提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈

第一篇：提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈

提升银行业服务实体经济效率及提高监管能力浅谈

摘要：2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是金融业风险防控的关键之年。如何进一步提升银行业服务实体经济的质量和效率，弥补监管短板，是当前金融监管及银行业发展亟待解决的问题。

对于作为我国金融核心的银行业来说，一场风控大幕正在拉开，去杠杆和防风险将贯穿始终。2017年银行业经营业绩将进一步下滑，不良贷款率继续小幅攀升，需高度关注金融市场 风险。此外，由于信贷需求不足，目前银行的资产配置中，投资类资产占比已经超过贷款，在一些中小银行中，投资类资产甚至远远超过信贷规模。这意味着，银行面临的主要风险已经从贷款的信用风险转变为金融市场风险【1】。

信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务、银行理财和代销业务、房地产领域风险、地方政府债务风险、互联网金融风险、外部冲击风险及其他风险为银行业面临的十大风险类型。为了提高监管能力，必须从强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚、强化责任追究六方面入手，以解决问题。

随着金融市场发展，银行业务结构和风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷。”7号文提出了加强监管的背景。而在这些创新中，最受关注的莫过于同业业务。监管的首要目的就是规范银行的同业业务，但又不仅是针对同业业务本身，更是要摸清楚系统性风险的“底”，测算系统性风险的范围、波及面和影响程度。因此必须要求各级银监局对同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，重点检查期限错配情况及流动性管理的有效性。对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。同时对于同业融资占比高的银行业金融机构，要披露期限匹配和流动性风险信息。同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。

当前,各类银行机构在所有制性质、产权结构、公司治理、经营环境等方面各有不同，在风险控制、内控状况、管理水平以及核心竞争力等方面表现迥异。作为银行监管部门，必须对银行业金融机构的上述特性有着全面深入的了解，准确把握各类机构的风险特点，因行施策，因险施略，合理配置监管资源，用最小的监管成本收到最大的监管绩效，进而提高监管效率、实现监管目标。

第一、对政策性银行应实行分业监管

政策性银行于1994年先后成立，当时是根据金融体制改革的要求，将政策性金融业务和商业性金融业务进行分离，由政策性银行按照国家产业政策、外贸政策、粮油棉政策、区域发展政策等的要求，在各自特定的业务领域为国家经济建设提供资金支持和金融服务。随着我国社会主义市场经济体制的不断完善和金融体制改革的不断深化，政策性银行的经营方针、市场定位、业务范围和服务对象都发生了一些变化。

作为银行监管部门，我们必须敏锐地洞察和熟知这些发展变化，及时调整监管思路。因此，对政策性银行监管的关键就在于分业监管，即根据其业务政策性强度的不同实行不同的监管。例如，农业发展银行的资金运用分政策性和商业性两块，两块的政策性强度和风险程度都不同，对其监管就不能按同一标准进行。其中，政策性贷款又可以细分为指令性贷款和指导性贷款，两者在政策性上也是有所区别的。指令性贷款如果出现了风险、形成了损失，属于政策性风险，对其监管主要是合规监管，即监管的重点是银行的业务合规性，有无违规操作等。指导性的贷款如果出现了风险、形成了损失，则属于经营性风险，对其监管主要是风险监管，即监管的重点是看银行是否做到了审慎经营、有无有效的对国有商业银行应实行尽职监管

国有商业银行在公司治理机制方面突出的问题，究其根本就在于“所有者缺位”和“内部人控制”两个方面，这两个方面问题的根源又在于国有商业银行的委托代理关系扭曲。在国有商业银行的委托代理关系中，一是与政府的委托代理关系，二是国有商业银行内部的委托代理关系，层层委托、层层代理的关系，形成了超长的委托代理链。委托人对代理人的约束和控制力逐级弱化，很容易出现逆向选择和道德风险，不良贷款二次剥离就是委托代理关系扭曲的典型例证。

因此，对国有商业银行监管的关键就在于尽职监管，即把国有商业银行的工作人员特别是高管人员尽职情况作为我们监管的重点。这里所说的尽职包括三个层次：第一个层次是国有商业银行总行的高级管理层向董事会、投资者尽职的情况；第二个层次是国有商业银行各级分支机构的高管人员向其上级行尽职的情况；第三个层次是国有商业银行各级分支机构的工作人员向高管人员尽职的情况。银监会已经制定了《商业银行授信业务尽职指引》，还将研究制定《商业银行负债业务工作尽职指引》和旨在加强对高管人员尽职监管的《商业银行高管人员履职情况评价办法》等一系列规章制度。今后，我们对国有商业银行监管的重点，就是要按照相关的规章制度逐一进行对照，检查其高管人员和工作人员是否都按要求尽职。

第二、对股份制商业银行应实行超速监管

股份制商业银行与国有商业银行相比，在公司治理、风险管理以及内控机制方面相对要好，但在其粗放式的快速扩张过程中，因各种主、客观因素而造成风险管理力度的减弱，为股份制商业银行带来了潜在的风险，并使得这种快速发展呈现出波动性较大、跳跃式增长的特点，同时金融资源的有限性也决定了这种发展模式的可持续性是不可能长久的。

因此，对股份制商业银行监管的关键就在于超速监管，即将发展速度超出正常速度的股份制商业银行作为监管的重点。超速监管的目的不是为了限制股份制商业银行的发展，而是为了防止股份制商业银行在盲目超常规的扩张中积聚风险，从而保证其稳健、可持续的发展。对符合审慎经营原则等监管要求的超速发展，不仅不加以限制，还要为其稳健发展创造良好的外部条件；对不符合监管要求的超速，则不仅要限制其发展，而且要对超速发展造成风险的责任人进行处罚，严格追究其超速责任。

第三、对城市商业银行应实行法人监管

城市商业银行是在整合城市信用社的基础上成立的。经过多年的实践，城市商业银行最大的问题仍然是公司治理机制和由此而带来的“内部人控制”的问题。最突出的几个表现：一是董事会、监事会和股东大会的不作为；二是高级管理层的“内部人控制”；三是缺乏有效的激励约束机制。

因此，对城市商业银行监管的关键就在于法人监管。这里所说的法人监管，并不意味着我们只对城市商业银行的法人进行监管，而是要通过我们的监管，帮助和促进城市商业银行真正建立起“三会一层”的现代企业制度，完善城市商业银行的法人治理结构。对城市商业银行的法人监管主要有三个方面内容：一是按照《公司法》和《股份制商业银行公司治理指引》的要求，完善其公司治理机制；二是由银行监管部门制定考核办法，对城市商业银行的高管人员履职情况进行定期考核；三是坚持城市商业银行总行、支行的两级管理体制，强化总行对支行的扁平化管理，以减少机构层次和管理成本、减少信息失真和衰减对农村信用社应实行大户监管

目前农村信用社普遍存在的问题就在于资产质量差、经营效益低、历史包袱重、内部控制弱、经济案件多发、操作风险严重。但在这些问题当中，当前最需引起关注的还是“垒大户”问题。所谓“垒大户”就是农村信用社的资金投放主要集中在个别或少数大户身上，“把鸡蛋放在一个篮子里”，违反了风险分散的基本规律，造成的后果也十分严重。

因此，对农村信用社监管的关键就在于大户监管，即把监管重点放在农村信用社的贷款大户、投资大户、融资大户上。大户监管的主要内容：一是要严格执行单户贷款比例管理，县级法人社组建以后，每个社都要根据资本金的一定比例来确定单户贷款的限额，并确保不得突破，对购买国债、资金拆借业务也要确定一定合理的比例；二是大户监管的侧重点不同，在农村信用社的资产业务中，侧重对其资金运用的大户进行监管；在贷款大户、投资大户、融资大户中，侧重对贷款大户进行监管；在贷款大户中，侧重对投向非农业生产的贷款进行监管；在贷款业务风险管理中，侧重对大户贷款的合规情况和授信尽职情况进行监管；三是在做好大户监管的同时，要提倡农村信用社资金不离土、不离乡，树立“扎根农村、服务‘三农’”的经营宗旨，提高信贷支农意识，适当放宽小额农贷条件，大力发展小额信用贷款和农户联保贷款，改善金融服务，为解决农民贷款难、促进农民增收提供支持。农村信用社发放农户小额信贷意义十分重大，既有利于农村信用社分散信贷风险、扩大收入来源、取得明显的经济效益，又有利于农民通过贷款不断扩大生产提高收入、增强农村信用社与农民群众的血肉联系，取得良好的社会效益。

第四、对信托投资公司应实行产品监管

近年来，相对于信托公司的其他业务，资金信托产品得到了快速的发展，但自从2004年在上海发生了“金新信托”偿付危机的事件后，资金信托产品的风险性也一直受到监管部门的高度关注。风险产生的原因主要有两条：一是投资人对于信托产品不甚了解，而在已发行的信托产品中绝大多数是通过银行进行销售，投资人之所以购买是因为把信托产品当成了银行或信托公司发行的债券，对信托产品的风险没有足够的认识；二是信托投资公司因监管法制建设以及内部管理的欠缺，进行了一些不规范的操作，在发行信托产品时刻意减少信息披露、有意识地模糊风险和违规承诺收益保底等。

因此，对信托投资公司监管的关键就在于产品监管，即重点加强对信托投资公司发行的资金信托产品进行监管。产品监管的主要内容有三个方面：一是加强对信托产品资金使用方向上的监管，严格控制信托产品将资金运用在房地产等盲目投资和过热行业，严格控制发行异地集合资金信托计划，严格控制信托投资公司突破产品计划、扩大资金规模，严格控制信托投资公司的关联交易，防止信托投资公司将信托产品资金通过关联交易进行挪用；二是规范资金信托产品的营销宣传和风险提示，根据有关规定，信托产品不得通过报刊、电视、广播和其他公开媒体进行营销宣传，不得承诺收益保底等，在严格遵守规定的基础上，监管部门应要求信托投资公司在其产品介绍中进行必要的信息披露和风险提示；三是加强监管方和被监管方的“透明度建设”，通过信息披露和宣传讲解，逐步普及信托业和信托产品知识，强化投资者的风险教育，培育成熟的市场主体。

第五、对资产管理公司应实行程序监管

资产管理公司的问题主要是在收购和处置不良资产方面的违规问题。在不良资产收购过程中，突出的问题是审查把关不严，致使一些不符合剥离条件的贷款被剥离到资产管理公司，造成了相当一部分金融债权难以落实；在不良资产处置过程中，突出的问题是存在违反程序、弄虚作假、暗箱操作的现象，致使部分资产被低价处置，造成国有。

因此，对资产管理公司监管的关键就在于程序监管，即监管的重点是看资产管理公司收购和处置不良资产的程序是否规范。程序监管的内容：首先，要建立健全资产管理公司从收购、评估到处置等各环节的法律法规，为规范管理和有效监管提供法制保障，做到有法可依；其次，健全资产管理公司相关的内控制度和操作规程，进一步完善资产管理公司业务流程，做到有章可循和程序化操作；第三，在不良资产处置中，强化不良资产处置中资产评估工作，严格执行先评估后处置的程序，不得逆程序操作；第四，规范不良资产处置程序，在完善竞标、拍卖等处置方式的基础上，积极探索不良资产处置的新方法；第五，加强对资产管理公司高管人员和工作人员履职情况的监管，切实防范在不良资产处置中的“道德风险”，确保把国有资产的损失降低到最低限度。

第六、对邮政储蓄机构应实行分账监管

由于我国的邮政储蓄机构并不是一个独立的法人，只是邮政局的一个内设职能部门，在其内部不可能按照现代金融企业制度，来建立严格的内控机制和有效的风险防范机制，特别是目前邮政储蓄的核算方式仍执行原邮电部制定的《邮电通信企业邮政储蓄业务会计核算办法》，只对储蓄业务资金、转存人民银行和商业银行利差收入进行核算，而邮政储蓄业务成本、利润则全部纳入邮政企业的统一会计核算中。在这种核算模式下，邮政储蓄机构经营成效无法体现，成本意识淡薄；经营风险被掩盖，盲目扩张欲望强烈，变相高息揽存的情况屡见不鲜，严重扰乱了金融市场秩序；邮政企业挤占、挪用邮政储蓄资金的现象时有发生；邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范，风险不断积聚；邮政储蓄机构内控薄弱、违规经营屡禁不止、经济案件频频发生等。

因此，对邮政储蓄机构监管的关键就在于分账监管，即在邮政储蓄业务和邮政业务账务分开核算的基础上单独对邮政储蓄业务进行监管。具体内容主要有：第一，建立独立的邮政储蓄业务资金账务管理体系；第二，建立单独的邮政储蓄财务收支管理体系；第三，建立单独的邮政储蓄会计档案体系；第四，建立一套邮政储蓄风险分析和预警体系。

第二篇：提高金融服务实体经济的效率

提高金融服务实体经济的效率

卢振龙

金融与实体经济密切联系、互促共生。当前经济面临下行压力，要在保持宏观政策稳定的同时，引导金融机构围绕稳增长、调结构、惠民生创新服务方式，有效破解融资难、融资贵，加大对实体经济的支持。目前，我们面临着这样的问题。

第一，金融服务供求之间的信息不通畅。现在金融生态的环境、征信服务体系、担保体系等还不尽如人意，使得金融服务的提供者和需求者之间的信息难以有效沟通，客观上造成了各类金融机构和广大投资者的畏难心理。实体经济和金融相辅相成，一荣俱荣，一损俱损。要多措并举服务实体经济，千方百计降低社会融资成本。

第二，融资需求之间存在着结构性不协调。大众的需求是多样化的、个性化的，金融机构必须能够满足多样化、个性化的需求。而我们的银行经营的项目笼统地概括就七八种。大众的需求则成千上万，显然我们的金融体系就不能满足大众选择的需要。对于金融服务来说，实体经济为本，金融服务为末。只有实体经济的发展与繁荣，才能给金融服务更为广阔的空间，金融业才能真正发展与繁荣。那么，面对这样的经济压力，我们应该这样做。

第一，促进科技进步和技术创新，促进生产要素重组，实现经济结构的转型和升级。要支持各种各样的创新，让它们的专利变成产品。所以金融体系也应当为生产要素的重组提供便利，为了支持创新必须提供方便实体经济试错的金融机制。

第二，优化信贷结构，提高贷款审批和发放效率。要保障铁路、水利、战略新兴产业等国家重点建设项目资金投放，加大对小微企业、“三农”、科技创新型企业等薄弱环节的金融支持，对在结构调整过程中有市场前景、有订单但存在暂时困难的企业，不能简单地抽贷停贷，要采取积极措施帮助企业渡过难关。

第三，加快发展多层次资本市场，运用互联网、大数据、云计算等新技术，创新金融产品，为大众创业、万众创新提供多元化金融服务。

1、体制上推动金融与实体经济结合，发展有效的股票市场，为企业提供权益资金。

2、发展有效的商业票据市场，为企业提供短期流动资金。

3、发展有效的债券市场，为企业提供长期和短期的债务性资金。

4、发展金融租赁市场，要促进产业和金融业进一步的深度融合。各类金融机构都要强化大局意识，练好内功，努力提高服务实体经济的能力和水平

第三篇：努力提升期货市场为实体经济服务的能力

努力提升期货市场为实体经济服务的能力

中国期货市场经过这些年的快速发展，就市场规模来说，已经进入世界前列，若干大宗商品期货的影响力显著增强。但充分发挥期货市场功能，提高期货市场服务实体经济的能力仍然是整个市场系统的“短板”。譬如，发现价格的功能还相当薄弱，这主要表现在大宗商品期货价格被社会各界特别是经济领域的关注度、认知度、采用度还远未达到应该达到的程度。套期保值、管理风险的功能，被相关企业采用的广度、深度也相当有限。

总的来看，期货市场服务实体经济还停留在较为肤浅的阶段，还需要采取强有力的措施加以推进。首先，要转变交易量优先的观点。鉴于我国期货市场的现状，建议期货交易所和期货公司，切实转变交易量第一的观念，把期货市场切实为实体经济服务摆在最优先的位置。

第二，要把为实体经济服务的理念转化为实际行动，解决阻碍这个转变的认识问题、组织问题、人力财力的投入问题和激励机制问题等。要特别重视对“套期保值、管理风险”的专题研究，组织好期货市场功能的普及性教育，让相关行业和企业的高级管理人员都来关注期货市场，明白什么是套期保值，管理风险；怎样进行套期保值，管理风险。

第三，加大推介力度，让大宗商品期货价格家喻户晓。在各类媒体中及时、全面、广泛、深入地加以体现，进而被社会乃至全球认可和采用。

第四篇：服务实体经济

服务实体经济——

2009弘业期货·江阴站

为了圆满的完成此次讲座内容。现就江苏弘业期货公司与江阴中闽公司的工作职责细致化。具体内容如下：

江苏弘业期货经纪公司方：

1.我公司针对中闽企业结构，主要针对钢铁期货与现货结合的专业知识培训，使企业对于期货结合实体经济有正确，详细的认识，对于企业后期生产起到关键性的作用。培训内容大体如下： 钢材：

1)钢材期货品种介绍 2)钢材现货市场现况分析

3)钢材期货投资机会分析以及操作技巧 4)钢材企业如何结合期货市场参与套期保值 5)钢材期现市场未来展望

2.我公司负责企业的后续服务工作，包括为企业量身订做套期保值方案，更好的为企业进行风险管理；及时提供专业信息以及行情分析，便于企业后期发展规划；免费向企业提供专业行情软件，以及套期保值，投资的相关材料，并做一对一的讲解和持续性的分析，做到服务细致化。3.关于期货与现货相关的其他事宜

江阴中闽公司方：

1.做好前期宣传工作，将相关时间、内容等精神下达到各个阶层，各个行业。以便后市培训工作能够按质按量完成，起到预期的效果。2.联系培训地点，方便企业安排行程。

3.筛选优质企业，培训的对象定位在中大型企业，通过对这些优质企业的长期培训，做到以点连线，以线画面的良好覆盖。做到更好地在整个地区相关企业更快，更有效的普及。

4.关于培训工作的其他事宜

注：

一、此草案为大体提纲，具体时间地点以及培训流程等具体内容待我公司与贵方商议通过；

二、若贵方有任何要求，可向我公司提出，并协商解决；

公司简介

江苏弘业期货经纪有限公司（以下简称“弘业期货”）是经中国证监会批准，在江苏省工商局登记注册的大型期货经纪公司，注册资本1.38亿元。公司隶属于江苏省国资委监管的大型企业集团——江苏弘业国际集团，上市公司弘业股份（600128）和全国知名创业投资企业江苏弘业国际集团投资管理有限公司是公司的主要股东。公司主营商品期货经纪、金融期货经纪。

弘业期货品牌优势

1、我们拥有24家开业及筹建的期货营业部，是国内营业网点最多的期货公司，覆盖上海、北京等国际金融中心及国内主要省会城市，市场服务渠道便捷通畅。

2、我们拥有行业最高等级的总部中心机房及业内唯一自建的异地灾备机房，一流的信息技术形成强有力支撑，客户交易安全高效。

3、我们的综合竞争实力傲视同行，经纪业务能力排名全国第四。同时我们拥有丰富的风险管理实战经验，十年来保持经营管理零风险。

4、由海归博士领衔开发的程序化交易平台，将为股指期货的专业投资者提供强力支撑。

5、我们是具有重要影响力的品牌期货公司，是中国期货业协会理事单位和江苏期货业协会会长单位，先后荣获省级青年文明号、省级五一劳动奖状、“中国期货公司十强”等称号，多年来成就国内一流，世界知名。

6、我们历经十年磨砺，规模效益稳步扩张，目前资产规模近25亿元；2009年，我们代理交易额近2万亿元，各项财务经营指标同比增长100%。

7、我们是中国金融期货交易所交易结算会员（会员号：128），多年来还和国内其他交易所和中国期货业协会保持良好合作，多次荣膺国内三大商品交易所“优秀会员”。

8、我们的研究资讯能力业内闻名，每年均有上百篇研发报告刊载于业内主流媒体并先后出版多部著作，能为您提供各项专业增值服务。

9、我们拥有科学高效的人力资源管理体系，管理团队保持十多年稳定，从业经验丰富、管理能力优秀。公司从业员工300人，人力资源丰富。

10、全国“A”类期货公司，江苏省唯一一家。

第五篇：金华市银行业提升风险管理合力提升服务实体能力主题活

金华市银行业“提升风险管理合力 提升服务实体能

力”主题活动方案

面对当前我市复杂的经济金融形势，为有效防范风险，优化金融服务，金华银监分局决定组织开展金华市银行业“提升风险管理合力 提升服务实体能力”主题活动（以下简称“双提”活动）。

一、目的意义

防风险和优服务是银行业的两大中心任务，如同一个硬币的两个方面，二者既相互区别、和而不同，又相辅相成、辩证统一。防风险有助于增强银行业优服务的实力，而优服务反过来也有助于银行业降低和分散经营风险。但是，当前我市银行业机构在风险防控过程中存在认识不统一、行动不一致、步调不整齐的问题，在服务实体经济方面存在信心不足、措施不力、缺乏创新的问题，与政府、企业、社会等各方的协同也不足，这都降低了风险防控和服务实体的有效性，这就需要银、政、企、社会各方共同发力，提升银行业风险管理合力；需要银行业立足改革创新，提升银行业服务实体经济能力。因此，我分局在全市银行业开展“双提”活动。

二、目标任务

“双提”活动就是通过提升辖内银银、银政、银企、银社风险管理合力，有效防范化解辖内区域金融风险，为我市银行业发展提供优质的信用环境，让银行业服务供给侧结构性改革更加精准，服务重点项目建设更加有力，服务产业转型升级更加有效，服务薄弱环节更加贴心，进而降低实体经济风险，实现防风险与优服务相互促进、良性循环。

一方面，辖内银行业金融机构要发挥关键作用，依托有效载体和平台，不断提升银银、银政、银企、银社之间四大合力，深入推进同业之间从准入到退出、从业务到人员、从分支到法人、从理念到文化的全方位合作；协助政府相关部门做好困难企业帮扶、风险处臵、打击逃废债等工作；持续推动企业家风险教育，帮助企业增强自身风险防范能力；广泛开展社会金融风险宣教和预警，形成社会各界共防风险的强大合力。

另一方面，辖内银行业金融机构要以服务地方实体经济发展为己任，深入贯彻落实我分局2016年出台的银行业服务实体经济三大文件，以及2017年出台的银行业服务实体经济相关文件要求，强化信贷管理、回归信贷本源，创新信贷业务、加大信贷投入，履行社会责任、补足社会短板，切实提升供给侧结构性改革、重点项目、转型升级、普惠金融服务四大能力，为实体经济发展提供更加优质的金融保障。

三、重点工作

（一）全力处置不良化风险。一是加大力度。继续用好用活清收、核销、市场化转让、贷款重组等方式，加大不良贷款处臵力度，争取全年处臵不良贷款300亿元以上。法人机构要利用处臵自主权的优势，分支机构要积极向上级行争取资源倾斜，加快不良贷款的转让和核销。二是用足政策。用足银行业准备金税前扣除、呆账损失核销、涉农贷款利息减计收入等税收优惠政策，11 服务实体经济三大文件：《金华银行业支持经济供给侧结构性改革的指导意见》（金银监发〔2016〕61号）、《中国银监会金华监管分局关于金华银行业开展攻坚服务工作的意见》（金银监发〔2016〕65号）和《金华市银行业“加强信贷管理 规范信贷行为”的指导意见》（金银监发〔2016〕69号）。发挥放宽税前核销条件、简化审批流程以及法院执破衔接等诸多有利条件，加快不良处臵进度。三是拓宽渠道。充分利用押品资产信息平台等平台加快押品流转，加强与资产管理公司合作，加大不良资产收购力度，提高不良资产处臵效率。四是凝聚合力。加强与法院、公安、财税等部门的协调合作，优化不良处臵环境，增强不良处臵合力。

（二）加快债委会建设促帮扶。各机构要按照支持优质企业、帮扶困难企业、出清僵尸企业“1+1+1”总体思路，对涉及债权银行3家（含）以上且银行债权3000万元（含）以上的行业龙头企业、列入政府帮扶和“僵尸企业”出清的企业，由最大债权银行牵头组建债委会，充分发挥债委会在风险防范、化解、处臵过程中的协同作用，实现“稳贷有力、增贷有度、压贷有序、减贷有理”。一是严把授信准入。完善授信总额联合管理，对新增授信企业要严格执行“358”标准的联合授信管理制度，防止优质企业多头授信、过度授信。二是精准帮扶困难企业。加强与地方政府、法院等的沟通协调，深化困难企业帮扶“五位一体”工作机制，齐心协力、步调一致，实现精准帮扶困难企业的目的。三是有序实施信贷退出。协同推动有序出清“僵尸企业”，稳妥退出信贷，多推动企业兼并重组，少实施破产清算，共同维护银行合法债权。

（三）严控交叉风险促合规。一是严格控制风险集中度。对表内同业投资业务，要按照风险监管全覆盖原则，根据所投资资管计划的基础资产性质，准确计量风险，足额计提资本和拨备。二是严禁参与“三套利”交易。严禁各机构开展和参与具有监管套利、空转套利、关联套利“三套利”特征的交易。对交易对手严格执行清单制管理，禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。三是对理财业务，严禁开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务，建立单独管理、单独建账和单独核算“三单”机制，确保每只理财产品与所投资资产相对应。四是严格控制嵌套投资，严禁开展超出机构自身风险管理能力的业务。

（四）维护市场竞争稳秩序。一是深化合规经营。强化“合规先行”的理念，落实董事会合规主体责任、监事会合规监督责任、高管层合规执行责任。全面梳理完善合规制度、业务制度，抓住关键制度、关键岗位和关键人员，让金融法律、监管规则和内部规章发挥好作用。二是加强从业人员流动管理。认真贯彻落实《金华市银行业从业人员流动公约》，按时向金华银监分局和金华市银行业协会报送重要风险岗位工作人员的流入流出情况，着力构建全市银行业从业人员流动监测机制和共享机制，严管从业人员“带病流动”。三是强化案防高压态势。将内控合规管理和案件防控作为持续健康发展的重要保障，将案件防控作为日常重要工作，落实到每个员工、每个流程、每个环节，突出抓基层、强基础，坚持预防为主，严防案件风险，确保全年无案件。

（五）推进秩序整治促规范。一是配合网络借贷整治。配合P2P网络借贷风险专项整治，做好客户资金保护，防范处臵过程中可能产生的次生风险。二是参与非法集资活动防范和处臵。银行机构要加强宣传教育和监测预警，配合依法开展涉案资产查封、账户查询和冻结等工作，严禁为非法集资提供任何金融服务，严禁内部员工违规参与各类集资活动。三是防控民间金融活动风险传染。要加强对民间金融风险信息的收集和分析，采取有效阻隔措施，构建银行与融资担保、小贷公司、交易所等机构的风险传染“防火墙”。

（六）合力治赖打逃优环境。一是强化联合惩戒逃废债信息平台建设。市银行业协会要进一步完善平台筛选、分类、报送、反馈、使用等机制，持续推进与公共信用信息平台的衔接。各机构要认真履行公约约定，按要求及时全面准确报送逃废债当事人信息，对涉嫌犯罪的，及时向公安机关报案。二是强化同业联合惩戒。各机构要进一步完善授信管理，将查询信用信息基础数据作为风险管理的必要环节，将查询政府信用平台、司法机关和银行业协会等发布的失信信息作为授信审批的前臵条件。对列入逃废债企业名单、法院失信被执行人名单以及有关部门发布的失信黑名单的，依法实施金融惩戒。三是强化银政、银法合作。强化与法院、公安、工商、税务等部门的全方位合作，整合资源、联动发力，形成打击惩戒的强大合力。

（七）保护消费者权益树形象。一是落实主体责任。各机构是消费者权益保护工作的第一主体，要加强消保组织架构建设，实施消费者投诉考核评价制度，增加消保工作在内部综合经营绩效考核的权重，探索在基层网点设立消费者权益保护联络站或配备联络员。二是夯实基础工程。提升理财产品和代销业务“专区双录”工作的规范性、有效性和服务体验度，杜绝流于形式。三是加强金融知识宣传。深化银媒合作，构筑立体宣教网；开展“315消费者保护日”和“金融知识进万家宣传服务月”等活动，充分利用手机微信等新媒体途径，不断提升宣传教育覆盖面和实效。

（八）对接“三大廊道”强服务。一是以项目金融对接“综合交通廊道”建设。辖内银行业机构要主动跟进对接我市交通项目，市银行业协会要加强对银团组建工作的指导，各机构对符合银团贷款组建条件的项目，原则上应采用银团贷款方式为重点交通项目提供大额融资支持。二是以科创金融对接“金义科创廊道”建设。加快科技金融发展合作框架、科技金融专业化经营与服务体系建设，探索科创企业投贷联动试点，加强银政、银担、银保合作，加大对中欧生态工业园、新能源汽车小镇、金义宝电商小镇、义乌科创新区等平台的金融服务支持，积极支持国家级高新技术园区创建。三是以绿色金融对接“浙中生态廊道”建设。进一步加大对“五水共治”、低丘缓坡综合治理、“三改一拆”等领域的信贷支持力度，逐步退出“高污染、高耗能”行业，实现“绿色制造、绿色经营”。

（九）助推转型升级优结构。一是支持优势企业转型。进一步完善并购贷款业务管理，加强与券商、基金、保险等同业合作，在风险可控前提下提供债权与股权相结合的并购融资服务，加大对并购重组的信贷支持，助推我市优势企业转型。积极探索海内外联动业务，支持我市民营龙头企业“走出去”开展国际并购。二是支持传统产业升级。充分发挥中期流动资金贷款的作用，根据我市重大技改、产业升级、结构调整项目目录，加大对制造业企业技改的信贷投放，支持传统产业升级。三是支持淘汰落后产能。稳妥有序退出低质低效、无法转型、丧失市场的企业，严禁对未取得合法手续、未通过环评审批的新增产能建设项目进行授信。

（十）深化普惠金融补短板。一是进一步完善小微金融服务。加快特色小微产品创新、专营机构建设、“双创”金融服务、新型抵质押方式探索等，法人机构要利用“大数据”推动小微金融产品服务创新。落实《关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发„2016‟56号），推进尽职免责工作，切实保护小微金融服务积极性。二是对接农业供给侧结构性改革。要围绕优化农村产业结构、推行绿色生产、壮大新产业新业态等，结合本地本行实际，积极对接，为我市农业供给侧结构性改革提供信贷支持。农商行要发挥支农主力军作用，以标准化产品、标准化服务加大对“三农”支持，有条件的农商行要继续争取发行“三农”金融债。农行、邮储银行等涉农机构要根据现代农业发展特点，加快发展农业产业链金融业务。银行机构要配合义乌农村集体经营性建设用地使用权试点，有效盘活农村存量资产。三是助推低收入人群增收。辖内各机构要不断推出针对性金融产品和服务，努力满足低收入人群的金融需求，帮扶困难群众有效增收。

（十一）强化机制改革激活力。一是完善公司治理。法人机构要优化股权结构，强化董事、监事履职监管，实现高层治理制衡有效，要清晰界定“三会一层”的职责边界和决策程序，建立健全履职规范、决策科学的工作机制。二是强化激励机制评估。各机构要按照监管要求，一季度完成对绩效考核合规情况自查，及时纠正不合理考核行为，适度降低业务类指标考核权重，提高合规和风险管理类指标权重。三是加快转型升级。法人机构要切实落实五年转型升级规划，编制分步走行动计划。找准“爆破点”和“切入点”，确定自身2017转型升级重点项目，明确目标要求、工作措施、责任人员。

（十二）坚持差异经营显特色。一是坚守自身定位。坚守既定的发展战略和市场定位，结合金华实际，准确定位目标区域、行业和客户，确定符合自身资源条件、功能优势和区域环境的可持续发展模式和路径，减少同质化竞争和恶性竞争。二是深耕本地市场。紧扣地方战略布局和产业发展规划，准确把握当地经济的短板、企业的痛点、居民的难点，结合自身长期发展目标和资源禀赋，找准细分市场，谋求差异化、特色化发展，实现与地方经济转型发展的良性互动。三是主动对接新业态。运用“大数据”、云计算等新技术，结合本地区本机构特点，整合行业资源，积极研发与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和服务；通过设立产业引导基金、助推企业发债等多种方式，帮助高新企业对接多层次资本市场；积极探索PPP融资、投贷联动、债转股等新型融资模式。

四、组织保障

（一）组织领导。我分局成立金华市银行业“双提”活动领导小组，下设办公室（设在统信科）。辖内各银行业金融机构是本次活动的实施主体，要深刻认识活动的实质内涵和重要意义，成立由机构主要负责人挂帅的领导小组，落实牵头部门和工作联络人，明确工作职责，为活动取得实效提供组织保障。

（二）推进落实。各机构要围绕本次“双提”活动的目标任务和重点工作，结合本行实际，研究制定具体实施方案。要将本次活动要求与本单位重点工作有机结合，传导落实至本单位各部门和机构，做到同研究、同部署、同落实、同考核。各机构的实施方案于2017年2月28日前正式行文报我分局。

（三）现场督导。为保证本次“双提”活动要求落到实处、取得实效，我分局将结合日常监管的现场检查、实地走访等工作，对各机构活动开展情况进行现场督导，定期不定期对各机构活动开展情况进行通报，并将活动开展情况与监管评级挂钩。

（四）总结评估。我分局在《金华银行业监管信息》开设“双提”活动专刊，各机构要及时报送本单位活动组织开展情况、良好做法及成效和新情况新问题等信息素材。请各机构分别于2017年7月15日、11月30日前将上半年工作进展情况和全年工作总结以正式行文报我分局。