相关处室，按照职责分工履行对辖内案件处置工作的监管责任。

各监管处对所监管的长沙地区各级银行业金融机构的案件处置工作负属地监管责任，主要包括：督促、指导银行业金融机构对案件（风险）进行核查、确认和报告；督促、指导银行业金融机构开展应急处置和案件调查工作；督促、指导银行业金融机构实施内部问责、后续整改并进行跟踪、评价；根据案件性质和责任认定情况，采取相应监管措施。

案防（安保）办对辖内案件处置工作负功能监管责任，主要包括：结合银监会要求和辖内实际，研究提出加强案件处置工作的意见建议；根据具体情况或局领导指示，对案件处置工作进行个案指导和跟踪督促；会同相关监管处审查案件（风险）信息和案件处置工作质量，向银监会归口报送辖内案件（风险）信息、相关案件处置报告及案件督查情况报告。

各监管处和案防（安保）办按照机构监管与功能监管分工协作、各有侧重的原则，指导和督促辖内银行业金融机构、银监分局开展案件处置工作，并加强工作沟通和信息共享。

对于辖内案件处置中涉及的重大疑难问题，由分管局领导组织相关监管处、政策法规处、案防（安保）办、相关银监分局或银行业金融机构共同研究，提出处理意见。第九条

各银监分局参照第八条要求对本辖区内银行业金融机构的案件处置工作负属地监管责任，并应按照本细则要求，及时、真实、规范地向湖南银监局报送辖区内的案件（风险）信息、相关案件处置报告及案件督查情况报告。

第十条

辖内相关银行业金融机构、银行监管机构应针对每个案件和案件风险事件指定相应承办部门和主办人员。

主办人员必须参与案件或案件风险事件处置的全过程，熟悉案件或案件风险事件情况，做好资料的收集、整理和报告等工作。特殊情况需要更换主办人员，应做好交接手续。

第十一条

辖内相关银行业金融机构、银行监管机构的监管部门应建立案件档案，做到每案立卷，专人管理。

第十二条

湖南银监局案防（安保）办按照银监会《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》的要求，负责建立并维护辖内银行业金融机构案件确认信息台账和案件风险信息台账。

第三章 案件（风险）信息报告

第十三条

对符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，按照该制度规定的方式报送。湖南银监局办公室向银监会办公厅报送相关《重大突发事件报告》的同时，要抄报银监会案件稽查部门，并内部抄送案防（安保）办和相关监管处。

第十四条

对不符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，以《案件风险信息快报》（见附件一）形式及时报送。

相关银行业金融机构应在事发机构发现事件后18小时内向所在地银行监管机构报送。银监分局、湖南银监局在接到相关银行业金融机构报告后，应尽快向上级监管机构报送。湖南银监局原则上应在事发机构发现事件后24小时内向银监会报送。

第十五条

银监分局、湖南银监局应督促、指导相关银行业金融机构对报送的案件风险事件及时进行核查、确认。对尚未确认为案件或予以撤销的案件风险事件，应以适当方式按季向上级监管机构书面报告后续进展情况。

第十六条

案件风险事件经核查确认不构成案件的，以《案件风险信息撤销报告》（见附件三）形式及时报送案件风险撤销信息。

第十七条

案件风险事件经核查确认为案件，或者未经报送案件风险信息而直接确认为案件的，以《案件信息确认报告》（见附件二）形式及时报送案件确认信息。其中，未经报送案件风险信息而直接确认为案件的，执行第十四条规定的报送时限要求。

第十八条

成功堵截的案件或案件风险事件，均以《案件风险信息快报》方式报送，并在标题或正文中注明“成功堵截”字样，报送时限可根据事件紧急程度适当延长。

第四章 案件调查

第十九条

银行业金融机构在初步确认案件后，应根据案件的性质和金额，立即组成由相应层级的管理人员负责的专案组，负责案件调查和相关处置工作。专案组在案件处置过程中应履行以下工作职责：启动应急预案，清查账目，及时采取风险化解措施，保全资产，维护发案机构正常经营秩序，协助政府有关部门做好舆情控制；及时向公安司法机关报案，积极配合公安司法机关对案件进行调查；调查涉及人员，查清基本案情，查找内部制度和执行中存在的问题，厘清案件有关责任，提出案件调查报告；总结发案原因和教训，提出责任追究意见和整改措施。

第二十条

长沙地区或银监分局辖区内银行业金融机构发生案件，湖南银监局、银监分局应按照属地监管原则，根据案件的性质和金额，组成相应的督查组，负责指导、督促银行业金融机构的案件调查和相关处置工作。

银监分局辖区内银行业金融机构发生案件，湖南银监局应对银监分局、相关银行业金融机构的案件处置工作进行督促和指导，并根据案件的性质和金额决定是否组成督查组赴案发地进行实地督促和指导。

督查组的组成原则是：涉及单类银行业金融机构的案件，由对口监管部门组成；涉及多类银行业金融机构的案件，由各对口监管部门联合组成，一般由涉案金额最大的银行业金融机构对口的监管部门牵头；案防功能监管部门根据局领导的指示，可参与或牵头督查组的工作。根据案件性质和金额，督查组组长由局长、分管局领导或牵头部门负责人担任。

督查组在案件处置过程中应履行以下职责：指导、督促银行业金融机构做好应急处置与案件调查工作，必要时可以直接介入调查、协调跨行核查或开展相关调查；督促银行业金融机构及时 向公安司法机关报案，必要时可直接向公安司法机关移送案件；跟踪掌握案件调查进展情况，提出案件督查情况报告；对银行业金融机构的责任追究、整改措施提出监管意见，提出对银行业金融机构采取监管措施的建议。

第二十一条

案件调查工作结束后，相关银行业金融机构应以正式文件，及时向所在地银行监管机构报送案件调查报告。在报送案件确认信息后3个月内不能报送案件调查报告的，应书面说明原因。

案件调查报告的内容包括：案件调查工作组织开展情况；案件发现情况，涉案人员、作案过程和作案手法；有关风险点和银行是否存在违规责任；涉案金额和初步判定的风险金额；案件处置进展情况及近期拟采取的措施等。

对于银行是否存在违规责任，相关银行业金融机构应列明理由和依据。

第二十二条

银监分局、湖南银监局应对银行业金融机构的案件调查报告进行审查，结合监管工作情况及时向上级监管机构以正式文件报送案件督查情况报告，并将机构的调查报告作为附件。

第二十三条

报送案件调查报告之前，发现案件情况重大变化或需要紧急说明的情况，应按照案件（风险）信息的报告要求，及时以适当方式书面报告。

第五章 案件审结

第二十四条

相关银行业金融机构在总结发案原因及教训、确定问责方案和整改方案后，应以正式文件及时向所在地银行监管机构报送案件审结报告及相关附件。在报送案件调查报告后3个月内不能报送案件审结报告的，应以适当方式书面说明原因。

相关银行业金融机构在形成审结报告前，应就发案原因分析、问责意见、整改措施等事项与所在地银行监管机构沟通。

第二十五条

银监分局收到相关银行业金融机构报送的案件审结报告后，应对机构的案件审结情况进行审查，结合监管工作情况及时以正式文件向湖南银监局报送案件审结情况报告，并将机构的审结报告、问责方案、整改方案等作为附件。

湖南银监局收到银监分局、相关银行业金融机构的案件审结（情况）报告后，参照上款规定向银监会报送案件审结情况报告。

第二十六条

案件审结后，相关银行业金融机构应及时向所在地银行监管机构报送案例材料。银监分局相关部门、湖南银监局案防（安保）办对案例材料进行审核后，负责向上级银行监管机构报送。案例材料的框架内容参见附件五。

案例材料可以文字材料方式单独报送，也可作为案件审结（情况）报告的附件材料一同报送。

第六章 案件后续处置

第二十七条

银行业金融机构在确定相关人员责任和整改方案后，应尽快进行责任追究和整改。相关银行业金融机构应及时向所在地银行监管机构报送责任追究结果和整改情况报告。

第二十八条

湖南银监局、银监分局的监管部门应结合案件发生原因和教训、责任追究情况、整改效果以及风险化解情况等 内容，对相关银行业金融机构的案件处置工作进行综合评价。评价结果作为案防工作考核评价的重要内容，并作为监管评级、市场准入、监管计划制订的重要参考。

第二十九条

公安司法机关对案件结案后，相关银行业金融机构和银监分局、湖南银监局应按照案件（风险）信息的报告要求，及时报送《案件司法结论报告》（见附件四），并提供公安司法机关相关法律文书扫描件。

第七章 附

则

第三十条

辖内银行业金融机构瞒报、漏报、迟报、错报案件（风险）信息，不能有效落实案件处置要求或及时报送案件处置相关报告的，银监分局、湖南银监局应及时指出并责令改正；情节严重或造成重大不良影响的，按照《银行业监督管理法》的有关规定严肃问责并在全辖通报。

第三十一条

银监分局、湖南银监局在案件处置工作中开展相关调查、移送案件、采取审慎监管措施或实施行政处罚等相关事项的，遵照相关法律法规和银监会、湖南银监局相关规范性文件的规定。

第三十二条 本细则由湖南银监局负责解释与修订。第三十三条 本细则自印发之日起执行。