关于对农村信用社信用工程建设的调研报告

第一篇：关于对农村信用社信用工程建设的调研报告

目前，以农村信用社推广和创建信用村（户）为标志的信用工程建设积极推进，农村信用环境逐步改善，但是在具体操作和实施中还存在一些不可忽视的问题。笔者就**县农村信用社开展信用工程建设情况调查作一初浅分析：

一、基本情况：

（一）业务概况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项存款余额达17.04亿元，较年初净

增5.55亿元，同比增长5921万元，增幅达6%，各项存款在**县金融市场份额占到42%，较年初增加2个百分点，当年净增额占全县金融机构净增额的50%，较去年同期增长4个百分点。各项贷款余额达92772万元，较年初净投放20213万元，同比增长4667万元；各项贷款占**县市场份额的90.62%，较年初增长5.77个百分点，新增贷款市场份额占120%，同比增长6个百分点。

（二）贷款结构状况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项农业贷款5079户，9811笔，金额9.3亿元。农业贷款中：农户及农业经济组织贷款 4224户，8384笔，余额6.9亿元，占比分别为83.17%、85.46%、75%；农户小额信用贷款855户，1427笔，余额 2.3亿元，占比分别为16.83%、14.54%、25%。

（三）信用工程建设指标完成情况：截止2008年10月底，全县农村信用社累放支农贷款5.5亿元，完成全年任务12亿元的46%；创建省级信用村6个，完成全年创建10个的60%；支持县域优质龙头企业20个，完成全年任务数10个的200%；支持农民专业合作社9个，完成全年任务数10个的90%；创建信用市场1个，完成全年任务数10个的10%；支持农户总数达到2.2万户，完成年任务数1万户的220%。

二、**县“信用工程建设”呈现的主要特点：

（一）以支持涉农企业为龙头，带动“三农”发展

截止2008年10月底，全县农村信用社累计投放贷款11.4亿元，支持优质涉农企业20个。在开展该项工作的过程中，他们首先坚持把资金优先向有特色的产业、公司及项目倾斜，努力为广大农民群众搭建致富平台。如麻田顺康天然农产品有限公司就是他们大力支持的一家集收购、加工、销售核桃为一体的农产品加工企业。到目前为止，他们共向该公司提供贷款1200万元，公司生产的核桃油、花椒油等产品畅销10多个省市，经济效益良好，被省、市农业产业化领导组评定为“农业产业化龙头企业”和全市十大农副产品加工重点扶持企业。公司总投资5120万元的核桃深加工项目已立入全省“两区开发”项目、“三千三百惠农工程”和晋中市双百项目。项目建成后，可实现年销售收入10365万元，利税2583万元，安置300多名劳动力，带动六个核桃生产乡镇7100余户农民的核桃种植。其次，他们还将大量资金优先投向技术含量高、市场前景好的新兴、新型产业项目。如**县太行野山果饮品有限责任公司也是我们重点扶持的一家实力强、发展前景广阔的新兴企业。该公司实施的“太行山沙棘产业综合加工项目”，总投资10180万元，年设计生产原果3万吨，原汁6万吨，果肉900吨，籽油48.75吨，胶囊48.75吨。公司开发建设马家沟下交村、赵家庄、高家庄等三十个自然村区域内50000亩荒山、荒坡、荒地基地，人工种植“中国杂交”50000亩无刺大果沙棘良种，同时对基地内原有野生沙棘资源进行科学管护。目前他们已向该项目发放贷款300万元，项目全部完工后，可拉动4000余名农民增收，解决500余个就业岗位。第三，他们还把资金向自身实力强、对县域经济社会发展贡献大的优势企业倾斜。近几年，该社一直把**县委、县政府重点监控的二十户重点企业和三十户中小企业作为优先扶持对象。先后投放贷款500万元扶持通宝煤化有限公司，该公司利用**县丰富的煤炭资源优势，从事洗煤行业，现公司已拥有职工80多人，总资产达到了2000万元，年洗煤40万吨，年实现销售收入2个亿，上交税款2000余万元，为县域经济的快速发展做出了重要贡献。

（二）以创建信用村（镇）为依托，营造信用环境

在巩固2007年5个信用村的基础上，今年他们重点提升了寒王乡平王村1个省级信用村。一是在宣传工作上，平王村省级信用村工程创建开展以来，寒王信用社深入该村广泛开展宣传工作，在平王村村口显著位置刷写宣传“信用工程”墙体标语两条，并开辟“信用工程”宣传专栏，指定专人，定期更换宣传内容，让村民熟知信用工程开展评定情况。成立了“信用村管理委员会”，有固定的活动场所，建立了明确的书面制度，“信用村管理委员会”有定期活动记录。二是在评定程序上，**县联社以及县、乡两级政府高度重视省级信用村及信用工程建设工作，均以文件形式下发“农村信用工程建设领导组”，明确了具体职责，寒王信用社以文件形式成立了

领导组，具体职责明确。通过走访农户，实地查看，审查调查表反映，寒王信用社初评工作做到了逐户走访，调查表填制齐全，并对平王村信用户评定结果做了张榜公布，提出了初评意见。县联社组织人员按照省级信用村的标准层层做了认定。三在评定标准上，验收小组通过实地查看有关资料，与当地农户、村委会进行座谈了解，平王村两委班子健全，村两委制定有协助农村

信用社组织资金和收贷收息制度。全村符合评定条件户数110户，其中，评定信用户90户，达到总户数的81％，全村贷款（含农户）余额17.5万元，无不良贷款。全村农民人均纯收入6400元，所在乡镇农民人均纯收入为3100元，高于所在乡镇平均水平。四是在经营规模上，根据寒王信用社有关报表资料计算显示，平王村全村贷款余额为17.5万元，所在乡镇所辖村平均贷款余额为274万元。该村存款余额为450万元，所在乡镇存款平均余额为397万元，存款比例高于其他村。近两年来，平王村存款增幅为10％、12％，贷款增幅为1％、2％，均依次递增。五是在优惠政策上，自信用工程开展以来，寒王信用社坚持利率优惠、资金优先，确保农户小额信用贷款的足额发放。目前，平王村有贷款需求的信用户10户，全部满足其资金需求。该村利率水平为9.87％，所在乡镇信用社平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠。寒王信用社确定的平王村贷款限额为3万元，高于其他信用村2万元的贷款限额。六是在改善程度上，平王村是**县新农村建设的重点推进村之一，村两委班子团结协作、管理民主，干群关系和谐。平王村土地肥沃，矿产资源丰富，粮食种植连年丰产，近几年来，在村两委带领下，大力发展运输业，并以种养业为其主导产业，占到全村总产值的60％以上。

（三）以评级授信为载体，引领农民参与

信用户评定工作具有覆盖面广、层次性多的特点，因此决定了该项工作是“惠农工程”整体工作中难度较大的一项工作。年初他们制定了评定10000个信用户的目标，截止10月底，全县共完成评定信用户2000余户，比二季度末有大幅度的提高。在开展评定工作的工作中，他们着重把好两道关口。一是把好评级关。按照《**县农村信用社信用等级评定办法》，采取“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的农户小额信用贷款管理办法，深入到全县各个自然村，进行评级授信，为了尽快完成这项工程，年初制定了聘用农民客户经理的办法，从村里以及企业选择威信高、文化水平高的“两高”人员担任农民客户经理，具体在本辖内信用社的指导下，对本村农户及本企业进行评级。二是把好授信关。在认真评级的基础上，根据农户的经济状况、经济收入和资信程度，科学合理地确定农户的小额贷款额度，进行授信为三星级、二星级、一星级信用农（商）户。农户授信额度分别５万、３万、１万，商户授信额度分别为10万、８万、６万。目前已建档3290户，评级2466户，发证2466户，授信7000万元元，贷款342万元

已评定57户信用商户，其中：一级信用户27户，二级信用户17户，三级信用户13户。贷款金额110万元，执行利率为9.27％，其他商户平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠政策。

（四）以支持专业合作社为手段，打造合作意识

截止10月底，全县信用社共支持8个农民专业合作社，分别是桐峪信用社支持的恒盛养殖农民专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，桐峪信用社累计对其发放贷款40万元；芹泉信用社支持的芹泉镇西黄漳蔬菜开发合作社，该合作社由10个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，芹泉信用社累计对其发放贷款20万元，扶持其健康发展；羊角信用社支持的永盛百灵菇专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，羊角信用社累计对其投放贷款30万元；联社营业部支持的**益民核桃产业发展合作社，是由1500户农户组成的大型农民专业合作社，它的发展带动了周边乡镇5000余户农民的核桃种植，为农村经济的发展起到了积极的推动作用，营业部已累计发放540万元贷款用于支持该合作社的发展壮大，到目前为止其贷款余额为390万元；城关信用社支持的**双丰农资专业合作社，由100户农户成员和6个团体成员组建而成，自1997年其成立以来，一直是**县农村信用社大力扶持的对象，累计对其发放贷款350万元，截止目前该合作社的款余额为290万元，其中部分成员也得到了170万元的贷款支持，**县茂丰生态经济开发专业合作社是城关信用社支持的又一农民专业合作社，该合作社由5户农户成员和1户团体成员组成，当前贷款余额为360万元；麻田信用社支持的麻田农业综合服务社，由231户农户成员与1户团体成员组成，麻田信用社累计发放贷款120万元，当前贷款余额为80万元，麻田信用社还支持了麻田镇康恩养鸡农民专业合作社，该合作社由87户农户成员组成，能带动周边1000余户农民增收，麻田信用社累计发放贷款230万元支持其发展。

三、存在的问题：

（一）在组织宣传方面

部分乡镇党政机关重视不够。“信用工程建设”开展以后，当地党政部门积极支持配合，随后召开动员会并成立了领导组，为推动此项工作起到了一定作用。但是作为组织部门的部分乡镇、村委重视不够，宣传不力，使老百姓对“信用工程建设”认识不到位，理解不深入，积极参与的主动性不强。

（二）在具体实施方面

信用社作为“信用工程建设”的具体实施者，在具体实施工程中，存在许多问题。主要表现在以下几点：

1、在省级信用村80%农户达到信用户评定比例难以实现。经调查主要原因是当地住户多为年老体弱者，基本没有十分充裕和稳定的经济来源。

2、按信贷资产风险分类（五级分类）标准，全村不良贷款率低于5%，无欠息难以保证。由于过去贷款大部分没有实行责任制，债务难以落实。现在村里没有收入来源，难以消化贷款沉淀。

3、农户贷款需求少。主要原因是村里没有优势项目，主导产业不突出。农田所需资金，大多数靠自身积累就能解决，对小额贷款需求越来越少。加之目前农村普遍存在：有知识的考学了，身体好的当兵了，年纪轻的打工了，年老体弱守村子。据统计，抽查的五个信用村，上学，打工占到全村人口的５１％，面临“空壳村”的现象普遍存在。

（三）在协调方面：

这项工作主要靠村委负责，但大部分村委班子成员在外务工，承包工程常年不在家。村里的情况不能及时反馈到信用社，加之信用社信贷人员少，而服务范围却较广，难以做到走村串户，使农户认识不足，配合不力，严重影响了“信用工程建设”的整体推进。

（四）在受益方面：

在信用工程建设上农（商）户是直接的受益者，但由于信用村服务不到位、农户认识不到位、当地党政部门配合不到位，因而工作开展难度较大。自去年以来，省联社开展“三千三百惠农工程”活动在全省形成了浓厚氛围。农户认识普遍提高，在有一定规模和项目的村镇能够及时响应，逐步推开，然而在比较贫穷落后、土地贫瘠，无任何矿产资源的乡村，工作受阻，推进难度较大。被评为信用户的农户，无致富项目，没有经济头脑，即使贷上款，也无法产生效益。

（五）在贷款发放方面：

农村信用社对小额支农信用贷款实行“谁发放，谁清收”的“零风险”包赔制，信贷人员在对千家万户不能做出准确评级授信的情况下，为了规避风险和自身利益，不愿意发放此项贷款。

四、深入开展“信用工程建设”的几点建议

（一）加强与党政部门的沟通与合作，建立信用工程的长效机制。一是定期与乡镇党政部门以各种方式积极交流，尽量获得政府相关部门的更大支持；二是建立对信用社宣传工作的考核机制，加大对信用社宣传工作的监督与考核力度；三是强化激励措施，增强发展活力，促进信用工程持续开展。

（二）加强业务品种创新，拉动农户有效贷款需求。信用社在开展信用工程工作的过程中，要始终坚持服务“三农”的办社宗旨，及时改变坐等放贷的贷款营销观念，积极为农户寻找好项目，切实解决农户贷款需求低迷的状况；其次，在信贷权限管理和政策上要尽力向农户倾斜，降低农户贷款门槛，科学实施利率优惠等策略，逐步打开小额信用贷款的市场。

（三）加强与乡村负责人的协调互动，紧密与关键人群的联系，多汇报、多交流、多探讨，增强其创业信心，增进其与信用社的感情，帮助其共建乡村支农惠农的良好环境。

（四）尽快提升典型，让农民朋友见到实实在在的收益。选择1至2个主导产业突出的信用村，加大贷款投放力度，严密跟进产业发展形势，或者积极为其需找产品销售市场，使其在短期内获得相对丰厚的收益，以此唤起其他农户创业的激情，同时也能为农民专业合作社的发展积累人气，奠定产业基础。

（五）信用社应考虑农业生产发生不可抗拒的自然灾害和贷户走死逃亡等因素，对信贷人员收贷、收息进行灵活考核，消除信贷人员“惜贷”、“恐贷”心理。农村信用社应加大支农贷款营销力度，对信誉好的农村种、养、加、运大户，应放宽贷款条件、贷款期限，增加贷款授信额度，正真实现“社农双赢”。

第二篇：农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法

ⅩⅩ县农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法

第一章 总

则

第一条

为提高各ⅩⅩ县农村信用社对信用工程建设工作认识，全面深入推进信用工程建设工作，根据《关于创建农村信用工程的实施意见》、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社农村小额信用贷款管理办法》和自治区农村信用工程建设经验交流会的要求，制定本评价考核办法。

第二条

本办法指在各基层农村信用社正确执行ⅩⅩ县农村信用联社（以下简称ⅩⅩ县联社）服务“三农”为根本经营管理的理念，通过考核评价，切实做好“信用工程”建设工作的各项基础工作，努力提高贷款农户建档、信用等级评定的覆盖率，把农户小额贷款这一违约率低、收益高的品牌业务做实、做精，使之真正成为ⅩⅩ第三条

考核评价对象为辖内各基层农村信用社；考核评价指标分为信用工程基础工作指标和信用工程经营工作指标；根据ⅩⅩ县农村信用社实际情况，考核评价结果将纳入ⅩⅩ县农村信用社绩效考核办法。

第二章

考评机制及标准

第四条

ⅩⅩ县农村信用联社成立信用工程建设工作考评领导小组，负责各基层信用社的考评工作。联社主任为组长，联社副主任为副组长，成员由联社各部门负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在联社信贷管理部，负责各基层信用社考评的日常工作。

第五条

考核指标 县农村信用社的拳头产品。

（一）基础工作考核指标为：

1、是否有信用工程工作目标；是否落实专人负责；

2、是否成立信用工程建设工作领导小组；

3、是否有联社信用工程建设实施方案；

4、是否建立三级档案；

5、是否定期召开信用工程工作会议、有无会议记录；

6、推行“村支书信贷协管员”制度落实情况。

（二）信用工程经营工作指标为：

1、农户建档率；

2、农户评定覆盖率；

3、农户贷款覆盖率；

4、贷款农户评定增长率；

5、农户贷款增长率；

6、贷款农户增长率；

7、农户当年贷款到期还贷归还率；

8、信用村、乡（镇）覆盖率；

9、农户不良贷款清收率。

第六条 本考核办法为百分制，基础工作占20分，经营工作占80分。考核60分以下的为不合格，60分至85分的为合格，85分以上为优秀。

第七条 信用工程建设工作采取按季度报送相关指标到联社信贷管理部，进行考评。考评优秀者联社通报表扬，并作为年终先进集体评比条件之一；考评不合格者将纳入绩效考核评定扣分，通报批评，取消先进评比资格。

第八条 信用工程建设工作中的农户贷款（含小额信用贷款、农户联保贷款及其它农户贷款）发放额、收回额、沉欠贷款清收额、村支书信贷协管员报酬兑现等数据必须与会计部门、资产风险部门数据一致，考评工作相关指标列入次年真实性审计检查内容。

第九条 第十条

第三章

附

则

本办法由ⅩⅩ县农村信用联社负责解释和修订。本办法自发布之日起施行。

第三篇：关于信用工程、信用档案建设的调研报告(--市档案局)

关于信用工程、信用档案建设的调研报告(**市档案局)市委、市政府：为贯彻落实市长**同志在市二届人大三次会议《政府工作报告》中“建立企业和个人信用档案，健全社会信用制度，营造诚实守信的信用环境”的精神，根据王树华副书记和杨朝中副市长的安排意见，五月份以来，我们在向全市有代表性的部分单位进行信用工程、信用档案问卷调查的同时，还对工商、金融、税务、公安、卫生部门和郧西、郧县、竹山的部分乡镇及20余家基层单位进行实地调查，广泛听取意见，认真研讨分析，对全市信用工程与信用档案建设情况有了大致了解和初步认识。现将调研情况报告如下：

一、我市信用工程建设稳步健康启动

一是各级政府和有关部门加强了组织领导。市二届三次会议之后，市政府办发出了《**市信用环境专项治理工作实施意见》，市、县、区相继成立了信用环境专项治理领导小组，明确工作目标，出台了专项治理实施方案。市政府召开了全市信用建设工作会议，要求金融部门深入推进信用环境治理，坚决打击恶意逃废债行为，优化信用环境，支持地方经济发展。市工商局制定了《**市企业合同信用征信办法》，开展了企业信用公示活动，认定表彰了2000—2001年**市重合同守信用企业277家，优秀合同管理员160人。丹江口市在《丹江日报》上发布“黑榜”企业2次，公布了一批信用状况较差的企业名单，在社会上引起了较大反响。市信用社在农村乡（镇）开展了“农村信用工程”和“信用乡镇”创建活动，使全市农村信用环境得到有效改善。

二是开展广泛的宣传发动工作。丹江口市政府召开了以“创建信用县（市）”为主题的动员会，并分别与辖内各乡镇负责人签订“创建信用乡镇责任状”；竹山县5月上旬召开了“创最佳信用县”动员大会，提出了创建信用乡镇、信用企业、信用公民、信用政府“四大信用工程”；房县、竹溪县通过电视台、报社进行了宣传活动；郧县开展了“信用www.xiexiebang.com 快（来源于新世纪范本网www.xiexiebang.com)车道”创建活动；郧西县专题举办了两期信用知识培训班；市地税局在今年税收宣传月活动中提出了“诚信纳税，利国利民”、营造诚信纳税的法制环境、加快“金融工程”建设的主题；市公安交警系统开展了系列诚信便民服务的形象工程宣传活动；湖北双鸥集团响亮提出并积极引导“做诚信员工，造双鸥精品”的群体诚信文化意识。这些活动的开展，充分营造了信用环境建设的氛围，在全市产生了一定的影响。

三是全面启动农村信用工程建设。各县、市、区和乡镇两级政府会同人行、农村信用社，在工商、税务、公安、村（组）等部门的配合下，全面开展了农村小额信贷、农户信用评级活动。竹山县率先在保丰镇创办试点，推广经验，以点带面，今年四月被市委、市政府授予信用镇称号，成为我市第一信用镇。各县市区以保丰镇为样板，迅速掀起了创建信用乡镇、信用村、信用农户的活动，使全市农村信用工程建设取得了丰硕成果。目前，全市已评选信用乡镇6个，信用村126个，完成农户信用等级评级37万户，授信金额12亿元，已累计发放支农贷款金额3.15亿元，使农民贷款难的问题从根本上得到解决。

四是加强企业信用工程建设。市工商局在全市开展了企业合同征信工作，对部分企业法人主体资格、履约能力、信誉状况、失信记录及违法行为等记录进行了收集、整理，已开始研究如何实行企业信用公示制度。银行系统实施了企业信用贷款评级制度，税务部门开展了纳税人信用管理体系，质检、环保等部门也相应开展了有关企业信用工作，震慑了失信企业，褒奖了守信企业，开始形成了好贷好还的良好守信风气。

五是继续进行公民诚信工程建设。围绕规范公民信用行为，提高公民道德信用素质，全市上下各个部门广泛开展了学习实施《公民道德建设实施纲要》、《公民诚实守信准则》，促进了五好家庭、文明户、“十星级”户活动的开展。市公安系统的户政、驾驶员www.xiexiebang.com 信息已实行了全国联网，对重点人口的信息正在由手工管理转入计算机管理阶段。供电、电话等行业已实行了自动化监管，教育系统开展了网上对个人学籍资质的查询。

六是积极开展政府信用工程建设。围绕建立廉洁、高效、勤政、务实的政府为目标，今年以来各级政府及有关部门广泛开展了行风评议、政务公开、承诺等诚信建设活动，加强政府公务人员的政治、党风党纪、勤政廉政等职业道德教育，以增强工作热情和敬业精神，建立健全监督制约机制，提高办事效率。在政府职能部门开展了“阳光工程”、“形象工程”、“优质服务”等活动。基层公安派出所，积极开展了办案“追偿”、“例查”制度，认真实施让经营户安心，消费者放心，投资有信心的“三心”承诺。

二、信用档案与信用档案管理工作正在起步

1、金融、工商部门开始重视信用档案，但产生和存储都极为分散。银行系统为有效降低金融风险，一直比较重视贷前调查，开始按一定规则给企业评定信用等级，在此过程中把信贷档案、授信档案作为一项基础业务，初步建立了企业信用档案数据库。农村信用社在《信用户贷款操作管理办法》和实施方案中，把健全信用和信贷档案纳入工作程序，建立信用档案管理制度，要求档案内容签署完备，及时归档，集中统管。市工商局制定的《**市企业合同征信办法》中规定：“对所有征信的信息在没有实行计算机联网前实行手工建档，计算机联网后建立统一数据库。所有企业一户一档，长期保存，实行全市统一联网，全市企业合同信用档案共享，工商行政系统任何一级机关或者机构不得以任何理由阻断或者拒绝信息传递”。为信用档案的建立和管理提供了可靠的依据和基础。但目前只见散存于各业务档案之中的信用档案，尚未专门建档。信用主体的信用档案记录分别产生和散存于多个职能部门，如贷款记录在银行部门，交税记录在税务部门，个人犯罪记录在公安部门，企业记录涉及工商、质检等部门，企业和个人交费记录产生于水、电等部门。从部门内部来看，有关信用主体的信用记录也产生和散存于多个www.xiexiebang.com 内设职能部门，如在银行、各信贷管理部门产生的信贷档案和授信管理部门产生的授信档案，都有涉及某一信用主体的信用记录；在工商部门，某一企业的信用记录往往产生于企业注册、商标广告、合同监督等多个职能科室。由于信用档案建立工作量大、涉及面广，目前没有完整的信用档案资料。

2、已产生的信用记录，尚处于松散、无意识状态，有待进一步规范。近年来，由于单位档案工作的日趋完善和规范，档案内容范围的不断扩大，记录信用主体的信用信息已成为各单位档案的重要内容之一，一般包括履约情况、资质情况、注册情况、涉案情况及其他不良记录等，在各个单位档案管理中得到零散保管。但产生信用档案的部门，大部分还基本没有这方面的意识，没有认识到自己与信用档案的关系，因而各部门零散产生的这部分信用档案管理很不规范，有的还给工作造成一影响。部分执法单位、部分企业将信用记录为信用档案，为职能业务提供服务。银行系统已建立了客户信用、信贷档案，按一户一档、一笔一卷，为客户信贷管理提供了较为准确的依据。农村信用社在对农户评定信用等级的基础上，建立了农户信用档案，并发放信用卡，依据信用档案办理农户的信贷业务。工商部门在建立企业注册登记档案的基础上，对企业的主体资格、履行能力、收益状况、失信记录、违约行为等情况进行收集、整理，建立了部分企业信用档案，提高了对企业监管能力。公安部门对辖区的人口户籍档案实行了计算机网络管理，方便了系统查询，提高了办事效率。税务部门已建立了纳税户和税政案件档案。这些档案虽不能称其为是完整的信用档案，但都是综合评价信用主体诚信的依据和参考材料，并在整顿和规范市场经济秩序中发挥了作用。

3、信用档案的利用与信用档案的共享需求尚处于各自封闭的状态。在重点调研的单位中，还没有将本单位信用记录公开对社会提供利用的。银行的客户信用记录只对本行和司法机关提供查询，对其他银行均不提供查询。作为有相关联系的部门之间，注册户www.xiexiebang.com 与纳税户情况也互不提供。司法部门的涉案记录更是只对公检法司提供有限查询服务。无论提供利用的对象是内部还是社会，方式都是只提供有关记录的证明，不提供记录原件查询，而且查询的大都有专门的限制条件。有信用记录单位的责任人普遍不愿意将自家保存的信用记录提供给社会共享，但又有了解他人信用记录的需求。他们认为，自己的资源不愿意向别人提供，是因为这里面有商业秘密，不能让别人知道，有客户的秘密，不能泄露。由此不难看出，如何认识和看待信用及信用档案信息共享是有差异的，这种差异有法律上的原因，也有观念上的原因。不改变这种观念，就难以实现信用档案信息共享。

三、难点与主要问题

1、领导认识没有完全到位。许多单位的领导还未把信用工作提到议程上来，没有认识到自己的职能工作与信用工作及信用档案工作的关系。有的部门产生的信用工程建设文件、制度、报告竟没有信用档案内容。有的县关于信用工程建设长篇工作报告，也没有信用档案一句话。有的乡镇的负责同志，还不知道信用档案是咋回事。信用工程建设不是一个部门的事，又没有专门征信机构，作为一个社会工程，信用工程建设任重道远。

2、宣传舆论力度不够。党委、政府号召开展信用建设以来，宣传工作抓得还远远不够，缺少专题、专版、专栏宣传，使各级领导难以及时掌握信用工作的情况，未在全社会产生广泛的影响，不能在更大范围内引起信用工作共鸣。信用档案在信用工程建设中的作用的宣传更是一个未知数。

3、技术手段落后。目前已开始建立信用档案的单位的信用信息采集、管理、利用仍采用传统的手工操作。因此，在建设信用工程工作中应同时考虑计算机网络信息平台的建设，为日后实行信息的利用、共享打好基础。

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4、信用工作目标尚不明确。各部门开展的信用工作尚处于自我发展、各自为政状态，没有较明确的整体实施方案，信用工作包括哪些方面，征集哪些信用记录，没有明确规定，使信用工作不能整体推进。一些信用记录分散在各部门、个人手中，未注意采集、加工和审核，甚至出现丢失现象，使各单位按现有档案管理规定保存的档案内容不能系统、完整及时地反映全部信用信息。

5、信用公布尚未启动。目前的信息公布是一种职能部门的行业管理行为，如市工商局公布的企业注册登记公告，质检部门的质量检验报告等，没有反映信用主体的全部内容，并且信息口径不统一，项目单一，有的部门还没有公布的意识，无法形成整体合力，更不能引起社会的关注。

四、认识与建议

在调查中大家共同认为，信用档案是信用体系建设的“物质”

条件。信用工程建设，最根本的是要建立信用档案——让诚信看得见。加强信用档案工作，管好信用档案对于丰富信用体系的内容，强化信用体系的功能，维护信用体系的信誉，具有不可替代的作用。因此，在研究和加强信用体系建设中应该首先考虑到信用档案的内容。当前，各级领导在信用工程建设上应首先解决好对信用档案的认识问题。

第一，应明确建立信用档案的八大原则，即客观性，强制性，权威性，系统性，永久性，动态性，渐进性，共享性。

第二，应明确建立健全信用档案的意义。一是建立健全信用档案是建立和维护市场经济秩序的基础工程，使市场经济秩序逐步走上正轨。二是建立信用档案是强化各级各类管理的必要条件。三是建立信用档案是规范生产经营与交易行为的得力措施。四是建立健全信用档案是进一步扩大开放，融入世界经济的迫切要求，加入WTO之后，这个问题显得特别突出。五是建立健全信用档案是提高经济效益与社会效益的有效手段。www.xiexiebang.com 建立健全信用档案之后，显然可以大大降低交易人在市场经济活动中的交易费用，从整个社会来说，可以提高经济效益。

第三，应明确加强信用档案建设的主要措施。一是加强信用档案建设应遵循一些基本原则：①政府为主，多方参与建设的原则。建立健全信用档案不能由社会中介系统来办，由中介办不权威，不客观，也不公正。应该以政府为主体，其他社会力量参与；②循序渐进，逐步完善的原则。建立健全信用档案是一项异常宏大、复杂、细致的新工作，想一步到位，把每个行为人、每人行为主体、每个企业在短时间内建立一个完善的、系统的、全面的信用档案是不可能的，只能突出重点，循序渐进，梯次推进。③实事求是，客观全面，系统建档的原则。档案要保持权威性，要发挥它的作用，一定要科学、合理，一定要实事求是。④借鉴外地经验与自主创新相结合的原则。

调研中，大家对加强信用工程重点是信用档案工作提出了许多有益的建议：

第一，政府统一制定信用档案管理办法。目前信用环境不好的一个重要原因是信用制度滞后。现实中的许多失信行为都是由于信用档案信息不透明、规则不统一、体制不健全造成的。因此，政府在加快信用认证、信用评级，信息披露和失信惩戒制度建设过程中，突出信用档案和信用档案信息管理的内容。在规范《政府信用规则》、《企业信用规则》中，应突出信用档案的重要作用。在创建“商业信用组织”、“信用示范户”、“重合同守信用企业”、“信用县（市）、信用乡镇”活动中，都应设立“不良行为警示记录系统”，进入“黑名单”，将信用档案建设作为第一物质基础条件。在探索建立部门间联合的信用征集与信用评估体系，实现信用监督的社会化工作中，应以信用档案和信用档案信息为主要依据，由政府统一组织，统一监督，为完善信用档案管理体系打好基础。

第二，政府各部门都应建立统一的信用记录、管理、评价、披露制度，进而形成全市范围内建立统一的管理网络。对于此项工作不可一哄而上。应本着先易后难，注重实用www.xiexiebang.com 的原则，先从银行、工商、税务、司法、质检、环保等部门开始，逐步扩大到水、电、纪检、保险、公用事业等部门，再扩大到经济信用、质量信用、价格信用、财务统计信用、劳动信用等内容，逐步建立必须完备的信用系统。

第三，档案部门要摆正位置，当好配角。建立信用档案是一个庞大的系统工程，由政府统一安排部署和运作，绝不可完全按现行档案的标准来管理。档案部门要当好配角，积极参与信用制度的建设，为信用档案体系建立做好全过程的服务工作。各级政府设立的信用工程建设组织和电子信息工程建设组织，应有档案部门参与。各级各单位档案工作者应尽快适应信用档案建设的新形势，在提高知识素质、提高业务管理水平上下功夫。应该在广泛调研的基础上主动为涉信部门和涉信主体单位提供业务指导，帮助制定有关信用档案管理办法，规章制度，以规范和完善信用档案管理，为政府建立信用档案网络发挥自己应有的作用。当前要注意做到：①从信用记录的角度重新审视一些原始记录的价值，确保信用档案内容的完整和真实；②适度扩大业务监管范围，在做好数据信息的采集、加工、审核上下功夫；③加强信用档案的管理，确保信用档案的真实、完整和安全；④要注意信用档案以电子形式管理为主和动态运作的特点，对电子文件应随时备份，并存储于脱机保存的载体上，保存好信用数据。

第四，建议市政府在适当时候召开一次信用档案工作座谈会，请涉信机构管理人员和有关专家、学者就信用档案与社会信用体系问题展开研讨，形成共识，为全市信用档案网络体系的建立做好积极准备。

特此报告，请指示。

www.xiexiebang.com **市档案局 www.xiexiebang.com

第四篇：农村信用社创建信用工程的思考

对农村信用社创建信用工程的思考

诚信是市场经济得以健康发育的基本条件之一，培育良好的诚信环境对市场经济的发展具有决定性的影响。农村信用社的根在农村，良好的农村信用环境，是保证农村信用社稳健发展的决定因素。因此在农村开展“信用工程”创建，倡导文明诚信，营造良好信用环境已显得尤为迫切和必要。创建“信用工程”，培养社会信用环境是一项长期的系统工程，涉及方方面面，需要全社会共同努力与参与。为此搞好“信用工程”创建，必须做好以下几方面的工作：

开展“重诺守信”宣传教育学习活动。从诚信教育抓起，在全社会广泛开展“讲信用光荣，不讲信用可耻”的教育，增强人们的守信履约观念，培育“信用至上”的全民意识和社会公德，形成“有诺必践，有信必守”的道德氛围。

加大对失信者的打击力度。失信行为对社会、对他人造成了巨大伤害，而目前社会对失信者的处罚很轻，对失信行为不能给予有力打击，客观上鼓励了失信。当诚信行为不能为自己带来利益，而失信行为又不必付出重大代价时，人们就会选择失信。因此要完善法制建设，加大对失信者的打击力度，定期公布失信者“黑名单”，采取党政、司法、金融、企业联合制裁的办法，使失信者寸步难行，从而达到减少和控制失信行为的目的。

强化“诚信”制度建设。必须建立一套适合市场经济法则和经济运行规律的诚信制度体系，结合“道德规范进万家”活动，建立全社会的“文明诚信公约”，堵住“失信”漏洞，搞好“诚信”建设。

密切联系党政。创建“信用工程”要紧紧依靠政府的支持和村组织的配合，充分利用乡镇、村“两委”的助推作用，形成“政府牵头、信用社主办、部门配合、村组响应、农民参与、整体联动”的良性互动格局。由政府、农村信用社、村委会携手开展“信用村”、“信用户”的评定工作，以行政组织措施推动实施。本着“完善制度、规范管理、提高质量、扎实推进”的要求，根据申报农户的社会信誉、家庭环境、创业精神、生产规模、产品市场、个人品质、法制观念、投资需求、经济状况、经营能力、偿债能力等基本情况，评定不同等级的“信用户”，张榜公布，依据不同资信等级，分别进行贷款额度授信,对“信用户”达到85%以上的村可授予“信用村”，对“信用户”、“信用村”实行“贷款倾斜，手续简化，利率优惠，期限放宽”的政策。使广大群众认识到信用不仅是优先取得贷款的凭证，而且是社会地位和信誉的象征，从而在农村形成“恪守信用、争当信用户，争创信用村”的良好风气。加大对农村信用社的支持。农村信用社作为农村信贷资金的供应主渠道，在支持农村经济发展中发挥着不可替代的作用，但是由于社会信用程度低而导致不良贷款居高不下，出现收贷难，造成农村信用社经营困难，信贷资金严重不足，影响了农村信用社支农主力军作用的发挥，阻碍了经济的快速发展。因此各级政府要加强对农村信用社的支持力度，关心农村信用社的经营和发展，积极支持农村信用社开展组织资金，清收贷款，监督农户借款使用情况，并带头履约守信，积极消化偿还集体原欠信用社的债务，为信用社的发展创造良好的宽松的外部环境。

建立企业和个人诚信档案。这样不仅可以使那些具有良好信誉的企业和个人充分享有诚实守信的益处和便利，促进全社会信用意识的增强，还可使那些有不良信用记录的企业和个人声名狼藉，付出应有的、沉重的代价，从而使“诚信光荣，背信可耻”蔚然成风。

第五篇：对加强人防工程建设的调研报告

人防工程是根据未来战争的需要修建的地下防护建筑，它包括人员与物资掩蔽工程、人防指挥工程、医疗救护工程等。人防工程的建设和合理利用，不仅具有十分重要的战备效益，而且具有一定的经济效益和社会效益。近年来，各地通过贯彻落实《人民防空法》，在人防工程建设方面取得了较好的成果。但是，我们也看到，在一些地方，特别是在县级城市，对人防工程

建设的认识还不够到位，只重视地面建筑而忽视地下空间开发，以收费取代人防工程建设的问题严重存在。我们必须充分认识加强人防工程建设的重要性和必要性，认真研究和探讨新办法，采取切实有效的措施，促进人防工程建设健康、快速发展。

一、加强人防工程建设的重要性和必要性。

人防工程做为城市的重要防护设施，把战备效益和经济效益、社会效益融为一体，在保障国家安全、提高城市总体防护能力、保护人民群众生命财产安全等方面，都具有其它任何设施不可替代的作用。

（一）、加强人防工程建设是国防备战的需要。

当前，和平与发展仍然是世界的两大主题。但是，动荡不安的国际局势和潜伏的战争危险表明，当今世界并不安宁。错综复杂的国际形势和我国周边面临的严峻挑战，对我们做好军事斗争准备提出了更加紧迫的要求。从近年来国际上发生的局部战争看，现代战争的一个显著特征是以空袭与反空袭为主要作战样式，打击的重点是城市关系国计民生的重要经济与政治目标。在未来反空袭斗争中，人防工程作为掩蔽人员、物资，保护人民生命财产安全的重要设施，不仅能够抵御常规兵器和精确武器的打击，而且为有效地保存战争潜力、稳定战争局势、取得战争胜利提供了安全保障，是克敌制胜的重要条件。因此，我们必须坚持“长期准备、重点建设、平战结合”的方针，以防空袭为重点，按照城市不同的防护类别，修建分布合理的地下防护工程。这样，在反空袭斗争中，就能够提供组织指挥和医疗救护场所，城镇居民也可以就近就地掩蔽，人民群众正常的生产生活秩序才能得到保障。反之，如果没有地下防护工程，应付敌人的空中袭击就会十分困难，人民群众生命财产安全也无法得到保障。由此可见，人防工程的战备效益十分显著，是未来反空袭作战中不可缺少的防护设施，也是打赢高技术局部战争的必备条件。

（二）、加强人防工程建设是应对和处置突发事件的需要

人防工程在自然灾害、事故灾害、公共卫生事件和社会安全事件的应急救援中能够发挥重要的防护作用。进入新世纪以来，地震、洪涝、海啸等自然灾害频发，危害人民群众生命财产安全的恐怖事件屡有发生，公共卫生安全存在的隐患对人类生存环境的影响不断扩大，人畜疫病传播造成的危害越来越严重。种种迹象表明，突发公共事件的发生不可避免。因此，加强应急救援的准备，是一项十分重要的工作。城市修建的地下防护工程，在突发公共事件发生的危急关头，能够为组织指挥、人员掩蔽和医疗救护提供必要的条件，使应急救援工作有序地进行，把灾害造成的损失降低到最低程度。从这个意义上讲，加强人防工程建设是十分必要的，也是应付突发事件的有效手段。

（三）、加强人防工程建设是现代城市建设的需要。

现代城市建设，在追求造型、色调、人文环境的同时，还十分重视总体防护能力的提高。通过修建人防工程，把地下交通干线、地下商业娱乐设施、地下停车场、地下过街道、共同沟等相连通，形成分布合理的地下防护空间体系，有利于缓减城市人口密集、交通拥挤的矛盾；有利于提高城市的防护功能，增强地面建筑的抗震能力，减轻灾害破坏程度；有利于保护生态环境，促进资源的优化配置。随着城镇化战略的实施，城市人口将不断增加，人地矛盾也越来越突出，如果对城市建筑规模和发展方向不加以控制，无限制地向四周扩展，占用耕地将成为一个严重问题，必然造成土地资源的浪费。由此可见，结合城市建设修建人防工程，对于节约土地具有十分重要的意义。人防工程建设是城市建设不可缺少的一项重要内容。如果只重视地面建筑而忽视地下空间的开发利用，这样的城市建设是不健全的，这样的城市也是经不起考验的不设防的城市。因此，我们必须按照《人民防空法》的要求，把人防工程建设纳入城市建设总体规划，并认真组织实施，使人防工程建设与城市建设同步进行。只有这样，才能充分利用土地资源，确保城市功能齐全。

（四）、加强人防工程建设是经济社会发展的需要。

在保证战备效益的前提下，充分挖掘人防工程的潜力，实行平战结合，发挥其经济效益和社会效益，是我国人防建设的一条重要原则。人防工程建在城市的地下，具有冬暖夏凉的优点，是商贸、娱乐、旅游的极好场所，可充分满足人们对高层次、高品味的需求。特别是在人口最集中、人流量最大、市场最繁华的黄金地段修建人防工程，经济效益和社会效益更为明显。这些地下防护工程，在为社会提供良好的活动场所的同时，还可以增加就业机会，安排人

员上岗，减轻政府在就业方面的压力，从而维护了社会的稳定。人防产业的发展，对促进经济建设、保持社会稳定必将起到重要作用。因此，各级政府都要按照《人民防空法》的规定，把人防建设纳入当地国民经济和社会发展计划，并认真实施，使人防建设与城市建设相结合，与经济发展相协调。

二、加强人防工程建设应采取的几项措施。

在和平时期修建人防工程，来自各方面的阻力较大。我们必须认真贯彻落实党中央、国务院、中央军委关于人防建设的各项方针政策，不断推进人防建设的改革和发展。要适应市场经济发展的需要，建立由众多法人主体和多种经济成分共同参与的新体制，鼓励和引导社会资金投向人防工程建设，确保和平时期谁投资、谁使用、谁受益。在市场经济条件下，促进人防工程建设，要注意抓好以下几项措施的落实：

1、注重经济效益的发挥，要“以利促建”。

人防工程建在城市的地下，首先强调的是战备效益，与地上工程相比，投资大而经济效益不十分明显。上世纪六、七十年代，在特定的历史背景下，由国家拿钱，群众出力修建人防工程，收到十分显著的效果。而目前在以经济建设为中心的历史条件下，靠社会力量义务修建人防工程的可能性不大。这就要求我们必须解放思想，转变观念，从实际出发，注重经济效益的发挥。要认真贯彻落实投资主体多元化、资金来源多渠道的政策措施，积极鼓励单位、个人和社会团体投资修建人防工程。要在使用土地、税费征缴等方面认真执行国家对人防建设的优惠政策，努力降低工程成本。要通过平战结合、开发和利用，把修建人防工程变成有利可图的工程项目和服务于经济建设的载体，从而让投资者从中得到实际利益。只有这样，才能调动各方面的积极性。

2、加强对新建民用建筑的管理，要“以管促建”。

结合新建民用建筑修建人防工程，是法律赋予每一个建设单位的义务，也是加快人防工程建设的一条重要途径。人防部门要依法加强对民用建筑项目的管理，从源头上把好审批关。要认真贯彻“以建为主”的原则，凡符合条件的工程项目必须按规定修建人防工程，不能以缴费取代建设。要认真落实民用建筑项目先由人防部门审批，然后才能办理其它开工手续的政策规定。计划、土地、城建规划、消防等部门要密切配合。对未经人防部门审核批准而开工建设的项目，要依法给予处理。通过加强对民用建筑的管理，促使人防工程应建必建。

3、加大易地建设费的收取力度，要“以收促建”。

按照有关规定，确因客观原因不能修建人防工程的民用建筑，由建筑单位提出易地建设申请，经人防部门批准，按应建人防工程建筑面积的概算造价，缴纳易地建设费，由人防部门统一安排易地建设人防工程。这一规定，为筹集人防建设经费，增加人防工程总量，提供了重要的政策依据。但是，在具体执行中，由于地方保护主义和行政干预过多，往往不能按照易地建设收费标准操作，降低标准和减免易地建设费的现象普遍存在，这样就难以实现通过收费手段促进人防工程建设的目的。因此，必须坚持“以收促建”的原则，依法加大易地建设费的收取力度，严格按规定的标准征收，通过算帐对比，使建设单位在缴费和建工程之间选择后者更为有利，从而使结合民用建筑修建人防工程变为建设单位的自觉行动，达到“以收促建”的目的。

4、建立鼓励机制，要“以补促建”。

人防工程属于国防设施和社会公益性建设项目，工程要求严，所需费用大，由建设单位单方面承担投资费用，负担过重，特别对于经济落后地区来讲，困难更大。要使人防工程与城市建设协调发展，就必须建立必要的鼓励机制，或者由国家和地方财政安排专门建设基金，或者从人防部门收取的易地建设费中切出一块资金，对于修建人防工程的建设项目给予适当补贴。同时，要认真落实国家规定的免征建筑营业税、土地税，银行低息贷款等相关优惠政策。只有这样，才能调动建设单位的积极性，使人防工程建设实现又好又快发展。2008、12、28