合规经营 按章操作 齐抓共管

第一篇：合规经营 按章操作 齐抓共管

合规经营 按章操作 齐抓共管

推动全省邮储银行信贷业务又好又稳良性发展

---在全省信贷业务合规管理专题视频会议上的讲话

席新国

同志们：

今天主要跟大家谈谈信贷业务的合规管理与三道防线的履职问题。

最近，中国银监会、湖北银监局连续密集召开风险管理和案件防控的专题会议，安排部署银行业在宏观调控政策下的安全稳健运行问题。湖北银监局把2011年定为“合规文化与执行力建设年”，出台了一系列关于合规经营、信贷新规及合规管理执行力方面的制度规定。监管当局高层严厉的态度、过硬的举措，传导出一种明确的信号：一方面，说明银行业在实际的经营发展过程中，还有许多不合规、不审慎的行为；另一方面，表明合规经营、审慎经营，从来都是监管部门关注和查处的重点。因此在这个时候，召开这次会议，专门研究部署我行信贷管理的合规问题，符合监管要求。

从湖北邮储银行信贷合规经营的情况来看，成立银行以来，我们先后查处了多起信贷违规经营问题，几十人受到处理。三大业务线中被人举报次数最多、查处问题最多、处理人数最多的是信贷业务条线。春节前我们刚刚查处了黄冈罗田和襄阳谷城的信贷违规问题，春节后又发现个别信贷业务一直发展得比较好的分 行，也出现信贷管理方面的严重问题，引起了省分行党委的高度关注、高度警惕。因此我们在这个信贷投放的高峰期、业务发展的关键期召开这次会议，符合我行的实际。下面，我讲三点意见。

一、邮储银行必须更加重视信贷业务的风险管理。商业银行出现风险最多、损失最大的业务有两类，一是资金类业务，这类业务案件发生率低，但损失大；二是授信类业务，这类业务风险发生率高，损失也大。银行业是经营风险的特殊企业，其经营过程本身就是与风险进行博弈并从中获取利润的过程，为了保证风险的最小化、利润的最大化，监管者和银行的上级管理部门都分别制定了相关的法律法规和规则，并强制要求经营者在实际经营过程中加以执行，偏离了这些法律法规和规则，就必然会产生风险。因此，各项业务以及业务的流程合乎规范，是保障经营风险的过程不被风险击倒的关键，这就是银行的合规。合规管理历来被银行的管理者和监管者视为防范风险的灵魂，成熟的商业都具备完备的合规管理体系和严格的合规制度体系。特别是在信贷业务领域，合规管理更是被视为信用风险防范的第一道屏障，这对于信贷业务起步时间不长、管理基础还不扎实的邮储银行来说，更是具有特别的意义。

基于以下三个原因，邮储银行必须要比其他银行更加关注信贷业务的合规问题：一是，从主观方面讲，邮储银行是一家新银行，绝大多数人员是从邮政整体划转而来的，金融从业经历、背景、知识储备要比其他老牌银行差，不管是业务条线还是风险管理条线，风险管理的意识、能力、技术等各个方面都有一个逐步进步的过程，这是不争的事实；二是，从我们面临的政策环境来 讲，我们永远没有国有商业银行改革时剥离不良贷款、农村信用社改革时央行票据臵换的政策机遇，自酿的风险必须自己承担；三是，从邮储银行改革发展的进程来讲，我们正处于改革纵深推进的关键期，管理能力与管理水平是投资者们必须首先要考虑的问题，谁也不敢把钱投到一个管理水平差、资产质量差的银行里面来。俗话说，“三岁看大，七岁看老”，我们真正分账经营今年才刚刚三年，如果我们不从一开始就以明确的导向、严厉的手段来管理信贷业务，未来我们发展就会遇到更大的风险。

省分行从开办信贷业务之日起，就充分地认识到信贷业务合规管理的重要性，非常重视业务发展的风险管理问题，严查重处信贷违规，始终坚持违规经营“零容忍”，保持对风险控制和案件治理的高压态势。但即使是在这种环境下，一些行仍然以业务发展为由，忽视风险管理和合规经营，顶风违规时有发生，对邮储银行的发展、管理、声誉等方面带来了严重的负面影响，所以，各级管理层必须保持清醒的头脑，深刻认识银行业风险管理的重要性，把信贷业务的合规经营、按章操作当作稳健安全发展的生命线工程来抓。二、三道防线对信贷业务的合规经营要齐抓共管、形成合力 邮政储蓄银行的风险管理框架，是以“三道防线”的设臵为制度安排的。所谓“三道防线”，是指以各级业务经营机构、业务管理部门为主导力量的第一道防线；以风险合规部门为主导力量的第二道防线；以审计部门为主导力量的第三道防线。“三道防线”在风险管理的重点、风险管理的职责、关注风险的方式、处理风险的时效方面，各有侧重，各不相同。

（一）信贷部在信贷风险管理方面的职责、任务和要求。省、市（州）、县三级信贷部是信贷风险管理的第一道防线，这个团队的每个员工在承担业务发展任务的同时，也应该承担内部控制和风险管理的责任，既是业务的直接经办者、规章制度的执行者，又是操作风险的所有者。正如一个产品的生产线，生产的产品出了质量问题，首先是生产线上的岗位工人的责任，而不是质检员的责任。

信贷部在信贷风险管理中的主要任务是：履行信贷风险管理的“第一责任人”的责任，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训来实现业务经营过程中的自我风险控制。

一是要按照法律、法规和有关制度、流程的规定从事业务经营活动，对经营和业务流程中的风险主动进行识别、评估和控制，收集、报告所发现的风险点,针对薄弱环节及时进行整改，实现“自己管自己”。

二是要依照法律、法规和有关制度，对业务经营活动进行现场与非现场检查，及时发现业务经营过程中的问题，核实“贷款三查”的履职是否真实、充分，并根据检查出来的问题及时进行纠偏校正，实现“自己检查自己”。

三是要根据日常经营管理和检查发现的问题，及时与二、三道防线沟通互动，修订制度、规范流程、查处违规。

对信贷部履行风险管理第一道防线职能的要求：

一是省分行信贷部要切实履行信贷业务非现场监测和现场检查的职责，安排专人监测信贷业务，对于短期内突然发生大面积逾期、短期内信贷投放量大幅度上升或者逾期贷款短期内大幅度下降等异动苗头要及时发现，及时预警，并组织力量进行现场 检查。

二是市（州）分（支）行信贷部要承担起对辖内县（市）支行信贷业务的日常检查职责，通过电话回访客户、实地走访客户、现场查阅档案资料等方式，对贷款三查制度的执行情况、档案资料的真实性、完整性、是否执行“面谈、面签、面放、面还”的基本流程等情况进行核实，并及时纠正经营中的违反流程和操作规定的行为。

三是建立合规管理履职考评机制，把各级信贷部门履行对信贷业务现场与非现场检查的情况，纳入全行“三道防线”履职考评内容进行考核评价。

要特别强调的是，各级信贷部门对信贷业务的现场与非现场检查，并不是省分行新赋予信贷部门的职责，银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》第二十条明确规定：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。因此，它既是监管部门的监管要求，也是内控制度的硬性规定，同时还是其他成熟商业银行的普遍做法，如农业银行规定：“信贷部（客户部）必须每月对辖内的信贷业务进行一次抽查，全年要覆盖到所有机构”。其他商业银行也都有类似的规定，可见，这并不是湖北邮储银行的的创新做法。如果信贷部因为全面履职而出现人员缺编问题，省分行将予以研究解决。

（二）合规部在信贷风险管理方面的职责任务和要求。一是制定内部控制和风险管理的政策、标准和要求，为一道防线提供内部控制和风险管理的方法、工具、流程，促进内部控制和风险管理的一致性和有效性；

二是制订业务检查计划，就一道防线执行各项规章制度和内 控要求的情况开展检查，并监督整改，建立内部控制和风险管理信息收集、分析和报告制度，评估和监控一道防线内部控制和操作风险状况。

三是对重点业务品种进行合规性评估。今年，风险合规部要对所有的授信产品进行合规性评估，对小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款、票据贴现业务进行流程梳理和合规性检查。

四是密切关注“信贷新规”的落实情况，今年重点要做好“大客户名单管理制度”、“贷款走款监测制度”“内部联动监督制度”和“内部巡查制度”的落实到位，确保“信贷新规”在湖北邮储银行辖内执行不走样、规范不打折。

五是对外部监管、内部审计发现问题的整改督导，建立监管政策信息库，对外部监管要求要进行及时的传导和跟踪，并认真做好合规咨询工作。

（三）审计部在信贷风险管理中的职责任务要求。一是对信贷业务本身要安排专项检查，全年要安排至少两次信贷业务的专项审计，揭示和查处信贷业务发展中的违规问题；

二是针对一、二道防线发现的问题开展深层检查，并作为处理违规的直接依据。

三是要对一、二道防线履职情况进行审计评价。

三、重申制度规定，严查重处违规行为

一是坚守授权经营的底线。我们的管理体制是总分行制，执行的是授权经营、授权管理的基本政策。凡是没有经过授权的业务线都是“高压线”，碰不得；凡是没有经过授权的业务范围都是“雷区”，越不得。我们已经发现了个别行未经授权就开办业 务的现象，请各行认真自查，迅速纠正。

二是要坚决贯彻落实监管规定。上周，我参加了银监会的专题视频会，刘明康主席作了重要讲话，以严厉的语气强调了银行业风险管理和内控管理工作；今天下午，银监局又将召开银行业机构案件防控工作电视电话会，要求省、市、县各级行领导全部出席，我还要代表省分行与银监局签订《案件防范责任书》；下周三，我还要参加湖北银监局的“银行业合规高级研讨班”，合规部门还被指名要进行专题演讲。这一系列的会议，都说明，监管部门对合规管理的发条拧得越来越紧，我们一定要引起高度重视，切不可充当“出头鸟”而被监管部门“动真格”。下一步，我们要根据监管部门的要求，制定周密的活动方案，风险合规、审计安保与相关业务部门要紧密配合，把以信贷新规的贯彻落实为核心内容的“合规文化与执行年”活动抓扎实，抓出声势和效果。

三是执行动态差别授权的政策。风险合规部要拿出一个动态差别授权的管理办法，对于风险管理水平差、违规办理业务、风险较大的行实行动态差别授权管理，结合差别授权的情况，对新业务的准入采取审慎的态度，动态调整授权权限的大小。信贷业务中，对风险部门根据日常监测发出红色预警的行，要果断地调整授权，限制其经营某项产品的权限，必要时，可直接关停业务。

四是建立诚信举报制度。省分行将在风险合规部设立经营违规举报中心，全省邮储银行员工可就业务经营过程中的各类违规行为进行举报，凡实名举报，省分行将组织力量现场调查，并依法依规作出处理，同时严格执行保密制度，保护举报人的合法权益。五是建立自查自纠免责制度。省分行鼓励各二级分（支）行针对信贷业务开展全面的自查自纠工作，凡自我检查发现问题，且针对检查发现的违规问题对相关责任人进行了追究，并能举一反三，彻底整改并纠正违规经营行为的，省分行将不再对其进行处罚，也不影响该行风险管理等级考核评价。

六是始终保持严格管理的高压态势。我们现在内控管理上的问题，不是制度设计和制度覆盖的问题，关键是执行的问题，省分行将始终如一地保持严查严处违规行为的高压态势，对违规行为绝不姑息，不放过信贷违规的任何一例；对信贷违规的处理绝不手软，不放过顶风违规的任何一人。对此，全行上下要有清醒的认识，要有严格执行规章制度的基本素质。

同志们，信贷业务是我行未来发展中的骨干业务、吃饭业务和当家业务，现在的产品还有限，真正高风险的业务品种还没有开办。如果我们不从现在起加强管理，锻炼队伍，养成自觉合规、主动合规的良好习惯，将来我们就可能在信贷业务上栽跟头、吃大亏。因此，这次会议要成为我省信贷管理的一个转折点，要对全省信贷业务的规范、稳健发展起到“里程碑”式的重要作用，请大家牢记：合规才能稳健，违规必受处罚。

谢谢大家！

第二篇：合规操作

合规操作心得

看了昆明正义支行的合规操作录像后，我明白了加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

第三篇：合规操作

“木受绳则直，金就砺则利。”两千多年前，中国大思想家荀子留下的这番论述，精辟之至。木绳一弹，斧锯一动，一切都得按规矩行事，没有什么好讨价还价的。老百姓说的更加直白：“没有规矩，不成方圆”；“国有国法，家有家规”，也就是说无论国家、集体、还是个人，都必须依法合规行事。而在金融界就更显其重要了，有一句老话“十案九违规”。可见合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设文明合规文化，人人有责，与企业存亡关系密切，与每位职工关系密切。

根据省分行《严格履职、防控案件，坚决打击违规操作行为风暴》实施方案的安排部署，作为一名普通员工，我深深感到了合规操作的重要性。“风险防范，人人有责，合规操作，从我做起”，这十六个字把合规的含义透彻了。有人说合规是一种责任，有人说是一种工作，是一种意识，是一个很广泛的词，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成，但它就是一种习惯，一种在工作中的习惯。在平凡的工作岗位上，大家都在不断学习，不断改进，不断进步，都在让自己走向合规之路，也就严格要求我们网点前台在日常工作中对每一个细节都不能疏忽，如：离柜锁屏、收章、锁箱，妥善保管会计印章和个人名章，不得提供给他人使用，不得自办业务等。这些已让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。从现在起，不违合规，我们已经开始做了，现在是要更进一步加强合规的必要性！要让合规操作成为大家的习惯动作，成为大家的工作习惯，也成为大家避风的港湾。

规范就像红绿灯，你遵守它，它才会保护你，稍有不慎可能出事故。当然合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，是经历了许许多多血的教训总结出来的。一个个案件告诉我们只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、保护单位和广大客户的利益。而要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，要与毅力为伴，把合规操作当成纪律，养成言行一致、表里如

一、规范从业、恪尽职守的习惯。

合规操作不仅仅是一种制度，一种纪律，更是我们的希望，我们的使命。时间在变，习惯不变，合规不变，只有我们加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，合规保护员工，我们的各项业务才能得以健康的向前发展。

第四篇：合规经营（精选）

合规经营、规范管理年”

活动学习心得体会

马营子信用社 路雪利

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。就我自己简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的环境。2011年在全省开展“合规经营、规范管理”有着重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。今年，省联社组织开展声势浩大的“合规经营、规范管理”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，合规经营、规范管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

作为一名新员工，更要增强自己的“合规经营、规范管理”意识

一、真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“合规经营、规范管理”主题活动，就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，这就要求自己在组织学习、加强思想上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。认真学习国家法律法规和行业规章制度，根据自己的实际情况细化学习内容，增强学习的针对性；采取灵活有效的学习方法，运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，来警示自己，真正做到“不愿违规、不能违规、不敢违规”，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

增强“人人合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。要求我们每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

增强“事事合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化自己“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

增强“时时合规”的意识。

通过学习，让自己认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

二、真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、都要不折不扣地按照规章制度办事。培养自己的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到自己的思想深处。

第五篇：合规经营

“合规经营、规范管理年”心得体会

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农信社金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农信社信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农信社员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信社改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我社内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全体干部职工企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农信社应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农信社的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我社的合规文化，进而提高凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。