利用互联网经营烟草专卖非法性分析措施

第一篇：利用互联网经营烟草专卖非法性分析措施

近年来，随着电子商务的快速发展，网上购物越来越流行，越来越多的人加入了网购的行列。与此同时，一些人为了谋取更大的利益在网上销售起了卷烟。

近日，在网上竟然看到有人出卖烟草专卖零售许可证，这是合法吗？很显然，这种做法违反了《烟草专卖许可证管理办法》第四十二条的规定：任何企业或者个人不得涂改、伪造、变造烟草专卖许可证，不得买卖、出租、出借或者以其他形式非法转让烟草专卖许可证。

根据《烟草专卖许可证管理办法》第十一条之规定，申请烟草专卖零售许可证，应当具备下列条件：

（一）有与经营烟草制品零售业务相适应的资金；

（二）有与住所相独立的固定经营场所；

（三）符合当地烟草制品零售点合理布局的要求；

（四）国务院烟草专卖行政主管部门规定的其他条件。网上售卖卷烟的零售户一般不具备相关的实体店和相应的执照手续，属于不合法的经营行为。

网上售卖卷烟的卖家大多数都是回收卷烟、倒卖卷烟，特别是假冒伪劣卷烟的问题尤为突出，消费者购买后经常遭遇维权困难等相关问题。总之，网上售烟行为已扰乱了市场秩序，危害了消费者健康，严重损害了国家利益和消费者利益。对此，我们必须要予以高度重视。如何对这些违法违规行为进行有效打击？笔者认为，应该从以下四方面着手：

一是加强烟草专卖法律法规的宣传力度，建立健全周边管辖零售户的法律意识，从根本上杜绝假冒卷烟、乱渠道卷烟的市场流通。

二是应当加强烟草系统网络建设，争取将专卖法律法规的普及力度由传统的口头宣传到网络化的全民了解。

三是我们专卖工作的重心要从重外打向外打内管并重转变，构建监管体系、建立监管程序，将这些违法行为消灭在萌芽状态；

四是联合通信管理部门、公安部门、工商行政管理部门迅速行动、密切配合，建立长效工作机制，联合查处大案要案，严厉打击利用互联网等信息网络非法经营烟草专卖品违法犯罪活动，切实维护国家利益和消费者利益。

第二篇：如何抓好烟草专卖规范经营

如何抓好烟草专卖规范经营

新洲烟草：胡火咏

随着市场化取向改革的开始，烟草行业面临的挑战在所难免，行业内部不规范经营行为时有发生，网络运作能力参差不齐，烟草行政执法尚有不规范行为，这些都暴露出烟草行业现状与形势发展的不适应性。在机遇与挑战、进取与停滞面前，国家局向全系统提出的“一要规范、二要改革、三要创新”的工作要求，是摆在我们面前一个十分迫切的、富有挑战性的课题。那么，在新形势下，烟草专卖管理应如何运用全面、发展的眼光去迎接挑战、锐意进取呢?笔者认为：维持现状势必落伍，规范、改革、创新才是发展之路。

一、正确认清现状的进步性，巩固成果，夯实基础

正确认清现状的进步性，有利于深层次地看清优势，抓住事物的内因，把握事物发展的规律，从而实现认识的第二次飞跃。

（一）简要回顾：

八十年代末期之前，专卖专营的形势受生产力的束缚和计划经济的影响，省内烟绝对占主导地位，形成“皇帝的女儿不愁嫁”。烟草专卖局(公司)安于现状，小富即安，可谓乐不思进，专卖管理疏于形式，“规范”一词，无从谈起。进入九十年代中期，随着国家流通体制改革力度的加大和省内供求矛盾的突出，省外烟大举涌入，省内烟一落千丈，各专卖局(公司)由于对当时发展趋势的认识不足，在省内烟上背包袱，在省外烟上求发展，图眼前，不顾后劲；图效益、不顾市场。大进大出整车倒，无序外销乱合作。专卖管理工作抓罚款、搞路查，顾不及市场管理，搞“灯下黑”，专卖管理和经营销售各敲各的鼓。专卖专营市场极度无序，非法市场，经营大户应运而生，“规范”一词，无影无踪。九十年代中期至今，省、市局各级领导审时度势，调准思路，大力实施“联产联销”发展战略，培育自己的品牌，管销结合，加强卷烟网络建设，取缔“黑市场”，铲除“黑大户”，专卖管理工作才逐步走上规范有序，依法行政的轨道。

（二）现状的进步性：

①专营思想观念的大转变，抓住了市场。

烟草行业各级领导班子，将加强卷烟网络建设，当成重中之重的“一把手”工程，是有力的改革、创新举措。立足当地市场，占领当地市场，培育当地市场，看好当地市场，成为专营思想的主旋律。网络建设的全面发展，下伸批发部的建立，配送服务的到位，使市场管理由“无序”转为有序，卷烟销量有增无减。

②专卖思想观念的大转变，看准了市场。

专卖管理工作服务、服从于网建工作，是思想观念大转变的又一体现。守土有则，保驾护航，成为专卖管理工作的主线。净化市场，逐户清理，形成户籍化管理格局，铲除大户，割除“毒瘤”，取缔非法市场，堵疏并举，成为专卖工作的主要任务。网络建设拓展到哪里，专卖管理就延伸到哪里。户户有人到，户户有人管，市场环境不断净化，专卖专营格局初步形成。

③专卖专营思想观念的大转变，使各项工作的基础得到夯实。专卖专营思想观念的大转变，首先是克服了专卖管理与经营销售“两张皮”的问题，确立了“大专卖，大效益；小专卖、小效益；放弃专卖无效益”和实行“管销结合，以管促销，以销带管”的观念。市烟草局(公司)在专卖专营一个目标双重体现上，进行了创造性的探索和尝试。专卖市场净化率考核指标，经营销售任务考核指标，烟捆绑式考核等各项考核目标的出台，打破了各行其事的“老做法”。两个轮子一起转，求大同，力求不存小异，肝胆相照。一把手统揽全局，分管领导，职能部门及时互通情况，极大地优化了工作环境，推动了专卖网络建设的拓展，各项工作步入良性循环的轨道，基础得到夯实。

（三）操作不规范，货量不控制，管销职能交叉“打架”，不适应专卖市场的统一管理。

定时送货，不卖大户，是网建的基本要求。但是在实际工作中，部分批发部所表现出来的不规范行为，已严重损害了专卖市场统一管理的要求。其表现有：(1)将多户卷烟直接送一户；(2)直接卖大户，造假送货单；(3)跨区供货，边界渗透；(4)管销员倒烟；(5)搭车销售；(6)管理所与批发部两块牌子一个门，两顶帽子一个人，既要抓管理，又要抓销量，管销职能时常交叉“打架”，顾此失彼，捉襟见肘。

专卖职能部门在“内管外打”上往往是内管软弱无力，外打力不从心，在形势发展的今天，不能实行内外一致的钢性管理就违背了专卖市场统一管理的要求，削弱了烟草职能部门的社会信誉。自己一方面辣手铲除大户，一方面又有意识无意识地培植新的大户，其结果势必导致经营者的对立情绪日益激化。管理所、批发部的设置不改变职能“打架”现象，实行“分设联动”格式，也势必给专卖管理带来新的矛盾。

二、把握时代命脉，锐意进取，规范创新。

把握时代命脉，就是要正确把握发展的机遇，用全面的、发展的、辩证的观念迎接挑战。锐意进取，就是要打破僵化不断思进，克服小胜即满。规范创新，就是要认真领会“一要规范、二要改革、三要创新”的精髓，并认真予以落实。

（一）规范操作，要突出一个狠字。

规范操作，突出这个“狠”字，是辣手治乱的延伸和细化，俗语说“当断不断，反受其乱”。对赊销、卖大户、管销员倒烟、跨区供货、搭车销售要狠抓监督，不留隐患。对执法不严，有法不依者，要以法治之，违法必究，树文明、科学、公正的执法之风，大树规范操作的典型，真正做到“无情管理，有情操作”，这样才能确保行业跨世纪持续、稳定、健康发展。

（二）改革创新，要强调一个“稳”字。

烟草行业的发展，一方面得益于国家专卖体制的“保护伞”，一方面得益于全系统干群拼搏奋斗的努力。就基础而言，在为国家作巨大贡献的同时，也积累发展了自己。中国烟草行业由于起步晚，底子薄，发展慢，管理水平落后，基础明显薄弱。从封闭到开放，从垄断到开放，势必是一个剧烈震荡的时期，“物竞天择，适者生存”若不能对形势发展有所认识，找出差距，看到问题，就不能深刻领会改革创新的含意。

（三）锐意进取，要明确一个“责”字。

锐意进取，明确责任，是烟草行业跨世纪发展的时代要求。所有烟草人，无论是领导，还是一般员工，无论是营销售人员还是专卖管理人员，“责”字在心，势必推动工作，高质量、高标准、高水平地完成任务。“责”字忘脑后，必然不利于工作，甚至出现违法乱纪的行为，危害行业的整体形象。我认为：行业内部强化责任制，势在必行。①推行责任制必须首先实行首长负责制，“一把手工程”，必须推动很多辣手工作的开展；②完善责任制，必须阐明部门职责，理顺主管与配合、职能与职权、任务与要求的关系，势必克服专卖与经营工作中出现的扯皮、推诿、怠慢的现象。③实行责任制，必须严格考核，奖惩严明，实行动态管理，末位淘汰，奖勤罚懒，克服好坏一个样，香臭一碗汤。④巩固责任制，必须发挥主管部门的监督职能，尽责的工作，经得起领导和群众的监督，规范了也就无可挑剔了。

总之，烟草专卖管理工作要落实“一要规范、二是要改革、三要创新”的要求，实现跨世纪发的目标，就必须不断地研究新问题，确立新观点，运用新办法，就必须认清维持现状，势必落后，不断思进才能发展的道理。

第三篇：烟草专卖卷烟经营工作情况汇报

烟草专卖卷烟经营工作情况汇报

尊敬的****：

现将**的基本情况和今年以来的主要工作情况汇报如下：

一、地区及企业基本情况

***组建于**8年，现在主要担负着****三个行政区**万人口、**平方公里、***个零售客户的卷烟经营和专卖管理工作。共有**个街办，**个自然村。

***现有职工***人，其中在岗正式职工**人，计划外聘用工**人，内退职工**人，离退休职工**人；大专以上学历**人，占在岗职工总数8*，中专、技校学历8**人，占在岗职工总数**。目前，支部班子成员**人，主任科员**人。***下设**、**、***、……，共**个职能部门、**个基层专卖管理所。

近年来，**在市局（公司）党委和区委、区政府的正确领导下，以科学发展观为指导，紧紧围绕加快推进***的任务目标，进一步解放思想，转变观念，更新理念，提高执行力和执行能力，努力营造干部职工人人思进、各项工作创先争优的浓厚氛围，开创了**烟草又好又快发展的新局面。

***年销售卷烟**箱，同比增长**%，增幅排名全市第**；实现销售收入**万元，同比增长**，增幅排名全市第**；单箱销售额**元，排名全市第**，同比增加**元，增幅**，增幅排名全市第**；人均销售卷烟**条，排名全市第**；卷烟销售毛利实现**

万元，同比增加**万元，增幅**。全年累计查获各类涉烟案件**起，查获各类违法卷烟**万支，总案值**万元；查获1-5万元案件**起，5万元以上案件**起；移交司法机关刑事立案**起；刑事拘留**人；批捕**人，判刑**人。全年破获****起国标网络案件。

二、今年主要工作开展情况

今年以来，我们根据市局（公司）年初工作会议的安排，结合**实际，全面落实市局（公司）党委的决策部署，以健全制度、强化考核、全面加强队伍建设为总抓手，确定了“******”这一目标要求，加快推进****烟草各项工作再上新水平。具体经济管理指标是：****高于全市平均水平；品牌培育、*******等营销重点工作步入全市第一方阵。*****步入全市第一方阵。综合管理、教育培训、自主创新、规范管理、文化建设、文体养老等各项工作亮点突出、争创一流。围绕上述工作目标，今年以来，我们主要开展了以下工作：

（一）着眼提升工作质量，进一步加大考核奖惩力度。2月份，我们认真贯彻落实市局（公司）系统工作会议精神，将市局（公司）部署要求的全年工作任务分解为**大项**小项，明确责任部门、责任人和完成时间及各项工作的目标和要求。为确保工作完成进度和质量，今年我们重点对绩效考核办法进行了全面修订。概括的讲，就是全面推行以“领导抓中层、中层抓职工，一级抓一级、层层抓落实”为主要内容的“两级考核”模式，提高考核的针对性和实效性，加大奖惩力度，推动各项工作落到实处。

我们每月将全员绩效工资的2%-5%拿出来作为区局（营销部）的奖励基金，按照“倾斜一线、适度平衡”的原则，根据各部门的工作完成情况和贡献度按比例进行分配奖惩，各部门再根据各自的绩效考核办法将奖励基金二次分配到个人。在单位层面考核上，领导成员定期带队下线考核，对一线人员工作质量进行全方位观摩解剖考核，并进行全面评价，及时纠正问题和不足，既摸清了一线工作情况，又对市场有了准确的了解；同时，对部门负责人实行工作评审问责制，着力解决“干与不干一个样、干好干坏一个样”的弊病。在部门考核层面，各部门结合各自实际，制定具有针对性的考核办法，由各部门根据当月本部门职工工作质量的高低，将单位分配到各部门的奖励基金和自己部门奖罚的基金分别奖惩到每名职工。通过实行“两级考核”模式，我们逐渐实现了重心下移、无缝隙考核，职工积极性和工作质量得到“双提升”，整体工作水平持续提升。

（二）着眼提高执行能力，全面加强中层干部队伍建设。中层队伍的工作状态和工作质量决定了****整体的工作情况。在今年的队伍建设过程中，我们突出中层队伍建设这一重点。组织开展中层干部公开选拔，通过公开竞争，将**名有群众基础、工作实绩突出的职工吸收进中层队伍，充分调动了职工的工作积极性。积极开展以“提高中层履职尽责”能力为主题的中层干部培训，通过观看《****》，进一步强化中层队伍的履职尽责意识。结合“****”主题教育，多次组织观看《***》、《****》等系列宣传教育片，强化全体干部职工“*************”的意识。

切实加强作风建设，全面提高工作效率和服务质量，树立良好的企业形象。

（三）着眼市场环境不断优化，大力实施专卖“精耕”工程。始终坚持“大抓专卖”的理念不动摇，积极争取区委、区政府的领导和支持，进一步强化联合执法长效机制，与***公安分局成立联动执法协作办公室，扎实开展专项行动，不断完善“***”，着力增强市场控制力，加大“破网追刑”力度。元月初我们组织签订专卖市场治理工作目标责任书，由***领导与各专卖管理所、稽查大队、稽查中队分别签订《专卖管理工作目标责任书》，分解工作目标，落实责任人，严格奖惩，全面调动执法人员工作积极性。一季度，累计查获各类涉烟案件**起，查获各类违法卷烟****万支，总案值***万元；查获1-5万元案件***起，5万元以上案件**起；移交司法机关刑事立案**起；刑事拘留**人；批捕**人，判刑**人。强化执法队伍的教育培训，截至目前，***在岗执法人员中，有**人取得中级专卖管理员资格，**人取得高级资格，中级以上专卖管理员比例达到***。加强专卖管理所建设，积极开展3〃15法律法规宣传、学法用法座谈会等活动，提高市场走访质量，抓好执法过程监督，规范执法检查行为。扎实推进柔性执法试点工作，制定《实施方案》，组织开展“5制度+1办法”学习培训，进一步优化专卖执法形象，不断提高专卖人员服务意识，加强烟草法律法规知识宣传，提高零售户的守法经营意识。二月底，组织开展了一次面向零售客户、消费者两个群体，以烟草专卖法律法规知识和两高司法解释等为主要内容的“有奖

答卷”活动，让零售客户和消费者在参与中学习，在学习中参与，此次活动共发放答卷600余份，收到了较好的效果。广泛开展分层培训工作，将零售客户进行细化分类，按照一般培训对象、重点培训对象和强化培训对象的标准，将零售客户分为忠诚度较高和自愿申请参加培训的客户、忠诚度较差和有违法违规记录的客户、弱势群体客户、一般零售客户四类。根据不同的培训对象分别制定不同的培训计划、措施和目标。在对零售户培训过程中，各专卖所结合实际情况，采取市管员、稽查员、客户经理“三员”联手的方式，将法律法规、真假烟鉴别、品牌培育、卷烟营销策略等知识有机结合，针对零售客户在日常经营中遇到的各种难题，由区局领导、中层干部和市管员、客户经理分别安排授课内容。客户通过与区局（营销部）各类员工的互动，进一步融洽了感情，在提高自身卷烟盈利水平和守法经营的同时，也提高了他们对烟草管理和服务工作的认可度；市管员、客户经理在给零售客户培训的过程中，也提高了自身的语言能力、问题处理能力、沟通协调能力。另外对较远的村庄，我们组织专卖人员走进村庄，积极开展“普法进基层”活动，采用法制讲座、现场实物对比讲解、以案说法、发放法制宣传资料等不同的形式，为零售户和消费者送法上门，受到了他们的欢迎。目前共举办各类培训班10期，培训620人次。

（四）着眼推动经济健康运行，大力夯实经营基础。坚持把培育市场、培育品牌作为第一要务，按照市局上半年品牌培育大比武活动的安排，二月份，我们召开“大干四十天，全面掀起品

牌培育新高潮”专题会议，制定了详细的品牌培育计划，在统一思想，提高认识的基础上，开展了“品牌上柜竞赛夺标榜”活动，把客户经理每天、每个品牌上柜销售情况上榜公布，充分激发客户经理品牌培育的积极性和主动性。在市局（公司）的考核中，一季度品牌培育工作全市排名第3名。在***品牌卷烟的培育过程中，我们在3月14日，召开“*****”动员会议，对***品牌卷烟培育工作进行了重点部署。大力推动婚庆市场开发和高端卷烟市场开发工程，建立高端消费客户数据库，积极推介婚庆用烟，卷烟市场有效调控能力明显增强。加强零售终端建设，大力推进“****”工程，组建致富工程服务队，建立健全帮扶机制，积极开展服务活动，推进***工程向深度和广度拓展。目前，已经建成***家高端卷烟示范店，建成形象店及加盟店***家。同时，积极推进“****”建设，截止目前，****。加快推进***建设，发展****，实行区域管理，零售客户自我管理、自我服务水平得到大幅提升。一季度，区局（营销部）累计销售卷烟***箱，同比增加***箱，增长**%；单箱销售额***元，同比增加**元，增幅***%；人均销售卷烟***条。

（五）着眼发展基础更加坚实，大力提升企业精细化管理水平和创新能力。围绕制度建设和强化考核这两条主线，大力加强基础管理，严格落实各项工作制度，成立由领导成员轮流带队的现场检查小组，专项抓考勤、纪律、安全和节能管理，促进机关管理规范化、制度化。为充分调动干部职工的创新意识，使大家能够主动去想问题、找思路，我们制定岗位创新考核办法，要求

每个月综合、专卖、营销三大业务部门要上报不少于1个的岗位创新点；每个季度，综合、专卖、营销三大业务部门要有至少1个得到市局（公司）认可的岗位创新亮点。对完不成的部门，我们将按照考核办法进行考核。始终把内管工作视为“高压线”、“生命线”，围绕“领导抓、抓领导”，认真落实“五条防线”，建立完善内管监督考评机制，确保了规范经营工作落实到位。扎实推进全面预算管理，有效控制经费支出。强化安全管理和信访稳定，确保实现“五零一控”目标。

（六）着眼打造一流职工队伍，深入开展“****”主题教育。按照市局（公司）党委的安排部署，紧紧围绕“***”的工作要求，不断推进“****”教育活动成果转化，延续开展“**”教育，深入开展“***”主题教育，干部职工“精、气、神”持续提升。召开“***”主题教育动员大会，精心制定《实施方案》，研究部署各项活动，全面掀起活动热潮。以打造“学习型”企业为着眼点，在抓好干部职工自主学习的基础上，组织开展专题报告会、观看影像资料、社会志愿服务等活动，提高干部职工社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德，打造******的新型职工队伍。组织全体干部职工*****，进一步振奋队伍精神，激发干事创业的热情。

（七）着眼发展环境不断优化，大力加强和谐建设。我们始终把和谐建设作为企业建设的一项重要内容，狠抓廉政建设，强化监督检查，保证队伍的清正廉洁。深化“文体养老”，不断丰富载体，每季度召开老干部座谈会，重要节日及时走访慰问，组

织老同志疗养查体，召开趣味运动会等活动，把“文体养老”工作向纵深推进。不断增强企业发展“软实力”，积极构建“大服务”格局，精心制定实施方案，积极打造“在职志愿服务队”和“离退休志愿服务队”两支服务队，开展一线为消费者、零售客户服务，机关为一线服务，部门与部门、职工与职工的双向服务，全面推进各项服务工作上水平。同时，我们积极开展优秀基层单位创建。通过精心准备、细化措施，我们单位顺利通过省局（公司）优秀基层单位验收，企业建设又迈上一个新台阶。

在看到成绩的同时，我们也清醒的认识到在改革发展中自身存在的一些问题和不足，主要体现在以下四个方面：一是专卖举报信息网络还不够健全完善，有经营价值的案件信息来源较少，在及时有效的打击涉烟网络犯罪方面存在一定的欠缺，案件经营能力有待提高。二是卷烟品牌培育缺乏有效的方式方法，“零售户致富工程”建设工作力度需进一步加强。三是创新意识不强，岗位创新“亮点”不多，成果转化效果不佳，企业的精细化管理水平有待进一步提高。四是职工队伍构成不稳定，人才匮乏，中层干部创新能力和执行能力建设有待进一步加强。

三、下步工作打算

（一）统一思想，坚定信心。迅速把思想统一到市局（公司）新一届党委的部署要求上来，按照“****”的工作要求，进一步理清思路，坚定发展信心，坚持守土有责、守土尽责，紧紧抓牢思想政治教育和职工队伍建设不放松，咬住“*****”目标不动摇，以良好的政治素养和勤恳务实的工作作风，切实抓紧抓好当

前的各项工作任务，确保职工思想稳定、干劲十足、措施有力，以优异成绩向新一届党委交上一份满意的答卷。

（二）完善机制，持续提升。在治理市场、培育品牌、引导消费上下功夫，切实抓好*******工作，积极做好品牌培育大比武活动，切实提高卷烟经营服务水平。全力抓好网络案件经营和柔性执法工作，加大信息搜集和案件经营力度，维护卷烟市场经营秩序。大力抓好基础工作，进一步加大考核力度，严肃各项工作纪律，加强作风建设，建立完善责任追究、限时督办、跟踪问效等配套管理制度，切实提高工作质量和效率；按照“导向明确、分配合理”的原则，进一步完善各项考核办法，优化激励机制，确保职工队伍状态好、工作优、效果佳，各项工作落实更有力、发展成效更好，促使整体工作持续提升、走在前列。

（三）抓好班子，带好队伍。以深入开展“****”主题教育为契机，以全力打造“*****”的新型干部职工队伍为目标，不断增强领导成员和党员干部的先锋模范作用，充分发挥支部的战斗堡垒作用，加强廉洁从政从业教育，促使区局（营销部）全体干部职工紧紧团结在市局（公司）新一届党委周围，同心合力，抢抓机遇，争创一流，全力开创新形势下****烟草创新发展新局面，为加快推动潍坊烟草整体工作持续提升、走在前列，全面实现“中部率先崛起”目标贡献更大力量。

以上汇报，不当之处，恳请各位领导批评指正。

第四篇：互联网金融的风控措施分析

互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。归根结底，互联网金融核心管理是如何控制风险。

首先了解两个概念：风险管理和风险控制。风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。

风控模型是在良好的建立风控体系、风控评定方式、评分机制等基础上，进行有效的数据分析及评分体系，就是建立常用的风控模型方式。首先，金融公司设计的任何形态的风控模型，都要符合自身企业的业务发展及市场需求，它的数值变化规则，还是要基于大数据和企业最基本能承受风险客户的能力。

纯互联网背景出身的互联网金融公司，应从哪几个方面去把关风控？基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主。因为产品不同（差异化产品结构），导向认定的客户群体不同（目标客户群体）等，每个公司的风控都有自己特色的风控存在形式、行业优势，每个公司风控都会对某个或某些行业了解很透彻，或者对特定项目有独特的掌控能力，或有一定从业的行业经验，例如很多同行业风控来自：法律、银行、资本市场、保险、融租、房地产、贸易链、实体经营产业、甚至三农等等。比如互联网金融机构金汇金融，他们按照金融机构的标准建立完善的风控制度流程，以实质性风险控制为核心，从尽职调查、交易对手、交易结构、投后管理等环节严控风险。通过实行充分的信息披露、持续回访与督导等制度，对资金运用实行全程监督，对金融产品创设引入增信机制，确保风险可测、可控、可承受。

抵押也好、担保也罢，都是一种风险防范的措施，行业为了作为一个还款来源的保障，而设置了各种的抵押、担保的形式，来防范作为借款方的一个还款承诺，土地是其中的一个形式。从合规角度来说，不管任何形式的保证，还是用来保证还款的，抵押或保证最终还行希望能从合规角度，成为出资方的还款一种形式的，都可以作为担保的，土地-因为各个地区的不同，所以是否能作为担保也要应地制宜。

模型范围中的数值及信息来源，是包括但不限于目标客户群体，或目标项目的风险预测能力，所能最高承受什么样的风险发生？在风险发生进行时，如何及时做到止损状态，并能同时做到调整风控策略、多种备用防范预案设置，预警分类等，一旦止损失败损失状态，公司的能承受的损失底线是什么；什么样的风险出现下，公司不能承受？最终还没止损，就会走到了崩塌的尴尬境界，最常见的说法就是跑路。风控模型如果真要界定一个衡量标准或者说最常用的，那么就是评分卡、风控模型架构制定、风控操作模型等，其实我觉得目前市场，也没有一个明确的衡量标准。

通过市场分析后不难发现，基础借贷产品还是市场主流，还有一些类似资本类产品或衍生产品，目前很多平台还是具有传统业务特点的，只是民间金融和互联网金融，把一些基础类型的金融产品，更灵活性、服务性、衍生性发挥，并且推陈出新的进行传统金融产品改革，思路和结构变化，很多基础型产品还是来源于传统金融机构。

参考资料：《互联网金融风控需要搞清的7个问题》

第五篇：《经营利用许可证》申请报告

经营利用许可证申请报告

市经信委渔业处：

我持有水生野生动物驯养繁殖证，繁殖证号：，养殖的物种有:

去年养殖

一直以来本人都遵规守法并认真接受上级主管部门的监督管理。按今年的养殖情况初步估计，本计划出售：

特此申请，请上级主管部门给与审批为盼。

本人签名： 年

月

日