金融工程期末总结

第一篇：金融工程期末总结

金融远期合约 双方约定在未来的某一确定时间, 按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。

远期利率协议 买卖双方同意从未来某一商定的时刻开始，在某一特定时期内按协议利率借贷一笔数额确定、以特定货币表示的名义本金的协议

远期外汇是指 双方约定在将来某一时间按约定的远期汇率买卖一定金额的某种外汇的合约。远期市场的交易机制

 特征

分散的场外交易

非标准化合约  优点：灵活

 缺点

1信息劣势，市场效率较低

2流动性较差

3违约风险相对较高

首先应该明确，期货（或远期）合约并不能保证其投资者未来一定盈利，但投资者通过期货（或远期）合约获得了确定的未来买卖价格，消除了因价格波动带来的风险。本例中，汇率的变动是影响公司跨国贸易成本的重要因素，是跨国贸易所面临的主要风险之一，汇率的频繁变动显然不利于公司的长期稳定运营（即使汇率上升与下降的概率相等）；而通过买卖外汇远期（期货），跨国公司就可以消除因汇率波动而带来的风险，锁定了成本，从而稳定了公司的经营。

主要的金融期货合约种类

利率期货是指标的资产价格依赖于利率水平的期货合约，如长期国债期货、短期国债期货和欧洲美元期货。

股价指数期货的标的物是股价指数。

外汇期货的标的物是外汇，如美元、德国马克、法国法郎、英镑、日元、澳元、加元等。每日盯市结算 保证金制度

结清期货头寸方式

到期交割和现金结算

平仓

未平仓合约数的变化

远期价值：远期合约本身的价值 远期价格（Forward Price）：使得远期价值为零的合理交割价格

持有成本（Cost of Carry）= 保存成本+ 利息成本 − 标的资产在合约期限内的收益 同一时刻远期（期货）价格与标的资产现货价格的关系

 同一时刻的两者价格高低取决于持有成本

 在远期（期货）到期日，远期（期货）价格将收敛于标的资产的现货价格  标的资产的现货价格对同一时刻的远期（期货）价格起着重要的制约关系（案例3.7）

价格的领先滞后关系

投资者在现货市场已有一定头寸和风险暴露，运用远期（期货）的相反头寸对冲风险 多头（买入）套期保值 运用远期（期货）多头进行套保，适合担心价格上涨的投资者，锁定未来买入价格

空头（卖出）套期保值

运用远期（期货）空头进行套保适合担心价格下跌的投资者，锁定未来卖出价格

基差：特定时刻被套期保值的现货价格 H 与用以进行套期保值的期货价格 G 之差 1 单位现货空头 +1 单位期货多头的套保收益 单位现货多头 + 1 单位期货空头的套保收益 b0 总是已知的，b1 决定了套保收益是否确定，是否完美套期保值。完美的套期保值

期货标的资产与被套期保值的现货相同

到期日与现货交易日相同

程序交易

指数套利常常需要对多种股票进行打包交易，因此往往需要借助计算机程序来自动完成交易指令，这种由计算机经行的打包交易就称作程序交易

汇率协议

当前约定未来某个时点的远期升贴水幅度，是远期的远期。远期汇率

远期升贴水（理论）即远期差价

ERA价值

股指期货价格

而在CME交易的以美元计价的日经225指数期货无法使用此式 远期利率协议

通常现金结算，无须协议双方真实交换本金

多头价值 欧洲美元期货

1期货报价（IMM 指数）： Q = 100 ×(1 − 期货利率)2合约价格： 10, 000 ×(100 − 0.25 ×(100 − Q))

3IMM 指数变动量等于期货利率变动量 ×100，方向相反。

4规避利率上升风险者应卖出欧洲美元期货，而规避利率下跌风险者应买入欧洲美元期货。5每个基点（0.01%）变动的价值： 6到期现货价 7到期多头盈

利率互换 双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的相同名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据事先选定的某一浮动利率计算，而另一方的现金流则根据固定利率计算。货币互换 在未来约定期限内将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换。

净额结算

利率互换在实际结算时通常尽可能地使用利息净额交割，从而使得本金成为名义本金。净额结算能很大地降低交易双方的风险敞口头寸，从而降低信用风险。互换头寸的结清

• 出售原互换协议 • 对冲原互换协议 • 解除原有的互换协议 协议签订时和后的定价区别

协议签订后的利率互换定价，是根据协议内容与市场利率水平确定利率互换合约的价值。对于利率互换协议的持有者来说，该价值可能是正的，也可能是负的。而协议签订时的互换定价方法，是在协议签订时让互换多空双方的互换价值相等，即选择一个使得互换的初始价值为零的固定利率。与互换相联系的风险主要包括：（1）信用风险。由于互换是交易对手之间私下达成的场外协议，因此包含着信用风险，也就是交易对手违约的风险。当利率或汇率等市场价格的变动使得互换对交易者而言价值为正时，互换实际上是该交易者的一项资产，同时是协议另一方的负债，该交易者就面临着协议另一方不履行互换协议的信用风险。对利率互换的交易双方来说，由于交换的仅是利息差额，其真正面临的信用风险暴露远比互换的名义本金要少得多；而货币互换由于进行本金的交换，其交易双方面临的信用风险显然比利率互换要大一些。（2）市场风险。对于利率互换来说，主要的市场风险是利率风险；而对于货币互换而言，市场风险包括利率风险和汇率风险。值得注意的是，当利率和汇率的变动对于交易者是有利的时候，交易者往往面临着信用风险。市场风险可以用对冲交易来规避，信用风险则通常通过信用增强的方法来加以规避。

看涨期权（Call Option）：赋予期权买者未来按约定价格购买标的资产的权利 看跌期权（Put Option）：赋予期权买者未来按约定价格出售标的资产的权利

早期的场外期权受红利保护：除权日后执行价格要相应调整现在的交易所期权不受红利保护，但在股票分割或送红股时要调整。在 n 对 m（即 m 股股票分割为 n 股）股票分割之后，执行价格降为原来执行价格的 m/n，每一期权合约所包含的标的资产数量上升到原来的 n/m 倍。n% 的股票红利等同于 100 + n 对 100 的分割。高频交易

常常在每秒发送多达数千条委托的交易行为 头寸限额（Position Limit）：每个投资者在市场的一方所能持有的头寸总额 看涨多头/看跌空头 看涨空头/看跌多头

执行限额：一个期权买方在规定的一段时间内所能执行的期权合约的最大限额 期权多头在交易后第二个营业日支付期权费，无需缴纳保证金 初始保证金：两者较大

1出售期权的期权费收入加上期权标的资产价值的 20%减去期权处于虚值状态的数额（若有

2出售期权的期权费收入加上标的资产价值（看涨）或执行价格（看跌）的 10% 内在价值

是 0 与多方行使期权时所获回报最大贴现值的较大值。

平价点

就是使得期权内在价值由正值变化到零的标的资产价格的临界点

时间价值是在期权尚未到期时，标的资产价格的波动为期权持有者带来收益的可能性所隐含的价值。

期权价格的影响因素

1标的资产的市场价格与期权的协议价格

 对于看涨期权而言，标的资产的价格越高、协议价格越低，看涨期权的价格就越高。

 对于看跌期权而言，标的资产的价格越低、协议价格越高，看跌期权的价格就越高。期权的有效期

美式期权而言，由于它可以在有效期内任何时间执行，有效期越长，多头获利机会就越大，而且有效期长的期权包含了有效期短的期权的所有执行机会，因此有效期越长，期权价格越高。

对于欧式期权而言，由于它只能在期末执行，有效期长的期权就不一定包含有效期短的期权的所有执行机会。这就使欧式期权的有效期与期权价格之间的关系显得较为复杂。

标的资产价格波动率

波动率越大，对期权多头越有利，期权价格也应越高。4 无风险利率

从比较静态的角度看。无风险利率越高，看跌期权的价值越低；而看涨期权的价值则越高。从动态的角度看，当无风险利率提高时，看涨期权价格下降，而看跌期权的价格却上升。5 标的资产收益

由于标的资产分红付息等将减少标的资产的价格，而协议价格并未进行相应调整，因此在期权有效期内标的资产产生收益将使看涨期权价格下降，而使看跌期权价格上升。

第二篇：道路工程材料期末总结

绪论

路面结构由下而上铺设分为垫层、基层、面层。第一章 砂石材料 1-1岩石

1、岩石的分类：岩浆岩（深成岩、喷出岩、火山岩）、沉积岩、变质岩。

2、常用岩石的分类：花岗岩、玄武岩、辉长岩、石灰岩、砂岩、石英岩、片麻岩。

3、岩石的化学性质：依据氧化硅（sio2）将石料分为碱性石料、中性石料、酸性石料、对应的sio2为小于52%，52%-65%，大于65%。

4、常用的岩石物理性质：1物理常数2含水率3吸水率

5、物理常数为密度（真实密度、毛体积密度）和孔隙率。

5、岩石的真实密度：在规定条件下烘干石料矿质单体真实体积（开口闭口空隙）的质量。

5、岩石的毛体积密度：规定条件下烘干石料包括孔隙在内的单位体积固体材料的质量。

6、孔隙率一般不能实测，孔隙率越小，强度越大。

7、含水率间接反映岩石中孔隙的多少和岩石的致密程度。

8、吸水性由吸水率与饱和吸水率表示。

9、吸水率：岩石试样在常温、常压条件下最大的吸水质量占干燥试样质量的百分率。

10、饱和吸水率：岩石在常温及常压条件下最大的吸水质量占-干燥试样质量的百分率。

11、表观密度的大的岩石，孔隙率小，吸水率小。

12、岩石的吸水性能够有效反映岩石裂隙的发育程度，可用来判断岩石的抗冻性和抗风化能力。

13、岩石的抗压强度影响因素：1）岩石自身的矿物组成、结构构造、孔隙构造、含水状态。2）试验条件如试件形状、大小、加工精度、加荷载率。

14、岩石的耐久性：主要表现在岩石的抗冻性。是指岩石能够经受反复冻结融化而不破坏，并不严重降低岩石强度的能力。

15、抗冻性试验法是评估岩石在保水状态下，经历规定次数的冻融循环后抵抗破坏的能力。1-2集料

1、集料的物理性质：1）密度2）空隙率3）集料的级配4）集料的颗粒形状与表面特征5）含泥量和泥块含量 集料的表观密度：在规定条件下烘干石料矿质体积单体单位表观体积（包括闭口孔隙在内的矿物实体的体积）的质量。

集料的堆积密度：单位体积（含物质颗粒固体及闭口开口孔隙及颗粒间空隙体积）

2、集料的堆积密度包括自然堆积状态、振实状态、捣实状态下的堆积密度。

3、空隙率：反映了集料的颗粒间相互填充的致密程度。

4、砂当量用于测定细集料中所含黏性土和杂质的含量，判定细集料的洁净程度，对集料中小于.0.075mm的矿粉、细砂、与泥土加以区别。砂当量值越大，表明细集料中粒径小于0.075mm部分所含矿粉和细砂比例越高。

5、甲基蓝MB值用于判别人工砂中小于0.075mm的颗粒含量主要是泥土还是与被加工母岩成分相同的石粉。甲基蓝MB值较小时，表明集料中小于0.075mm的颗粒主要是与母岩化学成分相同的石粉。

6、粗集料的力学性质：1）压碎值2）磨耗率3）磨光值4）冲击值5）磨耗值

7、压碎值：用于衡量石料在逐渐增加的荷载下抵抗压碎的能力，也是石料强度的相对指标，用以鉴定石料品质，判断骑在道路工程的适用性。

8、磨耗值：粗集料抵抗摩擦、撞击的能力，是集料使用性能的重要指标。

9、磨光值：反映石料抵抗轮胎磨光作用能力的指标，决定某种集料能否用于沥青路面抗滑磨耗层的关键指标。

10、冲击值：映粗集料抵抗冲击荷载的能力。

11、磨耗值：评定道路路面表层所用粗集料抵抗车轮磨耗作用的能力。1-3矿质混合料的组成设计

1、级配曲线的类型：根据矿质级配曲线的形状，将其划分为连续级配和间断级配。

2、矿质混合料的配合比设计的式算法步骤：1）基本计算方程的建立2）基本假定）3）计算各个集料在矿质混合料中的用量4）合成级配的计算、校核和调整

3、砂的分类：粗砂（3.7-3.1）、中砂（3.0-2.3）、细砂（2.2-1.6）第二章 沥青材料 2-1 沥青的基础知识

1、广义的沥青包括：天然沥青、焦油沥青、石油沥青。狭义的沥青主要是石油沥青

2、四组分的机构和特性：1）沥青质2）胶质3）芳香族4）饱和分5）蜡分

化学组分对性质的影响：沥青质和胶质含量较高，针入度值越小，稠度越大，软化点越高，饱和分含量越高，针入度越大，稠度越小，软化点越低。

3、沥青的胶体结构分类：溶胶型沥青、凝胶型沥青、溶-凝胶型沥青

溶胶型结构：流动性和塑性较好，开裂后自行愈合能力强，但高温稳定性差。

凝胶型结构：弹性和黏性较高，温度敏感性小，开裂后自行愈合能力差，流动性和塑性低。溶凝胶型：高温时具有较低的感温性，低温时又有较好的变形能力。2-2石油沥青的技术性质

1、体膨胀系数越大，则夏季沥青路面越容易产生泛油，而冬季又容易产生收缩干裂

2、沥青的路用性能：1）黏滞性、2）低温性能3）感温性4）黏附性5）耐久性6）黏弹性

3、黏滞性：是指沥青材料在外力作用下沥青粒子产生相互位移的抵抗剪切变形的能力

4、沥青的三大指标：延度、针入度、软化点

5、针入度：是在规定温度下测定沥青的条件黏度

6、软化点：沥青达到规定条件黏度时的温度

7、低温性能：延性、脆性

8、延性：是指当其受到外力的拉伸作用时所能承受的塑性变形的总能力，是沥青的内聚力的衡量，通常用延度作为条件延性指标来表征。

9、脆性：沥青材料在低温下受到瞬时荷载作用时常表现为脆性破坏

10、脆点：测量沥青低温不引起破坏时的温度

11、沥青的感温性是指黏度随温度的不同产生明显的变化的感应性 沥青感温性表示方法：针入度指数、针入度-粘度指数。

12、影响沥青耐久性的因素：1）温度与氧化作用2）光和水作用3）自然硬化4）渗流硬化

13、渗流硬化：是指沥青中的油分渗流到矿料的孔隙中去而导致沥青的硬化

14、蠕变：黏弹性物体在应力保持不变的情况下，应变随时间的增加的现象 2-3改性沥青

1、沥青改性后的性能：提高高温抗变形的能力，可以增强沥青路面的抗车辙性能，提高沥青的弹性性能，增强沥青的抗低温和抗疲劳开裂性能，改善沥青与石料的黏附性，提高沥青的抗老化能力，延长沥青路面的寿命

2、用于道路沥青改性的聚合物：树脂、橡胶、热塑性弹性体 2-4乳化沥青

1、乳化沥青：是指粘稠沥青经热融和机械作用以微滴状态分散于含有乳化剂—稳定剂的水中，形成水包油型的沥青乳液。

2、乳化沥青的优越性：1）可冷态施工，节约能源，减小环境污染2）常温下具有较好的流动性，能保证洒布的均匀性，可提高路面修筑质量3）采用乳化沥青，扩展了沥青路面的类型4)乳化沥青与矿料表面具有良好的工作性和黏附性，可节约沥青并保证施工质量。5）可延长施工季节，乳化沥青施工受低温多雨季节影响较少 第三章 沥青混合料

3-1沥青混合料的类型与组成结构

1、沥青混合料按矿料的级配类型分类：1）连续密级配沥青的混凝土混合料2）半开级配沥青混合料3）开级配沥青混合料4）间断级配沥青混合料

2、沥青混合料的组成结构：悬浮密实结构、骨架空隙结构、骨架密实结构 3沥青混合料的结构强度构成：由矿料颗粒之间的嵌锁力以及沥青与矿料的黏结力及沥青自身的内聚力

4、沥青混合料结构强度的影响因素：1）沥青结合料的黏度2）矿质混合料性能的影响3）沥青与矿料在界面上交互作用4）沥青混合料中矿料比面和沥青用量的影响5）使用条件的影响

3-2沥青混合料的技术性能

1、沥青混合料到的性能：1）高温稳定性2）低温抗裂性3）疲劳特性4）耐久性5）抗滑性6）施工和易性

2、影响高温稳定性：沥青高温黏度越大，与集料黏附性越好，相应混合料高温变形能力越强，适当减少沥青用料，可增加其高温抗变形能力。

3、影响低温抗裂性：针入度值数越大，其感温性越低，低温劲度模量越小，低温柔韧性，抗裂性越好。

第四章 水泥与石灰

4-1 通用硅酸盐水泥的组成材料与生产工艺

1、胶凝材料分类：气硬性胶凝材料、水硬性胶凝材料。

2、气硬性胶凝材料：只在空气中硬化凝固 例：石灰、石膏、水玻璃

3、水硬性胶凝材料：空气、水中都能硬化凝固 例：玻璃

4、水泥属于水硬性无机胶凝材料

5、通用硅酸盐水泥的分类：1）硅酸盐水泥2）普通硅酸盐水泥3）矿渣硅酸盐水泥4）火山灰质硅酸盐水泥5）粉煤灰水泥6）复合硅酸盐水泥

6、硅酸盐水泥：不掺加混合料的成为Ⅰ型硅酸盐水泥，代号P•Ⅰ；掺加不超过水泥质量5%的混合材料的水泥成为Ⅱ型硅酸盐水泥，代号P•Ⅱ

普通硅酸盐水泥：活性混合材料的掺加量为大于5%且小于或等于20%，代号P•O

矿渣硅酸盐水泥：代号P•S；粒化高炉矿渣的掺加量为大于20%且小于或等于50%的为A型矿渣水泥，代号P•S•A；粒化高炉矿渣的掺加量为大于50%且小于或等于70%的为B型矿渣水泥，代号P•S•B。

6、火山灰质硅酸盐水泥：火山灰质混合材料的掺加量为大于20%且小于或等于40%。

7、粉煤灰水泥：粉煤灰掺加量为大于20%且小于或等于40%，代号P•F

8、复合硅酸盐水泥：代号P•C

7、水泥熟料的主要矿物：硅酸三钙、硅酸二钙、铝酸三钙、铁铝酸四钙

道路水泥优点：抗折强度好，耐磨性好，干缩性好，抗冲击性好，适用于道路路面，机场跑道，城市广场等。可减少裂缝磨耗病害，延长使用寿命。4-2 硅酸盐水泥的水化硬化过程

1、水泥的凝结硬化过程：水泥浆体结构形成的过程

2、硬化水泥石的腐蚀：包括氢氧化钙的溶失（包括溶析性侵蚀、镁盐侵蚀、碳酸侵蚀）、硫酸盐溶失

3、水泥石腐蚀的防止：1）根据腐蚀环境的特点，合理选用水泥品种2）提高水泥石的密实程度，降低水泥石的孔隙率。

4、水泥是腐蚀的原因：1）在水泥是中含有相当数量的氢氧化钙和一定数量的水化铝酸钙2）水泥石中的各种通道是得外界腐蚀性介质易于侵入。4-3 硅酸盐水泥的技术性质

1、硅酸盐水泥的技术性质：物理性质、强度、化学品质

2、硅酸盐水泥的物理性质：1）凝结时间2）安定性3）细度

3、凝结时间包括：初凝时间、终凝时间

4、初凝时间：从水泥全部加入水中至初凝状态所经历的时间

5、终凝时间：从水泥全部加入水中到终凝状态所经历的时间

6、安定性：用于表征水泥浆体硬化后是否发生不均匀体积变化的性能指标

7、细度：表示水泥颗粒粗细程度或水泥分散度的指标

8、水泥强度的分类：普通型、早强型（R型）

9、水泥强度等级：是根据规定龄期的抗压强度和抗折强度来分化的 10、32.5号水泥的含义：在28天龄期的时候，水泥抗压强度不小于32.5兆帕。11、32.5R：三天的抗压强度可达到28天抗压强度的50%左右，在28天龄期的时候，水泥抗压强度不小于32.5兆帕。

12、水泥的化学品质：1）有害成分含量2）不溶物和烧失量3）碱含量 4-5石灰

1、石灰是一种气硬性无机胶凝材料。石灰只能在空气中硬化，也只能在空气中保持并连续增长其强度。

2、实惠的化学组成：生石灰（氧化钙）、熟石灰（氢氧化钙）。3石灰的消化（水化、熟化）：块状生石灰与水相遇，即迅速水化崩解呈高度分散的氢氧化钙细粒，并放出大量的热。

4、欠火石灰：由于石灰石料的尺寸过大，或窑中温度不均匀等原因，使得石灰中药含有未烧透的内核。

5、过火石灰:：若煅烧温度过高或时间过长，会使石灰表面出现裂缝或玻璃状的外壳，块体密度大，消化缓慢。

6、避免过火石灰的方法：1）石灰消解后，应将其在水中继续陈伏15天以上2）将石灰中的过火石灰磨成细粉

7、石灰的硬化：消石灰浆在使用的过程中，印游离水分逐渐蒸发，或为附着基面锁吸收，浆体中的氢氧化钙溶液过饱和而结晶析出，产生结晶强度，并具有胶结性。

8、石灰的碳化（碳酸化）：消石灰浆体中的氢氧化钙与空气中的二氧化碳作用生成不溶于水的碳酸钙晶体，析出的水分逐渐被蒸发。

9、石灰不宜在长期潮湿的环境中或有水环境中使用的原因：石灰硬化后的强度不高，其硬化过程主要依靠水分蒸发，促使氢氧化钙的结晶以及碳化作用，但氢氧化钙溶解度较高，在潮湿的环境中石灰遇水会溶解溃散，强度会降低。第五章水泥混凝土与砂浆 5-1水泥混凝土的技术性质

1、水泥混凝土的技术性质包括：施工和易性、硬化水凝土的强度特征、硬化水凝土的变形特性、耐久性

2、施工和易性：混凝土拌合物易于施工操作（搅拌、运输、浇筑、振捣、表面处理）并获得质量均匀成型密实的性能。其包括流动性、捣实性、黏聚性，保水性。

3、流动性：混凝土拌合物在在自重或机械振捣作用下，能产生流动，并均匀密实的填满模板的性能。

4、捣实性：混凝土拌合物易于振捣密实、排出所有被挟带空气的性能。

5、黏聚性：混凝土拌合物在施工过程中其组成材料之间有一定的黏聚力，不致产生分层和离析的现象。

6、保水性：混凝土拌合物在施工过程中具有一定的保水能力，不致产生严重的泌水现象。

7、泌水：混凝土拌合物在施工过程中由于保水性不足，水分逐渐析出至混凝土拌合物表面的现象。

8、影响混凝土拌合物和易性的主要因素：1）单位用水量2）水灰比3）砂率4）水泥品种和细度5）集料6）外加剂7）环境因素8）时间

测定和易性（流动性）方法：1）坍落度实验：坍落度越大表明其流动性越好。2）维勃稠度实验：维勃稠度值越大，流动性越好。

9、水灰比：是指水与水泥的质量比

10、砂率：细集料质量占全部集料质量的百分率

11、混凝土的强度包括：立方体抗压强度、轴心抗压强度、抗折强度、劈裂抗拉强度 立方体抗压强度：按标准方法制成的150mm立方体试件，在标准养护条件下养护至28天龄期，按标准方法测定其受压极限破坏荷载。

12、水泥强度等级C20含义：表示混凝土的额立方体抗压强度标准值不小于20兆帕

13、影响混凝土强度的主要因素：1)水泥强度和水灰比2）集料的特性3）养护湿度4）养护温度5）龄期

14、混凝土的变形特性包括：弹性变形、徐变变形、温度变形、干燥收缩变形

15、弹性变形：是指在一定范围内具有弹性特性，即应变会随着应力的去除而消失

16、徐性变形：在加载的瞬间，混凝土产生以弹性变形为主的瞬时变形，此后在荷载的持续作用下变形随时间持续增长。

17、干缩：在干燥环境中，由于混凝土内部水分蒸发而引起的体积变化。

18、徐变恢复：卸除荷载后，混凝土有一瞬间恢复的变形，其后的一段时间里变形继续恢复。

19、混凝土的耐久性包括：抗渗性、抗冻性、抗化学侵蚀性、耐磨性 20、抗渗性：混凝土对液体或气体渗透的抵抗能力。

21、抗冻性：混凝土抵抗冻融循环作用的能力 5-2 普通水泥混凝土的组成设计

1、废品水泥：氧化镁、三氧化硫、凝结时间、安定性这四个指标中有一个不符合国家标准极为废品水泥

2、不合格水泥：凡细度、终凝时间、不溶物、烧失量有一个不满足要求，混合材料掺加量超过了最高限量或强度低于强度等级，水泥包装标志中水泥品种、强度等级、生产者名称和出厂编号不全的均视为不合格品。

3、混凝土初步配合比设计步骤：1）计算混凝土的配制强度2）计算水灰比，并校核3）单位用水量的确定4）砂率的确定5）计算单位水泥用量，并校核6）计算细集料用量和粗集料用量（体积法、密度法）

5-3 混凝土外加剂与掺和量

1、外加剂：混凝土外加剂是在拌制混凝土过程中掺入，用以改善混凝土性能的物质，其掺量不大于水泥质量的5%。

2掺入外加剂的目的：减少混凝土浇筑施工的目的，更有效的获得所需的混凝土性能，保证混凝土在不利的搅拌、输送、浇筑、和养护条件下仍有所需的施工质量，满足混凝土在施工过程中的一些特殊要求。

3、减水剂：不影响混凝土工作性的条件下，具有减水及增强作用的外加剂。

4、减水剂的作用：1）通过掺入减水剂，减小水灰比，混凝土的和易性不变，但各龄期的强度均有一定增加2）在混凝土组分不变的条件下，掺入减水剂，混凝土的轻度不变，但和易性后会有改善3）在维持和易性和强度性质不变的条件下，掺入减水剂，以减少水泥用量和水用量。

5、引气剂：掺入混凝土拌合物后，经搅拌能在混凝土拌合物中，引入大量分布均匀的微小气泡，以改善其工作性，并在混凝土硬化后，能保留微小气泡，以改善其抗冻融耐久性的物质。

6、引气剂的作用：1）使混凝土拌合物流动性升高，如保持流动性不变则可减水10%。2）混凝土的抗渗性和抗冻性显著提高。

7、常用的外加剂有：减水剂、引气剂、缓凝剂、早强剂

混凝土碱集料反应反应条件：混凝土中的集料具有碱活性，混凝土含有一定量的可溶性碱。5-6 砂浆

1、砂浆的技术性质：施工和易性、抗压强度。

2、施工和易性包括：流动性、保水性。

第三篇：采油工程期末总结

抽油杆柱设计步骤

1.最轻杆柱方案

除最上面一级，以下各级杆顶断面的疲劳强度均等于最大许用强度

2.等强度设计方法

i12......PL100%PLPL PL应保持较高的数值，以更有效地使用抽油杆 抽油杆柱设计步骤

①首先选定抽油杆的材料,确定抗张强度，并在0.8～1的范围内确定设计许用最大应力范围比。②根据现场实际情况确定最小杆径，第一级(最下一级)杆径，取泵深L为杆柱长度

③将杆柱分为小段，计算各小段顶端面的应力范围比。若最后一小段顶端面的应力范围比大于设计许用最大应力范围比，则停止杆柱设计，杆柱为单级杆；

若第一小段顶端面的应力范围比即大于设计许用最大应力范围比，说明此杆强度不够，需换大杆重新设计；若中间某小段顶端面的应力范围比大于设计许用最大应力范围比，且则可内插求得对应顶端面应力范围比为许用最大应力范围比的第一级杆长度。

④将杆径增加3mm(我国抽油杆尺寸系列的直径差)作为第二级杆，若杆径大于28mm，则停止杆柱设计，说明此组抽汲参数太大，超应力范围比；否则可取剩余长度为第二级杆。

用（3）计算各小段顶端的应力范围比，若第二级抽油杆最上面应力范围比小于许用应力范围比，且两级抽油杆顶部应力范围比接近，则停止杆柱设计，杆柱为两级杆；

若两级抽油杆顶部应力范围比差异过大，则可减小许用最大应力范围比，重新设计杆柱。

⑤若中间某小段顶端面的应力范围比大于设计许用最大应力范围比且则可内插求得对应顶端面应力范围比为许用最大应力范围比的第二级杆长度。增加3mm作为第三级杆径，设计方法同第二级杆柱。一般最小杆径取19mm，最大杆径取=25mm，两级抽油杆顶端面应力范围比的最大允许差值为0.05，每段长度一般为50～100 m，深井多采用三级或四级杆柱。

有杆抽油井生产系统设计

(1)油井流入动态计算；(2)采油设备(机、杆、泵等)选择；(3)抽汲参数(冲程、冲次、泵径和下泵深度等)确定(4)工况指标预测。有杆抽油系统设计目标： 经济、有效地举升原油。有杆抽油系统设计依据： 油藏供液能力 有杆抽油系统设计理论基础： 有杆抽油系统设计基础数据： 油藏供液能力 节点系统分析方法(1)油井和油层数据；(2)流体物性参数；(3)油井生产数据。定产量有杆抽油井生产系统设计思路：(1)IPR计算(3)温度场计算(2)Qi-qwfi(4)Pwfi-Pin-0

(5)计算 Hf(6)初设杆径Pt-Pout(7)给定泵径和初定泵效确定冲程与冲次若不满足要求重新选择抽汲参数或换抽油杆(8)泵效分析(9)得多满足产量的所有组合(10)工况指标计算节点分析：

第四篇：工程概预算期末总结

第一讲

1.基本建设程序

制作项目建议书；可行性论证；初测、初步设计；补充初测、定测、技术设计；补充定测、施工图设计；拟定招标方案、上报；招标、开标、评标、定标；合同实施即组织施工；竣工验收；使用阶段。

三种阶段设计：一种阶段设计：施工图设计；两种阶段设计：初步设计、施工图设计；三种阶段设计：初步设计、技术设计、施工图设计。

2.公路工程基本建设内容：建筑安装工程：建筑工程、安装工程；工具、设备、器具、购置；其他基本建设内容。

3.工程预决算种类：[1]、投资估算（=建议估算+可行估算），建设单位；[2]、工程概算：设计单位，（1）、工程最高限额；

（2）、确定、控制投资的依据；（3）、施工图设计、施工图预算的依据；（4）、工程是否合理、选优的依据；（5）、评价投资效果的依据；[3]、施工图预算，施工单位，编制标底的依据，控制在概算以内。[4]、施工预算，施工单位。[5]、工程结算，施工单位，建设单位。

4.公路工程项目的分解：1建设项目，是指在一个场地或几个场地上，按照一个总体设计进行建设，经济上实行独立核算，能独立发挥投资生产功能，行政管理上具有独立组织形式的各个单项工程的总和。：（1）、单项工程：独立的设计文件，竣工可单独使用；（2）单位工程：有独立的设计文件，竣工后不可单独使用；（3）、分部工程：可按施工部位、施工长度和施工特点分类；（4）分项工程：可按施工方法施工程序、材料划分、前提可按某种计量单位进行计算。

5.工程量计算：工程定额计价，工程量清单计价；

6.概算、预算定额适用范围：新建、改建、重建、扩建工程

第二讲、公路工程定额

1.概念：在正常的施工条件下，在合理的施工组织下，完成合格产品，所消耗的人工、材料、施工机械消耗量的额定标准。实物量法生产力水平反比定额水平

2.定额的分类：

（一），按生产要素分类：（1）、劳动定额，时间定额和产量定额；（2）、材料消耗定额，材料净消耗定额、损耗定额、周转定额、产品定额；（3）、.机械使用台班定额，机械台班消耗定额，机械台班费用定额；

（二）按用途分类：（1）、施工定额；（2）、预算定额；（3）、概算定额；（4）、投资估算指标。

4.（1）有损消耗：材料用量=（1+损耗率）*净用量 ；（2）周转性材料：拱盔、模板、支架；（3）人工工日8小时，隧道工程7小时，潜水，6小时；（4）机械台班8小时，潜水器设备6小时，变压器24小时；

5.材料周转定额指周转性材料（如横板、支架的木料）在施工中合理的使用次数和用量标准。

6.机械台班费用定额指以机械的一个台班为单位，规定其所消耗的工时、燃料及费用等数量标准并可折算为货币形式表现的定额。（不变费用+可变费用）。

第三讲、定额查用

1.概算定额的组成结构：

1、定额的颁发文件；

2、总说明；3目录；4章（节）说明；5定额表；（1）表号及定额名称【（1-1-14）表示（第一章-第一节-第十四个表格）】用于定额编号；（2）工程内容；（3）定额单位(工程数量=工程量/定额单位)；（4）顺序号（简化说明）；（5）项目；（6）单位；（7）代号计算机；（8）工程项目；（9）栏号：用于定额编号；（10）定额值；（11）基价：以2007年北京地区物价水平为准；（12）小注；（13）页码：用于定额编号；6附录。

1.定额编号：

1、表示方法：（1）页码—表号—栏号（常用）56 —4-1-3 —4+4表示用到了第四栏（2）表号—栏号（少用）4-1-3 — 4 +4（3）电算8位：章1 节2 表2 栏3 例子 4 01 03 0042、定额编号作用(1)/审核复合；(2)、用于计算机应用；(3)、定额表的08表；

三、概算定额查用方法：

1、确定定额种类，初步设计，概算定额//施工图设计，预算定额；

2、确定定额编号；

3、查看章节说明：

4、定额表，（1）、检查所确定的定额表号是否有误；（2）、与工程内容对照；（3）、小注；（4）是否抽换；（5）确定定额值

第五讲、基本定额应用

1.定额抽换：1抽换条件：（1）、周转性材料的支架、拱盔不能到达周转次数；（2）、砼编号、砂浆编号与定额不同；（3）钢筋I、II级比例与定额不同；（4）有些施工机械在定额中没有。

第六讲

1.计价土石方：（1）挖方：计价；（2）填方(1)借土：计价，（2）调配：不计价；（3）设计断面方=挖方+填方，其中挖方采用天然，天方采用压实后；（4）计价方=挖方（天然密实度）+填方（压实后体积）-利用方（压实密度）=挖方+借土数量（压实后）；（5）、借方（压实后）=填方-利用方；（6）、弃方=挖方-利用方。

2.路基的三种类型：路堤（填方）；路堑（挖方）；半填半挖型

3.路基的构成：边坡、排水沟、支挡结构。

4.土石方工程量计算：（1）按几何尺寸计算；（2）土石方调配计价按定额规定：1）挖方按土质套用定额，按天然密度计算；1）填方套用压实定额，按压实密度计算；3）本庄利用不参与计价4）远程利用只计算调配运输费用；5）借方，需计算挖、装、运费用，其余费用计算于填方6）只需计算运输费用。

5.土石方工程计量方法：平均断面法，似棱体法；

第七讲

1.按面层材料分：沥青、水泥混凝土、块料路面、颗粒路面

2.路面工程工程总说明(1)工程量计算规则：沥青混合料、石拌基层稳定土混合料运输以1000立方米为单位。其他类型路面以及路槽路肩垫层基层等以1000平方米为单位。(2)路面项目中的厚度均为压实厚度，培路肩厚度为净培路肩的夯实厚度(3)定额中混合料是按最佳含水量编制。(4).定额中凡有洒水车的子项按每台35立方米来计算定额用水量。

3.工程量计算:(1).路面垫层、基层：面积按设计图纸，按不同厚度的各层顶面面积计算，不扣除各种井所占面积。(2).面层：面积按设计图纸，按不同的厚度面积计算b（未知）=a+2c面积=（a+b）/2*L

4.桥梁工程钢筋工程量

（1）质量（t）=长度*根数*理论质量/m（2）长度 ：1）主筋构件长度-2c+2弯钩增加量； 2）弯起构件长度-2c+2弯起增加量+2弯钩增加量；3）箍筋构件长度-8c+2弯钩增加量

5.桥梁工程预应力钢筋工程量：

（1）质量=长度*每米理论质量*束定额中按每m1.10Kg编制。长度 先张法：构件长度

6.其他工程量：（1）支座：板式支座 体积dm3。盆式支座 个数；（2）桥面铺装：面积；（3）接缝伸缩缝：长度 第十一讲

1.概预算文件（1）封面：版式： 横A3，竖 A4。文字：建设项目名称、全长（道路）、计阶段及文件名称（XX桥梁初步设计概算）、册数、设计单位。报批：颜色：初步设计概算 淡豆绿色、修正概算 粉红色、预算 象牙白或奶油白色。（2）扉页：内容：建设项目名称、设计阶段及文件名称、册数、编制人员签章、审核人员签章、年月。（3）目录（4）编制说明1）设计依据、相关文件号。2)采用定额编制方法计算取费的依据，补充定额。3）与概预算相关的会议论要委托书、协议书。4）总金额、人工、材料、机械、总消耗量、各方案经济比较。5）编制中存在的问题。（5）表格1-12 汇总表 计算表

2、编制过程（1）熟悉设计图纸施工资料（2）准备概预算资料《定额》定价的文件（3）分析外业调查资料施工方案（4）分项（5）按定额计算工程量（6）表格计算（7）编制说明（8）复核审查出版

3.编制依据

（1）法令性文件（2）设计资料（3）定额取费标准等，人工、材料、机械单价（4）施工组织设计（5）当地物资劳力可用情况（6）施工单位施工能力潜力（7）了解当地的自然情况（8）其他沿线设施

第十二、十三、十四讲

0.公路工程费用构成图：

（一）建筑安装工程费：1直接费用（1）直接工程费：人工费、材料费、施工机械使用费（2）其他工程费：冬季施工增加费、雨季施工增加费、夜间施工增加费、特殊地区施工增加费、行车干扰工程施工增加费、安全文明施工措施费、临时设施费、施工辅助费、工地转移费

2、间接费用：（1）企业管理费：基本费用、主副食运费补贴、职工探亲路费、职工取暖补贴（2）规费：养老保险费、失业保险费、医疗保险费、住房公积金、工伤保险费

3、利润税金；

（二）、设备、工具、器具及家具购置费：

1、办公及生活用家具购置费；2设备、工具、器具购置费；

（三）、工程建设其他费用：土地征用及拆迁补偿费、建设项目管理费、研究试验费、前期工作费、专项评估费、施工机构迁移费、供电站费、联合试运转费、生产人员培训费、固定资产投资方向调节税、建设期贷款利息。

（四）、预备费

1、价差预备费；

2、基本预备费。概、预算项目划分：第一部分 建筑安装工程费：第一项 临时工程 第二项 路基工程 第三项 路面工程 第四项 桥梁涵洞工程 第五项 交叉工程 第六项 隧道工程 第七项 公路设施及预埋管线工程 第八项 绿化及环境保护工程 第九项 管理、养护及服务房屋 第二部分 设备及工具、器具购置费 第三部分 工程建设其他费用

（2）如实际出现的工程和费用项目与项目表的内容不完全相符时一、二、三部分和“项”的序号应保留不变，“目”、“节”、“细目”可随需要增减，并按项目表的顺序以实际出现的“目”、“节”、“细目”依次排列，2建筑安装工程费是直接形成工程实体时所发生的费用

3直接工程费是指施工过程中耗费的构成工程实体和有助于工程形成的各项费用，包括人工费、材料费、施工机械使用费。4人工费是列入概、预算定额的直接从事建筑安装工程施工的生产工人开支的各项费用，包括基本工资、工资性补贴、生产工人辅助工资、职工福利费

5人工单价（元/工日）=[基本工资（元/月）+地区生活补贴（元/月）+工资性津贴（元/月）]*（1+14%）*12月/240（工日）

6材料费包括材料原价、运杂费、场外运输损耗、采购及保管费。

7施工机械使用费是指列入概、预算定额的施工机械台班数量，按相应的机械台班费用定额计算的施工机械使用费和小型机具使用费。

8其他工程费是指直接工程费以外的施工过程中发生的直接用于工程的费用。

计算方法：直接工程费*费率；

特殊地区施工增加费，查表费率：高原地区施工增加费，风沙地区施工增加费，沿海地区施工增加费。

9建设期贷款利息是指建设项目中分使用国内贷款或国外贷款部分，在建设期内应归还的贷款利息。

建设期贷款利息=（上年末付息贷款本息累计+本付息贷款额/2）*年利率

10价差预备费是指设计文件编制年至工程竣工年期间，第一部分费用的人工费、材料费、机械使用费、其他工程费、间接费等以及第二、三部分费用由于政策、价格变化可能发生上浮而预留的费用及外资贷款汇率变动部分的费用。

11基本预备费系是指在初步设计和概算中难以预料的工程和费用。其用途：（1）在进行技术设计、施工图设计和施工过程中，在批准的初步设计和概算范围内所增加的工程费用。（2）在设备订货时，由于规格、型号改变的价差，材料货源变更、运输距离或方式的改变以及规格不同而代换使用等原因发生的价差。（3）由于一般自然灾害所造成的损失和预防自然灾害所采取的措施费用。(4)在项目主管部门组织竣（交）工验收时，验收委员会（或小组）为鉴定工程质量必须开挖和修复隐蔽工程的费用（5）投保的工程根据工程特点和保险合同发生的工程保险费用。

12建设单位管理费：是指建设单位为建设项目的立项、筹建、建设、竣工验收、总结等工作所发生的费用，不包括应计入设备、材料预算价格的建设单位采购及保管设备、材料所需的费用。

13基本费用=直接费*费率：管理人员工资、办公费、差旅交通费、固定资产使用费、工具用具使用费、劳动保险费、工会经费、职工教育经费、保险费、工程保修费、工程排污费、税金、其他。

第十五讲 工程清单计价

1.工程清单计价与定额计价联系、区别：

联系：

1、自上而下的组合计价

2、造价原理相同 建筑安装工程费=分项工程量*相应单价（1）定额计价：人工材料机械数量*相应价格（2）工程量清单计价

区别：

1、体现我国建筑市场不同计价阶段（1）国家定价—国家指导价—国家调整—以概预算为基础，确定工程造价特殊方法（2）反映市场定价阶段

2、计价依据性质（1）定额：各种定额（2）清单：《清单计价规范》

3、编制主体（1）定额：招标人投标人按图纸计算（2）清单：招标人或委托机构

4、单价与报价

5、适用阶段（1）定额：对工程做预测和估计，签合同起辅助作用（2）清单：签订合同中以及后续过程

6、合同价格调整方式（1）定额：变更签证、定额解释、政策性调整（2）清单：基本无调整

7、清单计价把施工性消耗单列，没有工程量合理消耗。

第五篇：金融客户经理-期末

案例分析

1、借款人基本情况：某公司是以经营制造、销售纺织品，出口自产的棉纱、面涤纶纱、棉坯布、棉涤纶坯布等系列纺织品及服装的企业。2008年以来，公司生产用原材料价格、用工成本涨幅较大，而产成品价格基本维持以往水平变化不大，作为主营业务纺织盈利较低，仅靠牛仔布维持经营，加上受国家纺织行业出口退税政策影响，公司利润空间被严重压缩。2008年8月开始，企业经营困难；由于招行撤资1000万元等原因，2008年11月起，整个企业资金链濒于断裂，导致企业停产。工行某支行在该企业融资总额为5127.64万元，其中：3760.14万元为房地产和机器设备抵押，1367.5万元为另一企业担保。自2009年1月开始逾期欠息，至2009年6月底，全部进入不良，五级分类为次级类；当前为可疑类。

请问本案例的主要风险类型，找出导致银行此笔贷款业务失败的原因是什么？当初采取哪些措施可以防范风险的发生？

1、企业内部风险、行业风险，政策风险

该企业的贷款风险形成的原因主要有三方面，第一是该企业自身经营管理的原因，该企业在原材料价格、用工成本在不断上升时，仅靠牛仔维持经营，没有积极主动地改变生产战略，提高产成品价格或者依靠其他方式维持经营。也没有根据国家对纺织行业出台的出口退税政策，作出相应的策略。公司不能盈利，资金链断裂，最终导致企业倒闭；第二是贷款行的原因，首先贷款行在贷前对该企业的经营状况掌握的不全面；贷后检查不到位，没有清楚把握该企业和当前市场的信息，也没有了解到当前的国家政策走向对该企业的影响。最后是信贷人员缺乏责任心，没有对企业进行持续的跟踪，贷款后没有及时检查，要求企业增加抵押物；对市场没有很好的把握。应采取的措施：

建立客户风险预警系统，包括资源共享的客户信息管理系统，客户风险预警信号指标体系。建立科学的授信决策机制，一个以独立的尽职调查、民主的风险评审、严格的问责审批并辅之以全面的后评价为内容的“三体一位”的授信决策机制。

健全客户风险的处理与化解机制。

具体的话，可以加强信贷管理制度的建设；提高信贷人员的素质，能力，责任心；加大对客户所在行业、对国家政策的研判力度。

3、案例背景：

乔·吉拉德在一次推销中，与客户洽谈顺利，正当看样子就要快签约成交时，对方却突然变了卦。当天晚上，按照客户留下的地址，乔·吉拉德找上门去求教。客户见他满脸真诚，就实话实说：“你的失败是由于你没有自始至终听我讲的话。就在我准备签约前，我提到我的独生子即将上大学，而且还提到他的运动成绩和他将来的抱负。我是以他为荣的，但是你当时却没有任何反应，而且还转过头去用手机和别人讲话，我一恼就改变主意了！”。请问，这件事给了你什么启发?

3、领悟倾听的重要性；运用倾听的技巧；避免错误的倾听方法；积极地倾听。（答出其中含义即可酌情给分）4、2001年7月, 托普集团与嘉善县政府签定合作协议, 托普集团将投资100亿元, 用地4500亩, 建设托普信息产业园, 并于同年8月在嘉善经济开发区注册浙江托普咨询有限公司（以下简称托普公司）, 注册资金1亿元, 主营计算机软、硬件及外附设备、网络产品的研发、生产、销售以及手机的生产、销售，公司成立后, 着力于产业园区的开发建设, 累计投入资金2亿多, 共建道10公里、绿化600亩、桥梁3座, 在建工程建筑面积约49418平方米, 其中服务中心、学校教学楼及学生宿舍已投入使用, 标准厂房已出租, 已有一家电脑公司落户并开始生产经营, 数家电子、IT企业已签定投资协议书。托普集团利用子公司为母公司频繁担保贷款，套取银行资金。农业银行嘉善县支行于2001年9月对托普公司发放首笔保证贷款4000万元, 之后最高贷款余额达1.48亿元,2003年末开始逐步下降, 至2004年3月贷款余额降至9990万元, 全部划为不良贷款。

请问本案例的主要风险类型，并找出导致银行此笔贷款业务失败的原因是什么？当初采取哪些措施可以防范风险的发生？ 道德风险

失败的原因:信贷人员缺乏责任心，没有认真调查；银行信贷管理不善，审贷不严；缺乏社会诚信。应采取的措施：加强信贷管理制度的建设；提高信贷人员的素质，能力，责任心；完善企业征信系统。

四、案例分析题：

1、小赖是证券公司刚刚担任客户经理的一名新手，对于怎样做好客户经理，尚处在摸索阶段。有一天中午午休时，她发现中户室的李先生那里来了两个朋友，他们显然有事要谈，但中户室人声比较嘈杂，于是廖先生只能与朋友站在走廊里谈话。小赖忽然想到营业部有一个小型会客室正好没有人，在征得部门经理的同意后，小赖将李先生和他的朋友请到休息室，并为他们沏了茶和咖啡。

李先生在结束谈话后，对小赖表示了真诚的感谢，他的两个朋友也对证券公司如此体贴的人性化服务大加赞赏。正好其中的一位朋友想开立一个账户，结果，他毫不犹豫地选择了小赖所在的营业部。请问，这件事给你的感受是什么?

1、答案要点：为客户服务不仅包括日常的业务操作，它更多地渗透在许多看似平常的细节之中。她做了看似与业务无关的事情，但最终的结果是她成功地赢得了客户，并且与客户建立了很好的感情基础。这是为客户提供“附加价值”服务。

2、一家IT企业财务人员小王与某行客户经理约好了周四下午两点商谈一项合作事宜。他如约提前来到了该行，但是到了前台却发现大堂客户经理张小姐正在打私人电话聊天。他向张小姐说明来意后，张小姐示意他在沙发上入座等待，然后继续聊天。期间有一说本地方言的中年男子来拜访某副行长，张小姐马上放下电话，立即完成了对该男子的接待。小王事后向朋友抱怨自己在该行的不愉快经历，认为该公司待人不公，对他这样有外地口音的客户态度很差。而且从他的判断上，该公司管理一般，纪律松懈。

请分析：一个不称职的大堂客户经理对银行会有什么影响？请分析小王的这次经历。为什么说大堂客户经理得体的接待是服务客户的关键？

2、答案要点：一个不称职的大堂客户经理会有损银行形象，严重时会失去客户。客户眼里一个银行的员工就是银行的一面镜子，代表银行形象。客户来到银行首先见到的是大堂客户经理，你的一言一行都印在客户的脑子里。在小王眼里，整个银行的缩影就体现在张小姐身上。相反，礼貌的问候、谦恭的态度、优质的服务、高效的办事效率、对细节的关注以及解决问题的自信与从容等都代表了银行的形象。能给客户留下好的印象，可以进而与客户加强联系，逐渐让客户接受你行的产品与服务。

3、广州某区某繁华地段，地理位置优越，周围写字楼、大型商场较多，而且年轻的白领人士较多。这些人的工资收入较高且稳定，本人又比较高傲，个人爱好比较多，对投资理财感兴趣但没有时间，而且理财专业知识相对匮乏。那么作为该银行客户经理的你想采用什么方法去开发这些客户呢？

3、（1）答案要点：采用熟人法、走出去拜访、以客户吸引客户、信息反馈法、用真情打动客户等。其中一种方法即可。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：按照开发客户的流程写，根据学生的回答情况酌情给分

4、中国农业银行广州分行现正在广州各大专院校应届毕业生中招聘信贷客户经理，请根据自己的实际情况和你所了解的商业银行对信贷客户经理的基本要求，撰写500字左右的求职自荐信。

4、（1）答案要点：客户经理必备的素质要求——品德、业务（强调信贷客户经理的特殊要求——对风险的控制与管理能力）、心理素质。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：自己的实际情况。根据学生的回答情况酌情给分（3）答案要点：符合写作格式要求

5、某房地产开发公司于1998年8月12日至1998年11月12日，先后两次在建行某支行贷款450万元，双方签订了两份借款合同，后补办了抵押登记手续，贷款到期后多次催收，但未能全部收回，由于该公司的建设项目影响了附近周边居民的切身利益而被迫停工，后经政府多次调解，至今未能复工，该公司已于2005年初停业。截止2006年10月20日，该公司尚欠建行某支行贷款327万元，利息32、2万元。2006年11月20日该行向法院申请支付令，现正在执行中，如所执行财产低于贷款本息，该行贷款将造成一定的损失。请同学们对上述案例进行分析并说明：

1、此案例中产生的是什么风险类型？通过本案例建行某支行应吸取哪些经验教训？

2、银行应如何进一步加强贷款风险的控制与防范？

5、（1）答案要点：市场风险。根据学生的回答情况酌情给分

（2）答案要点：三查工作要落到实处；及时了解国家政策和行业发展情况；对新发放的贷款严格按照担保法的有关规定办理，找有实力的企业担保；重点支持有发展前景，有还款能力的企业；检查中发现问题及时补救，最大限度避免或减少损失。根据学生的回答情况酌情给分

（3）答案要点：加强信贷管理制度建设；强化贷款三查制度；不断加大对信贷人员的培养力度。根据学生的回答情况酌情给分

三、论述题：学了金融客户经理这门课程后，你认为金融客户经理要有怎样的素质才能胜任本职工作？怎样做才能使自身的素质和能力有所提高？ 品德素质，业务素质，心理素质

通过不断加强学习，提高自身素质和能力。

道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。