公司类农村信用社信贷业务申请材料清单

第一篇：公司类农村信用社信贷业务申请材料清单

附件3

四川省农村信用社

公司类信贷业务申请材料清单

一、客户基本材料

（一）营业执照、事业法人证书、特殊行业经营许可证书（副本及复印件）；

（二）组织机构代码证书（副本及复印件）；

（三）法定代表人或负责人身份证明（原件及复印件）；

（四）贷款卡（原件及复印件）及贷款卡查询结果；

（五）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提供自成立以来的年度和近期报表；新设立法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；小型企业可以不提供审计报告;

（六）税务部门年检合格的税务登记证明（原件及复印件）；

（七）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；

（八）企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；

（九）申请信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书原件；

（十）客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业等性质的企业，依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

（十一）农村信用社要求提供的其他材料。

二、信贷业务材料

（一）申报流动资金贷款，需提供与借款原因和还款来源直接相关的合同、订单等商务文件。

（四）申报固定资产贷款，除以上材料外,还应提供下列材料： 1．客户申请出具贷款意向书的，应提供以下材料：（1）客户申请（原件）；

（2）报批的项目建议书（原件或复印件）；（3）项目有关背景材料（原件或复印件）。

2．客户申请已经审批并通过的项目出具贷款承诺书的，只需提供客户申请。

3．客户申请对未审批的项目出具贷款承诺书和固定资产贷款的，还应区别情况提供以下材料。

（1）实行审批制的项目需提供：

①项目建议书和可行性研究报告（原件或复印件）； ②项目建议书和可行性研究报告及批复文件（原件或复印件）；

③项目初步设计和概算资料（原件或复印件）； ④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）。

（2）实行核准制的项目需提供： ①项目申请报告（原件或复印件）； ②核准受理通知书（原件或复印件）；

③城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提供的其他文件（原件或复印件）；

④企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）。

（3）实行备案制的项目需提供：

①可行性研究报告（原件或复印件）和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划（如有）；

②城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提供的其他文件（原件或复印件）；

③企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件或复印件）；

④拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。

(五)申报房地产贷款，除以上材料外,还应提供下列材料： 1．建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书或承担 贷款项目开发建设的批准文件；

2．申请贷款项目的有关材料，主要包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、扩初设计以及批准文件、项目《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工许可证》,如已获得《商品房销（预）售房许可证》等文件，也应同时提供；

3．项目开发建设自有资金落实的证明文件、资料； 4．项目租售方案及有效的收益分配协议；

5．如贷款项目收益不足以偿还农村信用社贷款本息，还应提供经有权部门批准的可用于还款的其他资金来源证明；

6．如借款人接受其他单位委托进行房地产开发建设，还应提供与业主单位正式签订的房地产开发建设工程合同；

7．申请土地储备贷款的借款人，应提供县级及县级以上人民政府批准成立的，受政府委托代表政府实施土地收购、储备和出让前期工作的有关文件;8．农村信用社认为有必要提供的其它资料。

三、担保材料。

（一）保证方式

1．法人、其他组织为保证人的，应提供下列材料：

（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；（2）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴；（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；

（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；

（5）贷款卡及最近年度的年审证明（未申领贷款卡的保证人除外）；

（6）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提供自成立以来的年度和近期报表；新设立法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；小型企业可以不提供审计报告;（7）或有负债清单及情况说明；

（8）农村信用社认为需要提供的其他材料。

2．有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还应当提供下列材料：

（1）公司董事会或股东大会依公司章程做出的同意提供该保证担保的决议；

（2）公司董事会或股东大会依公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本。

3．承包经营企业为保证人的，还应当提供发包人同意该保证 担保的书面文件。

4．合伙企业为保证人的，应提供全体合伙人同意保证的书面决定。

5．专业担保机构为保证人的，还应当提供下列材料：

（1）金融机构或依法成立的中介机构出具的实收资本验资报告或有关实收资本来源的证明文件；

（2）担保基金已存入在农村信用社设立的专门账户，实行专项储存、专户管理的证明文件；

（3）担保责任余额清单；

（4）同意提供该保证担保的书面文件。

6．以保证保险为担保的，应提供下列材料：

（1）保险监督管理机构同意保险人开办保证保险业务的批文；

（2）投保人已全额投保保证保险并一次性缴清全部保费的证明文件；

（3）保证保险合同及保证保险单。

7．自然人为保证人的，应提供下列材料：

（1）保证人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证明；

（2）保证人的居住证明（户口簿）；

（3）保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明；单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证 明，或农村信用社认可的其他证明材料）；

（4）保证人及配偶同意提供担保的书面文件；（5）农村信用社要求提供的其他有关材料。

（二）抵押方式

1．抵押人应当向农村信用社提供下列材料：

（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；

（2）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；

（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；

（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；（5）抵押人同意提供抵押担保的书面文件；

（6）抵押人对抵押物享有所有权或者使用权或者依法处分权的权属证明文件；

（7）抵押物的清单及基本资料，包括抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地，同一抵押物已向其他债权人设定抵押的情况证明等；

（8）农村信用社认为需要提供的其他材料，如税务机关出具的抵押人纳税情况证明等。

2．抵押人为自然人应提供下列材料：

（1）抵押人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效 居留证件）和结婚证；

（2）抵押人的居住证明（户口簿）；

（3）抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。

3．以共同共有的财产抵押的，还应有全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件，抵押人为全体共有人。

以按份共有的财产抵押的，还应有抵押人对该财产占有份额的证明及其他共有人同意抵押人以其所占份额设定抵押的书面文件。

4．国有企业、事业单位法人以国家授予其经营管理的财产抵押的，还应有其政府主管部门同意抵押的批准文件，但法律、法规、司法解释或政府主管部门另有规定的除外。

5．以集体所有制企业的财产抵押的，还应有该企业职工（代表）大会同意抵押的书面决议。

以乡（镇）、村企业的厂房及其占用范围内的集体土地使用权抵押的，还应有乡（镇）、村出具并经村民大会或村民代表大会审议通过的载明同意以该集体土地使用权抵押、同意在实现抵押权时按照法律规定的土地征用标准转为国有土地使用权等内容的书面文件。

6．以中外合资企业、合作经营企业和外商独资企业的财产抵押的，还应有该企业董事会或联合管理机构依企业章程做出的同意抵押的书面决议。

7．以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，还应有该公司董事会或者股东大会依公司章程做出的同意抵押的书面决议。

国有独资公司未设董事会的，应有国家授权投资机构或者国家授权部门同意抵押的书面文件。

8．以承包经营企业的财产抵押的，还应有发包方同意抵押的书面文件。

9．以非法人联营企业的财产抵押的，还应有联营各方同意抵押的书面文件。

10．以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。

11．以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。

12．以房地产抵押的，应有国有土地使用权证、房屋所有权证，共有的房屋应有房屋共有权证。

以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证、开工证明、建筑工程规划图纸；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料； 建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。

以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。

农村信用社认为必要时，还可以要求抵押人提供由前述各款规定的抵押物的建设工程承包人出具的同意放弃应得未得工程价款优先受偿权的书面承诺。

13．以民用航空器抵押的，还应有民用航空器所有权证书或者相应的所有权证明文件和民用航空器国籍登记证书。

14．以船舶抵押的，还应有船舶所有权证书、未先期抵押给其他债权人的证明材料以及2/3以上份额或者约定份额的共有人同意抵押的证明文件。

15．以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。

16．以除航空器、船舶、车辆以外的机器设备、原材料、半成品、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。

（三）质押方式

1．出质人应当提供下列材料：

（1）经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证。特殊行业的须同时提供特殊行业经营许可证；

（2）法定代表人身份证明及签字样本或印鉴；

（3）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；

（4）公司章程或企业组织文件（原件及复印件）；

（5）出质人同意提供质押担保的书面文件；

（6）出质人对质物享有所有权或者依法处分权的权属证明文件；

（7）质物的清单及基本资料，包括质物的名称、数量、质量、状况等；

（8）农村信用社认为需要提供的其他材料，如税务机关出具的出质人欠税情况证明等。

2．出质人为自然人应提供下列材料：

（1）出质人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）和结婚证；

（2）出质人的居住证明（户口簿）；

（3）出质人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。

3．以存货质押的，还应有证明保管质物的仓储公司或现货交易市场具有合法的主体资格、良好的商业信誉、完善的管理制度、专业的管理设备和技术、合格的管理人员及高效的进出库信息传递系统等事项的书面文件。

4．以汇票、本票出质的，还应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票（依据法律规定没有增值税发票 的，可提供其他发票）。

5．以凭证式国债质押的，还应有下列材料：

（1）凭证式国债，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的凭证式国债。凭证式国债为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其凭证式国债的书面文件。

（2）出质人出具的所有权无争议、没有挂失或被依法止付的书面承诺文件。

6．以单位定期存单质押的，还应有下列材料：

（1）开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书；开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的书面文件。

（2）存款人委托贷款社向存款社申请开具单位定期存单的委托书。

（3）存款人在存款社的预留印鉴或密码。

7．以个人储蓄存单（折）质押的，还应有下列材料：

（1）储蓄存单（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的储蓄存单（折）；储蓄存单（折）为第三人向借款人提供的，应同时提供第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其储蓄存单（折）的书面文件。

（2）存款人在存款社的预留印鉴或密码。

（3）以其他金融机构签发的个人储蓄存单（折）质押的，除需提供以上规定的材料外，还应提供农村信用社与存款机构签订的质押止付协议。

8．以仓单质押的，还应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。

9．以提单质押的，还应有提单以及提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、质量和重量检验证明、商业发票、保险单等资料和证明文件。

10．以上市公司国有股质押的，还应有下列材料：

（1）上市公司的基本情况材料；

（2）出质人持有上市公司国有股的证明文件；

（3）出质人为该上市公司国有股东授权代表单位、借款人为出质人本单位及其全资或控股子公司的证明文件；

（4）出质人（作为发起人时）持有国有股已自该上市公司成立之日起超过3年的证明文件；

（5）出质人用于质押的国有股数量未超过其所持该上市公司国有股总额的50%的证明文件；

（6）出质人以国有股质押的董事会（未设董事会的由总经理办公会）决议；

（7）借款人承诺按照规定用途使用贷款，不得用于买卖股票的书面文件；

（8）农村信用社认为需要提供的其他材料。

11．以上市公司社会法人股、非上市股份有限公司的股份质押的，还应有下列材料：

（1）公司的章程及基本情况材料；

（2）出质人的出资证明书；

（3）由依法成立的中介机构出具的验资报告。

以有限责任公司的股份质押的，除需提供前款规定的材料外，还应提供全体股东过半数同意出质股东将其股权质押并将股份出质完整、及时记载于股东名册的书面决议。

12．以外商投资企业的股权质押的，还应有下列材料：

（1）企业的章程及基本情况材料；

（2）出质人的出资证明书；

（3）由中国注册会计师及其所在事务所出具的验资报告；

（4）企业董事会及其他投资者同意出质投资者将其股权质押的书面决议；

（5）批准设立该企业的原审批机关同意质押的批复。

13．以公路收费权质押的，还应有下列资料和证明文件：

（1）公路建设经营项目立项、评估和批准开工的批文；

（2）省级人民政府对征用土地、按比例承担出资和备用资金 的书面文件；

（3）省级人民政府及其职能部门批准的公路收费文件（包括省级人民政府或交通主管部门依法出具的关于公路收费站数量、站点的批文，省级人民政府交通主管部门会同同级物价行政主管部门出具的公路收费标准批文）；

（4）公路建设经营项目各投资人同意公路收费权质押的书面决议；

（5）省级人民政府及其职能部门同意公路收费权质押的批文（省级人民政府及其职能部门规定无须经其批准的除外）；

（6）有关各方签署的建设承包合同、融资协议、技术咨询合同、原材料供应合同、保险合同、经营承包合同及其相应的担保合同。

14．以农村电网建设与改造工程电费收费权质押的，还应有下列资料和证明文件：

（1）出质人经国家有关部门批准的电网经营许可证及有关电费收费权的批准文件；

（2）出质人已在农村信用社开立基本账户的证明材料（未在农村信用社开立基本账户的出质人，应有其基本账户银行与农村信用社签订的电费划转协议）；

（3）出质人已与农村信用社签订代收电费协议的证明材料。

15．以人寿保险单质押的，还应有下列材料：

（1）具有现金价值且出质人与投保人为同一人的人寿保险单；

（2）出质人的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）；

（3）开具人寿保险单的保险公司与农村信用社签订的载明保险公司负责对质押保单进行核实、计算现金价值、办理出质登记和止付手续等内容的银保合作协议；

（4）投保人、被保险人（父母为其未成年子女投保的除外）同意质押的书面承诺；

（5）投保人没有拖欠保险费（若以分期形式缴交保险费的，必须已缴纳了最近一期保险费）的证明文件。

16．以商标专用权质押的,还应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。

以专利权中的财产权质押的，还应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件及上级主管部门同意全民所有制单位以专利权出质的批准文件。

以著作权中的财产权质押的，还应有作品权利证明、出质前该著作权的授权使用情况证明文件。

第二篇：河南省农村信用社信贷业务申请资料清单

附件1：

河南省农村信用社信贷业务申请资料清单

（适用流动资金贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款、表外敞口授信业务）

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《国有土地使用证》、《建设工程施（开）工许可证》。如已获得《商品房销（预）售房许可证》等文件，也应同时提供。

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第三篇：企业信贷业务申请提交材料清单

企业信贷业务申请提交材料清单

借款人资料：

1、客户授信申请书；

2、营业执照（复印件）和年检证明；

3、组织机构代码证书（复印件）；

4、税务部门年检合格的税务登记证明（复印件）；

5、近一年税务部门纳税证明复印件（增值税，或营业税，所得税等）；

6、贷款卡复印件及查询结果；

7、公司章程（复印件）、验资报告（复印件）；

8、法定代表人及主要股东身份证明；

9、法定代表人及主要股东个人征信系统信息查询结果；

10、法定代表人、主要股东及主要管理者的简历；

11、近三年经审计授信的财务报表；

12、上一个12个月的月度报表；

13、本1月至申请授信上月的月度报表；

14、上年末及近期月度报表主要科目明细单；

15、主要结算行的银行对账单复印件（上1—12月，本年1月至授信上月）

16、客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况（若有）；

17、申报一次性流动资金贷款额度的，需提供与借款原因和还款的来源直接相关的合同、订单等商务文件。

注：

客户授信申请书内容应包括股东介绍、公司经营及财务概况、本次借款的金额及借款原因、偿还来源、现有存贷款及对外担保情况等。

担保资料抵押方式：

1、抵押物清单

2、抵押物权属证明

3、抵押物价值评估书或预评估报告

4、经保全部确认的抵押物价值单

5、抵押物取得成本的原始证明文件，其中： 若为土地包括

（1）土地出让合同；（2）出让金发票；（3）契税单据。若为房产包括

（1）房产交易合同；（2）付款凭证；（3）契税单据 质押方式：

1、质押物清单

2、质押物权属证明

3、质押物价值评估书 担保方式：

担保人资料比照借款人资料要求提供（专业担保公司除外）

第四篇：借款人基本情况类及信贷业务类档案资料清单

附件1：客户基本情况类档案资料清单

一、自然人贷款信贷档案资料清单 1.一般客户需要的资料

（1）借款人及其配偶有效身份证件（复印件）；（2）借款人及其配偶户口薄（留存复印件）或户籍证明（原件）；

（3）借款人结婚证、离婚证（复印件），婚姻证明（原件）；

（4）借款人及其配偶身份联网核查记录；

（5）借款人及其配偶个人征信查询申请表、授权书及征信报告;（6）借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件（农户小额信用贷款客户可不提供）；

（7）借款人银行账户流水明细（原件）或储蓄存折记录（复印件）;（8）借款人入股我行股金证明（复印件）。（9）经办机构认为需要提供的其他资料。

2.借款人从事经营的另需材料：已年检营业执照（复印件）、相关纳税凭证（复印件）、近期水电费发票（复印件）。

3.房产揭类贷款另需资料：首付款凭证（原件）及契税完税凭证（复印件）、预抵押登记证明（复印件）、买卖合同（原件）、房产局出具的首套房购房证明（原件）。

4.汽车按揭类贷款另需资料：首付款凭证（原件）及契税完税凭证（复印件）、车贷险承保意向书（复印件）、机动车登记证书（复印件）、买卖合同（原件）、销售商出具的汽车按揭贷款推荐保证函（原件）。

5.下岗再就业类贷款另需资料：下岗证（复印件）、劳

动局出具的推荐书（原件）。

二、企事业单位贷款档案资料清单 1.一般客户需要的资料

（1）借款人营业执照及副本或事业、社会团体等机构证明（复印件）;（2）工商行政管理局出具的企业基本信息（复印件）;（3）企业简介及公司章程（复印件）、成立文件（复印件）;（4）法人（组织机构）代码证（复印件）、税务登记证明（复印件）、产经营许可证（复印件）、产品质量认证证书（复印件）;（5）借款人分立、合并、转制（全套资料）、更名文件等（复印件）;（6）借款人贷款卡（复印件）及有效年审凭条;（7）会计师事务所出具的验资报告（复印件），借款人主要资产明细及权属证明材料;（8）借款人近3年及近期的财务报告、报表（原件或复印件），以及有权部门对财务报表的审查证明;（9）借款人基本账户开户许可证（复印件），基本账户不在我行的应提供在我行开户的证明材料;（10）借款人银行存款对账单（复印件）;（11）借款人工资报表（复印件）;（12）借款人纳税报表（复印件）;（13）借款人电费、水费、电话费缴费发票（复印件）;（14）法定代表人身份证明或法人授权委托证明（原件或复印件）、签字样本（原件），法人代表更换文件，董事签字样本（原件）;

（15）法定代表人及股东身份证明（复印件）及简历;（16）法定代表人及股东公民联网核查记录;（17）企业征信查询申请表、授权书及征信报告;（18）法定代表人个人征信查询申请表、授权书及征信报告。

（19）经办机构认为需要提供的其他资料。

2.建筑安装企业另需材料：承建资格证书（复印件）、资质等级证书（复印件）、建筑安装企业施工安全质资证（复印件）。

3.房地产企业另需材料：资质等级证书（复印件）、土地使用权证或土地使用出让合同、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程开工许可证、商品房（预）销售许可证（如有）。

4.外资企业另需资料：进出口经营权许可证（复印件）、允许持有外汇限额的批文（复印件）。

5.三资企业另需资料：外商企业投资登记证书（复印件）、外商投资企业批准证书（复印件）、合资外方的资信调查材料。

对公司类客户提供的营业执照、组织机构代码证、贷款卡等需要年检的基础资料，应保留经过年检的复印件，并要求客户加盖行政公章。

说明：上述清单中有些是档案中必须有的资料，有些是根据信贷业务实际情况需要具备的资料，各信贷业务经办机构应根据各笔信贷业务的具体情况确定是否应当具备某项档案资料，也可以根据信贷业务的实际需要增加上述清单中未列出的资料。

附件2：信贷业务类档案资料清单 一、一般信贷业务所需资料 1.信贷业务申请书及附件（原件）;2.董事会等同意申请授信的证明或具有同等效力的证明（原件）;3.第三方提供保证所需资料：（1）同意保证意向书（原件）;（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件）;（3）保证人是自然人的，保证人基本资料参照借款人为自然人基本资料;保证人是公司法人的，保证人基本资料参照借款人为企业法人的基本资料;保证人是融资性担保机构的，保证人资料除比照保证人是企业法人的资料外，还需提供融资性担保机构经营许可证（复印件）、保证金账户开户证明（复印件）及保证金账户余额对账单（原件）等;（4）担保评价报告及履行保证责任通知书;4.担保方式为抵（质）押的所需资料：

（1）抵押人及抵（质）押财产共有人同意抵（质）押意向书（原件）;（2）抵（质）押物评估报告（原件或复印件）;（3）评估单位资格证明（复印件）;（4）有处分权同意抵（质）押的证明文件，包括：董事会同意抵（质）押的决议或具有同等效力的证明文件（原件）、第三人同意提供抵（质）押的书面申明（原件）、全体共有人同意抵（质）押的证明（原件）、海关同意抵（质）押的声明等（原件）、国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）、其它有权机构同意抵（质）押的证明（原

件）;（5）抵（质）押人有关身份证明（原件或复印件）;（6）抵押物出租的，要有租赁合同（协议）复印件、承租人身份证明件复印件及承租人出具的不可抗辩承诺书原件;（7）质押物不予挂失的登记证明（原件）;（8）受益人为我行的抵（质）押保险单（复印件）;5.内部授信资料，包括：贷前调查资料、流动资金需求测算资料（企业法人客户）、客户信用等级评定资料、面谈面签资料、各类调查审查审批表格、审查资料、审批资料等;6.各类信贷合同（原件），包括：各类协议、保证合同、抵（质）押合同、借款合同等;7.贷款人受托支付资料，包括：提款申请书、受托支付凭据及借款人交易对象身份证明和账户信息、提款申请书回复函等;8.贷款出账资料，包括：放款通知书、贷款出账通知书、借款借据（复印件）、信贷资金汇划凭证（受托支付）;9.信贷业务发生后的管理资料，包括：历次信贷资产贷后检查报告（原件）、贷款风险分类资料（原件）、提前还款申请书（原件）、调整利率通知书、贷款到期通知书、提前归还贷款通知书、催收利息通知书、逾期贷款（垫款）催收通知书及回执（原件）、贷款展期申请书及调查评价报告（原件）、展期还款协议书及担保文件（原件）、贷款还款凭证、还款记录及收回本息结清凭证（复印件）、担保物（偿债物）领用（退回、变更保管）通知书（原件）、不良资产化解专题报告（原件）、起诉通知书回执（原件）;10.涉及诉讼、仲裁等法律文书文件（原件），包括：委

托代理协议、起诉状、立案通知书、答辩状、判决书、调解书、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付保全申请书、破产清偿申请书、强制执行申请书、财产处理情况、裁定书及资产管理报告等文件资料;11.借款人历次重大投资、经营决策、资产重组、兼并等事项对我行信贷资产质量影响的分析报告;有权部门下达的下投资框架计划或建设单位提出的下投资建议计划（复印件）。

二、固定资产贷款另需材料

1.项目建议书原件及批准文件复印件（如有）;2.可行性研究报告原件及批准文件复印件;3.初步设计原件及批准文件原件（如有）;4.环保、土地、规划、安全生产等部门的批准文件;5.核准受理通知书、核准批准文件、企业中长期发展建设规划及其批准文件复印件（如有）;6.项目核算材料（原件或复印件）;7.项目融资意向（原件）、自筹资金证明、其他银行贷款审批文件或项目其他资金来源证明文件;8.贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书（复印件）;9.项目立项计划及投资计划及贷款计划下达文件（原件或复印件）;10.申请政府补助、转贷、贴息的资金申请报告及其批准文件原件（如有）;11.信贷业务发放（办理）后至收回期所需资料：项目建设过程中的各种动态材料、项目财务计划及财务决算、开工报告及批复、竣工验收报告、竣工决算及批复。

三、房地产开发贷款另需资料

1.财建住房合同、协议或其它证明文件（复印件）;2.开发建设项目可行性研究报告及批准文件（复印件）;3.开发建设项目扩建设计及批准证件（复印件）;4.有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件和计划（复印件）。

四、商业汇票承兑另需资料 1.商业承兑汇票留存联（复印件）;2.商品交易合同;3.银行承兑协议（原件）、保证金交存凭证（复印件）;4.垫款通知书;5.对连续申请承兑的客户，还应保存上一次商品、劳务交易确已履行的证明，如增值税发票（复印件）、货运凭证上（复印件）等。

五、票据贴现业务另需资料

1.申请贴现的商业汇票（正面及背面复印件）;2.申请人与其前手之间的增值税发票和商品发运单据（复印件），或者其他能够证明票据合法持有的证明;3.会计部门对票据合法有效性审查的反馈意见及票据真实性查询记录;4.贴现凭证留存联及贴现业务会审单（复印件）;5.企业存款账户对账单（复印件）。

六、保证业务另需资料

1.交存保证金的会计凭证（原件）;2.出具保函协议书（原件）;3.反担保函;4.垫款通知书;

5.收回并注销的保函（原件）;6.企业存款账户对账单（复印件）;7.其它有关材料如投标须知、中标通知、邀请投标通知等。

七、企业兼并档案另需资料 1.关于企业兼并的有关批示文件；

2.企业董事会或厂级办公会议关于企业兼并的决策性文件；

3.职工代表大会决议等文件以及上级主管部门批准企业兼并文件；

4.兼并企业对兼并行为的评估报告； 5.兼并协议正式文本；

6.兼并过程中被兼并企业兼并实施前与贷款行的全部信贷关系原始记录，包括贷款协议、各类贷款（信用、担保、抵押、质押等）合同、借据等信用契约；

7.农村合作金融机构与企业三方或四方（兼并双方和原贷款行双方）签订的借贷关系转移协定、兼并方企业承接被兼并企业积欠银行贷款本息协议以及分年还款计划；

8.对未按期还贷企业贷款恢复计息的记录和通知单； 9.对未按期还贷企业申请取消享受免息政策的请示、批示文件和对原贷款全部恢复计息的通知单；

10.兼并实施后发生的对兼并事实有较大影响事件的记录和相关材料；

11.兼并完成后企业资产负债表、现金流量表等定期反映企业经营状况的报表和相关材料。

八、破产类档案另需资料

破产前连续三年内的企业原始报表，所有原始贷款合同、借据等信用契约；

企业破产申请、破产预案、上级主管部门同意企业破产的批复；

法院从受理破产案件开始直至破产终结期间的主要法律文件，包括破产公告和破产裁定、法院宣告成立企业破产清算组的裁定、债权人会议的重要决议、我行债权申报书、有关债务保证责任的裁定、破产企业资产评估报告和清算报告、法院对财产分配的裁定和破产案件的终结裁定。

九、呆账核销另需资料，包括：总行同意核销的批复文件，分支机构申报贷款呆账核销的材料，破产终结后需要继续追偿债权的有关文件和材料，呆账核销以后收回债权的重要凭据、帐务处理（冲回准备金）凭据和相关材料等。说明：上述清单中有些是档案中必须有的资料，有些是根据信贷业务实际情况需要具备的资料，各信贷业务经办机构应根据各笔信贷业务的具体情况和所处阶段确定是否应当具备某项档案资料，也可以根据信贷业务的实际需要增加上述清单中未列出的资料。

第五篇：农村信用社信贷业务必备常识[范文模版]

考点自测

第三章农村信用社信贷业务必备常识

一、判断题

1.农村信用社的贷款主要针对于农民或者农村企业、事业单位在生活、生产经营中的资金需

求。（）

2.所谓信用贷款，是指金融机构基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。（3.规定最高上

浮系数为贷款基准利率的0.9倍，贷款利率下浮幅度2.3倍。（4.对于贷款的展期，我国中央银行规定，（）

5.呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）5年（含5期或逾期不到5。（）

二、单项选择题

1.所谓短期贷款是指（）。

A.贷款期限在5年以上（含5B.贷款期限在1年以内（含1C.贷款期限在1年）5年以内的贷款

D.贷款期限在5

2.）。

A.6个月个月D.2年

3.除（）

A.B.银监会

C.国家发展改革委员会

4.对本行贷款的发放和收回负全部责任的是（）。

A.信贷员B.本行行长

C.本行贷款管理部门D.本行的上级银行

5.贷款业务人员的下列行为中，附合信贷工作岗位责任制度的是（）。

A.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，送给李某1千元“辛苦费”，李某欣然收受

B.严某从信贷员李某处贷到2万元贷款，从中拿出5万元借给李某暂时使用

C.信贷员李某向无担保能力的舅舅马某发放1000元短期贷款

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考点自测

D.信贷员李某向其大学同学王某发放5000元贷款，并为其担保

6.要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理（）。

A.社员卡B.股份卡

C.会员证D.贷款证

7.法定贷款利率的公布、实施均由负责。（）

A.国务院B.银监会

C.中国银行D.中国人民银行

8.以下不属于对借款人的限制性规定的是（）。

A.借款人不得是机关法人及其分支机构

B.C.不得向多个独立的贷款人申请贷款

D.不得用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产

三、多项选择题

1.下列选项中，对贷款展期的叙述正确的有（）。

A.B.1/2

C.3年

D.1/

22.）。

A.B.C.D.3.）。

A.B.C.D.4.不良贷款的种类包括（）。

A.信用贷款B.逾期贷款

C.呆滞贷款D.呆账贷款

5.我国金融机构贷款管理责任制主要包含（）。

A.行长（经理、主任）负责制

B.审贷分离制度

考点自测

C.分级审批制

D.信贷工作岗位责任制

四、简答题

1.简述贷款利息管理的主要内容。

2.简述借款人的条件。

3.五、论述题

1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。

考点自测

2.试述呆账贷款认定的依据是什么?

一、判断题

1.√

2.而非“基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款”。

3.×【解析】2.3倍，贷款利率下浮幅度0.9倍。

4.√

5.2年（含2

年）2年但生产经营已停止、项目已停建

。本题题干错在把年数表述错了。

1.B本题选项A所述是长期贷款；选项C所述是中期贷款；只有选项B是短期贷款的准

确含义。

2.A【解析】中央银行限制最长的贷款期限是：自营贷款期限一般最长不得超过10年，超过

10年应当报中国人民银行备案；票据贴现的贴现期期最长不得超过6个月，贴现期限计算

从贴现之日起到票据到期日止。

3.C【解析】除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

4.B【解析】贷款实行分级经营管理，各级行长应当对本级行贷款的发放和收回负全部责任。

5.B【解析】贷款人的贷款业务人员，不得有下列行为：（1）索取、收受贿赂或者违反国家

规定收受各种名义的回扣、手续费；（2）贪污、挪用、侵占贷款资金；（3）违反规定向亲属、考点自测

朋友发放贷款或者提供担保；（4）在其他经济组织兼职；（5）违反法律、行政法规和业务管

理规定的其他行为。

6.D【解析】要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理贷款证。农村信

用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发贷款证。

7.D【解析】法定货币利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。

8.C【解析】贷款人可以向多个多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款。

三、多项选择题

1.ABC【解析】对于贷款展期，中央银行作出了一定的限制性规定，具体为：展期期限累计不得超过原贷款期限；（2）1/2；

（3）长期贷款展期期限累计不得超过3年。法律另有规定的除外。2.AD

3.ABCD【解析】本题考查借款人的权利，属识记内容。

4.BCD

5.ABCD【解析】我国金融机构贷款管理责任制主要包

四、简答题

1.简述贷款利息管理的主要内容。

答：（1确定每笔贷款利率，并在（2

（3）

（4

（5给借款人。

（6

2.答：应具备以下基本条件：（1）具有合法身份证件或境内有效居住证明；

（2）具有完全民事行为能力；（3）信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能

力；（4）管理机关另有规定的除外。

借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：（1）有按期还本付息的能力；（2）原

应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；（3）经过工商部门办理年检手续；（4）已开立基本

帐户或一般存款帐户；（5）企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资产净值的50％；（6）申请中、长期贷款，新建项目企业法人的所有者权益一般不得低于项目所需总

投资的25％。在具体执行时，加工业应高一些，商业可以低一些；盈利水平低的应高一些，盈利水平高的可以低一些；（7）申请短期贷款，企业法人的新增流动资产一般不得小于新

考点自测

增流动负债。

3.简述借款合同签字的基本要求。

答：借款合同签字要做到：（1）借款与担保双方当事人本人签名盖章加指印；（2）借款人和

担保人如果是法人，则合同签字人应是法人代表本人签字；（3）如果合同中发生文字修改，必须经借款当事人签章认可；（4）合同应加盖各方面当事人的法人公章。

五、论述题

1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。

答：（1债风险管理指标）。

（2）不得发放贷款用于收取利息。

（3产品、项目；②严重违反国家有关外汇管理规定；未取得建筑、投资、开工许可证或有关批文；⑤其他严重违法

经营行为。

（4

（5）不得在借款合同之外收取任何费用。

（6

（7近亲属；

2.?

宣告失踪或死亡，以其财产或

确实无力偿还的部分或全

贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合解散在三

⑹其他经国家税务总局批准核销的贷款。