第一篇：2013年反洗钱工作机制建设自查
2013年个人业务部反洗钱工作机制建设自查
根据陆银办发（2013）1
5号文件精神安排，我支行业务部结合本行反洗钱工作实际，对我部门进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报如下：
一、反洗钱组织机构建设情况
1、我行根据网点人员实际人员情况，成立反洗钱工作领导小组，县支行各部室经理是反洗钱具体联络人，各网点支行长为业务一线主要负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。
2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，并确定专门反洗钱管理人员，管理人为风险合部人员，专门对本行反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。
3、其中我部联络人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。
二、反洗钱内控制度建设和执行情况
1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点、各部门转发了《中国邮政储蓄银行广西省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到各部室经理及各网点负责人落实制度学习、执行。
2、客户身份识别情况。检查我行各网点能与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件，网点并有相关登记记录。
3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。
4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上，可疑交易报告按规定上报。
5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排各网点支行长进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。
6、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。
7、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，风险合规部对各网点、各部门进行反洗钱培训。
8、反洗钱考核评估情况。通过市分行对我县支行各个网点进行反洗钱综合考核评估，我支行反洗工作去年得到了表扬，评估基本合格。
以上自查，我业务部门联络人员基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。通过检查了解到我行各部门联络人反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，建议县支行反洗钱风险管理人员加强各网点反洗负责人、各部门反洗联络人的反洗知识培训工作，并根据我行自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。
第二篇：反洗钱工作自查整改报告范文
反洗钱工作自查整改报告
一、制度建设情况
根据反洗钱的“一法三令”和总公司的有关规定，我公司制定了《安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组》、《大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《反洗钱内控制度及实施细则》、《客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则》、《反洗钱客户风险等级划分工作计划》等。基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。
作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了《中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度》。进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。
上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。
二、组织建设和人员配置情况
为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。
按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。
按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送《客户身份识别情况统计表》、《可以交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》。
三、反洗钱培训和宣传情况
制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于2010年10月23日对全辖中层以上人员和承保、理赔、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。
四、各项制度执行情况
按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了《客户身份识别情况统计表》、《可疑交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。
五、与监管机构沟通情况
指定专人负责向人民银行分支机构和省分公司报告反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
办事处：
为切实加强反洗钱工作力度，确保我县反洗钱工作有效开展，县联社依照陕信联x办发[2007]x号《关于开展全省农村信用社反洗钱自查工作的通知》的文件精神，联社理事长认真批阅，安排成立了以xxx副主任为组长的工作领导小组，迅速开展反洗钱自查工作。x月x日至x月x日对全县x个网点进行全面、深入、细致的检查，现将检查情况汇报如下：
一、组织机构
为了认真做好反洗钱检查工作，联社成立了以xxx副主任任组长，财务部、信息部、各信用社负责人为成员的反洗钱检查工作领导小组，小组设在联社财务部。并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由各社会计出纳专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送联社财务部，财务部汇总并上报渭南办事处，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。
二、制定有效的反洗钱措施：
1、建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。
2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
4、开展对客户的反洗钱宣传工作。通过张贴宣传画、分发传单、电视、广播等舆论工具，并将 3 反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力。我联社通过组织反洗钱宣传活动，结合本社的存款利率上浮进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，积极配合我社开展反洗钱工作，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。
三、精心组织自查工作，对今年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。
（一）大额交易方面检查涉及项目
1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；
2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；
3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：
1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
四、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。
我社基本上能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好：一是进一步贯彻落实“一个《规定》、两个《办法》”的具体规定，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作领导小组及其办事机构的整体功能，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好汇兑结算和大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
xxxxx信用联社
反洗钱自查报告
根据市人民银行工作安排，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告如下：
一、按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于2004年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［2004］043号），并于2005年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。
二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。
三、制定有效的反洗钱措施：
1、建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交 5 易及时进行监控。
2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。
3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。
四、精心组织自查工作，对2004年以来大额交易和可疑交易的主要检查项目通过账薄原始记录、综合业务系统的大额支付进行逐笔审查。其中
（一）大额交易方面检查涉及项目
1、对法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；
2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；
3、对个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：
1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
（三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。
五、检查中发现的不足之处：
1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。
2、由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的一定的差距。
3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
XXX: 6
根据 XXXXXXXXXXXX要求,我们积极行动,组织专项检查工作人员,依据《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》规定的检查内容,自接文起6月4日至6月8日,历时5天,对全辖X个营业单位的反洗钱工作管理情况进行了认真全面的自查,现已检查结束,把自查中的有关情况汇报于后:
一、组织领导、精心培训
我行委派会计部门人员于五月份参加了省分行组织的反洗钱工作培训。培训结束回来后，向县行领导认真做了汇报工作，阐明了反洗钱工作的重要性，行领导非常重视。并在6月初县行组织的柜员业务培训会上首次把反洗钱做为一项重要培训工作。培训的内容，诸如“了解你的客户”培训项目，对全行柜员进行有关反洗钱规章制度、操作程序、可疑资金的识别和分析，遇情况处理等知识，使员工熟悉反洗钱操作规程以及发现和处理可疑交易的措施办法，培训的目地使柜员知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任；培训取得圆满成功，在此基础上，今后我行将定期地组织对员工进行反洗钱教育和培训。以维护国家金融秩序的稳定。自接到市分行的《关于开展反洗钱工作专项检查的通知》的通知后,主管行长及时组织县行XXXX、监察保卫部、客户服务部等科室共6人学习领会<<关于开展反洗钱工作专项检查的通知>>、以及其它与反洗钱有关的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行结算帐户管理办法》等制度规定,明确此次检查的时间、范围、对象、内容和要求，从而使检查人员进一步加深了对反洗钱管理法规制度的理解，统一了思想认识。参与检查的同志一致认为,随着<<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>>和<<中国农业银行人民币支付交易反洗钱工作规程>>等一系列法规的颁布实施和不断完善,商业银行办理人民币单位和个人结算帐户的开立和使用，不断加强银行结算帐户的管理，使票据和支付结算业务日益规范,有效保证了银行和客户的资金安全，维护了经济金融秩序稳定，促进了社会主义市场经济的发展。但也存在有企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等现象；这些都是违反票据结算有关规定的，更是违反反洗钱制度规定的，急需在以后的业务活动中纠正。经办人员掌握制度不够，不能严格遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定；因此，加强对反洗钱管理的检查是非常必要的。会后,成立了以主管领导为组长,有XXXX、监察保卫部、客户服务部门参加的反洗钱工作专项检查自查领导小组,加强了对此项工作的具体指导。
二、开展自查结果
从6月4日开始，县行从有关科室抽出6名同志分别深入6个营业单位，对照自查。在自查过程中，检查人员对照文件精神，严格要求，从反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设情况、客户尽职调查情况、大额和可疑交易报告情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况、反洗钱宣传和业务培训情况等诸环节进行全面检查，取得了明显成效。根据检查汇总情况看，我行已指定专人负责反洗钱管理工作并上报市分行备案。各营业机构内勤坐班主任负责大额和可疑交易记录、分析和报告。反洗钱内控制度建设情况还属建设阶段，还没达到内控制度建设的要求。我行把客户尽职调查作为主要检查工作，因为“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，是反洗钱的核心原则，如果没有获取客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。为此，检查范围为2003年3月1日至2004年2月29日、全行自查单位结算帐户268户，结算凭证１20笔,其中现金支票１56笔,转帐支票56笔,银行汇票20笔,信汇１４3笔。从检查可以看出，全行各营业单位的银行结算帐户的管理都较好贯彻落实了<<人民币银行结算帐户管理办法>>及其相关法律制度,没有出现重大联行结算事故,没有客户丢失重要空白凭证现象,全行结算渠道畅通，秩 7 序井然。同时对个人或单位帐户中是否存在匿名帐户、假名帐户情况作了抽样检查，总体来说，绝大部分机构严格执行存款实名制度规定。但是这次检查也发现，由于近年来我行人事机构改革，营业机构不断的撤并，营业单位的业务经办人员变动频繁，造成办理银行结算业务生疏，审查把关不严，导致银行结算帐户管理的有关规定不能严格落实。如前反映有些企业单位开立基本存款账户未在人民银行办理开户手续等现象。未在我行开立基本存款帐户的单位，存在有大额支取现金、大额转帐未审批未上报等常见问题的发生。通过这次检查使被查单位进一步严肃了人民币银行帐户管理法纪，促进了我行开展反洗钱管理的规范化。
三、改进措施
我行要以此次反洗钱专项检查为契机, 针对检查中发现的问题，认真对照〈〈金融机构反洗钱规定〉〉《中国农业银行人民币交易反洗钱工作规程》以及相关的法律、法规及规章制度,坚决纠正存在的薄弱环节。为此我们要在本年在组织一次反洗钱业务培训班，进一步对全行一线临柜人员进行<<金融机构反洗钱规定>>及其相关法律制度的教育,使全行会计人员全面掌握反洗钱业务基础知识,熟练处理,把好柜面审查关，严防一切违法犯罪分子通过银行洗钱的发生,确保银行和客户资金顺畅流通。其次，要教育会计人员不要因为开展反洗钱工作，而降低服务质量，要大力搞好柜面反洗钱宣传力度，进一步提高素质，提高服务质量，使我行反洗钱管理工作更好的服务于业务发展的需要。
四、合理性建议
建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。建议规定，金融机构及其雇员、职员、董事或法律授权的其他代表，对可疑交易的报告，只要是遵守规则善意进行，不论结果如何，免除有任何合同所予以的披露信息的限制，免除由任何法律、法规或行政规定所予以的刑事、民事或行政责任。这种善意免责的规定，要求金融机构披露可疑交易
必须善意进行，只要善意依法披露，就可以得到法律的保护，随意、恶意泄露金融信息，并不能得到法律的保护。善意免责规定对于促进金融机构与政府合作，对于保护金融机构以及成员的合法权益具有重要价值。
第三篇：反洗钱工作自查整改报告
反洗钱工作自查整改报告
一、制度建设情况
根据反洗钱的“一法三令”和总公司的有关规定，我公司制定了《安阳市中心支公司反洗钱内控领导小组》、《大额交易和可疑交易报告管理实施细则》、《反洗钱内控制度及实施细则》、《客户身份识别及信息采集与管理规范实施细则》、《反洗钱客户风险等级划分工作计划》等。基本覆盖了反洗钱法规对反洗钱共组偶的要求。
作为基层经营单位，我公司积极落实上级公司有关要求，重点制定落实了《中国人寿财产保险股份有限公司安阳中心支公司反洗钱工作内部控制制度》。进一步细化了反洗钱工作，设定了工作岗位、联系人，明确了工作职责和要求，完善了流程。
上述制度的发文和有关资料都抄送了中国人寿财险河南分公司反洗钱管理岗，同时在人民银行安阳支行反洗钱负责部门做了登记备案。
二、组织建设和人员配置情况
为加强对反洗钱工作的组织领导，我公司及时成立了反洗钱工作领导小组。明确了各部门的反洗钱工作职责和工作要求。
按照条线管理要求，将反洗钱工作分别在承保管理、理赔管理、财务管理和合规经营管理设置了相应的联系人。
按照省分公司工作安排，明确了反洗钱工作报送流程和责任人，按排专人负责每月报送《客户身份识别情况统计表》、《可以交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》。
三、反洗钱培训和宣传情况
制定了详细的反洗钱工作培训计划，并于2010年10月23日对全辖中层以上人员和承保、理赔、财务岗工作人员进行了基础知识和实务操作方面的培训，进一步增强了全体员工对反洗钱工作重要性的认识以及对相关工作内容的了解和掌握。
四、各项制度执行情况
按照客户身份识别制度、可以交易报告制度的要求，按月报送了《客户身份识别情况统计表》、《可疑交易报告情况统计表》、《协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》，由反洗钱日常操作岗每日记录客户交易情况，并及时归档管理各类客户资料。
五、与监管机构沟通情况
指定专人负责向人民银行分支机构和省分公司报告反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
第四篇：反洗钱自查工作方案
反洗钱自查工作方案
为落实法律法规，强化执行力度，确保即反洗钱工作顺利进行，分公司决定在系统内开展反洗钱自查工作，现将有关事项通知如下：
一、自查范围
2007反洗钱工作开展情况。
二、自查依据
依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《。。公司反洗钱工作管理办法（试行）》、《。。。业务管理反洗钱工作实施细则（试行）》及公司下发的反洗钱工作相关通知等开展。
三、自查内容
（一）组织机构建设情况
分公司是否按照规定设立领导小组和工作组，是否配备反洗钱专岗，各支公司是否配备反洗钱联系人，反洗钱工作是否有效开展。
（二）反洗钱内部控制制度执行情况
是否及时转发了总公司的《。。。反洗钱工作管理办法（试行）》和《。。业务管理反洗钱工作实施细则（试行）》等文件，是否对总、省公司下发的文件进行了宣导和落实，反洗钱工作人员是否熟知反洗钱法规，是否具备可疑交易识别能力，是否认真履行了反洗钱工作职责。
（三）客户身份识别情况
1、从8月1日起，在订立保险合同时，执行客户身份识别的情况；
2、从8月1日起，在保全、理赔、客户服务等与客户接触各业务环节中，执行客户身份识别的情况；
（四）客户交易记录保存情况
1、从8月1日起，执行客户资料和交易记录保存的情况。
2、对从8月1日开始的保存资料完整性进行评估。
（五）反洗钱宣传和业务培训情况
1、对客户进行反洗钱宣传的情况。
2、培训实施情况，如培训次数、人数及内容、方法等情况。
3、培训签到表的填写及保存情况。
（六）反洗钱系统上线报送情况
1、大额、可疑交易数据的报送情况及报送数量（含5月的手工报送）。
2、是否熟悉可疑交易数据逐级报送的流程。
（七）其他反洗钱工作的开展情况
1、召开反洗钱工作会议的情况。
2、参加监管机构组织的培训或座谈会的情况。
3、向反洗钱监管机构进行反洗钱工作汇报的情况。
四、自查方法
1、访谈。组织座谈或个别询问，主要了解对反洗钱法律法规、公司相关制度及数据报送流程的熟悉程度。
2、测试。可以9月14日下发的《关于开展反洗钱测试的通知》为依据，抽取样本对反洗钱流程中的控制点进行测试，了解控制点是否真实有效，与《。。。反洗钱工作管理办法（试行）》和《。。。业务管理反洗
钱工作实施细则（试行）》等文件规定是否相符，保存好测试底稿。
五、要求
1、加强领导，严格自查。要高度重视，认真、全面、彻底自查，分公司将于对部分支公司进行现场检查。
2、督促落实，及时反馈。要加强对自查工作的督导，对自查中发现的问题及时汇总，保存好自查报告、控制测试发现问题汇总表、控制测试底稿等文档，以备检查。
。。。。。。。分公司
二OO八年一月十日
第五篇：完善农村信用社反洗钱内控机制建设分析
谈谈完善农村信用社反洗钱内控机制建设分析
苍城农村信用社：劳健德
反洗钱内部控制机制的核心在于防范各种洗钱风险，提高识别和防范洗钱犯罪的能力，是金融机构强化反洗钱职能管理的一种自律行为，但从目前农村信用社反洗钱内控制度建设工作的实际情况看，仍存在一些问题亟需加以改进。农村信用社反洗钱内控机制建设应从三方面开展：一是逐步完善农村信用社内控制度；二是增加农村信用社内部制度供给和增强制度的执行力；三是加强外部监管，构建区域反洗钱网络。
（一）完善内控制度，强化制约措施
有效的内控制度是银行管理的重要组成部分，也是反洗钱运行机制的基础。因此，搞好农村信用社反洗钱工作，应从不断完善内控制度入手。首先要遵循“决策－执行－监督”相互制约的原则。在相互制约中设立反洗钱内部机构，健全内部制度，使各部门、各岗位之间相互制约。在实际工作中，对临柜一线、事后监督、内部审计部门都要有制约措施，避免管理失控，制度悬空的状况。对现有制度中的疏漏，以及不适应、不合理情况要及时进行补充、修改和完善，使反洗钱内部控制制度建设符合实际要求。其次，要抓好反洗钱各项制度的落实。建立和完善反洗钱内控制度，关键是抓好落实，在制度执行上要做到奖罚分明，各级人民银行应建立反洗钱专项基金，对执行制度好的单位和个人，要给予必要的物质奖励和精神鼓励。对那些违章操作、越权行事的行为，给予黄牌警告或经济处罚。最后是要建立内控
制度的评估制度，对反洗钱内控制度的有效性定期进行评定，确保内控制度的连续有效。同时，要配齐配足反洗钱的专职人员，落实反洗钱的工作责任，保证有足够的力量、足够的时间搞好反洗钱的大额和可疑交易的报告分析工作，真正实现反洗钱的自我约束、自我监督、自我管理和自我完善的有效机制。
（二）建立和推行反洗钱四项制度
农村信用社应根据《反洗钱法》、“一个规定两个办法”，结合实际情况，对相应的制度进行细化，增加内部制度供给，逐步在农村信用社反洗钱工作中建立和推行四项制度，即了解客户制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度，同时在建立和推行这四项制度的过程中，提高制度执行力。
1、了解客户制度。任何一个利用农村信用社系统洗钱的犯罪分子，都会首先在农村信用社开立账户，然后进行复杂的金融操作，以达到洗钱目的。因此，了解客户就成为农村信用社预防洗钱极为重要的第一步。所谓“了解你的客户”，不仅要求农村信用社掌握客户的真实身份，还要求农村信用社熟悉与自己发生重要业务的客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流量流向规律。具体包括三层含义:一是要求农村信用社应获得其直接客户的完整有效的身份信息；二是要求农村信用社应努力获得其间接客户的真实身份，防止犯罪分子通过代理人或前置公司进行洗钱活动；三是要求农村信用社应掌握和熟悉其重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流量流向规律，并在此基础上对客户的现金交易及账户交易等保持审慎态度。目前，我国农村信用社了解客户制度已经基本建立，依据账户管理制度，无论是个人还是单位开立人民币账户和外汇账户都应向开户网点出具证明其真实身份的文件，而且《个人存款账户实名制规定》要求储户在办理存款业务时，必须出示能证明其真实身份的法定实名证件，新的“一个规定，两个办法”在整合现存规定的基础上，更完整的规定了“了解客户”制度。
2、大额交易报告制度。大额交易报告制度，对客户权利不会产生任何损害，因为金融机构将大额交易情况报告后，人民银行或外汇局经过分析，对合法的交易信息会根据有关法律、行政法规的规定采取保密措施，但对犯罪分子能够起到有效的震慑作用，同时作为农村信用社反洗钱内控制度建设的一项重要内容。规范大额支付交易的报告，关键是要确定一个合理的起点金额标准。标准过高，报告的交易信息太少，可能会漏掉许多有用的信息；标准过低，报告的交易信息太多，反而降低了信息报告、加工和分析的效率，使信息失去了应有的作用。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村信用社应严格按照起点金额标准报送，该办法规定大额外汇支付交易信息的报告制度实行双向上报原则，即农村信用社分支机构将大额外汇资金交易情况逐级上报省级联社直至人民银行，同时报送国家外汇管理局当地分局。国家外汇管理局分局发现大额外汇资金交易涉嫌洗钱等犯罪的，应当及时移送当地公安部门并上报国家外汇管理局。
3、可疑交易报告制度。是指当农村信用社按照人民银行规定的有关指标经判断认为与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时，必须迅速向人民银行或者国家外汇管理局报告的制度，密切关注资金转入转出方式、流向等异常现象，可以有效地防范和打击洗钱犯罪。特别需要指出的是，可疑交易报告制度尽管是指农村信用社发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度，但并不影响和妨碍农村信用社在对可疑交易进行审查，发现涉嫌犯罪时，及时向当地公安部门报告义务的履行。人民银行是农村信用社可疑支付交易报告的最终接受者，农村信用社对其经营活动中发现的可疑支付交易，负有向人民银行报告的义务，并应当对其认为明显涉嫌犯罪的支付交易，向当地公安机关报告。
4、保存记录制度。是指要求农村信用社在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录，包括保存交易记录和身份证明记录。确立保存记录制度的必要性在于:一方面，面对日益复杂的洗钱活动，对大额和可疑交易信息的收集、分析和报告工作，并不是一次性的工作，尤其对可疑交易需要长时间的监控;另一方面，司法部门对洗钱的侦查和取证等工作，也需要金融交易记录作为基础。
在有关身份证明记录方面，农村信用社应在有关账户关闭后至少保存5年该账户的客户身份证明、账户档案以及业务通信的记录。在我国客户的身份证明文件可以是诸如身份证、户口簿、护照、出生证、驾驶执照、合伙契约和公司文件、或任何其他官方或私人文件，记录或核实客户的身份、代表能力、住所、法律能力，职业或业务目的，以及关于这些人是偶然的还是通常的客户这些其他的身份信息，国内的主管当局在刑事起诉和调查中可以利用上述文件。但作为部门规章，其规定的内容与法律、行政法规不能冲突，因此对于《会计法》等法律、行政法规要求更长时间保存期限的，农村信用社应当依据《会计法》等法律、行政法规的规定办理。
（三）与监管当局合作，构建区域反洗钱网络
基于农村信用社的地域特性，基层人民银行要加强对区域内的农村信用社反洗钱工作的领导，加强反洗钱内控制度监督、检查与指导工作，从外部规范农村信用社反洗钱内控制度建设，努力构筑区域反洗钱活动网络。一是进一步完善人民银行与农村信用社之间的反洗钱数据报送网络系统，提高的反洗钱工作的实效性；二是继续做好大额可疑交易的收集、分析和上报工作，尽快开发大额可疑交易支付计算机自动甄别系统，加大对可疑交易线索的监测和核查力度，全面提高反洗钱工作水平；三是加大反洗钱制度执行情况检查力度，着重检查农村信用社对各项制度的落实情况，评估制度执行效果，建立检查的长效机制；四是通过建立反洗钱工作联席会议制度，提高农村信用社行业地位，规范农村信用社反洗钱行为，进一步加强与财政、公安、工商、税务、海关、司法等部门的协调联动，形成务实高效、灵活多样的合作机制，齐抓共管，形成整体合力，确保反洗钱工作的顺利开展。
２００９年３月３日
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