第一篇：贷款调查材料
贷款调查材料
借款人家庭成员构成及资产、收入情况
借款人家住舒兰市正阳小区住宅楼3-2-501，经营舒兰市出租车，两口人，配偶叫王稼祥，是经营舒兰市服装店，家里有现金5万元，房产10万元，汽车10万元，其他资产5万元，年收入10万元。
借款用途及还款来源分析
该借款人因购房尚缺资金10万元，有自筹5万元，特申请贷款5万元，该借款人信誉较好有稳定的收入，并且还款能力较强，在社会上没有不良记录和不良信用记录，家庭总资产已达到33万元。
调查结论及意见
通过以上调查，申请人具备贷款条件，贷款用途合法，资信状况较好，还款能力较强，保证人符合担保条件，符合农商行贷款政策、原则、条件，同意发放贷款5万元，期限一年，利率执行9.2925‰。
保证人家庭资产情况分析
保证人家住舒兰市育才小区住宅楼3-2-301，两口人，在舒兰市农行上班，配偶叫张丽丽，在经验服装店，家有现金存款5万元，房产10万元，家具、家电2万元。
保证人经营实体的运营状况和从事的行业及发展趋势
（1）保证人现经营的饭店运行非常好，生意兴隆，有较多的回头客，收入较高，比较稳定，且有很好的发展趋势。
（2）保证人现上班的单位运行状况良好，行业发展稳定，前景可观，保证人资信情况
该保证人信誉非常好，在社会上没有不良嗜好，在其他的金融机构也没有不良记录，具备担保资格。
保证能力分析
保证人收入较高，且比较稳定，年收入6万元，已超过担保贷款金额，担保能力较强，符合担保条件。
辅助调查人
通过调查，保证人具备担保条件，符合农商行贷款政策、原则、条件，同意发放。主调查人
通过调查，保证人具备担保条件，符合农商行贷款政策、原则、条件，同意发放。
第二篇：贷款调查
XX支行关于XXX申请贷款（授信）的调
查报告（模版）
泗阳农商行总行：
XXX（申请人姓名）因XXX（用途）向我支行申请贷款XX万元，我支行组织客户经理XXX、XXX同志进行了实地调查，具体情况如下：
一、借款人基本情况
XXX，男，1967年12月15日生，现住XXX（住所），文化程度大专，中共党员，家庭4口人，妻子XXX，本科文化，XXX（职业）。XXX（申请人主要职业或经营经历）曾任XXX副厂长、XXX副总经理。该户个人经营能力较强。目前经营XXX，经营正常。
XXX主要资产有：
1、住房（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；
2、商铺（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；
3、车辆（行驶证）；
4、存货（购货合同、进货单、照片等）；
5、现金存款（银行对账单、存单等）；
6、其他固定资产（如机械设备、土地使用权等）。以上个人资产合计约XXX万元。
XXX个人负债为XXX万元（泗阳商行贷款XXX万元、按揭贷款XXX万元），其他负债（相关证明资料），净资产XXX万元。
二、借款人的经营情况及经济效益情况
借款人从事XX加工销售20年，现雇工20人，具有较强的经营管理能力，经营效益较好，该户目前主要经营XXXX有限公司，产品市场非常畅销，主要销往XX等地。当前正值产品原材料价格较低，适宜收购，需要部分的收购资金。目前该户已有流动资金XX万元，无法满足正常生产经营需求，尚有缺口XX万元。借款人每日可生产产成品XX吨，获利XX元，年正常生产XX天，可获纯利润XX万元左右。
三、借款人的信誉以及发生业务情况
经查询借款人的征信记录，该户无不良信用记录；该借款人在我行多年借款，在借款及担保方面无不良记录。该借款人在我行存款日均余额达XX万元；该借款人为我行的XX客户（如VIP、金钻、黑钻等）。
四、保证人基本情况及担保能力分析
1、XXX．（参照借款人基本情况）。该户担保人经济实力较强且收入较好。担保有经济实力。担保人在借款和担保方面无不良记录，担保等级分析为较好。
…………………
五、该笔贷款的用途、还款来源及风险的综合评价 该笔贷款的用途为XXX，借款人投资该项目共需XX万元，现借款人自筹资金在XX万元，尚缺资金在XX万元，还款来源第一为借款人收入和资金回笼款，第二是担保人资产及收
入，该户目前经营正常，担保较好，综合评价风险较小。
六、调查结论
综上所述，借款人所申请的XX万元贷款用于XXXX，借款人还款意愿强，经营正常，担保情况较好，经调查分析同意贷款（授信）XXXX万元。（请总行调查、审批）。
七、调查人承诺
以上调查内容完全属实，调查人对调查内容负责，如有不实之处愿意接受总行的任何处罚。
第一调查人：
第二调查人：
支行行长：
调查日期：年月日
第三篇：贷款尽职调查
1、担保（主要介绍贷款担保） 收费: a、定价原则：风险定价+行业利润定价，分享利润，融资成本小于资金创造的利润； b、一般标准：评审费1-3‰（上会前收取50%、放款前收取50%）、担保费年2.5%-4%（与银行签署保证合同前收取） 常见的反担保措施：
a、关联公司和实际控制人（含其配偶）提供连带责任反担保；
b、根据风险度收取10-20%的履约保证金（与银行签署保证合同前收取）；
2、委托贷款
特点： 成本相对较高、“短期”、“临时”；
小块钱：
抵押贷款：以房地产客户为主；
客户入围标准
委托人股权结构清晰、稳定，股份相对集中（主要经营者应处于控股地位），且应民营股东控股；
委托人和实际控制人无不良信用记录；老板无不良嗜好，从业经历在5年以上，年龄在35-55岁（有接班人除外）； 委托人主营业务稳定，持续经营时间在3年以上，最近一年主营业务收入不低于2000万元，有稳定的盈利能力，且无多元化经营（相关多元化除外）； 委托人真实的资金用途以流动资金或增产扩能为主；
公司和实际控制人有一定量的实物资产（厂房、设备、住房、门面、汽车等）； 委托人具有一定得资源优势或渠道优势（“傍大款”）。
我公司在尽职调查中一些特别要求
借款人及其关联公司整体调查、评判
从尽可能多的渠道收集尽可能的软消息：贷款卡、个人征信、银行、同行、法院、税务、工商等
收集个人财产状况，担保额度与其挂钩
财务数据以真实为原则，不要求审计报告或规范的财务报表，项目经理需根据尽职调查情况对财务数据还原
在真实性调查中采用各种辅助资料综合印证为主，而非审计一样仔细核实 与实际控制人的对话
老板个人经历、创业史
上下游渠道（应特别关注其渠道来源和稳定性）、结算方式
公司的整体情况（主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子） 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 未来发展规划
老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面相、面部表情、眼神、回答问题神态等
现场查看
工作氛围 员工人数、人气、精神面貌、繁忙程度 现场管理 设备类型、大致数量、开工情况 工艺流程、部门设置等 和不同人交流，交叉验证
尽职调查提纲设计及方法
依据担保对象提供的初始资料和信息，围绕调研对象的行业特点、生产经营模式和主要财务指标制定。合理有效的提纲能使尽职调查有的方式、事半功倍。钢材商贸企业
公司经营历史、老板从业经历 上游渠道：如是钢厂应收集代理协议和近期与钢厂的结算记录、合作时间，如是市场调货，需了解主要调货渠道 下游渠道：工地、市场，结算方式，价差，合作时间 经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、仓库的进出货记录、保证金账户和应付票据科目明细 资金盘子：存货、应收账款、预付账款、银行融资等情况 融资用途 个人实物资产情况
摩托汽配企业
公司经营历史、老板从业经历 主要的配套主机厂及其配套时间、配套量、结算方式 上游渠道及其结算方式 主要固定资产投入（设备、厂房、土地等） 技术能力、主要同行 收集同期水电气能耗数据 融资用途 经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、主机厂的付款结算记录、对账记录 个人实物资产情况
房地产企业
公司已开发楼盘情况 开发项目基本情况：位置、周边规划使用情况、土地、开发体量、分类面积、项目经济指标等 取得的开发手续：土地出让合同、五证 已投入情况及付款凭据 项目后续资金及其来源测算 项目进度及其销售情况 项目周边房地产市场概况 资金用途及还款来源 抵押物情况
企业资信调查常见方法
开户行及主要结算行情况 近三年贷款记录 对外担保记录 诉讼记录 纳税记录 人民银行黑名单记录 工商局网、国税网、地税网记录 同行、上下游渠道
尽职调查有效性几问
对企业主营业务和商业模式是否有准确、全面的了解？ 对企业贷款真实资金用途、实际需求量、还款资金和来源是否有足够的把握？ 对企业营业收入和现金流量的核实判断方法、过程是否有效？ 对企业的重大变动事项及有重大影响事项是否进行了核实？
第四篇：贷款调查总结
贷款调查五言诗
人而无信者，不知其可焉。申贷讲诚信，贷款防诈骗。报表要真实，材料应齐全。依法又合规，受理才过关。调查需尽职，五查和六看。交叉来验证，慎字记心间。
一查互联网，政策无风险。限制高耗能，限制高污染。二查纳税单，销售无隐瞒。第三水电表，正常在生产。四查银行账，还款有来源。充足现金流，风险能预判。第五查征信，系统信息全。信用记录好，历史零污点。
一是看要件，资质是否全。二是看库存，实物要盘点。三是看设备，保障能生产。四是看现场，管理可规范。
五是看用途，挪用有风险。
民间高利贷，避免被传染。六是看担保，抵质押优先。
关注互联保，化解担保圈。资金需求量，科学认真算。过度来授信，损失难避免。权可知轻重，度可知长短。
风险可计量，评级要完善。
表内外业务，大客户集团。统一来授信，风险好监管。
行业勿集中，贷款要分散。不要把鸡蛋，放进一个篮。客户集中度，监管要求严。单一和集团，守住预警线。单一不过八，集团是十三。贷款垒大户，资金损失惨。
存量超比例，逐步来压减。新增超标准，责任高管担。防范顶冒名，串通搞诈骗。贷款要面谈，合同要面签。调查若失职，不良易反弹。源头活水来，把好这一关。
第五篇：贷款调查注意事项
贷款调查注意事项
贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：
1、客户基本情况及主体资格；
2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；
3、客户财务状况、经营效益和市场分析；
4、担保情况和信贷风险评价；
5、本次信贷业务的综合效益分析；
6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。
（二）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额 ×100%一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率= 销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但
行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷来源及还款时间分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、借款担保方式
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
五、提出调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：
1、贷与不贷；
2、贷款方式；
3、贷款金额；
4、贷款期限；
5、贷款利率；
6、还款方式等。
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。
企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷款决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关
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