旅游业发展中的信用建设

第一篇：旅游业发展中的信用建设

xx新城的建设正在如火如荼的进行着，xx正发生着日新月异的变化，在xx迅速发展的过程中，将需要建设越来越多的旅游项目、旅游配套设施。如何打造好xx旅游业是一个需要研究的问题，本文从诚信方面做一个简单的探讨。在当今旅游业发展中，诚信问题是一个非常重要的方面。旅游业发展离不开诚信建设，可以说没有诚信，就没有旅游。常州旅～业管理部门在今年旅行社年检工作中，对全市50多家旅行社的经营状况做了认真仔细的统计分析，发现一个令人深思的问题，为什么有的旅行社的业务量年年有增长，增幅有的达10％甚至更高，有的却年年下降，降幅最高达32％以上，经过进一步分析发现，业务量连年上升的旅行社大多口碑好、信誉好，有的在多年的经营中形成了自己的品牌效应，而支撑着品牌效益的着力点是“诚信”两字。没有诚信的企业找不到饭吃，没有诚信的行业得不到发展，诚信也是生产力。省委、省政府作出了“沿江开发”的发展战略，南京市政府也提出了“开发xx”的构想，2005年，第十届全国运动会将在奥体中心举行，届时，奥体中心、中央商务区、滨江风光带的建成使用以及“十运会”的召开都将为xx旅游业发展创造良好的环境，提供百年难逢的机遇，将会有更多的宾馆饭店、旅行社入住xx，加入到xx旅游业建设的队伍中来，如何引导他们进行诚信经营，对整个xx旅游业的发展至关重要。

一、综合治理城市旅游基础环境。组织专门力量，开展大规模的综合治理，改善旅游市场基础环境。1．严厉查处私拿私授回扣。导游人员私拿、消费场所私授现金回扣违反国家有关法规，必须坚决禁止。建立公开合法的企业与企业之间佣金收授制度，并纳入税务财务管理；建立公开公平的导游人员工作报酬机制，旅行社必须依法明确导游人员的劳动报酬和返回佣金比例，并纳入企业核算体系内规范管理。积极发挥行业自律作用，提倡同业企业签定《诚信经营公约》，购物、消费场所共同公开承诺不给导游人员回扣，接受社会～的监督；旅行社共同公开承诺导游人员不收回扣，接受游客的监督。在严厉查处导游人员私拿回扣的同时，开展旅游购物、消费场所环境的综合治理，重点查处购物商店、摊贩出售假冒伪劣商品，强买强卖，价格欺诈，诱迫购物等行为；坚决打击旅游区点及城市周边环境以诱诈游客钱财为目的的“看病抓药”、“烧香拜佛”等欺客宰客行为。通过查处私拿私授回扣和旅游购物、消费场所环境综合治理，做到旅游购物、消费无宰客。2．大力整顿“一日游“市场。重点整顿“黑车”、“野导”与非正规景点及购物摊点、餐馆等相互勾结，私拉游客、低价招徕上车加价、强迫就餐购物、变更行程承诺、中途甩客扣人等非法经营行为。通过整一日游市场，争取“一日游”无重大投诉。3．打击非法从事导游活动。重点查处未取得导游证从事导游活动的行为；严厉查处伪造和冒用、借用他人导游证的行为；坚决取缔无正规旅行社接待私自带团的导～为；严厉打击以～服务为目的的“伴游”、“陪游”等非法活动。通过打击非法从事导游活动，做到导游服务无“野导”。4．打击非法经营旅行社业务。重点查处非旅行社单位和个人以营利为目的招徕、接待游客，或为游客安排食宿、游览等旅游活动；严厉查处非旅行社单位和个人以咨询、联络名义从事旅行社业务；大力查处以商务考察、出国培训等名义变相招徕组团出境旅游。通过打击非法经营旅行社业务，做到旅游经营“黑社”。5．开展旅游车船运营的安全整顿。重点查处非法、带故、套团和超时运营，治理各种违章违纪现象，消除各种安全隐患；规范旅行社用车制度，明确保障安全的措施和责任。通过旅游车船运营的安全整顿，力争旅游交通无重大责任事故。

二、政府要组织动员起比较广泛的社会力量，推动旅游市场整顿规范工作的顺利实施。“大力整顿旅游市场”作为建设规范的市场经济秩序中一个重要的组成部分要切实抓好；旅～政管理部门更要把“大力整顿旅游市场”作为行业管理的中心任务进行布局，举全行业之力，来抓好这项工作。1．统一认识，加强领导，分级负责。旅～政管理部门和政府要提高对开展整顿和规范旅游市场工作紧迫性和必要性的认识，加强领导，层层落实。2．建立城市整顿和规范旅游市场工作机制。建立起规范的旅游市场秩序是政府和旅～政管理部门的共同任务，更是对外展示形象的需要。政府要由一位主管领导牵头，成立有旅游、工商、公安、税务、城建、物价、交管、卫生、文化和质监等部门组成的领导小组和组织机构，负责本地区旅游市场整顿规范工作，并明确各部门的职责和工作要求。要积极探索建立城市综合执法部门、旅游专职执法队伍和社会监督三位一体的检查执法体系，形成对行、游、住、食、购、娱六个环节全方位全过程的监管机制。积极发挥社会督查作用，通过建立各行各业和游客、市民的社会监督员体系，在景区景点、购物、餐饮、娱乐等旅游消费场所聘请监督员，开展全方面全天侯的社会监督检查，对旅游活动各环节及同业诚信承诺进行有效的全面监督和全程监督，使旅游者的消费权益获得保障。3．发挥行业督导作用，推动整顿规范工作的有效开展。逐级完善投诉受理制度，畅通投诉受理渠道，提高市场检查和投诉受理绩效，保障旅游者权益。充分发挥新闻宣传和监督作用，在市政府和旅～政管理部门的计划和组织下，调动新闻媒体的力量，选择典型案例，采取明查或暗访的方式，挖掘重点的深层次问题，进行跟踪报道，公开曝光，形成强大的～声势；组织专门力量，对正确消费和依法维权进行宣传引导，培养成熟的游客消费市场。4．把整顿规范工作与精神文明建设、行风建设相结合。整顿和规范旅游市场秩序，是保障旅游业健康快速发展、促进旅游市场秩序好转的重要举措，既是一个经济问题，也是一个政治问题。政府和旅～政管理部门、纪检

监察部门要针对当前旅游发展的实际情况，深入分析造成市场秩序混乱的经济、社会和思想原因，积极开展创建“文明城市”、“全国文明风景旅游区示范点”和“青年文明号”活动，大力开展以诚实守信为主要内容的职业道德教育和信用道德教育，进一步加强旅～风建设，探索通过开展创建文明工作，促进旅游市场秩序规范化的方式方法，为整顿和规范旅游市场秩序提供有力的思想保证，创造良好的～气氛和社会环境。5．加强指导，及时总结，创造性地开展工作。整顿和规范旅游市场是一项影响面大、政策性强的工作，在实施过程中要加强组织领导和指导协调，一定要结合实际，创造性地开展工作，抓住疑难问题和重大问题，切实解决，推动旅游市场秩序的有序发展。

三、建立政府信用网，旅游企业信用上网，对旅游市场秩序进入进行根本上的治理。诚信是安身立命之本，更是旅游业发展之本。通过地方政府信用网，陆续将旅游业的信用信息，其中包括企业的基本资料、经营财务状况、企业资信状况、企业荣誉记录和不良记录等登上信用网，推行“经济护照”，以此作为企业等级和市场准入的重要标准，使海内外旅游同行和广大旅游消费者看清企业的真正的面目，使守信者得到应有的回报，失信者付出代价。对于整顿和规范好旅游市场秩序，营造“守信光荣，失信可耻”的氛围，提高旅游的场竞争力，促进旅游业的健康持续发展，具有深远的意义。

四、旅游企业自觉实行诚信经营，合法经营，杜绝欺客宰客行为，创造健康向上的娱乐环境，切实旅游的良好形象。为维护良好的旅游休闲文化环境，旅游企业应该共同倡议诚信经营。内容包括遵纪守法，合法经营，在经营中不做与国家现行法律法规相违背和抵触的事；自尊自重自强，以良好的心态和行为从事本职工作，不断改善软硬件环境，提高员工素质，不断发展壮大，为所有客人优良服务；明码标价，诚信经营，追求合理利润，反对暴利。经营场所中所有商品一律明码标价出售，对所有客人诚实信用，童叟无欺，不恃强凌弱，欺诈宰客；主动接受政府职能部门和新闻媒体监督，不断改进工作中存在的问题；抵制场所转包经营行为，制定企业长远发展规划和目标，树立名店意识，不断提高企业美誉度和知名度；建立行业禁入制度，对多次发生欺客宰客行为或被新闻媒体多次曝光的经营者，政府职能部门取消其经营资格后，业内各企业均应抵制其再入本行业。

第二篇：旅游业发展中的信用建设

xx新城的建设正在如火如荼的进行着，xx正发生着日新月异的变化，在xx迅速发展的过程中，将需要建设越来越多的旅游项目、旅游配套设施。如何打造好xx旅游业是一个需要研究的问题，本文从诚信方面做一个简单的探讨。在当今旅游业发展中，诚信问题是一个非常重要的方面。旅游业发展离不开诚信建设，可以说没有诚信，就没有旅游。常州旅游行业管理部门在今年旅行社年检工作中，对全市50多家旅行社的经营状况做了认真仔细的统计分析，发现一个令人深思的问题，为什么有的旅行社的业务量年年有增长，增幅有的达10％甚至更高，有的却年年下降，降幅最高达32％以上，经过进一步分析发现，业务量连年上升的旅行社大多口碑好、信誉好，有的在多年的经营中形成了自己的品牌效应，而支撑着品牌效益的着力点是“诚信”两字。没有诚信的企业找不到饭吃，没有诚信的行业得不到发展，诚信也是生产力。省委、省政府作出了“沿江开发”的发展战略，南京市政府也提出了“开发xx”的构想，2005年，第十届全国运动会将在奥体中心举行，届时，奥体中心、中央商务区、滨江风光带的建成使用以及“十运会”的召开都将为xx旅游业发展创造良好的环境，提供百年难逢的机遇，将会有更多的宾馆饭店、旅行社入住xx，加入到xx旅游业建设的队伍中来，如何引导他们进行诚信经营，对整个xx旅游业的发展至关重要。

一、综合治理城市旅游基础环境。组织专门力量，开展大规模的综合治理，改善旅游市场基础环境。1．严厉查处私拿私授回扣。导游人员私拿、消费场所私授现金回扣违反国家有关法规，必须坚决禁止。建立公开合法的企业与企业之间佣金收授制度，并纳入税务财务管理；建立公开公平的导游人员工作报酬机制，旅行社必须依法明确导游人员的劳动报酬和返回佣金比例，并纳入企业核算体系内规范管理。积极发挥行业自律作用，提倡同业企业签定《诚信经营公约》，购物、消费场所共同公开承诺不给导游人员回扣，接受社会舆论的监督；旅行社共同公开承诺导游人员不收回扣，接受游客的监督。在严厉查处导游人员私拿回扣的同时，开展旅游购物、消费场所环境的综合治理，重点查处购物商店、摊贩出售假冒伪劣商品，强买强卖，价格欺诈，诱迫购物等行为；坚决打击旅游区点及城市周边环境以诱诈游客钱财为目的的“看病抓药”、“烧香拜佛”等欺客宰客行为。通过查处私拿私授回扣和旅游购物、消费场所环境综合治理，做到旅游购物、消费无宰客。2．大力整顿“一日游“市场。重点整顿“黑车”、“野导”与非正规景点及购物摊点、餐馆等相互勾结，私拉游客、低价招徕上车加价、强迫就餐购物、变更行程承诺、中途甩客扣人等非法经营行为。通过整一日游市场，争取“一日游”无重大投诉。3．打击非法从事导游活动。重点查处未取得导游证从事导游活动的行为；严厉查处伪造和冒用、借用他人导游证的行为；坚决取缔无正规旅行社接待私自带团的导游行为；严厉打击以色情服务为目的的“伴游”、“陪游”等非法活动。通过打击非法从事导游活动，做到导游服务无“野导”。4．打击非法经营旅行社业务。重点查处非旅行社单位和个人以营利为目的招徕、接待游客，或为游客安排食宿、游览等旅游活动；严厉查处非旅行社单位和个人以咨询、联络名义从事旅行社业务；大力查处以商务考察、出国培训等名义变相招徕组团出境旅游。通过打击非法经营旅行社业务，做到旅游经营“黑社”。5．开展旅游车船运营的安全整顿。重点查处非法、带故、套团和超时运营，治理各种违章违纪现象，消除各种安全隐患；规范旅行社用车制度，明确保障安全的措施和责任。通过旅游车船运营的安全整顿，力争旅游交通无重大责任事故。

二、政府要组织动员起比较广泛的社会力量，推动旅游市场整顿规范工作的顺利实施。“大力整顿旅游市场”作为建设规范的市场经济秩序中一个重要的组成部分要切实抓好；旅游行政管理部门更要把“大力整顿旅游市场”作为行业管理的中心任务进行布局，举全行业之力，来抓好这项工作。1．统一认识，加强领导，分级负责。旅游行政管理部门和政府要提高对开展整顿和规范旅游市场工作紧迫性和必要性的认识，加强领导，层层落实。2．建立城市整顿和规范旅游市场工作机制。建立起规范的旅游市场秩序是政府和旅游行政管理部门的共同任务，更是对外展示形象的需要。政府要由一位主管领导牵头，成立有旅游、工商、公安、税务、城建、物价、交管、卫生、文化和质监等部门组成的领导小组和组织机构，负责本地区旅游市场整顿规范工作，并明确各部门的职责和工作要求。要积极探索建立城市综合执法部门、旅游专职执法队伍和社会监督三位一体的检查执法体系，形成对行、游、住、食、购、娱六个环节全方位全过程的监管机制。积极发挥社会督查作用，通过建立各行各业和游客、市民的社会监督员体系，在景区景点、购物、餐饮、娱乐等旅游消费场所聘请监督员，开展全方面全天侯的社会监督检查，对旅游活动各环节及同业诚信承诺进行有效的全面监督和全程监督，使旅游者的消费权益获得保障。3．发挥行业督导作用，推动整顿规范工作的有效开展。逐级完善投诉受理制度，畅通投诉受理

第三篇：浅论呼和浩特市旅游业发展中景区建设的基本思路和构想

浅论呼和浩特市旅游业发展中景区建设的基本思路和构想

贺海朝

随着我市国民经济的快速发展，旅游业的资源条件、产业地位、发展规模和格局也都发生了根本性的变化。旅游业在全市经济社会发展中的作用明显增强，在全区旅游业中的地位日益提高。旅游业已经突破了单一服务接待行业的概念，正在成为我市国民经济发展新的增长点和重要组成部分。2005年全年旅游接待人数392万人次，旅游收入46.6亿元人民币，分别比上年增长43.1%和37.1%，居各盟市之首。

一、旅游景区发展现状。

“十五”以来，我市旅游业快速发展，呈现出强劲的增长势头，但由于发展起点低、投入欠帐多，规划开发的水平不高，资源优势尚未有效地转化为经济优势，使旅游景区发展水平与全国相比，仍处于中偏下水平。主要表现在：主导产品开发深度不够，精品不精，在新产品开发中，特色不够鲜明，趋同性和低水平建设时有发生；配套基础设施建设滞后，部分景区（点）的可进入性差，缺乏草原和蒙古民族文化特色；景区宣传促销力度不够，景区体制不顺，景区从业人员的业务素质和服务质量需进一步提高。

二、加快旅游资源开发，初步形成“工”字型的“三带旅游”发展格局。

按照《呼和浩特市旅游发展总体规划》和《呼和浩特市旅游业发展“十一五”规划》的总体要求，我市旅游资源开发及产品建设，将集中力量重点建设一批旅游精品，大力开发一批国家级旅游名品。在此基础上，构建和推出呼和浩特旅游的精品、名品线路，从根本上改变我市旅游经济的粗放现状，把资源优势最大限度地转化为经济优势。形成以草原和蒙古民族文化为主题，以“沿大青山旅游带”、“历史文化旅游带”、“黄河风情旅游带”为框架的“工”字形旅游发展总体格局。

1、沿大青山旅游带：包括新城区和回民区的部分地区、武川县、土左旗的大部分地区，以休闲、娱乐、度假、健身为主要内容。主要景区（点）包括：哈素海旅游度假区、白石头沟生态旅游区、乌素图国家森林公园、乌素图北极光滑雪场、哈达门高原牧场、大青山太伟运动休闲度假村、小井沟生态旅游度假村、大青山抗日根据地。

2、历史文化旅游带：包括玉泉区、赛罕区、回民区和新城区的大部分地区，主要以体验历史宗教文化，感受草原都市民族风情为内容。主要景区（点）有乌素图召、公主府、席力图召、大召、五塔寺、观音庙、昭君墓、塞上明清老街。

3、沿黄河旅游带：包括托克托县、清水河县、和林县的部分地区，以畅游母亲河、体验民俗风情为主要内容，充分利用万家寨水库优越的峡谷景观，开发清水河境内的黄河大峡谷旅游和托克托县境内的黄河风情旅游、农家乐旅游。

三、全力打造一批精品旅游项目。

旅游景区的建设和发展，是我市旅游业发展的核心动力。因此我市旅游景区建设必须紧紧围绕市场需求和自身资源特点进行重点、有序的开发。在目前传统名胜古迹观光旅游的基础上，重点建设一批高品位、文化内涵深的特色文化旅游区。

1、敕勒川草原文化旅游区：位于呼、包两市之间土左旗境内，规划面积10万亩，其中水面、人造草原各5万亩。将营造以敕勒川为品牌，蒙古风情为特色，展现“风吹草低现牛羊”为美好意境的文化休闲旅游度假区。目前土左旗政府对该项目高度重视，正在完成项目规划编制和招商引资工作。

2、白石头沟生态旅游区，位于土左旗境内，项目总投资1.2亿元，旅游区总面积28平方公里，2005年将建成集水上游乐、农家生活体验、生态观光为一体的综合性生态休闲旅游度假区。

3、哈达门高山牧场旅游区：位于大青山北麓武川县境内，占地面积38平方公里。项目总投资1.8亿元，2005年已完成12公里旅游专线，游客餐饮接待中心等工程的建设。将形成以高山牧场为特色的休闲娱乐度假区。

4、大青山太伟运动休闲度假村：位于新城区保合少乡，项目总投资5亿元，占地面积3065亩。2005已建成18洞国际标准高尔夫球场，高尔夫球场周边还将建设太伟冬季滑雪场，大窑原始文化园、神水梁度假区、葡萄庄园等旅游项目。将来该区域会形成大青山东段文化运动休闲旅游区。

5、历史文化旅游区，该区位于我区“呼包鄂”旅游精品线路内，景区包括：乌素图召、公主府、将军衙署、席力图召、大召、观音庙、五塔寺、昭君墓、蒙古风情园、塞上明清老街。2005年公主府投资300万元，建设全国重点文保单位修缮保护样板工程；五塔寺将在2006年完成扩建改造工程，恢复慈灯寺原貌；大召周边拆迁改造工程，总投资16亿元，将再现康熙玉道、九边神泉、塞上明清老街等珍贵历史文化景观。蒙古风情园总投资2.4亿元，2006年将完成投资1.2亿元，建成可汗宫、成吉思汗广场、马文化博物馆等项目，2006年6月将正式开园。昭君墓已完成南扩105亩的征地工作，将建设单于大帐，匈奴博物馆等景点。

6、乳都工业旅游区。以蒙牛现代化生产流程为特色，以企业文化为重点，通过旅游接待与服务配套，尤其是企业环境、企业生产链的延伸开发、形成独具特色的工业旅游项目。目前，已完成三期液态奶生产线、澳亚牧场等项目建设，正在申报国家4A级景区。

7、黄河风情旅游区：重点开发喇嘛湾至万家寨水库的黄河大峡谷风光，依托老牛湾古镇、云滚洞等景区开展以黄河文化风情的专项旅游。在托县河口段，将黄河风情与周围景观相结合，开展农家乐观光旅游和沙漠深险旅游。

四、大力发展特色旅游。

呼和浩特是自治区的首府，也是全区主要的旅游目的地和集散地。这里交通便利，高星级宾馆众多，草原文化、民族风情源远流长，独特的敕勒川文化、黄河农耕文化底蕴深厚，实体丰富，是呼和浩特旅游资源的重要组成部分，因此，发展特色旅游在我市具有很好的资源和物质基础。

1、节庆、会展旅游：2006年我市将建成金鹰国际会展中心、香格里拉大酒店、内蒙古锦江国际酒店、喜来登国际酒店、新城区巨华大酒店等10多家高星级酒店。酒店建设预计总投资近50亿元。通过昭君文化节、中国草原文化节、药交会、展览会等活动大力发展节庆、会展旅游，使酒店和会展业成为旅游收入的重要组成部分。

2、积极推动红色旅游发展。2005年，乌兰夫纪念馆--乌兰夫故居；大青山抗日根据地已被中宣部、国家旅游局等十三部委确定为全国100家红色旅游经典项目。两景区利用国家红色旅游专项资金，在2005年进行了大规模的修缮建设工程。《内蒙古自治区红色旅游发展总体规划》已将两景区编入自治区红色旅游精品线路。

3、认真细致地做好乡村游的各项工作。“中国乡村游”是2006年国家旅游局确定的旅游主题。为加快建设社会主义新农村，利用旅游推动农村经济发展。2006年市旅游局将加快农家乐旅游的开展工作，已制定了“呼和浩特市农家乐旅游接待单位（户）的评定标准”，各旗县区也在积极上报农家乐旅游项目，确定农家乐示范户等，同时加快培育全国农业旅游示范点，段家窑半亩地莜面村正在积极申报中。

五、构建和推出精品、名品旅游线路。

1、市内主要旅游线路。

（1）观光旅游精品线：呼市--土左旗（哈素海）--托县（黄河风情旅游区）--清水河（老牛湾、万家寨黄河大峡谷）--和林（南山百亭园、蒙牛工业旅游示范点）--呼市，此线是呼市观光旅游精品线路，将面向国内外旅游市场推出。

（2）历史文化名城旅游线：呼市（大窑文化）--托县（丰州城、云中城遗址）--清水河--和林（东汉壁画）。该线路主要面对国内外修学、考古旅游、也可开发呼市学生市场。

（3）休闲度假旅游线：呼市（哈素海）--白石头沟--乌素图森林公园--哈达门高山牧场--太伟运动休闲度假村。该线集休闲、运动观光、度假为一体，面向呼市及周边地区的旅游者。（4）历史宗教文化旅游线：喇嘛洞召--乌素图召--大召--席力图召--塞上老街--五塔寺--蒙古风情园--昭君墓。该线以呼市宗教历史文化为主题，是市区主要旅游线路。

2、自治区并网精品旅游线路

呼市--包头--鄂尔多斯--准格尔--呼市；呼市--四子王旗--集宁--凉城--和林格尔--呼市。该线路将是北方最具特色的集草原风情、沙漠娱乐、民族文化、都市休闲于一体的旅游环线。

六、景区道路建设。

“十五”期间，呼和浩特市道路交通发展迅速，京呼高速公路全线贯通，车程缩短近三分之一，沿黄公路、109国道。和林至清水河段、呼武公路相继通车，呼托高速公路、呼和至东胜高速公路、呼准铁路开工建设。景区道路建设方面，哈达门国家森林公园12公里旅游专线，古楼板至哈乐镇40公里旅游专线正式通车。“十一五”期间，在“内蒙古四条精品旅游线路建设规划”中，列入了呼武旧公路维修改造工程，呼准公路6.5公里处通往敕勒川人家3公里沙石路面建设工程，清水河（单台子乡）--老牛湾古镇9公里沙石路面建设工程，白石头沟进出7公里沙石路建设工程。交通基础设施的不断完善，将极大的推动我市旅游业的快速发展。（作者单位：呼和浩特市旅游局规划科）

第四篇：曲靖市发展中小企业信用担保有限公司章程

曲靖市发展中小企业信用担保有限公司章程

第一章 总 则

第一条 为规范曲靖市发展中小企业信用担保有限公司（以下称市信保公司）的运作行为，维护市信保公司、协作银行金融机构和被担保人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《公司登记管理条例》、《贷款通则（试行）》和《云南省融资担保管理暂行办法》等有关法律、法规的规定，制定本章程。

第二条 组建市信保公司报市政府审批。根据市政府的授权，归口市经委管理。

第三条 市信保公司是经曲靖市人民政府、云南省财政厅批准成立的企业法人单位。公司实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，依法享有民事权利，独立承担民事责任。

第四条 市信保公司享有由股东出资形成的全部法人财产权，公司以其全部资产对公司债务承担有限责任。股东以其出资额为限对公司承担责任。公司不得成为其他经济组织的无限责任股东。

第五条 市信保公司实行会员制。

第六条 公司章程对公司股东、董事、监事、经理均具有约束力。

第七条 公司经工商行政管理部门核准登记并领取法人营业执照后即告成立。

第二章 公司名称和住所

第八条 公司名称：曲靖市发展中小企业信用担保有限公司。

第九条 公司住所：曲靖市经济贸易委员会内。

公司住址：曲靖市麒麟西路82号。

第十条 公司组织形式：有限责任公司

第三章 经营原则、经营范围和经营方式

第十一条 经营原则：市信保公司在确保担保资金安全运行的前提下，依照国家法律、法规和产业政策，省、市产业导向，围绕经济工作重点，以安全性、流动性、合法性为基本准则，坚持市场化运作、资本保值运营、防范风险、诚实信用、平等自愿的经营原则，为符合公司担保条件的辖区内中小企业提供信用担保和配套服务。

第十二条 经营范围：为中小企业提供融资担保、经济合同履约担保、商品交易担保、司法担保、税收担保、特种担保、其他担保等担保业务。开展担保配套的咨询、项目论证、代理等一系列服务。

第十三条 经营方式：依照《贷款通则（试行）》规定的贷款程序，按照《担保法》和《云南省融资担保管理暂行办法》的规定，接受市域内中小企业委托，经公司业务管理人员调查核实，公司担保评审委员会审查通过，对委托人提供信用担保，担保形式为保证。或接受中小企业委托对其开展相关社会化服务。

第十四条 公司经营期限：持续经营

第四章 公司注册资本与资金来源

第十五条 市信保公司的注册资金为2000万元人民币，注册资本为全体股东在公司登记机关认缴的出资额。

第十六条 担保资金首期规模2000万元，其中：由市政府授权市中小企业信用担保中心出资1000万元，其他股东募集3000万元。通过多种渠道筹措资金，三年内达到5000万元以上，逐步扩大担保资金规模，壮大公司实力。担保资金的补充渠道：

（一）根据代偿情况，每年申请省政府专项发展资金补助；

（二）市政府在财政预算中安排专项补助资金；

（三）企业投入和国内外社会各界的捐赠；

（四）担保费收入和运作收益；

（五）资金存款利息；

（六）其他。

第十七条 公司注册资本的增加或减少必须经股东会代表三分之二以上表决权股东一致通过。增加或减少的比例、幅度必须符合国家的有关法律、法规的规定，而且必须不得影响公司的生存和发展。

第五章 股东的名称、出资方式和出资额

第十八条 凡持有本公司出具出资证明的为本公司股东、股东为法人的，由该法人的法定代表人或法定代表人的代理人代表法人行使股东权利。

第十九条 公司在册股东5人，均为法人组织。股东名称：

1、股东名称：曲靖市中小企业信用担保中心

组织形式：事业法人

住 址：曲靖市麒麟西路82号

认缴出资额：1000万元，占注册资本的 % 出资方式：货币

认缴时间：2004年 月 日

2、股东名称：云南省曲靖化学工业有限公司

组织形式：企业法人

住 址：

认缴出资额： 万元，占注册资本的 % 出资方式：货币

认缴时间：2004年 月 日

3、股东名称：云南曲靖越钢有限公司

组织形式：企业法人

住 址：

认缴出资额： 万元，占注册资本的 出资方式：货币

认缴时间：2004年 月 日

4、股东名称：富源县德鑫集团有限公司

组织形式：企业法人

住 址：

认缴出资额： 万元，占注册资本的 出资方式：货币

认缴时间：2004年 月 日

5、股东名称：曲靖山江有限公司

组织形式：企业法人

住 址：

认缴出资额： 万元，占注册资本的% % %

出资方式：货币

认缴时间：2004年 月 日

第二十条 股东应按《公司法》规定的要求，足额缴纳各自认缴的出资额，逾期未缴足认缴出资的股东，向足额缴纳出资额的股东承担违约责任。

第二十一条 股东全部缴纳出资后，必须经法定验资机构验资并出具验资证明。

第二十二条 有限责任公司成立后，由公司向股东签发出资证明书。

第六章 股东的权利和义务

第二十三条 公司股东享有以下权利：

1、参加或推选代表参加股东会并按照其出资比例行使表决权；

2、了解公司经营状况和财务状况；

3、选举和被选举为董事会或监事会成员；

4、依照法律、法规和公司章程的规定获取股利并转让出资；

5、优先购买其他股东转让的出资；

6、优先认缴公司新增资本；

7、公司终止后，依法分得公司的剩余财产；

8、股东有权查阅股东会会议纪录和公司财务会计报告。

第二十四条 公司股东履行以下义务：

1、遵守公司章程；

2、按期缴纳所认缴的出资；

3、以其所认缴的出资额为限对公司的债务承担责任；

4、在公司办理登记注册手续后，股东不得抽回投资；

5、出资额只能按规定程序转让，不得退资；

6、有责任保护公司的合法权益，不得从事危害公司利益的活动。

第七章 股东转让出资的条件

第二十五条 股东之间可以相互转让其全部或者部分出资，但必须经股东大会确认。

第二十六条 股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。不同意转让的股东应当购买转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下，其他股东对该出资有优先购买权。

第二十七条 股东依法转让其出资后，由公司将受让人的姓名或者名称、住所以及受让的出资额记载于股东名册。

第八章 公司组织机构及其产生办法、职权、议事规则

第二十八条 股东会由全体股东组成，是公司的机力机构，行使下列职权：

1、决定公司的经营方针和投资计划；

2、选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；

3、选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；

4、审议批准董事会的报告；

5、审议批准监事会的报告；

6、审议批准公司的财务预算方案、决算方案；

7、审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案；

8、对公司增加或者减少注册资本作出决议；

9、对股东向股东以外的人转让出资作出决议；

10、对公司合并、分立、变更公司形式，解散和清算等事项作出决议；

11、修改公司章程。

第二十九条 股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。

第三十条 股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。

第三十一条 股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议应每年召开一次，临时会议由代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事或者监事提议方可召开。股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。

第三十二条 股东会会议由董事会召集，董事长主持。董事长因特殊原因不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长主持。副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。

董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的。由监事会召集和主持，监事会不召集和主持的。代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。

召开股东会会议，应当于会议召开十五日以前通知全体股东。

第三十三条 股东会会议应对所议事项作出决议，决议应由代表二分之一以上表决权的股东表决通过，但股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式、修改公司章程所作出的决议，应由代表三分之二以上表决权的股东表决通过。股东会应当对所议事项的决定作出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。

第三十四条 公司设董事会，成员为9人，由股东会选举产生和由市政府委派。

董事会设董事长1名、副董事长2名。

第三十五条 董事每届任期为三年。董事任期届满，连选可以连任。董事在任期届满前，股东会不得无故解除其职务。

第三十六条 董事会对股东会负责，行使下列职权：

1、负责召集股东会，并向股东会报告工作；

2、执行股东会的决议；

3、决定公司的经营计划和投资方案；

4、制订公司财务预算方案、决算方案；

5、制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；

6、制订公司增加或者减少注册资本的方案；

7、制订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；

8、决定或调整公司内部管理机构的设置；

9、聘任或者解聘公司经理、财务负责人，决定其报酬事项；

10、审批公司的基本管理制度；

11、对公司业务进行监督、规范担保业务运作行为；

12、决定公司其他重大事项。

第三十七条 董事会会议每年至少召开一次，必要时可以召开临时董事会会议。召开董事会议，应当于会议召开十日以前将会议议题书面通知全体董事。

第三十八条 董事会由董事长召集并主持。董事长因特殊原因不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长召集和主持。副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。三分之一以上董事可以提议召开董事会会议。

第三十九条 董事会会议应有三分之二以上的董事出席方可举行。董事因事不能出席董事会可以书面委托其他董事代为出席，委托书应表明授权的范围。

董事会议的表决实行一人一票。董事会对所议事项作出的决定应由二分之一以上的董事表决通过方为有效，并应作成会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。

第四十条 公司实行董事会领导下的总经理负责制。公司设总经理一名，副总经理二名，任期三年。经理由董事会审议，报市政府批准后，聘任和解聘。

总经理对董事会负责，副总经理协助总经理工作。

第四十一条 总经理行使以下职权：

1、主持公司的日常行政和经营管理工作，组织实施董事会决议；

2、组织实施公司经营计划和投资方案；

3、拟订公司内部管理机构设置方案，董事会批准后组织实施；

4、拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施；

5、制定公司的具体规章；

6、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；

7、按照国家法律法规和公司管理制度，组织对员工的考核、评议、并决定薪酬奖惩、升降级等；

8、聘请律师、注册会计师和注册资产评估师担保任公司法律和财务顾问；

9、对申请担保的企业进行资格审查，并按规定审核审批担保；

10、负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；

11、定期向董事会和市经委报告担保业务运行情况及财务收支状况；

12、公司章程和董事会授予的其他职权。经理列席董事会会议。

第四十二条 公司设监事会，成员为7人。监事会由市财政局、审计局、其他出资人组成。设主席1名，由市财政局一位领导担任。根据《公司法》规定，按干管权限报组织部门批准，由市政府任命。监事涉及市级国家机关工作人员的，报市政府批准。监事会主席召集和主持监事会会议，监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。

监事会每届任期三年，监事任期届满，连选可以连任。

公司第一任监事会主席由刘开林同志担任。

第四十三条 监事会至少每年召开一次会议。监事可以提议召开临时监事会会议。

第四十四条 监事会向股东会负责，并依法行使下列职权：

1、审查经注册会计师审验的公司财务报告，监督、评价公司经营成果；

2、检查公司的财务和有关资料；

3、对董事、总经理、副总经理的经营业绩进行评价、监督，对其损害担保公司利益的行为予以纠正。对公司上经营业绩进行考核，并确定对公司的奖惩办法及标准；

4、受股东委托，对违反法律、行政法规、公司章程的规定给公司造成重大损失的董事、高级管理人员提取诉讼；

5、向股东会会议提出提案；

6、提议召开临时监事会；

7、列席董事会会议；

8、章程规定的其他职权。

第四十五条 公司董事、经理及财务负责人不得兼任监事。

第四十六条 监事会行使职权时，可以委托注册会计师、执业审计师等专业人员协助，所需费用由市信保公司支付。

第四十七条 监事会会议决议必须经半数以上监事表决通过方为有效。

监事会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。

第四十八条 市信保公司职员不得在公司外从事损害公司利益的活动，违者一经发现，按内部规章制度处罚，并依法追究其法律责任。

第九章 公司法定代表人

第四十九条 董事长为公司的法定代表人，任期三年，每期届满时，可以连任，由市经委一位领导担任，按干管权限报组织部门批准，由市政府任命。副董事长由董事会选举产生，任期届满，可以连选连任。董事及董事长涉及国家工作人员的，由市政府委派。公司第一任法定代表人由田德良同志担任。

第五十条 董事长行使下列职权：

1、领导董事会工作；

2、主持召开董事会会议；

3、检查董事会决议的实施情况；

4、董事会闭会期间，代表董事会监督公司总经理执行董事会决议的情况；

5、阅读公司财务报告，监督公司资本运作情况；

6、签署公司重要合同和其他重要文件，或出具授权委托书委托公司经理签署该文件；

7、董事会授予的其他职权。

董事长在董事会授权的范围内工作，支持、保证和监督总经理工作。

第十章 经营管理

第五十一条 市信保公司为符合本公司担保条件的中小企业提供担保。同等条件下，对股东单位和会员单位优先担保。

第五十二条 市信保公司的担保对象为：符合国家、省、市产业政策和产业导向、科技含量高，处于成长或成熟阶段、产品适销对路、市场开拓性强、有发展前景，有利于扩大社会就业，能增加税源和带动地方经济发展，在银行申请贷款的或经济行为需要担保各类所有制中小企业。

第五十三条 申请信用担保的中小企业必须具备以下条件：

1、在曲靖工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格；

2、企业和企业经营者重合同、守信用，有较高的资信等级，具有良好的道德行为；

3、被担保项目符合国家省、市产业政策、产业导向和环境保护标准，有较好的经济效益；

4、具有规定比例的自有资金，企业资产负债比例比较合理，还本付息能力和债务偿还能力较强，有较好的财务核算基础；

5、依法经营连续二年以上，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；

6、在协议银行开立基本帐户，市信保公司、协作银行和企业对担保贷款实行封闭管理；

7、市信保公司认为必备的其他条件。

第五十四条 市信保公司不得吸收公众存款和发放贷款。不得提供任何形式的外汇担保；不得为中小企业以外的组织或个人提供担保。

第五十五条 市信保公司的担保形式为信用保证，保证方式为一般保证或连带责任保证。具体保证方式在担保合同中约定。

第五十六条 市信保公司与协作银行建立贷款担保协作关系，签定双方合作协议，约定具体合作事项，担保资金原则上存入协作银行，实行专户管理。若发生代偿，实际损失按《曲靖市信用担保资金管理办法》的规定及相关办法处理。

第五十七条 市信保公司、协作银行、企业应当按照国家有关法律、法规，办理贷款担保的业务手续，并严格履行相互签订的合同与协议。

第五十八条 市信保公司为企业提供信用担保时，该企业或自愿为该企业提供反担保的第三人应与信保公司签订反担保合同。

第五十九条 市信保公司为企业提供担保，应根据其资信等级、担保期限担保额度和收取不超过当期银行贷款利息率50%的担保费，根据担保评审工作量收取不超过担保总额0.3%的担保项目评审费。

第六十条 受保企业不能清偿到期贷款的，由协作银行按法律程序催收与追偿，或由协作银行进行展（转）期处理。对逾期6个月仍无法收回的贷款，由协作银行出具《事故报告书》，市信保公司调查核实后，按有关法律规定，依据合同约定在2个月内承担代偿责任。

第六十一条 市信保公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施有：

（一）帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；

（二）要求反担保人履行代偿义务；

（三）依法处理抵押物和质押物；

（四）依法提起诉讼。

第六十二条 存在不列情形之一者，市信保公司不承担保证责任：

（一）协作银行与受保企业协议变更主合同未经市信保公司书面同意的；

（二）协作银行允许受保企业转让债务未经市信保公司书面同意的；

（三）协作银行允许受保企业延长偿还期未经市信保公司书面同意；

（四）以“借新还旧”方式发放的贷款。

第六十三条 实行担保项目评审制度。担保项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。部门审核和会议评审的范围为所有担保项目；担保额在100万元以上的重大担保项目以及虽不足100万元，但公司认为有必要提请专家委员会进行咨询和评议的项目组织专家评议。

第六十四条 实行担保额度分级审批制度。担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、担保的审批）

（一）担保额在50万元（含50万元）以下董事会授权总经理审批；

（二）担保额在50万元至200万元（含200万元）董事会授权董事长审批；

（三）担保额在200万元以上由董事会审批。

对同一企业累计担保额达到上述规定的，按分级权限审批。

第六十五条 建立风险准备金制度。市信保公司根据业务开展情况，从担保资金中按一定比例提出风险准备全，分别用于冲抵担保发生的经营亏损、代偿支出和弥补担保坏帐损失。风险准备全的具体计提比例由董事会确定。

第六十六条 市信保公司应按照国家有关法律、法规、建立健全各项业务管理规章制度，并严格遵循行业公允的原则、规范与标准。

第十一章 公司财务会计

第六十七条 公司严格执行国家和财政部门制定的财务制度和现行的财务规定，结合公司业务特点，按照《担保企业会计核算办法》和相关规定，建立公司财务管理和会计核算制度，建立健全内部财务管理办法。

第六十八条 市信保公司采用公历日历年制，即每年公历1月1日至12月31日止为一个会计。

第六十九条 市信保保公司采用人民币为记帐单位币，以人民币元为记帐单位。

公司除法定会计帐册外，不得另立会计帐册。公司的资产，不得以任何个人名义开立帐户存储。

第七十条 公司按当年担保余额的0.5%提取风险准备金，当风险准备金累计达到担保责任余额的10%时，实行差额提取。

第七十一条 市信保公司按当年担保费收入的50%提取责任准备金。

第七十二条 市信保公司以注册资本的10%提取保证金，专户存入协作银行，除用于公司清算时清偿债务外，不得动用。

第七十三条 严格执行成本（费用）开支范围和开支标准，按规定计提固定资产新旧、核算费用。

第七十四条 正确核算工资费用，凡按规定发给职工的工资、奖金、津贴、补贴列入成本核算，职工医药费等福利费用在计提的职工福利费中列支。

第七十五条 建立健全规范的考核制度。考核指标有：担保业务、营业收入、实现利润、资本金利润率、国有资产保值增值率、代偿率、净损失率、追偿率等。完成考核指标的，可按规定计提效益工资。

第七十六条 股东按照实缴出资所占的比例分取红利。

公司税后利润，按下列顺序分配：

1、弥补上一的亏损；

2、提取10%的法定公积金，当累计提取额达到注册资本的50%时可不再计提。

3、提取10%的法定公益金，用于本公司员工集体福利。

4、根据董事会的决议提取任意公积金。

第七十七条 公司按月向董事会和市经委报送会计报表。企业月度财务会计报告于月度终了后6天内（节假日顺延）对外提供；季度财务会计报告当于季度终了后15天内对外提供；半财务会计报告于半中期结束后60天内（相当于两个连续的月度）对外提供；财务会计报告于终了后4个月内对外提供。年终会计决算由董事会认可的中介机构进行审计。

财务会计报表应当包括下列报表及会计报表附注：

1、资产负债表；

2、利润表；

3、现金流量表；

4、利润分配表；

5、资产减值准备明细表；

6、担保余额变动表。

第七十八条 市信保公司实行内部审计制度，审计程序和内容由董事会确定。

第七十九条 市信保公司增减资本的方案，须报经市人民政府审批。

第十二章 劳动人事管理

第八十条 市信保公司对所有工作人员一律采用考核聘任制，并签订劳动合同。公司按照条件向社会公开招聘，择优录用具备相应从业资格的人员。

第八十一条 市信保公司按照国家有关规定制定、执行工资制度，按规定对公司职员进行考核、晋升和奖惩。

第八十二条 定期对职员进行岗位培训和继续教育。

第八十三条 执行国家的社会劳动保障制度。

第十三章 公司的合并、分立、解散、终止与清算

第八十四条 市信保公司由于经营环境发生变化，需要合并、分立时，须报请市政府批准。

第八十五条 董事会认为需要解散市信保公司，须报请市政府批准。

第八十六条 市信保公司有下列情形之一的，应予以终止。

1、违反国家法律、法规，危害社会公共利益被依法撤销。

2、公司被依法宣告破产。

第八十七条 市信保公司经批准合并或分立，应及时办现债权债务 的移交手续，并向工商行政管理机关办理变更登记手续。

第八十八条 市信保公司因违反法律、法规、危害社会公共利益被依法撤销或因合并、分立而解散时，市政府授权市经贸委会同有关部门发布终止公告，并在终止公告发布之后15日内组织成立清算组，依法对公司进行清算。

第八十九条 因公司不能清偿到期债务，被依法宣告破产的，由人民法院依照有关法律的规定，会同市经委组织有关部门及专业人员成立清算组，对公司进行破产清算。

第十四章 公司章程修改

第九十条 市信保公司根据法律、行政法规和本章程的规定，可以修改本章程。

第九十一条 市信保公司有下列情形时，应修改章程：

1、变更公司名称；

2、变更、扩大或缩小公司的经营范围；

3、增加或减少公司注册资本；

4、增加出资人；

5、情况变化必须变更有关条款时。

第九十二条 修改章程按下列程序进行：

1、由董事会提出章程修改案；

2、经股东大会批准。

第九十三条 市信保公司章程修、变更有关登记事项，应向工商行政管理机关申请变更登记。要求公告的事项，应予以公告。

第十五章 附则

第九十四条 本章程解释权属市信保公司董事会。

第九十五条 本章程未尽事宜，按《公司法》、《担保法》等有关

法律、法规和省政府有关规定办法。

第九十六条 本章程若与国家法律、法规想抵触之处，按国家法律、法规执行。

第九十七条 本章程经由全体股东共同订立，自公司设立之日起生效。

第九十八条 本章程一式八份，并报公司登记机关备案两份。全体股东亲笔签字（盖章）：

第五篇：信用体系建设

我国的信用体系建设

社会信用体系是关于社会信用信息传输、使用、维护的制度体系。社会信用一般包括政府信用、企业信用和个人信用三类。政府信用主要是指政府依法行政、政府对自身行使权力的行为承担责任的落实状况；企业信用和个人信用则主要是指企业和个人在市场交易活动中遵守诺言、信守合约、履行义务的诚信状态。

在我国，信用体系建设仍存在许多的问题。2002年7月下旬《征信管理条例---征求意见稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用体系建设写入了党的文件。全国各地建设诚信省市乡村的声浪高涨；国内征信机构正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信业“春天”的到来；外资征信机构也加紧了在华设立机构的步伐。信用体系建设的大潮正在中国大地上涌动。然而，我国欲建设的信用体系也正在孕育着新的问题。在此也谈谈个人的看法，以共同探讨。

《征信管理条例》是一部征信业的基本法规，《征信管理条例---征求意见稿》应将征信定义清楚，才能具有可操作性。《征信管理条例---征求意见稿》中对征信的定义为：对信用信息进行采集、调查、加工、使用等商业性活动。从广义的征信业务的范围来说，征信至少应包括：企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等业务；从事这些征信业务，必需通过信用信息的采集、调查、加工和使用等手段；最终出售征信产品和服务，获得收益。广义的征信定义应为：征信机构在依法（规）从事企业和个人信用调查、资信评级、信用管理和咨询、信用担保、保理、商账催收等征信业务时，通过对征信对象的信用信息进行采集、调查、加工、分析、使用等手段，为特定的用户提供商业性服务的活动。

信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

1、关于信用信息数据库建设问题。信用信息数据库，是国家信用体系建设的基础性工程，也是征信机构赖以生存和发展的重要资源。信用信息数据库包括基本信用信息库和特定信用信息库。

国家机关和经济管理部门如央行、工商、税务、海关、商检、质检、司法、公共服务等掌握着大量的基本信用信息，这些基本信用信息是国家行使管理职能而产生的。国家在推动信用体系建设中，可通过立法或行政手段将这些国家机关的基本信用信息互联互通，建立一个全国统一的政府基本信用信息平台即公共（政府）信用信息数据库，供符合准入条件的机构廉价使用。这是最经济、公平、公正的办法。

目前，全国各地正在兴起建立“诚信省、市、乡、村”热。由各地政府和经济管理部门在建立“诚信省、市、乡、村”中花巨资建立“信用数据中心” 的做法，难免带来重复建设、资源“私有化”、垄断和分隔。因各地的“信用数据中心” 数据有限、功能不一，日后难以并轨形成全国统一的政府基本信用信息库的问题也不可小视。这种由各地政府牵头搞的模式，只能短期、局部有效。从长期、全局看，无疑是政府资财的浪费；征信机构需花巨资购买和整合后才能使用；征信的社会成本高企。

由各征信机构向国家机关和经济管理部门或各地的“信用数据中心”购买，自己建立基本信用信息库。这种模式则意味着国家对用国家的力量建立信用体系的放弃。基本信用信

息的集中若不是靠国家的立法和财力而完全靠征信机构的力量是难以做到的。目前，没有哪个国家采用这种模式。这也是造成目前国内征信机构发展慢、水平不高的最重要原因。特定信用信息库如何建立？特定信用信息库具有差异性特征，是各征信机构根据各自征信业务的需要而建立的专门化数据库。它是扩展了的信息资料，如国际市场信息。基本信用信息库和特定信用信息库两者的数据库资料范围不同；数据库资料搜集的方式也不同。特定信用信息库的建立只能由各征信机构根据各自征信业务的需要来建立。

2、关于资信评级机构集约化的问题。资信评级是一种以智力资本型为主导的经济活动。目前，我国的评信机构几经治理整顿、脱钩后仍有不下30家，货币（注册）资本普遍不多，业务不足且各自为营，人才资源分散，使原本整体素质就不高的状况十几年来无大改善。《征信管理条例---征求意见稿》和《证券资信评级业务管理办法---修改稿》中拟将征信（评信）机构的注册资本提高到几千万至一个亿。可见，管理层有意要将小而分散的评信机构进行重新整合，以达到集约化经营的目的。这是件有远见的做法！

但对于苦苦经营了十几年而无大多积累的“老”机构来说，如此高的注册资本无疑是一个天文数字，现有“老”机构加在一起的货币资本也不过一亿左右。诚然，货币资本大，可以体现经济实力，可建立自己的大型数据库采集更多的重要信息。但毕竟智力资本、人才资源才是评级机构更重要的内部资源。

因此，适当的抬高注册资本门槛以达到集约化经营的目的是必要的。但国家在设定注册资本门槛时应考虑内资控股与外资控股有别；老机构业内增资（老机构业内增资可规定年限分步达标）与新机构业外增资有别；“全能型”机构与“分业型”机构有别。

3、关于“违约率”的问题。资信评级是国际社会公认的风险管理的工具。而“违约率”是检验资信评级质量的工具，它可以检验不同的评级机构对同一评级对象在相同等级时质量上的优劣差异。“违约率”是资信等级可操作性的灵魂。评级机构避开严谨科学的违约率统计而片面追求评级指标体系的建设和评级方法的完善，将无法达到评级产品的质的飞跃。因此，评级机构应建立违约率模型。

很显然，由于我国信用制度尚未建立，目前的评信机构虽经多则十几年、少则几年的惨淡经营，但绝大多数都未建立评级对象的违约数据库，只是侧重于对评级对象未来风险的主观预测。尽管厦门金融咨询评信公司引入了违约率概念（全国唯一），连续六年进行了违约率计算，也仅仅是停留在“金融债务违约率”（包括贷款、信用证、票据贴现）的水平上。可见，要真正使用“违约率”来检验资信评级的质量，有赖于评级机构的努力和数据库的积累。目前的条件尚不具备。在实施“违约率”作为检验资信评级质量的工具方面还有较长的路要走。

4、关于征信立法和市场需求培育的问题。信用体系的建立，仅靠《征信管理条例》是不够的，需要国家立法的保障。目前，国家的一些现行法律与建立信用体系和WTO规则不一致的应修改。同时，国家在立法时，也应把市场的培育结合起来才具有可操作性。如：以法律的形式规定自然人、法人和其他组织的哪些信用信息须被纳入基本信用信息库；自然人、法人和其他组织的哪些经济活动须经征信机构的征信和评级；哪些经济活动必须出具征信或评级报告后才能实施；征信机构在从事征信活动时应遵守哪些规范；等等。这样，征信平台才可能建立，才能培育出真正的征信市场需求，信用体系的建立才有基础才能落到实处，才能真正发挥信用体系在防范信用风险和惩戒不诚信者的机制作用。

回顾我国评信业艰辛的发展历程，八十年代中至九三年治理整顿前，曾经也是银行对企业进行热火朝天评级（信）的时期，结果出现了如上的消极影响。治理整顿后至当前，我国较规范的评信业才刚刚步入起步阶段，在一些经济较发达的地区，按国际惯例结合我国的实际情况已探索出了一条对授信企业由社会专业评信机构与商业银行“联合评信”的路子。十五年来，既有沉重的教训，也有近五年来可贵的经验。为了不重蹈过去的覆辙以利于评信

业的健康发展，在商业银行也从事企业信用评级业务后，一定要兴利除弊针对以上的问题作出具体的安排。因此，对授信企业评级，要有“合”有“分”、“两条腿走路”，应外部评级和内部评级相结合：在有评信中介机构的地方，对在两家以上的银行授信的企业和虽只在一家银行授信但授信金额超过一定数额的大户，实行商业银行和评信中介机构“联合评信”的办法；对只在一家银行授信和授信金额未超过一定数额的企业，则由授信银行单独评信，“内部掌握”。在目前暂没有评信中介机构的地方，只要市场需求培育起来了，实现集约化经营的大机构自然会设立分支机构或按市场规律与商业银行合作运作。

一个成熟的社会信用体系应该包括哪些东西呢？美国是世界公认的信用制度最完善的国家，其社会信用体系框架包括以下几方面：

第一，市场主体信用意识较强。美国信用交易十分普遍，缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业很难在业界生存和发展，而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。从某种意义上说，消费信用成了在宏观上左右美国经济景气的重要因素，美国短期消费信贷5年以内余额从1946年的98亿美元上升到1998年的13010.44亿美元，当年美国个人住房抵押贷款余额达到47378.23亿美元。第二，信用中介服务机构发达。美国有许多专门从事征信、信用评级、商账追收、信用管理等业务的信用中介服务机构。这些中介机构都是完全的市场化运营，能保持相当高的独立性，能够为各种信息需求者提供个性化、多样化的信息产品，从而满足美国社会了解社会成员信用状况的需求。独立的信用中介机构是美国社会信用体系的支柱。

第二，信用法律制度相对完善。20世纪60年代末以来，美国在原有信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，目前已形成了比较完整的框架体系。1970年《公平信用报告法》是美国信用立法的代表，该法专门对个人征信机构的设立、信息收集、信息加工、信用信息报告的使用，消费者个人的权利，征信机构的违法责任等方面作了清楚的规定。

第三，信用行业管理到位。在较为完善的法律制度下，美国政府对信用行业的干预并不多，主要是监督市场主体，尤其是征信机构和信息使用者的守法状况。联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门，司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。而且美国信用管理协会、信用报告协会、美国收账协会等一些民间机构，在信用行业的自律管理等方面发挥了重要作用。

可见，社会信用体系是与所有社会成员（包括个人、机关、企业和事业单位）的信用活动有关的制度性社会工程，包括所有个人和组织的内部信用管理制度、征信服务运作机制、信用法律制度、社会失信惩戒机制以及有关信用管理的职业教育和道德建设。我国的社会信用体系建设，完全可以借鉴信用制度完善的国家的经验，从信用文化宣传、信用中介机构培育、信用法制完善、信用行业监管等方面入手，尽快为社会构建一个有效的信用服务机制。