安徽农金企业网上银行业务操作规程

第一篇：安徽农金企业网上银行业务操作规程

安徽省农村合作金融机构

企业网上银行业务操作规程（暂行）

第一章 总则

第一条

为规范安徽省农村合作金融机构（以下简称安徽农金）企业网上银行服务的操作和管理，特制定本操作规程。

第二条

安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应严格审查企业提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，核实企业客户经办人员身份，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。

第三条

安徽省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社开办企业网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现综合业务网络系统客户信息记录有误，应及时纠正。禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的企业注册开通网上银行服务。

第四条

企业必须在其活期存款账户开户行申请注册开通网上银行服务。

第五条

本规程所称注册行是指为企业办理网上银行服务注册开通手续的安徽农金营业网点。

第六条

安徽农金向企业提供网上银行专业版服务。采用预植数字证书方式对企业客户身份进行识别和认证。

第二章 注册管理

第七条

企业申请注册开通网上银行服务，应指定双

企业网上银行业务操作规程

人到其活期存款账户开户行填写《网上银行企业客户服务申请表》办理注册开通手续，并提供授权委托书、企业组织机构代码证原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、授权经办人身份证原件及复印件等。

经办人对企业提交的申请材料初审通过后，在相关材料复印件上批注“申请注册网上银行服务”及日期，向企业经办人员提示网上银行风险，在得到企业经办人员认可后，与企业签订《电子银行企业客户服务协议》，依据申请表在网上银行管理平台为企业办理网上银行注册开通手续，处理完成后在授权委托书和申请表上加盖经办人员名章，连同其他申请材料及服务协议转交复核员复审。

复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作是否与申请表内容相一致。审核通过后，在授权委托书和申请表上加盖复核员名章和业务受理章，在企业客户服务协议上加盖复核员名章和业务公章，将申请表第一联作为业务受理凭证，授权委托书及身份证复印件作附件，企业客户服务协议银行留存联、企业组织机构代码证及营业执照专夹保管，将申请表第二联、企业客户服务协议客户留存联及其他申请材料交还企业经办人员。

第八条

企业注册开通网上银行服务后，应在5个工作日内填写《网上银行企业客户服务反馈单》并送达注册行。

第九条

企业注销网上银行服务，需提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业客户服务申请表》，办理注销手续。

企业网上银行业务操作规程

恢复网上银行服务操作规程比照上述流程处理，在网上银行管理平台办理恢复手续并解除对企业操作人员的锁定。

第三章 企业网上银行操作员管理

第十一条

安徽农金对企业网上银行操作人员权限进行分级管理，依据操作人员权限不同分为四个级别，一级权限最低，四级权限最高。所有企业网上银行系统相关操作，需经企业网上银行操作人员换人复核后，方能生效。注册开通网上银行服务的企业至少需配备两名网上银行操作人员方能进行相关操作。

第十二条

安徽农金采用预植数字证书对企业网上银行操作人员进行身份识别和认证。企业应为每个网上银行操作人员申领一张数字证书。企业申领数字证书时，应指定双人并提交授权委托书，经办人身份证原件及复印件、网上银行操作人员身份证复印件，到注册行填写《网上银行企业客户操作人员配臵表》，办理数字证书领取手续。

经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“申领数字证书”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理，处理成功后在配臵表上加盖经办人名章转交复核员复审。

复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与申请表及配臵表内容是否一致。审核通过后打印企业网银操作员密码信封，在配臵表上加盖复核员名章及业务受理章，配臵表第一联作为业务受理凭证，授权委托书、身份证复印件作附件，将密码信封、配臵表客户留存联及其他申请材料

企业网上银行业务操作规程

配臵表第一联作为业务受理凭证，授权委托书、身份证复印件作附件，将密码信封、配臵表客户留存联及其他申请材料交还客户。

第十四条

企业网上银行操作员的修改、删除等处理参照密码重臵处理流程处理。

第十五条

企业网上银行操作员数字证书丢失或密码遗忘时应及时办理证书更换手续。企业申请更换网上银行操作员数字证书应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件、操作员身份证复印件，到注册行填写《网上银行企业客户操作人员配臵表》，办理数字证书更换手续。

数字证书更换比照数字证书绑定操作规程处理。第十六条

企业网上银行操作员可以通过网上银行自助修改网上银行登录名称。企业网上银行操作人员若遗忘网上银行登录名称时，可以凭授权委托书和经办人员身份证原件及复印件到注册行进行信息查询。

第四章 信息变更管理

第十七条

企业注册开通网上银行服务时，安徽农金为企业分配一个企业身份唯一标识，简称客户号。安徽农金网上银行系统通过客户号对企业注册账户进行管理。

第十八条

企业可以通过网上银行修改非关键性信息。企业如需要变更关键信息，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件及其他变更申请材料到注册行办理信息变更手续。

第十九条

企业需要变更网上银行服务功能时，应指

企业网上银行业务操作规程

第二十一条

安徽农金网上银行对企业向非企业本人（不含与安徽农金签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款账户等）账户转账汇款实行单笔限额和日累计限额管理。

省联社负责全省企业网上银行转账汇款限额管理；各农村银行（含农村信用联社）负责辖内企业网上银行转账汇款限额管理，但不得超过全省限额；企业可在注册行转账汇款限额范围内设定自身网上银行转账汇款限额，但不得超过行社限额。

企业网上银行转账汇款交易限额控制优先级由高到低依次为客户设定限额、行社限额和全省限额。如果客户设定了转账汇款限额，则依据客户限额进行相关控制，否则依据行社限额进行控制，若行社未设定限额，则依据全省限额进行控制。

第二十二条

企业网上银行代付业务不进行限额控制。

第二十三条

企业变更转账汇款限额的，应提交授权委托书、经办人身份证原件及复印件，到注册行填写《网上银行企业客户服务申请表》，办理相关变更手续。

经办人对企业提交的申请材料审核通过后，在身份证复印件上批注“变更转账汇款限额”及日期，在网上银行管理平台进行相应处理。处理成功后，在申请材料上加盖经办人名章转交复核员复审。

复核员对申请材料进行复审并审核经办人相关操作与

企业网上银行业务操作规程

第二十七条

企业在安徽农金营业网点柜面开立的定期存款、通知存款账户，只能在网上银行进行查询操作。

第七章 凭证与异常处理

第二十八条

营业网点应每日检查企业网上银行代理收付业务情况，按会计凭证处理要求打印相应业务凭证及客户回单。

第二十九条

营业网点应每日检查企业网上银行转账汇款情况，按会计凭证处理要求逐笔打印转账汇款业务凭证及客户回单。

第三十条

营业网点应每日检查企业网上银行业务异常交易情况，按照不同业务类型异常处理流程要求及时处理网上银行异常业务。

第八章 附则

第三十一条

本操作规程由安徽省农村信用社联合社制订并负责解释和修订。

第三十二条

本操作规程自发布之日起施行。

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第二篇：安徽农金企业网上银行授权委托书

授 权 委 托 书

委托单位名称：

地址：

法定代表人/单位负责人姓名：

受委托人姓名：身份证件号码：

致：安徽农金：

现委托上列受委托人作为我方的委托受理人代理我单位在贵行办理如下网上银行业务：

代理事项：□网银注册/注销□账户增加/删除/维护

□数字证书的启用/注销/更换

□操作员增加/删除/维护

□账户限额调增/调减□其他（请详细说明）

授权有效期：自年月日起至年月日止。

本单位对上列委托代理人的代理行为承担全部民事责任并自愿承担风险，如因本授权委托书载明的授权事项和权责不明的，代理人的代理行为也由本单位承担。

委托单位法定代表人/负责人签字：

单位公章：

年月日

第三篇：安徽农金业务发展存在问题研究

安徽农金业务发展存在问题研究农村信用社是我国金融体制中的重要组成部分，它的建立与发展对于促进地方经济尤其是“三农”的发展发挥了十分积极的作用，对于我国经济和金融业的市场化的进程具有重要的意义。但目前，农村信用社在其发展中面临诸多的困难与问题，必须采取有效措施加以解决，使我国的农村信用社能够朝着健康的方向发展。下面以安徽农金为例，对信用社的发展存在的问题进行研究

一、安徽农金发展中存在的主要问题

1.经营区域单一

目前绝大部分的行社经营都在单一的范围内，这种经营布局极大地影响了各个行社的发展，限制其发挥作用。因为，单一地区经营使行社的业务都集中在该区域的优势部门和优势产业上，导致各地方的行社的贷款都集中在少数行业，一旦这些行业出现问题，地区行社也必然承担风险。以安徽农商银行为例，该行的贷款都集中在塑料等少数类别的行业中，一旦塑料产业出现危机直接威胁到改行的发展。

2.金融创新能力不强，中间业务开拓不足

安徽农金各行社现阶段虽然具备创新发展中间业务的想法，但是并没有把创新发展中间业务放在企业长远发展高度，即创新观念有待提高，缺乏创新动力。发展中间业务是现代市场经济对银行服务业提出的新要求，我国商业银行必须将中间业务定位在商业银行新的利润增长点上。但是目前安徽农金通过免年费、免faca费向客户大量发卡、推广网上银行增加了银行管理和维护成本，在一定程度上遏制了其发展中间业务的积极性和动力。

4.资本充足率不高且补充能力不足

近年来安徽农金的资本充足率有了一定的提高，但仍然低于国有商业银行，与股份制商业银行相比也有一定的差距。2011年全国的安徽农金平均的资本充足率只有13.5%，而安徽农金行社的规模扩张必须建立在资本充足的基础上，但近年来随着安徽农金行社资产规模迅速扩大，资本消耗过快，补充资本的渠道又较狭窄，这必然严重地影响安徽农金的经营与发展。

5.资产质量差

原来农村信用社大量的不良资产都由安徽农金承接，使得安徽农金系统背上了沉重的资金包袱，“先天不足”是安徽农金系统处于弱势的重要原因之一。加之安徽农金行社资产损失大，包括资金损失、投资损失、抵贷损失、应收利息损失、案件损失等，这些损失既是历史遗留的问题，又是经营管理不当、地方财力不足、无法用优良的资产置换安徽农金行社不良资产的结果。

7.内控体制不健全

目前，安徽农金行社基本上没有建立独立的现代意义上的风险管理部门和管理体系，专职从事全面风险管理的风险经理也配备不全，银行内部的授信管理部门、资金运营部门、内部稽核部门都无能力承担独立、权威的风险管理职能。

二、安徽农金行社发展的对策建议

（一）地方政府应大力支持安徽农金系统发展

1.健全和完善法人治理结构

当地政府是安徽农金系统最大的股东，对法人治理结构不健全的安徽农金行社，当地政府应督促其尽快健全与完善。同时，对不协调的现有的经营管理层应尽快进行必要的调整，杜绝管理层互相推诿、扯皮、内讧等现象。

2.加大不良贷款清收力度

当地政府部门应协调和督促工商、司法等有关执法部门在安徽农金行社不良贷款的依法清收、保全、胜诉案件的执行等方面做到依法执行到位，有效减少安徽农金行社的不良贷款。

（二）中央银行应进一步加大扶持力度

中央银行应扩大安徽农金行社的资金来源和运用渠道，同时允许其针对不同的贷款对象和贷款种类确定不同的贷款利率。此外，继续给安徽农金行社以再贷款支持，并且在时间、用途、数量上进行适当的放松，还应为地市级的安徽农金行社的结算尽量提供方便。总之，中央银行应尽量为安徽农金行社排忧解难，促进其健康、快速发展。

（三）监管部门应为安徽农金行社的发展创造良好的外部环境

首先，加大监管力度，对安徽农金行社的不良资产要严加监管，从政策上给予最大支持，帮助其控制不良贷款的比例，特别是要为其创造条件处置不良贷款。其次，要从制度上规范和完善安徽农金行社法人治理结构，因为完善的法人治理结构能够对经营者的产权进行约束，有助于安徽农金行社建立现代企业制度，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场主体。第三，监管部门要督促安徽农金行社进一步加强内控管理，特别是要督促安徽农金行社加强监控关联交易，严格控制经营管理中的贷款风险、道德风险。第四，要鼓励安徽农金行社加强产品创新，扩充业务范围，促进中间业务的发展。第五，督促安徽农金行社依法合规经营，注重成本，严防盲目和恶性竞争。

（四）安徽农金行社应抓住机遇发展壮大

1.加快转变观念，增强风险意识

目前，安徽农金行社要转变观念，不断提高认识，真正树立起现代经营理念和风险意识，在经营过程中必须注重成本管理，不断提高经营管理水平。同时要明确市场定位，安徽农金行社应为地方中小企业和市民当家理财，积极参与地方经济改革，为发展地方经济提供全方位的金融服务。也就是将自身定位于“为三农服务，为农民服务”。此外，安徽农金行社应制定切合实际的经营战略及工作目标，不要一味地追求规模扩张，要规范化经营，把创新和控制风险置于经营管理首位，不断提高资产质量。

2.依法清收不良资产

安徽农金将来的发展，无论是上市还是引进新的投资者，降低不良资产非常重要。要 达到上市要求，不良资产是一个硬问题。如果想把银行经营好，要找合作伙伴吸引新的投资者来，就要控制不良资产在增资扩股的时候有一个比较好的溢价。安徽农金行社要采取切实有效的措施处置不良资产。此外，还应积极、主动地与政府部门、法院、工商及税务部门沟通，争取它们的支持，使得安徽农金的不良资产能够做到依法清收。

3.补充资本金，引进战略投资者

安徽农金行社要壮大自己的实力就必须增资扩股，也只有这样才能增强抵御风险的能力。因此，要积极争取政府的支持，按照相关部门的要求进行增资扩股，确保资本充足率达到规定要求。

第四篇：中国邮政储蓄银行企业网上银行转账业务

中国邮政储蓄银行企业网上银行转账业务

通过本交易，客户可以实现公司内部账户之间的资金互转以及向行内、他行账户的转账。注意事项：

（1）如果客户对某种类型的转账设置为“需要审核”，经办员生成转账指令后，需要复核员复核后指令才被提交系统处理。

（2）付款指令生成后，通过【转账指令查询】可查询到付款指令的处理状态。（3）如果客户生成的付款指令状态为“待复核”，即尚未被复核员复核提交，客户可以通过【转账指令撤销】交易进行指令撤销。

（4）批量交易的审核按该批量的总金额套用审批规则。5.1 公司内部转账 【公司内部转账】可实现同一公司内部账户资金的互转，不收取手续费和汇划费。注意事项：

（1）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。

（2）收款账户账户类型可以为虚拟帐户，账户输入格式为18 位主账户加5 位虚拟账户,收款账户户名为虚拟账户户名。5.1.1 转账指令生成

支持账号、户名模糊条件搜索

5.1.2 转账指令查询

5.1.3 转账指令撤销

5.2 单笔行内付款

对跨地市的行内付款，按规定收取异地汇款手续费和汇划费；对同一地市范围内的行内付款，不收取手续费、汇划费。注意事项：

客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。

（2）收款账户账户类型可以为虚拟帐户，账户输入格式为18 位主账户加5 位虚拟账户,收款账户户名为虚拟账户户名。

（3）第三方账户办理授权手续后，本交易可支持用第三方账户直接支付。5.2.1 付款指令生成

支持账号、户名模糊条件搜索

5.2.2 付款指令查询

5.2.3 付款指令撤销

5.3 单笔跨行付款

单笔跨行付款可选择 “同城票据交换”或“人行支付系统”渠道。对收付款单位在同一地市范围内，且当地有同城票据交换业务的，可选择“同城票据交换”渠道，按当地开户行的同城票据交换收费标准收费；其他情况可选择“人行支付系统”渠道，按规定收取手续费和汇划费。一般情况下，前者的收费标准要大大低于后者。

5.3.1 支付行号查询

对于走“人行支付系统”的单笔跨行付款，可根据区域、行别等查询对方行的支付系统行号。

5.3.2 付款指令生成

付款指令生成时，支持对付款渠道的选择。

5.3.2.1 人行支付系统渠道 注意事项：

（1）客户选择区域、行别后系统自动回显支付行行号，或者直接输入已查询到的支付行行号。

（2）客户可以根据需要选择“加急”或“普通”。金额在2 万元以下且“加急标志”选择了“普通”，则该笔交易走人行小额系统，到账时间一般为次日。（3）金额在2 万元以上或2 万元以下的“加急”交易，走人行大额系统。请客户注意时间安排，在每个工作日的8：00—17：00 之间办理转账，过时人行大额系统关闭，系统会自动落地，请注查询交易状态，请客户及时通知开户行，特别 是超过200 万元的交易会在开户行落地，请客户及时通知开户行，给开户行留足处理时间。

（4）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。

（5）第三方账户办理授权手续后，本交易可支持用第三方账户直接支付。

支持账号、户名、所在省市模糊条件搜索

5.3.2.2 同城票据交换渠道 注意事项：

（1）同城票据交换需要落地到网点，请客户及时与开户行联系，网点打印《网上银行转账凭证》后参与同城交换。

（2）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。注意查询交易状态。

（3）在网点为企业办理第三账户授权手续，支持第三方账户作为付款账号

支持账号、户名、所在省市模糊条件搜索 友好账户数据公用人行支付方式友好账户

5.3.3 付款指令查询

5.3.4 付款指令撤销

5.4 批量行内付款 注意事项：

（1）批量交易需要生成txt 文本格式的批量文件。第一行为12位批次号，从第二行开始均按序号、收款账号、收款户名、金额、附言的顺序编排。（2）同一批次号只能使用一次，不得重复使用。

（3）请客户仔细检查批量格式及收款方信息的正确性，如有错误将提交失败。（4）批量行内付款的收费标准同单笔行内付款。

（5）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。

（6）收款账户账户类型可以为虚拟帐户，账户输入格式为18 位主账户加5 位虚拟账户,收款账户户名为虚拟账户户名。

（7）第三方账户办理授权手续后，本交易可支持用第三方账户61直接支付。

5.4.1 付款指令生成

5.4.2 付款指令查询

5.4.3 付款指令撤销

5.5 批量跨行付款 注意事项：

（1）批量跨行付款不支持费用较低的同城渠道，只能走人行支付系统。批量跨行也需要使用批量文件，除在附言后加上对方行支付行号外，其他同批量行内格式。

（3）客户选择预约后，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期的时间发起这笔转账，如果该笔转账交易额过大，须要审核员审核后，该笔预约交易方可生效。

（4）批量跨行交易的收费标准同单笔跨行交易。

（5）第三方账户办理授权手续后，本交易可支持用第三方账户 直接支付。

5.5.1 付款指令生成

5.5.2 付款指令查询

5.5.3 付款指令撤销

第五篇：业务操作规程

湖北嵘景投资担保有限公司

业务操作规程

第一章总则

第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本操作规程。

第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。

第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。

第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。

第二章 贷款管理业务组织体系

第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和相互支持。

第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。

业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受

理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核。法务部负责还款保证人的个人证信的调和认证，合同的审查及相关法律诉讼。参与不良贷款的追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务的审议，并承担相应的审批责任。

第七条 实行贷款审批委员会制度。

公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由董事会成员、（独立董事长除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等五人组成。总经理为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料供贷审会审批。

贷审会实行以一人一票制表决，原则上有五位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。信用贷款500万元以上全部通过贷审会审批。

第八条 实行经办责任人、风险主责任人、审批责任人三项终身责任

制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节的有关人员为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务的主责任人、风控主责任人、审批主责任人。（具体审批办法参照公司审批制度）

湖北嵘景投资担保有限公司