贷款调查汇报要点[大全5篇]

第一篇：贷款调查汇报要点

附件1-4

贷审会汇报要点

汇报人员着正装在指定位置落座后，应首先向贷审委员们问好，然后自我介绍。汇报时应言简意赅，突出重点，包括但不限于以下内容。

一、商业性短期流动资金贷款汇报要点

（一）原额续贷项目：

1、企业与我行建立信贷关系的时间及银企配合情况。

2、续贷以来企业发生的重大事项简介。若有投资新建、扩建项目，要简述项目总投资、资金来源、已投入资金及来源、项目进展、预计投产时间及项目收益以及投产后配套流动资金来源等情况。

3、若续贷以来企业财务状况发生较大变化，要对变动较大的财务指标进行说明，并重点解释其向好或向差的原因，对财务状况的未来发展做出趋势性判断分析。

4、融资行结构变化情况。

4、就主审人提出的风险点逐条进行解答。

5、回答贷审委委员的提问。

（二）续增贷项目：

除上述内容外，重点阐述本次增加贷款的理由，如扩大产能、原材料等生产成本价格上涨等因素，增贷的具体测算情况，贷款增加后我行贷款占比情况、企业资产负债结构变化及相应效益。

（三）新营销客户项目：

1、营销的理由，企业所处行业及其在行业中的地位、排名，产品特点及竞争优势。对新涉及的行业，还应对行业情况简单介绍。

2、企业上年度及近期生产经营及效益状况，第一还款来源是否有保障。贷款额度确定的主要依据，风险防范措施等。

3、就主审人提出的风险点逐条进行解答。

4、回答贷审委委员的提问。

二、经营性固定资产贷款项目汇报要点

（一）项目概况。主要汇报项目建设的名称、内容、性质、主要内容，项目立项、环评、土地、规划等建设手续办理进度，项目的投资规模及筹资方案，重点分析资本金的来源，资本金占比，目前项目建设进度及预计完工时间。

（二）借款人情况。主要汇报借款人成立时间、经营范围、股权构成、信誉状况，近几年生产经营情况、期末资产负债状况及相关财务指标分析。对已与农发行建立信贷关系的存量客户，还应汇报贷款期间借款人配合情况。对新设法人，要对其出资人及关联企业情况进行简要介绍。

（三）项目投资情况。主要汇报投资构成、主要建设内容造价核实以及资本金来源及其可靠性。

（四）项目产品市场前景。主要汇报项目投产所需主要原材料、采购来源及可靠性；项目主要产品、销售渠道、当前市场竞争程度等。

（五）项目财务可行性。主要汇报经测算评估的项目盈利能力、清偿能力，如项目财务净现值是否大于零，内部报酬率是否高于基准折现率，贷款偿还期内经营活动净现金流量是否满足还本付息需要等等。同时，还要介绍项目盈亏平衡点和敏感性分析情况。

（六）主要风险点及拟采取防范措施。主要汇报项目及借款人面临的主要风险，借款人与开户行拟采取的防范措施及其有效性；贷款担保情况，包括担保方式，保证人经营概况、担保能力，抵押物或质押物标的、权属及评估价值等。

（七）结论性建议。主要包括贷款发放与否、贷款额度、期限、利率、方式、条件、还款计划等提出建议。

（八）就主审人提出的问题逐条解答，并回答贷审委委员的提问。

三、非经营性固定资产贷款项目汇报要点

（一）项目营销的背景及政策依据。主要汇报项目营销的背景，以及项目是否符合国家产业政策和我行信贷支持政策。

（二）项目概况。主要汇报项目名称、主要建设内容及项目性质，项目立项、环评、土地、规划等建设手续是否齐备，项目的投资规模及筹资方案，重点分析资本金的来源及其可靠性，资本金占比，目前项目建设进度及预计完工时间。

（三）借款人情况。主要汇报借款人成立时间、经营范围、股权构成以及组织架构，借款人资产负债概况，近几年经营状况及经营收入的主要来源，未来收益实现的主要经营项目（或资产）及预期收益情况，以及借款人的经营管理能力、偿债能力、出资能力等。对于新设法人，要对其出资人及关联企业情况进行简要汇报。

（四）收益实现及覆盖情况。主要汇报项目预期收益来源以及确保实现的措施，项目收益对贷款本息的覆盖程度等。对需要借款人综合收益还款的，简要汇报借款人综合还款资金来源情况以及综 合收益对现有债务和本项目贷款本息的覆盖程度等。

（五）政府财力情况。对非经营性项目简要汇报当地政府的财政收入、可支配财力、负债以及“三率”指标情况。

（六）主要风险点及拟采取的防范措施。主要汇报项目及借款人面临的主要风险，借款人与开户行拟采取的防范措施及其有效性；贷款担保情况，包括担保方式，保证人经营概况、担保能力，抵押物或质押物标的、权属及评估价值等。

（七）结论性建议。主要包括贷款发放与否、贷款额度、期限、利率、方式、条件、还款计划等提出建议。

（八）就主审人提出的问题逐条解答，并回答贷审委委员的提问。

第二篇：新农村建设贷款要点汇报

新农村建设贷款要点汇报

第一部分 贷款产品介绍

一、政策依据

1、关于印发《中国农业发展银行新农村建设贷款办法（试行）》的通知

2、关于进一步贯彻落实地方政府融资平台公司贷款管理有关要求的通知

二、政策要点

1、新农村建设贷款是对县域城镇建设贷款中有关农村土地整治和农民集中住房建设支持领域的产品创新整合。

2、新农村建设贷款业务具有贷款投向国家支农政策、充分体现政府主导作用和还款主要来源于财政土地出让收入返还等特征，是政策性银行与地方政府合力支农的重要领域

三、政策条件

（一）借款人条件：

1、国有或国有控股企业，营业执照上加上新农村建设、土地整治的经营范围

2、经政府委托（授权），承担农村土地整治、农民集中住房建设项目融资、建设和运营职能

3、具备与债务相应的权益性资本，信用记录良好

4、法人治理结构完善、组织健全、财务规范、内控到位，在“借、用、管、还”等环节建立完备的管控机制。

5、具有稳定的经营性现金流或者可靠的偿债资金来源，财务可持续性良好。

6、承担农民集中住房建设施工的（或经借款人委托具体施工的企业），须具备三级以上（含）行业资质，并经过有权部门年检。

（二）贷款用途

贷款主要用于解决借款人在农村土地整治、农民集中住房建设等方面的资金需求。包括土地整理、各种管网改造、绿化建设、安置房建设等。

（三）贷款规模

区发改委列入城中村改造项目的，贷款规模2亿；市发改委列入城中村改造项目的，贷款规模5亿。

（四）项目资本金要求为20%

（五）贷款利率执行国家基本利率，不上浮。

第二部分 我公司房开项目的适用性

围绕新农村建设贷款的产品特点讨论我公司房开项目是否适用该贷款产品，得出以下结论：

1、从借款人主体来看，我公司现不符合土地整治的管理职能，必须事先得到政府授予相关的资质，现在该资质的批复已基本无法获得。

2、目前乌当基地所在地块规划为城镇居住用地，如引进该贷款以该方式开发建设，首先要改变规划为村镇居住用地，同时村镇与城镇用地规划的容积率不同，相对容积率较低。

3、乌当基地及计划扩增土地只涵盖一个行政村的部分，土地面积过小，相对项目较小，对此发改委无法立项；

4、新农村建设模式，土地仍为集体土地性质，房开商对新建房屋无法进行上市销售；

5、新建房屋为限价房，无法获取应得的较高利润

综上所述，认为新农村建设贷款产品有其政策的优势，但不符合我公司现有房开项目的开发方向，建议如下：

1、小城镇建设开发项目符合新农村建设贷款产品的特点，如能获得相关政府的委托授权，可列为我公司的潜在开发项目

2、我公司现有房开项目应明确方向走商业贷款模式，并落实相关的房开资质问题。

第三篇：课题)个人贷款尽职调查要点

个人经营贷款尽职调查报告要点

客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查

一、借款人情况

（一）基本情况

借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：

1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供

离婚证）。

2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资

格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物

业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固

定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况

通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

二、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业

领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

三、企业借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和商业银行信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。

四、企业还款能力

这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠商业银行及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：

（一）产、供、销情况分析

对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

（二）财务和信用分析

财务比率可以从不同角度反映企业的短期偿债能力、长期偿债能力、盈利能力和资产运用效率的状况，银行信贷人员通过对这些比率的比较分析，可以从不同角度来评价企业的财务绩效。主要考核以下五类综合指标：

1、短期偿债能力

流动比率

流动比率=流动资产／流动负债

流动比率是衡量借款人短期偿债能力强弱的指标。一般来说，流动比率越高，反映企业可变现资产相对铰多，短期偿债能力较强。流动比率过低，则说明企业营运资金(流动资产与流动负债之差)不足，短期偿债能力弱，债权人遭受损失的风险大。流动比率也并非越高超好，因为流动比率过高，可能是滞留在流动资产上的资金过多，如货币资金存量过大，存货积压等，未能有效地加以利用，可能会影响获利能力。一般经验认为，流动比率在2:1左右比较合适。但不同的行业有所不同。评价流动比率的高低要与同行业平均水平和本企业历史水平进行比较分析。

2.业务活动比率

1)存货周转率=营业成本／存货余额

存货周转率表示管理层对存货控制的有效性，反映的是企业销售能力和存货库存状况。存货周转率高，说明存货周转速度快，积压少，变现能力强；反之，存货周转率低则表明采购过量，库存积压。不过，存货周转率过高意味着存货低于正常水平，这会导致库存不足与销售机会的错过。存货周转率不能只看比率的高低，只有将这一比率同该企业以往的情况以及同行业类似规模的其他企业的情况作比较，才能体现出这一比率的作用。同时，银行信贷人员还应进一步分析存货的构成和适销性以及存货价值计量方法.2)流动资产周转率

流动资产周转率＝营业收入／流动资产总额

销售收入净额一般用主营业务收入净额代替。流动资产周转率高，说明企业流动资产经营效率好，取得的收入高；反之，则说明其流动资产经营效率差，取得的收入少。

3.负债比率

资产负债率=负债总额／资产总额*100％

资产负债率反映在企业资产总额中有多大比例是通过借债筹资获得的，也反映了债权人权益的保障程度。它可以用来衡量企业的风险大小。企业的资产负债率越低，债权人权益保障程度越高；反之，企业的资产负债率越高，债权人权益保障程度越低。一般来说，正常的企业资产负债率应低于75%；如果该比率高于100％，则说明该企业已资不抵债。不过，资产负债率如果过低，说明企业未充分利用财务杠杆作用来增加盈利，一定程度上也反映了企业管理层的保守经营策略。

4.盈利比率

销售利润率=(营业收入-营业成本)/营业收入*100％

5.保障比率

1)利息保障倍数=（税后利润+利息支出）/利息支出

利息保障倍数一般在3-6之间；如果该比率小于1，则表明企业无力赚取大于借款成本的收益，企业没有足够的付息能力。

五、还贷来源及还款时间分析

分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

1、收入支出情况

个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

2、资产负债情况

1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产 ：

（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

（2）、交通运输工具及变现价值；

（3）、家电器具及变现价值；

（4）、存货及变现价值；

（5）、存款及其他变现价值等；

（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况

写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

六、提出调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

1、贷与不贷；

2、贷款方式；

3、贷款金额；

4、贷款期限；

5、贷款利率；

6、还款方式等。

（三）企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以

上贷款调查人签名，并写清调查时间。

第四篇：贷款调查

XX支行关于XXX申请贷款（授信）的调

查报告（模版）

泗阳农商行总行：

XXX（申请人姓名）因XXX（用途）向我支行申请贷款XX万元，我支行组织客户经理XXX、XXX同志进行了实地调查，具体情况如下：

一、借款人基本情况

XXX，男，1967年12月15日生，现住XXX（住所），文化程度大专，中共党员，家庭4口人，妻子XXX，本科文化，XXX（职业）。XXX（申请人主要职业或经营经历）曾任XXX副厂长、XXX副总经理。该户个人经营能力较强。目前经营XXX，经营正常。

XXX主要资产有：

1、住房（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；

2、商铺（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；

3、车辆（行驶证）；

4、存货（购货合同、进货单、照片等）；

5、现金存款（银行对账单、存单等）；

6、其他固定资产（如机械设备、土地使用权等）。以上个人资产合计约XXX万元。

XXX个人负债为XXX万元（泗阳商行贷款XXX万元、按揭贷款XXX万元），其他负债（相关证明资料），净资产XXX万元。

二、借款人的经营情况及经济效益情况

借款人从事XX加工销售20年，现雇工20人，具有较强的经营管理能力，经营效益较好，该户目前主要经营XXXX有限公司，产品市场非常畅销，主要销往XX等地。当前正值产品原材料价格较低，适宜收购，需要部分的收购资金。目前该户已有流动资金XX万元，无法满足正常生产经营需求，尚有缺口XX万元。借款人每日可生产产成品XX吨，获利XX元，年正常生产XX天，可获纯利润XX万元左右。

三、借款人的信誉以及发生业务情况

经查询借款人的征信记录，该户无不良信用记录；该借款人在我行多年借款，在借款及担保方面无不良记录。该借款人在我行存款日均余额达XX万元；该借款人为我行的XX客户（如VIP、金钻、黑钻等）。

四、保证人基本情况及担保能力分析

1、XXX．（参照借款人基本情况）。该户担保人经济实力较强且收入较好。担保有经济实力。担保人在借款和担保方面无不良记录，担保等级分析为较好。

…………………

五、该笔贷款的用途、还款来源及风险的综合评价 该笔贷款的用途为XXX，借款人投资该项目共需XX万元，现借款人自筹资金在XX万元，尚缺资金在XX万元，还款来源第一为借款人收入和资金回笼款，第二是担保人资产及收

入，该户目前经营正常，担保较好，综合评价风险较小。

六、调查结论

综上所述，借款人所申请的XX万元贷款用于XXXX，借款人还款意愿强，经营正常，担保情况较好，经调查分析同意贷款（授信）XXXX万元。（请总行调查、审批）。

七、调查人承诺

以上调查内容完全属实，调查人对调查内容负责，如有不实之处愿意接受总行的任何处罚。

第一调查人：

第二调查人：

支行行长：

调查日期：年月日

第五篇：贷款前期调查

第一节 搞好贷款前期调查

一、搞好客户面谈

无论是对法人客户，还是对自然人客户，无论是对上门提出贷款申请的客户，还是对小额贷款公司主动营销的客户，信贷营销人员都应当通过与借款人当面交谈的方式进行前期调查。前期调查的主要目的，在于粗略确定能否受理该笔贷款业务，是否有必要投入更多的精力进行贷款洽谈和开展正式调查。

同客户面谈，应当做好充分准确，拟定面谈工作提纲，突出调查重点，做到有的放矢。面谈的重点应为借款人的历史背景、经营现状等基本情况，贷款用途、金额、条件等贷款需求情况，经营效益、还款来源、保证人经济实力等还款能力情况，抵押品的价值、变现难易程度等抵押物的有效性情况，借款人在各金融部门的贷款质量状况、信用记录情况，等等。通过面谈，调查人员应当初步确定是否考虑借款人的贷款申请。

二、进行内部意见反馈

面谈结束后，调查人员应当及时向主管领导汇报面谈情况，介绍了解到的客户信息。

对于有些重要客户，面谈结束后信贷人员应及时撰写访客报告，即会议纪要。访客报告的主要内容应当包括，会谈的时间、地点、会谈对象、主要议题，借款人的基本情况、贷款需求、还款能力、担保情况等，在此基础上初步判断贷款的安全性，作出是否受理该笔贷款的倾向性意见，以便及时向单位领导汇报，由领导决策。

三、收集贷款申请资料

经领导同意，正式受理该笔贷款之后，信贷人员应当通过口头、电话、书面或贷款意向书的方式，及时通知借款人，要求其提供正式的借款申请书和更为详细的贷款申请材料。在贷款资料的收集阶段，为了加快工作进程，营销人员应当拉出所需资料清单，交由借款人准备。

借款人要提供正式《借款申请书》。其主要内容为，借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。《借款申请书》上要有法定代表人或其授权人签字并加盖公章。

在提供《借款申请书》的前提下，根据贷款种类和担保方式不同，收集不同的贷款申请资料。

无论是申请何种类型的贷款，都应当提供以下资料：借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件；法人代码证和税务登记证复印件；借款人贷款卡复印件；借款人连续三年经审计的财务报表手近期的财务月报表；如借款人为初次贷款应提供公司章程；如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交同意申请借款的董事会决议和借款授权证书正本，合资、合作企业的合同、章程，对合同、章程的批复文件及批准证书。

如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为票据贴现，应出具承兑的汇票；如为出口打包贷款，应出具进口方开立的信用证。

如为固定资产贷款，借款人还应提交资金到位情况的证明文件，项目可行性研究报告及有权部门对项目的批复，其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业小额贷款公司贷款以及境外借款担保项目，应提交国家有关部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。

在提供上述资料的同时，还要根据贷款担保形式不同，收集相关资料。如为保证担保，需提供有担保能力的保证人营业执照复印件；保证人经审计的近三年的财务报表；如保证人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。如为抵押、质押担保，应提供抵押物、质物清单；抵押笺、质物价值评估报告；抵押物、质物权属证明文件；如抵押人或质押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意抵押或质押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以小额贷款公司作为第一收益人的书面承诺。完成贷款调查之后，需要撰写贷款调查报告。贷款调查报告的内容与结构主要由贷款调查的内容所决定。项调查报告的写作有所不同，法人客户贷款调查报告与自然人贷款调查报告的写作也有所不同。法人客户贷款自然人贷款调查报告的写作可以简单一点。

一、中长期贷款调查报告的内容与结构

对中长期贷款，应当按照规定程序和要求组织评估，也可以委托社会有资质的专业评估公司评估。在评在风险承担者的角度，对项目贷款的自身效益、社会效益、小额贷款公司效益、偿债能力及风险防范等，进结论。中长期项目贷款调查报告，实质上是项目评估报告的浓缩与精华。其基本内容主要有借款人基本情况情况、产品市场、项目投资、项目财务效益、贷款担保、贷款风险评价、贷款综合收益、综合性结论及限制要内容不可回避，但内容的先后顺序、内容之间是单列还是合并，应视项目的具体情况而定。

（一）标题

中长期贷款调查报告的标题，应当标明贷款调查的主要内容及文种，一般应当标明受理贷款调查的小额查的小额贷款公司名称、法人客户名称、贷款项目名称、贷款种类、贷款金额和文种词组成。如《***小额司年产***吨**项目申请****万元固定资产贷款的调查报告》。

（二）开头

完整的贷款调查报告应当有个简练的开头。贷款调查报告的开头，应当写明贷款调查的原由、客户名款金额等情况。如直接营销贷款的小额贷款公司的贷款调查报告的开头多为：“接到****年*月*日***公目****万元固定资产贷款申请后，我们随即对客户的基本情况、项目概况及借款的合法性、安全性、盈利现将调查情况报告如下：”。超过下级小额贷款公司的贷款发放权限，需由上级小额贷款公司的客户部门再的调查报告的开头多为：“接到***行上报的关于****有限责任公司年产****吨**项目****万元固定资材料之后，我们随即对客户的基本情况、项目概括及借款的合法性、安全性、盈利性、流动性等情况进行了调开头部分写明“接到贷款申请的年月日”的目的，是显示从接到贷款申请至调查结束的时间长短，从而促使贷

（三）借款人基本情况及主体资格 

1、借款人主体资格及经营范围。借款企业名称、成立日期、企业类型、注册地址、注册资金、实收资的主要股东及关联企业情况；是否涉入兼并被兼并、合资、分离、重大诉讼、破产等事项；经营范围、经营

2、借款人人员构成及法人代表的品格、能力及主要业绩。法定代表人姓名、年龄、职称、文化程度、处分和刑事处罚，是否曾在破产企业担任过领导，有无不良记录。

3、借款人经营及财务状况。近三年来借款人的资产、负债、所有者权益总额、现金流量、产品销售收量、质量、产销率等主要指标及其变动趋势，说明借款人的偿债能力、获利能力、营运能力强弱。

4、借款人信用记录及与本公司的关系。是否为本行基本帐户或可否争取成为基本帐户；在本行存款总额的百分比；在本行的结算量占其总结算量的百分比；目前在本行贷款余额占其金融部门贷款总余额的百分户、借款记录和还本付息情况；对外是否提供担保以及履行担保责任情况；信用等级；本行对该借款人的授

5、借款人的有效证件及贷款申请手续情况。是否具备有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡。房是否具有资质证书；食品行业，是否具有卫生许可证和生产许可证；收费公路项目，是否具备省级人民政府是否具备办学许可证、收费许可证和招生计划；医院是否具备卫生许可证、医疗机构执业许可证和收费许可生产许可证等；借款用途是否符合营业范围；是否有有效的董事会决议、法人授权委托书等。借款人历史上情况不能回避。

（四）项目背景及基本情况

1、项目主要内容。项目名称、建设内容、地理位置、建设规模、建设期限等。如房地产项目，应当包划面积、建筑物幢数、层数、用途，每项建筑物的建筑面积、住宅建筑的户数、主力户型、客户定位、容合作方式、土地取得方式、土地性质、实际支付的出让金或转让金多少；项目建设期以及经营期安排、工程

2、项目建设的必要性。主要从国家或地方建设的行业布局，以及企业的发展需要入手，说明项目建设划的合理性、必要性。

3、项目产业政策及合法性手续情况。项目建设是否符合国家产业政策、技术政策、准入政策和环保政报告何时由何单位编制，经哪一级计委立项批复，属于哪一级的重点支持项目或一般支持项目；何时获得哪设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等手续是否齐备等。

4、项目生产建设及工艺技术情况。项目采用的技术和工艺方案由可部门提供、经何部门鉴定，是否先所必备的水文、气候、用水、用电、用气、原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；目前项目进展到了

5、项目地区投资环境。项目所在地区整个金融部门的贷款质量情况，是否存在逃废小额贷款公司债务质量情况，是否存在逃废小额贷款公司债务行为等风险因素，是否属于贷款高风险区，对项目贷款的影响程可行性研究、是否立项，项目自有资金能否按时足额到位等情况不可回避。

（五）投资估算及资金筹措情况

1、项目投资估算情况。项目建设的总投资为多少，其中固定资产多少，流动资金多少；固定资产投资设备费用多少，流动资金中的相关费用各多少。

2、项目资金运用情况。项目资金的具体用途、用款计划、目前已投入资金的使用情况。

3、项目资金落实情况。总投资当中资本金多少，小额贷款公司借款多少，垫付资金多少，其他负债性何时到位，对外资金筹措数额、筹措方式、筹资成本。

（六）产品市场情况

1、产品市场状况。项目产品所处行业的整体状况、国际国内同类产品已经形成和还在形成的生产能力价格和未来的发展趋势；政府或行业主管部门针对该借款人主要产品所制定的有关政策、未来发展战略对项

2、项目产品的竞争能力。产品的主要性能、用途、目前所处生命周期及未来发展趋势；产品的性能、业的竞争力，替代产品对产品市场的影响程度等。

3、项目单位的市场营销能力。项目单位的销售策略、销售渠道，规避市场风险的重要措施等。

（七）项目财务效益情况

1、项目盈利能力。项目主要产品产量、质量、销售收入、销售率、其他应收款、净利润、投资回收期等指标及其变动趋势，说明项目的获利能力强弱。

2、项目营运能力。总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率，说明借款人营运能力发展趋势。

3、项目现金流量。现金流入、流出、净现金流量，来自经营活动、投资活动及筹资活动的现金净流量各有多少，出现异常情况的原因是什么。

4、偿债能力。借款人以往实现税后利润、提取折旧各有多少，项目达产后可新增税后利润有多少，能否按期归还贷款本息。

5、不确定性分析。成本、价格、市场、销售等因素发生变化的情况下，项目财务指标的变动情况，说明其抗风险能力的强弱。项目的盈利水平、现金流量等情况不能回避。

（八）担保情况

1、保证担保情况。保证人名称、成立日期、注册地址、企业类型、注册资金、实收资本、上级主管部门或股份制企业的股东情况；信用记录、信用等级、评级人及评级有效日期；最近3年的主要财务 指标，是否具备保证人资格，保证手续是否严密有效，最后说明其是否具有保证能力，对消除贷款风险将起到多大作用。

2、抵押担保情况。抵押物名称、所在地、数量、质量、所有权、使用权；保存现状、保存条件、保存费用；经哪家评估机构评估，采用何种评估方法，价值多少，抵押率多高，变现难易程度，变现的价值损失程度；有无必要要求借款人为抵押物投保，是否办理了保险手续，保险权益是否已经转让本行或是否已经出具把保险权益转让本行的承诺函，该抵押能否足额消除贷款风险，有无必要另行保证担保等。需要突出介绍抵押物的流动性及变现价值，应当注意绝不能用抵押物的一般评估价值总额替代变现价值总额，作为分母来计算贷款抵押率。因为，抵押率是指贷款本息之和与抵押物变现总额之比。对资产的评估计算方法，国家统一要求使用重置成本法、现行市价法、收益现值法、清算价格法等四种。清算价格法是指按资产可变现的价值确定其价值的方法，只有使用清算价格法评估的抵押物价值才接近抵押物的实际变现价值。尤其是用机械设备、交通工具等固定资产作为抵押物的。在抵押期间一般都由抵押人继续使用，随着时间的推移，磨损、折旧不断发生和变现难度也相当大，等到借款人出现还款风险之时，这些抵押物的变现价值与其办理抵押贷款时采用现行市价评估法、重置评估法或收益现值法所评估的价值将相差甚元。对使用划拨土地作抵押的更要特别注意，按照有关法律法规的规定，划拨土地使用权人因迁移、解散、撤销、破产、或其他原因停止使用土地的，以及因城市建设发展需要和城市建设规划要求，市县人民政府有权无偿收回其划拨土地使用权；拍卖划拨土地，还需缴纳出让土地使用权价款相当比例的土地使用权出让权，因此应当尽量避免选择划拨土地使用权作抵押。这里也不能出现用“全部资产作抵押”的表述。

3、质押担保情况。质物名称、质量、数量、价值，质物所有权、使用权，开具质物的机小额贷款公司变现难易程度小额贷款公司在实际工作中，小额贷款公司一般不接小额贷款公司小额贷款公司分支机构为出票人、承兑人的小额贷款公司承兑汇票或本票的质押；也不接受借款人自己发行的股票和债券的质押。对股票、公司债券作为质物的，由于在一定条件下很难以足够高的价格出售，所以应当审慎对待。对使用存单作质押的，应要求出质人提供保证存单真实、所有权无争议和愿望以其存单提供担保的书面证明材料；还应要求开具存单的金融机构提供书面权利质押证明，保证质押的存单权真实有效，未经挂失支取，并保证在贷款偿还之前不再受理该存单的挂失。

4、“联合担保”情况。对实行一种担保方式不足以消除贷款风险的，可以同时实行担保、抵押担保、质押担保。对实行联合担保的，要逐一介绍各种担保方式的有关情况。对于保证人的信用记录，抵（质）押物采用何种方法评估，贷款抵押就绪的计算是否正确，有无必要要求借款人为抵押物投保，能否足额消除贷款风险，有无必要另加保证担保或抵押物等不可回避。

（九）贷款风险分析

这里应当从政策制度、承贷主体、项目建设、项目投资、项目产品市场、财务效益、贷款担保等方面入手，明确指出项目贷款的具体风险，并根据其风险状况，进行综合性的归纳总结，以评价贷款的风险程度。

1、项目政策和地区风险。贷款项目属于国家明令禁止或限制的产业、行业，项目建设所必须的合法性手续不够齐全，建设条件无法全部落实，项目所在地区属于贷款高风险区等。

2、借款人风险。借款人不具备承贷主体资格、信用等级较低、信用记录不良、管理水平较差、借款手续不全、超过风险限度等。

3、项目投资风险。借款人项目资金来源结构不够合理，资本金及其他筹资不能按时到位。

4、市场风险。项目产品市场前景存在不利因素和不确定性因素，产品质量、性能、价格与同类产品相比存在不足，原材料供应没有保证等。

5、财务风险。借款人的现金流量不足，主要还款来源不够可靠，存在一定的还款缺口，不能足额归还到期贷款本息；无效、低效资产较多；负债结构不够合理等，都属于财务风险。不能过分运用借款人的盈利情况来判断其偿债能力，要通过现金流量分析，评价借款人是否具有稳定的还款来源和真实的还款能力。从报表上看，有些借款人的资产总量很大，资产负债率不高，但其无效、低效资产较多。譬如其中可能有部分应收帐款帐龄较高，收回困难或者根本无法收回，属于事实呆帐；或者库存产品质量过差，已经严重贬值或无法变现；或者厂房、设备等固定资产已经过时，根本无法使用、无法变现而低值高估，照样反映在财务报表上，其偿债能力不一定就强。借款人债务集中、长短期负债分布不合理，都会对归还本行贷款产生不良影响。借款人或有负债较多，也有可能导致其形成损失或形成潜在债务风险。

6、担保风险。担保人不符合担保资格，保证人的履约能力、履约意愿不佳；抵押、质押不够足值有效，抵押率计算不合理，抵押、质押物变现难度大，变现率低，不能足额消除贷款风险等。如果不存在上述有关问题，就可以省去不写。若存在上述有关问题，就应当一一详细指出，分析其对项目和贷款安全的影响程度，提出防范和控制风险的有效措施。

（十）贷款综合效益分析

1、存款收益。能够使借款人在本行开立帐户或一般帐户，日均存款可增加 多少，余额将稳定在多少。

2、贷款收益。按其利率计算，每月可实现利息收入多少，全年可收息多少。

3、中间业务收益。可小额贷款公司保险收放多少，手续费多少；办理小额贷款公司卡多少张，卡存款将达多少，卡收入多少；带来国际结算量多少，收入多少。多项综合收益将达多少，等等。该部分 的有关内容如果曾出现在其他有关部分，或者内容较为简单，可以省去不写。

（十一）综合性结论

1、综合意见。这里要对项目的承贷主体、生产建设、预测效益、还款能力、抵押担保等加以总体评价，分析利弊，明确提出项目可行，还是不可行；是贷款支持还是不支持。

2、贷款方案。明确贷款金额多少、期限长短、利率高低、具体用途、贷款币种、贷款种类、贷款方式、担保方式、还款方式等。应当注意在确定项目贷款还款方式上，应当根据借款人的项目投资期限、生产经营及财务效益等情况合理确定贷款期限，并提倡采用分期还款的方式，明确每一的还款金额，这样一方面可以合理安排借款人的负债期限结构，促使其加强资金管理，增强信用意识，一方面可以避免因时间、市场等因素造成抵押物价值不断递减而给贷款带来风险等问题。

3、同意支持的限制性条件。贷款限制性条款，不能泛泛而谈，要针对项目贷款的风险情况及存在问题提出，不能提出一般的管理要求，要有针对性，要具体化。主要从贷款担保、资本金及其他融资、贷款投放进度及贷后管理等方面提出具体要求或建议。

二、流动资金贷款调查报告的内容与结构

流动资金贷款调查报告的写作要求，与中长期项目贷款调查报告的写作要求基本一致，只是侧重点有所不同。中长期项目贷款调查报告偏重于对项目情况的综合分析，而流动资金贷款调查报告则偏重于对借款人的综合分析、现金流量分析、贷款的必要性及可行性分析。

流动资金贷款调查报告的主要内容有借款人基本情况及主体资格、财务效益情况、贷款用途及贷款的合理性、担保情况、贷款效益、贷款风险评价、综合性结论及限制性条件等。上述内容可以根据不同情况，将有关内容合并或单列。

（一）标题

与中长期项目贷款调查报告的标题制作基本相同，这里不再重复。

（二）开头

与中长期项目贷款调查报告的开头的写作基本相同，这里不再重复。

（三）借款人基本情况及主体资格

1、借款人主体资格及经营范围。

2、借款人人员构成及法人代表品格、能力、主要业绩。

3、借款人的有效证件及贷款申请手续情况。

4、借款人信用记录及与我行的关系。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（四）借款人财务效益情况

1、借款人资产负债情况。

2、借款人盈利能力情况。

3、借款人现金流量情况。

4、借款人偿债能力情况。上述四个方面的写作与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（五）贷款用途及贷款的合理性

1、贷款用途。包括借款人申请贷款金额、期限，用于购买何种物资、各种物资各多少，这些物资的主要用途是什么等等。

2、贷款的合理性。包括借款人的营运周期和资金周转期，说明其短期资金需求情况。

3、还款小额贷款公司及还款计划。主要包括库存现金、小额贷款公司存款、应收帐款、应收票据、变卖存货和变卖资产、再融资等，并预测分析借款人何时有多少现金流量，根据现金流量情况安排贷款期限。

（六）贷款担保情况

与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（七）贷款风险评价

1、借款人风险。

2、行业及地区环境风险。

3、市场风险。

4、财务及现金流量风险。

5、贷款用途及合理性风险。

6、担保风险。上述六个方面的写作与中长期项目贷款调查报告有关方面内容的写作基本相同。

（八）贷款综合效益

1、存款收益。

2、贷款收益。

3、中间业务收益。上述三个方面的写作与项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

（九）综合性结论及同意放款的限制性条件

与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

三、自然人贷款调查报告的内容与结构

自然人贷款调查报告，主要由申请人的基本情况、申请贷款的用途、担保情况、收入来源及资信状况、还款来源、综合审查结论等部分组成。

（一）标题

可以简单小额贷款公司贷款调查报告”，也可以为“**小额贷款公司关于对***申请**万元小额贷款公司贷款的调查报告”。如“***支行关于对王**申请**万元购买店铺贷款的调查报告”；“**小额贷款公司关于对李*申请*万元生产经营贷款的调查报告”。

（二）开头

应当写明贷款调查的原由、自然人姓名、申请贷款金额、申请贷款用途等情况。如“接到****年*月*日李**递交的*万元生产经营贷款申请之后，我们随即对李**的基本状况、资信状况、贷款用途、贷款担保等进行了调查。现将有关情况报告如下：”

（三）申请人基本情况

主要包括申请人姓名、性别、年龄、学历、工作单位、户口所在地及家庭具体住址、婚姻状况、工作年限；配偶及子女姓名、工作单位等等。

（四）申请贷款的用途

主要包括申请人投资或消费的项目名称，投资总额，资金来源，其中贷款多少，何时运用等等。

（五）担保情况

如果是保证担保，要详细介绍保证人姓名、工作单位、与申请人之间的关系、月收入多少，是否具有保证能力等。如果是抵（质）押担保，要介绍抵（质）押物合法、真实、有效情况。

（六）申请人收入来源及资信状况

借款人本人及家庭月收入各多少，与当地平均月收入相比各高出多少或低多少；家庭有何主要财产，是房产、店铺、机动车辆，还是其他固定资产，价值各多少；存单、债券、股票等有价票证各多少，在本行存款有多少，在本行及其他金融部门贷款各多少，按期归还情况如何。

（七）还款来源

1、现小额贷款公司包括每月的固定收入、库存现金、小额贷款公司存款、股票、债券等。

2、应收帐款。应收帐款的期限、数量结构集中程度。期限越长，分布越集中，应收帐款的风险越大。

3、存货。申请人的存货数量、品种结构是否适当，变现难易程度及变现多少。

4、固定资产。固定资产的变现能力最低，只能作为最后清偿债务的还款来源。要介绍固定资产的现价、市场变化趋势、变现难易程度等。

5、再融资。通过再融资方式获得现金收入，也是归还贷款的一个重要筹资渠道，但往往受很多不确定性因素的制约，有时无法变为现实。

（八）综合性结论

明确是否同意办理此项贷款业务，并对贷款的种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条件提出初步意见。该部分与中长期项目贷款调查报告该方面内容的写作基本相同。

此外，经营行还应当制定贷后管理方案，作为贷款调查报告的附件。贷后管理方案的主要内容为，指定贷款客户经理，明确其工作职责；细化贷后监测管理的具体措施；提出考核与奖惩的具体内容，等等