第一篇：商业银行管理第2次作业
商业银行管理第2次作业
作业名称：商业银行管理第2次作业出 卷 人：SA
作业总分：100通过分数：60
起止时间： 2013-12-18 9:27:07 至 2013-12-18 9:28:21
学员姓名：12030111126学员成绩：100
标准题总分：100标准题得分：100
详细信息：
题号:1题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.71 内容:
债券投资者无法以适当的价格将所持债券转换成现金而可能蒙受的损失属于（）。
A、操作风险
B、价格风险
C、利率风险
D、流动性风险
学员答案:D
本题得分:5.7
1题号:2题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.71 内容:
商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（）。
A、存款准备金
B、贷款
C、存放同业存款
D、现金
学员答案:C
本题得分:5.7
1题号:3题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.71 内容:
在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有（）
A、普通担保
B、履约担保书
C、投标保证书
D、用于特别交易的备用信用证
学员答案:A
本题得分:5.7
1题号:4题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.71
内容:
金融衍生产品的基本种类是（）。
A、套期
B、互换
C、保函
D、信用证
学员答案:B
本题得分:5.7
1题号:5题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.71
内容:
营销4P组合不包括（）。
A、产品（Product）
B、包装（Package）
C、价格（Price）
D、促销（Promotion）
学员答案:B
本题得分:5.7
1题号:6题型:判断题本题分数:5.71
内容:
就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。（）
1、错
2、对
学员答案:2
本题得分:5.7
1题号:7题型:判断题本题分数:5.71
内容:
法定存款准备金的变动，会导致超额存款准备金的变化，进而影响银行的信贷扩张能力，因此银行的超额准备金账户保留的存款不宜过多。（）
1、错
2、对
学员答案:2
本题得分:5.7
1题号:8题型:判断题本题分数:5.71
内容:
中间业务的全系统风险是指由于中间业务的大量运用给整个金融系统带来危害进而影响整个金融系统稳定性的可能性。（）
1、错
2、对
学员答案:2
本题得分:5.7
1题号:9题型:判断题本题分数:5.71
内容:
商业银行金融创新需要坚持成本可算、风险可控等原则，并尽量避免信息披露。（）
1、错
2、对
学员答案:1
本题得分:5.7
1题号:10题型:判断题本题分数:5.71
内容:
贷款证券化是资产证券化的主要形式，可以增强商业银行的流动性。（）
1、错
2、对
学员答案:2
本题得分:5.7
1题号:11题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:8.57
内容:
银行证券投资的主要功能是（）。
A、保持流动性，获得收益
B、分散风险，提高资产质量
C、合理避税
D、为银行提供新的资金来源
学员答案:ABCD
本题得分:8.57
题号:12题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:8.57
内容:
商业银行的准现金包括（）。
A、超额准备金
B、存放同业存款
C、柜员机中的资金
D、托收中现金
学员答案:ABD
本题得分:8.57
题号:13题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:8.57
内容:
中间业务的特点包括()。
A、以收取手续费为主要目的B、风险低
C、需要银行提供资金
D、以接受客户委托的方式开展业务
学员答案:ABD
本题得分:8.57
题号:14题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:8.57
内容:
下列关于贷款承诺的说法中正确的是（）。
A、具有法律约束力
B、银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款
C、是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议
D、可以分为定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三种类型
学员答案:ABD
本题得分:8.57
题号:15题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:8.57
内容:
现代商业银行金融创新主要表现为（）
A、银行信息化
B、金融全球化
C、资产证券化
D、产品衍生化
学员答案:ACD
本题得分:8.57
第二篇：商业银行作业（范文模版）
我国商业银行业务为什么要创新
由于人民银行一直实行存款利率管制我国国有商业银行运行机制内在活力不足金融市场规模较小发育不完善鉴于这种状况商业银行存款产品创新应考虑以下方面
（一）从宏观角度来看
1．人民银行对利率管理政策进行适当调整
当前可选择市场化程度高的地区进行试点工作对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限有助于体现利率的真实水平推助我国利率市场化改革 2．深化国有银行体制改革引入先进的管理模式和经营理念
（1）继续深化国有商业银行产权制度改革建立现代金融企业制度完善内控制度形成有效的约束激励机制以市场为导向使用配置金融资源的在这个前提下各级银行才能以自身收益最大化为目标通过成本收益对比分析科学地设计存款产品理性吸收存款
（2）使用差别式的定价机制科学测算银行提供服务成本结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准弥补亏本服务的费用增加非利息收入同时用优惠的定价吸引住大客户群体尽量使存款保持高余额低进出
（3）掌握客户存款动机、行为目标适时开展咨询、代理、信托等中间业务提高与客户关系的密切度
（4）推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设向客户提供多样化的服务渠道便利存款的存、取、转、用还可结合定价策略诱导客户使用成本低的服务渠道降低运营成本提高科技设备利用效率（5）整合人力资源补充产品设计营销人员成立专门机构综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况创新存款品种优化银行存款结构提高经营效益
（二）从微观角度来看 1．产品包装策略
国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的只能满足客户某一种核心需求且金融产品的营销常常是单独进行所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售，国外商业银行对产品包装的运用相当成熟有很多可借鉴的经验如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品在国内商业银行中运用包装进行产品促销也日渐广泛但使用范围有待进一步扩展银行产品包装形式基本上可分为三种第一种是对产品功能特色的包装；第二种是按营销服务对象的包装；第三种是对银行个别优质品牌的包装特定的产品使用特定的包装锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果
2．产品差别策略即市场细分化策略
商业银行实施市场细分化策略时在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法采用新技术使金融产品具有新功能并提供新服务要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品，西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款品种繁多商业银行应借鉴外国的先进经验推出一些具有新意、符合客户口味和心理同时有利于其自身经营的储蓄品种现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类提供实惠以及便利条件等方面出发来进行如开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄开办养老金、医疗保险型帐户开设支票存款帐户继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种以适应不同层次的消费需求。
第三篇：商业银行作业
1、商业银行流动性:随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及其他支付的需要。
2、现金资产:银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资金。
3、转租赁；指由出租人从一家租凭公司或制造厂商租进一件设配后，转租给客户的租凭业务。
4、同业拆借:指金融机构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷；
5、金融租赁；由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。
6、资金信托；所谓资金信托，指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。
7、可疑贷款；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
8、补偿存款；是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款
9、商业银行制度；是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则和总和。
10、回购协议；指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。
11、备用信用证；是为投标人中标后签约，借款人还款及履行的保证金等提供的书面保证文件。
12、商业信用证；是指进口商请求当地银行开出的一种保证书，授权出口商所在地的另一家银行出口商在符合信用证的规定的条件下愿意承兑或付款承购出口商的汇票单据。
13、银行保函；是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
14、票据发行便利；又称票据发行融资安排，是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。
15、承诺贷款；贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。
16、贷款出售：是指商业银行一反以往“银行就是形成和持有贷款“的传统经营哲学，开始视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的银行将从中获得手续费收入。
简答：
1、商业银行贷款政策包含那些内容，制定贷款政策的影响因素？商业银行贷款政策的主要内容应包括：贷款业务发展战略 ；.贷款工作规程及权限划分； 贷款规模和比率控制； 贷款种类及地区； 贷款的担保；贷款定价；贷款档案管理政策；贷款的日常管理和催收制度；不良贷款的管理。制定贷款政策的因素：有关法律、法规和国家的财政、货币政策；银行的资本金状况；银行负责结构；服务地区的经济条件和经济周期；银行信贷人员的素质。
2、商业银行管理理论中主要有哪些管理思想重心,分别有哪些特点？
1、资产管理思想：商业贷款理论；可转换理论。2.负责管理思想：储备头寸的负责管理；贷款头寸的负责管理：3.资产负债管理思想：银行的资产负债合理搭配，实现银行的流动性、安全性和盈利性，核心利率是风险管理。
3、商业银行现金资产的构成项目？包括银行库存现金、在中央银行的存款、在途资金、存放同业存款四部分。
4、商业银行信用评级中的“5c'原则”5c"原则是指：借款人品德(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condiltion)。
5、融资租赁的基本特征？一，设备的所有权和使用权分离二，租期分期归流三，资金与物资运动的紧密结合四，承租人一般对设备有留购、续租和退租三种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。
6、商业银行贷款定价应遵循哪些原则？
1、利润最大化原则。
2、扩大市场份额原则。
3、保证贷款安全原则。
4、维护银行形象原则。
7、商业银行取得短期借款的主要渠道？
1、同业拆借。
2、向中央银行借款。
3、转贴现。
4、回购协议。
5、欧洲货币市场借款。
6、大面额存单
8、什么是表外业务，有那些特点？表外业务指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。特点：灵活性大；规模庞大；交易集中；盈亏巨大；透明度低。
9、备用信用证的作用？
1、对借款人的作用：利用备用信用证可以使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利地位，能以较低的成本获得资金。
2、对于开证行的作用：（1）备用信用证成本较低，（2）备用信用证可以给银行带来较高的盈利。
3、对受益人的作用：备用信用证使受益人获得很高的安全性，特别是交易双方不很熟悉时，更显示出这种安全性的重要。
10、商业银行经营目标及相互关系？商业银行经营目标是：
1、安全性，2、流动性，3、盈利性。实现安全性、流动性、盈利性目标是经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相结合、相一致的要求所决定的。商业银行经营安全性好，有利于整个宏观经济的稳定；商业银行盈利水平高，既可以提高社会经济效益，也为再审查和扩大在生产积累更多的资金，扩大产业资本规模，增加有效供给。
11、贷款程序由那些步骤组成？
1、贷款的申请；贷款的调查； 对借款人的信用评估；贷款审批；借款合同的签订和担保；贷款发放；贷款检查；贷款收回。
12、商业银行的职能？
1、信用中介，2、支付中介，3、金融服务，4、信用创造，5、调节经济
13、商业银行并购的动机？
1、追求企业发展，2、追求协同效应，3、管理层利益驱动
14、商业银行表外业务有那些风险？信用风险；市场风险；国家风险；流动性风险；筹资风险；结算风险；操作风险；定价风险；经营风险；信息风险。
15、20世纪80年代以来“商业银行发展表外业务的原因”？
1、规避资本管制，增加盈利来源。
2、适应金融环境变化。
3、转移和分散风险。
4、适应客户对银行服务多样化的需要。
5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务。
6、科技进步推动了银行表外业务。
16、商业银行贷款定价时，主要考虑哪些因素？
1、资金成本，2、贷款风险程度，3、贷款费用，4、贷款人的信用与银行的关系，5、银行贷款的目标收益率，6、贷款供应状况。
17、商业银行营销原则有哪些，如何贯彻？
1、确立新的“客户群”观念。为了更好的实现以客户的需求和利益为工作重点的经营理念，银行的产品和业务流程设计都以提高考核满意度为直接目标。为此商业银行在提供金融服务和提供金融产品时，须要对客户作区分，以便根据不同的对象提供不同的服务和不同的商品，由此而形成“客户群”理念。
2、确立“整体客户满意经营”的观念。要使客户满意，就必须提高其产品和服务的质量，使这种产品和服务更完善。
3、确立“全方位质量管理”观念。在“全方位质量管理”观念总，银行必须特别重视人力资源管理，重视人员培训，并注意加强部门合作，追求持续不断的改善经营管理。同时还必须重视客户本身在银行改进产品和服务质量及产销过程中的双重角色的作用，即客户是银行产品与服务的接受者，同时又是新产品和服务的设计者与提供者。
1.非预期损失对应的资本：——经济资本
1．流动性资金准备率最高的负责形成: ——稳定性货币负债
2．商业银行转换资产：——同业存款、中央存款准备金
3．自助银行基本构成：——ATM、自动柜员机
4．附属资本构成：——资本票据和债券 5．基础头寸：——主要是指商业银行的库存现金以及超额存款准备金之和。
7.金融创新的主要原因 ? 1.规避管制。逃避金融管制是金融工具不断创新的一个推动力 2.技术革新。随着信息技术革命的开展并在经济领域中运用，金融全球化得到进一步发展。3.减少风险企业及个人面临了巨大的利率风险和汇率风险，金融期货、期权及互换业务等新型的金融衍生工具的产生都是为了满足客户减少利率与汇率风险，以达到保值或盈利的要求
8.利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类
9.抵押贷款——存货抵押贷款；证券抵押贷款；设备抵押贷款；不动产抵押贷款
第四篇：南大商业银行管理第1次作业
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南大商业银行管理第1次作业
考生答题情况
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作业名称：商业银行管理第1次作业
出 卷 人：SA 作业总分：100 通过分数：60 学员成绩：100 标准题总分：100 标准题得分：100 详细信息：
题号:1
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容:（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能
学员答案:A
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本题得分:3
题号:2
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 在我国的金融中介机构体系中，以下（）属于投资类金融中介。
A、政策性银行
B、基金管理公司
C、金融租赁公司
D、再保险公司
学员答案:B 本题得分:3
题号:3
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 我国现行的银行经营模式为（）。
A、分业经营
B、混业经营
C、完全国有化经营
D、完全自由化经营
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学员答案:A 本题得分:3
题号:4
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 中国农业银行名称的英文缩写是（）。
A、CAB B、ABC C、BCA D、BAC
学员答案:B 本题得分:3
题号:5
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 依据共同治理理论，在银行经营略微亏损时，（）应在治理结构中居于主导地位。
A、银行股东
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B、银行经理层
C、银行的债权人
D、银行一般职员
学员答案:C 本题得分:3
题号:6
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 一般商业银行最大的资产项目是（）。
A、贷款
B、同业拆借
C、准备金
D、库存现金
学员答案:A 本题得分:3
题号:7
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容:
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银行的主要收入来源是（）。
A、非利息收入
B、利息收入
C、信托业务收入
D、客户存款服务费用
学员答案:B 本题得分:3
题号:8
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 下列属于盈利性指标的有（）。
A、股本收益率
B、净利息收益率
C、银行利润率
D、以上都对
学员答案:D 本题得分:3
题号:9
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
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本题分数:3 内容: 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。
A、国家风险
B、利率风险
C、信用风险
D、流动性风险
学员答案:B 本题得分:3
题号:10
题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）
本题分数:3 内容: 管理持续期缺口的目的是（）。
A、银行价值最大化
B、稳定银行净值
C、稳定净利差
D、控制市场风险
学员答案:B
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本题得分:3
题号:11
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 商业银行的基本功能包括（）。
A、支付功能
B、担保功能
C、流通功能
D、政策功能
学员答案:ABD 本题得分:4
题号:12
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 以下（）属于商业银行的传统业务
A、贴现商业票据
B、提供支票帐户
C、提供信托服务
D、发放消费贷款
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学员答案:ABC 本题得分:4
题号:13
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 商业银行资本结构的特殊表现在（）。
A、高资产负债比
B、债务结构分散
C、金融资产为主
D、资产负债期限错位
学员答案:ACD 本题得分:4
题号:14
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 商业银行内部治理的主要内容包括（）。
A、股权结构
B、员工参与
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C、薪酬合约
D、银行监管
学员答案:ABC 本题得分:4
题号:15
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 我国银行业改革中所谓“抓两头”是指重点突出（）改革。
A、国有银行
B、外资银行
C、城市商业银行
D、农村信用社
学员答案:AD 本题得分:4
题号:16
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，精心收集
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著名的“CAMELS”原则包括（）。
A、资本
B、资产
C、准备金比例
D、管理
学员答案:ABD 本题得分:4
题号:17
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 以下（）属于管理风险。
A、策略风险
B、补偿风险
C、操作风险
D、欺诈风险
学员答案:BD 本题得分:4
题号:18
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选
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择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 商业银行常用的风险补偿方法包括（）。
A、存款保险
B、合同补偿
C、保险补偿
D、法律补偿
学员答案:ABCD 本题得分:4
题号:19
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 货币具有时间价值的基本原因包括（）。
A、经济周期
B、机会产出
C、不确定性
D、通货紧缩
学员答案:BC 本题得分:4
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题号:20
题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）
本题分数:4 内容: 一般说来，市场利率下降主要将导致银行的（）。
A、市场风险
B、价格风险
C、再投资风险
D、偿债力风险
学员答案:AC 本题得分:4
题号:21
题型:判断题
本题分数:3 内容: 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。（）
1、错
2、对
学员答案:2 本题得分:3
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题号:22
题型:判断题
本题分数:3 内容: 商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。（）
1、错
2、对
学员答案:1 本题得分:3
题号:23
题型:判断题
本题分数:3 内容: 银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。（）
1、错
2、对
学员答案:2 本题得分:3
题号:24
题型:判断题
本题分数:3
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内容: 广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。（）
1、错
2、对
学员答案:2 本题得分:3
题号:25
题型:判断题
本题分数:3 内容: 商业银行非财务管理包括人力资源管理和市场营销管理，但不包括对金融创新的管理。（）
1、错
2、对
学员答案:1 本题得分:3
题号:26
题型:判断题
本题分数:3 内容: 系统风险是指由来自银行体系之内的行为人主观决策以及获取信息
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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案 的不充分性所引起的风险，带有明显的个性特征，可以通过设定合理的规则来降低和分散风险。（）
1、错
2、对
学员答案:1 本题得分:3
题号:27
题型:判断题
本题分数:3 内容: 市场利率对银行收入和营业成本的差额产生重大影响，这就是利率风险。（）
1、错
2、对
学员答案:2 本题得分:3
题号:28
题型:判断题
本题分数:3 内容: 持续期是金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。（）
1、错
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2、对
学员答案:2 本题得分:3
题号:29
题型:判断题
本题分数:3 内容: 当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降，随利率的下降而上升。
1、错
2、对
学员答案:1 本题得分:3
题号:30
题型:判断题
本题分数:3 内容: 金融产品不断创新增加了操作风险。（）
1、错
2、对
学员答案:2
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第五篇：商业银行作业一
利率变动对商业银行及企业经营的影响
随着利率市场化的推进，我国商业银行面临的各类利率风险将明显的加大。
一、基本点风险的威胁
基本点风险也称为利率定价基础风险，是一种重要的利率风险来源。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影 响。相
二、期权性风险的加剧
期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。一般而言，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权 和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对买方有利而对买方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给卖方带来风险。利率市场化往往会带来利率水平的上升，我国阶段性的利率上升对存款人比较有利，他们可以选择重新安排存款，这样就对商业银行产生非常不利的影响。另外，随着我国金融市场的发展，越来越多的 期权品种因具有较高的杠杆效应，还会进一步增大期权头寸可能会对银行财务状况产生的不利影响，这些都会让期权性的利率风险更加严重。
三、重新定价风险的加大
重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）所存在的差异。这种重新定价的不确定性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变 化。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。我国商业银行的存贷款期限失衡严重，必须在利率变动前尽快采取有效的管理手段，以避免或减少不利的利率变动给银行带来的损失。而这一切的前提是商业银行是商业银行能够尽可能准确地分析利率变动的影响因素，把握利率的变动趋势。我们商业银行在这方面 不足大大加重了利率风险的危害。
利率调整对于企业经营影响也很大，尤其是降息带来的影响。
利率下调有助于企业特别是国有企业改善自身的财务状况。这表现在以下几个方面：首先，银行降息直接降低了企业的资金成本，缩减了企业的财务费用。降息减少企业利息支出。其次，连续的降息有利于刺激消费和企业的投资欲望，在一定程度上激 活了市场和需求，有利于扩大企业的产品需求和企业扭亏增盈。再次，降息的一个重要目的，就是为了改善国有企业的财务状况。我国银行的贷款流向主要是国有企业，降息后，贷款利率水平大幅度调低，将使债务负担较重的国有企业直接降低经营成本，中、长期固定资产贷款利率的降低更将使一些工业类国企的经营处境得到改善。降息对企业改善经济效益无疑是有一定的作用，但值得指出的是，降息尽管能在一定程度上改善目前企业经济效益下滑的状况，但企业效益真正好转只有通过企业制度创新 技术创新、产业和产品结构升级才能实现。利率下调有利于提高企业的预期投资收益率。
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