制度对股份制商业银行核心竞争力的研究与分析

第一篇：制度对股份制商业银行核心竞争力的研究与分析

制度对股份制商业银行核心竞争力的研究与分析

摘要：作为银行业新生力量的股份制商业银行经过20年的迅猛发展，已经成为中国金融体系的重要组成部分。但由于制度变迁的“路径依赖”性和相关制度安排不当及制度短缺，我国股份制商业银行从整体而言还存在许多制度问题，因此，完善与健全股份制商业银行的制度安排，强力打造积极的企业文化是股份制商业银行核心竞争力提升的关键。关键词：股份制商业银行；路径依赖；制度短缺 引

言

我国股份制商业银行是在国家从计划经济向市场经济转轨过程中诞生的，担负着引入市场竞争机制和探索银行商业化改革道路的双重使命。自1986年国务院批准重新组建交通银行以来，中国银行业改革和发展进入一个新阶段，股份制商业银行经过20年的迅猛发展，已经成为中国金融体系的重要组成部分。更有一些股份制商业银行开始进军国际市场。截至2005年6月末，全国性股份制商业银行已达12家，资产总额、存款余额和贷款余额分别达到5.24万亿元、4.46万亿元和3.23万亿元。但由于制度安排与企业文化塑造还存在许多问题，如制度缺失、路径依赖、理念滞后等问题，本文从提升核心竞争力的角度，探讨股份制商业银行制度的完善与健全问题。

一、理论回顾

根据早期制度经济学派和新制度经济学的观点，人们将制度划分成正式、非正式两种。广义的制度既包括了正式制度，也包括了非正式制度，两者是相辅相成的。正式制度，也称正式约束，是指这样一些行为规范，它们以某种明确的形式被确定下来，并且由行为人所在的组织进行监督和用强制力保证实施。由于在动态意义上说，某一时点的正式制度都是作为制度变迁的结果而存在的。因此按照正式制度形成途径的不同，我们把正式制度分成两类:一类是适应非正式制度的要求出现，后经过制度制定者确认的正式制度，称之为“诱致性变迁型”的正式制度；另一类是人们有意识地设计并创造出来的行为规则，称之为“强制性变迁型”的正式制度。非正式制度，也称非正式约束，是指人们在长期交往中自发形成并被人们无意识接受的行为规范，主要包括价值道德规范、风俗文化习惯、意识形态等。

从名义上看，股份制商业银行是一种特殊性企业，表现在其提供的产品不是一种物质实体，而是虚拟的价值符号，其背后提供实质支撑的是信用，而非一般产品所凝结的产品质量。但从实质上看，作为经营性企业组织，商业银行与一般企业没有差异，都需要有效的制度安排来解决内部人与人之间的合作成本问题，以实现摩擦系数最小化、目标一致性和效益最大化。其关键在于通过制度的层面，解决人与人之间的权利边界的界定，使每个员工都能够建立起一个良好的预期。因此，与一般企业一样，制度是股份制商业银行核心竞争力的基础和源泉，这表现在以下两个方面：

一方面，制度是股份制商业银行核心竞争力形成的基础：（1）制度从理想信念、价值反响、思想观念、行为规范、知识技能等方面，决定着员工队伍的整体素质，为核心竞争力的形成奠定观念平台和智力基础。从某种角度而言，企业的个性本质源于制度的个性；（2）制度作为现代企业管理的重要内容，是企业持续、快速、协调发展的重要保证。中外企业发展的成功实践表明，制度蕴含的科学管理思想、开放的管理模式、耐性的管理手段不断推进管理的进步，使其适应企业发展的需要，从而推动并促进核心竞争力的形成和提高；（3）制度决定着商业银行的整合能力，为核心竞争力的形成提供粘合剂。良好的企业文化能以强大的凝聚力使银行成为统一协调的整体，不断推动核心竞争力的形成和发展。另一方面，制度是股份制商业银行核心竞争力的主要组成部分：（1）制度因不同的商业银行会有所不同，在商业银行长期发展过程中也形成了不同的商业银行价值观和经营哲学。它很难被竞争对手和其它企业所模仿，因此具有核心竞争力的特性；（2）制度中所形成的经营理念和价值观，一经“内化”，必然产生一种强大的规范力，从而成为人们行动的准则，也必会产生一种持久的推动力，促使人们积极地去实现既定目标；（3）制度的形成需要一个过程，它受制于企业的成长过程，反过来又影响企业的长远发展。能够被策划、塑造、传播，是制度的基本特征。制度作为成长性的因素，成为企业管理的重点。

二、当前我国股份制商业银行主要制度问题的分析

我国股份制商业银行从整体而言主要还存在以下制度缺陷：

1、股份制商业银行股权结构不合理，国家股仍占相当比例。虽然股份制商业银行在成立伊始，就已经明确界定了金融产权，基本上建立了较为合理的法人治理结构，形成了三大权力机构——股东大会、董事会和监事会，发挥了股份制商业银行规范管理、自主经营、灵活运作等体制优势，银行业绩不错。可是随着时间变迁，慢慢发现这些股份制商业银行的行为逐渐向四大国有商业银行趋同，即体制优势的边际产出递减趋势已日益明显。有关专家把这种现象称为“体制回归”。出现这种现象的主要原因是我国股份制商业银行基本上实行的是以公有制为主体的股份制结构。这种股份制结构主要有三种类型：第一种是以大中型企业为股份持有者，如光大银行等；第二种是政府投资和企业投资相结合，如交通银行、中信实业银行、兴业银行等；第三种是向公众募股并上市，如深圳发展银行、招商银行、民生银行等。由于一些股份制商业银行要么是依托某种政府部门背景自上而下组建起来的，要么是国有大中型企业控股，导致股权结构不合理，存在“一股独大”现象，董事会权力真空化，决策缺乏独立性和科学性，治理结构仍然更主要体现“党管干部”的原则，董事会在聘任行长方面没有多少实质性的发言权。同时，一些股份制商业银行的规章制度是参阅国有商业银行的版本制作的，人员基本上都是从国有商业银行中挖过来的，经营者的选择方式以及激励方式与国有商业银行也没有根本区别。时间一长，这些股份制商业银行也就演变成了小型的“工农中建”。

构制度的不完善造成股份制商业银行存在“内部人控制（Insider Control）”。在以公有制为主体的产权模式下，股份制商业银行形成了一级法人总行对分行、分行对支行多层次的委托代理关系。虽然这种委托代理关系已不同于四大国有商业银行的那种行政式的特殊委托代理，但由于委托人与代理人之间的信息不对称、利益不一致和责任不对称等，同样会导致代理费用高昂和管理的不到位。股份制商业银行监督资源的稀缺是导致“内部人控制”生成的关键原因，而股份制商业银行的外部人缺乏足够的激励去获取信息和行使监督权是股份制商业银行“内部人控制”生成的又一原因。股份制商业银行治理结构的不完善造成的直接后果就是，政府或国有大中型企业作为所有者同股份制商业银行之间、股份制商业银行上级行与下级行之间，都普遍的存在“内部人控制”的问题，即基本上无须承担财产风险的经理人员和员工共同取得了对股份制商业银行资产的事实上的控制权和支配权。这种控制权和支配权使得经理层和员工有可能出现滥用职权的行为。

3、股份制商业银行代理链长，导致代理成本增大，约束机制弱化。总分行体制下的股份制商业银行，一级法人总行对分行、分行对支行等实行授权与转授权经营，从而形成了股份制商业银行内部总行到分行、到支行直至到职工个人的多层次委托代理关系。这一多层次的“委托—代理”链条上，隶属于同一个法人主体的委托代理双方，其委托代理关系往往以责任目标考评方式予以明确。一方面，所有者目标在各级代理层逐层变形，传达到基层就变成了掺杂着各级代理者自利性目标的混合物；另一方面，代理人的首要目标，有时可能既不是利润最大化，也不是银行资产的增值，而仅仅是完成上级的计划指标。因此，在信息不对称客观存在的情况下，如何防止各层经理人员利用信息优势向上级委托人提供虚假信息，如何有效地监督各级经理人员的偷懒和不负责任，是股份制商业银行面临的一个重要问题。

4、我国股份制商业银行的企业文化“人”本位体现不够。股份制商业银行是知识人才密集型企业，“人”在股份制商业银行的运营与发展中起着的重要作用。因此，股份制商业银行的企业文化应发挥出如下几项基本功能：导向功能，即企业文化能对企业整体和企业每个成员的价值取向及行为取向起引导作用，使之符合企业所确定的目标；约束功能，即企业文化对每个员工的思想、心理和行为具有约束和规范的作用，使企业成员产生心理共鸣，继而产生行为的自我控制；凝聚作用，即当一种价值观被该企业员工共同认可之后，它就会成为一种胶合剂，从各个方面把其成员团结起来，从而产生一种巨大的向心力和凝聚力；激励作用，即企业文化具有使企业成员从内心产生一种高昂情绪和发奋进取精神的效应；辐射作用，即企业文化在形成较为固定的模式后，不仅会在企业内部发挥作用，对本企业员工产生影响，而且也会通过各种渠道对社会产生影响。总之，优秀的企业文化作为非正式制度，是正式制度的重要支撑，可以激发股份制商业银行的活力，诱发股份制商业银行员工的责任感、荣誉感和献身精神，对提高股份制商业银行核心竞争力起着至关重要的作用。

目前，股份制商业银行的企业文化“人”本位体现不够，主要表现在以下几方面：员工的向心力和凝聚力不够，员工之间感情隔膜，互相猜忌和防范心理普遍，竞争意识强于合作意识；员工的工作倦怠问题突出，受整个社会就业压力和内部职位竞争的影响，员工的工作压力较大，情绪低落抑郁者不在少数，身心状况堪忧。

三、我国股份制商业银行制度创新的路径选择

我国股份制商业银行制度创新是一个复杂的系统工程，应该以完善公司治理结构为核心，坚持重点突破、整体推进、配套改革相结合的原则，努力构建科学的框架，进而从根本上提高股份制商业银行的核心竞争力：

1、深化股份制改革，促进股份制商业银行股权结构进一步合理化。对股份制商业银行而言，主要任务是培育多种形式的持股主体。对内，公开上市是解决此问题的主要途径。一方面，公开上市可以促进股份制商业银行股权结构合理化，使各方参与主体都能对经营决策进行权衡和选择，对银行的经营层起制约作用。另一方面，由于股权社会化，有助于股份制商业银行借助外部力量，推动法人治理结构的完善，随着更多的社会股东参与其中，将对银行的经营决策形成更大的制约力量。目前，11家股份制商业银行中已有5家在国内上市，剩下的几家也在做上市的努力。对外，可考虑引入外资分散股权。允许外国投资者（尤其是外国金融机构）持股，可以直接学习和借鉴国外股份制商业银行的先进管理经验，促使我国股份制商业银行的产权制度尽快地完善起来。

司治理结构。西方商业银行的治理模式，一种典型的分类是墨兰德给出的“二分法”，是以英国、美国为代表的英美法系型治理模式和以日本、德国为代表的大陆法系型治理模式。美国花旗银行是以外部人监督为主的市场型治理结构（典型的英美模式），这种治理结构以高度分散型的股权结构为基础；日本东京三菱银行与德意志银行股权结构本_资料,来.源/于;贵_州学,习.网 ｇｚｕ５２１.ｃｏｍ相对集中，其公司治理结构以内部人监督为主。在我国经济转轨的过程中，鉴于证券市场发展不规范，市场监督机制不健全，银行经理人市场空白和市场信用制度缺失的实际情况，股份制商业银行治理结构的选择应当以内部人监督的公司治理结构为起点，同时借鉴外部人监督模式中关于股权分散、充分发挥市场机制作用的做法，逐步创造条件，向外部人监督的银行公司治理结构转变，进而解决股份制商业银行“内部人控制”问题，使股份制商业银行真正成为市场主体，形成有效的自我约束机制。一方面，要确保依法产生董事会。由于股份制商业银行或多或少带有地方色彩，地方政府往往从局部利益出发，插手或干预银行高层人员的选任工作，这十分不利于银行建立有效的内部治理构。因此，相关地方政府需要转变观念，摒弃“党管干部”的惯性思维，保证股份制商业银行依法产生董事长、监事长和总经理(总行行长)，而非行政指派。另一方面，要调整董事会构成，推广独立董事制度。股份制商业银行应聘请一定数量的独立董事，强化董事会决策的科学性，从而切实加强董事会对经营层的制约和监管。

3、妥善解决股份制商业银行“内部人控制”问题，降低代理成本。目前，我国股份制商业银行内部人控制的问题集中反映了银行公司治理结构不完善、缺乏有效的市场化监督评估机制、剩余索取权和剩余控制权错位、缺乏市场化的激励机制和市场化的竞争压力等方面的问题。内部人控制的负面绩效从外面表现形式上是多种多样的，但实质上反映的是代理成本问题。为了进一步健全和完善我国股份制商业银行的内部控制制度，应着手从以下几个方面努力：一是合理界定资源配置权力边界，明确各级经理人员（行长）的权能定位，健全权力监督机制。严格实行分级授权、分级管理制度，建立经理人员（行长）年审制度，完善干部异地交流和岗位轮换制度，使之逐步实现制度化、规范化，推行经理人员（行长）决策失误责任制度，使管理人员的权责利对称统一，完善高级管理人员换岗审计制度。二是建立健全按劳分配和按生产要素分配相结合的分配制度。股份制商业银行制度创新必须充分注重人力资本所有者权益的保护，给予人力资本所有者相当的剩余索取权。股份制商业银行要在加强津、补贴管理，取缔工资外非法收入的基础上，通过严格考核，对高级管理人员实行拥有剩余索取权、与经营业绩挂钩的年薪制；对一般员工实行与实际贡献挂钩的岗位工资制，拉开个人收入分配的档次。三是完善内控机构，健全内部制约机制。在严格遵守金融法律规章制度的基础上，建立健全具有高度独立性、权威性、管理严谨、运作规范、垂直领导、直接向法人代表负责的内控约束机制。四是建立健全各种内部行政管理和财务管理规章制度，强化内部稽核（审计）和会计监督。

4、我国股份制商业银行企业文化再造策略。根据对企业文化的核心层和外围层所指范畴，结合股份制商业银行经营管理的自身特点，可以把股份制商业银行企业文化分为理念文化、风险文化、营销文化三个方面。这些不同类型的文化是一个有机的整体，都是股份制商业银行企业文化建设的主要内容，不可或缺。下面，分别从上述三个方面，阐述我国股份制商业银行企业文化的微观再造。

（1）理念文化再造。股份制商业银行的理念文化，应该是一个多要素组成的理念体系，这些理念包括价值观、风险、人才、创新。在这个体系中，成功是股份制商业银行的最终目标，是其他理念得以存在的基础，价值观是核心，风险是关键，人才是保障，创新是催化剂，这四个方面共同构建了股份制商业银行的理念文化。因此，股份制商业银行在理念文化建设中应该从以上四个方面尝试拓展。我国股份制商业银行要想在激烈的竞争中立于不败之地，就必须根据外部的金融环境，结合自身的经营情况，树立自己的价值观，以价值观为核心，以企业精神为指导依据，并将它的价值观贯彻到股份制商业银行的企业精神、发展战略目标、经营战略、营销战略中去，同时通过企业精神来促进企业文化的建设和完善。富有凝聚力的风险文化是股份制商业银行宝贵的精神财富，它能够统一全行上下的思想认识，带出了一支强有力的、有理念、有审慎工作习惯的员工队伍，这对于有效的防范和化解股份制商业银行经营过程中的信贷风险，保证和提高股份制商业银行资产质量至关重要。实践证明，一流的银行源自一流的服务，一流的服务源自一流的员工，员工的素质直接关系到企业的未来发展，股份制商业银行必须牢固树立人本管理思想，把聘用、培养和留住优秀的人才作为股份制商业银行长期的基本的政策。

（2）风险文化再造。商业银行是经营和管理风险的企业，培育良好的风险文化，是商业银行信贷业务健康、稳定发展的首要条件。我国股份制商业银行在风险文化再造过程中，应该考虑以下几个方面：股份制商业银行在培养自己风险文化的过程中，不仅要根据本国国情和本行的实际情况，更要积极借鉴国外商业银行的经验和教训，制定符合本行自身特点的规章制度，使之成为股份制商业银行风险文化理念的一部分，并在实践检验中不断丰富和完善；股份制商业银行要制定正确的信贷政策，并把它植根到银行员工的理念和实际行动中去，从而保证健康风险文化的形成。同时，股份制商业银行还要重视对员工进行各种形式的业务培训，重视前后台人员的交流，减少部门之间的摩擦，努力在全行形成统一的风险文化；股份制商业银行要加强对信贷人员队伍建设，提高其风险识别能力，培养其对银行的高度责任感和忠诚度。（3）营销文化再造。现代银行业之间竞争激烈，科学技术得到普遍应用，银行之间的模仿创新使各银行间的产品差异逐步缩小。同时，客户需求在越来越趋于多样化的同时变化频率加快、效率要求也大幅提高。能否最大限度的满足客户的需求，成为银行成败的关键，反映出核心能力的高低。这就要求股份制商业银行在加大科技投资，加快产品技术创新的同时，必须高度重视运作效率、营销能力。首先，股份制商业银行要积极适应内外经营环境变化，增强危机感和紧迫感，树立起一切以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的现代商业银行营销观念。其次，股份制商业银行要加强市场研究，对不同客户群体进行细分，找出有价值的市场空间，并结合经营目标和自身资源，选定能够给银行带来价值的客户群体作为目标市场，开展营销活动，建立自己的竞争优势。第三，股份制商业银行要正确处理与客户的关系，加强客户关系管理（CRM），建立长期密切的合作关系。客户关系管理主要利用IT技术和互联网技术实现对客户的整合营销，通过客户管理信息化，提高客户的满意度和忠诚度。在客户关系管理技术推动下，传统的4P营销组合演变成为4C，即不看产品看客户需求、不看价格看客户成本、不看销代渠道看服务便利性、不看促销看与客户的沟通。股份制商业银行核心竞争力的培育有赖于建立起有生命力和凝聚力的企业文化，而我国股份制商业银行企业文化再造又是一项浩大的战略性工程，只有树立正确的指导思想，采用科学的方法，循序合理的原则，并积极的采取应对市场竞争的新战略，才能营造出成功的企业文化。我国股份制商业银行应以改革和创新为动力，牢固树立以人为本的管理思想，以企业精神、价值观为核心，以提高全行员工素质为目标，在吸收和借鉴国内外企业文化建设的先进经验的基础上，建设具有自身特色的金融企业文化，进而促进股份制商业银行管理水平和核心竞争力的提高。参考文献 [1]罗明忠：《基于股份制商业银行核心竞争力的人力资源战略》[J]《南方经济》 2004年第11期

[2]潘国锦：《试论我国商业银行营销战略的转变》[J]《南方金融》2005年第7期 [3]赵其宏：《商业银行风险管理》[M] 经济管理出版社 2001 本文来自学习网(

第二篇：城市商业银行核心竞争力初探

目录

摘要............................1

关键词...............................1

前言............................1

1城市商业银行行业现状.....................2

1.1城市商业银行的概念及发展......................2

1.2竞争与合作......................2城市商业银行核心竞争力分析......................3

2.1核心竞争力......................3

2.2城市商业银行核心竞争力的分析.....................4结论及建议..........................4参考文献..............................5摘要

在中国金融体系中，城市商业银行占据突出地位，其作用不容忽视。城市商业银行的发展，对于深化我国的金融体制改革、完善对中小企业的金融服务、促进地方经济发展、防范和减少金融风险、维护社会稳定都起着十分重要的作用。因此，了解我国商业银行核心竞争力很重要，针对核心竞争力适当提出策略，使其发展的更好更快。

关键词 银行 核心竞争力 发展 优势

前言

近年来，由于有政府政策的支持，民营经济得以快速发展，中小企业纷纷涌现。这些小型和中小型企业，带动地方经济的发展，给当地经济带来了新的生机和活力，伴随民营经济的发展，中小企业融资难的问题慢慢突出，提出了新的要求，以便更好的服务地方经济发展。随着城市商业银行适应时代要求的出现，解决融资的城市商业银行对中小企业带来了新的思路和方法。核心竞争力是企业持续在上游的独特优势。

城市商业银行道路的前进扩大到地方经济建设的推进，并且也为维护中国经济市场秩序的稳定持续发展具有及其重要的意义。面临日趋激烈的市场竞争，许多构架制定的保护方法逐渐消失，城市商业银行的发展不断变化、壮大，但是最关键在于要有符合实际情况的方法，最终形成自己独特的核心竞争优势。

1城市商业银行行业现状

1.1城市商业银行的概念及发展

我国城市商业银行是指经国务院批准，重点为某一地区提供金融服务的商业银行，它是在合并已经商业化经营的城市信用合作社基础上，由总部所在城市的企事业单位、居民和地方财政投资入股组成的按照自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的原则进行经营、具有一级法人和统一核算体制的地方性股份制商业银行[1]。

我国城市商业银行是1970年由城市信用社发展而来的，主要是为城市私营、个体经济提供适合其发展方式，为地方经济服务，从而促进我国社会主义市场经济的发展。但是随着中国经济事业的逐步发展，城市信用社不断暴露出自身的许多问题。

1.2竞争与合作

不断地与全球经济金融一体化趋势的增强，在市场竞争环境发生了深刻的变化，消除竞争对手为目的传统的竞争日益明显，从而促进创新竞争的理论与实践。从古至今，合作竞争的思想一直存在，发展至今已被许多企业付诸实践。

结合动态合作竞争是竞争与合作，非赢的是不同于传统的竞争或丢失，或造成破坏双方的博弈。合作竞争是企业为了最大限度地与竞争对手的合作经营，技术，组织系统，其利润，实现双赢或多赢的结果。

市场竞争主体被合作竞争改头换面了，也影响了银行竞争的结构和范围，进而提高了竞争的有效性。首先，银行联盟更自由的进入成本相对较低的联盟建立的选择，合作伙伴的银行很紧张。参与银行间的竞争，中国的银行应想方设法寻找好的合作伙伴，并积极努力提高自己的操作条件，树立良好形象，提高合作伙伴的吸引力。这样的做法将有效激活我国银行间的市场竞争，冲破原有的银行掌握大局的局势；其次，银行的合作伙伴之间也存在竞争强，各银行在竞争中的相对位置变化，促使银行没有放松精神的时间参加比赛。

银行合作竞争组织，利用市场和组织两种机制能有效协调银行间的许多交易行为，降低交易成本和组织管理成本。通过银行之间的合作竞争型准市场组织的建立，一方面市场组织，确定交易规则，银行之间的信贷关系，交易的程序和协议的方式，既规范了银行交易，也可以在不增加成本，使银行管理机构，不扩大合作协议，充分利用业务代理，全面战略合作组织，以确定的优势，纯粹的市场交易成本相关的成本节约。另一方面，银行经过合作竞争可以将组织逐步市场化，保持各个银行之间的独立性，防止银行一体化组织的激励失失效、信息失真和缺乏竞争的现象等许多问题的出现，运用市场机制来提高交易的效率，以更好地适应信息时代将市场竞争和组织整合运行管理要求。此外，伴随着银行的合作不断加深，合作银行信托关系增强，和监管合作组织降低成本，合作效率。

1.3业务能力与范围

根据中华人民共和国《商业银行法》规定，商业银行能经营的部分或全部业务如下：

（1）吸收公众存款

商业银行是最传统的业务是吸收公众存款，其特征在于在第一个地方，给公众存款。公众包括当地居民存款，包括当地的生活储蓄的外国人。

（2）发放短期、中期和长期贷款

商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主，在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务，其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利，并且储蓄银行可以发放金融债券。由于债务的吸收是长期稳定的，因此，适合用于长期贷款。

（3）办理国内外结算

中国商业银行的主要业务是为国内外结算，一种特殊的商业银行，和其他非银行金融机构不能从事结算业务。

（4）办理票据承兑与贴现

在各种不同的方式商业银行贷款，其中一个是贴现票据。银行的单据，或者商业票据经过银行承兑之后，就成了具有到期付款保证的特别单据。在到期之前，当客户需要流动性，可这不是票据由于自己的银行票据贴现，提前大部分资金提取。

（5）发行金融债券

商业银行的融资方式包括发行金融债券，是另外的存款负债管理操作方法。金融债券对投资者直接出售或转让，使其能够在股票市场流通。因为银行的信誉高于平常的企业，因此其金融债券的信誉也比一般企业债券高。

（6）代理发行，承销政府债券的现金

我国商业银行根据法律，只有代理问题，现金和政府债券承销，而不是代理人问题，现金和承销企业债券。这种规定实质上是一种限制，限制了商业银行参加资本市场活动的范围，也是为了限制商业银行的资本投入市场，从而导致商业银行流动性质量下滑，或银行债务承受太多的风险，获得奖金，并最终影响存款人的利益。

（7）买卖政府债券

商业银行还能通过买卖政府债券的方式来调节自身的资金。由于政府债券的无风险，法律允许商业银行买卖这些债券。政府债券都是零风险投资，还可以获得一些利润，这将使银行的现金盈余。

（8）从事同业拆借

商业银行的独特的业务是银行相互借贷业务。中国的《商业银行法》将我国商业银行的贷款限额来解决暂时的资金流动，但不作为固定资产贷款基金。这一特点是我国独有的。

（9）买卖、代理买卖外汇

在他们的代理商销售的商业银行，或代理客户买卖外汇是一种常见的商业银行。“金融机构在外汇管理条例“即期和远期1987年12月13日被国务院批准为客户服务，根据这一原则，为了使客户能够提前防范汇率风险，稳定的贸易成本，银行将代为现场客户和远期外汇。而银行外汇交易的目的是保持利润的价值。

（10）提供信用证服务及担保

商业银行提供信用服务和进出口企业日常银行担保服务。由于银行的信贷，国际贸易已经成为一种安全、快速的。担保贷款和一个更大的作用等方面的业务。银行信用卡业务，让消费者更方便快捷，信用担保，银行和企业之间的融资安全方便，之间的相互作用的不同的国家的企业和金融机构更安全和标准化，交易的过程与结果都受到保护。在同一时间提供信贷服务和安全服务的银行，也得到了合理的利润。

（11）收付款项和保险代理业务

因为商业银行的营业范围广泛，所以，同时商业银行也在代理其他企业收付款项和保险的代理的业务交易。

（12）提供保管箱服务

银行为客户提供保管箱服务，客户将重要文件，珠宝，所有权证书，在银行保管箱业务合同以及定金的信件，避免失踪和丢失。保管箱业务的银行提供的任何其他机构不能为我们的客户提供方便。

（13）经银行的批准，可以结算业务，销售

本条例所称的“弹性”条款在立法技术在未来的发展中，新业务的央行批准，可以申请这项条款，并不会改变法律。试想如果没有这样保护性的规定，在未来如果中央银行批准了能进行的新的业务，那就只能修改法律，新的业务才能符合法律的规定。城市商业银行核心竞争力分析

2.1核心竞争力

商业银行是企业，因此有必要研究商业银行的竞争力。波特认为，竞争优势，即竞争力，是“企业获取超出资本成本的平均投资收益率的能力[2]。”“伊芙兹认为，竞争力是“技能，系统，资产和共同的价值观，产生高水平的特异性能进行预测，以产生竞争优势的相对特殊的工作，并为顾客提供宝贵的功能。因此，竞争力的综合性能，使资源共同创造卓越”的竞争潜力[3]。首先探讨什么是竞争，竞争是竞争的两个或两个以上的参与者或比较和综合能力的反映这是一个相对指标，必须表明，一般的小型和大型或强或弱的竞争力。但是如果真的要给企业核心竞争力一个一个准确的测度，其难度是相当大的。它是随着竞争的变化而变化，难以捉摸的，不过它却是未来将要为大家呈现的能力，并且需要足够的的时间测定。

清楚了竞争力，接下来了解核心竞争力。所谓的核心竞争力，是企业的独特竞争优势的竞争对手。也就是说，企业能够代替对手的可能性，如果其可能性愈大，则代表其核心竞争力愈强。对于任何一个企业，不管是竞争力还是核心竞争力，都尤为重要。

2.2城市商业银行核心竞争力的分析

关于城市商业银行核心竞争优势的分析如下：

（1）在关系型贷款中的比较优势

企业“硬信息”的依据是交易型贷款，大型银行机构建立严格，分工明确，陈程序化、专业化的抵押贷款操作具有比较优势。而“软信息”则是其决策依据，它是经过时间和经验的慢慢积累而形成的一些主要相关信息。这些软信息是难以观察和测量的统一，银行需要支付成本得到。因为中小城市商业银行一般为地方性银行，机构设置简单，结构趋于扁平，代理成本和风险相对低，因此关系型贷款在中小企业贷款中被大量使用，这便形成了其独特的优势。

（2）对中小型企业的定价优势

在大型项目贷款上，由于当前存在一些限制，城市商业银行规模过小则无法参与。及时勉强符合监管要求，中小城市商业银行的议价能力也有限，因此，在争夺大型项目上中小城市商业银行处于劣势。

（3）市场反应灵敏

我国城市商业银行都是一级法人制度，管理阶层少，决策链条短，经营手段灵活，能够灵敏的嗅到市场的风吹草动，并及时做出决策应对。

（4）地缘性优势

我国城市商业银行与别的银行相比，在本地信息的获取尚处于优势地位。其次定位清楚，主要为服务地方经济。最后在管理上进行差异化管理，有效的规避竞争。结论及建议

我国的城市商业银行成立时间较晚，目前仍处于发展的初期，其整体经营水平与其他银行还有很大的差距。仍需要继续努力改革创新，对于普遍提高我国城市商业银行的核心竞争力，具有及其重要的意义。

（1）完善城市商业银行的内部治理结构

银行长期稳定发展的重要保证离不开良好的企业管理。通过制度约束和监督机制，城市商业银行将逐步完善内部治理，地方政府之间的关系，是完善城市商业银行的现状，形成相互监督。企业治理是核心，以公司治理结构的完善为辅助，加强内部制度建设，为银行健康持续经营健康提供良好的保证。

（2）加强城市商业银行业务的创新

就当前而言，城市商业银行处于被跟分模仿的位置，需要不断创新来巩固和占领新的市场，掌握充分的主动权。对城市商业银行的生存和发展的基础是市场的差异，但在不同的市场寻求竞争优势，只有创新，满足当地居民的需求和新的金融产品和服务的中小企业的需求。城市商业银行应充分发挥体制优势，根据市场需求和自身情况，开发接近产品的顾客需求特性。在个人业务方面：根据客户的需求变化，不断进行金融工具的创新，推出科技含量高的新型存款品种。

（3）完善约束和激励制度，提高代理效率

在中国，激励约束机制不合理仍然在大多数城市商业银行的激励和约束机制的存在，会对银行经营管理的好坏直接影响。因此，建立，完善激励与城市商业银行按照约束机制，并改善城市商业银行公司治理结构的重要意义。

（4）加强对金融人才的培养

无论什么发展都离不开人，尤其是一个人才的重要性不言而喻。因此培养人才的关键首先在于对高级管理层人员的培训。参与市场竞争的重要环节之一便是经营决策，而决策是由高层人员决定。因此，一个企业，在成功的企业人员素质的高级管理失败的一个重要的角色。其次，基层人员也是不容忽视，对于基层人员的培训也极为重要，加快对基层管理人员培训是保持企业发展的根本保证。一些基层管理人员缺乏管理科学的知识，没有要求应掌握的管理知识，管理技能和管理手段从事管理工作，所以有潜在的风险。最后，加强一线职工的培训是保持业务发展的基础。参考文献

[1] Santos，J.A.C,Bank Capital Regulation in Contemporary Banking Theory:a Review of the Literature[R],Basel Comrnitee working Paper.2001:12--18

[2] 迈克尔·波特：《竞争优势》，华夏出版社，1997年，第4页

[3] 伊夫·多兹：《管理核心竞争力以求公司更新：走向一个核心竞争力管理理论》，东北财经大学出版社，2003年，第68页

[4] 李文军 商业银行的效率与竞争力[M] 经济管理出版社 2008年1月

第三篇：核心竞争力分析

一、发展结构“头重脚轻”

重点突破基础领域，建立自己的生态体系

赛迪研究院公布的《2018中国人工智能产业展望》提出，由于我国人工智能产业重应用技术、轻基础理论，底层技术积累薄弱，存在“头重脚轻”的结构不均衡问题，使我国人工智能产业犹如建立在沙滩上的城堡，根基不稳。基层技术积累薄弱使人工智能核心环节受制于人，阻碍重大科技创新，不利于国内企业参与国际竞争。从国家层面洞悉AI发展态势，重点突破基础领域，针对人工智能底层技术，加强对以深度学习为代表的底层算法模型的深入研究，并积极布局影响人工智能未来发展的前沿基础理论研究。现在国内也有一些小团队在做相关开发项目，有一定潜质，而且我们拥有全世界最多的应用开发者、非常多的应用场景、大体量的市场、蓬勃的创新创业环境等，这些都是国外比不了的。”

二、商业应用路径不明确

瞄准市场需求，实现落地是关键

据亿欧智库《2018中国智能商业落地研究报告》统计，2017年中国人工智能创业公司获得累计融资超过500亿元，但商业落地百强创业公司累计收入不足100亿元，90％以上人工智能企业亏损。不少业内人士担心，国内人工智能领域存在巨大泡沫，或将迎来一波倒闭潮。《2018中国人工智能产业展望》提出，我国人工智能产业处于早期发展阶段，商业化应用路径尚不明确，商业落地痛点突出，致使近期实际商业价值变现难度较大。对初创企业而言，人工智能有门槛，创业成本较高。因此，建议企业不要太盲目，要尽快找准发力方向，而AI项目商业应用场景的落地是其成败与否的关键，快速积累核心技术优势，打造商业模式，才能做出真正有市场需求的产品，产生现金流。这也有助于人工智能行业回归理性。据《2017年中美人工智能创投现状与趋势研究报告》显示，中国智能机器人与无人机相关技术创业最为火爆；其次为语义分析、语音识别、聊天机器人等自然语言系列技术；然后是人脸识别、视频/监控、自动驾驶、图像识别等计算机视觉系列技术；另外，情感计算包含心理学、语义、视觉、环境感知等多种复杂应用的技术也在慢慢成长。

三、专业人才成稀缺资源

加快AI及相关学科布局，培养跨学科人才

目前，人工智能最大痛点之一是人才难得，AI被炒得很热，稍微懂点算法的人一出来就能收到很多Offer，身价水涨船高。《2017年中美人工智能创投现状与趋势研究报告》指出，目前中国人工智能的人才培养已成为一个关键问题，人才缺失可能会对未来AI产业发展产生牵制作用。美国国家科技委员会发布的2017年人工智能全球大学排名中，前50名均位于欧美地区，我国大学无一上榜。此外，国内缺乏人工智能与传统行业的跨界人才，不利于AI在各垂直行业应用推广。据业内对中美AI人才分析显示，截至2017年6月，中国共有592家人工智能公司，拥有员工约39200名。相比之下，美国人才数量是我国两倍。据领英数据显示，我国从业经验10年以上的AI人才比例不足40%，而美国这一比例超过70%；美国人工智能基础层、技术层和应用层的人才数量占比分别为22.7%、37.4%和39.9%，而中国为3.3%、34.9%和61.8%。我国需加快人工智能及相关学科布局，高校加强学科建设，依托现有人工智能相关学科，培养跨学科人才，并鼓励高校、科研院所加大与人工智能企业、国外高校及相关机构的合作力度，打造多种形式人才培养平台；针对人工智能芯片、基础算法模型等重点领域，充分利用现有各类人才计划，并设立专门通道和定向优惠政策，加大对国际顶级科学家和高层次人才的吸引力，加快人才引进效率，扩大人才引进规模；重视培养贯通人工智能基础理论、软硬件技术、市场产品及垂直领域应用的纵向跨界人才，以及兼顾人工智能与经济、社会和法律等横向跨界人才，以及兼顾人工智能与经济、社会和法律等横向跨界人才。

第四篇：核心竞争力分析

一、商业银行核心竞争力的内涵

核心竞争力是一个企业（人才，国家或者参与竞争的个体）能够长期获得竞争优势的能力。是企业所特有的、能够经得起时间考验的、具有延展性，并且是竞争对手难以模仿的技术或能力。核心竞争力是企业发展壮大的基础。商业银行与其他企业也有核心竞争力问题。商业银行核心竞争力是指商业银行拥有的别的银行所没有并能为银行带来竞争优势的资源(或能力)。这项资源(或能力)可以是人力资源、产品、技术、流程、银行企业文化及价值观等等；随着经济、金融愈益全球化、各商业银行之间围绕着新机会的竞争越来越激烈，主要体现为核心竞争力的竞争。如果一个商业银行没有核心竞争力，机会就有可能变成陷阱，没有核心竞争力就像一艘船没有了持续的动力，搁浅和沉没是迟早的事。

二、商业银行核心竞争力的分析

商业银行与其他银行机构同处相同的金融环境变革之中，资金供给者的侃价能力随着国家利率管制的放开而逐步增强；资金需求者的以压低产品价格和要求高质量服务为主导的侃价能力在产品同质化的情况下体现并不十分明显，而今后会集中体现在金融产品创新方面；同行业的竞争则成为商业银行面对的主要竞争压力。商业银行面临的行业竞争压力主要来自于国有银行改制后经营活力的提高、股份制银行规模发展效应和管理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面的变化。

商业银行的核心竞争力是商业银行在激烈的市场竞争中形成的优于竞争对手、保持竞争优势和持续发展的能力。商业银行核心竞争力体现了商业银行特殊的市场价值取向、抵抗市场风险和获得持续竞争优势的能力，集中反映了商业银行在市场竞争中的竞争能力和竞争优势。在激烈的市场竞争中，商业银行的核心竞争力最终通过其提供的产品与服务被客户认可反映出来，能否留住和吸引优质客户是商业银行核心竞争力的直接体现。

一）树立以追求真实利润为中心的经营理念

利润是商业银行追求的最终目标，是衡量一家银行好坏的最根本标准。银行的风险发生有其滞后性，账面利润有可能隐藏着风险因素，一旦风险暴露，就会严重侵蚀原有的利润，纸上富贵也就荡然无存。因此，在追求利润过程中金融论文，必须考虑资金成本和充分覆盖了风险后的资金回报，以追去真实利润为中心的理念指导银行所有经营管理活动，这也是构筑商业银行核心竞争力的出发点。

二）推进持续的自主创新能力建设

创新是效益的源泉。从战略高度重视创新，要通过金融工程技术和信息技术的有机结合，以体制创新和激励机制创新为保障，实现产品、制度、技术和营销的持续创新，全面培育和提升银行的综合竞争力。创新也是赶超同业竞争对手的基本方式。

高度重视经营思路的创新。要深入研究全面开放下的现代商业银行经营管理规律，全面总结中外先进银行实践经验，提炼和确立具有国际视野的经营管理理念，为银行的发展提供永不衰竭的精神动力。实施管理创新和技术创新。加大投入力度，强化信息技术对经营发展的支持力度，研究运用先进的信息技术，最大限度的提升创新的技术含量

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。强化创新支持保障体系。建立科学的创新考核激励机制，要通过科学的测算，对创新产品合理分摊成本和分配利益，并对开发人员进行奖励；完善创新产品的后评估及监测体系，跟踪创新效果。

三）强化核心竞争力的支持保障体系

提升核心竞争力，还要依靠有力的支持保障体系。应从公司治理结构、组织经营结构、信息技术和人力资源等几方面加大对核心竞争力的支持力度。

完善公司治理结构。按照股东价值最大化、有效激励和约束并重、信息透明的原则，完

善股东大会、董事会、监事会和管理层的运作制度，提高经营管理层的专业化管理水平，健全各职能委员会，建立科学、高效的管理、决策和监督系统，真正发挥公司治理对风险管理和经营管理的制衡作用，实现银行市值稳定增长。

优化经营组织结构。经营组织结构决定了经营组织的效率，银行个性化的产品创新、多样化的营销、优质化的服务都有赖于科学的经营组织架构的支撑。要通过稳步推进管理方式、业务流程的改善，并加强技术支撑，加强重点业务部门的建设，为提高组织体系运转效率和事业部制的实施创造条件。

提高信息技术开发应用水平。继续加大信息建设的投入力度，弥补中外银行信息技术水平的差距。要从管理信息系统、核心业务系统、客户关系管理系统、电子渠道、综合化经营等方面加快信息技术深度开发和综合利用步伐。优化管理架构和业务流程，实现管理决策的信息化、集约化、智能化；进行产品开发标准化参数管理，进而通过参数化调整开发新产品或为客户提供针对性的服务方案；做到风险管理全过程控制，有效进行风险识别、项目筛选和实时监控工作。

健全人力资源管理体系。提升核心竞争力离不开员工特别是优秀人才的敬业奉献。要借鉴国际先进银行的战略人力资源管理理念和方法，健全人力资源管理体系，提高人才招聘、开发、管理和使用水平。进一步健全激励机制，建立股东、经营管理者和员工均能合理分享经营成果的长期激励制度，以提高人才的吸引力和竞争力。完善薪酬体系金融论文，在科学的绩效考评体系的基础上，让薪酬真正体现经营者以及员工的贡献水平。

四）实施客户关系管理是增强核心竞争力的保证

客户是银行的利润来源，拥有客户才能保证公司和股东的利益持续增长。为此，要树立以市场为导向、以客户为中心的经营理念，重视与客户的关系，实施客户关系管理，不断提高客户满意度和忠诚度。

客户关系管理(CRM)是银行与客户共同创造价值的一种先进的管理方法，通过建立客户档案，对银行的大量客户信息进行综合分析，识别在市场竞争中最有价值的黄金客户群，确定目标市场，将客户通过多种指标进行分类，针对不同的客户，实施不同的策略，为目标客户群提供一对一式的、符合客户需求的服务。要求基层客户经理必须了解客户真正的需求，通过有效的措施寻找真正的赢利客户，留住高端老客户，挖掘新客户的潜在价值，提高客户的满意度和忠诚度，从而创造银行价值和客户价值。参考文献：

第五篇：2009全国性商业银行核心竞争力排名

和讯消息 由银行家杂志社主办的2010中国商业银行竞争力排名发布会在京举行，来自中国社会科学院、央行及业界多名专家学者出席了此次发布会，国务院发展研究中心金融所所长夏斌先生在发布会上发表了精彩观点并对奖项进行发布。

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演讲实录：

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夏斌：他们叫我发布竞争排名，没有说讲话。因为吃饭的时候几个银行部门的同志比较多，关于宏观经济形势有关媒体报纸自己谈过一些观点，我借这个机会简单说说，因为宏观经济形势，其实今年变化很快，上半年年初大家还是担心膨胀，担心资产家的泡沫，担心经济风险，到现在看看媒体会不会第二次探底一下子这么一个逆转，为什么，我想第一季度增长11.7，第二个季度增长10.3，这个形势不断趋缓，在这个环境下比较担心，我们应该说这种状况本身是市场上机构多余预测，今年经济由于去年的原因必定是下调。第二这些宏观调控政策必然状况出现，问题是我们如何判断这个状况，我个人感觉，既然方向是对的，我们就坚持这个方向，至于外面的情况或者第三季度数据和第四季度不好看因此密切关注形势的变化，方向不变，确保经济稳定增长的情况下注意调控的力度和节奏而已，我大的想法是这个。

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第二就是我们怎么把握好节奏与力度，我们根据今年为什么会政策出现那么多变化，我在5月初一个论坛，我说主要是三大政策引起中国经济政策变化，再说搞银行，特别是大银行，问问他们搞信贷的人，他们都清楚，今年为什么形势变这么大，其实搞银行的同志已经体会，主要是三大政策变量，我跟领导汇报也说，我说三大政策变量，第一房地产政策，第二地方融资平台政策，第三产能和耗能一些限制政策，这三个文件一下，我们的银行各地银行原来储存的问题，也有银信合作，这个是另外一个角度反应了经济调控情况，还有就是外界不太清楚，银行界同志很清楚，就是今年银监会三办法，我们很多上市公司一下表现银行存款一百多亿，实际上他们老总在股市上反应很好，这个企业能动性状况很好，但是在企业老板来说，有苦说不出来。

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实际上企业老板反应的是有苦说不出来，这么多办法不让用，银监会不让用的按有关规定，所以这三个大政策，加三办法一指引一下子对金融起了很大变化，这个银监会管理规定，帮助中央银行在货币调控中间也起了很大的作用。接下来怎么办，第一应该整顿这个方向没有错，而且也要肯定地方融资平台在2009年中国在世界经济复苏中间，率先复苏中起了很大作用。问题是第一怎么会产生这种状况是个教训，刚刚在信托整顿刚刚解决大量地方，有关部门要总结教训。第二要在北京机关搞金融监管，搞金融工作，其实都知道这种状况一干肯定有风险，当然具体风险多少未知数，问题是现在怎么办？如果简单的全部追求增资担保，没有增资担保第二次贷款不让贷，中国经济又会出很大的问题，所以我的建议是，有关部门好好的实地调研，拿出办法，资产对换，或者是地方政府变卖资产也要把本和现还上，坚决做到一个开工的项目尽可能一个资金链不要断，断了对投资没有好处，断了对中国经济增长没有好处，所以坚决不能让资金链断了，我们是管研究，有关部门怎么落实政策。

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第二房地产政策，既然我们说上半年的房地产调控方向是对的我们就要监视，房地产调控现在关键是方向道路选择问题，入口是从价格入口的，上下最高层，从中央政治局，从总书记、总理关心房价到老百姓关心房价，从今年年初两会期间最多的体验就是房价问题，已经完全变成社会问题，在这个背景之下，进行了调控，抑制了部分房价上涨过快，以及保证需求房量建设，我认为应该深刻反应我们十几年房地问题，我认为搞房地产就是以消费品发展为主导发展房地产市场，如果这个方向对的，就应该慢慢走，所以在这个背景下，房地产市场下半年方向不能变，要加快的社会保障房的建设，一方面满足低收入群体的住房需求，就是廉租房等等这种房，另外一个方面就是加快这方面的住房投资来保障整个中国经济投资下降不要过快，保障经济的稳定增长，这方面可能是要加紧各级地方政府的检查力度，要他落实责任，不管白猫黑猫都要坚决落实，我始终认为这是非常复杂的，需要研究，可以慢慢研究，慢慢实行，但是我们当前目的是为了打击投资法，所以我的建议很简单，就是尽快出现交易所得税，比如说根据你交易的套数，根据你交易的频率，增收严格的高额交易所得税，这个很多问题由于时间关系，这么多钱怎么办，不让买房那是另外一回事，我们不能因为社会流动性多，或者说资金多，没地方出入而去制造一个不应该鼓励的充满投资的资产市场，没有必要，资金多，想办法解决资金的问题，这是我的逻辑。

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当然还有一些长期政策，我们讲的都是短期政策，今年怎么办，长期政策经济结构的调整，扩大消费到底怎么调，我们经济增长，我们财政收入，能动性支撑我们今后几年经济结构的调整，我认为很难，我对此信心不足，因此我们应该有更多的解放思想，想办法，比如说大家说钱多没地方投，我们就36条大家反应很好，就是解决不了，所以要求地方政府拿出细则，在座的更清楚，很多金融机构老百姓是没办法投的，为什么老百姓不能投，法律上不允许吗？不是，今天不是展开讨论这些问题的时候，所以责成有关部门拿出细则，要求他们上报，即使没有改善的措施这个在社会上影响很好的，还有一个就是说落实结构的调整，我认为长期看资金是不

够的，就是民生问题、社会保障问题，扩大消费问题，长期看是不够的，我个人的观点应该是国退民进，进一步国退民进，来促进消费，扩大内需，简单讲，就是政府持有大量的工商企业和在座各位的金融企业股份有没有必要，当时持有是亚洲金融危机之后，监管部门是为了尽快解决这些社会金融机构的资本抵债的问题，当时融资也没有可能有更多的资金，在这样情况下，鼓励大量的国有企业进入大量的银行、信托、基金这是我们长期方向吗？我认为不是，一方面加快调整，扩大民生支持，财政收入有限，另外一方面中央拿了这么多的国有资产不停的扩张多了钱还不停去炒房地产，完全是一种矛盾现象，我个人认为就是应该在考虑中国经济发展不同阶段水平之下中国国家的对有关行业的绝对控股和相对控股的原则基础之上，研究好不同阶段，到底什么样的原则，研究完了以后，根据这个原则持有的多余的股份有计划向市场卖出，吸引社会更多老百姓的投资来投资，政府卖出股份拿到现金，集中用于社会保障建设，集中用于低收入群体、收入水平的提高，通过救穷人、扩消费、促增长来保证真正中国社会的稳定，来尽快的缩短中国经济发展方式的转变，和结构调整的这样一个痛苦期，这才是中国可持续发展可能需要调整的一个重大政策，叫我简单讲，我就把当前的经济形势和长期政策的协调自己想到谈几点，接下来言归正传，还是发布吧！

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交给我的任务是发布，中国商业银行竞争力排名结果2009全国性商业银行核心竞争系排名前五位是第一名中国工商银行。第二名交通银行（601328）。第三名是并列的招商银行、中国建设银行。第四名中国银行。

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2009全国性商业银行财务评价结果前五名是：第一名中国建设银行。第二名中国工商银行。第三名也是两个并列第三名招商银行、交通银行。第四名中国银行。

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2009全国城市商业银行综合排名：资产规模在800亿元以上大型城市商业银行竞争力排名前十名，第一名包商银行，第二名杭州银行，第三名南京银行（601009），第四名重庆银行，第五名北京银行，第六名成都银行，第七名东莞银行，第八名大连银行，第九名哈尔滨银行，第十名徽商银行。

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资产规模在300亿到800亿元人民币之间中性城市商业银行竞争力排名前十的是：第一名台州市商业银行。第二名洛阳银行。第三名南昌银行，第四名浙江稠州商业银行。第五名西安

市商业银行，第六名长沙银行，第七名潍坊银行，第八名锦州银行，第九名鞍山市商业银行，第十名齐商银行。

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资产规模在300亿元人民币以下的城市商业银行前十名排名：第一名乌海银行。第二名承德银行，第三名莱商银行，第名日照银行。第五名张家口市商业银行。第六名攀枝花市商业银行。第七名南充市商业银行，第八名赣州银行。第九名唐山市商业银行，第十名廊坊银行。（和讯财经原创）

成立未满三年城市商业银行前十名排名：第一名上饶银行。第二名遂宁市商业银行。第三名石嘴山市商业银行。第四名鄂尔多斯（600295）市商业银行。第五名信阳市商业银行，第六名枣庄市商业银行，第七名驻马店市商业银行，第八名六盘水市商业银行。第九襄樊市商业银行，第十名是鹤壁市商业银行。

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