信用社(银行)客户经理制管理暂行办法

第一篇：信用社(银行)客户经理制管理暂行办法

信用社（银行）客户经理制管理暂行办法

第一章

总

则

第一条

为加强***区农村信用合作联社（以下简称本社）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本社实际，特制订本办法。

第二条

本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条

本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。第二章

客户经理的岗位设置与任职条件

第四条

岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条

客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章

客户经理的岗位职责

第六条

客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本社的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本社实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本社金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章

客户经理的管理

第七条

客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条

客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条

支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条

实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本社集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本社组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本社组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章

客户经理的考核 第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：（1）基础存款的维护；（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条

客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章

客户经理的退出

第十五条

支行应对客户经理进行年度工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条

客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本社规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章

客户经理的处罚和奖励

第十七条

各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。

第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。以上处理可以并处。

第八章 附

则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由***区农村信用合作联社制定、解释。

第二十二条 本办法自发文之日起执行。

第二篇：余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

余杭农村合作银行客户经理制管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强余杭农村合作银行（以下简称本行）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本行实际，特制订本办法。

第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。

第二章客户经理的岗位设置与任职条件

第四条岗位设置：

各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条客户经理必须具备以下条件：

（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；

（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；

（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；

（四）达到规定的业绩标准。

第三章客户经理的岗位职责

第六条客户经理的职责：

（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本行的金融产品。

（三）加强客户管理。客户经理有权根据自身客户资源优势和本行实际，选择目标客户。

1、市场调研。主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；

2、开发客户。根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；

3、客户服务。以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；

4、客户分析。定期分析客户接受本行金融服务的满意度，善于发现并改进服务中存在的不足与问题，必要时提交管理部门加以协调落实；

5、客户档案管理。全面掌握客户的基本情况，建立、管理客户档案，保证客户资料的真实性、实用性、及时性。

（四）加强金融产品营销。积极向客户推荐金融产品和金融服务，提供完善的咨询服务和理财服务，利用现有的金融产品，为客户设

计最适合的金融产品组合和最佳的资金结算方式。根据市场变化和客户需求，积极向管理部门提出产品优化的建议。

（五）完成支行下达的资金组织工作目标任务。

（六）执行报告制度。

1、日志填报制度。客户经理根据工作情况每日填写工作日志；

2、访客报告制度。经常性走访客户，将走访情况记录报告表；客户发生重要情况要及时向管理部门报告。

3、客户经理应定期向分管领导汇报工作，一般每周一次。

（七）自觉履行客户信息保密制度。

（八）做好领导安排的其他相关工作。

第四章客户经理的管理

第七条客户经理应按照“公开、公平、公正”的原则，实行竞聘上岗，由所在支行进行任职资格审查和竞聘上岗的组织管理，竞聘办法需经总行人事监察部门审定。

第八条客户经理的聘用。符合任职条件的本单位员工均可报名竞聘客户经理，对报名参加客户经理竞聘的员工，由支行根据竞聘办法进行聘用，并上报总行备案。客户经理的聘用期一般为一年。

第九条支行承担客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。

第十条实行客户经理培训、轮训制度。总行组织学习、培训、内部经验交流等形式多样的学习活动。客户经理应加强自身学习，充分利用工作实践和业余学习等机会，学习相关业务知识，不断提高自身业务水平和工作能力。本行集中培训主要采取以下二种方法：

（一）职前培训。本行组织的对新任客户经理进行基本业务知识培训，进一步掌握有关管理制度、业务操作程序和处理方法，以便

较快地进入工作状态。

（二）在岗培训。由本行组织对在岗客户经理的岗位业务知识和技能培训。

第十一条 支行领导要加强对客户经理的思想政治工作，关注客户经理的业余时间的社会活动情况，发现有不良倾向的，要及时采取措施，努力维护客户经理队伍的健康发展。

第十二条 支行领导应定期组织对客户经理的业务测试和考评，加强对客户经理日常的检查监督工作，发现问题及时处理。

第五章客户经理的考核

第十三条 各支行须建立客户经理考核激励机制，方案报总行业务发展部审定。客户经理的考核内容应包括定量指标考核和定性指标考核。

（一）定量考核：

（1）基础存款的维护；

（2）拓展存款目标；

（3）支行认为其它需考核的指标。

一般应采取日均存款余额、月均存款余额。

（二）定性考核：

（1）团队协作精神。指与本单位其他员工合作、中间代理业务协作、完成领导交办其他工作等方面的表现；

（2）遵守纪律表现。指客户经理遵守各项规章制度、职业道德方面的表现；

（3）客户评价。指对客户经理在履行工作职责、服务质量的总体评价，此项根据客户反馈意见评定；

（4）工作态度、业务能力等其他方面表现。

第十四条客户经理的薪酬原则上由基本工资和考核工资组成。

第六章客户经理的退出

第十五条支行应对客户经理进行工作考核，根据考核情况实行优胜劣汰。

第十六条客户经理退出主要包括自愿退出、自然退出和强行退出三种方式。

（一）自愿退出指客户经理自己主动向单位提出要求调离客户经理岗位经单位同意的；

（二）自然退出指客户经理受年龄、体力和操作技能等因素限制而不能胜任岗位要求，或经考核业绩不佳的，经单位决定调离客户经理岗位的；

（三）强行退出指客户经理由于违反法律法规或本行规章制度而被责令调离客户经理岗位的。有下列情况之一的，必须立即解聘，调离客户经理岗位：

（1）办理未经委托（授权）的业务；

（2）账外经营和挪用资金、截留收入的；

（3）弄虚作假，利用职务之便谋利的；

（4）有其他违规行为的。

第七章客户经理的处罚和奖励

第十七条各支行建立的激励机制，应充分体现“绩效挂钩、多劳多得、动态考核”的原则，采取物质奖励和精神奖励相结合，对突出贡献者给予特殊奖励，以最大程度地激发客户经理的专业工

作热情和创造力。

（一）给予客户经理不少于万分之一的存款维护费和万分之二的新业务拓展费，该两项费用凭发票报销，不得提取现金。

（二）客户经理业绩突出的，总行给予一定的奖励、表彰。第十八条 对符合本暂行办法第十六条第三点解聘的客户经理一律不得重新担任客户经理。

第十九条 对违法、违规的客户经理，根据相关规定，对其实行以下处理：

（一）调离客户经理岗位；

（二）通报批评、行政处分；

（三）移交司法机关依法追究责任。

以上处理可以并处。

第八章 附则

第二十条 各支行可结合实际制定相应的管理实施细则。第二十一条 本办法由余杭农村合作银行制定、解释。第二十二条 本办法自发文之日起执行。

第三篇：农村信用社客户经理制管理暂行办法(征求意见稿)

衡阳县农村信用合作联社 客户经理管理暂行办法

（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为规范我县农村信用社客户经理管理，加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，体现责权利相结合的原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，建立高素质的客户经理队伍，促进业务发展，制订本办法。

第二条 本办法所称客户经理是指为客户提供贷款服务、营销产品、组织存款并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

第二章 客户经理的任职资格

第三条 客户经理实行持证上岗制度。客户经理必须经过县联社统一组织的上岗资格考试，考试合格后方可取得客户经理上岗资质，《客户经理上岗资格证》由县联社统一印制并组织考核。上岗资格证有效期为三年，期满后需重新认定。

第四条 客户经理准入的基本条件

（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良从业记录；

（二）具的较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策

和信用社规章制度；

（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年（“客户经理助理”除外），熟悉信用社主要业务品种、操作流程、主要风险控制点，具有较好的公关和业务拓展能力；

（四）身体健康，个人形象良好。

第三章 客户经理的聘用解聘

第五条 新担任客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发客户经理上岗证书。

第六条 客户经理实行等级动态管理，原则上实行等级一年一认定。

第七条 客户经理有下列情形之一的，经县联社研究、认定，取消客户经理任职资格：

（一）经排查属“九种情形”人员的；

（二）接受客户请吃、现金、有价证券、贵金属出入高档娱乐场所等行为或在经办贷款时索拿卡要的；

（三）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的；

（四）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。

（五）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。

（六）不服从信用社工作安排，完成任务不理想的。

（七）有员工自借及担保不良贷款的。

第八条 客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换或强制休假，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）客户经理岗位。

第九条 特别条款。对当年从系统外调入或工作年限不符合客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到客户经理资格条件的人员，其客户经理资格可由县联社在当内给予临时认定。调入后第二进行资格的正式确认。

第四章 客户经理权利与义务

第十条 客户经理的基本权利：

（一）依法履行职责，拓展业务，受法律和本制度保护；

（二）获得履行职责所应有的调查权、审查权、审批权等业务权利和工作条件；

（三）参加与本职工作有关的业务知识和技能培训；

（四）获得相应的劳动报酬和待遇。第十一条 客户经理的基本义务：

（一）遵守国家金融政策、法律法规和信用社的各项规章制度；

（二）忠于职守，正确行使职权，不得违反业务操作规定，违规办理业务；

（三）坚持原则，公正廉洁，不得利用职务便利操纵、干预、影响信贷项目的审批、发放，不得为自己、他人谋取不正当利益；

（四）严格执行保密制度，不得泄密，禁止利用商业秘密从事个人牟利活动；

（五）爱岗敬业，提高办事效率和服务水平，接受社会监督；

（六）学习和掌握信贷工作所需的业务知识和技能。

第五章 客户经理工作职责

第十二条 客户经理岗位职责

（一）按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成分配的各项业绩目标；

（二）负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责；

（三）负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同；

（四）负责贷款的发放与收回并按期收回利息；

（五）负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收；

（六）负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报；

（七）按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料；

（八）负责完善、整理信贷档案以及贷款档案资料的传递交接工作；

（九）完成领导交办的其他工作任务。第十三条 信用社信贷业务岗位责任权重

信贷业务岗位责任权重分信用社责任权重和联社责任权重。信用社信贷业务权限内贷款责任权重为100%。其中：贷款第一责任人责任权重比例为50%；管理责任人责任权重比例为20%；调查人责任权重比例为20%（其中主调查人为15%、协助调查人为5%）；信用社主任责任权重比例为5万元以下（含）为10%，5万元以上5%、信用社贷审小组成员责任权重比例为4.5%（信用社权限内的责任权重为5%）。

超信用社权限内贷款责任权重为信用社99.5%、联社0.5%。岗位为一人多岗的，在计算责任权重时进行累加。第十四条 其他信贷相关人员，如信贷内勤、审查员岗位职责和考核另行制订办法。

第六章 客户经理等级管理

第十五条 联社成立客户经理等级考评小组。由理事长任组长，联社主任、监事长、副主任任副组长，人力资源部、信贷管理部、审计监察部、风险管理部、会计结算部、业务发展部等部门负责人为成员，负责客户经理聘用、评级和考核。

第十六条 客户经理聘用程序：信用社推荐→联社人力资源部、信贷管理部审查→考评小组考核→公示→发文聘用。

第十七条 客户经理等级分为五个档次。即：一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、客户经理助理。

第十八条 联社每年第一季度依据上年业绩及工作表现按百分制对全社客户经理进行定性和定量综合评价（其中定性指标占20%，定量指标占80%），从高分到低分并经考评后设定客户经理等级，其中：一级客户经理占客户经理总人数的5%，二级客户经理占20%，三级客户经理占35%，除一、二、三、客户经理助理外的为四级客户经理。从事客户经理岗位不足一年和业绩考评为不合格的为客户经理助理（没有比例限额）。

第十九条 定性和定量综合评价标准

（一）定性部分（20分）

1、客户经理专业知识掌握计10分。金融相关知识测试成绩得分90分及以上计10分，得分80分（含）-90分计8分，得分70分（含）-80分计6分，得分60分（含）-70分计4分，得分50分（含）-60分计3分，得分40分（含）-50分计1分，40分以下不计分。

2、从事客户经理岗位1年以上3年（含）以内计1分；3年以上按工作年限每增加一年加计0.5分，满分5分；

3、民主评议5分。

客户经理所在单位民主测评5分，被所在单位推荐为一、二、三、四级客户经理和助理客户经理，分别按5、4、3、2、0计得分；

（二）定量部分（80分）

1、存款管理（10分）

（1）以全县客户经理管理客户日均存款余额为基准，达到全县平均数计5分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限

为基本分的150%。

（2）以全县客户经理管理日均存款平均增幅为基准，达到平均增幅计5分，每超10%计加0.5分，每低10%计扣1分，高限为基本分的150%，不计负分。

2、贷款管理：（分值70分）（1）管理贷款户数计5分

以全县客户经理管理平均贷款户数为基准，达到全县平均数计10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限为基本分的150%。

（2）管理贷款额度计5分

以全县客户经理管理日均贷款余额为基准，达到全县平均数计5分，每高10%加0.25分，每低10%扣0.5分，高限为基本分的150%。

（3）贷款到期收回率计30分

上贷款到期收回率达98%计30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不计负分。

（4）贷款利息收回率计10分

利息收回率（实际收回利息/实收利息+应收利息）以完成个人任务为基数，完成上年全年任务的计10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限为基本分的150%。（2015年暂按个人利息完成任务情况计分）

（5）正常贷款不良迁徙率计20分

以上新增不良贷款绝对额为基数。无新增不良贷款的计20分，新增不良贷款在10万元（含）以内的计15分，绝对额

在10-20（含）万元计10分、20-30（含）万元计5分，超过30万元的计0分。

（三）加扣分项目

1、被省、市、县联社评为“先进工作者”（或同类奖励）的加3分、2分、1分。

2、被全国、省、市、县联社推广的加10分、5分、3分、1分。

3、受到通报批评、警告、记过、记大过分别按1分、3分、5分、8分予以扣分；

4、违规操作扣分

（1）做好贷款“三查”。贷前调查不真实一次扣0.5分；调查报告不规范一次扣0.2分；贷后检查少一次或不规范一次扣0.5分。

（2）信贷档案收集齐全、保管规范。每少一份资料扣0.1分；整理、保管、装订不规范每本扣0.1分。

（3）办理贷款合规合法。每不合规一笔扣0.5分；因操作不当造成损失或发放违规贷款的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。

（4）按规定及时催收到逾期贷款。未做到每次扣0.5分；造成诉讼失效或执行时效丧失的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。

（5）客户满意度。被客户投诉且经查实属客户经理问题的每次扣2分。

第二十条 联社建立客户经理等级综合评价体系、评定标准，并根据相应等级授予不同的事权。

经定性和定量考核并经联社综合考评作为一级客户经理，可以调查并担任所有贷款的第一责任人；二级客户经理可以担任200万元（含）以下贷款的第一责任人；三级客户经理可以担任50万元（含）以下贷款的第一责任人；四级客户经理可以担任10万元（含）以下贷款的第一责任人。

客户经理助理：具备客户经理任职资格但竞聘落选，或客户经理考核未达到规定分数、或不愿意参加等级评定的，经联社同意，作为客户经理助理管理。客户经理助理只能拓展存款业务、协助本网点（社、部）客户经理做好相关业务工作，清收盘活转化不良贷款，不负责新放贷款调查、审查以及贷款手续的办理。

第二十一条 客户经理等级评定每年一次，原则上应在一月份完成。初次被聘为客户经理的，因没有上工作业绩数据，原则上定为四级客户经理。客户经理退休前一年，原则上不再担任5万元（含）以上贷款第一责任人。

第二十二条 有下列情形之一的，应及时下调客户经理等级。

（一）客户投诉达2次（含）以上，经查实属于客户经理自身原因的；

（二）违反本办法第三十条禁止性规定的；

（三）因客户经理主观原因造成优质客户流失的；

（四）有损害信用社形象行为的；

（五）有其他须下调等级情形的。

第二十三条 有下列情形之一的，直接降为客户经理助理，直至解聘其客户经理岗位。

（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；

（二）发放违规贷款的；

（三）所发放贷款不良率超过2%的；

（四）到期贷款收回率未达到98%的；

（五）因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；

（六）从事第二职业的；

（七）其他情形。

第二十四条 有下列情形之一的，取消其客户经理资格，三年之内不得聘用为客户经理。

（一）在信贷经营管理过程中有严重失误行为，造成信用社或客户资金损失的；

（二）有吸毒、赌博、嫖娼、买六合彩等违法行为和不良习气的；

（三）对客户“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虚假调查资料，协助或伙同客户骗取贷款的；

（五）其他情形。

第七章 客户经理薪酬

第二十五条 客户经理薪酬由基本薪酬、津贴补贴、绩效薪酬三部分构成。

客户经理等级与工资薪酬挂钩，不同等级客户经理享受不同等级薪酬待遇。信用社（部）副主任按客户经理等级确定基本工资岗位系数。客户经理基本工资岗位分类系数如下：

一级客户经理岗位系数为1.8； 二级客户经理岗位系数为1.6； 三级客户经理岗位系数为1.4； 四级客户经理岗位系数为1.2；

信贷经理助理岗位系数为1.0（不含试用期大学生）第二十六条 薪酬计算和考核计付方式 按县联社制定工资薪酬考核办法计付。

第二十七条 为了增强客户经理的自我约束能力、提高违规成本、倡导合规意识，联社建立客户经理风险基金。风险基金按上年末客户经理工资总额6%提取，其中：个人部分3%、单位3%。按人建账，专户储存，客户经理退休经审计后发放到人。

联社另行制订客户经理风险基金管理细则。

第八章 客户经理工作制度

第二十八条 为规范客户经理的工作行为，促进客户经理制的实施和客户营销工作的顺利开展，制定客户经理工作制度。

（一）走访分析制度。定期走访客户，了解客户需求，分析情况，切实加强对客户的服务。每季对优质客户进行分析，定期

撰写报告，供领导参考。联社根据客户经理管理客户、收息额或收回不良贷款等情况，合理确定客户经理交通补贴标准。

（二）首问责任制度。首问责任制度是指第一个接到客户咨询的客户经理应对客户提出的业务要求和业务咨询给予及时答复和服务。接待不属于岗位职责范围的业务，应负责及时转交给相关人员。

（三）灵活的营销模式制度。为切实增强客户经理的战斗力和凝聚力，积极发挥优势互补的作用，各信用社（部）可结合实际情况，设臵单人营销模式或由多人组成的团队营销模式。对以下几种情况的客户，可由信用社（部）主任牵头，成立由跨部门（片）人员组成的客户服务团队开展工作。

1、本联社的重点优质客户。

2、对本联社业务发展有较大影响的客户。

3、极有可能发生或已经出现风险的客户。

4、其他认为需要共同营销和维护的客户。

第二十九条 为加强对客户经理的日常管理，建立客户经理约束机制，制定客户经理管理制度。

（一）双重管理制度。对客户经理的管理，实行由联社和所在信用社（部）双重管理的制度。县联社信贷管理部和风险管理部负责对客户经理的业务指导、分析和培训工作；信贷管理部负责客户经理的业绩考核工作；信用社（部）负责对客户经理的日常管理、协调，同时协助客户经理做好重点客户的营销和管理工

作，严防风险，确保资产质量。

（二）业务培训制度。针对金融市场的变化情况，联社每年不少于2次对客户经理进行培训，培训内容为经济、金融法律法规，金融业务知识，有关行业知识，市场营销和公共关系，服务技巧，职业道德，微、宏观经济动态等。

（三）工作例会制度。信用社（部）至少每周组织客户经理召开一次工作例会，由每位客户经理汇报本周工作情况，提出下周打算，及时反映有价值的信息等。

（四）工作日志制度。客户经理对每月每周工作进行合理安排，对工作经过、成效或体会、碰到的问题及工作过程中了解的有价值信息，包括工作计划、打算、完成情况和效果等进行文字记录，逐步提高工作技巧、业务水平和文字表达能力。各信用社（部）负责人、联社包社督查人员应不定期抽查客户经理的工作日志。

（五）违规违法举报制度。推动落实信贷人员工作职业道德规范，提高信贷队伍遵纪守法的自觉性。在信用社设立办贷“六公开”即：贷款条件公开、办贷流程公开、贷款定价标准公开、办贷时限公开、客户经理信息公开、监督方式公开。制定客户经理“十条禁令”并挂墙公示，设立举报信箱和电话，鼓励员工和群众监督举报信贷业务经营管理过程中的违法违规行为。

第三十条 客户经理严禁办理以下事项：

（一）代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等；

（二）代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、重要空白凭证的购买和资金汇划等支付结算业务；

（三）代客户办理存款、贷款等业务；

（四）其他禁止办理的事项。

第三十一条 为防范信贷风险，规范操作行为，制定客户经理责任管理和责任追究制度。

（一）实行责任明确和认定制度。在发放每一笔贷款前，必须明确该笔贷款的调查人、第一责任人、管理责任人、审查人、审批人及相应的责任比例。贷款逾期或形成不良，按照《衡阳县农村信用合作联社不良贷款责任追究实施细则》完成责任认定并缴纳贷款风险保证金、赔偿金。

（二）实行责任追究制度。对联社和上级部门检查发现的信贷违规违纪行为，按照衡阳县联社“稽核处罚暂行办法”和“工作人员违规行为处理暂行办法”的有关规定，对客户经理实行严肃追责。对于形成较大风险或造成资金损失的，追究客户经理的法律责任。

（三）实行逾期贷款责任人处罚制度。对非人为因素（除自然灾害或其他人力不可抗拒因素）造成贷款逾期的，按照县联社“不良贷款责任追究实施细则”执行。对人为因素造成贷款逾期、且损失较大的，除经济处罚外，取消其客户经理资格。情节严重的，移交司法机关追究其刑事责任。

（四）实行尽职免责制度。对于确属履职尽责、操作过程无

过失、非人为因素形成贷款逾期的，经稽核人员审计、联社认定情况属实的可以实行尽职免责，但要承担清收责任。

第三十二条 联社对工作业绩突出的客户经理实行奖励。每年评选全县“十佳”客户经理并进行表彰奖励，对特别优秀的推荐上级进行表彰。

第三十三条 解释、修改。

第三十四条

第九章 附 则

本办法由衡阳县农村信用合作联社负责制订、本办法自发布之日起实施。15

第四篇：信用社(银行)员工管理暂行办法[范文]

信用社（银行）员工管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范信用社（银行）员工管理，加强员工队伍建设，保障员工的合 法权益，充分调动员工积极性，建立适合我省信用社（银行）实际和发展要求的员工管 理制度，根据省联社章程等有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法所称基层信用社，指独立核算的农村信用合作社及其分支机构； 统一法人联社，指实行统一法人的县级农村信用合作联社及其分支机构；非统一法 人联社，指实行联社和基层信用社各为法人体制的县级农村信用合作社联合社；省 联社，指信用社（银行）；派出机构，指省联社在省辖市设立的办事处。本办法所称县联社，包括统一法人联社和非统一法人联社；信用社（银行），包括

省联社、派出机构、农村合作银行(以下简称农合行)、县联社、基层信用社。第三条 本办法适用于全省信用社（银行）的各类管理人员和一般员工。第四条 信用社（银行）员工管理工作要达到以下目标：

（一）促进经营机制转换，做到能者上、平者让、庸者下，培养和造就一支工 作认真负责、业务过硬、积极性高的信用社（银行）员工队伍。

（二）控制总量，有进有出，优化结构，尽快使员工的整体素质与信用社（银行）工作的需要相适应。

（三）做到员工个人收入与其工作绩效挂钩，建立和健全激励机制。

第五条 信用社（银行）员工管理工作，实行“统一领导，分级管理”的体制。既坚 持“党管干部”的原则，由省联社党委对全省信用社（银行）员工管理工作实行统一领 导，又考虑省联社、农合行、县联社、基层信用社各为企业法人的状况，保证法人 相应的自主权，做到该管的管住，该放的放活。

第六条 按“统一领导”的原则，省联社对全省信用社（银行）员工管理工作履行以 下职责：

（一）制定员工管理的各项制度并督促农合行、县联社组织实施；

（二）制定员工薪酬制度并督促农合行、县联社组织实施。第七条 按“分级管理”的原则，省联社管理的人员为：省联社机关各部门和

直属二级机构负责人和工作人员、派出机构负责人和工作人员、农合行和县联社领

导班子成员；农合行总部管理的人员为：农合行机关除领导班子成员以外的工作人 员、农合行分支机构的负责人和所有工作人员；县联社管理的人员为：县联社机关 除领导班子成员以外的工作人员、县联社辖内信用社（银行）及分支机构的负责人和所 有工作人员。

第二章 领导班子成员的管理

第八条 省联社领导班子成员，是指党委书记、理事长、副理事长、主任、副 主任、纪委书记；派出机构领导班子成员，是指主任、副主任；农合行领导班子成 员是指党委书记、董事长、副董事长、监事长、行长、副行长、纪委书记；县联社 领导班子成员是指党委书记、理事长、副理事长、监事长、主任、副主任、纪委书 记；基层信用社领导班子成员是指主任、副主任。

省联社党委书记由理事长兼任，纪委书记由副主任兼任。农合行党委书记由董事长兼任，纪委书记由监事长或副行长兼任，董事长不得

兼任行长。县联社党委书记一般由理事长兼任，纪委书记由监事长或副主任兼任。县联社

要实行理事长与主任分设，暂不具备条件的县联社要创造条件逐步实行理事长与主 任分设。

第九条 对领导班子成员的产生和管理，坚持党管干部的原则，坚持德才兼备的 用人标准，坚持任人为贤的干部路线，坚持民主集中制，坚持符合任职资格规定。第十条 省联社领导班子成员由省委组织部门管理；派出机构、农合行、县联 社领导班子人选，由省联社考察后推荐或确定；基层信用社领导班子人选，由县联 社考察后推荐或确定。各级领导班子成员的任职程序必须符合章程或有关文件的规

定。

第十一条 各级领导班子成员实行任期制，每一届任期按章程或有关文件执行。第十二条 对各级领导班子成员实行严格的问责制，因工作不胜任或失误，造成 本单位管理混乱或经营损失的，上级部门和同级社员大会及理事会要责令其辞职或 本人引咎辞职。

第十三条 对领导班子成员实行离任审计制。凡是任期届满或提前解聘，按照干 部管理权限进行任期审计。对任期内有重大责任问题的，应先离任待岗，待问题查 清并作出相应处理后方可另行安排岗位。

第十四条 县联社、基层信用社主要负责人在一地任期两届以上的，原则上根据

工作需要进行交流。第三章 员工的聘用及管理

第十五条 省联社内设部门、直属二级机构和派出机构负责人，由省联社主任提 名，人事部门考核，报省联社党委会研究同意后办理聘任手续。

农合行、县联社部门负责人由行长、县联社主任提名，或公开竞职，人事部门 考核，经农合行或县联社党组织研究同意后办理聘任手续。

第十六条 信用社（银行）员工逐步实行全员劳动合同制。劳动合同的签订、续签、解除、终止等行为应符合《劳动法》的规定。

第十七条 信用社（银行）员工招聘工作由省联社制订办法，县联社、农合行应根据 省联社制订的办法，向省联社提出招聘员工的计划，并制订员工招聘实施方案，经 省联社同意后实施。

第十八条 招聘员工按照“公开、平等、竞争、择优”的原则进行。招聘的员工 应思想品德好，遵纪守法，作风正派，身体健康。第十九条 招聘员工应以业务发展需要为前提，选择金融、经济、财会、计算 机、法律等信用社（银行）急需的大中专毕业生为主，年龄在30周岁以下。特殊优秀人 才的年龄可适当放宽。

第二十条 新招聘的员工到岗之前，必须进行不少于三个月的实习和培训。培训 内容包括：职业道德和操守、劳动纪律、规章制度以及基本业务知识和技能。

第二十一条 新招聘的员工实行半年以上的试用期。试用期满经考核合格后上 岗，不合格者不予聘用。

第二十二条 根据需要员工可以在农合行、县联社、基层信用社之间调配使用。员工的调配实行“双向选择、近亲回避”的原则。

第二十三条 农合行、县联社、基层信用社内部员工的岗位调整，由农合行、县 联社、基层信用社主任（行长）决定。

员工在本系统需跨县（市、区）调配的，由调动双方单位协商，报省联社或省 联社派出机构批准。

员工离开、进入本系统的，坚持自愿离开、控制进入的原则，并逐级上报省联 社批准。

第二十四条 对在“双向选择、竞争上岗、优化组合”中未能上岗的人员，采取合理的方法进行分流。通过下岗清收不良贷款、分流到人员不足的单位、自愿辞

职、内退、待岗培训、解聘等多种方法给予适当安置。第四章 员工的考核和奖惩

第二十五条 员工实行考核制度。考核的内容主要为德、能、勤、绩四个方 面。重点考核员工的工作业绩和工作表现。

第二十六条 员工的考核坚持客观公正的原则，实行领导和群众评议相结合，平时考核和考核相结合的办法，平时考核作为考核的基础。

第二十七条 省联社、农合行、县联社、基层信用社成立考评委员会。考评委员 会组成人员由主任（行长）、副主任（副行长）和会计、稽核、监察、人事及党的 纪检部门等负责人组成。

第二十八条 农合行、县联社、基层信用社领导班子成员的考核由具有管理权限 的上级管理部门负责；农合行、县联社和基层信用社的一般员工由农合行或联社人 事部门负责考核。

第二十九条 员工考核按照个人述职、群众测评、领导评价、考评委员会审核等 程序进行。

第三十条 考核结果，领导班子成员分为优秀、称职、基本称职、不称职四个等 次，一般员工分为优秀、合格、不合格三个等次。

第三十一条 考核结果作为员工奖惩、培训、辞退、调整职务、晋升的依据。领导班子成员考核不称职或连续两年基本称职的，解除聘任；一般员工考核不合格 的，合同期内作待岗处理，合同期满予以辞退。

第三十二条 员工在工作中表现突出、业绩显著的，由单位或上级组织给予相 应的精神或物质奖励。

第三十三条 员工的奖励分为嘉奖、记功、授予先进工作者等荣誉，同时给予一 次性物质奖励。第三十四条 员工在工作中违规违纪，给单位造成经济损失或不良影响的，应给 予相应惩处。

第三十五条 对员工的惩处分为行政处分和经济处罚。行政处分包括：警告、记 过、记大过、降级、撤职、解除劳动合同、开除等。在给予行政处分的同时可以视 情节给予相应的经济处罚。

第三十六条 员工奖惩的权限和程序按《企业职工奖惩条例》的有关规定执行。

第五章 劳动工资及福利保障

第三十七条 按照“基本保障、按劳取酬、绩效挂钩、风险控制”的原则，全省 信用社（银行）实行绩效工资的薪酬分配办法。

第三十八条 员工工资管理实行垂直领导、分级管理的体制。第三十九条 农合行、县联社可根据省联社制定的薪酬制度改革指导意见，制 定辖内信用社（银行）员工绩效工资的具体考核、分配办法。具体办法须上报省联社备 案。

第四十条 农合行、县联社、基层信用社在经济效益稳步提高的基础上，逐步提 高员工的薪酬水平。

第四十一条 全省信用社（银行）实行最低工资保障制度。最低工资标准按当地政府 规定的标准执行。

第四十二条 员工的工资收入超过国家规定起征点的，要依法照章纳税。

第四十三条 省联社、农合行、县联社、基层信用社按国家有关规定为员工办理 养老保险、失业保险、医疗保险。第六章 员工档案管理

第四十四条 省联社理事长、副理事长、主任、副主任等高级管理人员的档案由 省委组织部管理，省联社其他人员的档案由省联社人事部门管理。

第四十五条 省联社派出机构负责人的档案由省联社人事部门管理，派出机构一 般工作人员的档案由省联社委托派出机构所在地联社代为管理。

第四十六条 县联社、农合行的理（董）事长、副理（董）事长、监事长、主任

（行长）、副主任（副行长）的档案由省联社人事部门管理，其他员工的档案由农 合行、县联社人事部门管理。

第四十七条 基层信用社员工档案由县联社人事部门管理。第七章 员工教育和培训

第四十八条 省联社、农合行、县联社、信用社根据业务发展和人才培养的需 要，积极鼓励和支持员工通过不同的途径学习文化和业务，提高自身综合素质。

第四十九条 员工的教育和学习坚持学历教育和岗位培训相结合，文化知识和技 能培训相结合、脱产学习和业余学习相结合、重点学习和自学成才相结合。

第八章 管理和监督

第五十条 省联社按管理权限对全省农合行、县联社、基层信用社人事制度的执 行情况进行全面监督和管理。第五十一条 县联社人事部门对所辖基层信用社人事制度的执行情况进行日常监 督和管理。

第五十二条 对违反人事管理规定行为，省联社将根据不同情况予以严肃处理。

第九章 附 则

第五十三条 农合行、县联社可根据本办法制定实施细则。第五十四条 本办法由省联社负责解释。第五十五条 本办法自年1月1日起执行。

第五篇：银行柜员制管理暂行办法

XX市商业银行股份有限公司 综合柜员制管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为适应商业银行业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕“以客户为中心”的服务理念，切实提高工作效率和服务水平，在增强市场竞争实力的同时，进一步加强内部管理和风险防范，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法规制度和《XX市商业银行综合业务管理办法》等制度规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 综合业务柜员制是指对柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、岗位等进行系统管理的业务管理体制。本办法所指综合业务柜员制是营业网点在法定业务范围内，通过单一员工或多个员工的组合，按照规定操作流程和业务核算操作权限，通过2个以上（含2个）临柜窗口为客户提供全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。

第三条 依照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要和经济环境等因素，将会计核算业务人员按照业务处理的权限不同分为业务经办（C级柜员）、业务主办（B级柜员）、业务主管（A级柜员，包括营业经理和总会计）三种。

一、业务经办是指具体办理前台会计核算业务的人员，负责对权限 范围内业务具体处理和对超权限范围业务资料的初审。

二、业务主办是指对超业务经办权限范围的各类业务进行复核或在规定范围内和额度内授权的人员。

负责对C级柜员办理的业务和规定额度内的业务进行审核、划卡授权，负责营业网点重空的领取、保管，并向各柜员进行发放；负责本网点总库钱箱管理和下发分库钱箱到指定柜员。

三、业务主管是指对超业务主办权限的重要业务进行授权处理的管理人员。

主要包括网点负责人、总会计、各级会计结算部门负责人，以及有权部门聘任的行使业务主管职责的管理人员。

负责对超过B级柜员授权权限的业务进行划卡授权。

四、各类业务应由业务经办、业务主办、业务主管逐级办理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的业务经办必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由业务主办和业务主管人员进行复核(授权)和二次授权的业务事项，业务经办与业务主办、业务主管必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。

第二章 基本条件

第四条 实行柜员制营业网点基本条件：

1、会计基础工作达到规范化管理标准。

2、建立了符合柜员制要求，严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程。

3、必须安装监控系统；配备合格、充足的出纳机具和防伪设备，确保业务操作安全、准确。

4、柜员应持有与授权业务相应的专业资格上岗证，从业务知识到操作技能，切实具备办理相关业务的能力；业务人员必须通过全面培训和严格考核。

第五条 实行柜员制的柜员必须具备的基本素质：

1、有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责。

2、经过综合业务基础知识及电脑操作等培训合格，且具有一年以上的临柜实践经验。未经培训和考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。

3、熟悉综合业务和现金出纳工作的各项规章制度。

4、能独立操作电脑，正确处理日常综合业务，并掌握银联卡、人民银行支付系统业务等较复杂业务的操作要领。

5、掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点、识别假钞的基本技能，持有反假币上岗资格证书。

第三章 业务操作管理

第六条 规范和细化业务操作流程。XX市商业银行按照不同的业务种类制定科学、严谨的业务操作流程，明确界定操作者、操作依据（如所需单据）、操作内容（如交易选择和录入要素）、操作结果（如打印记账凭证和客户回单）及各个操作环节之间的责任划分。

第七条 建立安全、有效的监督复核机制。实行柜员制劳动组合，必须加强对柜员业务操作的事前、事中、滞后和事后的安全控制。

一、事前控制，应根据业务的重要性、风险程度和柜员素质，对柜员的业务操作范围和核算操作权限授权控制。

二、事中监控，应根据业务的实效性要求、金额大小和应用系统设计情况，分别采用不同的监督控制方式：

1、业务经办对其经办的每笔业务必须按规定逐笔认真审核原始凭证的真实性、合法性，并确保交易选择及要素录入的准确性、完整性，辅之以监控系统的实时监控；

2、对授权控制的业务，必须由业务主办或者业务主管人员进行实时逐笔确认或授权；

3、业务主管或业务主办必须对业务经办的现金箱、重要空白凭证、会计业务核算凭证、业务用章等进行检查核对，共同封箱并办理交接手续。

三、滞后复核，对业务经办已办理的超权限业务，业务主办采取录入凭证主要要素、翻看凭证填写内容和打印内容是否相符等方式，进行滞后复核。

四、事后监督，在营业网点日终平账前，业务主办必须审查核对所有柜员日间操作的完整性和准确性；上级管理部门对营业网点应进行定期和不定期的检查督导。

第八条 实行柜员制的营业网点必须实行票据交换传递人员与业务经办、业务主办岗分离；操作与授权以及二次授权分离。必须严格按照事权划分原则办理业务。所有业务应先由业务经办处理，重要业务由业务主办、业务主管按规定权限进行授权，业务经办、业务主办、业务主管不得相互兼职。特殊情况需业务主办、业务主管具体办理业务或顶岗替班的，不可为本人经办的业务授权。

第九条 加强现金管理。对业务经办现金箱，必须设置最高限额，超过限额的现金应及时上缴入库。业务经办之间不允许直接办理现金调拨业务，业务经办现金的出、入库和调拔，必须经总库管理人员进行操 作，由经办人员授权办理。

营业终了，业务经办应按规定程序轧账、碰库；A级或B级柜员应在网点平账前对库存现金余额和日间现金收付情况进行核对。

第十条 加强重要空白凭证管理。营业网点的重要空白凭证应指定专人保管和领发，做到账证分管。

网点B级柜员负责重空的领取和下发，B级柜员根据本网点重空使用情况，统一从支行重空保管人员处领取重空，然后按柜员下发到临柜人员。

签发重要空白凭证时必须顺序使用，逐份销号；出售重要空白凭证，必须核对客户提供的预留银行签章；重要空白凭证作废时，必须加盖“作废”章，作为当日表外科目凭证附件。营业终了，业务主管必须对重要空白凭证进行账、实、簿三核对。

第十一条 严密人民银行支付业务处理手续。人民银行支付业务的录入、复核、编押、发送均应分人承担。印、押（机）、证的使用和保管，必须坚持分管分用，必须履行严格的交接手续。

第十二条 严格印章使用、权限卡和密码管理。

记账凭证作为对柜员业务交易及处理结果的书面记录，一律加盖业务印章和经办人员名章，经业务主办或业务主管审核或授权的记账凭证还应加盖主管人员名章。印章的保管、交接、停用、销毁必须办理严密的登记手续，切实明确经办柜员的责任。

权限卡和密码：权限卡是业务操作人员进入综合业务系统办理各项业务的，或拥有一定业务处理范围的磁卡。权限卡必须与柜员密码配套使用，柜员密码是对持卡人身份的再次验证。其权限卡和密码的管理、签发、领用、保管、使用等，按照《XX市商业银行权限卡管理办法》严格办理。

第十三条 柜员当天业务处理完毕后方能办理正式签退。已办理正式签退的柜员，必须经会计主管批准授权后并作有关登记后方能办理重新签到手续。柜员临时离岗，必须办理临时签退手续。柜员休假或调离，必须经有权人员授权批准并按规定办理交接手续。

第十四条 谨慎办理抹账、冲账交易和挂账处理。柜员必须经由主管人员审批后方可进行抹账处理和错账冲正。抹账或冲账时，应在原凭证上用红字注明抹账或冲账交易的凭证号，经业务主管签字后，在有关登记簿上进行序时登记。对不能核销的过渡账务，必须报上级业务管理部门批准后方可进行挂账处理，并在有关登记簿上详细记载挂账金额、挂账原因和处理结果等内容。

第四章 业务权限管理

第十五条 业务办理权限和授权权限规定如下（以内不包括本数，以上包括本数）：

1、现金业务：

储蓄存取款：C级柜员直接办理5万元以内的业务，5万-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

对公存取款：C级柜员直接办理5万元以内业务。5万-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

2、转账业务

储蓄转账：C级柜员直接办理10万元以内的业务，10-20万元的业务由B级授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。对公转账：C级柜员直接办理10万元以内业务，10-20万元的业务由B级柜员授权，20万元以上的业务由B、A级柜员二次授权。

XX市商业银行可以根据业务发展的需要，随时调整业务办理权限和业务授权权限。

其他授权事项，按照《XX市商业银行会计业务授权管理办法》执行。第十六条第十七条 本办法由XX市商业银行负责解释。本办法自下发之日起实行。