浅谈银行在农村的用武之地

第一篇：浅谈银行在农村的用武之地

银行必须以服务社会经济发展为己任，其业务也必然涉及到包括最新领域在内的各个领域。所谓的最新领域，一方面是指银行尚未涉足的领域，另一方面，是指新兴产业或者由边缘学科孕育的特种行业。银行要在这些领域里一试身手，则应大胆涉足新领域，大胆进军新产业，大胆投入新学科。

在涉足新领域方面，要充分利用行业跨领域，流通跨区域，资金跨地域的经济发展态势，在政策许可的范围内，大胆地向以前尚未涉足的领域进军。要通过金融业的渗透，激活那些因为缺少资金投入而长期沉睡的、容易被人们忽视的、的确对人们的生活有用的产业或者产品。要把其他银行看不起眼，自己又从未打过交道的某项投入，打造成第一流的行业尖兵。要把本系统服务对象中那些有待深挖的、科技含量较高的、有着巨大的发展潜力和广阔的市场前景的产业和产品改造成独领风骚的幸运儿。

在进军新产业方面，一方面要建立起灵敏有效的信息网络系统，及时关注和发现新兴产业的动向，要在对其进行科学的评估和预测的基础上，想方设法向这一领域渗透，银行的市场营销部门，要有专门的科技攻关组，以确保这些挤进未来市场的投入能有比较可靠的回报率，并确保资金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范围的科技研发力度，银行既可以直接投入对口行业的新项目，也可以间接地投入服务对象的某项科学研究，通过金融企业的有效投入来拉动企业产品的更新换代以及替代产品的应运而生。从而把银行的业务创新建立在给社会带来新的希望的基础之上。

在投入新学科方面，要把信贷投入与边缘学科的研究结合起来，把对农村的投入与促进农业内部分工结合起来，把科学有效的投入与科技推广应用结合起来。在利用水资源方面，当水产品与农作物共享同一水资源时，水作为一种商品将选择如何在渔业和农业之间分配。这时，水库的堤坝、水渠、网箱等均将作为水资源的附加产品连同水价一起计入水成本。当水利改革到不再国有国营而成为股份制企业，或者以其它面目出现时，金融业的中长期基本建设投入便可以大胆地介入了。不仅可以介入，而且还可以通过信贷调节，更好地发挥水利设施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、养殖、发电等多种功能，从而较好地实现种植业与养殖业的融合，促进水资源的合理利用。有人觉得农村的金融机构多了，甚至有人认为银行在农村根本无用武之地。其实不然。我们在任何时候也不能小看金融对经济的促进作用，更不能小看金融对农村经济的促进作用。在大型养猪场与种粮大户之间，如何实现猪饲料与有机肥之间的互换互养呢？在养猪场与农户使用的沼气方面，如何实现有机肥与沼气技术的合理嫁接呢？在农业机械的推广和应用方面，如何把参差不齐的、零散的农村机械集中起来，通过培训、添加、整顿成具有一定规模的农耕队，在有偿服务的前提下，最大限度地减轻那一地域农民的劳动强度，从而有效地增加农业生产的科技含量，更有效地提高农业劳动生产率呢？有个农民无意间在家里养了一些甲壳虫，刚开始她只是觉得这些小东西由卵变成爬虫、变成甬、再变成甲壳虫挺好玩的，便以此为乐趣来减缓弟弟死去的悲痛。后来，这东西繁殖得多了，她便将处于幼年阶段的小虫拿去请科学家化验，结果该虫含有百分之五十的蛋白质。后来她申请了专利，用大棚批量饲养，既可以给人食用，还可以给鸡和猪的饲料作添加剂。有些本来对树木和农作物有害的虫子，人们经过研究、培植、加工以后，可以变废为宝。这些问题都需要有人去探讨，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信贷的投入。更需要早一点把人才、技术、资金投入到那些贫困的地区去。

第二篇：网络银行在崛起

网络银行在崛起

近日，在国内著名财经网站“和讯网”举行的第二期“网上银行评测”中，中国工商银行网上银行再次荣获本次网上银行评测的第一名。不过前景不容乐观,除了排名第二的招商银行紧追不放外,像农行、建行等其它银行甚至民生银行都纷纷推出了自己的网上银行推广电子银行业务的发展,促进对电子类产品的宣传和营销.随着人类社会的发展,高科技的发展已经成为主流,而反映出来的就是电子类产品的更新换代速度之快令人难以想象.就拿手机举个例子,才几个月的时间,刚买的新手机就已经过时说不定加强版都出了好几款了.那么将来,银行的竞争可能不再是仅仅反映在单纯的实际利润和数据上,而更多的是反映在那些潜在的深入的电子银行业务与产品的竞争上.各家银行的发展也会更深、更快、更全面地去推动其电子银行的发展.今后电子银行业务及产品的推广和营销将成为国内各家银行贯彻执行的最重要的方针政策.所以银行要走向新时代的标志就是网络银行的崛起.网络银行,又称网上银行.世界范围内的电子商务的快速发展促进了支付电子化,转帐网络化,网络银行担当了这一重要角色.网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持.作为电子支付和结算的最终执行者网上银行起着连结买卖双方的纽带作用.网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次.从所取得的成绩上来看,我们工商银行在这方面做得还是不错的, 自2000年开通业务以来，中国工商银行网上银行实现了持续快速发展并为众多客户解决了由于柜面业务忙排队现象严重造成客户转帐、汇款、购买理财产品或基金等一系列业务办理起来缓慢且办理过程繁琐的大问题.但是工行的电子银行在长久以来的不断发展过程中也存在某些问题并屡见不鲜.这里尤其要提到U盾,这应该是工行电子银行业务中最为重要也是最让人放心的一种电子支付产品.通过它我们不但可以进行转帐、汇款、网上支付而且还可以进行银证转帐操作、第三方存管以及黄金买卖业务操作.可能因为电子银行相关的产品介质及业务模式的发展速度实在太快了,我们的产品未必跟得上其节奏和发展趋势.就在我们网点最近有一客户因为办理了个人网银业务并申领了U盾,但在回家后发现经其反复安装、下载、调整仍无法正常、安全地使用U盾,所以着实给客户带来了不少麻烦.其本人也亲自来过网点下载U盾重置密码,可是U盾在网点的电脑上能够正常使用,但一用到自己的电脑上便无法运行.经我们上级行的技术人员指导并为其上门服务安装后还是无济于事.这当然引起了客户的不满,经分析了解可能是因为其笔记本电脑使用的是vista操作系统不善以及在U盾反复安装后卸载过程中的不完全所导致.大家知道,随着电脑的普及,软件的发行与升级也是非常之快.操作系统已经不再是以前我们所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系统现在也是非常普及,特别是在笔记本电脑上的使用甚为广泛.虽然最后经我行电子银行处的专业人员上门服务,重新使用一个新的用户名安装、下载U盾后,最终还是为客户解决了这个难题,使客户终于能够在自己的笔记本电脑上正常、安全地使用U盾了.而事后,我们工商银行电子银行处也是针对这件事采取了相关措施,不仅更新了网上U盾下载的版本而且还发行了U盾下载控件的补丁,更进一步地帮助客户能准确无误地使用U盾放心在网银上办理业务了.我相信,我们工行的电子银行在所有人的不懈努力和坚持下,一定会越来越受客户欢迎,一定会不断地自我完善蓬勃发展,一定会在各家银行众多电子银行的激烈竞争中立于不败之地!

第三篇：打造精品网点,让农村银行在城市突出重围

打造精品网点，让农村银行在城市突出重围

近几年，农村信用社进行产权改革，改制为农村合作银行或农村商业银行，股份制改造促进了农村信用社质的改变，经营管理更加规范，效益逐年提升，社会效益明显。为了进一步转换经营机制，更好地回报股东和服务客户，改制后的农村银行纷纷在城市开设网点，抢占城市市场，在改制成功后大力发展和拓展市场的同时，面对农村银行历史的不足，如何才能在城市市场上分的一杯羹，成功立足脚跟，这是值得探讨的问题。

一、深入调研，分析市场

在农村，由于政策原因和历史原因，农村金融市场中，农村信用社一直保持着主导地位，现在虽面临着邮政储蓄银行等竞争，但并没有改变农村信用社的主导地位，但在城市中，四大国有银行经营根基稳固，其他商业银行和地区性银行纷纷开疆拓土，抢占市场，金融竞争异常激烈。在这种背景下，农村银行要想在城市中站稳脚跟，必须深入城市，认真调查分析，了解目标市场情况和金融竞争情况，运用SWOT法分析自身的优势和劣势，找准竞争对手，制定计划，有步骤分阶段进入市场。

二、认真选址，精准定位 城市金融竞争越来越激烈，要想在城市中占有一席之地，难度较大，再加上开设网点成本预算很大，很多农村银行资本规模较小，在选址方面，必须慎重。选对了网点地址，将会对农村银行未来的发展增翼添彩，相反，势必会成为农村银行发展的障碍，也必将影响农村银行继续开拓市场的信心。现代企业在选址的时候，都会认真测算很多指标，比如目标市场的规模，竞争对手的数量和规模等，同样，农村银行在选址的时候，更需要认真分析市场情况，区域位置，竞争对手，当地政府政策等等，综合考虑，选择几处地址，然后通过各种形式，征求各方面意见后，作出最后的选址。

三、精心设计，打造精品网点

网点地址一旦确定后，就面临着装修设计，如何才能装扮 出一个与众不同、脱颖而出的网点?农村银行需要认真研究城市银行的装潢设计情况，在颜色、材质、标识设计、柜台布放等方面，都需要分析比较，可以聘请专业的营销广告或设计公司作为顾问，运用CIS理论和整合营销传播理论来打造精品网点，既要保持农村银行一贯的风格，又要突出个性，在城市中成为亮点，可以借鉴兄弟银行的先进经验，在外在硬件上独领风骚。

四、立足市场，开拓创新 这几年农村银行保持着强劲的发展势头，但是经营理念落 后，创新方式不足，产品种类和服务品种少，各项理财产品缺乏，这使农村银行在城市金融市场处于下风，必须深刻认识自身的不足和劣势，创新经营管理方式，努力开发新产品，新业务，面临业务品种少的局面，要集中优势力量和资源，不求广度，但求在精品上做文章，将每一笔业务都做成精品，将服务做到极致，处处体现关怀和关心，将服务做成品牌，甚至可以延伸工作时间，在服务上下功夫，创新服务方式，这需要全体员工的努力和投入，要想站稳脚跟，必须比别人付出更多。

五、选拔人才，打造精品团队

在激烈的银行竞争中，必须树立“人才强行”战略，农村 银行要想在城市占有市场份额，必须选拔一批业务精良，管理能力极强的人才，打造出一个精品团队。在选拔方式上可以多样化，比如内部竞聘，外部公开招聘等等，在任用上，要量才适用，大胆启用一批新人，在培训上，要加强培训强度、深度和频率，在培养上，要建立后备人才机制，在流动上，要建立能者上，平者让，庸者下的用人机制。学习商业银行的先进经验，因地制宜，加以强化和深化，打造强势团队。

六、加强营销，大力拓展市场

农村银行在城市中拓展市场，必须加强营销力量，创新营销方式，

第四篇：农村合作银行在全市农村金融机构改革试点工作会议上的讲话[推荐]

在全市农村金融机构改革试点工作会议上的讲话

尊敬的各位领导、同志们：

自2003年国务院出台深化农信社改革试点方案以来，我市各级党委、政府高度重视，人行、银监等金融监管部门和市有关部门通力协作，密切配合，切实加强对农村合作金融机构的工作指导，认真落实有关扶持政策，全市各农村合作金融机构以改革促发展，通过增资扩股完善股权治理结构，加强管理，规范运作，经营业绩得到明显改善，自身实力不断发展壮大，有力地支持和推动了农村社会经济的发展。

截至2012年3月末，全市农信系统各项存款余额达到亿元，各项贷款余额达到亿元，其中涉农贷款余额亿元，比2002年末增加亿元，增幅达%，支农效果明显，同时，各家行社的法人治理结构已经基本建立、内控机制逐步健全，资本实力和资产质量等各方面的综合竞争力也不断提高。通过多年的改革工作，全市农村信用社的产权制度改革取得了实质性进展、历史包袱得到了有效化解、业务经营实现了稳定发展，已经取得了阶段性的成果，为下一步深化改革奠定了基础。接下来，全市农信金融机构要在推动农村金融改革试点工作中，重点做好以下三个方面工作：

一、统一思想，切实提高对农村金融改革试点工作重要性的认识

目前，我市农信金融机构现有的资金、资源分散，服务功能较弱，单个法人资产规模小，市场竞争力不强的现状，与日益激烈的市场竞争形势和新农村建设的巨大金融需求形成鲜明对比，迫切需要通过整合资源，创新管理体制和经营机制来进一步实现做大、做强，以更好地应对日益激烈的市场竞争，更好地满足社会主义新农村建设的金融需求。这次推进全国农村金融综合改革试点是我市“三大改革试点”工作的重要内容之一，是党中央、国务院的一项重大决策，是关系到我市数十万农民切身利益和农业、农村经济发展的一件大事。农业作为我市的主导产业，是经济和社会发展的基础，发展农村经济，增加农民收入，不仅是农村发展的紧迫任务，而且也是贯彻扩大内需方针，促进经济持续、快速和健康发展的重大问题。增加对“三农”的资金投入，解决农民贷款难，是增加农民收入、促进农村产业结构调整和农村经济发展的重要途径。在这方面，农村信用社具有点多、面广和贴近农民的先天优势，在实现我市农村经济发展的新一轮战略目标中，必将发挥更加重要的作用。因此，全市农信系统要加快自身改革步伐，从巩固农业基础地位、增加农民收入、促进农村经济稳定发展的战略高度，充分认识改革工作的重要性和紧迫性。

二、认真落实，切实做好深化农村金融改革试点的组织实施工作 今年，市委市政府将农村合作银行改制组建农村商业银行列入全市十件大事之一，这也是今年我市农村信用社改革工作的一项重点。我们将严格按照市委市政府的统一部署，精心组织、认真实施，进一步巩固改革成果，进一步完善法人治理，切实转换经营管理机制，配合改革试点工作向纵深发展，把合行加快改制为农村商业银行的筹建申请工作作为当前及今后一个时期的重要任务，集中精力，集中人员，全力以赴做好组织实施工作，确

保年内上报开业申请，力争年内成立开业，努力做到圆满完成任务。在此基础上，对全市其他农信联社做好分类排队工作，在总结改革试点经验的基础上，充分发挥试点的带动作用，大胆探索，分步实施，全面推广，促进全市农村金融改革创新发展。

三、加快发展，切实加大对社会主义新农村建设的金融支持力度

一是要坚持为农服务宗旨，牢固树立为农服务意识。把农信金融机构的支农服务工作放到促进“三农”发展，帮助农民增加收入，支持农村全面建设小康社会的战略高度来认识，坚定不移地贯彻“以农为本、为农服务”的宗旨，做好支农工作的自觉性和坚定性，不断加大涉农信贷投入，努力促进农村经济社会事业的快速健康发展。

二是要增强支农服务功能，切实提升支农服务水平。要进一步增强“创新意识、服务意识和发展意识”，要充分发挥农信行社点多面广，深耕基层的优势，立足社区，面向“三农”，积极拓宽服务领域，丰富服务品种，增加服务手段，提高服务效率。另一方面，不断提高金融支农的能力和水平。完善信贷、资金、结算等服务功能，提高支农水平。继续推进特色信贷支农、信用惠农、支付便农、创新利农，缓解资金需求矛盾，有力推动“三农”发展。要创新贷款担保方式，在确保风险可控的前提下有效解决农村融资难的问题。要创新贷款定价机制，对“三农”贷款利率给予优惠，让利于农。

三是要强化内部管理，切实防范金融风险。要进一步强化管理，完善制度，确保有章必循，违章必究，严格防范和控制风险。

要针对管理人员、专业人才缺乏的现状，加大人才引进和培养力度，提高队伍素质，提升经营管理水平。

今年，市委市政府对深化农村金融改革试点工作寄予厚望，农村经济发展的新形势也给农村信用社的改革与发展提供了难得的机遇。我相信，在市委市政府的坚强领导下，在市人民银行、银监分局等有关部门的大力支持下，全市农村金融机构将齐心协力、全力以赴，扎实推进农村金融改革试点工作，为支持农业和农村经济发展、促进农民增收和城乡经济协调发展做出新的贡献。

第五篇：浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。

（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高农信社机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层银行网点众多，加之农信社体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农信社的反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督农信社反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使农信社正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促农信社把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是农信社内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。