商业银行营销复习题[范文大全]

第一篇：商业银行营销复习题

商业银行营销复习题

1、金融营销

2、产品生命周期

3、市场细分

4、市场定位

5、营销环境

6、撇脂定价策略

7、银行市场定位

8、银行市场营销调研

9、目标市场

10、产品组合11、折扣定价策略

12、心理定价策略

13、银行产品促销方法

14、客户满意度

15、客户忠诚度

16、金融产品的特征是什么？

17、营销调研的程序是什么？

18、市场细分的条件与基本原理是什么？

19、怎样分析宏观环境中的政治因素？

20、品牌对银行有什么重要意义？

21、金融企业如何实施挑战者的战略？

22、商业银行如何更好地维护自己的客户。

23、商业银行在引入市场营销后经历了哪几个发展阶段？

24、简要分析商业银行市场营销宏观环境。

25、简述我国地区性商业银行市场营销的战略选择与战术建议。

26、影响商业银行产品定价的因素有哪些？

27、商业银行市场细分的标准主要有哪些？

28、简述商业银行产品创新的程序。

29、什么是企业文化？分哪几个层次？

30、什么是营业推广？常见的有哪些方法？

第二篇：商业银行复习题

一、简述商业银行资产的功能。

答：商业银行的资产是指商业银行在一定时点上所拥有的债权。银行资产按盈利性划分，可分为现金资产、营利资产和其他资产三大类。其功能主要体现在以下几个方面：

1、银行的资产是银行获得收入的主要来源；

2、银行资产的规模是银行地位的重要标志。银行是一个信用机构，在对其进行信用评级时，资产规模是一个重要的参考指标。资产规模大的银行，由于它抵御风险的能力较强，因而信誉较高，在金融市场上可以筹到低成本资金。另外，一般存款人也愿意在资产规模较大的银行存款，从而更加有利于银行规模的扩大；

3、资产质量是银行前景的重要预测指标。一家银行资产的分布、贷款的对象和期限结构都预示着银行资产质量的好坏。提高贷款的质量就是要从贷款对象、贷款的行业分布、地区分布进行综合分析，并加以严格控制，优化贷款结构；

4、资产管理不善是银行倒闭的重要原因。在银行资产中，自有资本所占比重较低，而大部分是存款存款人存放在银行的资金，是银行的负债。银行是靠运用其负债来形成其大部分资产。因此，一旦银行的资产出了问题，如出现了坏帐或亏损时，就要冲减其资本。由于资本冲减而使其无法达到监管部门的资本金要求时，银行就只有破产。

二、影响商业银行资产结构的因素主要有哪些？

答：影响商业银行资产结构的因素主要有以下几个方面：

1、业务传统的影响。每一家银行都是在特定的国家环境中建立和成长起来的，当地的文化因素、历史传统和业务传统都会对银行资产结构发生影响；

2、法规的限制。为了金融的稳定，一国金融管理部门常常要制定各种严格的法律法规来约束银行的行为，而且这些法规是非常详细的，它往往要对资产结构作出具体的比例规定，因而不同法规体系会形成不同的资产结构；

3、领导人的偏好或判断力。不同银行的管理人员，对市场有不同感受和判断。他们可能认为某一市场是他们可能占领甚至垄断的，这就可能形成他们的业务重点，因而在其中配置较大比重的资产。因此，不同领导人的不同经营风格，会导致银行资产结构的不同；

4、市场状况。在规模狭小的市场中，银行资产往往比较集中在某几种资产上；而在规模较大的市场中，可经营的业务多，资产的多样化就可以显现出来；

5、银行规模与资产结构。小银行资产结构比较单一，这是因为它们没有更多的资金和更好的能力去涉足所有银行业务，而且很少有财力去开拓新金融产品；而大银行资产规模庞大，为了经营的方便，也为了经营的安全，银行必须要使其资产达到多样化水平，所以他九会动用各种手段去开拓、创造市场，形成多样化的资产结构。

三、银行在审查贷款时应从哪些方面入手？

答：银行在审查贷款时，应当遵循的基本原则包括以下几个方面：

1、企业的资本金。企业资本金的大小，是银行考虑是否贷款和贷款量大小的重要参考因素。企业资本市其自有资金，而贷款是他的重要负债，如果它亦很小资本金，甚至完全没有资本金，全靠银行贷款支撑它的运作，银行就要冒很大的风险。

2、经营产品。一个贷款企业经营的是什么产品，这对银行也是很重要的。首先，银行的贷款要符合国家的产业政策。其次，该产品的市场现状和对它的预测要良好。

3、贷款的担保和抵押。银行接受担保抵押时，要对担保人、担保品或抵押品进行评估，看其是否具备担保和抵押的价值。

4、借款企业主要领导的品质和才干。因为领导人是一个很能干、讲信誉的人，他得到贷款不会随便使用，一定会用在急需而又能创造效益的地方，所以可以按时归还。而一个没有礼貌感到才能的领导人，或不讲信誉的领导人，即使现在领导的企业是好的，难保不在短期内，使企业走向衰败。

四、债券成本与股权成本的主要区别是什么？

答：对持有人而言，债券成本和股权成本都是收益，两者没有什么实质区别。但对发行人来说，虽然都是成本，但由于其在银行资产负债表中反映的项目不同，因而存在着很大的区别。债券的成本（票面利息）反映在银行成本中，是银行经营成本之一，因而是税前开支；而股权的成本不能计入银行成本，只能在税后利润中开支，也就是说股权成本是对银行利润的扣减。

五、商业信用就是企业之间为了（商品交易）而发生的信用行为。

六、再贴现：再贴现是商业银行将持有贴现票据向中央银行进行贴现的票据行为。由于商业银行所申请贴现的票据是已经经过贴现的票据，所以，当商业银行将它向中央银行贴现时，就已经是第二次贴现了，因而叫做再贴现。

七、结售汇制：我国现行的外汇管理制度。它是指所有的在中国境内的企业与个人所得到的外汇收入，都应该卖给外汇指定银行，而需要外汇时，持有合法的证明文件，可以从外汇银行购入所需外汇。

八、银行保函：又叫银行保证书。它是以银行作保证人向受益人开

立的保证书。若被保证人在保证书条款下不能尽到某些义务，银行负责补偿受益人的损失。

九、网络银行：网络银行是指利用英特网（INTERENET）开展的银行业务。

十、什么是网络银行？它有哪些特点？

答、网络银行是指利用因特网开展的银行业务。网络银行的特点主要有：

1、成本低。网络银行不需要固定的营业场所，只需在英特网上有一个主页即可，因此为银行节省了诸如房租、办公大楼维护费用、办公用品的消耗、甚至人力成本的开支等。

2、办理业务速度快。由于网络银行的业务都是通过计算机网络进行的，客户通过计算机就可以达到与银行对话并办理业务的效果，所需时间甚少。

3、客户面广。首先，由于使用网络银行，客户不用专程去银行就可以办理存贷款业务和进行转帐支付，并进行有关银行的咨询和查询业务，其方便程度吸引了众多客户。其次，由于网络银行是在网上运行的，将来会有越来越多的人使用网络，使用网络的频率越高，客户就越觉得网络的方便性，因而会有更多的客户使用网络银行。

4、保密性好。客户可以在网上预留密码，必要时还可以更改密码。增强了其保密性能。

十一、回购协议：回购协议是指金融机构之间签订的一种协议，这种协议规定交易一方按约定价格卖出一定数额证券后，再按预先约定的时间和价值将其买回的短期融资方式。

十二、资产－负债管理的核心实际是（利率风险管理）。

十三、资产－负债管理的核心是什么？实施资产－负债管理的市场条件是什么？

答、资产－负债管理是商业银行在利率波动的情况下，根据资产和负债对利率的不同敏感程度而进行管理的方式，其核心实际是利率风险管理。资产－负债管理的关键是要关注市场利率的变化，使银行尽可能选择风险最小、收益最高的利率水平。实施资产－负债管理要有一定的市场环境，即利率自由化。在利率完全由国家控制，不存在市场利率，或利率没有实现自由化的经济中，就无法进行资产－负债管理，或者说根本就没有必要进行资产－负债管理。

十四、银行在实施资产－负债管理时，应该注意哪些问题？

答：资产－负债管理是一种比较复杂的管理方式，它对银行决策人员的要求比较高。银行在资产－负债管理进行时应注意以下一些问题：

1、对市场利率进行全面研究与随时分析。实施资产－负债管理的市场条件是要有一个相对自由的市场利率，因此管理人员应当深入了解市场上决定利率水平因素，分析利率变动如何影响银行的盈利水平，以便采取应对措施；

2、确定多种利率方案，进行比较后再做出决策。在操作中，应该首先确定资产负债的利率，然后才进行到期日的搭配；

3、根据市场变化随时修正已有的利率预测。一旦利率的实际变化与自己过去的预测完全相反，就应当立即予以修正；

4、综合运用多种工具。在决定啬或减少自己的利率敏感性资产或负债时，可以有选择地使用各种金融工具，以降低成本，增加收益；

5、资产－负债管理过分强调利率风险，而忽略了其他的风险，容易给银行带来损失。利率风险毕竟只是银行面临的一种风险，银行应该在避免利率风险的同时，切不可忽视其他类型的风险；

6、资产－负债管理实施的条件是利率自由，但借款人有时并不愿意接受浮动利率，银行在使用浮动利率的负债工具时也会遇到困难，这些都会使银行的资产－负债管理陷入困境。

十五、在目前金融业竞争日益加剧的情况下，我国商业银行存在哪些不利因素？

答：

1、多年累积的政策性贷款和管理不善留下的不良资产难以消化，成为商业银行发展的重要障碍。尽管新商业银行的资产质量较以前有所改善，但是由于管理不规范所产生的新的不良资产仍不容忽视；

2、商业银行人员众多，特别是国有银行，导致效益低、成本高的不利局面。新商业银行和外资银行人员相对较少，效率高，可以对员工支付较高的工薪，从而吸引了大批高素质人才，这又进一步增强了他们的竞争力而削减了国有商业银行的竞争力；

3、资本严重不足。现有国有大商业银行普遍难达到《商业银行法》规定的、资本金应达到风险资产的8%的要求，而国家财政又难以投入资金，结果这些银行的资信和抗风险能力不断减弱；

4、各级政府对商业银行的干预太多。各级政府为其政绩的需要，干预银行的资金运用，削弱了商业银行运用资金的自主性，其经营效益难免不受影响。

十六、面临着激烈的市场竞争，商业银行应如何改善以立于不败之地？

答：

1、调整银行结构、形成规模经济和范围经济。商业银行要对自己的规模认真分析，测算出最佳规模点，做到不盲目追求资产的扩张；

2、调整银行授权，形成统一的银行格局。每一家商业银行的经营，要有统一的政策和统一的经营模式，努力降低成本，减少呆帐，提高效益；

3、提高服务质量、增强竞争力。改善服务可以提高银行的竞争力，同时也是面对竞争所必须做到的。因此，银行既要提高其柜台服务的质量，不要改善其他有关的综合服务质量；

4、拓展海外业务。商业银行在完善内部管理、增强竞争力的同时，要积极寻找机会拓展海外业务。通过发展海外业务，可以加强自己的实力、学习和借鉴国际商业银行的管理经验，了解国际经济与金融信息，为整修银行的发展和对国际经济金融形势作出正确分析提供通畅的渠道；

5、尽是减少以至避免各层政府对商业银行业务的直接干预。除非是产业政策和结构调整方面的需要，否则对于具体的贷款或投资项目，商业银行应该有自己的项目评估和贷款决策权。

第三篇：商业银行营销相关

中国商业银行信贷风险管理

一、商业银行信贷所面临的风险

贷款是商业银行最主要的资产业务，商业银行放款业务的利息及服务费收入是银行主要的收入来源。根据有收益就有风险的基本原理，商业银行信贷业务也存在着一定的风险。所谓信贷风险，就是贷款不能按期收回，造成信贷资金损失的可能性。其根源在于市场经济活动本身的不确定性。形成信贷风险的原因是多方面的，具体来讲主要有以下几种： 1.信用风险。

信用风险又称违约风险，主要是指借款人在贷款到期时，没有能力向银行偿还本金或者有意不履行还款义务而给银行造成损失的可能性。信用风险的发生，从直接原因来看可能有三种情况：一是借款人在贷款到期前破产倒闭，资产价值不能抵偿债务，致使银行无法收回本金；二是借款人由于资金紧张，不能按期归还银行贷款；三是借款人在贷款到期时，没有破产倒闭，也不是由于资金紧张而是故意不归还贷款。第一和第二种情况的出现大都是由于银行发放贷款时采用信用放款的形式，就信用放款本身来讲，它不以任何物品做抵押，只凭借款者的信誉发放贷款，一旦借款人由于种种原因无力归还贷款时，就会使银行遭受损失。从产生信用风险的第三种原因来看，主要问题发生在借款者自身的信用品德不良。2.利率风险。

这是一种因市场利率变化引起资产价值变动或银行业务协订利率跟不上市场利率变化所带来的风险。当市场利率上升时，银行的证券行市就趋于下跌，银行所持现金的机会成本就加大，长期贷款原订利率相对较低而蒙受损失，同时存款资金也可能开始流失。反之，如果市场利率下降，银行资金成本也就加大，贷款利率也因相对较高而致资金需求不旺。当然，这种因银行利率调整跟不上市场利率变化所造成的损失只是一种可能性，只会在银行经营管理不当时发生。3.市场风险。

市场风险是指由于经济形势的变化和金融市场资金供求关系的变化给银行放款带来的风险。例如，银行为获得更大的利润，以较高的成本吸收了大量的资金，作为发放贷款的资金来源加以运用，但由于种种原因，贷款需求下降，或找不到合适的贷款对象，这时大量的利息支出就会给银行带来风险。另外，放款的市场风险也来自银行自身的放款规模。在贷款需求上升的条件下，银行出于盈利动机，盲目扩大贷款规模，以期通过扩大流动性负债来保证存款的提取，但如果中央银行采取紧缩性政策或其他原因造成金融市场资金供给减少，银行不能以适当的利率水平取得资金保证其流动性的需要时，也会给银行带来损失的风险。4.通货风险。

这是因通货膨胀、物价上升引起货币贬值而带来的风险。银行作为债权人和债务人的统一，一般情况下这种风险会自动抵消，但对于贷差较大的银行来说，本金贬值的损失是不应忽视的。

5.内部管理风险。

这类风险经常同银行内部经营管理不当有关，如决策不当，管理存在漏洞，营业规章制度执行不力，管理人员及员工素质较差，等等，都会带来这类风险。商业银行是典型的负债经营的企业。只要放款及投资损失10%左右，即足以将银行全部资本耗损无余，使其完全丧失偿债能力而破产倒闭，并损害公众的利益和社会的安定。因此，长期以来，西方商业银行非常注重安全性原则，强调稳健经营，并在实践中逐渐摸索出各种各样的比较完备而有效的防范信贷风险的管理理论、制度和方法。例如，在贷款审查中“五W”原则，即：“Who”：借款人是谁，要求着重了解借款人本身的信用状况；“Why”：借款人为何借款，要求搞清借款的目的和用途；“What”：借款人用什么做担保，要求确定贷款的抵押物，以及抵押物的质和量；“When”：借款人何时能归还贷款，确定贷款期限；“How”：借款人如何归还，即确定还款方式。在对借款人信用的审查方面，西方银行家们提出了“五C”原则，包括借款人的品德、才能、资本、担保品和企业的经营状况（即Character、Capacity、Capital、Collateral、Condition of Business）。除“五C”以外，西方又有人提出了“五P”要素，即“Personal Factor”：个人因素，指借款人的信誉和人格等；“Purpose Factor”：目的因素，指放款目的的合法性和效益性；“Payment Factor”：偿债因素，指偿债能力的稳定性和偿还时间的合理性等；“Protect Factor”：债权保障因素，指还款担保和担保品的可得性等；“Prospective Factor”：展望因素，指对授信的评价与对银行收益与风险的评价。此外，西方商业银行还通常采用其他一系列的旨在降低信贷风险的管理制度和方法，如贷款抵押、担保制度、贷款风险规避、分散、转嫁、消缩策略，以及资产负债管理、资产风险管理方法，等等。

二、目前我国商业银行信贷风险过高形成的原因

在我国，近些年来信贷资金已成为社会资金的最大需求，也是增长最快的需求，大大超过了社会总供给的增长速度。庞大的信贷资金存量，给商业银行带来了不良债权沉淀，风险资产扩张和利息挂帐积累等风险严重威胁着商业银行的生存与发展。目前我国商业银行的信贷资产质量十分低下，信贷风险很高，其形成原因是多方面的，既有外部环境的不利因素，又有自身存在的问题，总结起来有以下几点：(一)外部因素

1.企业状况欠佳。

目前全国近2／3的国有企业亏损，这些亏损企业的共同特点表现为“三多”，即经营性亏损挂帐多、待处理流动资产多、挤占挪用流动资金数额多。商业银行对这些亏损企业贷款是有去无回，无疑造成了大量的不良贷款沉淀，企业的高风险是银行目前高风险产生的一个重要原因。2.行政干预多。

专业银行向商业银行转化在称谓上业已成为事实，但商业银行并没有摆脱以往专业银行的诸多行政干预。中央银行对商业银行的“宏观管理”依然带有较强的指令性微观管理色彩，商业银行自我发挥余地很小。另外，地方政府把当地银行当作“第二财政”的状况仍然没有改变，政府部门把地方经济发展速度的快慢寄托于银行贷款投量的多少，因此他们不管企业经济状况如何，效益如何，只要能上产值、上速度，就采用各种方式强令商业银行对企业发放贷款。而且，对于那些濒临破产的亏损企业，政府也要找银行给他们无条件地“输血”，以致造成了“政府点菜，银行买单”的极不正常现象，这无疑使银行贷出了许多不合条件的款项，商业银行的信贷风险管理得不到真正有效的实施。3.企业转制问题多。

在企业转换经济机制的过程中，有不少负债累累，经营无望、濒临关停的企业实施“轻装突围，母体假死”的策略，将原有企业通过翻牌、分立、租赁等办法另开炉灶，或重新租赁给个人。这一切行为都是避开银行进行的，其目的是使银行贷款悬空。即使企业正常破产，银行的第一索赔权得不到应有的保护的现象也是十分严重的。从企业转制中我们看到企业产权关系不明、法律体系不健全等一系列的问题，都对银行信贷风险管理造成了很大的障碍。4.国际金融环境影响。随着我国金融体制向市场化转变和与国际金融市场接轨，我国商业银行也不再是“关上门户”作生意，国际业务不断扩大，商业银行在国外资本流入过程中起着重要的中介作用，因此国际金融风险必然会波及到国内，对我国商业银行产生一定的冲击。东南亚金融危机足以使我们认识到国际金融风险的威力之大，尤其是我国目前的状况是无论从政府的宏观调控角度，还是商业银行微观管理角度，对国际金融风险防范与抑制能力都还十分有限，因此我国商业银行所面临的外部国际环境还是比较严峻的。

(二)内部内素

1.信贷风险管理的组织机构不健全。

目前，在我国商业银行中，负责信贷风险管理的主要是信贷人员，信贷人员对贷款的风险状况进行评定，并向上级领导定期汇报。而在西方国家的商业银行中有专门信贷风险管理小组或委员会负责信贷风险管理工作，而且银行的高级管理层中也有信贷政策委员会，信贷风险管理小组向该委员会负责。可见，我国商业银行在机构建设方面还有待于进一步完善。

2.信贷管理机制不健全。

从目前信贷资金营运过程看，缺乏科学的监测考核办法，贷款的审批、发放主观色彩浓，没有或缺少具有科学依据的客观评价，而且只注重贷时的审查，贷后管理没有给以足够重视。因此在这种不完善的贷款运作机制下，必然导致逾期、呆滞、呆帐贷款越来越多，信贷资产质量下降。另外，信贷人员的利益与贷款质量不挂钩，信贷人员风险意识不强，没有形成贷款责任人管理制度，不便于对每笔贷款实行跟踪管理。3.金融部门间的不公平竞争。

金融部门间的激烈竞争，导致商业银行为争取存款而不择手段，对开户企业实行优惠政策，“利息外加息”等不良行为时有发生。而企业又利用银行的这种心理，钻银行的空子，在多家银行开户，使银行难于真正地把握贷款企业的风险状况，监管失控，风险贷款也随之大增。

三、商业银行加强信贷风险管理的对策

1.加强内控机制建设

a)完善商业银行信贷风险的内部控制制度主要应做好如下两方面工作：一是成立由管理层直接推动的内控机构。信贷内部控制体系建设越是由管理层发起越易取得成功，建议成立由行领导直接推动的建设机构并争取整个管理层的支持。这样既明确了目标，又在建设过程中加强整体意识，方便与各个层面沟通，并可获得员工的支持。二是强调信贷部门在内控体系建设中的职责。内部控制体系建设是系统工程，需要强化各部门职责，使其互相配合，提高内控体系的效率。同时由内部审计等进行监督、检查评价和反馈，并提出进一步完善信贷内部控制体系的建议，使其长期处于有效状态。商业银行只有完善信贷内部控制，才会在信贷业务流程的每一环节控制风险。

b)努力实现从粗放管理向规范集约管理转变,树立风险与收益相平衡,风险与资本相匹配的理念。全面落实风险责任追究制度,强化管理层和员工的风险防范意识,逐级签c)订风险责任书,从内部构筑有效的“信贷风险防火墙”。

充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用。信贷风险管理是一项综合性强、全员参与的工作，内部审计就是这一管理体系的重要组成部分。由于内部审计在商业银行组织结构中具有相对独立的地位，这使内部审计发挥的作用是其他部门无法替代的。在商业银行传统业务操作模式中，前台业务经营部门是风险防范体系的第一道防线，而后台的业务复核则是这一风险防范体系的第二道防线。对于一般意义上的操作风险、合规风险或发现舞弊等环节，内部审计则起着“第三道防线”作用，内部审计对上述两道防线的检查是商业银行风险防范的最后一关。内部审计这种事后的独立性检查，不仅可评估前两个环节发挥作用的好坏，也是对前两道防线的再监督，对他们充分履行职能具有很好的促进作用。

2.完善银行内部信用评级制度。

对于商业银行,假如借贷者的信用意识增强,发生道德风险的概率就会减小,可以降低借款者违约的概率,从而降低商业银行的信贷风险。从根本上提高了商业银行控制信贷风险的能力。建立内部评级体系，健全风险管理体系，是银行风险管理的核心。为此，商业银行要充实行业和客户数据库，构建管理信息系统、风险控制系统和决策支持系统。除了资产负债情况、盈利能力和现金流量等因素外，还要考虑经济周期的影响、行业特点、市场竞争态势、管理水平、产权结构等的影响。银行内部要加快数据集中，主要是全国数据集中；人民银行要加快完善登记咨询系统，将各家商业银行的数据集中起来，强化数据统计分析。银行可以利用标准的统计方法统计出不同信用等级和不同行业的违约率、违约后的损失率、经济资本分配状况和充足率等巴塞尔新协议所要求的参数值，并根据统计结果定期分析动态变化，逐步积累经验值，并对关键统计参数进行压力测试，逐步向内部评级法过渡，实现内部评级和外部评级相结合。

目前，我国商业银行已产生对专业评级机构评级的强烈需求。在商业银行内部评级水平不高、专业人员不足的情况下，商业银行可以考虑将某些重点行业、重点企业、重点项目的评级委托给专业机构，或与专业机构共同进行评级，以充分发挥商业银行人员了解客户和项目、专业机构人员在行业和评级技能方面的优势，形成信息、资源和专业技术共享，实现规模效益。3.规范信贷操作流程

规范的信贷业务操作制度一般包括贷前调查、贷款审批和贷后管理三个部分。将信贷业务“三查”制度细化升级,以客户现金流量分析和客户还贷能力的判断、预测为信用风险度量尺度。保证信贷业务高速度、高效益、高质量发展。

a)建立健全贷前调查制度。贷前调查是正确发放贷款、减少贷款风险、确保贷款安全的基本前提。贷款调查人员应根据借款企业的借款申请书和提供的有关资料，对企业进行深入调查。

调查的主要内容为： 1)企业是否符合贷款基本条件，提供或出示的证件、合同是否真实、合法。2)企业产品质量如何，竞争力如何，市场占有份额多大，发展前途如何，企3)4)业的供销渠道是否正常，设备、技术和工艺水平是否先进。

企业的财务状况、经营效果和盈利能力如何，并考察企业的各项财务比率。企业领导者的经营能力、管理水平、品格气质和社会影响力如何；企业职员的技术水平、整体素质如何，等等。

b)建立健全贷时审查制度。贷款的审查、审批过程，就是贷款的决策过程，各级审批人员对贷款负有决策责任。一方面要认真审查贷款调查人员的调查意见和贷款报批材料；另一方面要按审批程序和审批要求，及时签发审批意见。

贷款审查的主要内容为：

1)审查贷款的对象、用途、原因是否符合贷款条件，是否具有一定的自有资金。2)审查贷款使用的经济效益是否可靠，贷款收还计划和措施是否可行。3)审查贷款担保单位是否具有经济实力并符合担保条件，贷款抵押物是否符合规定要求。

4)审查贷款额度、期限、利率是否合适，是否和本行资金相协调。要根据贷款风险和贷款额度的大小，确定各级行的贷款审批权限，在此基础上建立谁审批谁负责的制度。

c)建立健全贷后检查制度。贷款发放之后，银行应根据不同的贷款对象和用途，分别做好检查和监督工作。贷后检查和监督，是贷前调查和贷时审查的继续，是贷款风险管理的重要环节。其主要内容为：

1)检查贷款是否按规定用途使用，有无挪用，配套资金是否及时到位，自有资金是否按时投入、投足。2)检查企业生产经营是否正常，产品销售是否顺畅，项目建设是否顺利、如期。3)检查贷款企业的财务状况、清偿能力；检查经济效益、利益收入是否按计划实现。（4）检查抵押品的可靠性，担保单位的财务能力。

4)检查贷款是否能按期归还，贷款有无潜在风险，有何补救措施。贷款检查人员，要及时向有关部门通报贷款资产检查情况，督促有关部门做好有问题贷款的转化工作。如果检查人员检查失误、督促不力，也要承担责任。

4.培育一种新型的信贷文化，一个优秀的企业，离不开卓越的文化。

商业银行也是一种企业，应当具有自身的企业文化和管理，使银行全体员工形成共同的理念和价值判断，以银行的使命、目标、伦理道德作为自己的行为准则，从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益最大化、风险最小化而努力工作。信贷文化作为商业银行重要的企业文化内容之一，必须渗透到每一个信贷从业人员。要通过各种渠道宣传和阐述发展与质量、速度与效益、提高效率与风险控制、放权经营与上收集中、局部利益与整体利益、眼前利益与长远利益等重大关系，形成统一“经营风险”的信贷观念与文化。只有这样，信贷体制改革措施才有可能不折不扣地得到贯彻执行，信贷体制改革才能达到预期的目标。要形成“经营风险”的信贷文化，首先要求一家商业银行要有明确的信贷政策指引。

5.完善信贷风险评价体系，切实强化贷款风险的全程控制

股份制商业银行要转变信贷管理观念，强化信贷风险全程控制过程中，改变目前全行上下拘泥于消化处置不良贷款的现状，把侧重点放在事前防范和事中控制上。一是进一步健全完善客户风险评价体系，制定科学的量化的风险识别、风险预警标准化执行方案，以便于信贷管理人员参照这些标准做好深入细致的贷前调查，考察客户的资信能力，正确评判客户的信用风险，为信贷决策提供依据。二是坚持风险分散原则，搞好贷款的风险组合，避免贷款风险集中。三是搞好贷款客户的定期分析评价，关注企业的经营变化，对影响企业贷款偿还的风险因素进行分析。对已经形成的不良贷款要成立专门的处置机构，进行集中管理，分类解决，一户一策，采取多种手段进行清收和转化。6.对不良资产贷款实行终身负责制，对信贷员个人实行利益激励机制，将工作实绩同物质利益直接挂钩

股份制商业银行必须建立一个公平竞争、公平对待、员工个人利益同银行经营发展紧密相连的利益驱动机制。对信贷员而言，要把经手贷款的到期本息清收率、贷款逾期率同信贷员的个人工资与奖金直接挂钩，对因信贷员个人原因而非不可抗拒因素造成的不良贷款，必须实行终身负责制，对于那些工作渎职，使银行受损的信贷员，不论金额大小，都要严肃处理。当然，对于某笔贷款收不回来时，贷款经办人的责任究竟有多大，因受到何种程度的处理，必须由不良贷款责任评审和考核定量委员会才能做出决定。因此，股份制商业银行实行不良贷款责任评审制和考核定量制势在必行。

7.实行资产组合管理

商业银行应当根据各种市场、客户、产品、信用和经营条件，预测和控制可能产生的风险度，分散或控制住整体风险。其贷款组合管理的目标是指将贷款分散在不同的经营项目上，以防止同类企业过度借款，从而保证存款人的储蓄安全，最大程度地使市场风险多样化，并降低银行利润的不稳定性。自从马可维茨提出资产选择理论以来，现代资产组合理论（MPT）已在金融业中得到了广泛的应用，西方商业银行将现代资产组合理论应用于商业银行信贷管理中，并日益重视贷款组合管理在降低和分散银行贷款风险中的作用。当银行实行多种经营时，资产组合管理显得特别重要，它与银行的发展规划密切相关。

第四篇：商业银行信贷管理复习题

商业银行信贷管理复习题

供金融双学位使用

一、名词解释

审贷分离制度信贷政策贷款风险度（公式表达）担保贷款信用风险审贷分离个人住房贷款 贷款展期贷款公开授信

二、比较题

1、贷款授权管理与授信管理

2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款

3、一般准备与专项准备

4、财务因素与非财务因素分析

5、流动资金贷款与固定资产贷款

三、判断题（判断正误，改正并简要说明理由。）

1、有资格没有能力的保证为不合法保证。

2、我国规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年。

3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。

4、在企业自有流动资金不足时，银行将为其发放临时贷款。

5、银行在对企业进行信用分析时，财务因素比非财务因素更重要。

四、简答题

1、简述五类贷款及其相应特点。

2、简述资信调查的内容。

3、商业银行如何选择贷款抵、质押物？

4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。

5、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。

7、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素？

8、借款人提供的财务报表有哪些局限性？

9、商业银行对借款人的能力从哪些方面考察？

10、举例说明商业银行贷款的道德风险。

11、试比较一般保证与连带责任保证。

12、根据《贷款通则》，借款人为法人的，应具备哪些基本条件？

13、银行在分析企业存货与应收账款帐户时应注意哪些方面？

五、论述题

1、结合实际，谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制。

2、联系我国实际，谈谈商业银行如何防范信用卡消费信贷风险。

六、综合分析

（一）商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款，抵押品是企业的办公楼。但是由于经营不善，目前该企业已无法正常支付银行本息，正面临清盘。银行对清盘结果的估计是，企业未还贷款本息中，至少有65％能获得补偿，但最多不超过85％，用拆分法对该笔贷款进行分类。

（二）A公司向B银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，贷款按月分期偿还。物业购置价为320万元，但由于其经营不善，一年零三个月后，借款人再也无法按时归还每月的本息，导致银行逾期贷款本金余额１９８万元。现借款人已停止一切经营活动，正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后取得该商场的所有权，并对其进行了拍卖，结果拍卖价为１５０万元，拍卖费用为３０万元。

1、笔贷款的抵押率为多少？

2、对１９８万元的贷款余额进行分类，并说

明理由。

（三）某地商业银行A与贸易公司B签订了一笔300万、一年期的借款合同，抵押品为B的一座位于闹市区的估价约为400万的办公楼，并在抵押合同中规定，若贷款到期后，B不能按期偿还A贷款本息时，银行A有权以物抵债，将办公楼转归所有。贷款到期后，由于各种原因，B不能按期还款，A要求B将楼转给A，但由于此办公楼在贷款期间，大幅升值，B不同意直接将楼转给A，于是A将B告到法院。

请你分析：

1、银行会拿到办公楼吗？为什么？

2、银行如何保全自己的债权？

第五篇：商业银行经营管理复习题

复习题

1A 2A 3A 4C

5A 6B 7B 8A

9A

10A

11B 12C

13B 14B

15B 16C

17B

18A 19C

20D

21D 22C

23B

24B

25B

26B

27B

28B

29B

30B 31B

32A

33B

34A

35A

36C

37D 38B

39D

40B 41D

42B

43C

44A

45C

46A

47D

48D

49C

50B 51A

一、单选

1.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。A 保险费

B 准备金

C 黄金

D 风险基金

2．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“C”是（）。

A 资本

B 资产

C 管理

D 收益

3．假设一家银行，今年的税后利润为10000万元，资产总额为500 000万元，股东权益总额为300 000万元，则资产收益率为（）。A 0.0

2B 0.03 C 0.04 D 0.05 4．银行资产负债表多的编制原则是（）。

A、资产=负债

B 资产=所有者权益

C 资产=负债＋所有者权益 D 资产=利润总额 5.资本与总资产比率和资本与存款比率相比，克服了（）的不足。

A 没考虑资金运用

B 没反应银行资产结构 C 没考虑风险

D 没考虑商业银行经营管理风险

6.存款保险制度的建立笼统地讲是为了减少银行挤兑和破产带来的（）A内部性

B外部性 C 关联性

D危害性 7.从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是（）

A 准备金制度

B 资本充足性管制

C 利率管制

D 分业经营管制

8.从资本负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）

A资产负债综合管理理论 B资产管理理论 C负债管理理论 D预期收入理论 9银行主要的盈利性来源是（）

A 贷款

B短期投资

C长期投资

D 存款

10.银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难，主要是（）A流动性

B盈利性

D准备金率

D贷款总额 11.广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险

A风险抑制

B风险控制

C风险度量

D 风险量化 12.现金资产管理的首要目标是（）

A 现金来源合理

B现金运用合理

C将现金资产控制在适度的规模上

D现金盈利 13 资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。A发行的预计价格

B 票面价格

C实际价值

D 每股净资产 14外汇期货交易的合约是（）

A口头协议

B 标准化合约

C 非标准化合约

D 信用交易 15银行优先证券不包括（）

A后期偿付债券

B银行承兑汇票

C 优先股

D 租赁合同 16票据贴现利率（贴现率）一般较同期的其他贷款（）A高

B一样

C低

D不定

17主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）

A法定存款准备金计算法

B滞后准备金计算法

C同步准备金计算法 D超额存款准备金计算法

18假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）元 A、918.71 B、1000

C、847.22

D、869.56

19、假设A证券的标准差为20%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）

A、18% B、17.50% C、15.41% D、16.35% 20 某项投资收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1%，本金完全不能收回的概率为0.1，该投资的预期收益率为（）

A、17%

B、15% C、10%

D、7% 21在银行存储时间长、支取频率小、具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）

A出现存款

B 定期存款

C支票

D活期存款

22为弥补银行资本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）A国际债券

B 国内债券

C资本性债券

D 一般性债券 23存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）

A定期存款

B活期存款

C储蓄存款

D可转让支付命令账户

24在是否交纳保证金问题上，利率期货和远期利率协议各有其特点，分别是（）

A前者不需要，后者需要

B前者需要，后者不需要

C两者都需要

D两者都不需要 25中国银行监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission,CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的

A、2002

B、2003

C、1999

D、2001 26政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“L”是指（）

A资本

B清偿能力

C管理

D收益

27金融市场上利率的变动使经济在筹集或运行资金时可能遭受到损失是指（）A国家风险

B利率风险

C信用风险

D流动性风险 28商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构 A实物商品

B货币

C股票

D利率 29我国的中央银行是（）

A工商银行

B中国人民银行

C建设银行

D招商银行

30假设一家银行拥有以下一些数据：盈利性资产10 000万元，总资产50 000万元，盈利性负债15000万元，利息收入1000万元，利息支出1200万元，则该银行的营业收入比率为（）A-0.003

B-0.004

C0.004

D0.003 31银行承兑行为反映在资产负债表中，资产方的（）账户中

A为结清承兑余额

B未结清的客户对银行承兑的负债

C证券投资

D其他资产 32下面可做法定存款准备金的资产项目是（）A现金

B债券

C同业拆出及回购协议

D股票

33负债方范式是从（）方功能出发以流动性调节为研究重点的探讨商业银行存在必要性 的理论范式

A资产

B负债

C契约

D信息 34 负债方范式的核心是（）

A引入个人消费风险分析

B在完全确定性的经济中加入由于信息不对称而产生的信息成本

C契约理论

D信息对称理论

35建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是（）A挤兑的传染性

B挤兑的个别性

C监管的需要

D经济调节的需要

36根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）

A 资产管理

B负债管理

C利率敏感性缺口管理

D久期缺口管理

37新的组合管理技术强调改善组合的（）以及实现这些目标的方法，强调在客户和行业之间重新分配（），做到降低风险的同时不牺牲利润

A 风险回报，风险总量

B风险收益，风险总量

C风险敞口，风险收益

D风险回报，风险敞口

38广义风险管理的含义主要是指（），目的在于监测银行各部门从事经营活动所面临的风险

A风险抑制

B风险控制

C风险度量

D 风险量化

39期货交易与期权交易相比有很多相同点，下面叙述错误的是（）A都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

B都需要双方签订正式的合同

C结算时都按照事先约定好的利率、汇率

D到期都要按约定完成货品或货币的交易 40一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（）A优先股股东

B普通股股东

C债权人

D存款人

41在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险项目留在信贷市场中。这种风险被视为（）

A借款人的道德风险

B银行经营者道德风险

C银行自身的道德风险

D逆向选择风险 42商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）A现金

B库存现金

C现金资产

D存款

43根据对利率变化趋势的预测，相机调整利率敏感性资金的配置结构，以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是（）

A 资产管理

B负债管理

C利率敏感性缺口管理

D久期缺口管理 44国外子银行与其在国内的母银行之间的关系是（）

A控股与被控股关系

B财务关系

C总分行关系

D不相关

45为弥补银行资本不足而发行的介于存款负责和股票资本之间的一种债务是（）A国际债券

B 国内债券

C资本性债券

D 一般性债券 46最早到中国来的外国银行是（）

A英商东方银行

B伦敦银行

C汇丰银行

D英格兰银行 47利率变动对银行净值的市场价值的影响取决于（）

A持续期缺口规模

B利率变动规模

C银行的规模

D以上都对 48收益曲线是（）的示意图

A持续期

B货币需求

C货币供给

D 利率期限结构 49下列不属于二级储备的是（）

A国库券

B 地方政府债券

C库存现金

D 银行承兑票据 50透支对于商业银行的不利之处在于（）

A成本高

B难以有效控制

C风险大

D流动性差 51质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）

A是否进行抵押物实物的交付

B 手续的繁简

C利率的高低

D风险的大小

二、多项选择题

1监督的主体各国都有（）

A财政部门

B中央银行

C税务部门

D 证券监督管理部门 2商业银行的特殊性主要表现在（）

A商业银行的主要经营对象和内容具有特殊性

B商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性

C追求利润最大化

D商业银行责任特殊 3商业银行发展的传统方式有（）

A英国式

B德国式

C美国式

D意大利式 4银行主要承担的风险包括（）

A信用风险

B 流动性风险

C利率风险

D清偿力风险

5现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表示在（）

A存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束

B单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露的成本，显失公平

C存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸引存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用

D实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险

6当挤兑发生时，银行应付流动性困难的方法包括（）

A提高准备金比率

B进行负债管理，即从市场上借入流动性

C进行资产管理，即变现部分资产

D提高贷款数额

7随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在（）

A商业贷款理论第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则

B商业贷款理论忽视了贷款要求的多样性

C该理论忽视看活期存款也有相对稳定的一面

D商业贷款理论忽视了贷款清偿的外部条件

8以往交易账户的风险管理仅包括以历史交易资料为基础，确定风险暴露的限额，现在则通过综合计算交易账户的风险，改善风险管理。具体变化是（）

A用风险计方法综合计算风险

B 运用现实暴露法改善与衍生交易想联系的信用风险控制方法

C改善风险管理系统

D加强内部控制盒稽核机制

9一级储备主要包括（）

A库存现金

B在中央银行存款

C同业存款

D托收中现金

10一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位，是因为（）

A满足强制性的准备金的需要

B 一级储备盈利性很差或无盈利

C满足银行日常支付和清算的需要

D应付意外的提存和意外信贷需求 11银行业务账户包括（）

A债券

B存款

C贷款

D证券投资

12发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有（）

A获得杠杆收益

B控制权不会变更

C可以永久地获得资金的使用权

D利息税前支付，可降低税后陈本

13银行资本的用途有（）

A增强公众信心

B消化非预期或意外的损失

C防止银行倒闭

D构成对银行资产无节制膨胀的内在限制

14影响商业银行资本需求量的因素有（）

A商业银行自身经营状况

B宏观经济发展状况

C银行所服务地区的经济状况

D 银行在竞争中所处的地位

15票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）

A它是以持票人作为贷款的直接对象

B它是以票据承兑人的信誉作为还款保证

C它是以票据的剩余期限为贷款期限

D 实行预收利息的方法

16票据贴现的期限一般控制在（）

A、1年内

B、6个月内

C、最长不超过9个月

D、3个月内 17银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（）

A延期偿还

B 一次性偿还

C 到期偿还

D分期偿还

18负债管理的目的（）

A控制陈本的基础上增加负债规模

B开拓存款市场

C调整负债结构

D加强负债的风险管理

19银行将资金投资于证券之前，要满足（）

A法定准备金需要

B超额准备金需要

C 银行流动性需要

D属于银行市场份额的贷款需要

20各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资本来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（）

A大额可转换定期存单

B 货币市场粗才存单

C定活两便存款账户

D小储蓄者存款单 21下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（）

A是银行为受益人开立的保证书

B 涉及两方当事人开证行和受益人 C实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户

D银行承担第一性付款责任

22自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）

A银行资本越来越集中

B国际银行业出现竞争新格局

C 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快

D金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉

23独家银行制的优点有（）

A限制银行业垄断，有利于自由竞争

B管理层次少，有利于中央银行管理与控制

C有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务

D各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活

24商业银行贷款价格的构成包括（）

A贷款利率

B贷款承诺费

C补偿金额

D隐含价格 25商业银行经营目标的矛盾是（）

A流动性与效益性

B流动性与安全性

C效益性与安全性

D没有矛盾 26 评价银行清偿力的传统指标包括（）

A资本/银行总资产

B资本/风险资产

C证券资产/总资产

D净贷款/总资产 27银行损益表包括（）

A收入

B支出

C利润

D所有者权益 28银行主要承担的风险包括（）

A信用风险

B流动性风险

C利率风险

D清偿力风险 29下面属于银行非利息收入的具体项目有（）

A存款账户的服务费用

B代买卖证劵服务费

C 信息咨询服务费

D融资租赁收入 30银行资产负债表中的公积金包括（）

A发行溢价

B接受捐赠的资产

C利润分配中转增的部分

D资产的重估增值

31鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（）

A利用投资工具

B在服务收费上做文章

C调整存款结构

D推出高息存款工具

32利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）

A长期利率

B优惠利率

C同业拆借利率

D国库券利率

33在商业银行经营中，由于信息不对称而导致风险发生包括（）等几种情况

A借款人的风险道德

B银行经营者道德风险

C银行自身的道德风险

D逆向选择 34影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）

A现金收支规律

B营业网点的多少

C后勤保障的条件

D与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定

35商业银行的风险管理策略是指商业银行在风险管理中针对（）等的具体内容而采取的业务技巧和方法

A风险识别

B风险估计

C风险评估

D风险处理

36利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）

A长期利率

B优惠利率

C同业拆借利率

D国库券利率 37利率风险常是以利率灵敏度测量的，利率灵敏度分为（）

A利率收益敏感性

B利差灵敏度

C资产负债市值得利率灵敏度 D利率缺口 38《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（）

A现金

B以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权

C对OECD成员国或对国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权

D用现金或者OECD国家中央政府债券做担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款

39根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）

A永久的股东权益

B普通呆账准备金

C公开储备

D重估储备 40影响商业银行资本需求量的因素有（）

A商业银行自身经营状况

B宏观经济发展状况

C银行所服务地区的经济状况

D银行在竞争中所处的地位

41流动性比率主要包括（）

A流动比率

B权益负债率

C现金比率

D速动比率 42杠杆比率主要包括（）

A资产负债率

B权益负债率

C股本乘数

D股本长期负债率 43储蓄现金收支的一般规律包括（）

A在正常情况下，下午取款的平均数大于上午

B在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等

C在正常情况下，上午取款平均数大于下午

D在一般情况下，每月出现现金净收入和净支出的日期基本不变

44评价银行清偿力的传统指标包括（）

A资本/银行总资产

B资本/风险资产

C证券资产/总资产

D净贷款/总资产 45银行在选择投资策略时考虑（）

A自身投资目的 B流动性需要

C税收利益

D法规限制

46商业银行的现金资产一般包括（）

A库存现金

B在中央银行存款

C存放同业存款

D托收中的现金 47影响债券到期收益率的因素有（）

A债券面值

B票面利率

C市场利率

D债券购买价格

48运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列正确的方法是（）

A预期利率上升，营造正缺口

B预期利率上升，营造负缺口

C预期利率下降，营造负缺口

D预期利率下降，营造正缺口

49下列关于即期收益率的说法中正确的是（）

A也称名义收益率

B等于债券每年支付的利息除以债券的面值 C等于债券每年利息收入除以当前市场价格

D忽略了债券市场价格与债券到期支付的本金不一致这一点

三、判断

1商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同（）

2损益表，又称利润表，是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表，是静态的会计报表（）

3次级债券对银行风险的抑制作用普遍呗认为劣于股权资本（）

4负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平，扩大了收益性资产，提高了资产的盈利能力（）

5在银行存在负缺口和资产敏感的情况下，如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差减少，银行净利息收入减少（）

6敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR多于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1（）7存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争（）

8就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（）

9风险管理可以为银行决策提供依据，在决策过程的上游，即在决策做出之前，风险管理主要负责对风险进行报告并提供规避手段（）

10综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（）

11重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反应它们的真实市值，它属于核心资本（）

12各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资产比率（）

13如果商业银行负债中活期存款、短期存款等流动性强、不确定性较高的负债比重大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性（）

14公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（）

15贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高（）16借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低（）

17在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做质押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权利（）

18贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程（）

19库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的

经营原则就是保持适度的规模（）

20银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费用之和应当是最小的（）21银行库存现金是起为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（）

22一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对供存款的变化主要是通过现金收支来表现的（）

23银行进行证券投资时，只考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可（）24企业总是倾向于增大风险以获得高收益。这种行为实际上是对债权人的利益损害，所以某些债券合约上标有一些限制条款，防止此类风险的发生（）

25当持续期等于银行计划持有期时，利率风险和再投资风险相互抵消，即通过降低或提高再投资收益率，银行资本 盈利或损失相互抵消（）

26银行证券投资业务可以看做银行剩余资金的投资业务（）

27银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用（）28 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金（）

29硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利（）

30大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要四投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致（）

31转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率确定（）

32一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的（）

33抵押率又称“垫头”是抵押贷款本金与抵押物估价之比（）

34假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和LIBOR＋10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以8.5%的固定利率和LIBOR+60基本点的浮动利率借款。则可以通过A以固定利率借款，B以浮动利率借款然后双方进行利率互换，来降低借款成本（）

35信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能（）

36与资产负债表不同的是损益表是存量表，是银行在报告期间经营活动的静态体现，反映出银行的金融存量，而资产负债表反映的是银行的金融流量（）

37假设一家银行的预期现金流量比大于1，则说明该银行未来流动性可能较强（）38参与性优先股股东获得股息后，还可以参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（）

39预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系（）

40贷款利率与一定的市场利率存在固定的联系，即执行通常所说的固定利率，但这只是一定时间内的固定，在到期时就变成了可变利率，而可变利率在两个调息日之间又是固定的（）

41留存盈余是外部筹资最便捷的方式（）

42普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（）

43普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受（）

44在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人

没有卖出该财产的权力（）

45信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息（）

46担保贷款是指以信用作为还款保证的贷款（）

47一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款，其利息不可以分期支付（）

48库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模（）

49传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途经拆入的现金，此类现金通过负债管理取得（）

50银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（）

51在西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，它主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算（）

52法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多（）

53如果同业存款中可投资余额收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多（）

54担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款（）

55中国商业银行想中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式，但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再贷款形式（）

56货币市场存款账户不仅对居民和飞盈利机构开放，而且也对盈利机构开发，企业获准进入极大地拓展了该账户的存户基础（）

57贴现金融证券也称贴水债券，是指银行在一定时间和期限内按一定的贴现率以高于债券面值的价格溢价发行的债券（）

一、单选

1A 2A 3A 4C

5A 6B 7B 8A

9A

10A

11B 12C

13B 14B

15B 16C

17B

18A 19C

20D

21D 22C

23B

24B

25B

26B

27B

28B

29B

30B 31B

32A

33B

34A

35A

36C

37D 38B

39D

40B 41D

42B

43C

44A

45C

46A

47D

48D

49C

50B 51A

二、多选

1AB

2ABD

3AB

4ABCD

5ABCD

6BC

7BCD

8ABCD

9ABCD 10ACD

11BCD

12ABC

13ABCD

14ABCD

15ABCD

16BC

17BD 18ACD

19ACD

20ABCD

21ABC

22ABCD

23ABCD

24ABCD

25ABC 26AB

27ABC 28ABCD

29ABCD

30ABCD

31BCD

32BCD 33ABCD 34ABCD

35ABCD

36BCD

37BCD 38 ABCD

39AC

40ABCD

41ACD 42 ABCD

43BCD 44AB 45ABCD

46ABCD

47ABD

48AC

49CD

三、判断题

1错

2错

3错

4对

5错

6对

7对

8对

9错

10对

11错

12错

13对

错

15对

16对

17错

18错

19对

20对

21错

22对

23错

24对

25对

26对 27错

28错

29错

30对

31对

32对

33对

34错

35对

36错

37对 38对

39错

40对

41错

42错

43对

44错

45错

46错

47错

48对

49对

50错51错 52对

53对

54错

55对

56对 57错

简答或论述

1票据发行便利有那些特点

2影响商业银行存款的宏观因素有哪些 3银行借入资金的渠道有那些 4商业银行表外业务有哪些特点 5我国银行的结算工具有那些 6简答贷款的过程

7商业银行的经营原则/目的 8商业银行负债的作用 9什么是银行的信用创造

10商业银行现金资产包括哪些

11什么是商业银行，它的职能是什么 12解释商业银行资产证劵化的目的