内蒙古自治区小额贷款公司年度考核评价办法(试行)

第一篇：内蒙古自治区小额贷款公司年度考核评价办法(试行)

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内蒙古自治区小额贷款公司年度考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的年度考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行年度考评，但应由盟市金融办出具年度考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司年度考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司年度考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交年度考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一年度起参加年度考评。

第五条 对小额贷款公司年度考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司年度考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将年度考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 年度考评程序

第七条 年度考评程序：

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(一)小额贷款公司向当地金融办提交年度考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司年度考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司年度考评意见书和年度综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下年度考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、年度考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司年度专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

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(六)上一年度考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责年度考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一年度考评结果复印件。

第三章 年度考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

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(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加年度考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交年度考评材料的，扣2分。

(二)参加年度考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交年度考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

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第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，年度考评一律实行“一票否决”制，年度考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加年度考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加年度考评的，视为拒不参加年度考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 年度考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司年度考评工作应当在每年度3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每年度4月15日前，向自治区金融办提交年度考评材料。包括但不限于：

(一)年度考评工作报告。

1、年度考核评价工作实施情况;

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2、小额贷款公司年度考评结果汇总;

3、年度考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司年度考评报告书、年度考评得分表、年度考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司年度考评自评表、盟市金融办年度考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司年度审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

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第二篇：内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法(试行)

内蒙古自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强对全区小额贷款公司的监管，规范其经营行为，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)、《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》(内金办发[2008]25号)、《关于加强小额贷款公司监管的通知》(内金办贷发[2009]51号)及《严防小额贷款公司参与非法集资的若干规定(试行)》(内金办发[2011]117号)等政策法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于经内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称“自治区金融办”)审核批准，并在内蒙古自治区辖内注册设立的小额贷款公司及其分支机构。

第三条 盟市金融办(含满洲里、二连浩特市金融办，以下统称“盟市金融办”)是辖内小额贷款公司日常监督管理的第一责任人，负责实施本盟市小额贷款公司的考评。盟市金融办也可以委托旗县区金融办对当地旗县区范围内的小额贷款公司进行考评，但应由盟市金融办出具考评意见。自治区金融办对盟市金融办小额贷款公司考评工作进行督导和抽查，抽查结果与盟市金融办上报结果不符的，按其偏离系数对该地区所有小额贷款公司考评得分进行校正。

第四条 小额贷款公司应当在每年2月底前向当地盟市金融办提交考评材料。当年设立开业的小额贷款公司，自下一起参加考评。

第五条 对小额贷款公司考评实行百分制量化评分管理方式，最低得分为0分。

第六条 小额贷款公司考评结果将作为享受各类优惠政策、批准设立分支机构、增资扩股、外源融资、开办新业务等事项的主要依据。盟市金融办应将考评得分60分以下的小额贷款公司列为重点监管对象，加大日常监管力度，加强现场检查频率，定期向自治区金融办上报整改情况。小额贷款公司发生“一票否决”类问题(本办法第十九条所列)时，应按规定由相关部门严肃处理。

第二章 考评程序

第七条 考评程序：

(一)小额贷款公司向当地金融办提交考评材料。

(二)盟市金融办对小额贷款公司考评材料进行审查，并进行现场核查。现场核查应指派两名以上工作人员进行。

(三)盟市金融办出具每家小额贷款公司考评意见书和综合考评情况报告，报自治区金融办。

第八条 小额贷款公司应当提交以下考评材料：

(一)经营情况报告书。

1、公司基本情况。包括公司简介，分支机构设置及高管人员、从业人员情况，公司治理及内部控制情况，业务系统执行情况，发展规划等。

2、合规经营情况。包括信贷投放及财务经营情况，对外投资、融资情况，经营效益与税收缴纳情况，支持“三农三牧”、小微企业及个体工商户典型事例等。

3、公司变更事项核准情况。

4、接受监管部门检查及违规问题整改落实情况。

5、考评自评表。

6、监管部门要求的其他披露事项。

(二)各类申请事项的批准文件复印件。

(三)营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本复印件，《工商登记基本情况表》(含变更登记表)。

(四)经监管部门认可的具备审计资质的中介机构出具的小额贷款公司专项审计报告。

(五)每季末的存量贷款明细表及银行对账单。

(六)上一考评结果复印件。

(七)监管部门要求的其他材料。

小额贷款公司有分支机构的，还应当提交分支机构的营业执照副本复印件和批准开业文件复印件。

第九条 小额贷款公司分支机构由设立所在地金融办负责考评，除提交第八条所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)项材料外，还应提交其所隶属公司上一考评结果复印件。

第三章 考评评分标准

第十条 依法合规经营情况

(一)有虚假出资或抽逃资本金行为的，按当年累计发生金额占注册资本比例扣分，一个百分点扣1分。(例：小额贷款公司注册资本为1亿元，当年虚假出资或抽逃资本金累计额为45万元，则扣0.5分，分数四舍五入，保留至小数点后1位。下同。)

(二)有违反小额贷款公司外源融资管理规定，未及时申请或报备的，每发生一次扣2分。

(三)向违法经营的企业和个人及不符合国家产业政策导向的行业发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(四)有向本公司股东、董事及高管人员提供贷款的，每发生一笔扣2分。

(五)对同一借款人贷款余额超过规定比例额度的，按累计超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(六)贷款利率有超过司法部门规定范围的，每发生一笔扣1分。

(七)有借贷双方未按规定签署书面合同或合同要件缺失、手续不全、单据填写不规范等现象的，每发生一次扣1分。

(八)跨盟市发放贷款的，每发生一笔扣2分。

(九)未经监管部门批准擅自开设、变更公司账户的，每发生一次扣1分。

(十)资金未封闭运行，用现金发放或收取本息的，按当年累计发生金额占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十一)与客户约定的还款付息方式或为客户办理贷款展期时不符合监管部门要求的，每发生一次扣1分。

(十二)超规定比例对外投资的，按超出额度占注册资本金比例扣分，一个百分点扣1分。

(十三)违规使用保证金账户资金的，每发生一次扣2分。

第十一条 公司变更事项审批核准情况

(一)公司在名称、股权、注册资本、住所、组织形式、章程等方面发生变更未经监管部门审批核准的，每发生一项扣2分。

(二)未经监管部门批准，擅自开办新业务的，每发生一次扣1分。

(三)未经监管部门批准，发生擅自设立分支机构、营业部或咨询部等事项的，每发生一次扣2分。

(四)更换高级管理人员未在规定时间内向监管部门备案，每发生一次扣1分。第十二条 内控制度建立和执行情况

(一)未建立股东会、董事会、监事会、经营层决策运行制度的，每缺一项制度扣1分。

(二)未认真执行贷款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按会计核算办法认真执行会计核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三条 经营效益与风险防范情况

(一)坚持“小额、分散”原则。年末存量贷款户数在20户以下的，扣3分;在50户以下的，扣2分;在100户以下的，扣1分。

(二)资本金年周转率低于2次的，每减少0.1次(四舍五入至小数点后1位)扣1分。

(三)坚持审慎经营。风险拨备覆盖率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)严格控制贷款风险水平。不良贷款率在3%以上的，每超过一个百分点扣1分。

开业未满1周年的小额贷款公司，本条(一)、(二)项不扣分。

第十四条 接受监管部门监管情况

(一)发生过不配合监管部门监督检查行为的，每发生一次扣2分。

(二)对监管部门日常监管中提出的违规问题未按时整改的，每发生一次扣2分。

(三)未按监管部门要求按时按质上报有关数据、资料的，每发生一次扣1分;存在虚假报送行为的，每发生一次扣3分。

(四)未按要求安装小额贷款公司综合业务管理系统或未按要求接入自治区小额贷款公司动态监测系统的，扣10分。

第十五条 参加考评情况

(一)小额贷款公司未在规定时间内提交考评材料的，扣2分。

(二)参加考评一次性提交材料不齐全的,每缺一种材料扣1分。

(三)提交考评报告内容不完整的，每缺一项扣1分;报送材料不真实的，每发生一项扣3分。

第十六条 小额贷款公司的其他违反监管部门要求的行为，可按其程度酌情扣分。

第十七条 小额贷款公司获得旗县区、盟市、自治区政府表彰的，可分别加5分、10分、20分;获得旗县区、盟市、自治区监管部门表彰的，可分别加3分、5分、10分。此项最多加20分。

第十八条 小额贷款公司对当地经济、社会有突出贡献的，盟市金融办可酌情加分，但最多不超过5分。

第十九条 小额贷款公司出现下列任一情形时，考评一律实行“一票否决”制，考评得0分。

(一)被自治区处置非法集资活动办公室(设在内蒙古银监局)或其他执法部门认定从事非法集资活动的。

(二)发生非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款行为的。

(三)发生暴力催贷、金融诈骗等严重违法犯罪行为经司法部门认定的。

(四)拒不接受监管部门日常监管或拒不参加考评的。(小额贷款公司未在规定时间内参加考评的，视为拒不参加考评。)

(五)领取营业执照后半年内未开展贷款业务的。

(六)监管部门规定的其他情形。

第四章 考评工作的实施

第二十条 各盟市小额贷款公司考评工作应当在每3月31日前完成。

第二十一条 各盟市金融办应当在每4月15日前，向自治区金融办提交考评材料。包括但不限于：

(一)考评工作报告。

1、考核评价工作实施情况;

2、小额贷款公司考评结果汇总;

3、考评中发现的主要问题;

4、下一步监管措施及工作建议。

(二)所有小额贷款公司考评报告书、考评得分表、考评结果通知书。

以上材料用A4纸编印，密封装订成册，报自治区金融办一份。

第二十二条 小额贷款公司考评自评表、盟市金融办考评意见书等格式文书由自治区金融办统一制定。

第五章 附 则

第二十三条 本办法由自治区金融办负责解释。盟市金融办可制定具体实施细则，报自治区金融办备案。

第二十四条 本办法自2012年1月1日起执行，已下发的《内蒙古自治区小额贷款公司审查暂行办法》(内金办发[2010]53号)同时废止。

第三篇：福建省小额贷款公司考核评价办法(试行)20120503

关于印发《福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）》的通知

[中小处] 2012-5-3 【收藏】【打印】【关闭】

闽经贸中小[2012]281号

各设区市经贸委（经委、经发局）、平潭综合实验区经发局：

为引导我省小额贷款公司支持中小微型企业和“三农”发展，建立风险防范机制，增强合规经营意识，建立健全法人治理，促进小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，我委制定了《福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

福建省经济贸易委员会 二○一二年四月二十八日

附件：

福建省小额贷款公司考核评价办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为引导小额贷款公司合规经营、规范运作，促进全省小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的，不吸收公众存款，主要为中小微型企业和“三农”发展提供小额贷款服务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 考核从支持中小微型企业和“三农”发展、合规性经营情况、建立风险防范机制、规范公司治理情况和接受外部监督情况五方面进行。第四条 省经贸委负责组织对小额贷款公司综合考核工作；各设区市（平潭综合实验区）、县（市、区）经贸行政管理部门协助考核工作；涉及违法和严重违规行为的，各级经贸行政管理部门邀请相关联席会议成员单位按职责分工参与认定考核工作；必要时，聘请中介机构按照本办法的考核内容和评分标准，对小额贷款公司进行外部独立审计，编制考核报告，作为考核的重要依据。

第二章 考核内容与评分标准

第五条 小额贷款公司考评实行定量评分，考核项目共分五大项、二十小项，总分100分。考核结果分“优秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四类。达到80分（含）以上的为“优秀”，70（含）～79分为“良好”，60（含）～69分为“合格”，60分以下或涉及“一票否决”的为“不合格”。

第六条 凡是出现下列情形之一的小额贷款公司，年终综合考评一律实行“一票否决”，考评结果为不合格。

（一）被打击和处置非法集资领导小组办公室认定从事非法集资活动的；

（二）吸收公众存款或变相吸收公众存款的；

（三）暴力收贷、金融诈骗等严重违法行为经司法部门认定属实的；

（四）公司成立后抽逃资本金的；

（五）使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款的；

（六）未经批准擅自变更公司地址、名称、股东、注册资本金、公司章程重大修订等重要事项；

（七）擅自设立分支机构的；

（八）发现账外经营和账外活动的。

第七条 小额贷款公司支持中小微型企业和“三农”发展的情况占24分，具体评分项目如下：

（一）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。单户贷款余额100万元（含）以下的小额贷款占贷款余额的月末平均比例，达到70%（含）以上的得满分，低于70%的，每降低1个百分点扣0.5分，比例低于50%的得分为0。（14分）

（二）鼓励小额贷款公司提高资金使用率，月末贷款余额占经营资金总额比例的平均值达到70%（含）以上的，得5分，每下降1个百分点，扣0.5分。（5分）

（三）鼓励小额贷款公司规定合理的贷款期限，贷款期限在6个月以内的贷款占贷款余额的季末平均比例在70%以内的得5分，每降低1个百分点扣0.5分。（5分）

第八条 小额贷款公司合规性经营情况占40分，具体评分项目如下：

（一）小额贷款公司贷款利率上、下限分别为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的4倍和0.9倍，超过利率上限或低于下限，或以收取手续费、咨询费等名义变相提高利率的，每笔扣2分。（10分）

（二）按规定开立和使用账户。小额贷款公司应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，信贷专用账户用于发放及回收贷款与利息、向银行业金融机构融资、银行业金融机构的委托贷款和与内部财务账户的往来。信贷业务专用账户发生其他业务的，每笔扣1分；交易信息摘不准确、不清楚的，每笔扣0.5分。（6分）

（三）小额贷款公司应加大对本县域内涉农、小微型企业、个体工商户的服务，对县域以外发放贷款的，每笔扣1分。（5分）

（四）禁止开展批准范围外业务。擅自经营未经批准业务的，此项得分为0。（5分）

（五）禁止关联交易。向公司股东、董事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款，每笔扣2分。（4分）

（六）自律承诺内容上墙公示。自律承诺内容、省经贸委批复开业的文件与营业执照未在经营场所显著位置进行公示的，此项不得分。（5分）

（七）日常资本金管理。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金金额超过我省规定要求、或未经批准擅自开展信贷资产转让业务、或回购式信贷资产转让业务规模超过规定的，此项得分为0。(5分)第九条 小额贷款公司建立风险防范机制情况占10分，具体评分情况如下：

（一）防止贷款集中度风险。小额贷款公司单户贷款余额不得超过公司资本净额的5％，发生超额度贷款的，此项得分为0。（3分）

（二）坚持审慎经营，及时准确划分资产质量并足额计提贷款呆账准备，贷款损失准备充足率始终不低于100%，低于100%的得0分，100%～150%之间的得3分，150%以上的得5分。（5分）

（三）小额贷款公司应审慎经营，严格控制信贷风险水平，不良贷款率控制在5％以内，每超过1个百分点扣0.5分。（2分）

第十条 小额贷款公司规范公司治理情况占10分，具体评分情况如下：

（一）公司治理结构良好。股东会、董事会、监事会和高级管理层权责明确，有议事规则、决策程序和约束机制。制度不健全扣1.5分，决策会议记录不完整扣1.5分。（3分）

（二）内控制度完善，执行有效。内部控制制度健全，信贷管理制度完善，操作规范且执行到位，能确保小额贷款公司的依法合规经营和风险有效控制。制度不健全扣1.5分，未按流程进行贷款审批的，每笔扣1分。（3分）

（三）规范管理档案资料。小额贷款公司应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台帐以及利息收入的原始凭证等有关资料，并保证账证真实。账证资料整理不全的，扣2分；账证资料虚假的，扣2分。（4分）

第十一条 小额贷款公司接受外部监督情况占16分，具体评分情况如下：

（一）接入福建省小额贷款公司运营统计系统，及时向系统报送业务经营数据和信息，并保证报送内容真实、准确、完整。迟报、虚报、瞒报数据和信息的，每次扣2分。（8分）

（二）高级管理人员资格管理。高级管理人员任职资格需经设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门核准，未经核准或未取得任职资格上岗的，每人每次扣2分；擅自变更高级管理人员的，得分为0分。（3分）

（三）履行责任与义务。不配合监管部门进行现场检查或提供相关资料的，每次扣1分。（3分）

（四）建立信息披露制度。按要求向股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经营情况等信息，必要时向社会披露。未按规定披露的，得分为0分。（2分）第十二条 加分政策。

（一）小额贷款公司建立业务经营信息化管理系统的，加2分。

（二）小额贷款公司资本金年周转率达5次（含）以上的，加2分。

（三）50万元（含）以下小额贷款及纯农业（种养殖业）贷款占贷款余额的季末平均比例达40%以上的，加5分。

（三）业务有创新并实际运用5笔贷款以上，得到县级以上主管部门或行业协会认可的，每项加1分，最高加3分。

（四）对下岗失业人员、失地农民、大学生、退伍军人、残疾人等社会弱势群体发放创业贷款并受到县级以上人民政府认可的加3分。

第三章 考评工作的实施

第十三条 获得开业批复起满六个月的小额贷款公司必须参加考核评价。考评周期原则上为每年1月1日至12月31日，运行不满一年的将指标年化后进行考核；对跨运营满一年初次申请增资扩股的，考核周期为实际运营。第十四条 考核方法。小额贷款公司实行自评；县（市、区）经贸行政管理部门进行初评并对本县域日常监管工作情况进行自评，形成初评意见经同级人民政府同意后上报设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门；设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门进行复评并对辖内日常监管工作情况进行自评，形成复评意见报省经贸委；省经贸形成最终考评意见。第十五条 考评结果的运用。

（一）根据考核结果在融资比例、检查频率等方面实行差别化监管，并作为提高融资比例、开展信贷资产转让、增资扩股、推荐改制村镇银行、享受扶持政策的主要依据。

（二）考核结果为“优秀”或连续两年被评为“良好”以上等级的小额贷款公司，批准增资扩股，享受向银行业金融机构融资100%的比例，可开展信贷资产转让业务，并优先推荐改制村镇银行。

（三）当年考核结果为“不合格”的小额贷款公司，由所在地县级经贸行政管理部门责令限期整改；逾期未改正的，责令停业整顿。不按要求进行整改或整改后仍不合格的，由所在地县级经贸行政管理部门按照设立小额贷款公司的相关程序上报省经贸委，由省经贸委取消其小额贷款资格。

小额贷款公司违反国家有关法律法规的，由相关部门按照职责分工，依法处理。

第四章 监管绩效考评

第十六条 县级经贸行政管理部门日常监管情况主要包括以下内容：

（一）按规定审核小额贷款公司报送运营统计系统的数据和信息；（3分）

（二）定期开展现场检查、不定期进行抽查，有关检查情况记录并存档；（3分）

（三）妥善保管档案材料、检查资料；（1分）

（四）公布县级监管部门的监督电话；（1分）

（五）发现问题及时上报；（1分）

（六）其他应尽的监管责任。（1分）

第十七条 设区市（平潭综合实验区）经贸行政管理部门对小额贷款公司日常监管的督查和指导主要包括以下内容：

（一）按规定做好小额贷款公司的相关变更事项审批；（1分）

（二）按规定做好报表审核工作；（3分）

（三）组织做好现场检查、不定期抽查工作，有关检查情况记录并存档；（3分）

（四）妥善保管档案材料、检查资料；（1分）

（五）发现问题及时上报；（1分）

（六）其他应尽的监管责任。（1分）

第十八条 当地日常监管绩效与其所在设区市（平潭综合实验区）、县（市、区）可否新增小额贷款公司挂钩。设区市（平潭综合实验区）、县两级经贸行政管理部门日常监管绩效得分均在7分以上，且当地小额贷款公司考评均为“合格”以上的，所在县（市、区）可申请增设1家小额贷款公司。

第五章 附 则

第十九条 本办法中的扣分事项以该项满分分值为限，扣完即止。第二十条 本办法由福建省经济贸易委员会负责解释。第二十一条 本办法自下发之日起实施。

第四篇：小额贷款公司考核分类评级办法(试行)

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附件：

小额贷款公司考核分类评级办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为加强行业自律监管，引导小额贷款公司服务“三农”和微小企业，确保其依法经营、合规运作，促进全市小额贷款公司长期稳定健康发展，准确识别、判断小额贷款公司的风险状况及严重程度，合理配置协会管理资源，实施分类管理，为政府主管部门奖惩小额贷款公司提供依据，特制定本办法。

第二条 根据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）、《山西省人民政府办公厅关于加强和规范全省小额贷款公司监督管理的通知》（晋政办发[2011]88号）、《大同市人民政府关于推行小额贷款公司试点的意见》（同政发[2008]223号）、《大同市人民政府关于鼓励小额贷款公司发展的实施意见》（同政发[2011]154号）等有关文件规定，以及《大同市小额贷款公司行业协会自律公约》，制定本办法。

第三条 行业协会每年对经市政府批准、在辖区内设立的所有小额贷款公司进行考核分类评级。考核分类评级周期为上1至12月。

第四条 考核分类评级办法由行业协会制定。行业协会秘书处按照分类评级有关规定，及时整理管理信息，结合会--------------------------精品

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员单位实际运营和合规经营情况，每年对辖区内会员单位提出考核分类评级初步意见，提交理事会评定，评定结果报大同市小额贷款公司试点工作领导组审定通过后，由行业协会进行公布。

第五条 考核分类评级坚持以下原则：

全面性原则。全面收集会员单位相关信息，整体分析小额贷款公司经营及风险状况。

持续性原则。考核分类评级根据评级周期，每年进行一次。

定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对小额贷款公司进行分类评级。

第六条 分类评级原则上按照第二章分类标准计算得分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级：得分90分以上（含90分，下同）为Ⅰ级，80-89分的为Ⅱ级，70-79分的为Ⅲ级，60-69分的为Ⅳ级，60分以下为Ⅴ级。

第二章 分类标准

第七条 公司治理情况（10分）

（一）设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，以上每项制度得1分。（4分）

（二）按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的，每次扣2分；股东、董事、监事无故缺席且不派出--------------------------精品

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授权代表参会的，每次扣1分。（3分）

（三）工作人员具备相应专业知识和从业经验的应达70%以上；高级管理人员至少有两人以上（总经理、部门经理）必须具备相应专业知识和从业经验。达不到要求比例的第一项扣2分，第二项扣3分。（3分）

第八条 业务开展情况（40分）

（一）贷款服务方向情况（15分）

主要考核为“三农”和微小企业贷款情况，并按照以下三种口径分别计算，取最高分作为此项得分。

涉农贷款余额占贷款余额的比例达到70%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、涉农贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246号）口径统计的以下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款。

小企业贷款余额占贷款余额的比例达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。其中：贷款余额、小企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称小企业是指按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕第17号）规定的口径进行统计的小型企业。

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涉农贷款和小企业贷款余额合计占贷款余额的比例（扣除交叉的贷款数值）达到90%的，得15分，每下降1个百分点，扣0.5分。

（二）坚持“小额、分散”贷款原则情况（10分）单户贷款余额50万元以内的占贷款余额比例达到70%的，得10分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.5分；低于50%的，最高可评为Ⅲ级。贷款余额按照各个季度末平均值计算。

小额贷款公司单户贷款余额超过资本净额5%的，最高可评为Ⅳ级。资本净额按照注册资本计算。

（三）资本周转情况（5分）

小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）达到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。

（四）放贷比例情况（5分）

小额贷款公司放贷比例（各个季度末贷款余额平均值/各个季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到90%的，得5分；每下降1个百分点扣0.1分。

（五）资本收益情况（5分）

小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。

第九条 风险防范情况（30分）

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（一）建立信息披露制度（10分）

按时向行业协会报送业务监测报表、财务报表，及时报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息。缺失一次或一项扣1分。（4分）

向行业协会报送具有法定资格的会计师事务所出具的审计报告。（3分

按照要求将营业执照、自律承诺内容、主管部门或行业协会的监督电话在经营场所显著位置进行公示。缺失一项扣1分。（3分）

（二）建立健全管理制度（5分）

建立健全贷款风险管理、贷款损失追偿、内部风险控制、内部激励约束等各项管理制度，实施审贷分离，部室职责清晰，运作流程规范，每缺失一项制度扣1分。

（三）严控贷款风险（15分）

建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本项得0分。（5分）

年末的不良贷款率为0的，得5分；小于1%的，得3分；1%-2%（含1%）的，得1分；超过2%的，得0分。（5分）

未经批准原则上不得跨区域经营。在设立行政区域累计放贷额及贷款余额占比均不得低于80%。违反上述规定的，本项得0分，在规定时间内未按主管部门要求开始整改的，--------------------------精品

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最高评为Ⅳ级。（5分）

第十条 合规经营情况（20分）

（一）发放贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍的，发现一笔扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ级。（10分）

（二）严格执行《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号），有效规范公司财务活动行为，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ级。（5分）

（三）小额贷款公司严格执行《大同市人民政府关于鼓励小额贷款公司发展的实施意见（同政发[2011]154号），有效规范公司注册、变更登记以及年检，每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ级。（5分）

第十一条 出现下列情形之一的，分类评级最高可评为Ⅳ级：

（一）不按规定按时、准确、全面、真实向行业协会报送业务监测统计报表、财务报表和相关资料、报告；

（二）未按有关规定申请，擅自变更重大事项；

（三）拒绝或阻碍行业协会监督检查和调研；

（四）高级管理人员拒绝行业协会约见谈话；

（五）不服从行业管理，不按时足额缴纳会费；

（六）无故不参加行业协会的组织活动。

第十二条 小额贷款公司凡出现下列情形之一的，经有--------------------------精品

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关部门认定后，分类评级直接归到Ⅴ级：

（一）任何形式的集资和吸收公众存款；

（二）抽逃注册资本；

（三）小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债；

（四）洗钱行为；

（五）非法经营；

（六）其他违法行为。

第十三条 小额贷款公司出现下列情形的，可提出申请，经行业协会确认后，酌情予以加分。

（一）创新担保方式，有效解决贷款担保抵押难的问题。（5分）

（二）当年受到县（区）级政府或部门表彰奖励的加3分；受到市级政府或部门表彰奖励的加5分；受到省级以上政府或部门表彰奖励的加8分。（以政府或部门正式文件为准）

（三）经营管理经验被行业协会介绍推广的加3分；被市政府主管部门介绍推广的加5分；被省级以上政府主管部门介绍推广的加8分。（以文件或会议材料为准）

第三章 组织实施

第十四条 考核分类评级数据依据：行业协会应从小额贷款公司报表、账簿等有关会计资料中获取经营数据，有关会计资料须经过中介机构审计认定；定性指标涉及的公司情--------------------------精品

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况须经市级主管部门认定；涉及违法行为的须经有关部门认定。

第十五条 考核分类评级周期为每年的1月1日至12月31日。行业协会对全市小额贷款公司的考核分类评级工作应在每年6月底之前完成。

第十六条 每年1-3月，行业协会秘书处组织人员对小额贷款公司进行初评。在综合分析信息、汇总情况的基础上，提出小额贷款公司考核分类评级初步意见，于4月底之前将初评意见提交理事会。

第十七条 理事会对初评意见进行评定，于5月底之前形成考核分类评级结果。

第十八条 评级结果由行业协会向政府主管部门报告，向小额贷款公司进行反馈。小额贷款公司在10个工作日内对评级结果提出反馈意见，向行业协会报送对主要风险和问题的防范及整改措施。如有异议，应当提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果。

第十九条 评级结果如无新的变化，由行业协会以文件形式正式通报。

第二十条 评级工作结束后，行业协会秘书处做好评级工作底稿、评级结果、评级结果反馈材料、评级审议会议纪要等文件、资料的存档工作。

第四章 结果运用

第二十一条 评级结果作为行业协会管理及主管部门--------------------------精品

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对小额贷款公司实施分类监管、重点监管的依据。

第二十二条 对达到Ⅰ级的小额贷款公司，由行业协会对其进行表彰，并建议政府给予适当的奖励；优先向融资战略合作银行推荐为融资支持对象；优先向人民银行推荐接入信贷征信及其它业务系统；优先向政府主管部门推荐享受新业务试点、转制村镇银行等各种扶持和奖励政策。

第二十三条 对列入Ⅱ、Ⅲ级的小额贷款公司，行业协会协助各级主管部门督促公司自主采取改善性措施并努力为其发展创造良好环境。

第二十四条 对列入Ⅳ级的小额贷款公司，行业协会配合各级主管部门给予监管关注，适当提高非现场监管和现场检查的频率和深度，关注其经营态势变化，督促其加大经营管理力度和采取有效治理措施，以降低风险。对问题较多，且不积极整改的小额贷款公司，行业协会将委托会计事务所对其财务状况进行全面审计；委托律师事务所对其业务经营状况进行尽职调查；联合经侦支队进行专项检查；建议政府主管部门暂缓其增资扩股。

第二十五条 对列入Ⅴ级或出现本办法第十一条所列情形之一的小额贷款公司，行业协会要予以重点监管，责令整改。在小额贷款公司存在问题尚未整改之前，向工商行政管理、人民银行等职能监管部门提出暂缓年检的建议。

对存在本办法第十二条所列情形之一的小额贷款公司，建议政府主管部门和监管部门依据有关政策法规进行处罚，--------------------------精品

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责令其业务整顿、停业整改、终止经营许可。有违法行为的，移交相关部门处置。

第五 附 则

第二十六条 本办法由大同市小额贷款公司行业协会负责解释。

第二十七条 本办法经二0一二年三月九日理事会审议通过，即日起施行。

大同市小额贷款公司行业协会

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第五篇：小额贷款公司考核评价报告

附件1

关于对××小额贷款公司××

考核评价报告

自治区金融办：

根据《广西壮族自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）》（以下简称《考核办法》），我市组织对××小额贷款公司进行考核评价。现将考核评价情况报告如下：

一、考核评价的组织实施

说明考核评价工作的具体组织实施情况。

二、小额贷款公司履行社会责任情况

按《考核办法》第五条的要求，说明小额贷款公司涉农、个人、中小企业和个体工商户季末贷款占比情况。

三、小额贷款公司合规经营情况

按《考核办法》第四条和第六条的要求进行描述。特别重点描述是否存在非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及暴力催贷等严重违法行为。

四、小额贷款公司内部规范化管理和接受外部监督情况按《考核办法》第七条和第八条的要求进行描述。

五、考核结果

××小额贷款公司××考核得分××分。

（联系人：联系电话：）

主评人签字：

设区市主管部门盖章×年×月×日