正宁支行二季度风险管理例会发言材料（精选5篇）

第一篇：正宁支行二季度风险管理例会发言材料

正宁支行二季度风险管理例会发言材料

落实全面风险管理 推进全行风险管控合力

庆阳分行派驻正宁支行风险合规经理 邓学武

（2011年7月12日）

这次例会是在全行不良贷款持续攀升，各类检查问题频出的情况下，经支行研究决定，果断召开的一次重要会议。会议的目的是认清全行风险管理现状，查找风险管控中存在的不足，制定下一步工作的方向。下面，我讲几点意见：

一、目前全行的风险管理现状

（一）全面风险管理逐步推进。随着总行《全面风险管理建设纲要》的落地实施及推行，加之本行对风险管理相关理念的培训学习，大家对全面风险管理的认知逐步加强，落实领域逐步拓宽，管理层逐步重视。尤其是各单位负责人都能够正确对待风险管理与业务经营的辩证关系，将风险管理理念自觉贯穿到各个具体层面。

（二）系统工具应用逐步成熟。通过对ORMS双系统的操作培训，大家对风险信息在线报告做到了能报告、会操作。至目前，全行会计主管通过风险管理系统共报告操作风险17条，各部门报告风险事项8条。风险工具运用的主动性、积极性逐步加强。

（三）工作流程管理逐步规范。全行在操作风险管理上能够按照业务流程规范操作，实现了“四严查、八严审、十严禁”的管理要求。在信用风险管理上能够落实“三个办法一个指引”和 贷款新规的限制性条款要求，审慎办理信贷业务。在市场风险管理上，能够前瞻性地把握市场走向，及时规避市场价格、利率的波动风险。

基于上述几点的根本转变，全行的主要风险指标表现基本稳定，案件发生率、被诉案件发生率和操作风险事件继续维持“0”目标，全行风险管控水平不断提升，风险状况总体平稳，风险水平评价得分逐渐提高。

二、存在的主要问题

（一）全员对全面风险管理的认识不到位。

1、主观认识不够。全面风险管理是一项全面性、全程性、全员性的系统工程。涉及各个层面、全部流程和所有员工。但有相当一部分人员对全面风险管理知之不全、知之不深，理解上还处在狭隘和粗浅层面，全面风险管理的理念还没有深化和固化。其结果是个别同志，包括个别领导干部对全面风险管理的认识粗放，对业务发展与风险控制的关系认识不够准确，造成工作管理上不够精细，能动性不强。

2、自身定位不准。做为全面风险管理条线中的一员，我们每个人，包括行长、主管行长、网点负责人、部门主管、客户经理、前后台柜员、大堂经理、大堂保安，每个人都有具体的风险管理职责。但相当一部分人不知道自己做什么，怎么做，造成工作不作为、乱作为。

（二）对全面风险管控的执行力不强。为加强全面风险管理，我在多个会议上多次强调落实相关管控措施，但部分单位充耳不闻，拒不落实，使制度执行大打折扣，具体表现在：

1、风险监控不到位。具体表现在对风险不能提前预警和监测、分析，风险发生后不能及时化解和处臵，频频新增的不良贷款就充分说明了这一点。

2、风险报告制度落实不到位。自2010年操作风险信息管理系统上线运行以来，有的支行只录入了1笔操作风险事项，而个别机关部门至今未录入1笔操作风险事项，就连本部门或本条线尽职监督检查发现的风险事项也没有录入系统。

3、法人客户风险分类制度落实不到位。法人客户必行按季进行十二级分类工作，但由于对政策的理解上存在偏差，对法人客户贷款的按季十二级分类形成遗漏，形成贷款风险分类形态调整不实的问题，也影响了减值拨备的准确计提。

4、问题整改落实不到位。就今年下发的提示及督办来讲，不良贷款压降始终没有实效；《提示函》（农银正风险函【2011】004号）纸质信贷档案资料查出的问题，要求5月10日报告整改结果，至今无动静；《提示函》（农银正风险函【2011】007号）要求落实“贷款到期前20天的贷户告知和贷款到期10日前发送《到期贷款通知书》的刚性要求。贷款到期前5日内，随时查看还款账户的资金到位情况”以及“对逾期贷款，要签发《逾期贷款催收通知书》，送达借款人和担保人，并制定切实可行的偿还 措施，限定还款时限。对表内欠息，督促借款人在90日内及时清偿，严防形成表外欠息，造成贷款进入不良。”等限定性措施，但执行到位的甚少。《督办函》（农银正督办函【2011】002号）对查出的违规农户小额贷款的整改要求“落实专管和定期报告制度，涉及单位于每周一由专人向主管部门（综合管理部）和派驻风险合规经理报告整改进度”，但至今未见一份进度报告。有些部门的一季度监管报告至今未报告。

（三）风险管理委员会的运行还不够规范。主要是对会议的提请召开、准备不充分，相关出席部门和人员无发言材料，分析不够充分，还不全面。支行未撰写《全面风险分析报告》，没有形成会议纪要并上传下达，这一风险管理的重要平台的作用发挥得不够充分。

三、加强全风险管理的建议

（一）牢固树立审慎稳健的风险管理理念

风险管理的核心是理念问题，风险理念必须内化于心，外化于行。一是业务发展必须做到风险管理先行。业务发展的同时，风险管理措施要跟上，充分发挥风险管理对于业务发展的指导、监督与约束作用，消除过去被动、消极的事后“亡羊补牢”型的风险管理思想，开展积极主动的风险管理。二是风险管理要紧紧围绕业务发展进行。风险客观存在，无法回避，一味地回避风险只能导致业务发展停顿，必须紧紧结合业务发展态势，通过有效的风险管理手段化解业务风险，为业务健康发展保驾护航。三是 变风险管理由专门部门和专门人员负责为全行、各部门和全员参与。风险管理理念需要渗透至各级行、各部门和每个人。只有当审慎稳健的风险管理理念融入全行“血液”中，各项制度、方法、组织体系才能发挥应有威力。只有具备了审慎稳健的风险管理理念，才能使风险管理形神兼备。

要进一步提高对全面风险管理工作的认识，提高认识不是一句空话，尤其是首先要从管理层做起。支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。风险管理主管副行长具体负责风险管理组织领导和协调职能。支行风险管理委员会应定期不定期召开会议，主要负责审议辖内风险限额和组合方案；审议并组织实施辖内风险管理工作目标、计划和流程；审议权限内风险管理事项和交易项目；定期分析、评价辖内整体风险状况，指导、检查、监督各部门风险管理工作；对其他全行性的重大风险管理事项作出决策，并组织、协调和监督实施。支行相应部门和岗位负责贯彻落实风险管理政策、制度，制定本行风险管理意见和措施；信用风险管理；操作风险管理；分析和报告等工作，落实风险管理“第一道”防线的责任。

（二）认清当前风险管理面临的形势

今年，从外部看，国家为了控制通货膨胀，抑制物价过快增长，实行了积极的财政政策和稳健的货币政策，贷款规模管理日趋严格。从内部看，省分行新一届领导班子提出了“一年打基础、两年求发展、三年上台阶”的任务和要求，各项经营计划较上年 有了较大增长，业务发展的压力较大。在这种形势下，各级管理者的压力都比较大。同时，随着金融创新的力度和频度加大，银行的经营模式发生深刻变化，网络国际化、业务电子化、运营集约化的趋势日益明显，银行面临的风险进一步呈现出跨行业、跨市场、跨国界等特点，风险的范围更广、种类更多、表现更隐蔽、性质更复杂，管控的难度更大。在这种内外部形势下，今年风险管理的形势主要表现在：

1、信用风险仍是我行防控的主要风险。信用风险仍是当前面临的主要风险，这个格局没有发生变化，同时体现出四个特点。一是法人客户贷款信用风险仍是主要风险。虽然我行的法人贷款数量少，但风险程度仍然较高。二是农户贷款风险会不断加大。随着农户贷款投放力度的加大，投放区域的不断扩大，客户经理管户数量的增加，农户贷款风险也将随之增大。三是风险识别的难度加大。因为，现有存量贷款没有经过一个完整经济周期的考验，潜在的风险隐患识别、判断难度较大，一笔贷款不是说到期收不回来时形成不良才说风险，而关键是在贷款未到期前对风险做出科学的评估和判断，及早采取相应风险管控措施。

2、操作风险管控难度将不断加大。一是信贷业务操作风险仍是我行面临的主要风险。贷前调查不真实，贷后管理不到位，落实贷款新规不严格等将是面临的主要风险。二是随着金融市场和银行业务的发展，操作风险程度在不断加深，操作风险呈现出由“高频低损”向“高频高损”发展的态势。三是新产品、新业 务的操作风险显现。主要将集中在信用卡、自助设备、理财等业务上，防控难度不断加大。四是道德风险问题仍不容忽视。

3、市场风险对业务经营的影响程度加大。随着国家“十二五”规划的出台，治理通胀措施的强化，行业风险将加大，尤其是房地产市场对银行业务的影响将加大。同时，随着利率定价水平的提高，在提高收益的同时，仍然面临着一定的利率定价风险。

（三）认真做好操作风险报告工作

操作风险涉及多个领域，几乎无所不在，是风险管理中难度最大的部分，也是我行的薄弱环节，而先进的操作风险管理手段主要是通过建立损失数据库，计算损失概率，从而准确计提风险拨备应对预期损失，提高抗风险能力。而我们能否及时报告操作风险是准确计提拨备的基础，也是提高风险管理水平的重要手段。风险报告分为有损失的操作风险事件报告和没有损失的操作风险事项报告两类，我们很多同志不分事件和事项，一律采取不报或少报策略，在认识上存在误区。在风险水平评价体系中，考核操作风险事件发生率其计算方法是预计损失除以全行总资产，并且只占总赋分的5%，还有0.06‰的容忍度，对各行风险水平评价考核中的影响不大，风险事项报告更不涉及风险水平评价。但是在操作风险报告系统中有一个辅助评分模块，专门考核操作风险报告工作质量，并且和内控评价结果共同构成计量操作风险经济资本的主要依据（内控评分占75%，辅助评分占25%），从近年来全省的考核来看，内控评价80分左右，辅助评分只有50来 分，根本原因是风险报告工作没跟上。如果两项都能达到85分以上，就可能减少经济资本占用，若用于信用风险，就可投放较多增量贷款。在资本稀缺的情况下，不能不精打细算，要从各种渠道减少经济资本占用。无论怎样说，我们要以积极地态度认识风险报告，风险报告是风险管理的主要媒介，也是上下级行相互沟通、主动管理风险的重要体现。我行不是说可报告的风险事项少，从系统在线监测、内外部检查、自律监管检查来看，问题不少，如果大家都及时报告，汇总起来就是很大的信息量，有助于揭示风险，采取措施，堵塞漏洞，否则，就和过去一样，一个简单的问题几年都得不到解决。举例来说，如果大家能将余额为0的贷款欠息形成原因积极上报，就会引起上级重视，并可能实行批量处理；对自助机具的多发问题积极上报，就可能使自助机具得以优化和改善。所以机关各部门、各网点必须按操作风险报告制度的要求及时、准确、完整地报告风险事件、事项，及时录入系统。

（三）完善风险管理激励机制

总行今年已经重新修订了《风险水平评价办法》，增加了经济资本回报率、法人优质贷款占比、关键岗位未轮岗人数、基层机构关键风险点风险水平，以及风险事件报告率和重点工作完成情况两大扣分项指标。省分行从二季度起采用了新的《风险水平评价办法》开展风险水平评价工作。为促进全员风险报告的积极性，建议支行按月通报各部门、网点的风险事项报告笔数和质量，按季统计报告条数，纳入季度考核中，对全年风险事项报告居首的单位予以物质奖励。

（四）几项具体建议

1、由于兰州太宝制药有限公司经营场所为异地，路途遥远，资金监管及现场检查难以保证及时性和有效性，且是多次循环，建议对此客户压缩信贷规模，逐步退出。

2、对全行存量自营常规贷款中10万元以上（含10万元）自然人不良贷款客户逐笔进行清理，制定清收处臵方案，并在年内予以落实。

3、鉴于今年生猪肉价格的快速反弹，对胡方照的50万元其他生产经营性贷款再次进行现场检查，与客户重新制定偿还计划，落实清收措施。并对抵押担保进行追索和完善。

4、落实《转发〈关于加强贷后管理工作的意见〉的通知》（农银庆发【2011】127号）要求，不论法人客户还是个人客户，在贷款到期前一个月，清息前10天，管户客户经理要逐户落实还本清息资金来源，监督客户账户资金到位情况。对贷款到期前10天，清息前5天还本清息资金仍未到位的客户，管户客户经理要及时向主管行长和客户经理组报告，尽快采取应对措施落实资金。凡因贷款催收不及时和客户因欠息导致贷款进入不良的，要严厉追究客户经理责任。

5、对2009年以来发放的贷款形成不良的，客户经理必须在信用风险管理系统进行录入；对各项检查中发现的问题，条线部 门或事发网点必须在操作风险管理系统中及时录入。对系统监测中出现的抹帐、冲帐、现金超限额、非营业时间大额存取等事项按照“谁发生、谁报告”的原则由经办网点进行录入。对本周内无任何风险事项的由网点会计主管对派驻风险合规经理进行“零报告”。

6、加强风险监测预警。各职能部门和网点，要充分利用C3系统、ARMS系统、ORMS系统、EBMS系统等在线监测系统，对各种风险信号进行持续监测，及时发现风险预警信息，前瞻性地管控风险。

第二篇：二季度执法例会发言材料

道县公安消防大队

二季度消防执法工作情况汇报

支队：

在支队党委和县委、县政府的正确领导下，道县大队紧紧围绕严格、公正、文明执法这一主题，以追求人民群众满意为目标，以科学发展观为指针，以消防法律法规为依据，全面开展消防执法规范化建设，不断完善各项规章制度，使消防执法逐步走上了规范化、制度化、程序化的轨道，并以此带动整个消防工作的发展。二季度共计检查单位家，发现并整改火灾隐患处，下发《责令改正通知书》份，行政处罚家，罚款万元，“三停”单位家，建审备案 个，验收备案个，火灾事故调查处理起，装修材料抽检个，火灾录入率达到100%。现将具体情况汇报如下:

一、依法整治、靠前服务，消防安全环境进一步改善 为全面净化全县消防安全环境，遏制火灾高发的势头。二季度，我队主要抓了以下四个方面的工作：一是周密部署，深入开展火灾隐患排查整治工作。二季度，我队根据上级有关部署，结合道县的实际，先后开展了 “小型休闲娱乐住宿场所专项整治行动”、“烟花爆竹行业专项整治行动”、“火灾隐患大排查大整治行动”专项行动等一系列专项行动，对检查发现的火灾隐患，严格按照湖南省消防总队“四拆除”、“五查封”、“七关停”、“八拘留”的刚性措施坚决依法督促整改到位，为全县社会经济发展营造了良好的消防安全

环境；二是部门联动，加大消防产品专项治理力度。为进一步加强消防产品质量监督管理，严厉打击假冒伪劣消防产品，整顿消防产品流通经营秩序，按照省总队、市支队

《“3.15”消防产品整治行动方案》的部署，我队与公安局、质监局、工商局等部门联手，及时开展了消防产品专项整治行动。在整治行动中，共计检查单位家，查处不合格消防产品件，下发《责令改正通知书》 份，罚款万元，使全县消防产品市场得到了一定程度的净化，取得了明显成效；三是上门服务，指导社会单位整改火灾隐患。为贯彻落实“大走访”活动，我队组织消防监督人员先后深入道县重点建设项目华新水泥厂和县消防安全重点人民银行上门指导消防工作，积极帮助整改火灾隐患，对消防工程建设提供技术指导，赢得了社会单位的高度好评。

二、狠抓落实、责任到位，社会化消防体系进一步健全 为了改变消防工作由消防部队孤军作战的局面，整合资源，形成合力，全面落实消防安全责任制度，我大队主要做了以下几个方面的工作。一是进一步明确了消防安全委员会各成员单位的职责。今年，我大队提请县人民政府组织消防安全委员会成员单位召开了二季度工作例会，进一步建立健全了消防安全委员会工作联席会议制度，下发了《消防安全委员会及成员单位职责》，使消防安全委员会各成员单位明确了各自的职责，并形成了定期召开工作会议研究解决消防工作中的重大问题的制度。推动消防工作与社会经济协调发展；二是进一步健全了派出所消防监督三级管理责任体系。

二季度，我队进一步规范了派出所消防监督三级管理制度，提请县公安局将派出所的消防工作纳入了全面的工作绩效考评体系，明确了全县20个派出所的消防监督三级管理责任领导和责任民警，划分了大队列管的消防安全重点单位与派出所列管的消防安全重点单位的责任范围，举办了以期派出所消防监督三级管理培训班，提高了派出所民警消防监督三级管理的理论水平，延伸了消防监督管理的触角。三是进一步强化了消防监督执法人员的业务素质。二季度，为适应执法工作新形势的需要，我大队组织所有消防监督执法人员深入学习了消防执法相关法律法规和消防技术规范，使消防业务水平得到了很大的提高。

三、创新思路，多措并举，社会化大消防格局初步形成 为了提高全县人民群众的消防安全意识和法制观念，普及防火、灭火知识，我大队着重做了以下几方面工作：一是开拓创新，推进消防安全知识宣传力度。为提高全县人民群众的消防安全意识，有效遏制和防控火灾事故的发生，多措并举拓宽宣传路径，我队创新宣传形式，与县移动公司、县电信公司、县联通公司开通了消防宣传短信平台，每月定期通过手机短信方式向全县人民群众发送消防安全知识，使消防宣传深入人心，取得了显著效果；二是立足实际，开辟消防宣传专题电视栏目。为全面推动社会化的消防宣传工作的进程。二季度，我队在去年的基础上再投入4万元在县电视台开辟了消防专题电视栏目《火线119》，目前已完成节目22期，定于每周星期四以群众喜闻乐见的方式向全县人民宣传

消防安全知识，曝光火灾隐患，宣传消防形象，初步形成了立体化的社会大消防宣传格局；三是全面覆盖，加强消防安全知识培训。为实现消防宣传的广覆盖，二季度，我大队一方面对道县所有的中学开展消防安全知识巡回讲座，培训教育师生达20000多人，收到了良好的教育效果。另一方面我大队组织全县所有的小型休闲娱乐住宿场所的从业人员500人开展了免费消防安全知识培训，进一步强化了小型场所从业人员消防安全意识，提高了小型场所从业人员“四个能力”水平，为全县消防工作奠定了良好的基础。

总之，我队今年的消防执法工作虽然取得了一定的成绩，但离上级要求还有不少差距，工作中尚存在着一些问题和不足：一是干部流动性较大，执法队伍不稳定；二是执法力量薄弱，执法人员业务不熟悉；三是群众的法制意识不足，消防宣传工作有待于进一步提高；四是社区、农村、家庭消防工作进展缓慢。我们决心在今后的工作中以胡总书记“三句话”总要求为指导，以执法为民为己任，不断创新工作思路，改进工作方法，强化工作力度，全面提高业务水平和执法能力，为道县的经济建设和社会发展创造良好的消防安全环境。

道县公安消防大队

二Ｏ一一年五月十一日

第三篇：2011年二季度例会材料

2011年二季度例会汇报材料

财务部各位领导，同事：

大家好。

红色边疆农场信用社一直就以业务量大，存款额度高，服务客户众多被财务部领导重视。截止2011年6月末我社存款总额10271万元，较年初增加884万元。贷款总额6643万元，较年初增加3681万元。

2011年二季度我社在县联社领导下，紧密围绕省市县三级联社的各项方针政策，以规范操作，稳健经营，快速发展的理念为指引，实现各项业务的平稳健康快速发展。尤其在财务核算质量方面有了较大提高。4月份是我社工作量最大的一个月份，农场收地费，农场职工取贷款，同时发放农场大型机车贷款，农场职工楼房贷款等多项业务聚集。最多一天业务达到685笔，一日内现金流量最大达到320万，如此大而繁重的业务量持续近一个月，但我社员工做到了核算无事故，现金无差款，服务无投诉。这样的核算质量和业务素质与我社注重员工业务素质锻炼是分不开的。

下面对我社在2011年二季度会计督导及稽核检查中发现的问题及整改情况做一下汇报。

会计督导中发现问题及整改情况：

1、2011年一季度未按规定对员工进行定期考核并且无考核-1-

记录。

整改结果：已做完考核并登记。整改完毕。

2、会计要素不全1笔。

2011年6月13日，杨桂清办理新增密码1笔，会计传票中支取方式变动申请书未加盖业务清讫章。

整改结果：印章已补盖，整改完毕。

1、账户未按规定进行年检21户。

如：红色边疆信用社有21个账户，存款余额458万元，账户未按规定进行年检。其中：户名：黑龙江省红色边疆农场基建项目，账号720***0818，存款余额45万元；

整改结果：已安排各账户进行年检，整改完毕。

稽核检查中发现问题及整改情况：

会计核算方面

1、银企对账不合规

（1）第二季度共有对公账户21户，银企对账单未折角验印。整改情况：已全部折角验印，整改完毕。

（2）6月份银企对账有18户无信用社对账人员签字。

整改情况：已补齐对账人员名章，整改完毕。

（3）6月份银企对账有两户无对账单位经办人签字。

整改情况：已找到对账单位经办人并签字确认，整改完毕。

2、贷款付出凭证无审查人签章

2011年4月16日 贷户：沈纯魁 账号720***2739

金额：8万元整，贷款付出凭证无审查人签章。

整改情况：已补齐签章，整改完毕。

3、贷款付出凭证无贷户指纹印模。

2011年6月17日 贷户：曹凤昌 账号 720***6655 金额：62，000.00元贷款付出凭证无贷户指纹印模。

整改情况：已找到贷款人并印上指纹。

4、贷款付出凭证无贷户名章

2011年4月16日 贷户：吴叶光 账号 720***5630 金额：16万元整无借款人名章。

储蓄业务方面

1、第二季度一日三核库未打印碰库清单。

整改情况：从2011年8月1日起开始打印碰库单，以前未打印已成事实，无法整改。

2、未按规定办理冲销交易

（1）2011年4月16日借款人郭忠海账号720***5783 金额：149,000.00元办理冲销业务，冲销原始凭证无冲销原因，冲销复式记账凭证无客户确认签字。

整改情况：已补齐冲销原因，并找到原客户签字确认。整改完毕。

（2）2011年6月17日储户宋粉云账号：720***1965 金额：3万元整，在销户时销户信息手写，未进行冲销重新办理业务。

整改情况：已成事实，无法整改，今后予以杜绝。

3、大额代理支取现金未在系统中输入代理人身份信息5笔，金额79万元。

如：2011年6月17日储户白文山账号：***7482 金额：17万元 大额代理支取现金未在系统中输入代理人富敏身份信息。

整改情况：已成事实，无法整改，今后予以杜绝。

4、大额转存现金未填写客户信息

2011年6月17日 储户白云 账号:***2431 金额：175万元整，大额转存现金未填写客户信息

整改情况：已填写完整客户信息，整改完毕。

以上问题的发现有一小部分是我社在制度上没做要求造成的，如对账单未折角验印，无碰库单等。现在已按要求在接下来的工作中加以落实。一大部分是作为委派会计的我在工作中没能完全落实联社的各项制度，没能细致检查传票及有关业务落实情况造成的。我在今后的工作中会更加严格要求自己和我社内勤职工，杜绝已发现问题再次发生并控制一切不合规问题的发生。

接下来汇报一下需要联社解决的问题。

1、替新转正大学生提一个事情：向新大学生收的500元行服款说是转正后能退还。

2、需要配置打印机一台。

3、做行服。

4、做小心台阶，随手关门，小心地滑等提示牌。

建议：

1、取消大额支取、提前支取登记簿。

大额和提前产生的原因都是原手工系统无法控制的情况下产生的，现在系统自动要求输入客户身份证号码，不对不过，在系统已经进行了要求的情况下，大额支取和提前支取登记簿确实可以取消了。何况确实有储户提过意见，说这两个登记簿透露其隐私，让其他人知道了其存款情况后有人找其借钱。

2、业务比赛的算盘赛项已不符合业务需要。

下一步计划：

1、继续严格内控制度，提高自身与员工素质，为即将到来的旺季工作做好充分准备。

2、我社马上要上自动取款机业务，计划在安装工作结束前为员工做好培训，使之能顺利开始使用。

3、配合完成2009传票入库保管工作

红色边疆徐晓明

2011年8月

第四篇：振兴支行的全面风险分析报告二季度

对振兴支行的全面风险分析报告

2010年二季度

风险管理与商业银行的日常经营管理息息相关，风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。支行班子成员、风险经理以此为核心，为了树立全新的风险管理方法及全员的风险管理文化。在二季度，支行针对现阶段风险管理的要求专门召开行务会对所辖网点负责人、会计主管、以及支行内设机构负责人进行学习风险管理的相关文件和知识，并对参会人员提出严格要求。

振兴支行所辖网点3个，ATM机3台，全行员工49人,红旗支行在岗人数8人、新开南路分理处在岗人数12人、支行本级在岗人数29人，人员岗位设置合理、规范，风险控制机制有效，整体风险管控水平较好。截止6月底，支行及所辖网点保持稳健经营，未发生各类风险事项和风险事件，实现了安全的经营目标。

一、信用风险分析

截止6月底，振兴支行贷款余额23343830.54元，其中法人客户1户，余额600万元；个人住房贷款221户，余额1460万元（其中关注11万元、可疑0万元、损失354.74万元）；个人汽车贷款97户，余额254万元；其中关注166万元；个人质押贷款1户20万元。

大同市深特集团房地产开发有限公司贷款余额600万元（贷款分类正常），2010年3月5日发放贷款一笔600万元，到期日2011年2月10日。

大同市深特集团房地产开发有限公司概况：大同市深特集团房地产开发有限公司是一九九八年七月在大同市工商行政管理局注册的一家房地产开发企业，法定代表人：苗永青，注册资金5000万元，资质等级2级，公司经营范围是房地产开发、商品房销售、建筑装饰、销售装饰材料。该公司自成立以来已开发项目总面积达到25余万平方米，累计完成投资6.5亿元，其中包括住宅、商业网点及综合办公楼，工程质量合格率均为100%，公司连年被授予大同市房地产开业“重合同守信用”先进企业。该公司09年资产总额27321万元，总资产中主要流动资产26808万元、固定资产513万元，流动负债总额17740万元，所有者权益8580万元，销售收入8097万元，经营成本6644万元，经营利润991万元，营业利润708万元，净利润531万元，资产负债率为68.6%，流动比率151%，销售利润率12.2%

从以上数据分析，大同市深特集团房地产开发有限公司企业经营正常，财务状况良好，盈力能力较强，说明其还款意愿较强。

风险分析：该企业符合借款主体资格，所经营的房地产开发项目符合国家产业政策，盈利性较强，财务状况良好，具有较强的还款能力，第二还款来源是以地理位置较优越，变现能力强的商业用房作抵押，抵押比例充足，风险较小。该企业的流动资金充足，将大大提高企业的创利能力，可取得经济效益和社会效益双赢的良好效果。

个人住房贷款1460万元，其中关注类6万元，损失贷款355万元.支行已经积极采取采取法律手段准备清收，将对大同市北方房地产开发有限责任公司85户按揭户自然人所欠本金122.89及利息37.89万元提起诉讼，上述诉讼材料已准备妥当，正与城区人民法院接洽中。

个人汽车消费贷款余额254万元，其中关注166万元，建议支行必须提高对还款人的检查和监测频率，密切跟踪还款人不利因素的变化情况，积极采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。

截止3月底，支行没有发生信用风险事件。

二、操作风险分析

二季度支行为了有效防范操作风险，通过会计监控、集中对账、岗位轮换等制度，严格按照一日操作流程开展工作，实行一日三碰库，认真落实上级行会计主管每周查库制度、部门负责人每月进行一次大检查制度，支行在6月底，组织会计主管、网点负责人、分管行长对所辖网点的重要空白凭、重要物品、柜员现金箱进行了一次全方位的大检查。

支行系统内往来对账，银企对账及时准确，无异常。

支行重要岗位的轮岗工作及时，没有应轮未轮。

经对支行及辖属分理处相关资料调阅，发现存在以下问题：

一、开户资料档案管理方面：

1、对公账户开户申请表要素不全，银行审批栏无会计主管签字；

2、开户单位提供的资料复印件上未加盖“与原件核对一致章”且无审核人签字；

3、个人身份证明无联网核查资料或资料不全，没有图文信息，无法甄别身份证真伪。

二、柜员轮岗方面：红旗支行联行汇票专用章及结算专用章与联行重要空白凭证在轮岗时不能做到章证分管，平行交接。

三、挂失业务处理方面：振兴支行挂失资料中有部分身份证明未加附联网核查信息或没有图文信息；

四、视频监控方面：

1、主管查库未在监控范围内进行，视频无法监控到现金箱，无法监控到是否双人加、开锁；

2、授权主管未在监控范围内进行授权；

3、授权主管授权时未核对电脑屏幕上录入的数据即进行授权；

4、柜员离岗时操作系统未进行临时签退，印章及名章未入箱上锁保管。

支行营业室及新开南路分理处的ATM取款机均为大堂式，没有密闭的加钞间。新开南路分理处ATM取款机在此次案件风险排查后已停用。支行ATM取款机加钞时间也已改在营业

前进行，在营业期间加钞也已做到放落卷闸且有保安人员跟随，日终钞箱全部清零，无操作风险。

截止6月底，支行没有发生操作风险事件。

三、流动性风险分析

3月底，支行系统内往来、联行往来、同业往来在正常水平，流动性资金充足。发生流动性风险的可能性较小。

四、风险防控措施及相关工作建议

承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制风险和管理风险，将决定商业银行的经营成败。

在日常的风险管理中，一是要提高对全面风险管理模式的认识，加强全行员工风险管理文化，增强全程的风险管理过程和全面的风险管理范围；二是将上级行和银监局的各项规章制度和办法贯穿与各个岗位的各位员工，严格执行操作流程，增强风险识别、风险计量、风险监测、和风险控制能力。

特此报告

风险经理：李光

二0一0年八月一日

第五篇：二季度政工例会组织工作

开会之前，说一下今后政工例会开会内容，首先由各党支部书记汇报上季度党支部工作，突出工作 重点，每个单位2分钟，反映本单位需要公司帮助协调解决的热点问题，党群各部门对上季度工作进行总结，对下季度工作做以安排，领导讲话。

二季度政工例会党建组织工作

一季度主要组织工作

1、党建品牌工作：公司党委按照上级部门要求，结合公司当前工作实际，本着“巩固提升，深化拓展，突出特色、求实创新”的原则，在原来“安质双优当先锋”党建品牌基础上，丰富活动内容，提升品牌价值，确定“三优共创争先锋”为公司党建品牌，并开展党员竞赛活动。

①品牌释义

“三优共创争先锋”。三优共创即：安全创最佳、质量创最优、效益创最好。争先锋即党员争当安全、质量、效益先锋。具体形式为“一亮三诺四争当”，一亮为党员佩戴党员胸牌和戴有党徽标志的安全帽亮明身份；三诺为党员做出安全承诺、质量承诺和效益承诺。四争当即：党员争当安全、质量、效益先锋；争当联保组成员安全、质量、效益督导先锋；争当科技攻关、解决关键问题的先锋；争当上标准岗、干标准活，模范遵守操作规程的先锋。

②活动形式

以党支部为单位，每季度分赛区在生产一线的工人党员中开展竞赛活动，评选出党员标兵。

各党支部依据公司制定的“三优共创争先锋”党员考评细则，结合本单位工作实际，制定本单位党员竞赛活动办法。党支部采取检查→考核→评比→排名的方式，对党员每月进行一次考核，评比出本支部党员候选人。赛区负责人每季度组织召开赛区内支部党员大会，会上，由赛区负责人介绍标兵党员候选人工作情况，与会党员现场公开投票，要有投票，评选出赛区党员标兵，填写“三优共创争先锋”申报表，上报公司政工办，政工办将党员标兵在公司进行公示一周后，报公司党委审批。在每季度政工例会上通报“三优共创争先锋”党员名单。

③奖励形式

赛区内生产一线党员20人以上的评选出2名标兵；20人以下的评选出1名标兵。“三优共创争先锋”党员标兵，奖励每人400元。

否决条件：党支部季度内发生轻伤事故，出现质量事故，未完成经营指标的，党支部不能申报标兵党 1

员。

④考评小组

公司成立活动考评领导小组

组长：张复光 徐晓东副组长：刘红 刘永飞 费冬梅 贺胜利 王子才 董文志

组员：付继明、李生、薛庆阳、于阜东、王秀英、鲍国红、王军、王希明、各单位党支部书记 ⑤活动要求

高度重视、加强领导。各党支部要成立考核小组，制定考核办法，公示党员考核成绩。各赛区负责人每季度要组织召开党员大会，要评选出真正叫得响、让职工群众信服的标兵党员，推进此项活动的深入开展。

规范形式，上报准确。各赛区要按照公司党委下发的“三优共创争先锋标兵党员”申报表，规范上报，认真负责地填写表格，主要事迹要突出党员在安全、质量、效益中重点工作，要有说服力。

依据申报、摸底检查。公司政工办依据各赛区上报标兵党员情况，联合安监、计质、技术、机电、人事等相关科室对上报党员情况进行复查，党员中出现违纪、违规等现象，取消奖励资格，并处罚赛区负责人100元。

对考评细则进行讲解。

各党支部要召开党员大会，讲解党建品牌内涵，开展此项活动的目的意义。在4月17日前，评比出赛区优秀党员，手写纸质版报到公司政工办。

2、春节前夕，集团公司下拨党费救助了5名困难党员。

3、对党支部检查情况进行点评。上周，利用四天时间对各党支部工作进行了检查，做以点评： 领导班子学习方面，存在问题，个人不记录，几本记录笔迹一样，学习比较好的单位有切割气车间，机床检修中心，工矿检修车间；

三会一课：存在的问题，没有按照流程召开会议，记录不规范。做的比较好的单位有：热加工车间，切割气车间，轧钢车间，铸造车间。

强调一下，党支部书记要记录支委会、党员大会及党课内容，要按照流程开展活动。

安全教育进现场：开展的不平衡，做的比较好的单位有：电修车间、结构件分厂、工矿检修车间，机床检修中心。李生部长要详细讲解安全教育进现场活动考核办法，按照标准开展活动，保证安全生产。

黑板报：多数单位黑板报没有及时更换，做的比较好的单位有：机加工分厂，支架一车间，热加工车间，输送机分厂，液压车间。

检查各单位入党积极分子培养情况，共性问题是培养材料记录不及时。

希望各位支部书记，对支部工作要认真、用心去做，以党建工作水平提升位实现本单位各项目标提供保证。

二季度党建组织工作安排

1、继续开展党建品牌活动，评比出优秀党员，让党员参与评选，了解开展此项活动的重要意义，发挥广大党员在安全、质量、效益中的先锋模范作用。

2、开展党员安全值岗和责任区活动。这项活动是开展党建品牌活动的一项内容，各党支部将本单位党员划分成责任区，根据本单位实际，制定值岗计划，开展党员安全轮流值岗活动，与安全教育进现场相结合，保证实现安全生产，发挥党员在安全生产中的作用。

3、做好组织发展党员工作，控制数量，保证质量。在本人参加工作两年以上，本人提出申请后，党支部方可召开支委会讨论确定为入党积极分子培养，要召开党员大会说明，确定培养人，本人每季度手写思想汇报，党支部书记每半年做鉴定，鉴定内容为工作表现，优缺点及今后工作努力方向，要让本人了解鉴定内容，知道工作欠缺在哪里，这样才能逐步提高个人综合素质。入党积极分子培养二年方可入党。严格组织程序，保证入党积极分子质量。还有，培养生产一线工人入党积极分子，侧重发展工人党员，是今后组织发展的工作方向。党支部要做好日常培养工作，不能突击补记录。各位书记记一下，在5月10日前，上报符合条件的，准备发展为预备党员的入党积极分子材料。

4、今年七一集团公司要召开表彰大会，我们自己也要召开表彰会议，新党员入党宣誓，在5月份将召开专题会议，安排入党积极分子培训等内容，等候通知。

5、按照年初工作安排，公司党委每季度下发学习材料，半年组织考试，提高党务工作者业务工作能力。不在集中进行培训，在昨天应经将培训试题通过OA平台发给各位。作为党支部书记培训的形式。在6月份组织考试。

6、继续强化党建基础工作，会后大家集中观看运输部情景互动式党课录像片。