各类车险人伤协议调解案件操作要点

第一篇：各类车险人伤协议调解案件操作要点

附件1：

各类车险人伤协议调解案件操作要点

一、住院治疗期间人伤调解

（一）调解时机和条件

满足办法第六条适宜协议调解的案件类型，出现下列情况之一，人伤查勘人员应该加强跟踪，并应在伤者住院期间主动调解，避免久拖久治，浪费医疗资源，提高各方成本。

1、伤情已治疗稳定，没有必要继续住院治疗，但伤者拖延不肯出院的；

2、伤情已治疗稳定，没有必要继续住院治疗，并有伤残评定风险的；

3、伤情已治疗稳定，但因附带治疗其他疾病，长期住院以伤养病的；

4、伤情虽未完全治疗稳定，但已过急性期，伤者主动要求出院，并不会产生伤情扩大后果的；

5、手术后经过正常恢复期没有好转，伤者持续处于脑昏迷、全身瘫痪、植物人等状态，继续治疗意义不大的。

（二）调解操作要点

1、准确掌握伤者治疗情况，合理把握调解时机；

2、尽可能取得医护人员配合，婉转劝导伤者尽早出院，回归正常生活环境，告之滥用医疗可能产生身体机能、费用负担、社会适应等方面的负面效果；

－1－

3、取得已有医疗诊断资料和费用凭据，作为案件的基本资料；

4、签订一次性结案的调解协议书，由被保险人、伤者或其近亲属、公司代表三方签字确认。

（三）重点关注内容

治疗期间调解，考虑适当承担后续治疗费，对已发生医疗费的审核，应结合提前调解使后续医疗、护理、误工费减少等因素，按照公平合理调解的原则综合把握；对于植物人、全身瘫痪等失去治疗意义的重伤员，涉及长期护理费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损害赔偿金等的，按照有利调解的原则合理确定；赔偿总费用超出保险责任限额的，可以按责任限额提前调解结案。

二、治疗间歇期人伤调解

（一）调解时机和条件

出现下列情况之一，公司应主动调解，争取尽早结案。

1、伤者首次治疗出院，等待二次治疗的；

2、伤者首次治疗出院，正等待评残，且评残指征明确，可以预先确定评残等级的；

3、伤者首次治疗出院，正等待评残，虽评残界线模糊，但可以通过调解协商处理的。

（二）调解操作要点

1、准确掌握伤者治疗出院情况（有条件的，建议尽量陪同伤者办理出院手续），合理把握调解时机；

－2－

2、及早启动调解，避免代评残、代索赔等机构和人员对伤者的索赔误导；

3、面见伤者本人或其近亲属，当面了解赔偿要求；

4、对于指征明确的伤残评定，劝导伤者和客户不经评残程序，由公司与事故双方协商确认伤残等级。对于指征不明确的伤残评定，尽可能面见伤者本人取得证据资料；

5、劝导伤者及其近亲属建立时间成本观念，尽早处理，避免拖延处理产生其他不利后果；

6、关注出院后是否发生过本次车险事故之外的，导致伤情反复和费用扩大的摔跌、劳损、疾病等事件；

7、合理评定并承担二次治疗费用；

8、签订一次性结案的调解协议书，由被保险人、伤者或其近亲属、公司代表三方签字确认。

（三）重点关注内容

治疗间歇期进行调解，应考虑适当的二次治疗或者评残的赔 偿费用；对已发生医疗费的审核，应结合提前调解使后续医疗、护理、误工费减少等因素，按照公平合理调解的原则综合把握。

三、伤残案件调解

（一）调解时机和条件

出现下列情况之一，应在伤者住院期间或治疗结束后主动调 解，避免久拖提高赔付成本。

－3－

1、伤情稳定未评残，伤残可依据医疗及实际情况做出明确判断，无后续变化的；（如：截肢、椎体压缩性骨折、多肋骨折、器官缺失等）。

2、短期内评残，经审核鉴定结果合理，无恢复可能的。

3、评残虽不合理，但同意在合理伤残等级范畴内处理的。

（二）调解操作要点

1、详细掌握伤者伤情及愈后情况，准确判断伤残等级及费用合理性，合理把握调解时机，符合条件及时进行调解；

2、及早启动调解，避免代评残、代索赔等机构和人员对伤者的索赔误导；

3、对于指征明确的伤残评定，劝导伤者和客户不经评残程序，由公司与事故双方协商确认伤残等级。对于指征不明确的伤残评定，尽可能面见伤者本人取得证据资料。

4、伤者自行评残的，调查评残过程，重点关注评残真实性与合理性。

5、认真核实伤者和被抚养人身份、年龄、户籍、收入等情况，以及共同扶养人情况，如有疑义要及时提交调查。

6、签订一次性结案的调解协议书，由被保险人、伤者或其近亲属、公司代表三方签字确认。

（三）重点关注内容

了解事故经过及前期的诊断及治疗情况，判断鉴定时机是否 合理，排除部分评残时间过早（如：智力精神、功能等过早）、－4－

依据不充分及鉴定程序违规的案件；对于某些特殊的定残，需要确认鉴定机构是否具有该项目鉴定的资质，同时需提供有资质的专业医院（或专科医院）针对伤者做出的专业性鉴定结论（如智商测定、听力测试、精神障碍评定等）。

对于伤者自身原已存在残疾的交通事故伤残人员，应对其原劳动能力进行评定并结合交通事故损伤情况，对伤残评定的合理性予以确认，伤残金计算应以原劳动能力为基础。伤者自身疾病对伤残结论有影响的，应及时对其关联度（参与度）进行鉴定，以其结论确定伤残金的计算。

四、死亡案件调解

（一）调解时机和条件

受害人因保险事故死亡，事故责任已区分认定，丧葬事宜已 办妥的，公司应及早主动调解。

（二）调解操作要点

1、死亡原因清楚，事故责任和保险责任明确；

2、尽量在事故发生后3个月内启动调解程序；

3、查明死者身份、年龄、户籍、家庭情况和被抚养人生活来源情况；

4、签订一次性结案的调解协议书，由被保险人、死者近亲属授权人、公司代表三方签字确认。

（三）重点关注内容

主要考虑死亡赔偿金、被抚养人生活费和精神损害赔偿金。

－5－

涉及死者户口性质、被抚养人数等情况的，按照公平合理调解的原则，结合当地情况把握调解尺度。

五、交警部门进行调解

（一）调解时机和条件

交警部门召集事故双方当事人进行赔偿调解时，公司参与调解，辅助客户和交警部门调解。

（二）操作要点

1、准确掌握案件，了解交警部门调解的通行做法、标准和尺度，并就我司的调解意见主动与交警部门沟通，了解交警部门的态度；

2、发现代索赔机构和人员参与的，尽量引导伤者正常调解，避免受到误导；

3、与伤者本人或其近亲属直接接触，当面了解赔偿要求；

4、关注医疗费用是否与在医院结算的实际费用相符合，避免医疗资料被伪造、变造；

5、伤者自行评残的，调查评残过程，重点关注评残真实性与合理性。

（三）重点关注内容

交警部门主持调解时，案件各项费用应已明确，调解时应按 公平合理调解原则，综合把握费用调解的尺度，重点考虑如果调 解不成发生诉讼，将面临何种判决，以此来参考确定调解费用。

六、行业协会调处中心调解

（一）调解时机和条件

－6－

公司内部和辅助交警部门均无法达成调解时，公司应积极引 导客户至当地行协调处中心进行调解。

（二）操作要点

1、准确掌握案件，熟悉把握当地监管机构调解政策、标准和尺度。

2、根据前期不同环节调解过程中伤者的诉求，合理确定调解方案。

3、就我司调解方案中的调解标准及依据等，积极与调处中心其他调解员进行沟通，力争取得认可。

4、对于客户直接至当地调处中心进行调解的，须面见伤者本人或其近亲属，当面了解赔偿要求。

5、对于调处中心已达成调解协议，且调解金额与我司调解方案偏差不大的，尽快予以认可通过。

（三）重点关注内容

监管机构组织调解的，调解时应按公平合理调解原则，综合 把握费用调解的尺度，重点考虑如果调解不成发生诉讼，将面临 何种判决，以此来参考确定调解费用。

七、人伤诉讼案件调解(参见太保产发〔2012〕142号车险人伤理赔调解案件工作指引（暂行）的相关规定执行)

（一）调解案件的基本要求

1、真实性无疑议

案件进行调解的前提就是案件本身的真实性方面没有任何问题。当然，对于部分案件根据防渗漏系统或者案件处理人员经验判

－7－

断为存疑案件，但实际并未取证到相关证据或者已经无法调查，经过合议也可以作为调解案件进行处理。

2、属于保险责任范围

案件中发生的事故必须属于是保险合同约定的责任范围内的事故，否则，就够不成保险责任，调解就无从谈起。

3、无确实证据证明事故属于合同责任免除范围

整个事故中不存在有证据证明的符合合同约定的责任除外事由,否则，就属于拒赔案件，案件应当按照正常拒赔流程处理，即使客户或者三者对此存在不同看法或者纠纷，也必须通过正常诉讼等救济途径进行相关处理。

4、损失项目确定，仅对金额存在争议

保险事故中的损失项目明确，仅对于项目中涉及到金额存在着争议，如核损金额、扣减金额等。

5、属于其他情形，涉及诉讼且可能导致不可预估风险的 部分地区法院自行规定了所谓审判指引，如部分中院甚至基层法院的会议纪要。虽然该类指引存在可能不合法或者不合理的情况，但是在目前我国司法环境下，司法救济作为民事纠纷中最终救济途径，机构不遵照执行无疑将面临法律风险。

（二）调解案件的类型

1、说明义务存在瑕疵

《保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条

－8－

款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

此类案件，在调解前必须调取投保书原件，确认我司是否在说明义务中存在瑕疵。如果我司存在未准确履行说明义务或者投保书根本就没有投保人的有效签名，调解人员要做到心中有数，一方面积极调取相关补救证据，如该投保人往年在我司的投保书；另一方面，在调解中注意谈判技巧，积极引导对方当事人不在投保书签名上过多纠缠。

2、条款的理解不一致

《保险法》第三十条 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。即所谓的“疑义利益解释原则”。

此原则的适用的前提是，在一个合理的、理性的人看来，用尽《合同法》规定的通常解释方法（即文义解释、整体解释、习惯解释等）后，仍然无法消除合同条款疑义的，且还有两种以上合理解释的，才可以运用疑义利益解释原则。

3、被保险人违反危险增加通知义务

《保险法》第五十二条：在保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，－9－

保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

4、违反出险通知义务

《保险法》第二十一条：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

5、其他拒赔理由不充分或证据存在瑕疵的案件

对于案件存疑，或者发现可能存在除外责任事由的情况，但并无确切证据，或者虽有证据，但此类证据本身存在证明力不够或者证据形式有问题等。此类案件因为客户或者对方当事人本身心里了解此情况，在调解中需要据理力争，一方面打击其主张力度，另一方面也为谈判中争取到有利结果创造氛围。

（三）调解时机和条件

出现下列情况之一的，公司应主动调解：

1、交警部门和监管机构调解不成，案件有较大的诉讼可能性，且诉讼赢面不大；

2、已实际提起诉讼或仲裁，尚未开庭审理，可以主动联系对方进行调解；

－10－

3、案件已诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中，公司配合法庭、仲裁庭进行当庭或庭外调解；

4、案件已判决或裁决，但存在明显不合理内容，在执行过程中，公司可寻求与对方达成执行和解。

（四）调解操作要点

1、全面掌握案件情况，提出有利的案件证据，逐项分辨费用的合理性与合法性；

2、直接与伤亡人员或其近亲属接触，进行直接调解，尽量避免与代索赔人员谈判调解；

3、当庭调解的，出庭人员应在开庭前准备好调解底线方案，尽量配合当庭调解。因索赔证据送达不全等原因，导致无法 事先准备调解方案的，当场说明原因，改期调解。

4、发现伤亡人员将索赔权益转让给代索赔人的，明确予以提出，要求面见直接当事人；

5、了解主审法官对案件基本观点，通过证据展示、案件抗辩等引导法官采纳公司合理意见。

（五）重点关注内容

案件诉讼时，所有费用已明确，调解时应按公平合理调解原 则，综合把握费用调解的尺度，重点考虑如果调解不成发生诉讼，将面临何种判决，以此来参考确定调解费用。未经正常保险索赔，直接把公司列为当事人进行诉讼或仲裁的，应予抗辩，力争不承 担诉讼费。

－11－

第二篇：车险小额人伤案件处理操作规范

车险小额人伤案件处理操作规范

一、目的

明确车险小额人伤案件处理流程，规范各操作环节，推进小额人伤案件调处工作，制定本规程。

二、适用范围

适用分公司****部和从事理赔工作的第三方单位和个人。

三、小额人伤案件调处工作要求

小额人伤案件现场调处由查勘员完成，包括现场查勘和推动小额人伤案件现场调处两项工作内容。

1、接到任务，进行现场查勘

接到电话中心调度的人伤任务后，查勘员前往完成人伤案件的现场查勘。

应先按照车物损案件的工作要求完成各项查勘动作，然后完成与人伤有关的查勘工作。

对于保留现场的人伤案件，查勘人员必须拍摄事故现场照片或事故车辆照片，标明事故车接触受伤人员的部位，必要时制作现场草图。

在查勘环节区分人伤损失在3000元以下的小额人伤任务，并推动小额人伤案件现场调处的实施。

2、推动小额人伤案件现场调处

小额人伤案件现场调处是以查勘员作为人伤调解员，由查勘员完成包括咨询、沟通、调查、单证收集、陪同调处（调解）等原由多个岗位完成的工作，确保小额人伤案件责任到人、跟进到位，确保理赔工作和****工作到位的服务机制。

查勘后，确认案件在我司投保交强险且属于案情简单、属于保险责任、涉及人员损失且人伤损失不大的案件，优先推动小额人伤案件现场调处。

人伤损失确定在3000元以下的案件，应尽量推动小额人伤案件现场调处，如有疑难，查勘员应就个案与分公司人伤复核岗人员沟通。

3、在查勘现场推行小额人伤案件现场调处遵循以下细则。不断推动深入细化小额人伤案件现场调处，提升客户服务感受。但并不要求每一案件必须落实每一项特色服务，更不得因注重服务忽视风险防控。

首先，询问伤情及确定是否就诊：确认伤者思维清晰，询问伤者姓名、年龄，是否存在特殊时期情况（是否为孕育时期）及准确受伤部位。观察伤者受伤部有无畸形、局部有无明显肿胀与瘀斑，存在以上情况禁止移动伤者。未发现畸形、肿胀或瘀斑的，结合伤者描述和伤处情况判断是否属于软组织擦伤、软组织挫伤、肢体皮肤挫裂伤。

按照小额人伤案件现场调处的服务要求，伤者伤及头部和脊柱的，首先查看头部是否对称，不能进行大幅度运动，出现呕吐、头晕等症状及时拨打120急救电话。

伤者受伤部位为腹部，直接拨打120急救电话，避免内脏出血耽误最佳。

4、现场调处案件调处金额按以下规则确定：

（1）伤者未就诊的，以下情况一次性调处在800元以内调处：伤口长度在10cm以内；青紫、肿胀、擦挫伤面积在20cm*20cm以内的；

（2）伤者已就诊的，调处金额为：已产生的医疗费用票据金额+600元以内，不再审核是否有自费项目；

（3）突破上述两条规则或者情况较为特殊，被保险人方和伤者方调处意愿强的，查勘员在现场如经过三方沟通协商确定调处金额能够控制在3000元以内，可现场与分公司人伤复核岗沟通，由人伤复核岗确认最终调处金额、案件的人伤部分在3000元以内调处完毕。

查勘员在现场处理中应注意沟通方式方法，可根据案情适度使用被保险人方适当自担赔偿的方式推进调处，并注意将有关我司和被保险人方赔偿数额以书面方式记录于《人伤案件调处协议书》。

5、现场调处的小额人伤案件现场调处收集以下人伤类单证：（1）交通事故责任认定书（我司承保交强险且人伤损失在一千元以下的可免此项，但系统或现场查勘报告内必须明确事故经过及双方人伤等；现场照片可明确判断我司标的的责任，且查勘员在现场参与的，可免此项；有交警事故证明和非道路交通事故派出所出具证明能够证明属于交强险保 险责任内的事故，交警事故证明和派出所证明可作为交通事故责任认定书使用）；

（2）伤者身份证明照片或身份证号码（提供身份证号码仅限于现场调处的案件）；或者伤者身份证复印件；

（3）已就诊的需要提供医疗费用票据原件；（4）三方签字的《人伤案件调处协议书》；

在《人伤案件调处协议书》空白处载明支付情况、并由伤者签字按手印，用以代替伤者收条。人伤类单证以外的索赔单证按常规收集。

6、推动小额人伤案件现场调处的后续工作 经过查勘，预计损失在3000元以下的人伤案件：

（1）具备实施小额人伤案件现场调处条件但未调解成功的，应持续跟踪推动调处。

（2）因各种原因不能实施小额人伤案件现场调处完成的，应跟踪推动在两周内结案。

（3）仍不能达成人伤调解的人伤案件进入人伤调查环节。对其中发现的标的车方与伤者方冲突严重不可调和的，在系统留言页面和未决赔案中做出明确标注，弱化调解工作，强化积极取证工作。

（4）案件的跟踪动作应记录于系统内“留言”页面。

7、小额人伤案件现场调处的其他注意事项：（1）简化免除单证及单证标准化：

①小额人伤案件的单证收集由该案件查勘员作为理赔客户经理全程负责，不能现场收集的可主动上门收集；能够以拍摄方式取得的，不要求必须使用复印件。

②我司小额人伤案件现场调处案件小于1000元的三者人伤案件可免门诊病历。

③推行小额人伤案件现场调处的同时，原我司制度中认可3000元以下交警调解的内容依然有效，但需要明确选择交警调解或我司调处，不得出现先后分别由交警调解和我司调处的情况。交警调解的金额小于1000元的三者人伤案件可免门诊病历。

④小额人伤案件现场调处实施中应使用我司下发标准格式的《人伤案件调处协议书》，因特殊原因未使用的，在提交人伤核损时应说明，若未使用标准格式的《人伤案件调处协议书》，案件要素又不齐全的，查勘员应补齐并提交书面案件说明，后续流程节点逐级审核。

（2）推动小额人伤案件现场调处要以服务为出发点，注重宣导，耐心说明，打消双方顾虑。

分公司人伤岗对达成调处的小额人伤案件现场调处案件复核中，对需要改进的逐笔与查勘员沟通、并要求今后纠正。若发现查勘员对此类案件明显失职及不胜任的情况，取消其调处权限。

第三篇：车险人伤案件处理建议

由于车险人伤案件涉及到的赔付金额较高、赔付周期较长以及赔付关系的复杂性，使得被保险人在理赔时容易与保险公司发生争议，引起赔偿纠纷。因此，加强人伤核损工作，突出专业化服务，对提升车险人伤理赔服务有着极其重要的意义。

加强车险人伤核损工作不能简单理解为挤压人伤案件的理赔水份，不能只为降低赔付而忽略了客户服务工作，应该是加强客户服务与降低赔付工作齐头并进，在这个过程中应做好以下几方面的工作：

一、加强人伤案件指导和咨询工作，以主动服务为先

目前，我国保险市场还不成熟，许多人对保险存在着理解上的错误，认为买了保险，出险后所发生的费用保险公司应全额予以理赔，不理解保险的损失补偿原则，对保险公司正常扣减的费用不能接受。以车险中三者险赔付来说，保险公司对车险人伤医疗费用的赔付是参照出险地社会基本医疗保险规定的标准来执行，这一标准在保险条款中没有体现出来，通常是放在保险单的特别约定栏里，被保险人一般不了解这种情况。发生事故后，大多数被保险人认为车险人伤案件所发生的医疗费用，保险公司应予以全部赔付，而对于扣减医保范围以外的自费药、外买药费用不能接受；因此，客户在车险人伤案件报案时，保险公司客服人员应及时进行指导，告知医保用药标准和注意事项，涉及到手术的还应告知手术材料费用赔偿标准。客户主动上门咨询人伤案件的应安排专人接待，给予热情周到的咨询服务；对于存在争议的问题应耐心解释，做到有理有节，避免和客户发生正面的冲突。

为达到提高人伤医疗核损工作质量目的，保险公司客户服务应具有动态理赔的理念。动态理赔即在客户出险后到理赔结案的过程中，保险人全程参与，提供客户事故处理指导，接受案件处理咨询，宣导理赔原则，告知法律规范，住院查勘，查勘后沟通，指导客户进行事故处理，重大案件协助客户处理事故，核赔处理。在这个过程中，客户、保险人全程参与案件的每一个处理环节直至结案，把主动服务摆在首要位置。

二、发挥人伤查勘跟踪的作用

人伤查勘跟踪是突出人伤核损工作前期介入的关键，人伤查勘跟踪人员应向被保险人宣传理赔的基本原则，根据需要与其共同前往医院查勘，调查伤者住院治疗情况，了解受伤过程。方便的话与主治医生沟通，宣传保险理赔原则。在此过程中，人伤查勘跟踪人员的工作质量将会对三部分人产生影响：一是被保险人。发生车辆交通事故涉及到人伤，无论怎样对当事人来说都是件麻烦事，很多客户虽然买了保险，但保险知识掌握得并不多，医疗赔付方面更是知之甚少，此时特别需要向保险公司相关人员咨询，人伤查勘跟踪人员如能及时对被保险人做到答惑解问，帮其有效解决问题的话，被保险人一定会抱有感激之情，也必将对公司产生良好的印象，为公司业务发展锁定客户。二是伤者及其家属。发生交通事故，对受害者及其家属来说都是件痛苦的事情，人伤查勘跟踪人员在进行医疗探视的过程中，代表保险公司对受害者进行慰问，将给伤者及其家属带去一些安慰，使

他们感受到保险公司的人文关怀；也有利于缓解伤者及其家属对肇事人员的仇视心理，为双方妥善解决问题创造有利的条件。三是医院中的潜在客户。人伤查勘跟踪工作大部分在医院的住院病房中开展，与伤者同住一病房的病人往往会关注人伤查勘跟踪人员的工作态度，很多人甚至会请教一些购买保险方面的问题，此时人伤查勘跟踪人员如能很好地介绍宣传公司及相关的保险产品的话，必将为公司赢得这部分潜在客户，并提升保险公司的社会认可度。

三、加强与医疗机构的合作

在开展医疗探视的实际工作中，可能会遇到医院工作人员不配合的情况，这将直接影响到医疗探视工作质量，使得保险公司无法准确全面地掌握伤者的医疗情况，不利于保险公司对人伤费用进行估损，进而影响到后期的人伤核损工作。

在涉及到伤残补助费用赔偿的案件中，评残机构对伤者伤残评定的合理与否也容易导致保险人和被保险人之间的赔偿纠纷。因此，受伤人员需要评残的，人伤核损人员应介入评残过程，对评残时机、评残过程进行监督，向评残机构和人员说明公司意见，避免低残高评。评残时间过早或过晚的，应及时提出意见。评残结果畸高的，应及时要求复评。当地评残机构较固定的，人伤核损人员应加强与评残机构的沟通，掌握其评残尺度，认识评残医生，尽可能促使其合理评残。

所以，保险公司（尤其是以车险业务为主的财产保险公司）应加强和医疗机构之间的合作关系，建立起稳定的工作协调机制。可以说，医疗机构的大力支持是车险人伤理赔工作能否做好的一个必要条件。

四、加强对误工收入真实性的调查

在人伤案件理赔的项目中，误工费是存在争议和水份较多的一项。一方面是因为有些伤者在被保险人不知情的情况下故意延长误工时间，夸大个人收入状况，导致被保险人赔出去的钱得不到保险公司的认可；另一方面是受害人不能提供有效的误工收入证明，收入过高者（月收入1600元以上）不能按要求提供个人所得税税单。有些用人单位帮着本单位受伤员工弄虚作假，出具不真实的误工收入证明。提交的个人所得税税单也不能反映伤者受伤期间的纳税情况，没有实效性，无法证明其真实的误工收入情况。

针对上述情况，保险公司一方面应加强前期的人伤指导工作，在被保险人和受害人协商处理事故之前，告知被保险人误工费用的赔偿标准。另一方面保险公司应加强相关的实地调查取证工作。对于误工时间过长的，应由专业医核人员前往伤者接受治疗的医疗机构进行调查，向主治医生了解伤者的相关情况。对于误工收入过高，而又不能提供有效收入证明的，保险公司应主动前往伤者单位调查取证，争取单位的配合，弄清楚伤者的真实收入情况。保险公司在调查伤者误工收入的过程中，有时伤者单位不配合，这就使得保险公司很无奈，无法了解到伤者的误工情况，如果税务机关能够给予保险公司一定的工作支持，通过对伤者受伤期间纳税情况的调查，帮助保险公司获得伤者真实的误工收入证明资料，这将有利于保险公司做出合理的误工赔偿，减少与被保险人之间的争议。希望今后保监会能

在这方面做些工作，在保险公司和税务机关之间建立起相应的工作协调机制，这必将有力于车险理赔质量的提高，也有力于车险业务的健康发展。

五、加强对交通事故证明的审核与调查

车险人伤案件的处理都要有交通事故处理机关（通常为交警队和派出所）的参与，事故处理机关出具的《事故认定书》和《交通事故认定书》是人伤案件理赔的核心材料，对确定事故的真实性、当事人的责任、事故的保险责任具有基础性作用，对规范车险人伤案件理赔具有重要意义。

人伤案件理赔应要求客户提供真实、规范的认定书，涉及较严重的人员伤亡事故，必须使用规范的认定书，认定书中交警部门或派出所的印章、文书编号、办案人员签字盖章应齐全规范。

保险公司收到客户提交的认定书，初步审查格式不规范的应要求客户在背面签字确认为客户本人提交，然后对认定书的真实性、准确性进行调查核实，到处理事故的部门调查事故处理档案，核实留底件与索赔提交件的一致性，并通过外围调查了解事故真实性、事故责任和保险责任的可靠性。对于不规范的认定书，只有经过调查，确认事故真实性、事故责任和保险责任的可靠性后，方可作为有效理赔单证予以采纳。

总之，在人伤核损过程中应贯彻以事前介入为主，事后调查为辅的工作原则。人伤核损应将工作定位于指导咨询服务为先、落实服务与控制赔付两个方面，做到由医学专业人员进行人伤核损的专业化理赔服务，从而确保车险人伤案件的理赔质量。同时，保险公司（尤其是以车险业务为主的财险公司）理赔工作的开展也离不开医疗机构、税务机关和事故处理部门的大力支持，保监会及保险行业协会应加强与上述单位的合作，建立起相应的工作协调机制，为保险公司的理赔工作创造更好的外部环境，实现车险业务的可持续发展。

第四篇：人伤案件调解协议书

调解协议书

甲方：（肇事方）身份证号码： 乙方：（受害方）身份证号码： 丙方(调解方或见证方)

一、交通事故基本情况

（一）事故概况及责任认定

（二）本次事故造成人伤损失和财产损失费用如下： 人伤损失：

财产损失：

上述费用共计元。

二、双方协商情况

双方协商的依据为：《中华人民共和国民法通则》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《中华人民共和国合同法》、《保险法》等法律法规。经长安责任保险股份有限公司济南中心支公司主持调解，各方当事

人自愿达成如下协议：

（一）乙方因本次事故产生的费用，甲方自愿赔偿乙方共计

元，该款项履行后，甲方自愿按长安责任保险股份有限公司济南中心支公司核定后费用共计元，支付到甲方账

户，账号：开户

行。

（二）各方当事人就本次事故保险公司不予赔付的项目及金额自

愿放弃赔偿，对赔款金额、赔款支付方式及支付对象无任何纠纷

与异议。

三、履行协议的方式、地点、期限：

（一）、以上损害赔偿金由甲方现场一次性向乙方支付元（大写：）。

（二）、乙方及委托代理人、成年家属在领取此笔款项时应

当向甲方出具一次性损害赔偿金总额元的收条，乙方及委托

代理人、成年家属必须在收条落款处亲笔签名按手印，收条原件

留存于丙方处。

四、法律效力与违约责任

（一）、乙方应配合甲方提供其保险公司必需的理赔材料，如因

乙方不提供保险公司理赔必需的理赔单证而导致实际赔款减少

或导致不能按时拿到赔款的情况由乙方自行负责。

（二）、、乙方同意就此次交通事故做一次性结案，双方按此协

议履行完毕后，此案就此了结。

（三）、乙方自愿放弃其他索赔权利及相关诉权，如以后就该次

交通事故赔偿再产生任何后续费用均与甲方无涉，由乙方自行

负担。

（四）、本协议书一经双方签字或盖章后即具有法律效力。

五、其他事项：

（一）、本协议自甲乙双方签字盖章（按手印）之日起生效。

（二）、本协议共三页，一式三份，当事人各持一份，调解

人持一份，三份均是协议正本，具有同等法律效力。

甲方签字盖章(手印)：联系电话：

乙方签字盖章(手印)：联系电话：

丙方签字盖章：

济南中心支公司理赔经理：

日期：

道路交通事故损害赔偿凭证

今收到因赔付的损害赔偿费共计人民币（大写）元。

收款人签名按手印：

付款人签名按手印：

主持调解人：

年月日

第五篇：人伤案件调解协议书

调解协议书

甲方：（肇事方）身份证号码： 乙方：（受害方）身份证号码： 丙方(调解方或见证方)

一、交通事故基本情况

（一）事故概况及责任认定

（二）本次事故造成人伤损失和财产损失费用如下： 人伤损失：

财产损失：

上述费用共计 元。

二、双方协商情况

双方协商的依据为：《中华人民共和国民法通则》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《中华人民共和国合同法》、《保险法》等法律法规。经长安责任保险股份有限公司济南中心支公司 主持调解，各方当事人自愿达成如下协议：

（一）乙方因本次事故产生的费用，甲方自愿赔偿乙方共计

元，该款项履行后，甲方自愿按长安责任保险股份有限公司 济南中心支公司核定后费用共计 元，支付到甲方账户，账号：

开户行。

（二）各方当事人就本次事故保险公司不予赔付的项目及金额自愿放弃赔偿，对赔款金额、赔款支付方式及支付对象无任何纠纷与异议。

三、履行协议的方式、地点、期限：

（一）、以上损害赔偿金由甲方现场一次性向乙方支付 元（大写：）。

（二）、乙方及委托代理人、成年家属在领取此笔款项时应当向甲方出具一次性损害赔偿金总额 元的收条，乙方及委托代理人、成年家属必须在收条落款处亲笔签名按手印，收条原件留存于丙方处。

四、法律效力与违约责任

（一）、乙方应配合甲方提供其保险公司必需的理赔材料，如因乙方不提供保险公司理赔必需的理赔单证而导致实际赔款减少或导致不能按时拿到赔款的情况由乙方自行负责。

（二）、、乙方同意就此次交通事故做一次性结案，双方按此协议履行完毕后，此案就此了结。

（三）、乙方自愿放弃其他索赔权利及相关诉权，如以后就该次交通事故赔偿再产生任何后续费用均与甲方无涉，由乙方自行负担。

（四）、本协议书一经双方签字或盖章后即具有法律效力。

五、其他事项：

（一）、本协议自甲乙双方签字盖章（按手印）之日起生效。

（二）、本协议共三页，一式三份，当事人各持一份，调解人持一份，三份均是协议正本，具有同等法律效力。

甲方签字盖章(手印)： 联系电话： 乙方签字盖章(手印)： 联系电话： 丙方签字盖章：

济南中心支公司理赔经理： 日期：

道路交通事故损害赔偿凭证

今收到 因 赔付的损害赔偿费共计人民币

（大写）元。

收款人签名按手印： 付款人签名按手印： 主持调解人：

年 月 日