营业网点负责人案件防控工作知识100题

第一篇：营业网点负责人案件防控工作知识100题

中国农业银行山西省分行

营业网点负责人案件防控知识100问

第1问：营业网点风险产生的主要原因是什么？

答：一是风险教育不到位，员工防范意识不强，法制观念淡薄；二是业务技能、服务水平偏低，无法适应网点发展的要求；三是人员配臵不合理，岗位制约难以实施；四是内控制度建设相对滞后，规章制度落实不到位；五是职能部门监管检查缺位，形式监管重于效果监管；六是治安形势复杂，犯罪手法层出不穷。

第2问：网点反洗钱管理的内容主要包括哪些？

答：一是要严格执行客户身份身份资料和交易信息记录保存制度，按保密原则做好档案管理；二是严格执行客户身份识别制度，认真履行客户尽职调查义务；三是要做好大额和可疑交易统计、分析和报告制度工作，发现符合人民银行规定的可疑情形，必须迅速向上级行及银行监管机构报告；四是协助人民银行、公安机关做好反洗钱的调查取证工作。

第3问：个人质押贷款风险防控的关键点主要有哪些？ 答：个人质押贷款要重点防控内外串通，制造虚假虚假定期存款凭证等风险，在风险防范的重点上要做好以下工作：一是防止以虚假质押物办理贷款；二是防止质押权利凭证未办理止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经未经所有权人书面承诺、签字形成无效抵押；三是防止质押物因交接、保管不善，被私自抽走或更换，形成无效抵押。

第4问：案件防控工作的五大系列活动内容是什么？ 答：大教育、大讨论、大检测、大评估、大整改。第5问：案件防控工作应坚持四个相结合内容是什么？ 答：“治标”与“治本”、“全面”与“重点”、“人防”与“技防”、“事前”严防与“事后”严惩。

第6问：内部控制评价应遵循的原则是什么？

答：全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

第7问：银行业要加大对 “四假”问题的查处力度，坚持“谁 借款、谁使用、谁归还”，严禁发放虚假贷款，堵截骗贷行为。“四假”指什么？

答：“假证、假报表、假按揭、假注册资本” 第8问：商业银行的主要风险包括哪些？

答：信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险。

第9问：《商业银行合规风险管理指引》适用于中华人民共和国境内设立哪些银行？

答：中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行。

第11问：《中国农业银行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在业务经营过程中，因违规操作或处臵不当，可能引发贪污、挪用、抢劫、诈骗、洗钱、违法发放贷款等各类经济、刑事案件及其严重违规违纪案件。

第12问：对案发当事人，银行业金融机构在核实违法违规事实后，按规定程序，严肃追究责任，凡发生涉案金额5万元以上案件的，给予什么责任处分？

答：一律解除劳动合同或者给予开出的纪律处分。

第13问：强化案件风险排查应着重从两个方面入手？ 答：一是重点检查负债业务和资产业务。包括存款业务、表内信贷业务和表外承兑汇票以及担保业务。二是加强对基层网点的检查，强调一线柜台突查。

第14问：银监会防范操作风险“4+1”工作要求是指什么？ 答：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。

“1”是指对库房的管理。

第15问：商业银行内部控制评价的定义是什么？

答：指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立 开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。

第16问：案件防控督办督查包括哪六个工作环节？ 答：立项、报批、实施、结项、报告、归档。

第17问：纪律处分是对违规责任人员的处理方式，包括哪七项？

答：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

第18问：案件情况的文字说明包括哪三部分内容？

答：案件的基本说明、案例分析报告和相关基础数据统计资料表。

第19问：农业银行总体奋斗目标（3510经营战略目标）的主要内容是什么？

答：要用3年努力使农行发生显著变化，5年发生根本性变化，力争10年把农行建成国际领先的大型商业银行。

第20问：商业银行合规风险管理的目标是什么？

答：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第21问：对被动发现的案件，以及反复发生同质同类案件，影响恶劣的，应当按照的什么要求进行责任追究？

答：“一案四问责”和“上追两级以上”的要求进行责任追究。第22问：商业银行内部控制的主体是什么？ 答：银行内部的各个部门及其人员。

第23问：在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括的内容是什么？

答：充分性、合规性、有效性、适宜性。

第24问：商业银行内部实物控制的主要措施包括什么？ 答：实物限制、双重保管、定期盘存。

第25问：《山西银行业案件内部结案办法（暂行）》规定内部结案坚持的原则是什么？

答：问责任、追资金、查原因、补漏洞.第26问：理财业务管理要严格遵守“三要求一加强”，“三 要求一加强”是什么？

答：三要求是要求做到风险可控、成本可算、信息充分披露，一加强是加强售前、售中、售后全过程管理。

第25问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，请问“一案四问责”的内容是什么？

答：案件当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。

第26问：内部结案坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，满足的四条标准是什么？

答：一是对相关责任人严格问责；二是涉案资金按损失最小化处理；三是案发原因进行深入剖析；四是相关制度建立完善。

第27问：印、押、证执行三分管制度，遵循什么原则？ 答：专人使用、专人保管、专人负责。

第28问：根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险事件类型有7类，分别是什么？

答：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理。

第29问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行授信内部控制的重点是什么？

答：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

第30问：《商业银行内部控制指引》规定商业银行资金业务内部控制的重点是什么？

答：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第31问：内部控制评价采取评分制，其过程评价的标准分为 500分，其中包括五部分内容，其内容是什么？

答：一是内部控制环境、二是风险识别和评估、三是内部控制措施、四是信息交流与反馈、五是监督评价与纠正。

第32问：《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》所称违反规章制度行为的定义？

答：指员工违反国家法律法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为。

第33问：《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》所称有关责任人员是指什么？

答：不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。

第34问：存款风险滚动式检查制度要遵循存款检查“三优先”原则，请问“三优先”原则的内容是什么？

答：一是大额存款优先检查的原则；二是存款异常变动优先检查的原则；三是重点帐户存款变动优先检查的原则。

第36问：为认真落实金融机构案件防控主体责任，明确谁为案件防控工作第一责任人？

答：本单位一把手。

第37问：公司治理组织架构包括三会一层，三会一层指什么？

答：股东大会、董事会、监事会和高级管理层 第38问：案件责任追究遵循的原则是什么？ 答：从严从重、有根有据。

第39问：哪个机构负责解释《银行业从业人员职业操守》？ 答：中国银行业协会。

第40问：哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理？

答：中国银行业监督管理委员会。

第41问：哪个机构是银行结算账户的监督管理部门？ 答：中国人民银行。

第42问：贷款业务的“三查”制度是什么？ 答：贷前调查、贷时审查、贷后检查。

第43问：存款业务操作合规性的内部检查制度是银行业金融机构内控制度体现的重要组成部分，这项制度与开销户制度、对账制度、后督制度等其他制度相衔接。请问这项制度是什么？

答：存款风险滚动检查制度。第44问：KYB指什么？ 答：了解你的客户业务。

第45问：柜员要确保存款业务的真实、合规，以防诈骗，必须严格执行《个人存款实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务，必须充分利用什么系统来验证客户身份信息？

答：联网核查公民身份信息系统。

第46问：防范票据风险就是抓住承兑环节，主要抓住的内容是什么？

答：一是要有资金的跟踪，二是要有真实的贸易背景。第47问：健全完善案件风险排查长效机制，落实案件风险滚动式、常态化排查制度，要坚持什么时间开展一次案件风险排查？

答：3至6个月

第48问：有权获得商业银行的所有经营、管理信息，并就有关问题向商业银行和相关人员进行调查、质询和取证的是什么单位？

答：内部审计部门

第49问：轮岗交流是加强“人”的管理中尤为重要的措施，要坚持几年一轮岗的制度，采取突然通知的方式，及早发现问题，杜绝案件隐患发生？

答：三年。

第50问：银监会规定：凡发生损失金额百万元以上责任性案件的县级金融机构主要负责人、分管管理人员作如何处理？

答：必须引咎辞职。

第51问：商业银行内部控制评价包括什么？ 答：过程评价和结果评价。

第52问：最容易引起操作风险的业务环节是什么？ 答：柜台业务。

第53问：营业机构需要加盖印章的有价单证管理，实行什么管理？

答：证、印分管。

第54问：我行应对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到六相符，六相符的内容是什么？

答：账账、账据、账款、账实、账表和内外帐。第55问：合规风险的概念是什么？

答：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

第56问：操作风险的概念是什么？

答：操作风险是由不完善的或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成的损失的风险。

第57问：发生涉案金额1000万元以上案件的，银行业金融机构对发案机构的业务主管部门负责人应当给予什么纪律处分？

答：留用察看以上的纪律处分。

第58问：内部控制措施主要包括什么？

答：高层检查、行为控制、实物控制、遵循风险暴露限制的情况审批与授权。

第59问：《商业银行风险监管核心指标》中，不良贷款率中不良贷款包括什么？

答：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

第60问：商业银行应当认真注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动，属于什么原则？

答：了解你的客户原则。

第61问：什么是“两高一剩”？ 答：高耗能、高污染及产能过剩。第62问：银行业金融机构存款风险滚动式检查对象是什么？ 答：对公结算户中核算的本币存款和外币存款。第63问：《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》遵循的原则是什么？

答：积分标准面前人人平等；实事求是、客观公正；视违规情节、后果等情况进行积分或作出处理。

第64问：《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》所指员工包括什么？

答：与本行签订劳动合同的人员，以及未与本行签订劳动合同，但存在事实劳动关系的人员。

第65问：《中国农业银行员工违规行为积分管理办法（施行）》规定，违规积分达到或超过周期总之，将对员工进行什么处理？

答：待岗、下岗或解除劳动合同处理。第63问：《中国农业银行员工行为守则》规定，农业银行员工不得从事哪些活动？

答：一是自行在其他单位兼职或从事第二职业；二是不得在外参与经营性或从事营利性活动。

第64问：我行对有关案件责任追究严格坚持“一案四问责”，其中对相关制约人的责任认定要求是什么？

答：指在其职责范围内，因过失或不尽职，对应制约或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生的人员。

第65问：案件报告的原则是什么？ 答：一案一报。

第66问：我行员工的职业操守“十六字”是什么？ 答：爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规。第70问：《员工违反规章制度处理办法》中其他处理包括的内容是什么？

答：通报批评、离岗清收、限期调离、停职、解聘专业技术职务、除名、解除劳动合同。

第71问：中国农业银行领导干部认真过好的“五关”是什 么？

答：政治关、权力关、金钱关、享乐关、亲朋关。第72问：省分行在总行“四个一律”的基础上，又增加的“两个一律”内容是什么？

答：一是凡违规出售、使用重要凭证的，一律开除；二是凡违规修改密码，一律开除。

第73问：洗钱罪的主体是金融机构或个人，表现为五种行为，是什么？

答：一是提供资金账户；二是协助将财产转换为现金或者金融票据；三是通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；四是协助将资金汇往境外的；五是以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。

第74问：银行业金融机构所称的案件是指什么？

答：金融机构工作人员以银行业金融机构的资金为侵犯对象，触犯刑法的；金融机构工作人员以客户的财产为侵犯对象，已移送司法机关立案侦查的；金融机构遭受抢劫侵害的，并经公安机关立案侦查的。

第75问：内部审计事项主要包括的内容是什么？

答：一是会计记录和财务报告的准确性和可靠性，二是机构运营绩效和管理人员履职情况等，三是风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性，四是与风险相关的资本评估系统情况。

第76问：中国农业银行山西省分行行政印章管理的“十六字方针”是什么？

答：双人保管、用印登记、内容审核、复制留存。第77问：《中国农业银行员工违反规定制度处理办法》对违规责任人员的处理原则是什么？

答：一是制度面前人人平等；二是以事实为依据，视违规情节、后果等情况作出适当处理；三是引发案件的，从重或加重处理；四是涉嫌犯罪的，移送国家公安、司法机关处理；五是国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。第78问：案件防控工作的“八项”制度是什么？

答：一是建立帐户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处臵制度。

第79问：目前农业银行加强操作风险管理的主要措施是什么？

答：一是构建操作风险管理组织体系；二是建立健全操作风险管理规章制度；三是筹备操作风险的资本计提工作；四是进一步加强内控、降低操作风险；五是针对性开展操作风险管理实务工作。

第80问：如何加强账户管理的重点环节管控？

答：按照账户管理的有关规定，一要严格账户开立、变更和撤销操作程序。做好开户环节管理，认真审核有关开户资料，严禁员工私自以客户名义或虚拟名称开立账户，严禁受理客户通过电话等渠道更改客户资料。二要加强账户档案管理，不得违规调阅、复印和使用企业开户的有关资料和预留印鉴；不得随意增、删客户资料；不得泄露客户信息；不得为出借、出租、转让客户账户提供便利。

第81问：如何严格落实对账制度的重点环节管控？

答：一要加强未达账项和差错处理的环节控制，对未达账项和账款的核查工作不返原岗处理，必要时上级部门要安排进行独立审核。二要加强银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账，对账要坚持双人四眼原则，对账岗与记账岗要严格分离，账务核对程序、频率要符合规定，对账要既核对余额又要核对发生额，对账中的各种查询查复要有书面记录，最大限度的提高对账的有效性、覆盖面和到达率。

第82问：如何加强票据业务的风险管控？

答：一要正确处理票据业务与风险防范的关系，将票据业务 纳入统一授信管理。二要严格规范票据业务调查、审查、验票、查询、审批、贷后管理、到期收款等各个环节的操作规程，严禁办理无真实贸易背景的票据业务，严禁不正当竞争。三要严格审查保证金来源合法合规性，严禁以贷款或贴现资金作保证金。四要严格保证金存款专户管理，严禁挪作他用或混用。

第83问：如何加强现金业务的风险管控？

答：一要严格执行现金管理有关规定，坚持当日对账，核对现金库存，做到账款相符，库款的出入库要有严密的手续，严禁白条顶库和挪用库款。二要严格执行金库管理规定，严禁非管库人员进入库房，严禁一人管库或进出金库，严禁守库员兼任管库员，严格守库值班制度，严禁非工作时间非当班人员进入金库。三要严格执行双人查库、领导查库制度。

第84问：如何加强会计管理？

答：一要确保会计信息的真实、完整、合法，严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿及其他会计资料，严禁设臵账外账、乱用会计科目、编制和报送虚假会计信息；二要加强会计档案管理，严禁私自出借会计凭证、账簿；严禁隐匿、销毁会计凭证、账簿及财务会计报告。

第85问：如何加强计算机信息系统安全管理？

答：一是严格按照计算机管理有关规定，建立计算机系统应急预案；二是采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险；三是加强计算机用户管理和密码（口令）管理；四是定期开展计算机安全检查；五是实行信息科技运行与系统开发、维护分离制度，确保信息科技部门内部的岗位制约；五是不得将信息科技管理责任外包，加强对信息科技系统外包服务商和外包维护人员的管理和监督，制定完善对敏感信息的保护措施。

第86问：如何加强安全保卫的管理？

答：一是按照公安部门对银行业金融机构安全设施达标要求,加强对基层网点硬件建设和维护, 提高物防、技防水平，严防盗窃、抢劫和计算机犯罪案件。二是建立与相关司法部门的联动机 制,配合公安机关形成合力，打击犯罪。三是严格落实《银行业自助设备、自助银行安全防范的规定》，完善远程监控报警和自助设备固定保护以及与公安联网报警措施。五是加强枪支弹药管理，严格安全值班制度，加强安全巡视检查力度，发现风险及时进行整改。

第87问：总行提出的“四个一律”内容是什么？

答：一是凡2004年1月1日以来设立“小金库”的，一经查实，对主要负责人、经办人（未举报、未抵制）一律开除；二是凡单位负责人或业务主管人员授意、指使、强令下属违反规章制度办理业务的，一经查实，一律开除；三是凡对单位负责人或业务主管人员违规授意和指令不抵制、不报告而迎合违规办理业务的，一经查实，一律予以除名；由此引发案件造成损失或形成资金风险的，一律开除；四是凡挪用公款或挪用、借用客户资金用于经商办企业、炒股或参与赌博的，一经查实，一律开除。

第88问：银行业案件综合治理长效机制建设十项措施内容是什么？

答：一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；七是提高银行业金融机构处臵突发事件能力；八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；九是完善不良资产处臵办法，做好资产管理公司案件治理工作；十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第89问：如何加强存款业务的风险管控？

答：一是严格执行《储蓄管理条例》有关规定，严禁采取变相提高利率等不正当手段吸收储蓄存款；二是严格执行《个人存款账户实名制规定》，严禁为虚假或无有效身份证件的客户办理存款业务；三是实行卡折合一特别申请制度，原则上不同时开具 卡与折，对需要开办卡折合一的，要履行特别申请手续，并提示卡折分离可能存在的风险；四是按照“了解你的客户”、“了解你的客户业务”的原则，审查客户大额资金来源的真实性和合法性，对大额支付要按不同额度设限、复审、批准；五是严格实行异地集中大额存款可疑报告制度，受理异地集中大额存款的开户、挂失、支取业务要及时向上级报告并分级审批；六是实行客户大额资金变动信息提示制度，对代理取款的，要严格审核有关手续，并与存款人通过电话或其他方式核实。

第90问：银监会防范操作风险的“十三条意见”内容是什么？ 答：一是高度重视防范操作风险的规章制度建设；二是切实加强稽核建设；三是加强对基层行的合规性监督；四是订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；五是坚持相关的行务管理公开制度；六是建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；七是严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；八是对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工，要予以重奖；九是加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台帐与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；十是加强未达账项和账款差错的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达和账款差错的查核工作不返原岗处理；十一是严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此尽心更严格检查，对违规者进行严厉惩处；十二是加强对可能发生的账外经营的监控；十三是迅速改进科技信息系统，提高通过科技手段防范操作风险的能力。

第91问：银监会防范操作风险十个联动内容是什么？ 答：一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制 并行与联动；四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

第92问：全省农行系统2010年案件专项治理确定的“七项案防措施”具体包括哪些？

答：一是建立“靶向式精准核查”常态化运行机制。二是全面推广行政印章管理系统。三是探索建立集中式远程授权方式。四是继续推进远程监控联网工程建设，将关键环节员工的当班行为和关键部位运行现场臵于有效监督之下。五是切实加强法律风险管理。六是全面梳理现有各项业务流程和操作方法，重点分析权限设臵、异常监测、事后监督、风险控制等环节的完善性、规范性，制定全省统一、流程合理、操作规范的各类业务操作手册，加强培训考核，规范业务操作。七是全面排查银监会“防范操作风险十三条”、“四项制度”和山西银监局“八项具体制度”等案防制度的落实情况，进一步制定整改措施。

第93问：全省农行系统2010年案件专项治理确定的“九项治理内容”具体包括哪些？

一是基建工程、网点装修的重点治理；二是不良资产、委托资产处臵的重点治理；三是小金库”的重点治理；四是重点治理个人资产业务中虚假汽车消费、虚假住房按揭贷款、虚假农户贷款问题，尤其是少数基层行在服务“三农”业务中，利用惠农卡，违规违纪违法，形成资金风险和不良影响，甚至形成案件的问题；五是开展卡折合一账户清理；六是开展50万元以上已兑付定期储蓄存单核查和存款风险滚动式检查工作；七是开展员工不良贷款清理；八是开展票据直贴业务专项检查；九是集中对2009年以来各营业网点挂失、抹账、冲账业务进行全面检查。第94问：中国农业银行核心企业文化中的风险管理理念是什么？

答：风险理念是“违规就是风险，安全就是效益”。第95问：农业银行服务三农的基本原则是什么？

答：一是坚持立足县域，加大投入；二是坚持城乡联动，综合服务；三是坚持分类指导，区别对待；四是坚持机制创新，提高效率；五是坚持商业运作，持续发展。

第96问：农业银行怎样在“三农”业务中更好地控制风险？ 答：一是适应信贷分权模式和经营重心下沉的模式，加强对“三农”业务的风险垂直管控；二是进一步建立健全业务风险管理机制；三是改进风险控制方法，探索多渠道获取目标客户准确信息的方式，构建授信激励和失信惩戒机制。

第97问：神秘人检查的主要内容包括那些？

答：营业环境规范、仪容仪表规范、大堂经理服务规范、柜员服务规范、自助设备、客户满意度等方面。

第98问:网点负责人的“网点风险管理”职责主要包括那些？ 答：监督执行各项风险防范措施，实施关键风险点控制，做好员工思想行为排查，提高风险管理能力。

第99问：网点负责人 “贯彻落实各项风险管理措施”工作任务包括那些？

答：加强网点业务操作管理，强化内部制约机制，确保操作的合规性；根据业务需要，指导或参与业务授权管理；组织网点业务操作检查和对现金、重要单证以及重要物品的检查；经常与员工沟通，掌握员工思想动态，排查员工道德风险。

第100问：营业网点风险的定义及分类。

答：商业银行营业网点风险主要是指银行营业网点在业务经营过程中，由于受到各种不确定因素的影响，从而导致营业网点经营损失的可能性。根据网点业务经营的特点，网点风险主要包括业务操作风险、安全保卫风险、员工道德风险和外部因素导致的风险。

第二篇：基层负责人案件防控检查报告

关于2011年基层机构负责人案件防控工作

检查考核情况的报告

xxxx：

为进一步完善基层机构案件防控工作机制，加强对基层负责人落实“一岗双责”的监督检查，保证各项内控防案措施有效落实，按照xxx《关于发送〈xx银行基层机构负责人案件防控工作检查考核办法（2011版）〉的通知》要求，我行认真组织了2011基层机构负责人案件防控工作检查考核，现将相关情况报告如下：

一、组织领导情况

为加强检查考核工作的组织领导，我行成立了基层机构负责人案件防控工作检查考核小组，组长：xxx纪委书记，成员：xxx。检查考核办公室设在xxx部，由xxx任主任，办公室具体负责检查考核工作实施开展。同时，接到xxx下发的《xx银行基层机构负责人案件防控工作检查考核办法（试行）（2011版）》后，我行立即进行转发，要求营业网点必须组织全体员工认真学习，并做好学习记录。

二、具体实施情况

为真实反映营业网点负责人案件防控工作开展情况，此次检查考核我行分别采取现场突击检查与非现场检查相结合的方式进行。现场检查中，主要以听取负责人介绍工作开

展情况、查看相关安保记录、员工个别访谈为主；非现场检查中，我行以以前各种检查中发现的问题是否整改、整改是否到位做为此次检查重点，经过检查考核小组为期4天的认真检查，全辖xxx个网点全部检查完毕，检查覆盖率100％。

考核结束后，各营业网点检查考核资料均统一由xxx部专人负责整理归档，做到了专人、专夹保管。

三、各基层机构负责人检查考核结果

全辖xx个网点检查考核结果分别为：xxx支行考核得分77分，考核等级B+；xxx支行考核得分75分，考核等级B+；xxx分理处考核得分76分，考核等级B+级；xxx部考核得分76分，考核等级B+；xxx支行考核得分76分，考核等级为B+;xxx支行考核得分76分；考核等级为B+；xxx支行考核得分76分，考核等级B+；xxx支行考核得分75分，考核等级B+级；xxx支行考核得分75分，考核等级B+,xxx支行考核为76分，考核等级为B+。

四、考核结果在绩效考核中的运用情况

本次考核结果的运用，我行严格按照《xx银行基层机构负责人案件防控工作检查考核办法》的要求，认真评定经营性机构负责人绩效考核等级，并将考核等级与机构负责人绩效考核得分直接挂钩。

五、检查中发现问题及整改情况

通过此次检查考核结果来看，我行各营业网点负责人的

案件防控意识较以往明显加强，尤其是在对学习、讲评、检查等方面的记录检查情况来看，较以前明显提高，但记录简单仍是普遍存在的现象，也有个别网点因学习、讲评案防规章制度次数不够被考评小组扣分，暴露出“重发展、轻管理”的思想，亦存在一定的应付检查的心理。在网点对上级机构、外部监管机构检查和上级行条线部门检查以及我行内控检查中检查出的问题，大部分网点能按规定进行整改，但存在少数网点对存在的问题整改不及时和不到位的情况。

六、下一步工作打算

案件防控工作是一项长期、艰巨的工作，我行xx部门将继续加强对各营业网点负责人的日常检查，发挥应有的监督作用，从思想上真正提高网点负责人的案件防控意识，使他们真正认识到案件防控工作虽不能直接带来经济效益，但一旦有案件发生，将给银行资金、单位信誉带来巨大损失，更会因“一票否决”给个人职业生涯带来毁灭性打击，唯有上下合力、齐抓共管，才能实现长治久安，为我行各项业务健康发展提供强有力的安全保障；同时我行将按照《xx银行基层机构负责人案件防控工作检查考核办法》及考核评分表，规范建立网点案件防控工作档案，切实履行监督管理职能，促进网点负责人案防工作的有序开展，确保全行案件防控工作水平的进一步提升。

特此报告

二〇一二年一月九日

第三篇：浅议如何加强当前案件防控工作

浅议如何加强当前案件防控工作

近年来，在银监部门和上级联社的正确领导和指引下，在全体干部员工的共同实践和努力下，我社案件防控体系已逐步建立，案防工作管理水平日臻提高，持续实现了“零案件”的工作目标。然而，时代在进步，社会在发展，随着农信系统的深化改革和稳步发展，随着新业务品种的不断创新 和成功推出，特别是现代电子技术的应用，传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。但这必将对案件防控工作提出更高的要求。面对当前银行业违法违规问题频发的严峻形势，如何抓好案件防控工作，进一步增强全员案件防范意识，强化内部管理，全面巩固“零发案”的案防成果，成为当下我社应急需研究和探讨的重要课题。下面就结合实际谈谈本人的一些看法。

一、当前案防风险形成的主要原因及表现

纵观历年来各起金融案件，不难看出，制度执行不到位、思想意识不到位、业务操作不到位是真正引发案件的“杀手锏”。虽然工作中我们对此也予以了高度重视和关注，但结果仍不尽如人意。主要表现为：

1、员工道德观念不强，教育缺失。

从目前检查情况来看，我社所有基层网点均按月组织开展案防警示教育、案件风险分析，但从实际登记情况来看，仅停留在表面，没有真正深入学习和讨论，对员工的思想教育缺乏针对性和有效性，导致员工思想道德观念不强，防范风险意识不牢，不能树立正确的人生观和价值观。特别是对员工“八小时”以外行为的纠察形同虚设，不仅不能对员工八小时以外的活动有效关注，更有甚者，对于一些员工明知有不良行为，但不采取措施，也不向上级报告，而纵容其发展。

2、员工思想意识淡薄，管理缺失。

该行为主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。由于管理上的漏洞，使其工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事时有发生。在办理业务过程中，对于业务流程操作亦是存有侥幸心理，为了图省事简化手续，形成缺陷和漏洞。

3、员工业务操作生疏，素质缺失。

目前，虽然各机构从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定成效。但是，部分员工由于平时不注重学习，对业务流程和文件不清楚、不理解，在受理业务时，特别是对于一些特殊业务的办理，往往是跟着感觉走，凭个人的主观判断进行，而不能准确判断，正确把握，这样，很容易出现错误操作，为防范风险形成制约。

4、领导管理意识片面，履职缺失。

工作中，部分管理人员特别是基层网点负责人，存在“重业务、轻管理”的错误倾向。只是片面地追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制的关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在的问题，视而不见，抱着侥幸心理或无所谓的态度，致使内控制度执行不力、员工管理力度削减。

5、问题整改力度不强，督导缺失。

各部门开展的检查活动中，多数存在对监督检查的事项不深不细，检查流于形式等问题，造成该发现的问题未能及时发现，该纠正的错误不能及时纠正，往往是问题和隐患得不到彻底根治，有章不循、违规操作和屡查屡犯等问题久治不愈。如从目前来讲，应该说检查比较频繁，业务经营一直在各部门检查的高压下进行，但是检查的内容方式、操作程序、整改处理等都不够规范，存在很大的随意性。加之检查人员整体素质、业务水平参差不齐，有的原则性也不强，检查没有权威性，无法真正达到检查的目的。

二、防范和化解案件风险的对策

1、强化教育、提高认识是案防工作的前提和基础。首先要加强职业道德教育，使全员牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，真正过好权力关、金钱关、亲朋关、同事关，正确处理好工作与人情的关系。第二要加强合规意识教育，要教育员工牢固树立合规经营的思想理念，特别是基层机构负责人要把风险防控放在重要位置，始终贯穿到整个经营活动之中，绝不能掉以轻心。第三要加强业务素质教育，使员工熟悉岗位要求和相关的规章制度，提高风险意识，把规章制度和各项要求真正落到实处，对一些违规行为要及时加以纠正和制止。同时要加强对后台管理监督和检查人员的培训，努力提高发现问题的能力，建立一支具有较高业务素质的专业监督检查队伍。

2、强化监督、抓好落实是案防工作的根本和重心。各级检查部门首先要将是否对规章制度和业务操作流程贯彻落实到具体的业务中，作为发现问题和弱点的主要途径。要充分发挥风险、审计、纪检监察三道防线的作用，把各项制度的执行体现到工作中，落实到行动上，把防范风险关口前移，使员工不愿违规、不能违规、不敢违规；要采取静态检查和动态检查、现场检查和非现场检查相结合的方法，注重操作过程控制，变被动管理为主动管理，增强监督的及时性和有效性。

3、强化惩处，严格追责是案防工作的手段和推手。近年来，我们在加大查处力度、落实责任追究方面有了很大的提高，使得依法合规经营、按章操作能力以及内控管理水平有了很大的提升，但是在处理违规违纪责任人时，瞻前顾后、迁就照顾时有发生，处理起来显得软弱无力，失去了应有的警示、威慑作用，所以造成有些违规违纪行为现象屡查屡犯、前查后犯，从而埋下了案件隐患。为此，违规违纪行为一经查实，不仅要追究当事人的责任，还要追究管理人员的责任；对员工不认真履行职责、违规经营、监督检查不力等各类违规行为，不能姑息迁就，要严格按照有关规定进行处理，彻底让违规者在各类检查高压下无处遁形，合规经营氛围才得以建立和持续。（史通科 刘志梅）

第四篇：案件防控工作开展情况

关于***农村信用合作联社 案件防控工作情况的报告

***联社按照中国银监会关于深化“银行业内控和案防制度执行年”活动的总体要求和河北省银监局《关于深化“银行业内控和案防制度执行年”活动的实施方案的通知》（银监银监冀局发„2011‟233号）文件精神，结合《***联社开展合规管理和风险防控年活动实施方案》（深农信联发„2011‟44号），制定了《***农村信用合作联社“银行业内控和案防制度执行年活动”方案》，召开了动员大会，理事长王爱国在会上传达了银监部门关于“银行业内控和案防制度执行年活动”的有关文件精神，强调了本次活动的重要意义。监事长李德玉就《***农村信用合作联社“银行业内控和案防制度执行年活动”方案》做了详细的讲解，确定了活动的具体实施步骤。

一、案件防控组织情况

（一）***联社按照中国银监会关于深化“银行业内控和案防制度执行年”活动的总体要求和河北省银监局《关于深化“银行业内控和案防制度执行年”活动的实施方案的通知》（银监银监冀局发„2011‟233号）文件精神以及《***联社开展合规管理和风险防控年活动实施方案》（深农信联发„2011‟44号）文件要求，制定了《***农村信用合作联社“银行业内控和案防制度执行年”活动方案》，并与省联社“合规管理和风险防控年”活动一起定位本年工作重点。

（二）***联社成立“银行业内控和案防制度执行年”活动领导小组。

组 长：理事长*** 副组长：联社主任***、监事长*** 成 员：

领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，办公室主任由监事长***担任，成员有：。活动办公室具体负责该项活动的日常工作，把各个步骤和环节抓细、抓实，形成一级抓一级、层层抓落实的局面，确保活动取得实效。

二、案件防控工作质量情况

（一）在信贷领域开展大额不良贷款的全覆盖风险排查 根据我联社实际情况，以风险全覆盖为原则确定排查范围和标准。对自查中暴露的问题，要依据问题性质采取果断措施，防范信贷风险积累而演变为恶性案件。

（二）加大内控制度执行力突查力度

有针对性和突然性的通过整体移交、飞行检查、暗访暗查等灵活的方式，对基层网点和一线柜台进行突袭。对重要岗位人员要专门部署员工行为排查活动。

（三）狠抓“防范操作风险13条”的落实

制定本“防范操作风险13条”的工作规划，扎实推动“防范操作风险13条”的落实。

（四）认真开展安全保卫隐患排查

一是对各营业网点各类安保物防、技防设施以及自助设备的排查；二是对守押和枪弹管理制度落实情况的排查；三是对消防

安全隐患的排查。

三、内审稽核工作力度

***联社设监事长1人，稽核经理1人，专职稽核员6人。制定有《***农村信用用合作联社稽核处罚实施细则》、《***农村信用用合作联社内部控制实施办法》、《***农村信用用合作联社稽核员考核办法》、《***农村信用用合作联社现场稽核操作流程》、《***农村信用用合作联社稽核重大问题报告制度》等制度19项，并与市联社签订了《稽核员责任书》，***联社稽核监察部根据省联社《二0一一年稽核工作要点》及全省农村信用社工作会议精神，结合我市实际情况，先后对我市*个信用社（部），*个分社,*个储蓄所及计划财务部、会计结算部、客户部*个网点部门进行了全面序时稽核和全方位的时时跟踪检查，稽核面达100％。今年一年来，我市联社稽核监察部，通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空白凭证管理、现金管理和财务开支的合规性操作等方面进行了*次的序时稽核、*次突击检查，共检查信用社现金尾箱*个，金额*万元；检查重要空白凭证*份；检查抵（质）押物品*万元；检查费用开支*笔，金额*万元。

进行专项稽核20次，包括会计基础工作三十五条禁令专项稽核、大额存款往来业务专项稽核、新发放贷款手续专项稽核、调离审计专项稽核、清收不良贷款提取奖励专项稽核、打折清收贷款专项稽核，稽核面达100％。通过一年稽核检查，共发出《稽核通知书》*份，《离任稽核报告》*份，共发现问题*笔、金额*万元，其中信贷方面问题*笔、金额*万元；财务方面问题*笔、金额*万元，已全部整改。处罚金额 *元。查出了部分信用社（部）、分社在会计出纳、信贷、内控建设等方面存在的问题，联社通过说服教育、经济处罚、召开现场会议等方式加大了稽核处罚力度，堵塞了漏洞，纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法,规范了各营业机构的业务操作，解决了业务操作中的实际困难，提高了依法经营意识，增强了管理制约机制，从而***联社业务发展奠定了良好的基础。

四、内控执行力建设

高管人员应交流*人，实际交流*人，交流面100%；重要岗位人员应轮岗人数*人，实际轮岗*人；近亲属回避人数*人。

今年合规管理和风险防控年活动中，联社要求各信用社成立检查小组按照活动方案规定的自查内容、规定的时间段，认真开展对重点区域、重点业务、重点环节和重点部门的自查自纠活动。并要求各部室、信用社要在自查自纠阶段建立自查问题整改台账，每一名员工及部门都要写出本人及部门的自查报告，明确存在的问题和整改措施，层层签订整改承诺责任书。

为确保活动方案落到实处，活动期间联社“银行业内控和案防制度执行年活动”领导小组组织相关部室人员，深入基层方案要求进行全面排查，确保活动严格按方案要求落实各项工作。

联社按照方案要求自*月*日开始，抽调联社相关部室、信用社业务主干*人组成*个检查小组，对信用社及联社进行全面排查。

在全面排查阶段，我联社按照方案要求做到了边排查问题边排除问题，不能随时排除的问题，建立了排查问题整改台账，详细记载了问题的出处、原因、责任人、整改措施等，截止到*月底所排查出的问题已全部整改完毕。

第五篇：浅析如何做好案件防控工作

浅析如何做好案件防控治理工作

郑莹 江忠

为了应对银行业案件多发、大案频发的严峻形势，银监会做出自2009年起再开展三年案件防控治理的工作部署。省联社以此为契机，大刀阔斧，排除万难，旗帜鲜明的要求全省农村信用社深挖案件，彻查风险，先后出台了一系列的案件防控治理工作方案、制度、办法和措施，取得了显著成效，时至今日，三年多的案件防控治理即将结束，在这短短的三年案件防控治理工作中，笔者认为，只有健全案件防控体系、抓好制度落实、以人为本、加大监督力度，才能做好案件防控工作，才能实现省联社提出的“稳健经营、稳步发展”目标。

一、健全案件防控体系是做好案件防控工作的基础 自开展三年案件防控治理工作以来，省联社、办事处（市联社）、县联社先后成立了由一把手任组长的案件防控治理工作领导小组，并设立了案件防控治理工作办公室，构建了省、市、县垂直的案件防控治理工作体系，形成了自上而下的案件防控网络，层层落实，齐抓共管，为全省农村信用社案件防控治理工作的顺利开展起到了推动作用，确保了银监部门和省联社案件防控治理文件精神和制度办法的及时准确落实到位。因此说健全案件防控体系，充分发挥案件防控体系作用是做好案件防控治理工作的基础。

二、抓好内控制度落实是做好案件防控工作的前提

完善的制度体系是确保农村信用社安全稳健发展的基础，近年来，在业务操作、重要岗位、重点环节等方面，全省农村信用社建立健全了一套较为有效、严密的内部制度控制体系，但在具体落实中还存在着重制度建设轻制度落实的现象，制度再好再完善，落不到实处，就形同虚设。因此说，抓好内控制度落实是做好案件防控工作的前提，各级业务条线管理部门不仅要重视制度建设，更要重视检查监督一线员工的制度落实情况，要让每个员工都明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全省农村信用社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。

三、坚持以人为本是做好案件防控工作的根本

当前，我们的案件防控治理工作还停留在“以会议落实会议、以文件落实文件、以形式主义克服形式主义”的问题上，存在着就管理抓管理，就案件防控抓案件防控，就事论事，以及“一人有病大家吃药”的现象，还没有做到以人为本。以人为本的直接解释就是以人为“根本”，基本思想就是人是管理中最基本的要素，就是要尊重人、理解人、关心人，就是要把不断满足人的全面需求、促进人的全面发展，作为发展的根本出发点。因此，我们农村信用社在案件的防控工作中，应当把人的管理和防控放在首位。在内部人员上，强调一级了解一级，一级掌握一级，每一位领导者，都应当做到知道下属“在哪里，在干什么，在想什么，需要什么”，这样，才能切实发挥员工的遵章守纪的积极性和主动性；在外部人员上，应当强调了解客户，了解社情，了解管理工作前端的客观环境，有针对性的制定防范措施，提高防范效能。

四、加大监督检查力度是做好案件防控工作的保障 防范风险，重在防患于未然，而要防患于未然，则必须加大检查监督力度。目前，省联社已经建立了大额存贷款、银行承兑汇票和贴现业务按季滚动检查机制和风险排查常态机制，要求业务条线检查辅导与审计检查监督密切配合，对重点机构、案件多发环节和易诱发违规业务领域加大现场检查和处罚力度，充分体现了省联社对加大监督检查力度防范案件的重视程度，因此说，加大监督检查力度是做好案件防控工作的保障。各级信用社应立足省联社确定的检查制度，结合本社实际情况，构建大监督工作体系，加强纪检、内审、业务部门的协调配合，加大现场查验工作力度，密切关注员工尤其是各级高管人员的思想倾向和行为动向，对基建工程、采购、贷款、大额资金划转等易发案件领域，通过开展常规检查、专项检查、突击检查等方式，加强管理和监督检查力度，将检查范围覆盖到所有业务部门的业务环节和工作岗位，实现检查范围“零漏洞”。

作者：郑莹 江忠（***）单位：省联社泰安办事处 地址：泰安市奈河东路12号省联社泰安办事处