银行柜面业务应知应会手册(公司业务)

第一篇：银行柜面业务应知应会手册(公司业务)

第六篇公司业务

1．什么是单位人民币活期存款？

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。

2．单位人民币活期存款适用对象有哪些？

企业法人；企业法人内部单独核算的单位；实行财政预算治理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、招待所、幼儿园；外的常设机构；私营企业、个体经济户和承包户。外的临时机构可以开立临时存款账户。

3．如何办理单位人民币活期存款的开户？该产品是如何计、结利息的？

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当的分支机构申请核发开户许可证。

每季末月的20日为结息日，银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。单位人民币活期存款没有期限限制，按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

4．什么是单位人民币定期存款？

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。

5．单位人民币定期存款产品适用服务对象哪些？

企业、事业单位、机关、部队和社会团体等。

6．办理单位人民币定期存款业务操作步骤如何？

客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户，从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户，也可在建行直接开立定期账户将资金存入。

A.在建行已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序：

（1）客户持开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。

（2）银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。

（3）银行从活期账户中将相应的资金转至定期存款账户中。

（4）银行向客户出具“单位定期存款开户证明书”。

B.未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序：

（1）客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。

（2）银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。

（3）银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。

（4）银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。

7．什么是单位通知存款？

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前扫知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

8．单位通知存款的服务对象有哪些？

法人和其他组织。

9．单位通知存款操作程序是什么？

（1）客户出示当的工商行政管理机关核发的《营业执照》正（副）本或持饱位介绍信，在银行开立单位通知存款账户，并预留印鉴。印鉴应包括单位财务专用章或公章，以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财务人员名章。

（2）银行将客户资金存入单位通知存款账户。

（3）银行向客户开具记名存款凭证。中国教育考试2.0门户网站

（4）存款人提前扫知银行，约定支取存款日期和金额。

（5）在约定的支取存款日，客户到银行支取约定金额的存款。

10．通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内是否计息？

不计息。

11．单位通知存款部分支取如何处理？

通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分蓖于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌布告的活期存款利率计息。

12．什么是单位协定存款？

单位协定存款是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称单位）与银行签订《人民币单位协定存款合同》，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。

定期担保放款

13．单位协定存款的操作程序是什么？

（1）客户与银行签订《人民币单位协定存款合同》，约定合同期限和基本存款额度。

（2）客户的存款资金不超过基本存款额度的，按照活期存款利率计息；客户的存款资金超过基本存款额度的，银行自动对超过部分按照单位协定存款利率单独计息。

（3）每季末月的20日为结息日，银行计算并支付单位协定存款账户的利息。

14．如何确定单位协定存款期限与利率？

单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定，最长不超过1年(含1年)，到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视为自动延期。单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的协定存款利率计息。

15．什么是外汇存款？

外汇存款业务是指客户将外汇款项存入在银行开立的外汇账户获得相应利息的业务。

外汇账户包括常常项目外汇账户、资本项目外汇账户和外币专用账户。

16．外汇存款的操作程序有那些？

（1）客户持申请开立外汇账户的申请报告、营业执照或其他批准设立的有效证件和外汇管理局要求提供的其他材料到外汇管理局申请核发《开立外汇账户批准书》。

（2）客户凭外汇管理局核准的《开立外汇账户批准书》和营业执照等相关材料到银行开立外汇账户并预留印鉴。

（3）客户通过外汇账户办理存款和转帐等结算业务。

17．外汇存款产品的期限与利率都有哪些？

根据存款期限的不同，外汇存款分成外币活期存款、外币7天通知存款和外币定期存款。

外币活期存款和外币7天通知存款不分金额大小，一律执行中国银行业协会宣布的利率。

外币定期存款按照存款数额的大小分为外币小额存款和外币大额存款。外币小额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额以下的外币存款。外币大额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额或以上的外币存款。目前中国银行业协会确定的各币种蹦大额存款起始金额为：300万美元、340万欧元、200万英镑、2300万港元、3亿日元、440万加拿大元、530万瑞士法郎、560万澳大利亚元或相称于300万美元的其他货币。

外币小额存款的期限包括一个月、三个月、六个月、一年和两年等五个档次，全部执行中国银行业协会公布的固定利率。定期担保放款

目前，中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括美元、英镑、欧元、日元、港币、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亚元。

外币大额存款可以分为外币大额定活两便存款（目前仅针对个人）和外币大额定期存款。外币大额定期存款设固定利率和浮动利率两种方式。在固定利率方式下，外币大额定期存款设七天、一个月、三个月、六个月、一年和两年等六个期限档次。在浮动利率方式下，外币大额

定期存款设一年和两年等期限档次，浮动方式可按每一个月、三个月、六个月进行浮动。

18．什么是固定资产贷款？

固定资产贷款是指银行向借款人发放的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。

19．客户申请固定资产贷款须具备什么条件？

客户申请银行固定资产贷款，须符合下列条件：

（1）借款人必须符合《贷款通则》的要求； 中国教育考试2.0门户网站

（2）符合国家产业政策和银行信贷政策，具有有权部觅晋准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告等；

（3）资本金比例不得低于20%；配套资金来源明确并有保证；

（4）还本付息有可靠的资金来源；

（5）新建项目必须实行项目法人制。

20．客户应遵照什么琉程办理固定资产贷款？

（１）申请

客户向银行提出借款申请，应提供的相关资料主要有：

①营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证实；贷款证卡； ②经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；

③公司合同或章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。

④如为第三方保证贷款，还需要提供担保人相关材料

（２）签定合同

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将企业申请材料退还。

（３）落实担保

客户与银行签定借款合同后，需落实第三方保证、抵芽娶质押等担保，办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

（４）贷款获取。

客户办妥银行发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行可向借款人发放贷款，借款人可按合同规定用途支用贷款。

（５）还款。

按用款实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。

21．如何确定固定资产贷款的期限及利率？

（1）期限，根据客户的申请和项目评估结果确定。

（2）利率，按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。

22．什么是琉动资金贷款？

琉动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于企事业单位正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

23．客户申请琉动资金贷款须具备什么条件？

客户向银行申请琉动资金贷款必须符合下列条件：

（1）借款人必须符合《贷款通则》的要求；

（2）生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；

（3）生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常琉动资金周转需要量30%的营运资金。

24．客户应遵照什么琉程办理琉动资金贷款？

（1）申请。

客户向银行提出琉动资金贷款申请，应提供的相关资料主要有：

①营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡； ②经财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；税务部门年检合格的税务登记证明；

③董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等； ④担保人相关材料等。

（2）签定合同。

如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。

1121活期开户，1122活期存款，1123活期取款，1124活期结清，1125活期销户，1631定期开户，1632续存，1633取款结清，1621定期一本通开户，1622一本通续存，1623一本通支取，1624一本通结清，1625一本通销户，这些是最基本的.对公柜台网银代码9310。

第二篇：《柜面业务应知应会手册》-第四篇_个人金融业务(上)

76．同一笔储蓄存款，可以开具多份个人存款证明书吗？

同一笔储蓄存款，在同一证明期内，原则上只能出具一份存款证明书。但是如遇特殊情况，经严格审查其用途后，可一次性为其出具多份存款证明书，但不能分次办理。

77．办理个人存款证明业务时，是否根据出具金额大小分级签发？

是的。出具个人存款证明金额在人民币10万元以下，由营业网点负责人可直接签发，10万元（含）以上，视额度大小由直接管辖行业务管理部门负责人或管辖行分管行长签发。

78．银行可在同一存款证明书，为客户填写不同币种的存款证明吗？

可以。网点可将一张存款证明书中不同个人权利凭证项下金额分币种累加后，填写在存款证明书大写金额栏内，但不能将其折算成一种货币后形成的累计金额填写在存款证明书大写金额处。

79．客户怎样办理个人存款证明？

客户因出国、资信、保证等事项需要,可以向银行要求出具其本人存款情况的个人存款证明。

客户申请时,应携带合法有效身份证明原件、存款权利凭证(存折、存单、储蓄卡等),到原开户存款机构提出申请。

在“个人存款证明申请书”上填写申请日期、姓名、存款币种、存款金额等内容,客户签字后交给柜员。

柜员审核无误后,经有权人审批核准，向客户开出“个人存款证明书”(大额存款证明应于次日提供)。

91．储蓄卡的发行对象有那些？

储蓄卡的发卡对象为中国境内的自然人，包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。

93．储蓄卡的使用渠道有哪些？

持卡人凭储蓄卡可以在营业网点、自助设备（包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端、夜间金库等专用自助设备）、电话银行、手机银行、网上银行、特约商户POS等电子渠道上办理业务，也可在带有“银联”标识的他行ATM和POS上办理业务。

94．储蓄卡如何挂失？

储蓄卡卡片挂失分为口头挂失和书面挂失，书面挂失为正式挂失，口头挂失是临时挂失，应要求持卡人在五日内补办正式挂失手续。

104.什么是债券？

债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券。

105.什么是商业银行证券代理业务？

商业银行证券代理业务是指商业银行作为中介机构从事证券代理发行、交易、托管和交易资金清算等相关业务，从而获取手续费收入的经济活动。

106.什么是凭证式国债？

凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。

107.凭证式国债有什么特点？

凭证式国债购买方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、免缴所得税，是深受广大中小投资者欢迎的重要国债投资品种。由于凭证式国债是财政部代表中央人民政府发行，以国家信用为保证的融资活动，因此，其信用等级最高、没有投资风险。这是其他以商业信用为担保的投资方式所无法比拟的。

108.凭证式国债如何计息？

投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不计利息。投资人如办理提前兑取，则按实际持有天数及相应的利率档次计息。目前，财政部文件规定投资者持有凭证式国债不足半年均不计息，并对各期次国债分档记息利率分别作出了规定。

109.客户在购买凭证式国债第二天就要求提前兑取，是否可以办理？

客户在购买凭证式国债后，即可以凭法定身份证件随时办理提前兑取，银行应按照有关规定计息（目前规定投资者持有时间不足半年，不计息），并收取手续费（2002年以前发行的凭证式国债提前兑付手续费率为2‰，2002年至今发行的凭证式国债提前兑付手续费率为1‰）。提前兑取分档记息利率和提前兑付手续费等要按照财政部各期国债文件规定执行。

110.当期凭证式国债发行期结束后，是否可以继续发售？

发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。111.在凭证式国债发行期内，若遇人民银行调整储蓄存款利率，对客户如何计息，分档利率如何？

国债发行期内，若遇人民银行调整储蓄存款利率，则从利率调整之日起，国债发行利率按照相同期限储蓄存款利率调整的百分点相应作同向调整，其分档计息利率要按财政部有关文件执行。

112.投资者在办理凭证式国债提前兑取等业务时，必须回原网点吗？

若投资者在购买凭证式国债时选择了设置密码，则投资者可以在同城或分行辖内任一网点办理国债提前兑取、到期兑付等业务。

113.什么是记账式国债？

记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资人持有的国债份额登记于证券账户中，即通过电子债券簿记系统的债权记录，而不是通过债券实物证明债权的一种国债。

114.什么是记账式国债柜台交易？

记账式国债柜台交易是指承办银行通过其营业网点与客户进行的记账式国债买卖，并办理托管与结算的行为。记账式国债柜台交易由银行根据市场利率、银行间债券市场行情及国债供求状况等诸多因素对投资人报价，投资人根据银行报价进行买卖交易。

117.什么是净价交易？

净价交易是指以不含有自然增长应计利息的价格进行报价并成交的交易方式。即，将债券价格与应计利息分解，价格只反映本金市值的变化，交易成功进行资金清算时，以债券净价加应计利息（全价）进行结算。

118.客户在我行已经购买过储蓄国债（电子式），购买记账式国债要收费吗？

客户在我行购买过储蓄国债（电子式）后，若想购买记账式国债需先办理开通记账式国债柜台交易，并需缴纳费用。

120.金融机构是否可以购买柜台记账式国债？

根据中央债券登记结算有限公司《承办银行柜台交易管理办法》规定：“金融机构不得通过承办银行营业网点购买或转让债券”。

121.外籍客户是否可以购买柜台记账式国债？

外资（非金融）企业、组织，可凭本机构营业执照或事业社团法人证书到银行开户并进行柜台记账式国债交易。外籍客户（自然人）可凭护照，港澳台同胞凭往来通行证等有效证件到建设银行开户并进行柜台记账式国债交易。122.客户是否可以对已申报的记账式国债柜台交易委托进行撤单？

不可以。因为目前记账式国债柜台交易采取的是按我行双边报价成交的实时交易模式，在通常情况下所有委托均会实时成交。

124.在发行期购买的柜台记账式国债，何时可以卖出？

该债券发行期结束后，暂停交易。自上市流通日起，可以进行包括买入、卖出的所有交易。

126.机构客户办理证券卡开户手续时是否要提交组织机构代码证？

需要。

机构客户在会计柜台办理证券卡开户手续时，除提交营业执照、事业社团法人证书等开户证照外，均应提交组织机构代码证，对确无组织机构代码证的机构（如军队和武警等），经办人员可不录入此项信息。

129.储蓄国债（电子式）的有哪些特点？

针对个人；不可流通；无纸化（电子方式记录债权）；收益安全稳定；鼓励持有到期；手续简便；品种多样

130.储蓄国债（电子式）发行兑付有哪些主要特点？

（1）储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限境内中国公民购买，不可以流通转让；（2）储蓄国债以电子方式记录债权，通过投资者在承办商业银行开设的人民币结算账户进行资金清算；（3）仅在发行期内对外销售，发行期结束后，可以于规定日期内提前兑取；（4）从开始发行之日起计息，计息利率为票面利率，财政部于付息日或到期日向投资者支付利息或本金；（5）以100元为起点，以百元的整数倍办理各项业务。

131.储蓄国债（电子式）有哪些主要的品种？

试点期间储蓄国债主要有两个品种，分别是固定利率固定期限储蓄国债和固定利率变动期限储蓄国债。

固定利率固定期限储蓄国债类似于现有的凭证式国债，国债的期限和计息利率（即票面利率）是唯一的并且在发行时已经确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。

固定利率变动期限储蓄国债是一个新的品种，投资者除选择持有到期外，有权在持满一定年限后申请终止债权债务关系，终止投资按照事先约定的利率（低于票面利率）计息。由于选择权的存在，该类国债的期限实际上是变动的，但无论投资者选择持有到期还是终止投资，计息利率都是事先确定的，不随整体市场利率的变化而变化，因而计息利率是固定的，该品种的付息方式为利随本清。

132.投资人如何购买储蓄国债（电子式）？

在储蓄国债发行期内，投资者凭身份证件到我行柜台办理储蓄国债购买业务。在办理购买前须先在我行依次开立证券卡和个人国债托管账户（以下简称国债账户），并需要开立或指定一个储蓄卡（理财卡、本外币活期一本通存折）账户作为资金清算账户。

133.投资者在我行购买储蓄国债（电子式）需要缴纳哪些费用？

证券卡开卡费，国债账户免费。

134.投资者购买的储蓄国债（电子式）记录在哪里，如何查询？

投资者购买的储蓄国债将记录在证券卡下的国债账户内，投资人在购买储蓄国债后，可以通过三种方式进行查选：一是可以通过柜台打印对账单；二是拨打我行客户服务电话查询；三是从购买该期国债的次日起，投资人即可通过中央国债登记结算有限责任公司的债权复核查询系统（电话：010-66005000），对其购买的储蓄国债进行复核查询，查询系统每日0时至17时开通。如对查询结果有疑义可向承办银行咨询，未能得到解决的可以向中央国债登记结算有限责任公司反映。

135.投资者如何办理储蓄国债（电子式）到期兑付、派息和提前兑取？

储蓄国债的兑付、派息等由我行后台系统在付息日和到期日自动处理，其资金则按时自动记录在证券卡下资金账户内，无需投资者上门办理。需要注意的是投资者须将资金从证券卡转入相应资金清算账户方可自由使用。

投资人如需提前兑取，应持本人有效身份证件、证券卡到我行办理，兑付资金将实时记入证券卡下资金账户内，并按财政部文件规定支付兑取本金的1‰手续费，手续费将从兑付资金中扣除。需要注意的是按照财政部统一规定，在付息日和到期日前15个工作日开始停止办理提前兑取业务，付息日后恢复办理。提前兑取的有关条件将在各期国债的发行公告中公布，也可以参照办理储蓄国债认购业务时的回单。

136.储蓄国债（电子式）和以往发行的凭证式国债有什么主要区别？

不同之处

凭证式国债

储蓄国债（电子式）

申请购买手续

可持现金直接购买

需开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户后购买

债权记录方式

采取填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理

以电子记账方式记录债权，采取二级托管体制，由各承办银行总行和中央国债登记结算有限责任公司统一管理，降低了由于投资者保管纸质债权凭证带来的风险

付息方式

到期一次还本付息

既有按年付息品种，也有利随本清品种

到期兑付方式

到期后，需由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计国债利息

到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息

发行对象

主要是个人，部分机构也可认购

仅限个人，机构不允许购买或者持有

承办机构

由各类商业银行和邮政储蓄机构组成的凭证式国债承销团成员的营业网点销售

本次发售的储蓄国债（电子式）由经财政部会同中国人民银行确认代销试点资格的7家已经开通相应系统的商业银行营业网点销售

137.储蓄国债（电子式）和记账式国债有什么主要区别？

不同之处

记账式国债

储蓄国债（电子式）

发行对象

机构和个人都可以购买

仅限中国境内个人投资人

发行利率确定机制

发行利率由记账式国债承销团成员投标确定

发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定

流通或变现方式

可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出

只能在发行期认购，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取或终止投资

到期前变现收益预知程度 记账式国债二级市场交易价格是由市场决定的，到期前市场价格(净价)有可能高于或低于发行面值。当卖出价格高于买入价格时，表明卖出者不仅获得了持有期间的国债利息，同时还获得了部分价差收益；当卖出价格低于买入价格时，表明卖出者虽然获得了持有期间的国债利息，但同时也承担了部分价差损失。因此，投资者购买可流通记账式国债于到期前卖出，其收益是不能预知的，并要承担由于市场利率变动而带来的价格风险

在发行时就对提前兑取或终止投资条件做了规定，也就是说，投资者提前兑取或终止投资所能获得的收益是可以预知的，而且本金不会低于购买面值（因提前兑付带来的手续费除外），不承担由于市场利率变动而带来的价格风险。因此，储蓄国债适合注重投资安全、收益稳定的投资者购买。

138.储蓄国债与其他个人投资产品相比较有什么主要优点？

信用等级最高，安全性最好。由于储蓄国债是财政部代表中央人民政府发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息,其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。

利息免税，收益稳定。储蓄国债利率固定，利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益；在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，没有价格涨跌波动风险。

购买方便，管理科学。试点期间的储蓄国债在全国绝大部分省、市、自治区的近6万多个营业网点销售，城乡居民可就近购买；储蓄国债通过计算机系统记录债权，并可以通过电话进行债权复核查询，管理更加科学、债权更加安全。

变现灵活，流动性好。储蓄国债虽不能上市交易，但可按规定提前兑取或终止投资变现；投资者在购买储蓄国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款（我行暂不办理）。

139.什么是证券投资基金？

证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合投资方式。即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。

140.证券投资基金有什么特点？

（1）组合投资、分散风险。

（2）专业理财，规避风险。

（3）流动性强，税赋合理。

141.投资基金的收益免税吗？

根据国家现行政策，投资者从基金收益中获取的收益免税。

142.什么是开放式基金？

开放式基金指基金规模不固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

143.开放式基金与封闭式基金有哪些区别？

（1）基金规模。开放式基金无固定存续期，规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。

（2）上市交易。开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回，一般不上市交易；封闭式基金在证券交易场所上市交易。

（3）价格确定。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金份额净值加、减一定的手续费计算；封闭式基金的交易价格主要受市场对该基金的供求关系影响。

（4）管理要求。开放式基金随时面临赎回压力，要求基金管理人须更注重流动性等风险管理；封闭式基金的流动性压力不大。

144.开放式基金有哪些优点？

相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：

（1）市场选择性强

如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加；反之则会导致基金资产减少。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，体现了良好的市场选择。

（2）流动性好

基金管理人必须保持基金资产具有较高的流动性，才能应付可能出现的赎回，从而减少了基金的流动性风险。

（3）透明度高

除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布基金份额净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作的能力。

（4）方便投资

投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利（除公告暂停申购、赎回日外）。

145.开放式基金是如何运作的?

（1）发起和设立

基金管理人经国务院证券监督管理机构核准，依法发售基金份额，募集基金。自收到核准文件之日起六个月内，基金管理人进行基金募集。募集期限届满，开放式基金募集份额总额不少于两亿份，基金募集金额不少于两亿元人民币；且基金份额持有人的人数不少于两百人，方可办理基金备案手续，基金合同生效。

（2）市场销售

基金管理公司可以通过四途径销售基金：一是由商业银行代销；二是由券商代销；三是由基金管理公司自己销售；四是具有代销资格的证券投资咨询公司。

（3）申购或赎回

投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金或卖出基金收回现金，并进行注册登记。

（4）投资管理

基金管理公司按照所公布的基金合同进行基金投资与管理。

（5）信息披露

基金管理公司按期公布季度投资组合公告、中期报告、报告等，并且每天公布上一工作日的基金份额净值。

（6）收益、费用及收益分配

基金合同中应对基金收益、费用的计提标准及收益分配方式作出明确规定。一般以现金形式进行收益分配，但投资者可以选择将所分配的现金，自动转化为基金份额，即红利再投资。

146.封闭式基金和开放式基金有什么区别？

类别

开放式基金

封闭式基金

基金规模和存续期限

基金单位总额根据投资人申购和赎回的需要而随时增减

存续期内基金规模不变

交易关系

申购和赎回始终在基金投资者和基金管理人之间进行

交易在基金投资者之间完成交易价格

根据基金单位资产净值加、减一定的费用确定

由市场供求关系决定

交易费用

投资者需交纳的费用包含在基金价格之中

在基金价格之外要付出一定比例的证券交易税和手续费

交易场所

主要在银行柜台进行交易

在交易所进行交易

投资策略

为应付投资人赎回需要，保留现金较多，一般投资于变现能力强的资产

流动性要求相对较低，可进行长期的投资策略

净值公布

每个交易日或开放日公布上一日净值

每周公布一次基金净值

147.开放式基金管理有哪些主要当事人？

开放式基金的当事人主要包括：基金投资者、基金管理人、基金托管人以及基金销售机构、注册登记机构、注册会计师、律师等中介服务机构。

148.开放式基金的收益如何分配?

可采用两种方式进行收益分配：

（1）现金分配。即向投资者分配现金，是目前默认的形式。

（2）再投资。再投资方式是将客户分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金份额。

149.什么是基金红利自动再投资？这样做对客户有什么好处？ 基金红利自动再投资是指基金管理公司将客户所得的基金红利自动转换为基金单位。客户选择红利自动再投资，在再投资时免收手续费。

150.柜员办理基金认购时应注意哪些？

柜员在办理基金认购委托时应注意：

（1）认真审核客户填写的委托单，按其投资意愿准确选择不同基金公司的基金产品，以及不同收费方式的基金。

（2）首次最低认购额的限制，以前认购或申购过该只基金且确认成功的，还应注意最低追加投资额的限制。

（3）区分认购交易与申购交易。

（4）如果系统没有得到正确应答，此时不能确认委托已失败并重新发起委托，应先查询上笔交易结果，确认上笔交易已失败后再重新委托。36．什么是外币兑换业务？

外币兑换业务是指经批准的营业网点和经授权的外币代兑机构，为境内居民个人和非居民个人办理外币现钞及现汇与人民币之间的兑换业务。外汇兑换业务包括兑入业务和兑回业务。

37．境内居民个人与非居民办理外币兑换业务时有哪些不同？

根据现行有关规定：

境内非居民（临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞）出境时，可应其要求将未用完的人民币兑回外币或外汇。

境内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，不能够用人民币兑回外币。

38．哪些外币可兑换成人民币？

凡在建设银行营业机构挂牌的可自由兑换外币现钞及按规定可以支取的现汇，均可应持兑人要求予以兑换人民币。

39．外币兑换业务的期限有哪些规定？

银行挂牌的可自由兑换外币，只要手续齐全，随时都可兑换。

临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外钞或外汇时，可向银行要求退汇并提供本人护照和“外汇兑换水单”（有效期为24个月），银行审核无误后，方可办理兑回业务。

40．办理外币兑换业务应审核哪些材料？

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定；

（2）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

（3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；

（4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；

（5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；

（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；

（7）职工报酬：雇佣合同及收入证明；

（8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；

（9）其它：相关证明及支付凭证。

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；

（2）生活消费类支出：合同或发票；

（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；

（4）其它：相关证明及支付凭证。

41．什么是个人外汇汇款业务？

银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款。

银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收款人的过程称为汇入汇款。

上述两项个人业务合称为个人外汇汇款业务。

42．什么是个人购汇业务？

个人购汇业务又称为境内居民个人因私购汇业务，是指境内居民个人因出国留学或商务活动等法定用途而向银行申请购买外汇的业务。

43．个人购汇业务的服务对象有哪些？

（1）中华人民共和国境内的中国国籍自然人。

（2）未取得境外永久居留权、持中国护照的自然人。

（3）定居在中华人民共和国境内的外国自然人（包括无国籍人）。

在中华人民共和国境内居留的外国自然人及港澳台同胞不适用。

44．目前个人因私购汇的用途有哪几类？

包括居民个人自费出境学习、境外旅游（含港澳游）、探亲、商务考察、境外培训、朝觐、境外就医、出境定居、国际交流、外派劳务、被聘工作、货物贸易及相关费用、境外邮购、缴纳国际组织会员费、境外直系亲属救助、境外咨询、补购外汇、其他服务贸易费用以及其他用途。

45．国家对个人购汇业务的限额规定？

国家外汇管理局对个人购汇实行总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。个人总额内的个人购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过总额的，银行应按规定审核相关证明材料后办理。

46．办理境内居民个人因私购汇应审核哪些材料？

境内个人经常项目项下非经营性购汇超过总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）客户就自费出境学习学费或生活费申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）和境外学校相应或学期学费证明或生活费用证明。

境内居民个人无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（2）客户就自费出境学习保证金申请购汇的，应审核居民本人因私护照、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）和境外学校学费证明或（和）生活费用证明。

境内居民个人向银行缴纳的购汇保证金金额为人民币2000元；无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（3）客户就境外就医申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）和境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的证明。

境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理。

（4）客户就境外培训申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）和境外培训费用证明。

境外培训费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理。

（5）客户就缴纳境外国际组织会费申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和境外国际组织缴费通知。

境外国际组织缴费通知无法提供原件的，可提供传真件办理。

（6）客户就境外直系亲属救助申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。

有关救助的相关证明材料无法提供原件的，可提供传真件办理；居民个人境外直系亲属救助购汇，只能因直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等情况时办理。

（7）客户就境外邮购申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和广告或定单等收费凭证。

广告或定单等收费凭证无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（8）客户就境外咨询申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（9）客户就其他服务贸易费用申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（10）客户就货物贸易及相关费用申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（11）客户就其他非持信用卡在境外消费或支出而补购外汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和境外消费或支出的有关证明材料。

居民个人应在返回境内后2个月内在银行直接办理，且境外消费或支出应为经常项目外汇支出。

47．什么是携带外币出境许可证业务？

携带外币出境许可证业务是指由国家外汇管理局统一印制、银行按规定签发、准许出入境人员携带外币、外币支付凭证出境的许可证，海关凭此证查验放行。30．什么是个人外汇买卖业务？

个人外汇买卖业务是指银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间买卖的业务。

31．什么条件的客户，可以在我行从事个人外汇买卖业务？

在我行开立有外汇存款账户的居民个人向建设银行申请并经审核同意，即可根据建设银行公布的外汇牌价，通过建设银行营业前台、电话银行或网上银行进行两种外汇之间的实盘买卖。

32．我行个人外汇买卖业务采用哪种交易方式？

我行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式，即客户外汇账户必须持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客户在我行进行个人外汇买卖业务时，可选择几种交易形式？

客户可选择实时交易或委托交易两种形式，实时交易指按我行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择委托牌价进行挂单。

34．我行目前可为客户提供几种外汇买卖交易委托手段？

目前，我行个人外汇买卖业务有五种交易委托手段可供客户选择，即柜台委托、自助终端委托、电话委托、网上委托和手机委托。

35．目前我行可进行哪些币种间的个人外汇买卖业务？

有美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元等建设银行可进行境外清算的币种。

48．出境人员向银行申领《外汇携带证》应提供哪些材料？

出境人员向银行申领《外汇携带证》时，携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款证明向存款银行申请；购汇后携带外币现钞出境的，还应当持规定的购汇凭证向购汇银行申请。银行审核出境人员提供的材料无误后，向其核发《外汇携带证》，并留存上述材料复印件5年备查。

49．携带外币出境许可证业务的服务对象有哪些？

在境内银行存有外币的储户，如获准出境定居、探亲、旅游、考察、学习等需要提取外币存款，携带外币出境时，可向原存款营业网点提出申请，银行将按规定签发携带外币出境许可证。50．目前申领外币出境许可证的现钞额度为多少？

携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领；

携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领外币出境许可证；

原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，如需携带可向国家外汇管理局申领外币出境许可证。

51．什么是个人外汇期权业务？

个人外汇期权业务是指客户向银行买入或出售的在未来某一时刻或一定期限内以特定的汇率买入或卖出一定数额的某种外汇的权利。其交易的基本形式可分为买入期权和卖出期权两种。

52．个人外汇期权业务的服务对象是什么？

在我行开立个人外汇存款账户的中国境内居民和在中国居住一年以上的外籍人士。

53．个人外汇期权业务有哪些交易币种？

包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、港币等，目前只涉及各币种与美元之间的外汇期权交易。

54．个人外汇期权业务的期限分为哪几种？

期限分为二周、一个月、三个月。到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

55．个人外汇期权业务的交易起点金额是多少？

交易起点金额为等值1万美元（以期权合约签订时我行个人外汇买卖即期汇率中间价折算）。

56．什么是个人外汇结构产品？

个人外汇结构产品是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。

个人外汇结构产品品牌统一定名为“汇得盈”。

57．个人外汇结构产品的服务对象有哪些？

在银行开立个人外汇存款账户或持有外币现钞的我国境内居民和在我国居住一年以上的外国人。

58．个人外汇结构性存款的交易币种、起点金额和交易期限？

交易币种为美元、港币、欧元等多种外汇，起点金额为等值5000美元的外汇，交易期限为个人外汇结构产品协议的起息日至到期日的期间。

59．什么是个人双货币存款业务？

个人双货币存款业务是个人外汇买卖业务的派生产品，指客户根据外汇指定银行报价进行的含有期权结构的外汇个人存款。银行可以在到期日根据市场参考汇率选择是否以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币。

60．个人双货币存款交易币种、期限及金额如何？

交易币种包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞士法郎，存款货币和挂钩货币之一必须是美元。

期限分为一个月、三个月，到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

交易起点金额为等值1万美元（以签订双货币存款合同时我行个人外汇买卖中间价折算）。

61．办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，柜员应如何处理？

办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，操作员应先“查上笔交易结果”，若查询结果为交易成功，则为客户补打凭证；若查询结果为交易失败，则可重发交易；若查询结果未知，则继续等待，同时向所管理运行部门查询。当异地存款交易不成功时，按规定必须收下持卡人现金并开具收据，如客户强烈要求，受理行可向发卡行申请查询确认，在确认存款未入账的情况下，重新办理存款或调账。

27．按照存款对象的不同，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为乙种和丙种存款两类。

乙种存款是指存款对象为居住在国外或港澳地区的外国人、外籍华人、港澳同胞、短期来华者以及居住在中国境内的驻华使领馆外籍人员、驻华代表机构外籍人员、外籍科技人员等等。

丙种存款是指存款对象为中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳同胞的亲属。

28．按照资金性质，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为现钞户和现汇户存款。

现钞户存款是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的个人存款。

现汇户存款是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的个人存款。

29．什么是个人外币活期存款？

个人外币活期存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，可随时存取款，存取金额不限的一种个人存款业务。

第三篇：报刊业务应知应会

邮政报刊发行

1.报刊发行业务的性质是什么？

答：（1）具有严肃的政治性；（2）传播信息的通信性；（3）业务活动的商业性。2．邮政企业办理报刊发行业务的基本方式有哪几种？

答：订阅和零售。

3.报刊订阅业务的基本制度是什么？

答：“定期预订预收”。4.报刊订阅业务的订期分为哪两种？

答：整订和破订。5.整订是如何规定的？

答：（1）报纸按月整订；（2）杂志中周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊按月整订，双月刊、季刊、半年刊按期整订，年刊和不定期刊按年整订。6.整订的报刊费如何计算？

答：整订报刊按整订价（月价、季价、半年价、全年价）×订阅份数计收订费。7.破订是如何规定的？

答：

（１）对于错过整订期的订户,邮政局所应随时办理报刊破订。（２）破订从来得及起订的当期起接受订阅。8.破订的报刊费如何计算？

答：破订报刊按期数×单价（破订价）×订阅份数计收订费。9.报刊退订的主要规定是什么？

答：订户预定的报刊，可根据订户的要求办理退订。办理退订，订户须提交原报刊费收据或相关证明，按每次每种收取手续费2元，开据报刊发行手续费收据。订户退订一种报刊同时改订另一种报刊，免收退订手续费。

以下情况不办理退订：省际间集订分送、差额集订分送、优惠订阅、赠阅、专用单订阅、省际间异地订阅以及事先声明不退订的报刊。10.报刊改寄是如何规定的？

答：订户搬离原址，所订报刊，本省范围内可根据订户要求办理改址，省际间不办理改址。订户凭报刊费收据办理改址。报刊改址从来得及调整的一期起。报刊改址按每次每种收取手续费２元，本投递局范围内改址不收手续费。11.邮发报刊的基本规定是什么？

答：

（1）经国家新闻出版总署批准出版，并在当地省、自治区、直辖市新闻出版局登记领有出版许可证的合法出版物。

（2）有固定出版日期的定期出版物。刊期一般符合下列规定：

报纸：日报、周六报、周五报、周四报、周三报、周二报、周报、旬报、半月报、月报。杂志：周二刊、周刊、旬刊、半月刊、月刊、双月刊、季刊、半年刊、年刊。

(3)有固定定价的出版物。报刊定价原则上在一年内保持相对稳定。12.报刊定价调整是如何规定的？

答：报刊在出版中决定提高、降低定价，或停止出版、停止邮发等，均属调整范围。定价调整的原则：加价不向用户补收，降价要向订户退款，邮局按退款额的15%向报刊社收取退款手续费，各项损失由报刊社承担。13.如何受理集订分送？

答：网点或订销局只允许办理本辖区范围内的集订分送业务。接办局和省局可以受理本省和省际的集订分送业务。集订分送的报刊首次投递时必须缮发集订分送报刊订阅通知单。14.投递部门发现多报时，应如何处理？

答：应及时将多出的报刊退回上级封发部门。15.报刊收订的基本方式有哪些？

答：社会发行站、窗口、网上、11185。

16.网上订阅上门取费的订单若非本投递局用户，应如何处理？

答：应及时将取费单投递到正确的投递局。17.异地订阅的手续费是如何规定的？

答：每次每种收取手续费5元，并出具报刊发行手续费收据。18.什么是报刊流转额？

答：是指邮政报刊发行部门订阅和零售（含特发报刊）各种报刊按定价计算的总款额。19.什么是报刊发行费？

答：是指按国家邮政局规定或由邮报双方协商，在结算期内按合同向报刊社计收的发行费用。

20.什么是报刊发行费率？ 答：是指发行费占报刊定价的比例，以百分比方式表示。发行费率通常包括：订阅费率、零售费率；本埠费率、外埠费率等种类划分。21．报刊订阅业务的处理环节主要有哪些？

答：订阅业务的处理环节由收订、内部处理、投递三部分组成，收订部分宣传、收订、缴款、等环节，内部处理部分有审核、登记、汇总要数、卡片管理环节，投递部分有进口分发、投递环节所组成。

22．投递局分发报刊的步骤有哪些？

答：投递局接收报刊后，按报刊分发表上的份数进行分发。分发完毕，如发现多出和短少时，应逐段清查，直到准确。发给投递段报刊，应当面点数，期刊除点数外，还应办理签收。发给支局所报刊，交运时应登列路单办理交接，期刊捆卷还应封袋，夹铅志，袋内附清单。同时，各局要及时清退时口邮袋、报刊专用袋（布），不得积压、挪用、损毁，也不得错退、乱退。

23．报刊资金管理的主要制度有哪些？

答：

（1）专款专和，专户存储（2）定期预订预收，货款两清（3）带款要数，批批缴清（4）长期报刊款集中省局管理（5）钱账分管，钱据分管（6）凭证退款，退款报账（7）监督审核，按月对账。24.报刊费的计算方式。

答：整订报刊按整订价（月价、季价、半年价或全年价）计收订费，破订报刊按张册数乘以单价（破订价）计收订费。

25．订阅报刊常采取收订三种主要方式是什么？

答：窗口收订、上门收订、报刊发行站（员）26．报刊发行工作的特点是什么？

答：种类多、变动大、时间紧和连续性强、牵涉面广 27．发报刊局负责报刊哪些方面的内容？

答：变动、汇总印数、通知印数 28．什么是特发报刊？

答：只办理零售不办理订阅的报刊 29．邮发报刊代号结构是如何规定的？

答：邮发报刊代号有两部分五码组成。前一部分代表报刊接办邮发的省、自治区、直辖市，市号为报纸，双号为杂志；后一部分代表报刊序号。报纸、杂志的序号由各省省局分别从1号直顺编，两部分号码排在一起，中间以“-”。30．什么是分地印刷？

答：同一种报刊在相同的时间内分别在几个或更多的地方印刷出版，并由分印地的发报刊局负责其供货范围内的部分省、市局对该报的要数、汇总、通知印数，分发，运输和结算报刊款等工作，简称为分地印刷发行。31．简述零售报刊资金管理主要制度。答：

（1）现金交易，货款两清制度。（2）零售报刊登记制度（3）账款分管制度（4）定期盘点制度（5）账款核对制度

32．如何设置报刊零售服务网点？

答：

（1）加强自办网点建设

（2）根据业务发展需要，组织委代办网点（3）设立报刊零售调拨中心。33．报刊发行的业务组织机构有哪些？

答：有省局、订销局、邮区中心局、发报刊局。34．1950年3月率先实行“邮发合一”的哪份报纸？

答：《人民日报》

35．报刊退订每次每种收取多少续费。

答：2元

36．报刊投递时农村报刊一般投递到什么地方？

答：乡或行政村的指定点 37．报刊发行的原则是什么？

答：热情宣传、协调供需、讲求时限、保证质量。答案：AB 38．报刊社设立分地发行点的原则是

答：合理布局、缩短邮程、减少经转分、加快时限 39．什么是集订分送

答：企业事业单位或报刊社向邮局集中为订户预订某一种报刊，并向邮政部门提供相关订户的详细名址和缴纳全部订阅报刊款，集中办理订阅手续，邮政部分将报刊分别投送到指定的相关订户。40．什么是报刊零售？

答：邮政企业利用流动资金，向报刊社预购多种报刊，采取自办、委办零售网点等多种形式向读者出售，读者根据需要自由选购的一种报刊发行业务。41．简述报刊零售定货的依据。

答：零售报刊的定货，就根据报刊的内容、特色、发行要求，供需情况有服务地区的特点和读者要求，并考虑以下因素来确定。42．简述报刊定货应考虑的因素。

答：

（1）零售单位的规模及服务地区的特点、文化层次的构成情况（2）掌握以往销售规律，预测未来变化趋势。（3）注意出版动态或重大新闻（4）注意天气预报。

43．零售报刊的销售缴款是如何规定的？

答：报刊销售后，零售人员应按所售份数，计算报刊款，并与实收款核对相符后及时填写“零售报刊缴款单”一式三份，连同报刊款送出纳员缴款。零售单位根据缴款单上报纸期刊款在“零售报刊登记薄”上分别报纸期刊作销货登记。44．关于批销报刊是如何规定的？

答：

（1）市县局以下零售单位一律不得对外批销、跨区批销（2）市县局一律不得对本市县以非邮政单位批销（3）包销不退货（4）取货缴款，货款两清（5）批销酬金省局定。

第四篇：银行柜面业务A

2010-2011学第一学期 《银行柜面业务》期末试题A卷

姓名班级总分

一、名词解释：（每小题4分、共16分）

1、教育储蓄

2、通存通兑储蓄

3、外币储蓄

4、单位存款

二、填空（每空1分、共24分）

1、储户办理跨地区通存通兑业务，还需按交易额的交纳通存手续费。办理通兑业务必须凭支付。

2、客户提出外币兑换申请，需要填写一试三联，非居民个人还需填写。

3、储户在特殊情况下，以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失，均视为挂失，储户必须在办理该手续后的天之内，到原开户行办理正式挂失手续，否则挂失失效。

4、存款冻结的期限最长不超过个月，逾期未重新办理冻结手续的，视为。解除冻结时应由原通知单位提出正式的。

5、发现假币应当面收缴，加盖字样的戳记，使用“假币没收登记”交易进行登记，记入。联机打印一式三联凭条，并加盖业务公章和经办员、复核员名章。假币收缴凭证交持币人，并告知有关内容。

6、写出下列外币的代码：美元英镑、欧元港币、加拿大元、澳大利亚元、日元、新加坡元。

7、非居民个人出境时未用完的人民币兑回时，应提供、办理，如为ATM机取款单，还需提供。

三、问答题（每题8分、共40分）

1、个人结算账户与储蓄账户的区别

2、外币储蓄的种类

3、单位存款的一般规定

4、贷款发放业务的操作流程

5、贴现业务的操作流程

四、业务题（每题10分、共20分）

1、储户王东于2007年5月21日开立个人活期储蓄存折户，开始时存入现金10000元，5月28日存入21000元，6月18日支取6000元。计算2007年6月20日的实付利息，并做出各业务的会计分录（活期利率0.72%）。2、储户马维于2007年3月20日存入整存整取定期储蓄存款20000，存期3年。开户时3年期定期存款利率为年利率3.22%，计算到期日支取本金及利息并作出相关分录。

第五篇：应知应会手册

医生知晓内容

第一章医疗管理 一、三基三严

“三基三严”内容：“基本理论、基本知识、基本技能”，“严格要求、严密组织、严谨态度”，要求培训覆盖率100%。二、十四项核心制度包括：

首诊负责制、三级医师查房制度、疑难病例讨论制度、会诊制度、危重患者抢救制度、手术分级管理制度、术前病历讨论和重大手术上报审批制度、值班交接班制度、死亡病例讨论制度、分级护理制度、查对制度，病历管理制度、临床用血审核制度、新技术准入制度。

三、危急值

1、“危急值”是指检验、病理、医学影像等检查结果出现时，表明患者正处于有生命危险的边缘状态，此时如果临床医生能及时得到信息，迅速给予患者有效的干预措施或治疗，可能挽救患者的生命，否则就可能出现严重的后果，失去最佳抢救时机，甚至危及生命。

2、报告及处置流程：出现“危急值”→医技复核、确认→结果发出→电话报告→临床接报时复述确认→医师立即处置→书面记录。

四、口头医嘱执行流程

流程：下达口头医嘱→护士复述→医师确认→执行医嘱→记录→补记口头医嘱

五、急诊六个重点病种

内容：急性创伤、急性心肌梗死、急性心力衰竭、急性脑卒中、急性颅脑损伤、急性呼吸衰竭。

六、急诊会诊、抢救时限

急诊会诊、抢救时限10分钟

七、平均住院日管理

1、二甲医院平均住院日控制标准10天。

2、降低平均住院日几点措施：（1）明确各专业平均住院日控制标准，确立考核机制；（2）保障医疗质量和医疗安全；(3)控制关键环节的措施:加强预约管理，缩短等候时间；严格管理医技科室报告时限目标；加强会诊制度的管理，缩短疑难和涉及多专业患者的诊断时间；缩短术前准备时间；指导患者出院进行康复训练。

八、术前准备内容

完善术前检查：心电图、胸片、血尿便常规、凝血、肝功、肾功、电解质、血糖及传染性疾病筛查（乙肝五项、HCV、HIV、梅毒抗体）；

评估术中出血情况，必要时备血；术前病情评估，患者病情严重程度、全身状况支持情况等；手术风险评估，手术切口清洁程度、手术类别等；完成术前小结、术前讨论、手术医师查房记录等；签署手术知情同意书；下达手术医嘱，通知手术室；麻醉访视，签署麻醉知情同意书；手术标识等。

九、手术标识方式

1、内镜及介入手术的穿刺点在体表用“○”标识，多重结构、多平面部位等手术时，沿手术切口用“－”标识，如右前臂手术，则在右前臂手术切口处划“－”线。当手术切口处无法标识，以“×”标记标明左右侧，如左眼手术，在左侧额部皮肤上划“×”字形标志；

2、手术部位已有纱布、石膏、牵引架时，统一标记在包扎物上方2公分左右（约1-2横指）处，以“×”号标明左右侧。

3、手术当日，手术医师在病房用黑色记号笔进行手术标识，患者及家属共同核对确认。

十、重大手术类别及上报流程、时限

1、凡属下列之一的视为重大手术：手术患者系外宾、华侨、港澳、台同胞；手术患者系特殊保健对象如高级干部、著名专家、学者、知名人士及民主党派负责人;截肢、重要器官及脏器切除等各种原因可能导致毁容或致残的手术；存在隐患，可能引起医疗纠纷的手术；涉及自杀、他杀等法律问题的手术；器官移植手术。

2、上报流程：科主任签署重大手术审批表→医务部→主管院长→通知科室手术

3、上报时限：择期手术术前24小时内上报，急诊手术确定方案后于术前上报。

十一、手术病历书写

1、手术主刀医师在术后24小时内完成手术记录（特殊情况下，由一助书写，主刀签名）。

2、参加手术医师在术前即时完成术后首次病程记录。

十二、术后患者管理

1、术后医嘱必须由手术医师开具。

2、每位患者手术后的生命指标检测结果记录在病历中

3、依照患者术后病情在评估结果，拟定术后康复或再手术或放化疗等方案。

十三、临床用血申请分级

1、同一患者一天申请备血量少于800毫升的（包括全血、红细胞和血浆，1U红细胞计150毫升），由具有中级以上专业技术职务任职资格的医师提出申请，上级医师在输血申请单核准签发后方可备血。

2、同一患者一天申请备血量在800毫升至1600毫升的，由具有中级以上专业技术职务任职资的医师提出申请，科室主任在输血申请单核准签发后，方可备血。

3、同一患者一天申请备血量达到或超过1600毫升的，由具有中级以上专业技术职务任职资格的医师提出申请，科室主任核准签发，并填写“大量用血审批表”报医务科或总值班批准后，方可备血。“大量用血审批表”由输血科保存。

4、紧急用血可以不受临床用血申请分级管理权限及审批限制，但需在用血后1个工作日内补齐相关报批手续。

十四、临床用血申请审核和用血报批

1、用血申请审核内容：申请单填写、输血前检测、用血申请分级、临床用血指征。

2、同一患者一天申请备血量达到或超过1600毫升的，报医务科或总值班批准，紧急用血需在用血后1个工作日内补齐相关报批手续。

3、输血申请单审核率为100%、大量用血报批审核率100%。

十五、手术分级于授权

1、手术分级：根据手术过程的复杂性和对手术技术的要求，分为4级：（1）1级手术：手术术式简单，手术技术难度低的普通常见小手术。

（2）2级手术：手术过程不复杂，手术技术难度不大，低风险的各种中等手术。（3）3级手术：手术过程较复杂，手术技术难度较高，风险较高的各种重大手术。（4）4级手术：手术操作过程复杂，手术技术难度大，高风险的各种手术。

2、手术医师分级：（1）住院医师

①低年资住院医师：从事住院医师工作3年以内，或硕士生毕业，从事住院医师2年以内者。

②高年资住院医师：从事住院工作3年以上，或硕士生毕业取得执业医师资格，并从事住院医师2年以上者。博士生毕业取得执业医师资格，并从事住院医师2年以上者。博士生从事临床工作一年以上。（2）主治医师

①低年资主治医师:担任主治医师3年以内，或临床博士生2年以内者。②高年资主治医师：担任主治医师3年以上，或临床博士生毕业2年以上者。（3）副主任医师

①低年资副主任医师：担任副主任医师3年以内，或博士后从事临床工作2年以上者。

②高年资副主任医师：担任副主任医师3年以上者。（4）主任医师

3、各级医师手术范围

（1）低年资住院医师：在上级医师指导下，逐步开展并熟练掌握1级手术。（2）高年资住院医师：在熟练掌握1 级手术的基础上，在上级医师指导下逐步开展2级手术。

（3）低年资主治医师：熟练掌握2级手术，并在上级医师指导下，逐步开展3级手术。

（4）高年资主治医师：掌握三级手术。

（5）低年资副主任医师：熟练掌握3级手术，在上级医师指导下，开展4级手术。（6）高年资副主任医师：在主任医师指导下，开展4级手术，亦可根据实际情况单独完成部分4级手术、新开展的手术和科研项目手术。

(7)主任医师：熟练完成4级手术，特别是完成新开展的手术或引进的新手术，或重大探索性科研项目手术。

4、手术医师权限管理与审批：

（1）手术医师授权流程：手术医师填写《手术医师资质授权申请表》→科主任初审→医务科再审→医疗质量管理委员会审批，授予相应的手术级别。

(2)管理：医院对医师手术权限实行动态管理，根据其技术能力、卫生技术任职资格、聘任岗位等变更情况，每年对医师手术权限复评一次。注：手术按照已确定的手术人员分工进行，不得越级手术。

十六、医疗技术

1、医疗技术分级

第一类医疗技术是指安全性、有效性确切，医疗机构通过常规管理在临床应用中能确保其安全性、有效性的技术。

第二类医疗技术是指安全性、有效性确切，涉及一定伦理问题或者风险较高，省卫计委加以控制管理的医疗技术。

第三类医疗技术是指具有下列情形之一，需要卫生部加以严格控制管理的医疗技术：①涉及重大伦理问题;②高风险；③安全性、有效性尚需经规范的临床试验研究进一步验证；④需要使用稀缺资源；⑤卫生部规定的其他需要特殊管理的医疗技术。

2、医疗技术风险损害处置流程

（1）医疗技术风险是指医疗技术实施过程中存在或出现的可能发生医疗失误或过失导致病人死亡、伤残以及躯体组织、生理功能和心理健康受损等不安全事件的危害因素，无论不良后果是否发生以及患者是否投诉，均属预警监控范围。（2）损害处置预案及流程：发生损害后立即终止→报告上级领导（科室主任、医务科、主管院领导）采取补救措施将损害降低到最低点→全面检查总结经验，完善相关制度→多次或反复发生的，查找是什么原因造成的（如药品、器械等），决定是否暂停（由医务科上报医疗质量管理委员会）。

十七、新技术、新项目

1、定义：凡是近年来在国内外医学领域具有发展趋势的新项目（即通过新手段取得的新成果），在本院尚未开展过的项目和尚未使用过的临床医疗、护理新手段，称为新技术、新项目。

2、申报流程：由科室主任填写《新技术、新项目临床应用准入申请表》，上报医务科，首先提交医疗质量管理委员会审核评估，审核通过后科室方可实施。

3、监督管理措施：项目负责人每半年向医务科书面报告新项目的实施情况。新技术、新项目准入实施后，应将有关技术资料妥善保存好，被准入的新技术、新项目安全开展30例后，经医疗质量管理委员会论证转为常规技术管理。

十八、高风险技术操作

1、范围：手术、麻醉、介入、腔镜及风险性高的有创操作等纳入高风险诊疗技术范畴管理。

2、授权流程：手术、麻醉按其分级管理制度进行人员授权；介入及腔镜按其管理规范进行人员授权；高风险的有创操作必须取得主治医师以上（含主治医师）按《高风险技术操作资格授权申请表》要求填写，由科室质量员安全管理小组进行能力评价，科主任同意签字，上报医务科初审，初审通过后上报医疗质量管理委员会，经审核同意后授权相应高风险诊疗技术项目操作权限，方可进行高风险技术操作。

3、授权年限：每两年复评一次，并进行动态管理。第五章医患关系

一、首诉负责制

1、投诉形式:来访、来信、来电、其它。

2、首诉负责人：临床医技科室主任、护士长或职能科室主任。

3、做好记录，能当场协调解决的，尽量当场解决；不能当场解决的或涉及多科室的，引导至医患办，各科室主任或护士长配合医患办与家属沟通。