新加坡医疗保障制度的基本情况与经验（合集5篇）

第一篇：新加坡医疗保障制度的基本情况与经验

新加坡医疗保障制度的基本情况与经验

一、新加坡医疗制度的基本情况

新加坡的医疗保障体制，可以用“三保制度”加以概括，即：保健储蓄计划、健保双全计划和保健基金计划。

1.保健储蓄计划。该计划是强制性中央公积金制度的组成部分，1984年由政府设立，覆盖所有在职人员，雇主、雇员双方按照工资的一定比例（6%～8%）供款，建立保健储蓄基金，用于支付投保人及其家庭成员的住院及部分门诊费用。保健储蓄计划的款项，可用以支付公营或私营医院的收费，目前规定的限额是：住院费每日400新元，手术费则设有固定限额，从150新元至5000新元不等。

2.健保双全计划。该计划也被称为大病保险计划，1990年7月设立，目的是帮助公积金存户支付顽疾或重病所带来的住院费和医药费。每人每年缴纳的保费从12新元至249新元不等，看病时可用保健储蓄支付，最高受保年龄是75岁。健保双全计划属于社会保险性质，采用自愿参加原则，按照付钱和共付比例制，对投保者住院及部分门诊费用给予

偿付。目前，已有超过50%的新加坡人加入了这一计划。

3.保健基金计划。作为保健储蓄计划的补充，该计划是1993年由政府设立的保健信托基金。根据财政收入和国家经济状况，政府每年拨1亿～2亿新元，并随预算盈余而逐渐增加到20亿新元，目的主要是资助保健储蓄仍不足以支付医疗费的贫困国民，使这一部分人群也能看得起病。每间公营医院均设有《医院保健基金委员会》，成员由政府委任，负责审核申请及拨款。基金自1993年成立以来，向基金申请补助的人 99%获得财政资助。

此外，还有乐龄健保计划。这是一项老年严重残疾保险计划，目的是提供终生保障。按照这项计划，身体残疾、生活无法自理的老年投保者，每月可以得到300新元的生活费。

新加坡现有的医疗保障体制实现了广覆盖：不仅包括一般疾病，也包括重病和慢性病；不仅普通收入阶层受益，低收入阶层、身体残疾阶层也可受益。这样的医疗保障体制可以确保每个国民不论经济状况如何、疾病严重程度如何，都可以得到良好的医疗服务。特别是，新加坡建立了国家和个人共同负担的保健筹资机制。

20世纪80年代前，新加坡医疗服务主要由公营机构提供，经费来自一般的税项收入。市民可享有免费医疗服务，或只须支付象征性的费用。新加坡在80年代推行了两项重大改革，目的是使支付医疗费用的财政重担由政府转移到个

人、雇主及政府医院。改革后新加坡医疗保健筹资的基本理念是：强调“保障健康人人有责”，强调个人责任，加上政府津贴，使人人负担得起保健服务；通过共同付费原则分摊责任，不搞 “免费”医疗服务；病人如果需要高水平的服务，个人就得支付更高的费用。改革后，新加坡政府成功地将医疗费用转为国家和个人共同负担。在医疗融资安排上，个人承担的比重最大。这样做的目的是促使个人审慎使用医疗服务，以免支付过高的费用。政府亦推行各种措施，提醒公众要保持健康，避免不必要地使用医疗服务。自2003年9月起，为帮助患者更好地选择就诊医院，新加坡卫生部在官方网站公布了几大公共医院和私人医院对70种常见疾病的治疗费用比较。这一措施不仅使医院账单完全透明化，而且也确保各医院在良性竞争的基础上，为病人提供更好的医疗服务。

二、几点启示

1.构建多层次、广范围的医疗保障体系。所谓多层次意味着医疗保障制度，既有强制性的，也有半强制性的，更有完全自愿的。所谓广范围意味着绝大多数公民都可以享受到医疗保障体系的覆盖。

2.明确政府自己的角色定位。在全国医疗保健支出中，新加坡政府补助占到了25%，这一比重在发达国家中是很低的，个人负担比重高达50%，员工福利占25%。新加坡政府开支总额中，用于医疗开支的款项不超过10%。从新加坡

政府所实施的医疗津贴政策来看，政府的行为无疑是“劫富济贫”的。对住院病人，3—4床位病房政府补助为20%，6床位病房为65%，6床位以上病房补助80%。对综合门诊服务，成人补助50%，儿童和乐龄人士为75%。政府的角色只是作出最终的承担，向贫困的人群提供免费或大量资助的医疗服务。

3.建立国家和个人共同负担的保健筹资机制。自1960年起，新加坡的医疗开支总额占本地生产总值（GDP）的百分比在3%～4%之间，新加坡是在发达国家中比重最低的国家之一。同时，新加坡政府致力于为人民提供负担得起的医疗保健，但又不以福利惰民，鼓励公众勤勉谋生。由世界卫生组织进行的成员国医疗卫生筹资和分配公平性的排序中，新加坡位列191个成员国中的第6名。

4.严格控制医疗费用水平。新加坡政府在1991年成立了一个部长委员会，负责检讨政府在控制医疗成本及资助额长远增长方面所扮演的角色。新加坡政府认为，市场机制不能将医疗费用控制于低位，因此政府在控制医疗服务的供应及价格方面必须扮演积极的角色。新加坡政府对医疗服务的各个环节都作出干预，有一套控制整体的医疗开支的政策。新加坡政府控制各间医院的病床数目以及各级病床的分配，亦管制引进新科技及各专科部门的发展。1993年新加坡政府根据委员会的建议，发表一份题为“国民负担得来的医疗护

理”的白皮书,阐述政府的医疗理念以及控制医疗成本的措施，使所有国民均能负担基本的医疗费用。

5.搭建各类机构兼容的医疗保障平台。比如，新加坡倡导提供医疗服务的“3P单位”，即私营机构（Private）、政府公共（Public）和民间团体（People），共同承担。在社区医疗护理方面，80%医疗是由私人家庭医生承担，其余20%由隶属政府的两大公共医疗机构——国立健保集团和新加坡保健服务集团所属的综合诊疗所承担。而在相对复杂的医疗服务中，80%由政府的综合医院和专科中心负责，其余20%由私营机构负责。对于需要长期持续护理的医疗服务，约70% 由民间单位提供，另外30% 由私营单位提供。这种多元化的医疗保障平台建设，合理地配置了有限的医疗资源，最大化地满足了民众多层次的医疗需求。（作者：中国社会科学院财经战略研究院副院长、研究员；中共中央党校博士）

第二篇：基本医疗保障制度

基本医疗保障制度

基本医疗保障是社会保障的组成部分。医疗保障制度的建立与发展，对保障人民群众基本医疗需求，提高人民群众健康水平，促进经济社会发展，维护社会和谐稳定，实现全面小康的目标，有着重大意义。党中央、国务院对此十分重视，自十四届三中全会以来陆续做出若干重大决策，加强组织推动，积极稳妥地推进了各项医疗保障制度建设，取得了明显进展。

简介

（图）基本医疗保障制度

1993年，党的十四届三中全会确定在城镇建立社会统筹与个人账户相结合的职工医疗保险制度。

国务院从1994年起，在江苏镇江、江西九江进行城镇职工医疗保险制度改革试点；后来扩大到20多个省区的近40个城市。

1998年国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，在全国范围全面进行职工医疗保障制度改革。

2002年10月，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》提出各级政府要积极引导农民建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度，到2010年在全国农村基本建立起这一制度。

从2003年开始，国务院按照“财政支持、农民自愿、政府组织”的原则组织进行试点。2006年，党的十六届六中全会《关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》提出要“建立以大病统筹为主的城镇居民医疗保险”。

2007年7月，国务院印发《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》，并召开全国城镇居民基本医疗保险试点工作会议，决定启动城镇居民基本医疗保险试点，将城镇非从业居民纳入医疗保险范围，建立以大病统筹为主的城镇居民基本医疗保险制度。在推进基本医疗保险制度改革的同时，积极探索建立城乡医疗救助制度，完善补充医疗保险制度，推动商业健康保险发展。总体来看，医疗保障制度改革成效显著。

成绩

总体来看，医疗保障制度改革成效显著。主要体现在以下方面：

一、医疗保障体系框架基本形成

经过十多年的改革和探索，中国特色的多层次医疗保障体系框架已基本形成，分为三个层次：一是基本医疗保险体系，是主体层次，包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗，分别从制度上覆盖城镇就业人口、城镇非就业人口和农村居民。2007年底，城镇职工基本医疗保险参保人数18020万人，城镇居民基本医疗保险参保人数4291万人。二是城乡医疗救助体系，是最低层次，由政府财政提供资金，主要是为无力承担进入基本医疗保障体系的个人/家庭缴费责任以及进入后无力承担共付费用的城乡贫困人口提供帮助。2007年底，农村医疗救助制度已经所有涉农的县（市、区），90%的县（市、区）都建立了城市医疗救助制度，2007年城乡医疗救助1171万人次，救助资金支出了46.1亿元。三是补充医疗保障体系，包括补充医疗保险、商业健康保险等，主要解决参保人员基本医疗保障之外多层次的医疗需求。

二、医疗保障制度初步显现

医疗保障制度的建立和发展，从根本上解决了过去公费劳保医疗单位管理医疗费用，职工医疗待遇“苦乐不均”，部分职工医疗费用长期无法报销的问题。为适应人口流动和就业方式的转变，完善政策，将农民工、灵活就业人员等纳入了医疗保险体系。加大财政对个人缴费参保补助力度，帮助城镇非就业居民和农村居民参加医疗保险，解决了他们的基本医疗保障问题，促进了社会公平。在完善制度的同时，医疗保险管理服务不断加强，形成以“三个目录，两个定点，一个结算办法”为核心的管理体系，初步形成了对定点医药服务机构的监管和调控机制。从改革的实践看，广大参保人员的基本医疗需求得到保障，医疗费用过快增长的势头得到了一定遏制，参保人员的疾病费用负担减轻，基本医疗保险的制度效应明显。

三、医疗保障责任逐步清晰，公共财政作用不断加强

随着中国社会主义市场经济不断完善，医疗保障体系中政府、单位（雇主）、个人（家庭）等的责任逐步清晰，公共财政对医疗保障的投入不断加大。主要体现在：一是解决国有关闭破产企业退休人员医疗保障等历史遗留问题。一些省市陆续出台政策，通过加大政府投入、企业尽责等办法，解决了相当部分困难企业、关闭破产国有企业职工和退休人员的医疗保障问题。2007年11月，国务院从2007年财政增收中拿出80亿元专门用于解决关闭破产国有企业退休人员医疗保障问题。目前，国务院有关部门正在研究通过多渠道筹资，加大财政投入等办法，尽快解决关闭破产国有企业退休人员医疗保障等历史遗留问题。二是对农民和城镇未就业居民参保缴费给予补助。政府对参加城镇居民基本医疗保险和参加新型农村合作医疗的城乡居民，给予每人每年不低于80元的补助，其中中央财政对中西部地区按人均40元给予补助，对东部地区适当补助。部分省份对不同财力状况的市（县）给予不同标准补助。这既有利于调动城乡居民参保积极性，也有利于建立稳定、可持续的基本保障制度。三是提供医疗保险管理费用，医疗保险管理费用不从基金中提取，由财政承担医疗保险基金全部用于支付参保人员医疗费用，减轻了基金支付压力。四是政府对医药卫生的投入，特别是社区卫生服务的投入不断增加，方便了参保患者，降低了医疗服务成本。

四、医疗保险促进了医药卫生体制改革

医疗保险覆盖面不断扩大，筹资和保障水平逐步提高，为医疗机构的发展提供了稳定的资金来源。医疗保险经办机构通过优化内部管理流程，不断缩短与医疗机构结算周期，对参保人员在医疗机构发生的合理费用及时足额支付，改变了公费劳保医疗长期拖欠医疗机构医疗费问题，促进了医疗机构的健康发展。医疗保险通过建立定点管理制度，利用协议对医疗机构的医疗服务行为进行监督，规范了医疗服务行为，提高了服务质量，控制了医疗费用不合理上涨，促进了医药卫生体制改革。

目标原则

（一）目标任务。坚持以人为本，着眼于促进社会公平，完善基本医疗保障体系，对未纳入城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的非从业城镇居民的基本医疗保险进行制度安排，基本实现全覆盖。

（二）基本原则。属地管理原则，筹资水平、保障标准要与经济发展水平和各方承受能力相适应；大病统筹原则，城镇居民按规定参保缴费，重点保障城镇居民大病医疗需求；权利与义务相对应原则，资金筹集以个人和家庭缴费为主，实行医疗费用分担；统筹安排原则，逐步做好各类医疗保障制度之间基本政策、筹资和待遇水平及管理措施的衔接。

政策框架（图）基本医疗保障制度

一、城镇职工基本医疗保险

1998年国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，在全国范围全面进行职工医疗保障制度改革。

（一）覆盖范围

城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，都要参加城镇职工基本医疗保险。随着原劳动保障部对于灵活就业人员、农民工、非公有制经济组织参保政策的明确，城镇职工基本医疗保险实际上覆盖了城镇全体从业人员。

（二）筹资标准

医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，在职职工缴费率为本人工资的2%。退休人员个人不缴费。具体缴费比例由各统筹地区根据实际情况确定。

（三）统筹层次

原则上以地级以上行政区为统筹单位，也可以县（市）为统筹单位，京津沪原则上在全市范围内实行统筹。

（四）待遇支付

城镇职工基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。个人账户主要支付门诊费用、住院费用中个人自负部分以及在定点药店购药费用。统筹基金用于支付符合规定的住院医疗和部分门诊大病医疗费用。起付标准为当地职工年平均工资的10%，最高支付限额(封顶线)一般为当地职工年平均工资的4倍左右。

（五）补充医疗保障政策

目前主要有公务员医疗补助、大额医疗费用补助和企业补充医疗保险制度。公务员医疗补助：公务员在参加城镇职工基本医疗保险的基础上实行医疗补助。补助经费主要用于支付封顶线以上、个人自付和超过一定数额的门诊医疗费用。

大额医疗费用补助：为解决封顶线以上的医疗费用，各地普遍采取了职工大额医疗费用补助的办法，补助资金由单位和/或职工定额缴纳，一般为60～100元/每年，资金由社会保险经办机构管理。补助资金对职工超出封顶线以上的医疗费用按一定比例支付。

企业补充医疗保险：国家鼓励效益好的企业为职工建立企业补充医疗保险，企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分税前列支。

二、城镇居民基本医疗保险

为解决学生、儿童等城镇非从业居民的医疗保障问题，2007年7月，国务院印发《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》，明确在79个城市开展试点，后来又增补江苏镇江、河北邯郸、河南平顶山以及吉林全省试点，试点城市达到88个。7月中旬国务院召开全国试点工作会议进行部署，温家宝总理出席会议并作了重要讲话。2008年2月26日，吴仪副总理主持召开国务院城镇居民基本医疗保险扩大试点电视电话会议。2008年，试点城市扩大到229个城市。主要政策有以下几个方面。

（一）覆盖范围

城镇中不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的中小学阶段的学生、少年儿童和其他非从业城镇居民，都可自愿参加城镇居民医疗保险。

（二）筹资标准

由各地根据低水平起步的原则和本地经济发展水平，并考虑居民家庭和财政负担的能力合理确定。筹资标准：成年人一般在150～300元/年之间，未成年人一般在50～100元/年之间。

（三）政府补助

为了引导和帮助广大城镇居民缴费参保，城镇居民基本医疗保险实行了政府补助的政策。政府对所有参保居民给予不少于人均80元/年的补助，对城镇特殊困难群体的参保缴费再给予不少于人均60元/年的补助。中央财政对中西部地区补助一半，对东部地区，参照新型农村合作医疗补助办法给予适当补助。

（四）管理制度

城镇居民基本医疗保障原则上与城镇职工基本医疗保险的规定一致，由劳动保障部门所属的医疗保险经办机构统一管理。在支付政策上与职工医保的区别：一是居民医保只建立统筹基金，不建立个人账户，基金主要用于支付住院医疗和部分门诊大病费用。有条件的地方，也可以探索门诊普遍疾病医疗费用统筹的保障办法。二是基金支付比例原则上低于职工医保而高于新农合，一般为50%左右。

国家决定2010年在全国范围内全面建立城镇居民基本医疗保险制度。届时，将基本实现全民医保的目标，中国的城乡居民无论地域、身份、经济状况有何不同，都可以享受到最基本的医疗保障。

三、新型农村合作医疗制度

2002年10月，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》中提出各级政府要积极引导农民建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度。新型农村合作医疗是以政府资助为主、针对农村居民的一项基本医疗保险制度。所有农村居民都可以家庭为单位自愿参加新型农村合作医疗。政府对所有参合农民给予适当补助，其中中央财政对中西部除市区以外参加新型农村合作医疗农民每年每人补助40元，地方财政的资助额不低于40元。中央财政对东部省份也按中西部地区一定比例给予补助。新型农村合作医疗一般采取以县（市）为单位进行统筹，主要补助参合农民的住院医疗费用。各县（市）确定支付范围、支付标准和额度。新农合一般由卫生行政部门所属的“农合办”管理资金的筹集和支付。

截至2008年4月30日，全国建立新型农村合作医疗制度的县(市、区)数达到2729个，已经覆盖全部有农业人口的县(市、区)，参加新农合人口8.15亿，参合率为91.54％，如期实现了今年《政府工作报告》提出的“在全国农村全面推行新农合制度”的目标。2008年上半年，全国参合农民累计受益2.35亿人次，其中住院补偿2039.92万人次，门诊补偿1.94亿人次，体验补偿1355.84万人次，其他（住院分娩、慢性病门诊、特殊疾病治疗等）390.2万人次，参合农民的总体受益面从2007年的14.73%提高到18.13%，参合农民实际住院补偿比从2007年的31%提高到35.4%，筹资标准提高的实际效果正在逐步显现。

四、城乡医疗救助制度

2003年，民政部、卫生部、财政部联合制定了《关于实施农村医疗救助的意见》，对实施农村医疗救助做出了全面部署。2005年3月，国务院办公厅转发了民政部、卫生部、劳动保障部、财政部《关于建立城市医疗救助制度试点工作意见》，提出从2005年开始，在各省进行试点。这项制度主要采取财政资助、社会捐助、政府管理办法。一是资助低保人群参加新农合和城镇居民医疗保险。二是对部分高额医疗费用负担重的困难人群给予现金补助。2007年，全国城乡共救助1000万人次，支出36亿元。

医疗服务 医疗服务管理制度不断完善目前，全国所有统筹地区，都建立了医疗保险行政管理和业务经办机构。全国定点医疗机构5万家，定点零售药店3.5万家。大多数地方实现了住院医疗费用由社会保险经办机构与定点医疗机构直接结算。医疗服务管理政策主要是“三个目录，两个定点，一个结算办法”。

（一）服务项目管理

人力资源社会保障部会同其他有关部门制定相关标准和办法，研究确定基本医疗保险可以支付的医疗服务项目范围。主要包括基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准，简称“三个目录”。参保人员在“三个目录”规定范围内发生的医疗费用，由基本医疗保险基金按规定支付。诊疗项目目录采用“排除法”，列不予支付和部分支付的项目。药品目录采用“准入法”，使用药品通用名称，分为甲、乙两类，甲类药品由国家统一制定，使用医疗保险基金按规定予以支付；乙类药品由国家制定，地方可以在15%幅度内调整，个人需要先自付一定比例。执行《医疗工伤保险药品目录》（2004年版）共有西药品种1027个，其中甲类315个，乙类712个；中成药823个，其中甲类135个，乙类688个。

（二）就医管理

城镇职工基本医疗保险实行定点医疗机构和定点药店管理。劳动保障行政部门确定定点资格，由社会保险经办机构同定点机构签订协议，明确各自的责任、权利和义务。职工在定点医疗机构就医发生的费用，可以按基本医疗保险规定支付。职工可以选择若干包括社区、基层医疗机构在内的定点医疗机构就医、购药，也可以持处方在若干定点药店购药。

（三）结算管理

统筹基金支付的费用一般由社会保险经办机构与医疗服务机构直接结算，具体结算办法由各统筹地区确定。目前各地实行按服务项目付费、按服务单元付费、按人头付费、总额预付制、按病种付费等多种结算方式。

远景目标

到2011年，基本医疗保障制度全面覆盖城乡居民，基本药物制度初步建立，城乡基层医疗卫生服务体系进一步健全，基本公共卫生服务得到普及，公立医院改革试点取得突破，明显提高基本医疗卫生服务可及性，切实缓解“看病难、看病贵”问题。到2020年，覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度基本建立。

第三篇：我国基本医疗保障制度

我国基本医疗保障制度

五、我国基本医疗保障制度存在的主要问题

（一）保障水平总体不高，人群待遇差距较大。一是但仍有1亿多人没有纳入医保体系。二是筹资和保障水平总体不高，三是城乡之间、区域之间保障水平不均衡，四是多层次医疗保障制度不健全，（二）适应流动性方面不足。一是医保关系转移接续困难。二是异地就医问题突出，（三）保证可持续性方面不足。一是统筹层次不高。目二是医药费用成本控制机制未完全建立。三是经办服务能力不适应事业的快速发展。

六、我国医疗保障事业发展的建议

（一）扩大覆盖面，尽快实现全民医保的目标。

主要措施：一是全面解决历史遗留问题。在将关闭破产国有企业退休人员全部纳入城镇职工医保的基础上。二是推进大学生参保。三是加大推进灵活就业人员、农民工等参保力度，落实选择参保政策，提高参保率。四是新农合参合率继续保持较高水平。

（二）提高并均衡医疗保障待遇水平，保障人民群众基本医疗。主要措施：一是提高封顶线。二是提高住院医疗费报销比例。三是进一步降低大病、重病患者个人负担。四是拓宽保障范围。五是加大医疗救助力度。

（三）加强医疗保险管理，提高基金使用效率。

主要措施：一是编制包括医疗保险在内的社会保险预算，使基金管理更加科学、规范。二是提高医疗保险统筹层次。三是加强医疗服务管理，充分发挥医疗保险对医疗服务的监督和制约作用。四是改进支付方式，推行按人头付费、按病种付费、总额预付等。

（四）改进医疗保险服务，方便参保群众。

主要措施：一是推行直接结算，二是以异地安置退休人员为重点，改进异地就医结算管理服务。三是做好基本医疗保障关系转移接续工作，四是充分利用社会资源，最大限度方便参保人员。

第四篇：各国医疗保障制度基本概况

医疗保障制度作为一项社会制度，其构建必然受到一国经济、社会、政治、文化和历史等诸多因素的影响。在经济全球化、世界文化相互交融的时代背景下，每个国家的医疗保障制度构建都要恪守本国的国情，从实际出发，建立服务于国民的有效制度。

（一）美国的混合型医疗保障

目前，医疗保障成为社会普遍关注的热点问题，美国具有世界上最稳定的社会保障制度，也拥有高度市场化的医疗保障制度，美国的商业健康保险发展非常成熟，有一套非常有效的费用控制机制。其医疗保障制度的特点是立法进程快，法律体系完备；覆盖面较广；政府负担基本保障，同时鼓励其他形式的保障项目；资金来源渠道多；照顾重点保障对象。从医疗保险的性质上看，美国是实行混合型医疗保障制度的典型国家之一。在1965年以前，美国国民只能享受带有盈利性的医疗保障服务，1965年美国通过法律，为65岁以上的退休老年人提供医疗社会保险，标志着美国开始建立医疗社会保险制度，后来逐步扩大范围[5]。目前，美国的医疗保险大体上可以分为政府团体开办的公立医疗保险、盈利性的商业医疗保险和非盈利性的民间团体医疗保险三大类，即公立医疗保险、私营医疗保险、管理保健组织。

（二）日本医疗保险的“大数法则”

日本自1961年实现的国民皆保险制度为其半世纪以来社会、政治的稳定创造了必要条件，更为经济高速发展提供了坚实的社会基础。然而当初在引入社会保险时，遭受到了几乎所有利益集团的反对。20世纪30年代由于战争的需要,政府逐步扩大了医疗保险覆盖率，但二战的失败，使整个医疗保险系统遭到了灭顶之灾，是政府强大的政治意愿，才使日本在1961年实现了全民医保。这种通过就业或居住地强制性参保，几乎使每个公民都有医疗保险。根据厚生劳动省的统计，2003年日本有1.27亿人参加了医疗保险，占总人口的99.5%。此外，政府对健康组合的管理，在平衡各地区的医疗服务、配置卫生资源和控制医疗服务供给、制定医疗系统的法律框架、管理医疗服务供方中，无一不是占据绝对的主导与强势地位[6]。所以，医疗保险只有全覆盖才能实现“大数法则”，从根本上解决基金的赤字问题。

（三）泰国的“30珠医疗保险计划”

泰国医疗保障制度主要由公务员医疗保险制度、社会医疗保险制度和30铢医疗保险计划3部分构成。其中30铢医疗保险计划覆盖面最广，而且逐年增加，从2001年4月的1390万人，增加到2005年9月的4730万人。30铢医疗保险计划主要通过税收融资，通过测算，按照参加人头为基础拨付费用。其资金与国家保险资金分开，每年的数量通过谈判确定，由国家卫生安全办公室负责管理。对卫生服务提供者拨付主要采用混合拨付方式，但是主要是按照人头和按照病种

付费方式。由国家财政按照门诊每人每年600铢的标准支付给医院，住院按照病种费用的标准支付。保险的内容主要包括门诊、急救和住院保障，每次门诊或住院需要交的费用是30铢（不包含个人预防和健康促进服务），特困人群免收30铢。从全国医疗保障覆盖情况看，2005年泰国居民医疗卫生保健覆盖面，30铢卫生保险占全国人口的75%，社会医疗保险占14%，公务员医疗保险占7%，没有参加保险的占4%[7]。

（四）德国发达的医疗保障制度

德国作为现代社会保障发达国家，其医疗保险制度已经有100多年的发展历史，目前，德国90%的人口通过法定医疗保险获得医疗保障，剩下10%的人口则通过商业性的医疗保险等其他形式获得医疗保障。德国医疗保险体制有法定医疗保险和私人医疗保险两大系统[8]。主要特点是：建立国家医疗卫生保障制度，完善的医疗保险体系覆盖全民；医疗保险资金实行社会统筹、互助共济原则；通过社会筹资(雇主和雇员按雇员月工资的14%分摊缴纳医疗保险费)、国家财政拨款及个人自费三种融资模式支撑医疗保障体系的运转。德国医疗保险的组织形式以法定医疗保险机构为主、私人医疗保险机构为辅组成。总的来说，德国基本上建立了较为完备的法定医疗保险和私人医疗保险系统，共同构成了德国的医疗保险体系。

纵观各国的医保制度，尽管千差万别，各具特色，但有一条是共同的，那就是没有哪一个国家把医疗完全推向市场，政府基本不管。客观地说，医疗市场化并非有百害而无一利，最大的好处当然是政府的负担大大减轻；其二是医疗机构和设施大大增加甚至过剩，医疗技术及服务质量也得到提高。但另一方面，大部份老百姓看不起病、住不起院已成为不争的事实。于是，社会出现了不和谐，医疗资源向城市倾斜，占去了资源总量的80%，占人口70%的农村医疗被边缘化；医患矛盾加剧，医商勾结、医疗腐败事件层出不穷；药品价格高居不下，暴涨的医疗费用击倒了多少低收入无保障的弱势人群，演绎了多少悲惨的故事；老百姓怕生病，有钱也不敢用，只能存在银行以备万一。因此，建立和发展健康保险，不仅仅是各国现行的医疗保险制度的发展和完善的必然，也是卫生体制改革的重大突破，只有这样才能从根本上解决城市里大型医疗机构过剩，基层单位缺医少药的不合理的资源配置和医疗服务体系，从根本上解决病人支付不起医疗费和医疗保险费用控制难的问题，实现真正意义上的“政策惠及大众”。

第五篇：老龄化与医疗保障制度

老龄化与医疗保障制度

随着社会的进步与经济的发展，人们的生活水平不断地提高，人口老龄化的趋势日益明显，人口老龄化目前已成为当今世界关注的焦点。老龄人口比重的增加，导致对社会医疗保障的需求增加。我国现有的医疗保障体系还不够完善，没有足够的能力迎接老龄化社会的到来，商业医疗保险可以适当的弥补传统医疗保障体系的不足，目前我国商业保险的发展也应该往适应老龄化社会方向发展。

1、我国老龄化的特点及现状

人口老龄化是指60岁以上人口占总人口的比例超过10％或65岁以上人口占总人口的比例超过7％，1999年我国60岁及其以上的老年人已达1.26亿人，占全国人口的10%，标志我国正式步入老龄化社会。中国老龄化问题日趋严重。1.1老年人口众多

庞大的老年人口基数是中国人口老龄化的主要特点之一。根据第六次全国人口普查数据，我国是全球唯一老年人口过亿的国家。2010年60岁以上老年人达到1.78亿，占全球老年人口的23.6％。2012年我国60周岁以上人口达1.94亿，预计2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。1.2老龄化速度快

1990至2020年这30年间，联合国预测，我国无论增速还是比重都超过世界老龄化的平均值。65岁以上老年人占总人口的比例从7%提升到14%，发达国家大多用了45年以上的时间，其中，法国130年，瑞典85年，澳大利亚和美国79年左右。中国只用27年就可以完成这个历程，并且在今后一个很长的时期内都保持很高的递增速度，是老龄化速度最快的国家之一。据《世界人口展望》预测，到2050年中国仅60～65岁年龄段的人口比例就将达到8%。

1.3农村老龄化水平高于城镇

2000年第五次全国人口普查显示，我国农村人口为8.33亿人，农村老龄化比例高出城镇1.24%。2006年老年人生活状况调查显示，60岁以上老年人口总数达到14657万人，其中城镇老人总数3856万人，占26.3%；农村老人总数10801万人，占73.7%。预计到2020年，农村老龄化比例将达到20%，比城镇高出5%。2030年，农村人口将达到6.64亿，农村老龄化比例可达29%，比城镇高出7%。由此可见，农村人口老龄化远远高出城镇地区。1.4应对老龄化的经济实力薄弱

西方发达国家是在工业化之后逐渐进入老龄化社会的，人均国内生产总值大约在五千至一万美元以上，即所谓“先富后老”。而我国在工业化过程中就进入了老龄化社会，人均国内生产总值刚过一千美元，还存在大量贫困人口，是“未富先老”，应对人口老龄化的经济实力相对比较薄弱。

据国家卫生服务调查数据显示，1998-2008年，我国老年人的两周患病率从29.0%上升到43.2%，是60岁以下人口的2.8倍；慢性病患病率从50.2%上升到59.5%，是60岁以下人口的3.2倍。说明我国老年人对卫生医疗服务需求较高。然而，据已有研究显示，我国老年人医疗卫生支出仅为非老年人口的1.6倍，65岁以上老年人次均门诊费用仅为65岁以下人群的1.9倍，远低于患病率的比例。由于经济实力不足，我国老年人口医疗卫生支出较低，其医疗卫生需求未能得到有效满足。

2、我国现有医疗保障体系无法适应老龄化进程

由于是“未富先老”型，因而缺乏足够的经济基础来承担庞大的老年群体的养老保障。由于我国人口老龄化发展速度过快与经济发展不相适应，其对社会保障的压力是全面的。2.1医疗保险资金的负担加重 人口老龄化直接结果是缴费人少，消费人多，少收多支，基金不平衡的压力不言自明。老人是参保人群中患病率最高的人群。随着老龄化的加剧，医疗保险的需求进一步增加，医疗保险资金的负担必然进一步加重，基本医疗保险制度的原有的供需不平衡进一步突出。卫生部统计信息关于《中国健康模式转轨和服务需求变化及其对经济社会的影响》报告指出，人口老龄化带来的医疗需求量负担到2025年将增加47%，如果考虑到各年龄组的医疗费用按GDP年增长率同比增长，我国医疗需求量费用到2025年将达到65亿元以上。2.2医疗保障制度和体系的不适应

现有医疗保障制度主要是针对全人群设计的，其保障方式单一保障功能不够完善，无法满足不同人群的需要。首先，基本医疗保险制度，特别是农村医疗保险制度尚不完善。职工、城居、新农合三项制度，存在覆盖面、公平性、可及性等问题，筹资机制还不稳定。居民医保的待遇不高，异地就医难和患者负担重。其次，补充医疗保险制度不够成熟，覆盖面不够宽。在化解高额医疗费用负担方面的作用没有得到充分体现。最后，公共卫生发展速度不适应老龄化需求。目前老年慢病普查、老年病预防、健康知识普及等纳入管理率不高，公共卫生工作在老年人管理板块管理力度不够。2.3医疗保险参保筹资机制不完善 人口老龄化进程加快，对医疗费用的需求也随之上升，医疗资金的短缺成为我国一个不可忽视的问题。现行医疗参保制度：城乡居民医保都实行自愿加鼓励政策，并不强制。因此，要实现全覆盖很难。同时，健康人不参保的逆向选择也难以完全避免。现行政策又规定，满一定缴费年限的退休职工参保不缴费。花费最多的人群反而不缴费，因此这也成为近几年社会较为争议的话题。

2.4老年社会服务的制度性安排缺失

高龄和长期患重病的老人，需要特殊的护理，这种护理一般养老机构不能提供，即使条件好些的养老机构所提供的护理服务，或者专业化服务水平不足，或者收费太高，这等贵族式养老方案不具有普遍意义。因此，在我国现有的养老保障体系中，仍缺乏以老年服务为主题的制度性安排。

3、商业保险在老龄化社会的定位与作用

解决不同层次老年人群的医疗需求，不能仅仅依赖基本制度。在国外，商业保险为不同需求者能够提供不同解决方案，商业医疗保险在很大程度上可以补充传统医疗保险的不足之处。商业医疗保险制度，即由参加基本医疗保险的单位和个人向商业保险公司投保补偿高额医疗费用的补充医疗保险。3.1商业保险的定位与作用

商业医疗保险应定位为对基本医疗保险的一种重要补充，旨在满足基本医疗保障需求。商业保险不仅能减轻医疗保险过重的财政负担，还能够满足不同层次老年人群不同的医疗服务需求。商业保险不仅可以补充基本医疗保险，同时个人储蓄性养老保险也主要是靠商业保险支持。它们是建立在自愿的基础之上，在国家强制实施的社会养老保险之外，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障。它们为老年人提供了更多更好的，更高层次的养老保障需求，具有较高的保障水平和灵活的保障程度。

在社会主义市场经济条件下，商业保险在社会保障体系中起着重要的补充作用，它是减轻政府社会保障压力，稳定社会生活的有效手段，充当着保险的“经济助推器”和“社会稳定器”，也扩大了社会保障的范围。要完善养老保险制度，商业保险是社会保障的必要补充，是多层次社会保障体系中的一个重要组成部分。3.2商业保险的发展

把商业保险与社会保险同时兼容发展，不仅可以减轻政府在社会保障方面的压力，同时有助于培育社会保险基金介入资本市场以促进经济增长的制度能力。在发展商业医疗保险时，应该注意与市场相结合，根据市场的需求为依据，把满足人们的医疗保险需求作为企业经营的起点和归宿。商业保险能更灵活地应对老龄化，随着社会的发展，保险公司尽可能地去开发适合民意的保险体制，满足不同客户的要求，推广多层次多方面的商业保险，比如商业医疗保险、商业养老保险、退休准备金、健康保险和高龄伤害保险等。各类保险有不同的特点，人们可以根据自身需求进行组合。

国外在商业保险这方面起步和发展都比我们早，在管理理念和技术上都十分先进，要想在竞争中有一席之地，就必须加强与国际接轨的能力，研究和借鉴国外先进技术，在险种开发上要具有国际性，更市场化。

总之，在我国“未富先老”的老龄化社会，完善传统的医疗保障制度和体系势在必行。作为补充，商业保险也应该在建设小康社会和谐社会的过程中承担起历史使命，发挥重要的积极的作用，为促进传统医疗保障体系的完善而努力。

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