第四章 金融体系及其变革ff

第一篇：第四章 金融体系及其变革ff

第四章 金融体系及其变革

第一节习题

一、填空题

1.从广义上看，现代金融体系一般可以把它分为三个组成部分：（）、（）与（）。

2.（）是充当信用中介、媒介以及从事金融服务的组织。3.（）可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。4.（）是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制。

5.根据在金融体系中的地位，现代金融体系可分为两种模式：（）和（）。

6.一般来说，积聚或筹集资金可以有两种方式，一是（），二是（）。

7.大多数的金融机构体系是以（）为核心，（）为主体，包括各类型金融机构的，互为补充、互为竞争的有机系统。

8.我国的货币当局专指（），它既是货币发行机构，也是商业银行的监管机构。

9.银行机构包括（）、（）和（）。

10.我国的政策性银行主要有（）、（）和（）。

二、单项选择题

1.在下列金融工具中，不属于债权债务凭证的是（C）A.本票

B.汇票 C.股票

D.债券

2.以下不属于通过金融市场方式筹集资金的优点的是（D）。A.成本较低

B.风险收益对称

C.风险更为分散

D.监控能力较强 3.现代金融理论中量化风险的基本指标的是（C）A.利率

B.资产价格 C.资产收益的波动率

D.资产收益

4.我国出现的第一家新式银行是1845年开设的（A）。A.丽如银行

B.户部银行

C.中国银行

D.交通银行

5.标志着中国现代银行信用开始的是1887年建立的（B）A.户部银行

B.中国通商银行 C.大清银行

D.中国银行 6.我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行是（D）。A.兴业银行

B.光大银行 C.华夏银行

D.招商银行 7.我国第一家上市银行是（A）

A.深发展银行

B.上海浦东发展银行

C.民生银行

D.中信实业银行 8.货币市场的核心组成部分是（A）。

A.银行间同业拆借市场

B.债券回购市场

C.票据市场

D.大额可转让定期存单市场 9.以下有关政策性银行的说法错误的是（D）。

A.不以营利为目的B.资金主要由政府提供

C.不办理存款业务

D.不可以发行债券 10.下列不属于政策性银行的资金来源的是（A）。A.贷款

B.财政拨款 C.由国有独资商业银行划出的资本金

D.发行金融债券

二、多项选择

1.以下属于金融体系的构成要素是（ABCDE）A.金融市场

B.金融机构

C.金融工具

D.金融制度 E.金融调控机制

2.以下属于金融市场的是（ABCDE）

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.保险市场 E.衍生金融工具市场

3.以下属于金融制度的是（ABCDE）

A.货币制度

B.汇率制度

C.利率制度

D.信用制度 E.金融监管制度

4.以下属于金融调控机制的构成要素的是：（ABD）A.决策执行机构

B.金融法令法规 C.中央银行

D.货币政策 5.下列属于直接融资方式的是（ABCD）A.发行股票

B.发行债券

C.银行贷款

D.商业信用

6.金融功能观的观点是有美国经济学家（AB）提出来的。A.罗伯特·莫顿

B.兹维·博迪 C.欧文·费希尔

D.范·霍恩 7.以下属于金融体系的功能的是（ABCDE）A.在时间和空间上转移资源

B.聚集和分配资源 C.分散、管理和转移风险

D.清算和支付结算 E.提供信息

8.金融市场的参与者可分为（ABC）三类。A.最终投资者

B.最终筹资者

C.中介机构

D.机构投资者 9.以下属于非银行金融机构的是（ABCDE）A.保险公司

B.证券公司 C.信托投资公司

D.租赁公司 E.财务公司

10.以下属于信托投资公司的资金来源的是（BCD）。A.贷款

B.自有资金 C.信托存款

D.证券发行基金

四、判断题

1.金融体系由金融市场和金融中介构成。（）

2.金融体系是在商品生产与市场交易的过程中逐步形成的，是商品经济发展的产物。（）

3.如果我们把融资手段分为直接融资和间接融资两种形式，金融市场是直接融资的领域，金融中介是间接融资的领域。（）

4.票据市场利率已成为我国货币市场的基准利率。（）5.金融是现代经济的核心。（）

6.现代金融体系最早形成于欧洲，英法两国最早形成具有代表性的两种金融体系。（）

7.在大数定理的作用下，银行资产的流动性要求要高于个人对资产的流动性要求。（）

8.狭义的金融体系是指金融机构体系。（）

9.吸收社会公众存款和发放贷款是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。（）

10.1990年12月19日，上海证券交易所成立，同年，一个全国性的证券交易自动化报价系统开始使用，标志着中国股票市场的建立。（）

五、名词解释 1.金融体系 2.金融机构 3.金融工具 4.金融调控机制 5.金融机构体系 6.专业银行 7.储蓄银行 8.抵押银行 9.政策性银行 10.信托投资公司 11.信用合作社 12.投资银行 13.财务公司 14.融资租赁 15.证券投资基金

六、问答题

1、金融体系的构成要素有哪些？

2、金融体系的功能有哪些？

3、当代金融体系变革的原因是什么？其发展趋势是什么？

第二节 参考答案

一、填空题

1.金融机构体系，金融市场体系，金融监管体系 2.金融机构 3.金融工具 4.金融调控机制

5.市场主导型，银行主导型

6.通过完善的金融市场直接筹集，通过金融中介间接筹集7.中央银行，商业银行 8.中国人民银行

9.商业银行，专业银行，政策性银行 10.开发性银行，农业性银行，进出口银行

二、单项选择

1.C

2.D

3.C

4.A

6.D

7.A

8.A

9.D

三、多项选择

1.ABCDE

2.ABCDE

3.ABCDE

4.ABD

6.AB

7.ABCDE

8.ABC

9.ABCDE

四、判断题

5.B

10.A 5.ABCDABD

10.BCD 1.√

2.√

3.√

4.×

5.√ 6.√

7.×

8.√

9.√

10.√

五、名词解释

1.金融体系是指金融要素的安排及其动态关联系统，是由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制等构成的支持社会组织正常运转的资金集中与分配的系统，该系统运转的优劣决定着一定组织功能的发挥。

2.金融机构是充当信用中介、媒介以及从事金融服务的组织。金融机构一般分为银行金融机构和非银行金融机构。

3.金融工具也叫信用工具、金融产品、金融商品等，是资金需求者向资金供应者借入资金时出具的，具有法律效力的票据或证券。它包括债权债务凭证和所有权凭证。金融工具可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。

4.金融调控机制是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制，一般包括决策执行机构、金融法令法规和货币政策三部分内容。

5.金融机构体系是一个包括经营和管理业务的各类金融机构的整体的有机的系统。大多数的金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行为主体，包括各类型金融机构的，互为补充、互为竞争的有机系统。

6.专业银行是指专门经营指定范围和提供专门性经营服务的银行。7.储蓄银行是以办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源从事金融业务的银行。

8.抵押银行是以土地、房屋等不动产作抵押办理放款业务的专业银行。9.政策性银行一般是指由政府设立，不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。

10.信托投资公司是经营信托与投资业务的非银行金融机构，具有财产管理和运用、融通资金、提供信息及咨询、社会投资等功能。

11.信用合作社是依据合作制的原则上个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。

12.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。13.财务公司也称财务有限公司，财务公司的经营业务有抵押放款、贷款、投资、证券包销、不动产抵押及投资咨询等多种业务。

14.融资租赁就是当企业需要更新技术设备而又缺乏资金时，由出租人购进或租进所需设备，然后再出租给承租人，承租人按租赁合同的规定，定期向租赁公司交付租金，租赁期满时，承租人向租赁公司交付少量的租赁物件的名义货价，就可获得租赁物的所有权。融资租赁是融资和融物相结合的租赁方法。

15.证券投资基金又称共同基金、投资信托等，是通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，再进行分散投资和组合投资的一种集合投资方式，它具有专家理财、集合投资、分散风险等特点。

六、问答题

1、金融体系的构成要素有哪些？

答：在现代经济生活中，金融体系是一个庞大而又复杂的系统。一般来说，它主要由以下五个要素构成：

（1）金融制度

国家对金融活动的管理依赖于一系列的制度，这些制度包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场制度、支付清算制度、金融监管制度及其他。这些制度涉及金融活动的方方面面，表现形式有法律、法规、规章、条例、行业公约、约定俗成等。

（2）金融机构

一般分为银行金融机构和非银行金融机构。金融机构是充当信用中介、媒介以及从事金融服务的组织。凡是在金融体系内的金融交易活动，一般都由某种金融机构承担直接或间接中介的作用。

（3）金融市场

金融市场是实现借贷资金的集中和分配，完成金融资源配置的市场。既有有形市场也包括无形市场。一般来说，金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融工具市场等。

（4）金融工具

金融工具也叫信用工具、金融产品、金融商品等，是资金需求者向资金供应者借入资金时出具的，具有法律效力的票据或证券。它包括债权债务凭证（如汇票、本票、债券、存款、贷款等）和所有权凭证（如股票）。金融工具可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。

（5）金融调控机制

金融调控机制是指政府在遵守市场规律的基础上，对市场体系所进行的政策性调节的机制，一般包括决策执行机构、金融法令法规和货币政策三部分内容。在现代的金融活动中少不了国家对金融运行的管理和政策性的调节，以保证金融活动和经济运行的安全和效率。对金融的调控就是通过货币政策以及种种金融政策的实施，实现政府对经济的干预。

2、金融体系的功能有哪些？

答：金融体系的功能分为以下六种功能：

（1）在时间和空间上转移资源的功能。如果把金融市场的参与者分为最终投资者、最终筹资者和中介机构三类，最终投资者和最终筹资者可以是个人、企业、政府和国外部门；中介机构包括商业银行保险公司、投资银行等等。那么资金可以直接融资的方式在最终投资者和最终筹资者之间转移，典型是以发行股票、债券等有价证券进行的融资；也可以通过中介机构以间接融资的方式进行转移，如通过银行的存贷款实现的融资。

（2）清算和支付结算的功能，即金融体系提供了完成商品、服务和资产交易的清算和支付结算的途径。所有商品服务和各种资产的交易都需要进行货币支付，金融中介能支付活动更便捷、安全、快速、节省，这保证了经济的润滑进行，节省了经济发展的社会成本。传统的支付体系可以提供这种服务，比如支票、汇票等；各种金融创新，包括一些衍生工具也具有清算、支付和结算的功能。

（3）聚集和分配资源的功能，即金融体系具有的为企业或家庭聚集或筹集资金，为企业或家庭的资源重新有效分配的功能。积聚或筹集资金可以有两种方式，一是通过完善的金融市场直接筹集，一是通过金融中介间接筹集。通过中介筹集的好处是便于全过程的监控，可以得到企业或家庭通常难以得到的信息，其缺陷为成本较高，这包括由于一些业务风险与收益不对称造成的损失所形成的成本。而通过金融市场的方式的长处是成本较低，风险收益对称，风险更为分散，其缺点为监控能力较弱。

（4）分散、转移和管理风险的功能，金融体系既可以提供管理和配置风险的方法，又是管理和配置风险的核心。风险的管理和配置会增加企业与家庭的福利，当利率，汇率和商品价格的波幅较高时，会相应提高风险管理和配置的潜在收益；而计算机和金融技术方面的进步降低了交易成本，这又使更大范围的风险管理和配置成为可能。因此，风险管理和配置能力的发展使金融交易的融资和风险负担得以分离，从而使企业与家庭能够选择他们愿意承担的风险，回避他们不愿承担的风险。

（5）提供信息的功能，必要的信息是协调各个经济部门分散决策的重要条件，而金融体系就是一个重要的信息来源。企业与家庭根据金融市场观察到的利率和资产价格进行资产配置和消费储蓄的决策，利率和资产价格也是企业选择投资项目和融资的重要信号。资产收益的波动率是现代金融理论中量化风险的基本指标，也是与风险管理和战略性融投资决策的关键性信息。一般的说，金融市场上交易的金融工具越完善而多样，可以从它们的价格中获取的信息就越多；而信息越丰富，就越有利于资源配置的决策。

（6）解决激励问题的功能，这里的激励问题实际就是股份制公司的委托代理问题，激励问题的存在会增加社会成本，而通过金融创新可以有效地缓解激励问题。激励问题影响着企业外部融资的数量和合约的实质、影响着公司风险管理方案的收益和目标、影响着企业投资的类型和规模，也影响着企业用来评价投资的收益率标准。公司证券和投资政策可以在考虑激励问题的前提下加以精心设计，尤其是可以利用衍生工具来帮助企业更有效地利用金融资源，解决激励问题。其实，推动衍生工具发展的动力就是减少激励问题的需要。

3、当代金融体系变革的原因是什么？其发展趋势是什么？ 答：（1）现代金融体系的变革动因 20世纪六七十年代，世界经济涌起一股经济全球化的潮流，在经济全球化的推动下，金融国际化也进一步发展。经济活动超越民族、地域的疆界，密切地相互交流，形成了相互依存互相制约的发展趋势。经济的全球化要求为之服务的金融业必须跨出国界疆界，走向世界。同时，处于世界经济全球化大趋势下的一些国家，为了发展本国的经济，必须放开本国的金融市场、放开金融管制、放开对资本流动的限制，以吸引外资，推动本国经济的发展。

（2）现代金融体系的发展表现出新的发展趋势。① 金融体系市场主导化

近些年来，世界各国的金融体系均发生了或正在发生着重大的变化，金融市场的发展趋势极为强劲；而金融中介，主要是银行步伐比较慢。造成这种变化的主要原因在于：

第一，信息技术的革命极大地提高了金融体系的效率，降低了融资的交易成本和信息成本。原来在金融体系中处于绝对优势的以银行为主的金融中介赿来赿多地受到直接市场融资的竞争压力。

第二，战后发达国家通货膨胀经常发生，利率风险加大；布雷顿森林体系在20世纪70年代初瓦解，国际货币制度进入浮动汇率制，汇率风险加大；于是贸易和金融领域极其需要发展新的金融工具规避风险。这种客观需求刺激了衍生金融工具市场的发展，而衍生金融工具交易急剧地扩大了资本市场的规模。

第三，银行体系在金融市场的压迫下，不断突破政府的各种限制，创造和使用新的金融产品，积极参与市场交易。同时，受自由主义经济思潮的影响，各国政府的管制思想本身也在发生变化。基本趋势是放松管制，为金融创新提供了较为宽松的环境。但由此增强的银行业的竞争力量，在更为迅猛的资本市场扩充面前依然显得柔弱。

② 金融机构国际化、集团化 主要表现在以下几个方面：

第一，跨国银行迅猛发展。跨国银行的发展是适应产业资本的全球化，特别是跨国公司的发展而出现的，跨国公司在全球范围内进行资本的调拨、运营，需要在全球有广泛分支的跨国银行的服务。

第二，金融业出现兼并重组的浪潮。第二次世界大战之后，随着资本的日益集中，银行间竞争加剧，为了追求规模优势、协同优势等，银行之间的兼并加快。

第三，金融机构朝全能型方向发展。随着世界金融由分业经营向综合性经营的发展，很多原来实行分业经营的国家的金融机构开始从事多元化的金融业务，金融机构通过直接经营和参股控股等多种形式向全能的金融机构发展。

③ 金融工具创新化、金融业务多元化

由于计算机和信息技术的发展，金融业的日益激烈的竞争，以及管制放松等多方面的原因，20世纪70年代以后，西方国家掀起金融工具创新的浪潮。金融期货、期权、远期利率协定、互换等新型的金融衍生产品不断涌现，日渐繁多。在金融工具不断创新的促进下，金融业务出现组合化、证券化和表外化的趋向。

④ 金融服务现代化、信息化

科技进步大大促进了金融的发展。现代技术的发展不仅改变了金融运行的载体和动作方式，而且拓展了金融活动的范围。进入20世纪90年代，国际金融领域的电子化、自动化、现代化的金融服务体系基本形成，电子科技在金融服务领域的广泛应用，极大地降低了金融活动的成本，提高了金融活动的效率。电子货币、网络银行的产生将对传统的宏观经济调控、金融管理体制、金融运行模式以及金融机构经营管理理念产生重大影响。

⑤ 金融市场一体化

随着世界各国和地区经济相互依存，全球经济的一体化发展，国际金融市场也向全球化发展，发展中国家和地区也出现了颇具规模的新兴金融市场。离岸金融市场成为国际金融市场的核心。由于电子计算机技术的发展，国际金融市场成为一体，全球性的资金融通在几分钟甚至于几秒就可完成。

⑥ 金融监管的国际化

在全球金融一体化的情况下，世界任何一个角落的金融危机都可能要危及整个世界。在跨国金融机构遍布的国际金融市场中，一个国家的中央银行或其他的监管机构已经不能胜任，必须寻求全球的合作。加强全球金融机构的全面监管与合作，严格限制金融投机活动，制定适合各国乃至全球经济发展的规章，是世界各国的迫切需要，是保障金融国际化背景下金融安全的需要。

第三节 案例分析

推进金融改革创新 支持国民经济协调和可持续发展

一、适时适度调整货币政策，为经济平稳较快发展营造了良好的金融环境 “十一五”时期，面对前所未有的复杂形势，人民银行在党中央、国务院的科学决策和坚强领导下，针对不同时期经济金融运行情况，适时调整货币政策取向，先后实施“稳健”、“适度从紧”、“从紧”和“适度宽松”的货币政策，着力加强流动性管理，防止经济波动，稳定就业，优化对外贸易结构，促进国际收支平衡，保持人民币币值基本稳定，有效应对了国际金融危机冲击，促进了国民经济平稳较快发展。

2010年以来，随着我国经济持续、快速回升，国内通胀压力有所上升，经济金融领域的潜在风险也有所加大。人民银行在保持政策连续性和稳定性的同时，根据新形势新情况，着力提高政策的针对性和灵活性,先后6次提高存款准备金率共3个百分点，两次上调存贷款基准利率各0.25个百分点，引导货币信贷从应对危机状态向常态回归。2010年末，广义货币供应量M2增长19.7%，比上年末低8个百分点；全年新增人民币贷款7.95万亿元，同比少增1.65万亿元。同时，人民银行积极配合国家关于促进外贸结构优化升级、加快实施“走出去”的战略部署，加强窗口指导和信贷政策引导，鼓励金融机构在风险可控的前提下大力开展出口信贷业务，加大对出口企业特别是拥有自主知识产权、自主品牌和高附加值出口企业的信贷支持。引导和鼓励金融机构通过加大信贷投入等方式支持企业进口，特别是鼓励高科技术产品、能源资源和消费类产品进口。总体看，金融机构积极配合宏观调控，在保持稳健经营和商业可持续的原则下，努力创新信贷产品，丰富服务模式，支持企业开展对外贸易和“走出去”的力度明显加大。2010年全年，金融机构人民币贸易融资贷款新增3692亿元，年末余额达9776亿元；外汇进出口贸易融资贷款新增177亿美元，年末余额为1226亿美元。

稳步开展跨境贸易人民币结算试点和人民币跨境投融资个案试点，扩大试点范围，有力地促进了贸易和投资便利化。2009年7月，跨境贸易人民币结算试点在上海市和广东省的四个城市正式启动。2010年6月，人民银行将跨境贸易人民币结算试点地区扩大到北京、天津等20个省（自治区、直辖市），试点范围包括跨境货物贸易、服务贸易和其他经常项目人民币结算；对境外地域不再设置限制，所有境外企业均可按照市场原则选择使用人民币结算。2010年下半年以来，跨境贸易人民币结算量快速增长，年末银行累计办理跨境贸易人民币结算业务5063亿元，出口试点企业从试点初期的365家扩大到67724家。此外，还在新疆开展跨境直接投资人民币结算试点，实行人民币跨境投融资业务个案试点。

积极开展国际间货币合作，创造良好的外部环境。顺应周边国家和地区的需求，人民银行先后与韩国、阿根廷等国家和地区的中央银行签署总额达8035亿元人民币的双边本币互换协议，以支持开展双边贸易和投资。积极推动包括清迈倡议多边化在内的区域货币金融合作。加强与多边开发机构之间的合作，成功加入泛美开发银行，推动国内企业开拓拉美和加勒比地区市场。加强与非洲开发银行的业务合作，扩大我国企业在非洲地区的影响力。

二、深入推进金融重点领域改革，提高金融业参与国际竞争的能力和支持企业“走出去”

2010年，随着全球经济逐步复苏，我国经济回升向好的基础进一步巩固，经济运行趋于平稳，人民银行抓住时机，继续推进金融重点领域和关键环节改革。

一是进一步推进人民币汇率形成机制改革。坚持以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节。继续按照已公布的外汇市场汇率浮动区间，对人民币汇率浮动进行动态管理和调节，保持了人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。2010年人民币对美元升值3％，2005年汇改以来人民币对美元累计升值25％。从实体经济运行的情况看，企业对汇改后的环境逐步适应，2008年以来国际金融危机带来的冲击也逐步减弱，目前进口保持强劲增长，进出口产品结构和出口区域结构得到优化，贸易顺差过快增长的势头得到一定遏制，减缓了通胀压力。特别是一些劳动密集型行业的出口形势已超过危机前的水平。二是继续推进大型金融机构深化改革。2010年7月15日和16日，中国农业银行在上海和香港成功上市，标志着我国大型商业银行股份制改革基本完成。此外，国家开发银行也已由政策性银行改造成股份制商业银行。进出口银行和中国出口信用保险公司改革稳步推进。通过改革，我国金融机构股权结构和治理结构日益完善，经营管理方式得到根本性转变，资本充足率大幅提高，资产质量大为改观，盈利能力和风险控制能力显著增强。特别是国家开发银行和进出口银行通过多种政策性融资手段，成为我国大型成套设备出口和企业“走出去”资金需求的坚强后盾。

三是深化外汇管理体制改革，为企业“走出去”提供便利。近年来，取消经常项目外汇账户限额管理，试点出口收入存放境外，进一步简化结售汇审核程序，允许跨国公司在集团内部开展外汇资金运营，大力促进贸易投资便利化。取消对境外投资购汇额度的限制。

四是发挥金融市场的作用，加快金融产品创新，满足多层次资金需求。中国人民银行先后推出了外币对交易和人民币外汇远期交易，人民币外汇掉期交易、人民币外汇货币掉期交易等交易工具，为企业规避外汇风险、利率风险提供了金融工具。

三、继续推动金融改革创新，支持国民经济协调和可持续发展

当前，国内外经济形势仍较复杂。从国际看，国际金融危机导致的急剧动荡逐渐缓解，世界经济正缓慢复苏，但复苏的动力不强，存在很多不稳定、不确定因素。美国等一些国家进一步推行量化宽松货币政策，导致全球流动性非常宽松，从而加剧新兴市场面临资本流入、本币升值乃至通货膨胀和资产泡沫的压力。特别是一些国家主权债务危机隐患仍未消除，全球金融体系仍然脆弱，大量有毒资产有待消化。从国内看，我国经济虽然存在有利的发展条件，可保持较快增长态势，但面临的困难和问题也不少，除了国民经济比例失衡、国际收支不平衡、城乡区域发展不协调等长期积累的深层次矛盾和问题外，目前通胀预期增强，部分大中城市房地产价格仍然偏高，外汇持续净流入压力较大等问题不断凸显。面对以上挑战，未来一段时期国家宏观经济调控任务依然艰巨，人民银行将全面贯彻中央经济工作会议的部署，着重做好以下几个方面的工作：

一是认真贯彻实施稳健的货币政策，加强宏观审慎管理，把好流动性总闸门，合理引导货币信贷总量合理增长，保持合理的社会融资规模。货币政策从适度宽松转向稳健是我国经济在当前国际国内大环境下的正确选择，有利于加强通胀预期管理，防范资产价格泡沫，合理引导投资和消费行为，为调整经济结构、提高资源配置效率提供平稳适度的货币环境，防范出现系统性金融风险。为切实贯彻实施好稳健的货币政策，人民银行已召开全国工作会议进行部署，明确将继续统筹协调使用利率、存款准备金率、公开市场操作等价格和数量型工具，并健全宏观审慎政策框架，丰富和完善货币政策工具，增强宏观调控的灵活性、针对性和有效性。要把稳定价格水平放在更加突出的位置，更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。同时，进一步发挥金融支持经济结构战略性调整和经济发展方式转变的积极作用，坚持“区别对待、有扶有控”的原则，加强信贷政策引导，优化信贷结构，多方面拓展中小企业融资渠道。全面提升金融服务水平，更好地促进经济平稳较快发展。

二是深入推进价格形成机制改革，逐步解决金融领域深层次的体制问题。继续按照主动性、可控性、渐进性的原则，进一步推进人民币汇率形成机制改革，发挥市场供求在汇率形成中的作用，增强人民币汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

三是继续推动金融机构运营机制和组织制度改革创新，支持有条件的金融机构开展跨国业务，并为实施“走出去”战略提供良好的金融服务。

四是稳步推进金融市场对外开放和跨境贸易人民币结算试点。继续研究推进境内金融机构赴香港发行人民币债券，稳步扩大香港人民币债券规模。人民银行已于2011年1月6日发布实施《境外直接投资人民币结算试点管理办法》，扩大人民币在跨境投融资中的作用。

五是继续深化外汇管理体制改革。推广进口付汇核销改革，择机启动出口收汇核销改革，在全国推广实施出口收入存放境外政策，实现服务贸易外汇均衡管理和事后监督，推动贸易信贷管理制度改革，促进贸易便利化。开展外资企业资本金结汇改革和个人境外直接投资试点，允许更多类型的机构从事合格境内机构投资者业务，有序推进资本项目可兑换。健全跨境资金均衡管理体制，积极促进国际收支平衡。

六是积极参与全球经济金融治理和区域合作，为我国外贸发展创造良好的国际经济金融环境。继续通过G20峰会、财长和央行行长会议等重要平台深度参与全球经济治理，加强与各国宏观经济金融政策协调。审时度势推动国际货币体系改革，推动落实基金组织份额改革和治理改革。更广泛参与金融稳定理事会和巴塞尔银行监管委员会等国际金融标准制定机构各项工作，提升在国际金融领域的话语权和规则制定权。积极参与双边、多边等经济金融政策的国际对话和重大机制性活动，加强与非洲开发银行、泛美开发银行等多边机构的合作，为我国企业跨境投资创造有利的经济金融环境。

资料来源：李东荣：“推进金融改革创新，支持国民经济协调和可持续发展”，在中国进出口企业第九届年会上的讲话，中国人民银行网站。

第二篇：自查报告ff

2015年秋季开学工作暨 “护校安园”行动落实情况自查报告

我校按照国教督办函【2015】28号和豫政教督办【2015】15号文件精神，认真落实秋季开学工作认真进行自查，现将我校秋季开学工作暨“护校安园”行动自查落实情况汇报：

一、开学条件保障情况

1、我校师生于8月30号返校，我校共11名教职工都提前到校，安排学生到校报到事宜，并把课本发放给学生，教师提前备课。

2、经认真排查，各班不存在因家庭经济困难、生活困难或学习困难而失学的学生。

3、我校学生使用的教材严格按照国家规定的要求，不存在强制征订教辅情况。

4、开学前，学校对用水设施，用电情况进行了认真排查检修，现运行情况良好。

5、开学初，我校对学生开展“爱学习、爱劳动、爱祖国”和“节水、节电、节粮”三节主体教育，培养学生良好的道德情操。

二、“护园安校”行动落实情况

6、我校针对学校重点区域和人员密集场所的安全隐患进行了全面排查整改，不存在任何安全隐患及校园暴力、欺凌事件。

7、我校实行封闭式管理，门卫配有安全叉、橡胶棒等必要的安全防护应急处置设备，校园配备一键式报警器设施。校外人员进入校园必须进行登记，严格执行出入登记制度。在校园重点部位安装视频监控。

8、学校开设有安全课，并通过家长会、发放安全知识手册、致学生家长书信等方式对学生进行安全知识教育，并制定了校舍倒塌、地震、拥挤、踩踏等突发安全事件应急预案并定期组织演练。法制辅导员定期到校对师生开展法制安全教育培训，增强学生法制安全意识。

9、我校周边环境良好，无安全隐患，学生上下学时段由家长接送，学校有值班教师在校门口负责学生安全工作。

三、学校安全管理情况

10、学校针对实验人员专门开展培训，规范其操作，实验室各项规章制度齐全，配备灭火器，定期维护，确保正常使用。

11、我校消防安全责任到人，有专人负责消防安全工作档案，制定了灭火、应急、疏散预案，开展消防演练，消防安全宣传教育培训，树立“安全第一”的思想。

12、我校制定用水设施卫生管理制度、传染病疫情预防制度、监控及突发公共卫生事件报告制度，并严格落实，确保学生安全。

13、我校无特种设备。

四、校车安全管理情况

我校不存在使用校车现象。

五、中小学校舍安全管理情况

我校开学初对教室、图书室、实验室等功能室进行了排查，并无安全隐患，学校有健全的校舍安全管理规章制度，并严格执行落实到位，且要求管理人员定期参加安全培训，打造安全校园。

六、规范办学行为情况

18、我校不存在乱收费、违规乱办学、乱办班等问题。

19、我校校务公开，严格执行教育收费公示制度，不存在服务性收费和代收费现象。校服征订完全遵循自愿原则，且质量优良。

20、我校严格按照国家和省级规定落实课程安排，不存在超大班额，每天都两个大课间，落实学生每天锻炼一小时要求，增强学生体质。学校不存在对学生考试成绩排名张榜公布情况，无寄宿学生。

七、教师队伍建设情况

21、我校按规定为学校配齐教师，音美体教师为班主任兼任。

22、我校教师队伍稳定，教师的合法权益落实到位，新工资调整方案落实到位，乡村教师补助发放到位。

23、我校组织教师认真学习《中小学教师违反职业道德行为处理办法》、《严禁教师违反收受学生及家长礼金等行为的规定》等文件，每位教师都能做到爱岗敬业，不存在违反教师职业道德行为，不存在有偿家教情况。

八、营养改善计划落实情况 我校无学校食堂。

九、教育信息化开展情况

28、我校基本实现互联网覆盖，有一间多媒体教室，音美功能室和计算机室全部联网。

30、我校努力通过多种措施不断促进教育信息化建成，使学校教育信息化。

十、校园文化建设情况

31、我校围绕“校风、教风、学风”建设开展“爱国主义”、“爱岗敬业”等系列主题教育，使师生热爱校园，树立“校荣我荣”的思想。

32、我校开展诵读、写字、校运动会、六一汇演等多样的校园文化活动，并注重少先队活动，使学生的校园生活丰富多彩，以此充分调动学生的积极主动性和创造性。

33、我校校园绿化、美化达标，文化墙、班级布置突显文化气息，创设了良好的育人氛围和环境。

34、我校牢固树立德育为先、能力为重、全面发展的育人理念，严格遵循教育教学规律办学，办学思路清晰明了。

35、我校建立以服务教学、服务学生为导向的岗位责任制度，全员参与、全面考察的学校自评制度，使学校发展规划更合理。

36、我校制定了适合学生年龄特点的德育目标、德育计划，并注重在学科中渗透德育教育。学校设有上下午大课间活动，保证学生每天校园体育锻炼一小时，使学生有一个健康的体魄。督促每位老师认真钻研教材，备好课、上好课，开展了行之有效的教学活动。

37、我校开展丰富多彩的少先队活动，注重对学生进行德育培养。开足课程，班主任兼任体音美教师，促进学生德智体美劳的全面发展。以文化氛围彰显我校的书法特色，校园所有的宣传版面都是围绕着“弘扬传统文化，写好硬笔字”为主题，利用唐诗宋词展现中国书法艺术的魅力，从而激发学生写好硬笔字的热情，教师对学生加以指导，促其练习，养成练字的好习惯，并有监督和奖励机制，使学生的书写能力有了显著的提高。

2015年秋季开学工作暨 “护校安园”行动落实情况

自

查

报

告

红旗区小店镇常村小学

2015.9

第三篇：FF同志现实表现材料

***同志

现实表现材料

***，女，1976年月出生，大学本科文化，1997年9月参加工作，年月加入中国共产党，执业医师资格，主治医师职称。**年8月由**镇卫生院院长调任**党支部书记（试用期一年）。

一年来，该同志能坚持四项基本原则，始终以毛泽东思想、邓小平理论为指导，认真实践“三个代表”重要思想，深入贯彻落实科学发展观；能刻苦学习政治理论、党务工作知识，不断提高自我素质；在工作中自觉遵守国家法律法规和党的纪律，坚持党组织领导原则，认真履行党支部书记职责，积极配合好党政领导班子工作，务实创新，为县妇幼保健院党务工作和全县妇幼保健工作尽职尽责，促进所负责的工作上新台阶；勤政廉洁，团结同志，不计个人得失，时刻以共产党员的标准严格要求自己。

该同志平时能加强理论知识和党的基本知识学习，政治立场坚定，在思想上始终与各级党委、政府保持高度一致，2010年8月调任**党支部书记以来，虚心学习党的基本知识，政治理论水平不断提高；能刻苦学习妇幼保健 1

业务知识，虚心向同志们请教，取得了主治医师职称；2011年5月，参加县委组织的科干班学习，担任临时党支部书记，被县委组织部评为优秀班干部、优秀学员。

该同志工作认真负责，业务能力强，坚持党领导责制，务实创新。一年来，认真履行党支部书记职责，加强县妇幼保健院党组织工作，到任后健全了县妇幼保健党支部组织，形成了党组织的战斗力和凝聚力，加强党员和职工教育，发挥党员先锋模范带头作用，细心培养优秀医务工作者，为组织注入新鲜血液，认真抓好精神文明建设、思想宣传和廉政建设，树立了卫生系统的一面旗帜。该同志将党务工作结合卫生系统实际，深入开展创先争优活动、医德医风建设、全国卫生系统“三好一满意”活动，深化医药卫生体制改革，把妇幼保健工作推向了卫生工作的潮头。积极配合好党政班子工作，协助抓好基层妇幼保健管理，努力向全市妇幼保健工作先进单位看齐，各项基础工作发较快，决心走向全市妇幼保健工作先进行列。在具体工作中，不计个人得失，任劳任怨，为克服工作任务重、条件坚苦的情况，经常利用休息时间、节假日加班工作，她的努力，促进各项工作迈上新台阶。

该同志的现实表现和工作成绩，组织、领导对其负责

2的工作和本人给予了肯定，一年来，所负责的工作和本人多次被上级单位评先评优。

综上所述，该同志思想素质高、业务能力强、道德修养好、工作作风硬、工作成绩优，完全胜任试用期间工作。

**** 二O一一年十月十七日 3

第四篇：第四章 金融体系

第四章

金融体系

第一节

金融体系概述

一、金融体系的概念

1、金融体系的含义

是指金融要素的安排及其动态观念系统。是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。

2、金融体系的类型

世界各国的金融体系基本上可以分为两种类型：

（1）多元复合金融体系。以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。

（2）一元金融体系。将中央银行的职能和商业银行的职能集中于单一的国家银行的金融体系，在这一体系中，一般另外设立一些专业性的银行。

二、金融体系的产生和发展

金融体系的形成是与社会经济发展的历史动态过程紧密联系的。

（1）在自然经济状态中，金融体系是业务单

一、规模较小的货币经营组织，通称货币经营业。

（2）在自由资本主义时期，金融体系是银行与非银行金融机构并存，直接融资和间接融资相结合的金融体系。

（3）在垄断资本主义时期，金融体系是以大银行、大市场为主体，金融制度体系、组织体系、市场体系相融合的有机整体。

（4）在全球经济一体化时期，金融体系向金融国际化方向发展，形成了国际化的金融体系。

三、金融体系的基本内容

1、金融组织体系。

金融组织体系是现代金融活动的基本载体，金融组织体系分为两大类型：

（1）负债为“货币”的金融机构。包括中央银行和商业银行等金融机构。

（2）负债不是“货币”的金融机构。也称非货币发行机构，包括储蓄机构、保险机构、其他金融机构、二级金融中介机构。

2、金融市场体系

金融市场体系是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的有机整体，它包括以下类型：

直接金融市场

按交易中介划分

间接金融市场

货币市场

按交易期限划分

资本市场

发行城市（一级市场）

按交易程序划分

流通市场（二级市场）金融市场

有形市场

按交易地划分

无形市场

国际金融市场

按交易地域划分

全国金融市场

国内金融市场

现货市场

区域金融市场

按交割时间划分

期货市场

按金融资产形式划分：拆借、票据、证券、黄金、外汇、保险、存款单等市场。

传统业务

证券业务

创新业务

财产保险

海上保险

保险业务

人身保险

农业保险

责任保险

保证保险

3、金融业务体系

中央银行业务

银行业务

商业银行业务

金融信托业务

其他业务

金融租赁业务

金融咨询业务

4、金融监管体系

金融监管体系是一个国家或地区具有金融监管职能机构组成的有机整体。一般包括：金融监管机构、金融监管内容、金融监管方法。其中金融监管机构是金融监管体系的主要方面。在金融监管机构中，中央银行和其他金融监管当局居于核心的地位。

第二节 金融体系安排的总体原则

一、协调性原则

1、协调性原则的含义

金融体系的协调性是指金融体系各要素之间、金融体系与经济各要素、金融体系与社会各要素之间的协调性。

2、协调性原则的必要性

（1）金融体系的协调性原则是由人类、社会、经济所具有的系统性特征决定的。

（2）金融体系的协调性原则是由人类社会的结构性特征决定的。

（3）金融体系的协调性原则是由人类、社会、经济运行各要素、金融体系各要素之间的依存性特征决定的。

二、客观性原则

1、金融要素的客观性。是指构成金融要素的货币、资本、金融制度、金融商品等要素具有客观性。

2、金融运行环境的客观性。是指社会性要素，如经济、政治、文化、宗教、法律等要素的存在表现为相对稳定的常态，具有客观性，使不以人们的意志为转移的。

三、绩效性原则

金融体系的绩效性是指金融体系功能的发挥和效率的提升。金融体系的绩效性是市场经济的本源因素；是市场经济动力机制的核心；金融体系的绩效评价是金融要素有效配置的客观要求。

四、可持续发展原则

金融体系的可持续发展原则就是指决策者要树立可持续发展的观念，努力实现金融要素配置的可持续，避免金融决策负效应“后置”和“功能预期实效”现象的产生。第三节

金融体系的评价

一、金融体系国际竞争力理论

1、金融体系竞争力强弱的取决于在货币、资本两个市场的运行状况。

2、有竞争力的金融体系的表现：

（1）在资本市场上表现为:市场机制,特别是利率机制和汇率机制的有效运行;多层次的金融机构并存的有序竞争;金融体系的国际化和一体化程度较高等。

（2）在货币市场上表现为：银行金融活动是开放的、透明的；政府对金融活动的干预是适度和有效的。

3、健全的金融体系带来金融市场的高效率，促进经济发展，并进一步提升整个金融体系的国际竞争能力。

二、金融体系竞争力的指标体系

1、资本成本竞争力

资本成本是指使用资本所付出的代价，它反映了金融体系运行效率的高低。

资本成本竞争力指标体系反映金融体系对资本形成的支持程度，表明一个国家或地区金融体系的对经济增长的推动力的大小。资本成本竞争力指标体系包括三个指标：（1）短期实际利率。扣除通货膨胀率之后的年平均贴现率或银行利率。（2）企业资本成本的高低。企业筹资时所花费的成本的多少。

（3）国家信用评级。反映该国对外筹资的能力的高低和资本成本的大小。

二、金融体系竞争力的指标体系

2、资本市场效率竞争力

它反映了资本市场上企业筹资的途径及其难易程度。该指标体系由8个指标构成：（1）企业的财务状况。主要指企业的偿债能力和债权结构。（2）信贷。反映企业获取银行资本的难易程度。

（3）外国金融机构。国外金融机构进入本国的难易程度，即本国的对外开放程度。（4）外国公司进入本地资本市场的限制。（5）本国公司进入外国资本市场的限制。

（6）国际保理业务。国际保理业务占出口商品比重越大，表明对外贸易部门的资本效率越高。

（7）股票市场为企业提供资金。反映企业直接融资的难易程度。（8）风险资本。反映企业获取风险资本的难易程度。

3、股票市场活力竞争力

（1）股票市场筹资额。反映一级市场规模的大小，表明吸收直接资本的能力强弱。（2）股票市场人均交易额。反映二级市场规模的大小，是股票市场活力的直接表现。（3）国内上市公司数。反映股票市场对国内公司的支持程度。（4）股东的权利和义务。反映上市公司的规范程度。（5）内幕交易。反映股票市场的完善程度。

4、银行部门效率竞争力

银行部门效率是衡量在货币市场上银行部门的服务质量。包括下列指标：（1）中央银行政策。反映中央银行政策的制定和执行效率。

（2）银行规模。用资产列世界前500家银行的数目来反映一个国家或地区的银行规模。（3）银行部门资产占GDP的比重，反映一个国家或地区金融发展的程度。（4）利差。反映商业银行的经营效率。

（5）对金融机构的法律监管。反映中央银行的监管质量。

（6）对金融交易的信任。反映银行部门的的交易是否有可靠的保证。（7）金融机构透明度。反映银行部门是否能够提供他们活动的充分信息。（8）金融教育。反映一个国家或地区的金融教育是否普及。

（9）金融技术人才。反映一个国家或地区的劳动市场上金融人才的多少。（10）信用卡发卡量。（11）信用卡交易量。

第四节

金融体系的未来走势

一、建立以全能银行为基础的现代化金融体系。

世界各国的金融制度可以分为两种：全能银行制和专业银行制。全能银行制实行混业经营，专业银行制实行分业经营。

1999年，美国废除了CS法案，颁布了《金融服务现代化法》，准许商业银行、投资银行和保险公司混合经营，这标志着全能银行制为基础的现代金融制度确立了。

二、中国的分业经营体制

中国从1993年开始，实行了银行、证券、保险和信托分业经营，证监会、保监会、银监局分业监管的金融体系。

分业经营体制在我国现代金融发展中遇到了下列的问题：（1）沿海经济发达城市的银行纷纷开办电话银行和存折炒股。（2）银行和保险公司积极联合，银行代理了保险业务。（3）银行千方百计在国内拓展商人银行业务。

三、混业经营的风险权衡

混业经营是银行业务与证券、保险业务融合，这种融合充分利用了规模经济效应，整合了资源，降低了交易成本，对经济和金融的发展具有重大意义。但是，也有人提出：证券业务是高风险业务，不符合银行经营的安全性原则；其次，银行涉足证券业，还会带来垄断等。

四、21世纪的现代金融体系 1、21世纪经济的基本特征

21世纪经济最显著的特征是：经济全球化、金融全球化、市场一体化和资产证券化。

2、现代金融体系的基本作用

现代金融体系是维持全球经济持续增长的强大推动器，也是全球财富在国际间重新分配的重要机制。

3、传统金融体系与现代金融体系的区别（1）与实体经济的关联程度不同

传统金融体系与实体经济具有较高的关联度，实体经济的运行状况在传统金融体系中有比较明显的反应，金融的晴雨表功能非常显著；现代金融体系与实体经济的关联度则慢慢减弱，实体经济的运行状况并不显著地反映在现代金融商品价格的变化上。（2）在促进实体经济发展中所起的作用不同

传统金融体系为实体经济的正常运行提供润滑剂或者说血液；现代金融体系除了上述传统金融体系的功能外，它还为实体经济的成长提供强大的动力。因此，现代金融体系是21世纪经济运行的轴心。（3）作用原理不同

传统金融体系的作用原理是非杠杆化的，也就是资金运行的乘数效应很低；现代金融体系的作用原理是杠杆化的，也就是资金运行是建立在明显的乘数基础上的。因此，现代金融体系的运行速度要快得多，效率要高得多，风险要大得多。

五、金融监管体系的国际化

随着跨国银行业务和跨国金融机构的出现，金融全球化趋势加强，国际金融风险产生并对国别金融的健康发展带来了巨大压力。因此，建立国际金融监管体系，强化国际金融监管成为必然。金融监管的国际化趋势主要表现在以下几个方面：（1）扩大金融监管国际合作范围。（2）推广更具普遍性的监管原则。

（3）加强对金融联合企业集团的有效监管。（4）建立国际性金融危机救援系统。

第五篇：农村金融体系

年级:08级

系别:国际工商管理系

班级:工商0801

姓名:周梨梨

学号:08201141 国际企业管理作业-----农村金融体系

一、阅读文章

1、《农村金融体系》

2、《论我国农村金融体系的改革与重组》

3、《重塑农村金融体系的思考》

二、文章简述

（一）、《农村金融体系》

这篇文章将简要介绍下美国的农村金融体系的特点和我国农村金融体系的现状，以及美国农村金融体系对我国金融体系改革的启示。

（1）、农村金融体系现状

1、美国农村金融体系

随着农业的不断发展，农村金融的发展在各国金融体系中的分量也越来越重。为了适应本国农村经济的发展，欧美国家都从自己的国情出发建立了自己的农村金融体系，主要有“4+1”需求功能型的美国模式、“4+1”国家控制型的法国模式、“5+1”分类对口型的墨西哥模式等。

美国是世界上农业最发达的国家，农村金融组织是从需求的角度来构建的。该模式由“4+1”即商业银行、农村信用合作系统、政府农贷机构、政策性农村金融和保险机构等组成。美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式，这种模式具有两个特点：一是在提供农业信贷资金的机构中，既有专业的农村金融机构，也有其他类型的金融机构；二是在金融组织体系上，一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。

2、我国农村金融体系

A、我国农村金融机构的构成

经过近30年的农村金融体制改革，我国已基本形成了“商业性金融、政策性金融、合作性金融三位一体的，以正规金融机构为主导、以农村信用社为核心的农村金融体系，即通常所说的农村正规金融组织。”此外，还有自然发育成长 的民间借贷组织，即所说的非正规金融组织，构筑了正规金融机构和民间非正规金融机构共存的局面。

B、现行中国农村金融体系的缺陷：

1基层金融网点数量较少，覆盖率较低 ○2金融产品和服务单一 ○3农业保险难以适应农业的快速发展 ○C、对我国的农村金融体系改革的启示 1构筑职责明确、分工协作的金融体系 ○2政府要提供强有力的财政支持和政策支持 ○3建立完善的农业保险体系 ○4转变政府职能，减少政府对农村金融的干预 ○5开放农村金融市场，放开对民间金融的过度管制 ○

（二）、《论我国农村金融体系的改革与重组》

这篇文章首先讲述了“三农”问题始终是中国至关重要的问题。而作为农村经济的核心---农村金融能否为此提供强有力的支持则成为全面建设小康的一个关键，当前在我国已经加入世界贸易组织的形势下，促进农业的可持续发展、农村地区的持续稳定和农民收入的可持续增长和是摆在我们面前的一项重要战略任务。同时也提出了我过现阶段城乡差距大的现实问题，强调了在我国进一步深化农村金融体制改革，大力解决“三农”问题的今天，必须以创新的观念和方法重构我国的农村金融体系，才能从根本上加强金融对“三农”的支持力度，推动我国全面建设小康的进程

1、文章从a.农村金融组织体系b.农村金融市场体系c.农村金融监管体系这三个方面描述了现阶段我国农村金融体系的基本概况

2、文章列述了a.农村金融组织体系b.农村金融市场体系c.农村金融监管体系这三个体系的不足与问题 A、农村金融组织体系的不足之处（1）整个金融组织体系尚待健全（2）现有机构组织的功能尚未充分发挥 1农业发展银行难当政策性金融的重任 ○2商业性金融在农村金融的主导地位趋于弱化 ○3农村信用社不能完全适应农村经济发展的需要 ○4邮政储蓄抽走农村资金，削弱了金融支农力度 ○（3）民间金融依然活跃，且缺乏必要的规范 B、农村金融市场体系的不足之处

（1）资金供求的市场价格形成机制未确立，影响资金的优化配置。（2）存在明显的供给短缺，局部形成寡头垄断的局面。

（3）金融产品供给不足，水平较低，不能适应农村经济发展的需要。农村金融市场体系发育不健全，同业拆借市场范围较小、农村信用社的上网拆借资格有限，跨区域性的网下拆借困难、民间自由借贷市场依然相当活跃并在相当大的程度上影响到正规金融体系对资金的筹集和运用。C、金融监管体系的问题

（1）对建立完善的农村金融体系缺乏长远规划。

（2）合作金融监管上的制度设计本身难以本能适应监管和发展的要求（3）农村金融监管力量有限，难以适应点多面广、情况复杂的监管要求

3、创新中重构农村金融体系

（1）统筹考虑，进一步创新农村金融组织体系。

（2）明确职能，合理分工，实现政策性金融与商业金融的分离。（3）充分发挥民间市场主体的积极性和主动性。

（4）进一步办好农村信用社，重点在产权制度改革和农村信用社组织管理体制的创新

（5））创新农村金融市场体系。

（6）加大对农村金融的扶植力度，主要应加大政策和资金的投入。

（7）创新农村金融监管体系，尽早实现对农村信用社金融监管和行业管理的分设。

（三）《重塑农村金融体系的思考》

1、文章首先讲述了金融制约新农村建设的主要表现形式以及原因，总共提到以下三点：

（1）商业性金融不愿涉足农村建设（1）政策性金融功能缺位（3）农村信用社支农乏力

（4）邮政储蓄分流 加剧了农村金融市场的资金供求失衡

2、农村金融体制改革缓慢的原因（1）农村金融供给与金融需求不对（2）农业投资风险管理滞后（3）国家扶持和优惠政策不到位

3、新农村建设中的金融体制的设想

金融支持新农村建设的有效途径就是重构农村金融体制，针对农村金融体制运行中存在的问题，应从统筹城乡发展和全面建设小康社会的角，对农村金融体制进行战略性重构.（1）调整农业发展银行的职能定位,强化其政策支农功能,弥补市场调节的缺陷是政策性银行产生和发展的基本依据,（2）规范农村信用社合作制性质, 进一步发挥农村金融主力军的作用（3）县域国有商业银行要担负一定的支农责任 增加农村信贷资金总量 要建立金融机构社区服务的机制 明确县域内各金融机构为新农村建设服务的义务(4)加大邮政储蓄资金管理体制的改革力度 从根本上改变农村资金外流局面(5)合理引导民间金融组织进入农村市场 在加快现行农村金融体制改革的同时 应打破垄断 允许民营性质的金融组织进入农村 形成一个竞争型 多样化的生机勃勃的农村金融市场

(6)构建风险管理和补偿机制 分散 转移支农贷款的风险和损失