第一篇：2012年操作人员类合规测试题及答案
一、填空题（每个空格1分，共30分）
1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。
2、股金证由 区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。
3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。
4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。
5、2012年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位（部门）重大实质性违规行为。
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。
7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。
8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二 年。
9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、签约、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。
10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。
12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。
13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。
14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。
16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。
17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。
18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。
19、基层营业网点（营业机构）对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日？ 内报告县级农合机构。
20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与 赌博、博彩活动。
二、简答题（6题，每题5分，共30分）
1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?
答：
（一）严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证（警官证），并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同；2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。
（二）上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。
（三）夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查
库，发生紧急情况的除外。
2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些？
答：可以抵押：
1、建筑物和其他土地附着物；
2、建设用地使用权；
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
4、生产设备、原材料、半成品、产品；
5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；
6、交通运输工具；
7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。
3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么？
答：“公平对待消费者”的主要内容包括：
（一）依法合规经营，诚信对待消费者。
（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。
（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。
（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。
（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。
（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。
（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。
（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。
4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则？
答：（1）大额存款优先检查原则。（2）存款异常变动优先检查的原则。（3）重点账户存款变动优先检查原则。
5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理？
答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。
6、什么是吸收客户资金不入账罪？根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚？吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少？
答：（1）“吸收客户资金不入账”，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为；（2）银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚 ；（3）银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
三、案例分析题（共40分。请任选其中一题解答即可）
（一）信贷类案例题
问题：
1、请具体分析本案中张
三、王五的违规操作（或风险环节）之处。（25分，列出5处可得满分）
答：违规操作（或风险环节）之处：（1）信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清；张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。（2）张
三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况；（3）王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观；（4）发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款；
（5）在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。
2、张
三、王五是否构成违法发放贷款罪？（5分）刑法如何规定违法发放贷款罪？（5分）违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少？（5分）
答：（1）张
三、王五构成违法发放贷款罪。（2）违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3)银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：１、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
（二）柜台类案例题
案情介绍：2001年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村（以下简称延兴村）委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社（以下简称工程信用社）办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万
元存款分别转入工程信用社。2001年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款2000万元，年利率2.25%。2001年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系（办理）有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。2001年6月19日至2002年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。
请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。（指出4处以上违规操作及依据可得满分）
相关参考法规依据：
1、《人民币单位存款管理办法》第十条规定：金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。
2、《人民币单位存款管理办法》第二十二条规定：存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向存款所在金融机构申请挂失。
3、《人民币单位存款管理办法》第二十条规定： 因存款单位人事变动，需要更换单位法定代表人章(或单位负责人章)或财会人员印章时，必须持单位公函及经办人身份证件向存款所在金融机构办理更换印鉴手续，如为单位定期存款，应同时出示金融机构为其开具的证实书。
4、《人民币单位存款管理办法》第十一条规定：存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。
5、《人民币单位存款管理办法》第十三条规定：单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
第二篇：合规测试题3及答案
一、填空题（每空1分，共60分）
1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。
2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。
3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。
4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。
5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。
6．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。
9.根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见
10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。11．‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的预警性。
12．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。
13．‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的独立性。
14.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的建设性。
15．‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的外部性。16.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。
17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。‛
18．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种永久、有效并有充足资源保障的合规职能。19．‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 内部控制 的三条重要原则。
20.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛，服务规范是优质服务的保证。21.重大经济损失指违规造成 500万 元以上经济损失。22.单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
23.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。
24.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。
25.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。
26.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
27.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
28.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
29.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
30.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。二．选择题（每题1分，共20分）
1.下列选项中，属于合规部门职能的是。A.对全行经营活动进行审计 B.直接对违规人员进行处理 C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ] 2.下列选项中不属于合规建设关键方面的是。A.完善合理的规章制度 B.独立有序的组织机构 C.形式多样的市场调研
D.及时有效的培训 [ C ] 3.下列事项不属于合规部门职能的是。
A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B.进行合规培训
C.就合规工作问题与监管部门进行沟通
D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ] 4.关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是。A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任 D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]
5．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该。A.按领导的要求去办理
B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C.按照规章制度的要求去做
D.将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做 [ C ] 6．下列表述错误的是。
A.全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ] 7．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是。A.报告内容包括当地法律环境的变化情况 B.报告内容包括当地市场风险的变化情况 C.报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D.报告内容包括重大诉讼情况 [ B ] 8.下列表述错误的是。
A.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C.合规部门不参与对违规事件的处理
D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规[ C ] 9．商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。A.中国银监会 B.中国财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 10.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。事件的经验教训进行总结，并提出合规建议。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ] 11.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ] 12.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ] 13.授要求关信，于决
商策
业和
银尽
行职
下列表述错误的是。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。[ D ] 14．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ] 14.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务
D．促成机构重组 [ D ] 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于。A.动产质押 B.权利抵押 C.不动产抵押
D.权利质押 [ D ] 16.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告 [ D ] 17.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为 [ D ] 18.票据上的签章只能采取 的形式。A.签名 B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ] 19.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期
D.用途 [ C ] 20.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 [ C ] 21.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。A.票据金额 B.出票日期 C.用途
D.收款人名称 [ C ] 22.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 是。
A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ] 23.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]
三．判断题（每题1分，共10分）
1．商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。（√）
2．商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。（√）
3．银行业金融机构的审慎经营规则，只能由国务院银行业监督管理机构依照法律制定。（Х）
4．商业银行不能支付到期债务时，经银行业监督管理机构同意并由其依法宣告破产。（Х）
5．商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。（√）
6．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）
7．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（Х）
8．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处臵。（Х）9.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（Х）
10.商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。（√）
四．简答题（每题5分，共10分）
1、金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，会受到的处罚措施有哪些？
答：金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
2、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，将会受到什么处分？
答：金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票所、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第三篇：2016年合规测试题及答案
1:农作物损失率在多大比例以上应视为全部损失？ 答：C 80%（含）
2:问：中国保监会对经检查发现内部控制存在___的保险公司，应当下发监管意见函，要求公司限期整改并反馈。
答：D
重大缺陷及实质性漏洞。3:应集中在什么层级进行集中管控？ 答：A 总公司。
4:病毒能不能通过手机短信彩信传播 答：A
能
5：在没有附条件和附期限的情况下，保险合同自何时生效？ 答：A
成立时
6：微博安全防护建议错误的是：
答:D 可在任意公共电脑或移动终端登录
7：对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额 答：A
2400元/年（200/月）
8：根据交强险条例，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。答：B
5日
9：木马的危害错误说法是：
答：B 传播其他大型病毒程序或安装广告软件
10：保监会对于保险公司分支机构财务经理管理有何要求？ 答：A 应实行委派制 多选
1:怎样加强保险公司内控监管？
答 ：ABCD 第一，全面和重点相统一
第二，制衡和协作相统一
第三，权威性和适应性相统一。
第四，有效控制和合理成本相统一
2：保险中介市场的不规范主要表现为以下几个方面 答：ABC 一是业务不真实
二是银邮兼业代理和营销员进行销售误导，容易引发集体退保和群体性事件的风险。
三是内生发展质量不强，多数保险中介只进行简单的产品销售，提供风险管理、专业服务等比较少，提供增值服务能力更弱。3：如何建立健全互联网保险监管制度？ 答：ABC
一是结合互联网保险业务特点，系统梳理现有监管规定，以保护消费者权益和防范系统性风险为重点，在信息披露、服务质量、信息安全等方面细化监管要求，明确监管措施，抓紧出台互联网保险业务监管办法。
二是立足行业自律，构建促进互联网保险发展的长效机制。三是推进互联网金融监管协作和沟通。4：公司治理的监管内容？？？？ 答：ABCD 5:我国保险监管的目标是什么？
答：ABC第一，保护保险消费者权益。
第二，维护保险市场稳定。
第三，促进保险市场繁荣。6：为什么要推进费率市场化改革？
答：ABCD第一，费率改革有利于保险业持续健康发展。
第二，费率改革有利于形成充满活力的市场体系。
第三，费率改革有利于提升行业风险管理水平。
第四，费率改革有利于提高监管能力。
7：有下列哪些情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持？
答：ABC 驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的驾驶人故意制造交通事故的。8： 答ABC
9：发展现代保险服务业要坚持市场主导、政策引导的主要内容是什么？
答：ABC 一是对于纯商业化业务，重点在于营造公平竞争的市场环境，减少政府对产品、业务的过多审批和不合理干预。
二是对具有社会公益性、关系国计民生的政策性业务，重点在于创造低成本的政策环境，给予必要扶持。
三是对具有积极作用但基础薄弱的业务，需要政府更多发挥引导作用，推动其更好发挥服务经济提质增效升级的作用
10：保险公司治理监管重点针对以下哪些风险？？ 答：ABCD 11各国加强保险公司治理结构建设和监管往往采取如下哪些措施？ 答：ABCD
12:发展现代保险服务业，必须要把防范风险放到重要的位置上，具体内涵是什么？ 答：ABCD
13:保险案件风险监管的主要内容 答：ABCD一是基础管理方面
二是案件风险预防与警示教育方面
三是风险处置方面
四是督促问责与整改方面
14：如何强化内部控制在保险公司治理中的基础地位？ 答：ABCD
15:如何理解加强保险消费者合法权益保护的重要意义？
答：ABCD第一，保护保险消费者合法权益是保险业践行为人民群众服务的宗旨、落实以人为本理念的具体体现。
第二，保护保险消费者合法权益是法律对保险业提出的明确要求。
第三，保护保险消费者合法权益是保险业服务国家治理体系和治理能力现代化的现实需要。
第四，保护保险消费者合法权益是保险业可持续发展的战略选择。16:保险服务经济社会发展的作用体现在哪些方面？ 答：ABCD
17:监管机构对农险业务的监管重点包括哪些？ 答：ABCD“五公开、三到户”落实情况
承保理赔环节是否遵守相关要求
是否存在侵害投保农户合法权益的行为
农业保险条款费率执行情况。
18：国家对现代保险服务业的定位是什么？
答：ABC 一是《若干意见》提出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段。
二是《若干意见》提出保险是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。
三是《若干意见》提出保险服务国家治理体系和治理能力现代化。19:商业健康保险包括哪些主要内容？
答：ABCD 医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等，以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等医疗执业保险。
20:如何强化董事会在保险公司治理中的核心地位？ 答：AB
21：我国已形成以《保险法》为核心的、由以下哪几个层次构成的保险监管法制体系？ 答：ABCD 由法律、行政法规、行政规章、规范性文件 22:“保险信用信息基础设施”包含哪些具体内容？ 答：ABCD
23：在我国，可考虑在与社会民生关系密切的责任保险领域积极探索开展强制责任保险 答：ABCD 比如食品安全、医疗事故、安全生产、环境污染等重点领域。24：坚持深化保险行业改革主要体现在哪些方面？ 答：ABC
25：推动保险公司加快转变发展方式要实现的“三个转变”的总体目标是什么？ 答：ABC
26:根据新国十条，保监会下一步市场退出的总体思路是什么？ 答：ABC
27：我国保险法制体系中，国务院制定的行政法规有3部 答：ABC 《中华人民共和国外资保险公司管理条例》
《机动车交通事故责任强制保险条例》
《农业保险条例》
28：我国要发展的现代保险服务业有哪些基本特征？
答：ABC 基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范
29:单独承保首台（套）重大技术装备保险的保险公司应满足以下哪些条件？
答：ABCD 应满足如下条件：注册资本金应不低于50亿元；近三年偿付能力均不低于150%；风险管理能力强、机构网络健全、承保理赔服务优质、具备首台（套）重大技术装备保险项目相关经验；保险监督管理机构要求的其他条件。30： 保险消费者包括哪些人？
答：ABC 投保人、被保险人和受益人
第四篇：合规操作
合规操作心得
看了昆明正义支行的合规操作录像后，我明白了加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
第五篇：合规操作
“木受绳则直，金就砺则利。”两千多年前，中国大思想家荀子留下的这番论述，精辟之至。木绳一弹，斧锯一动，一切都得按规矩行事，没有什么好讨价还价的。老百姓说的更加直白：“没有规矩，不成方圆”；“国有国法，家有家规”，也就是说无论国家、集体、还是个人，都必须依法合规行事。而在金融界就更显其重要了，有一句老话“十案九违规”。可见合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设文明合规文化，人人有责，与企业存亡关系密切，与每位职工关系密切。
根据省分行《严格履职、防控案件，坚决打击违规操作行为风暴》实施方案的安排部署，作为一名普通员工，我深深感到了合规操作的重要性。“风险防范，人人有责，合规操作，从我做起”，这十六个字把合规的含义透彻了。有人说合规是一种责任，有人说是一种工作，是一种意识，是一个很广泛的词，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成，但它就是一种习惯，一种在工作中的习惯。在平凡的工作岗位上，大家都在不断学习，不断改进，不断进步，都在让自己走向合规之路，也就严格要求我们网点前台在日常工作中对每一个细节都不能疏忽，如：离柜锁屏、收章、锁箱，妥善保管会计印章和个人名章，不得提供给他人使用，不得自办业务等。这些已让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。从现在起，不违合规，我们已经开始做了，现在是要更进一步加强合规的必要性！要让合规操作成为大家的习惯动作，成为大家的工作习惯，也成为大家避风的港湾。
规范就像红绿灯，你遵守它，它才会保护你，稍有不慎可能出事故。当然合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，是经历了许许多多血的教训总结出来的。一个个案件告诉我们只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、保护单位和广大客户的利益。而要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，要与毅力为伴，把合规操作当成纪律，养成言行一致、表里如
一、规范从业、恪尽职守的习惯。
合规操作不仅仅是一种制度，一种纪律，更是我们的希望，我们的使命。时间在变，习惯不变，合规不变，只有我们加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，合规保护员工，我们的各项业务才能得以健康的向前发展。
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