农村信用社档案管理暂行办法（五篇模版）

第一篇：农村信用社档案管理暂行办法

农村信用社档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了加强农村信用社档案管理，提高档案管理工作质量和效 率，使之进一步规范化、制度化、科学化，根据《中华人民共和国档案法》、《机 关档案工作条例》，结合全省农村信用社工作实际，制定本办法。

第二条 农村信用社档案是指全省农村信用社在各项工作中形成的具有查考价 值的文书、音像、实物及其他特殊介质等不同载体的历史记录。包括文秘会议类 档案（收发文件、会议文件材料）；纪检监察类档案（纪检监察活动记录、案件查 处卷宗、来信来访处理材料）；审计稽核（或风险管理）类档案；财务业务类档案

（信贷档案、会计档案、银行卡档案、统计报表等）；科技类档案（计算机系统及 机房建设档案、设备档案、科研档案等）；人事教育类档案（员工招聘辞退材料、工资审核材料、劳动保险材料、教育培训、考察考核材料）；党务及群团事物类档 案；行政事务类档案（招投标及大宗采购材料、基建档案、车辆档案、工商税务及 房产登记材料）。

本办法所称文件是指各级农村信用社在经营过程中产生和执行的公文、合同文 本、资信证明、会计簿册、声像资料、电子数据、重要会议记录等。

第三条 全省农村信用社档案工作实行统一领导、分级管理。省联社办公室是 全省农村信用社系统档案管理工作的主管机构，负责指导、监督全省农村信用社档 案管理工作；省联社财务会计部门负责具体指导、监督全省农村信用社会计档案归 档工作；省联社人力资源部门负责具体指导、监督全省农村信用社员工人事档案材 料归档工作。

省联社对本机关职能部门、直属二级机构、办事处在工作中形成的档案进行集 中统一管理。

县（市、区）农村信用联社、农村合作银行（以下简称县级联社）对本机关和 辖内农村信用社在工作中形成的档案，进行集中统一管理。

第二章 档案管理体制和任务

第四条 省联社和县级联社分别设立综合档案室，具体负责档案接收和集中管 理日常工作。综合档案室由办公室或综合管理部门负责管理。

综合档案室应配有至少一名兼职档案管理员；有条件的，可配一名专职档案管 理员。省联社职能部门、直属二机机构、办事处，县级联社职能部门、辖内农村信 用社应明确一名兼职档案管理员。

第五条 省联社职能部门、直属二级机构、办事处对使用和形成的档案，在规 定的时间内负责保管，并按照规定进行整理、立卷、归档和移交。除在规定的时 间内使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以确保档案完整、准确和有效利 用。

第六条 农村信用社档案工作的基本任务：

（一）收集、整理、立卷、归档本单位形成的各种文件材料、音像材料和实物 材料等。

（二）集中统一管理和利用本单位档案，为农村信用社各项工作服务。

（三）定期对档案进行检查、鉴定，符合条件的予以销毁。按规定做好向上级 档案部门移交工作，维护档案的完整与安全。

（四）对辖内农村信用社的档案工作进行监督、检查、指导和组织经验交流。

（五）办理领导交办的其他有关档案业务工作。第三章 档案材料的整理与归档 第七条 应当归档的档案材料：

（一）中共中央、国务院和各级党政领导机关关于农村信用社工作的指示、决 定、命令、规定、办法、通知等；

（二）中共中央、国务院和各级党政部门颁发的非农村信用社经营业务范围，但要执行的指示、规定、命令、决定、通知等；

（三）人民银行、银监会及其下属机构颁布的命令、决定、办法、指引、通知 等文件；

（四）本单位以党委或以行政名义向上级党政领导机关的请示、报告及上级党

政领导机关的批复、指示；

（五）本单位党委会议、社员大会、理事会议、社务会议、主任办公会议等重 要会议的记录、纪要；

（六）反映本单位重要活动的大事记、年鉴、简报、展览照片、有关声像材 料。各种荣誉奖励证书，有纪念意义的实物；

（七）各种会议材料，包括会议通知、报告、总结、典型材料、会议简报、汇 报和领导同志的指示，会议讨论和参阅的文件，以及有关的重要音像材料；

（八）本单位下发的各种文件及底稿等；

（九）稽核审计和监察工作形成的重要材料，包括工作底稿、检查通知、事实 确认书、检查（调查）报告、报表等；

（十）统计报表汇总和分析材料；信贷业务档案；

（十一）财务报表、凭证、账簿、财务移交凭证和清册等会计档案；

（十二）机关党、团、工、妇等群团组织工作材料；

（十三）固定资产购建中规划、设计、造价、竣工验收、房屋土地权证等文件 材料；招投标文件材料；重要设备合格证、使用说明书等资料；综合业务网络建设 和运营的技术资料等科技资料；

（十四）重大案件的相关材料；

（十五）主办刊物、简报和各种汇编材料；

（十六）重要的来信、来访材料，处理重要来信、来访形成的记录、信函、摘 要单、处理报告等；

（十七）干部任免、调配，职工录用、转正、定级、调资、退休在内的各类人 事、劳资文件材料；（十八）与有关单位签订的各种合同、协议书等；

（十九）与外国机构签订的协议、合同（正本、副本），有关领导同志外事活 动中形成的重要文字材料及声像材料，互赠礼品清单等；

（二十）同级单位和非隶属单位制发的非农村信用社主管业务但需要执行或办 理的文件材料；

（二十一）其它需要归档的材料。第八条 不归档的文件材料：

（一）上级机关的文件材料

1.上级机关普发供阅、不需办理的文件材料；

2.上级机关征求意见，未定稿等文件材料，供工作参考的抄件。

（二）本单位的文件材料 1.重份文件材料；

2.无查考利用价值的事务性、临时性文件材料；

3.未经会议讨论或未经领导审阅的各种文件材料，一般性文件的历次修改稿

（重要法规性文件、负责人修改稿除外）；

4.询问一般性问题、提出一般性建议或意见的来信及无特殊保存价值的信封；

5.为工作参考从各方面收集的各种材料。

（三）同级单位和非隶属单位的文件材料 同级或非隶属单位送来仅作参阅、不需要贯彻执行和无查考价值的文件材料。

（四）下属单位的文件材料

1.下级机关抄送备案的一般性文件材料；

2.下级机关转发本联社的通知、规定、办法等抄报文件。第九条 省联社机关各部门、直属二级机构、办事处，县级联社职能部门和辖 内信用社，在每年第一季度，按照本办法的规定，对上年度属于归档范围的各类档 案及时收集、整理、立卷、归档；综合档案室对归档的档案进行验收，合格的予以 接收集中保管；不合格的，责成有关部门、机构重新整理和归档。

办事处将上年档案归档后，可以保存一年，于次年元月份移交省联社综合档案 室集中保管。

信贷、财务、稽核、监保部门的业务档案归档后，可以保存一年，于次年元月 份移交综合档案室集中保管。

省联社管理的干部和机关员工的人事档案，可由人力资源部门按员工人事档案 管理要求自行管理。

省联社根据需要，可以将县级联社保管的重要档案调至省联社综合档案室保管。

第四章 档案的保管和利用 第十条 档案的保管：

（一）档案管理部门接收档案时，应进行审查，根据案卷目录查点清楚，及时 记录入库。

（二）档案管理部门应根据保存档案资料的数量，设置必需的档案专用库房和 架柜。库房要坚固，并有防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防虫等 设施和器具。库房内应保持整齐、清洁，调整温湿度，严禁烟火和电磁辐射等。同时应绘制档案存放的示意图，以利查找方便。

（三）档案部门应根据工作需要，配备复印机、扫描仪、照(摄)相机、去湿 机、空调和计算机等设备。

（四）非档案管理人员不得擅自进入档案库房。

（五）消防设备经常保持齐备，定期检查维护。

第十一条 档案管理部门应定期会同相关部室对超过保管期限的档案进行审 查、鉴定，对确无保存价值的档案提出销毁的建议，报领导批准后销毁。

对批准销毁的档案，必须在归档总目录上予以注销，并要执行两人签字和两人 监销制度。

第十二条 需永久保存的档案，按规定在本单位保存20年，经过整理、鉴定 后，连同“案卷目录”（一式三份）向上级档案管理部门移交，并办理交接手续。

第十三条 实行档案管理信息化。库存档案目录实行信息化检索；省联社档案 内容逐步实行全息化检索。

第十四条 档案的利用：

（一）档案的借阅

1.档案借阅人员应填写《借阅档案登记簿》。

2.借阅人员不得在档案文件上划杠、圈、点等，严禁涂改和撕页，应保持档案 原貌和整洁。3.所借档案，不得转借他人或无关人员阅读。

4.借阅一般在档案阅览室进行，确需借出的，必须事先经档案管理部门领导批

准。

5.调阅带有密级文件档案应在档案室阅文。如需要摘录或借出，需经办公室主

任签字后方可办理借阅手续。

6.借阅党委或联社办公会议记录，须经党委书记（主任）或经其指派的联社领 导签字批准，并只限在档案室阅文。

7.借阅人归还档案时，档案管理人员应当面核查无误后，在《借阅档案登记 簿》上注销并签字；如发现归还的档案中有缺页、缺卷现象，应立即要求借阅人弥 补；如有遗失，应由借阅人所在部门写出书面报告，按有关规定处理。

（二）档案的复制

1.普通档案应在档案室复制。

2.涉密档案一般不得复制。特殊情况需复制的，机密级（含）以下档案，需经 本单位主管负责人审批。复制绝密级档案需经原发文机关批准。

3.外单位复制档案资料，需持单位介绍信，经批准后办理。

第五章 附 则

第十五条 本办法施行中的具体问题由省联社办公室负责解释。第十六条 县级联社可以根据本办法制订实施细则。第十七条 本办法自印发之日起实施。

第二篇：4甘肃省农村信用社信贷档案管理暂行办法汇总

甘肃省农村信用社信贷档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为了加强农村信用社信贷档案科学化、规范化、制度化管理，有效提高信贷档案资料利用价值，根据《中华人民共和国档案法》和农村信用社信贷业务管理的有关规定，特制定本办法。

第二条 各县（区、市）农村信用联社信贷管理部门是本辖区信贷档案管理的牵头部门，负责本辖区信贷档案管理制度修订、执行情况的检查，农村信用社及县级联社营业部是信贷档案的保管部门，负责信贷档案的收集、保管等工作。

第三条 农村信用社及县级联社营业部可根据人员情况，确定一名专（兼）职信贷档案管理员，负责对信贷档案资料的整理、立卷、管理及归档。

第四条 农村信用社信贷档案实行“一户一档”的管理模式。对与其发生信贷业务的所有客户均要建立信贷档案。

第二章 信贷档案的内容

第五条 信贷档案是记载每笔信贷业务从受理、调查、审批、发放、收回各流程的系统记录及具有史料价值及查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，是农村信用社信贷资产管理的重要内容和开展信贷业务工作的重要依据。

第六条 信贷档案的内容指在业务发生过程中形成的各种文件材料，其载体包括文字、图片、光盘、声像、密码等。涵盖农村信用社每笔信贷业务从发生到审查、审批、发放、收回全过程的资料及反映借款人经营、财务和担保情况的资料。

第三章 信贷档案的立卷

第七条 信贷业务发放后，信贷员应对其收集的资料按档案编目（详见附件2）填写一式二份《信贷档案资料移交清单》（自行设计），连同信贷档案资料移交专（兼）职信贷档案管理员。专（兼）职信贷档案管理员对档案资料的完整性负责，对移交的每笔信贷档案资料必须按照清单逐份核实，发现缺页或少份的，应要求信贷员及时补齐，因特殊情况无法补齐的，由信贷员在清单上注明缺失原因。经审查符合立卷条件后，信贷档案管理员和信贷员同时在《信贷档案资料移交清单》上签字，一份由信贷经办人员保管，一份纳入信贷档案管理，并由专（兼）职信贷档案管理员负责立卷。

第八条 信贷档案的立卷应按照以下规定进行：

（一）信贷档案资料按每笔信贷业务的操作流程要求从申请到审查、审批，再到合同及附件的预订顺序排列。

（二）信贷档案管理人员对每个客户的案卷要根据档案管理部门的要求编制案卷号。

（三）案卷要按资料名称、资料件数、页数、所在页码等格式填写卷内目录。

（四）卷内每件资料要在首页编写资料顺序号，在每张上编写页码。

（五）建立信贷档案案卷封面。封面应载明经办人员、客户名称、信贷品种、合同生效与到期日、案卷号、卷内件数等基本内容。

（六）立卷后，对信贷业务发放至本息全部收回期间的后续资料，信贷档案管理员应随时进行补充和登记。

第四章 信贷档案的保管

第九条 农村信用社信贷档案根据业务流程实行分段管理。信贷业务发放之前的档案资料由信贷员收集、管理，发放之后10个工作日交专（兼）职档案管理员统一立卷、集中保管；贷款本息结清之前发生的后续档案资料由信贷员收集，专（兼）职信贷档案管理员组织归卷；贷款本息结清后交档案室归档管理。

第十条

建立信贷档案登记制度，专（兼）职档案管理员和档案室要分别设立登记簿，对保管的每笔信贷档案按案卷号、客户名称等内容进行记载，作为事后调阅的索检工具。

第十一条

农村信用社要设立专门的档案室，档案库房要配备防潮、防尘、防虫、防火设备，确保信贷档案的安全。

第十二条 对担保贷款中取得的权利凭证或他项权利证书要纳入表外 “抵押及质押有价物品”会计科目核算，实物交信用社出纳入库保管，信贷档案中保存保管凭证、抵质押权利证明和办理抵押登记证明资料的复印件。

第五章 信贷档案的移交、调阅和检查

第十三条

建立信贷档案移交制度。设立信贷档案移交登记簿，由专（兼）职档案管理员于次年3月底以前对贷款本息已结清的信贷档案资料进行清理、装订、登记后，经移交人、接收人和监交人签字后交档案室管理。

第十四条 建立信贷档案调阅制度。专（兼）职档案管理员和档案室要分别建立档案调阅登记薄，记载调阅批准人、调 阅人、调阅时间、归还时间等，明确责任划分。

第十五条 信贷档案本着为“贷户保密的原则”，不得对外调阅，确需调阅的，须经县级联社主管主任批准，按照档案管理制度的有关规定进行调阅。

第十六条 建立信贷档案的检查制度，县级联社信贷部门要定期检查信贷档案的管理情况，提出书面意见。

第六章 信贷档案的销毁

第十七条 按照信贷档案的重要程度，确定不同的保管期限，农村信用社对县联社审批发生的信贷业务档案从业务结清日起保存15年，对本身审批发生的信贷业务档案从业务结清日起保存10年（其中、小额农贷档案资料保存5年），对已核销贷款的档案永久保存。

第十八条 信贷档案的销毁，由档案保管部门提出申请，稽核部门审查，联社主任批准，办公室销毁。未经批准的，信贷档案不得销毁。

第十九条 省联社办事处要定期检查指导各县级联社信贷档案管理情况，对信贷档案管理混乱的，要及时给予纠正，督促整改。

第七章 责任与处罚

第二十条 违反档案管理规定，造成档案不全、损毁、丢失的，追究有关当事人的责任，因档案管理问题造成债权损失的，按相关规定追究有关责任人的责任。

第八章 附则

第二十一条 各县（区、市）联社可参照本管理办法结合本地实际制定信贷档案管理实施细则。第二十二条 其他规定与本办法相抵触的，以本办法为准。

第二十三条 本办法由省联社负责修订和解释。第二十四条 本办法自下发之日起执行。

附件：

1、甘肃省农村信用社信贷档案封面

2、甘肃省农村信用社信贷档案编目附件1

案卷号：

甘肃省农村信用社信贷档案

客 户 名 称：

信贷业务类别：

借款合同起止日：

业 务 经 办 人：

立 卷 单 位：

立 卷 日 期：

卷 内 件 数： 件 卷 内 页 数： 页

档案室归档日期： 年 月 日 保 管 期 限： 附件2

甘肃省农村信用社信贷档案编目

一、农户贷款

1、小额信用贷款（1）借款申请

（2）借款人身份证复印件（3）信用等级评定表（4）资信档案表（5）借款合同

（6）放出凭证（信贷部门留存联）（7）贷后检查报告（8）展期申请书（9）展期协议

（10）到、逾期催收通知（11）有关诉讼材料

（12）还款凭证（信贷部门留存联）

2、联保（或保证）贷款（1）借款申请

（2）借款人身份证复印件

（3）联保人（保证人）身份证复印件（4）贷款调查报告（5）联保（保证）承诺书（6）联保（保证）借款合同（7）还款凭证（信贷部门留存联）（8）贷后检查报告（9）展期申请书

（10）联保人（保证人）同意继续联保（保证）的证明（11）展期协议（12）到、逾期催收通知（13）有关诉讼材料

（14）还款凭证（信贷部门留存联）

3、质押贷款（1）借款申请

（2）借款人身份证复印件（3）出质人身份证复印件（4）贷款调查报告（5）质押担保承诺书（6）借款合同（7）质押合同

（8）质物清单（权利或动产）（9）质物核保单或动产质押证复印件（10）质押物品代保管凭证

（11）放出凭证（信贷部门留存联）（12）贷后检查报告（13）展期申请书

（14）出质人同意继续质押的证明（15）展期协议（16）到、逾期催收通知（17）质押物处置记录（18）还款凭证（信贷部门留存联）

4、抵押贷款（1）借款申请

（2）借款人身份证复印件（3）抵押人身份证复印件（4）贷款调查报告（5）抵押担保承诺书（6）贷款审批表（7）借款合同（8）抵押合同（9）抵押物评估报告（10）抵押物清单

（11）抵押物权属证明复印件（12）他项权利证书复印件（13）风险抵押物保险单（14）抵押物品代保管凭证

（15）放出凭证（信贷部门留存联）（16）贷后检查报告（17）展期申请书

（18）抵押人同意继续抵押的证明（19）展期协议（20）变更登记的证明（21）到、逾期催收通知

（22）抵押物处置协议或有关诉讼材料（23）还款凭证（信贷部门留存联）

二、个体工商户及其他自然人贷款（1）借款申请

（2）借款人身份证复印件

（3）借款人营业执照复印件（个体工商户）

（4）借款人税务登记证及纳税报单复印件（个体工商户）（5）借款人贷款证（卡）复印件（个体工商户）（6）借款人收入证明（其他自然人）（7）贷款调查报告（8）贷款审批表（9）借款合同（10）担保合同（11）担保的有关资料

担保人基本情况资料

①担保人营业执照复印件（个体工商户）②担保人税务登记证复印件（个体工商户）③担保人身份证复印件 保证情况下的资料 ① 保证能力审定表 ② 保证担保承诺书 质押情况下的资料 ①出质承诺书

②质物清单（权利或动产）

③质押物核保止付单或动产质押证复印件 ④质押物品代保管凭证

抵押情况下的资料 ①抵押担保承诺书 ②抵押物评估报告 ③抵押物清单

④抵押物权属证明复印件 ⑤抵押物品登记文件 ⑥他项权利证书复印件 ⑦风险抵押物保险单 ⑧抵押物品代保管凭证

（12）放出凭证（信贷部门留存联）（13）贷后检查报告（14）展期申请书

（15）担保人同意继续担保的证明（16）展期协议

（17）担保物变更登记的证明（18）到、逾期催收通知

（19）担保物处置协议、记录或有关诉讼材料（20）还款凭证（信贷部门留存联）

三、企事业单位贷款（1）借款申请书

（2）借款人营业执照复印件（3）借款人税务登记证复印件（4）借款人组织机构代码证复印件（5）借款人特殊行业经营许可证复印件（6）法定代表人身分证复印件（7）人民银行信贷咨询系统流水账单（8）借款人验资报告（9）借款人公司章程（10）借款人合法成立的批件

（11）借款人财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）（12）借款人信用等级评定表（13）借款人贷款证（卡）复印件（14）借款人开户许可证复印件（15）项目可行性报告（16）项目立项批准文件

（17）项目或工程规划许可证复印件（18）贷前调查报告

（19）贷款审批表及审批文件（20）借款企业法人代表签字的样本（21）法人委托办理的授权委托书（22）借款合同（23）担保合同（24）担保的有关资料

担保人基本情况资料 ①担保人营业执照复印件 ②担保人税务登记证复印件 ③担保人组织机构代码证复印件 ④担保人财务报表（近两年）⑤有关担保授权书 保证情况下的资料 ① 保证能力审定表 ② 保证担保承诺书 质押情况下的资料 ①出质承诺书

②质物清单（权利或动产）③质物核保单或动产质押证复印件 ④质押物品代保管凭证

抵押情况下的资料 ① 抵押担保承诺书 ② 抵押物评估报告 ③ 抵押物清单

④ 抵押物权属证明复印件 ⑤ 抵押物品登记文件 ⑥ 他项权利证书复印件 ⑦ 风险抵押物保险单 ⑧ 抵押物品代保管凭证

（25）放出凭证（信贷部门留存联）（26）贷后检查报告（27）展期申请书

（28）担保人同意继续担保的证明（29）展期协议

（30）担保物变更登记的证明（31）到、逾期催收通知

（32）担保物处置协议、记录或有关诉讼材料（33）还款凭证（信贷部门留存联）

四、其他信贷资料（1）各类信贷报表。（2）信贷业务会议审批记录（3）贷款损失核销审批资料（4）其他

第三篇：安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

安徽省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规及省联社贷款管理有关规定，制定本办法。

第二条 信贷业务档案指各级信用社（含农村合作银行，下同）在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。各类信贷业务的档案资料范围（见附件1）。

信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。本暂行办法所称信贷业务包括表内信贷业务（本、外币贷款、进出口贸易融资下贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷业务（信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

本暂行办法所称借款人，是指在联社或信用社办理信贷业务的企事业法人客户及自然人客户。

第三条 管理原则及管理方式。信贷部门对信贷档案管理要确保真实性、完整性、及时性的原则；实行逐级建档、统一管理的方式。

一、真实性：信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与原件核对无误”字样，并签字确认。

二、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。

三、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。

各级信用社负责收集和管理本级社的信贷档案，每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办社。县联社信贷业务部负责保管下列档案资料：信用社报送的贷款审查、决策的有关资料；联社的贷款审查意见、贷审会审议表决表、会议记录、贷款审批表、贷款支付明细清单等出帐审查资料、大额贷款贷后回访、专项检查报告等有关资料、与计划信贷部门和联社贷审委审查审批工作有关的其他资料。省联社、县联社信贷业务部、稽核部门和贷款信用社要监督、检查信贷业务档案管理情况。省联社每年要对信贷档案管理工作进行一次现场抽查，原则上抽查对象不重复，但对管理情况不好的信用社，应重复检查。县联社每半年要对信贷档案管理工作进行一次现场检查，检查面不少于50%。形成检查报告，提出整改意见，并督促、落实整改。

第四条 管理部门。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部门负责信贷档案管理（重要权证需入库保管只留存复印件），在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。

第五条 信贷业务档案按客户建立，一户一档。

信贷员是信贷档案收集的第一责任人，对信贷档案的真实性、完整性、及时性负责，完成信贷档案资料的收集、整理工作，涉及到向相关部门报送信贷资料的补充、更新时，信贷员要负责及时通知、报送相关部门和人员。

联社信贷业务部及基层信用社要选择熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的专（兼）职人员任信贷档案管理员，负责本部门（社）信贷档案的立卷、保管和移交归档工作，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷业务档案的完整与安全。

第六条 联社信贷业务部要设立信贷业务档案柜、信用社要设立信贷业务档案库。信用社档案库要配备必要的设施，具备防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能，出纳业务库可设库中库(或保险箱),用于存放抵押和质押权证、有价证券、存单等。

第七条 信贷业务档案涉及联社、信用社和借款人的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员需严格执行保密制度。

联社、信用社要建立调阅登记簿，经信用社分管主任或主任批准，方能调阅。

第二章 信贷业务档案的分类与分区

第八条 信贷业务档案分为四类，其中借款人的信贷业务档案分四类：权证类、客户基本情况类、信贷业务类、综合类。

档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。

权证区（要单独设立在出纳业务库内）存放权证类档案（详见第九条）。立卷区存放业务执行中的客户基本情况类、信贷业务类档案（详见附件1）。归档区存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。综合区存放信贷业务综合类档案（详见第十一条）。

信贷业务档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放的顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。自然人和农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。

第九条 权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括：

(一)抵押贷款资料

抵押物所有权或使用权证书或证明文件；

抵押物他项权证书；

抵押物清单；

抵押物保险单；

抵押登记文件；

抵押公证书。

(二)质押贷款资料

动产质押中质物的名称、数量、质量、状况；

质物的评估报告或作价依据；

质物的所有权或使用权证明；

质物保险单；

权利质押中的各种有价单据；

质押登记文件；

质押公证书。

第十条 客户基本情况类、信贷业务类档案（见附件1:信贷档案资料清单）自然人基本资料：

户口本、身份证或其他有效居留证件的验审复印件；

借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件；

贷款卡复印件；

消费类贷款的购买协议验审复印件；

首付款凭证验审复印件。

第十一条 综合类档案是指信用社内部有关信贷业务的各类报表，行业分析、信贷分析、调查检查、审计稽核等综合报告及资产风险管理业务的资料。主要包括：

各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；

信贷资产五级分类各种材料。

第十二条 权证类档案必须存放原件。其他档案原则上应存放原件，如只能存放验审复印件。复印件的，需经信用社负责人批准，并由档案管理人员核对原件、签名确认。

第三章 信贷业务档案的管理

第十三条 移交。业务发生后，经办贷款的信贷员要在3个工作日内整理好贷款原始资料，登记信贷管理台帐，编制信贷员档案移交清单，经双方签字确认后，将全部资料移交给信贷业务档案管理员，经办贷款的信贷员可对业务资料复印保存。

其中权证类资料经办信贷员应建立登记簿，在业务发生时移交给档案管理员并签收，同时应填写收据，一式两份，一份给抵押或质押人，一份存档留底，待贷款归还结清后，凭此收据将有关文件资料退还客户。

第十四条 立卷。档案管理员对信贷员移交的信贷业务档案的整理、立卷工作，要在2个工作日之内完成。

权证类资料中的所有权、使用权证书、有价单证、存单应在业务发生时移交信用社出纳库保管。

客户基本情况类档案按户立卷、信贷业务类档案按笔立卷，分别填写档案皮、卷内文件目录，以借款人为单位装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十五条 归档。档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清债权债务的合同文本及该笔业务的其他档案从立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件目录和档案盒封面，加盖收回印戳，将其转入该借款人的归档区保管。填写档案皮的归档号，将档案装入归档区对应的档案盒中，填制档案盒封面，建立已归档档案保管清册。

综合类档案在次年的第一季度前归档。

报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。

第十六条 调阅。各级社要建立档案调阅管理制度。办理档案调阅时，应按照档案保密和调阅管理制度，严格执行调阅范围和履行调阅手续，保证档案的完整和安全。信用社保存的信贷业务档案主要供本社内部使用，只能现场调阅，一律不得外借。信贷人员调阅信贷业务档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、调阅日期、调阅内容等；非信贷专业人员需要调阅信贷业务档案的，需经信贷部门和信用社

负责人签字同意。公安局、检察院、法院及其他执法管理部门需要调阅信贷业务档案时，必须持有调阅公函，由信用社指定专人负责陪同调阅。调阅人对所需的档案经同意后可以复制，但不得将原件抽走。

第十七条 提取。因业务需要需提取出纳业务库中的权证类档案时，信贷员要填制重要抵押、质押档案出库单，经信用社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员要到会计部门办理必要的出入库手续。

第十八条 保管。档案管理员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。要定期检查各类档案的保管情况，检查间隔为每季一次，并书面记录检查结果。

信贷业务档案的保管期限为：有信贷关系的客户的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与信用社的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日算起，保管五年。

综合类信贷业务档案（除各种报表的汇总表为永久保管外），保管期限为十五年。

信贷业务档案的保管及销毁清册为永久保管。

根据需要，可将非常重要的长期保管档案转入信用社综合档案室永久保存。第十九条 销毁。保管期满的信贷业务档案，要按照以下程序销毁：

（一）信用社提出销毁意见，编造信贷业务档案销毁清册，列明销毁档案的名称、卷号、册数、起止和档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容。

（二）信用社负责人在信贷业务档案销毁清册上签署意见后上报联社信贷业务部。

（三）联社信贷业务部和稽核部共同组成鉴定小组进行鉴定，提出存毁意见。对需销毁的档案共同派员监销。监销人在销毁信贷业务档案前，应按照销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，要在销毁清册上签名盖章，并将监销情况报告报告联社分管领导。

（四）对保管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管三年以上，确无保存价值时方可进行销毁。

第四章 责任

第二十条 对损毁、遗失、擅自销毁信贷业务档案，擅自对外提供、透露信贷业务档案，涂改、伪造信贷业务档案，出卖信贷业务档案及相关资料，以及档案管理人员玩忽职守造成档案损失的行为，视情节轻重对责任人给予处罚；造成损失的，责令赔偿损失；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章 附则

第二十一条 信用社要根据本办法对信贷业务档案进行清查立卷或归档，对业务尚未结清的档案要在本暂行办法施行后三个月之内补齐。

第二十二条 信贷业务档案所用附件及档案盒由联社统一印制，信用社按需要领用。

第二十三条 信贷管理台账和其他信贷业务系统软件及数据文件的备份资料，存放于信贷业务档案库中的综合区。

第二十四条 信贷业务档案库的企业排序，以信贷业务综合管理系统的企业代码为标准。信贷业务档案库的目录索引和有关的管理信息，要及时登录到信贷业务综合管理系统中。

第二十五条 根据业务发展需要，新开办的信贷业务品种所需的档案资料在清单中另行增加。

第二十六条 本暂行办法自印发之日起施行。

第四篇：四川省农村信用社信贷业务档案管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《四川省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务档案是指农村信用社（含农村合作银行，下同）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。

第三条 信贷业务档案管理遵循以下原则：一是集中管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。

第四条 县级联社、基层农村信用社分别设立信贷业务档案室，配置专职（兼职）档案管理员，集中管理本级经营的信贷业务档案。

第二章 管理职责

第五条 信贷业务档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的要求，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第六条 信贷业务档案管理员职责。审核、接收信贷人员移交的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章 信贷业务档案内容

第七条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料（附件

1、附件2）。

第四章 收集、整理与建档

第八条 档案资料的收集和整理

（一）每笔信贷业务（不含农户小额信用贷款）的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。

（二）信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》（附件3）一式两份。

第九条 档案资料的移交

（一）移交时间。除贷后管理资料按季移交外，申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后10个工作内（农户小额信用贷款、审批运作资料另行规定），及时向档案管理员移交。

（二）信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理人员按照移交人编制的《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《四川省农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。

信贷人员应根据贷后管理的需要对所移交信贷业务档案资料复印留存备查。

第十条 档案管理员应对接收的档案资料按照便于保管、查找和使用的原则，分户建档。

（一）立卷、编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》（附件4）。档案管理员将收到的案卷资料归户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，编制《四川省农村信用社信贷业务档案案卷目录》。

（二）按户编制档案号，将档案资料按户专盒（夹）（附件5）保管。档案盒（夹）上应标明客户名称、档案号、建档时间、保管期限等内容。

１．档案号的编制方法：由“贷款社机构代码+客户类别区分码+入档顺序号”组成。贷款社机构代码由县级联社对辖内机构统一编制；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A”，个人客户代码“B”；入档顺序号按入档时间顺序从0001依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。

２．以档案号顺序分客户类别建立《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》（附件6）。

３．存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒（夹）按《四川省农村信用社ⅩⅩ类客户信贷业务档案登记簿》登记顺序排列。

（三）已结清信贷业务的档案要以业务时间顺序按月（年）装订成册。

（四）与房地产开发商、汽车经销商等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，可以将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。

第十一条 抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。严禁客户部门长期留存。

第十二条 信贷审批委员会（信贷审批小组）的审批运作资料（审批会议记录、投票表决表、表决情况统计表）、调查报告和审查报告复印件由其办公室指定人员收集，按笔以会次时间顺序按季装订，由经办人加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。

第十三条 农户小额信用贷款档案的收集、整理和归档。农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核额结束后5个工作日内由所在信用社分管主任以行政村（或社）为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管;日常发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，按季以行政村（或社）为单位统一整理、立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管。

第五章 档案借阅

第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写《四川省农村信用社信贷业务档案借阅登记簿》（附件7），登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用途等，经本级信贷管理部门负责人审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必须当天归还。

信贷人员原则上不得借阅信贷业务档案，如确需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必须全程陪同。

第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪同，严禁将原件借出。

第十六条 存放在现金库的抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等物品原件严禁外借。

第六章 保管期限

第十七条 信贷业务档案保管期限

（一）信贷业务档案的保管期限分为永久和定期两种，其中定期保管期限又分5年、15年二档。

１．属于国家重点建设项目和具有史料价值的，为永久保管； ２.属于一般大中型建设项目的，保管期限为15年；

３.属于小型建设项目、流动资金贷款、个人贷款及其它信贷项目的档案，保管期限为5年。

（二）信贷业务档案的保管期限，从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。

第七章 档案销毁

第十八条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制《四川省农村信用社信贷业务档案销毁清册》（附件8），经综合档案管理部门和信贷管理部门负责人审查，分管信贷管理主任审批后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂进行销毁。档案销毁须由综合档案管理部门和信贷管理部门派员现场监督。档案管理员、综合档案管理部门负责人和信贷管理部门负责人同时在销毁清册上签字备查。

第十九条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和办法有另行规定的，应同时执行。

第八章 其他规定

第二十条 信贷人员不得兼任信贷业务档案管理员。

第二十一条 档案室建设。档案室要按国家档案管理的相关规定要求建设，应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。

第二十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁情况予以书面说明，待接管人员到位办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案办理移交，要由所在部门负责人监交。

第二十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。县级联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照有关制度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成绩突出的，给予表扬和奖励。

第九章 附 则

第二十四条 各市、县级联社可结合实际制订实施细则。第二十五条 本办法由四川省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十六条 本办法自印发之日起执行。

第五篇：供电局档案管理暂行办法

平远县供电局档案管理暂行办法档案管理工作是局管理基础工作的组成部分，是维护本局经济利益、合法权益和历史真实面貌的一项工作。局档案是指本局在各项活动中形成的具有保存价值的各种形式的记录，其构成是以科学技术档案为主体，包括计划统计、财务管理、经营活动、劳动工资、教育培训和党、政、工、团工作等方面的材料。为规范局文件材料的归档工作，完整、系统保存企业档案，认真改造档案行政管理和保管利用两种职能，依法管理档案事业，全面提高档案工作的“三服务”水平。根据《中华人民共和国档案法》、中华人民共和国档案法实施办法》、《企业档案管理办法》、《国有企业文件材料归档办法》的要求和《广电集团梅州供电分公司档案管理办法》，特制定我局档案管理办法。一．文件材料的归档范围我局在筹备、成立、经营、管理及产权变动过程中形成的具有保存价值的文件材料应列入归档范围，主要有：一）生产技术管理方面

1、上级下达的技术性指示、命令、决议和决定；

2、主要技术问题的请示和批复；

3、本单位近期电力规划；

4、有关生产技术和安全方面的规程制度；

5、有关生产技术的计划、工作总结和统计年报；

6、有关生产技术管理，技术引进和技术改造等管理形成的各种文件材料；

7、有关生产调度、通报、自动化、安全监察、用电管理工作形成的各种文件材料；

8、质量管理、标准计量、信息工作等管理中形成的各种文件材料。二）计划统计方面：有关各种计划统计年报表和计划管理、统计分析活动形成的各种文件材料。三）劳动工资方面：有关定额、定员和劳动调配以及劳动工资、劳动保护、保险、奖罚等工作中形成的各种文件材料及名册、年报表。四）财务管理方面：有关财务管理中的各种帐册、报表、凭证和文件等。五）教育培训方面：有关干部、职工教育和技能培训的文件等。六）党、政、工、团工作方面：有关党务工作以及组织，纪检监察、宣传、人事、保卫工作所形成的各种文件材料、行政管理、共青团和工会工作中所形成的各种文件材料等。七）基本建设（工程）方面：是指工程建设过程中形成的各种形式的信息记录，包括工程准备阶段文件、监理文件、施工文件、竣工图和竣工验收文件。八）设备、仪器方面：有关设备供货合同、设备厂试验报告、合格证、说明书等出厂文件材料。九）局各部门单位与其他法人或组织之间签订的各类经济合同、技术合同、购电合同、并网协议等合同、协议。十）归档：文件材料主要包括纸张，光盘、磁带、照片、胶片，物等各种载体形式。二．归档时间一）各项管理工作中形成的文件材料，应在第二年第一季度内，将应归档的文件材料组成保管单位，由各职能部门负责人审查后，交办公室归档。二）基建项目文件在其项目鉴定，竣工验收后三个月内归档，周期长的可分阶段，单项归档。三）会计文件材料在会计终了后由财务部门按归档要求负责收集、整理、立卷、归档，保管一年后由财务部门编造清册，经部门负责人审定后移交档案部门保管。四）重要会议（如电力工作会议、党代会、团代会、职代会、工代会等）文件材料应在会议结束后十五日内交办公室整理归档，重要会议记录应在第二年的一月份交办公室归档。五）合同、协议签订后移交一份给办公室归档。六）重要设备、仪器开箱时，有关业务部门应在检查验收设备出厂技术文件材料，在开箱验收后即时登记，安装调试后归档。七）局员工外出参加公务活动形成的文件材料应在活动结束后及时归档。八）光盘、磁带、照片及底片胶片、实物等形成的文件材料在工作结束后及时归档。九）下列文件材料应随时归档

1、县级供电企业体制改革形成的文件资料包括接管代管县由供电企业的有关情况、文件、合同、会议纪要、议案、工作方案、实施细则等方面的文件材料。各职能部门专（兼）职资料员在文件材料形成后及时移交办公室归档。

2、变更、修改、补充的文件材料。

3、内容机构变动和职工调动、离岗时留在部门或个人手中的文件材料。

4、企业产权变动过程中的文件材料。

5、其他临时性活动形成的文件材料。三．文件材料的归档要求一）归档的文件材料必须准确地反映企业在各项活动的真实内容和历史面目。二）生产建设活动中形成的科技文件材料（含宿微胶片、照片、录音、录像、磁盘、光盘等），由项目负责人指定有关人员负责收集、整理后交办公室归档保管。三）各项管理工作中形成的文件材料，由各职能部门按其生产范围，指定有关人员负责收集整理后交办公室归档。四）归档文件应为原件。因故无原件的榀为具有凭证作用的文件材料。文件材料归档后不得更改。五）归档文件应齐全完整，已破损的文件应予修整，字迹模糊或易褪变的文件应复制。六）办公室在接收归档材料时应全面检查归档文件的质量。交接双方应认真核对移交清册，并履行签字手续，移交清册各留一份以备查考。四．文件资料档案的保密管理一）对机要档案、重要档案、重要会议记录必须由局分管领导批准，只准在档案室查阅。二）文书资料档案原则上只能在档案室阅读使用，不得外借，如确因工作需要，须经局办公室领导批准。三）非财务部人员查阅会计档案，须经局财务部领导批准。四）档案资料未经批准，不准擅自复印，经批准同意借出或复印的档案，不准转借他人和擅自拆卷，私自摘抄，不得带出局外，更不得划道填字、涂改、损坏文件。五）外单位查阅档案一律凭单位介绍信，须经局办公室领导批准后方可查阅。五．各职能部门必须高度重视档案资料的管理工作，应纳入各项工作计划、议事日程和有关人员岗位责任制。