学习《柜面操作30条禁止性规定》有感

第一篇：学习《柜面操作30条禁止性规定》有感

学习《柜面操作30条禁止性规定》有感

我们从事的是高风险行业，各种关于柜面操作的有关规定很多，可是这些相关规定太过繁杂不便于记忆，《柜面操作30条禁止性规定》就应运而生了。针对柜面操作的这30条规定，是我们一线员工的日常行为规范，应该认真执行并互相监督。

1.柜面操作方面

这14条规定是对网点员工的各个方面的排查和限制。先说说代客户保管重要物品和违规代客户办理业务，客户信任员工是好的，但是客户委托员工保管重要物品，有可能因为员工盗用造成客户资金风险，这是万万不能的，因为员工违法侵占挪用客户资金让建行蒙受损失、信誉大打折扣。所以不能代替他人保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章票据等重要物品，哪怕是父母，亲朋好友的也不行。“严禁离开工位脱离可控范围时，不锁现金箱（柜），未锁定或退出系统操作界面，章证、压、印鉴卡等重要物品未入箱（柜）保管。”这一条是做为接柜人员最容易犯的错误，要是一不留神就忘记锁屏退屏，造成无意识违规，对面坐的柜员就要及时提醒离柜退屏就可以避免此类错误。关于工作交接的规定，要求每个员工对自己的交接内容要记清楚，以免忘了交接和漏掉某些项目造成交接不连续的问题。

2.会计主管及授权管理

针对会计主管和授权人员的规定，我是网点的对公复核、A级柜员在授权时一定要认真审核凭证核对屏幕，把好这个关，对于错误指令要求我授权坚决抵制。如果遇到主任，会计主管都不在时我处理柜面检测预警，不能草率从事，必须查看原始凭证仔细回复，不弄虚作假。

3．账户管理方面

以前有员工用自己的账户过渡客户资金，这是违规操作，营业部三令五申杜绝此类现象发生，但是有的员工为了用自己的白金卡给客户购买黄金价格优惠不惜铤而走险，员工风险意识不强就会明知不可为而为之，我要加强自己的风险意识决不用本人账户进行违规的交易。

4.印章及重要物品管理方面

我认为还是个人负责制，如果一个员工连自己的印章和重要物品都守不住看不牢还不如辞职回家算了，对重要物品的管理千万不能疏忽以免被坏人利用，到时候追悔莫及。

这是我的原创，如果还需要发消息我给你发邮件，这些年写了不少。

第二篇：柜面操作30条禁止性规定心得体会

柜面操作30条禁止性规定心得体会

通过学习“柜面操作30条禁止性规定”，使我充分认识当前银行案件形势的严峻性。银行业是一个高风险的特殊行业，加强柜面操作风险管理是案件防范工作的前提。有章不循、违章操作是引发案件的根本原因。因此，必须严格落实各项规章制度，“十案十违规”是一个不争的事实。为此我行举行的以“抓基础、树三铁、保安全”为主题的专项活动，我通过此次活动对《柜面操作30条禁止性规定》的认真学习，我更加深刻的认识到，制度仅仅是一种约束，制度的建设和执行是否到位，对风险管理和案件防范发挥着至关重要的作用。只有严格按制度办事才能远离错误，远离风险。所以要防范柜面操作风险应从细微之处做起。

一是以“柜面操作30条禁止性规定”为基础加强员工政治思想教育、职业道德教育、警示教育等各方面的教育活动。倡导“合规经营”的精神，在思想上筑牢风险防范大堤，增强其抵制社会不良思潮侵蚀的能力，提高法制观念，提高风险防范和自我保护意识,对于禁止性行为坚决抵制，将依法合规、尽职尽责贯彻到每一个工作细节，只有按制度办事，按规程操作才能保护我们每一个人。我行目前的制度是完善的、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终是要靠人来执行的，说到底，风险的防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失，造成违规违纪，给我行及客户造成无法弥补的巨大的损失，甚至有可能在金钱的诱惑下，人生观及价值观发生严重的扭曲，失去作为银行员工应该有的工作责任心和基本的职业道德素质，失去做人的基本原则，为了一己私利不惜损害银行及客户的利益，在贪念和对金钱的欲望的促使下做出了犯罪行为。作为支行负责人，我的管理水平关系到整个支行的荣辱，我要树立正确的人生观、价值观，为支行负责、为支行的每位员工负责，坚决禁止违规授权、指使、强令柜面人员违规办理业务满足客户不当要求、或因人员不足、或为逃避监督检查、或为隐瞒差错等情况下，利用权力之便授权、指使、强令、胁迫会计人员违规办理业务、简化或变通业务操作程序，发现违法违规活动要坚决抵制并向上级组织汇报，把案件的风险隐患消失在萌芽状态。

二是组织员工认真学习柜面业务知识及相关制度，强化员工对规章制度严格执行的意识。外部人员利用银行的熟人文化，借老客户、老关系、好朋友、同学、亲戚等关系，钻银行操作人员制度执行不力的空子。在防范风险的过程中，有章不循和违规操作给犯罪分子的犯罪行为提供了途径和便利，在每一个案例中，我们发现，几乎100%的犯罪行为都是违规违章的操作，且都不是一两项违规操作就可以达到目的的，这反映出我们银行内部有章不循及违规操作现象很严重，其实犯罪分子的作案手段大多并不高明，只是钻了业务流程中没有按章操作的空子，进而能够轻而易举的犯案。目前少数员工产生了不同程度的麻痹思想，以至于合法合规意识淡薄，对规章制度缺乏敬畏感，有章不循、违章操作，诱发案件的发生。只有严格要求员工执行各项规章制度，养成良好的工作习惯，从细微之处防范各类案件风险。银行员工要树立“制度大于人情，制度高于领导”的理念，一切按照制度办事。对前台人员进行定期或不定期的轮岗，有利于防范风险。因此一定要严格执行重要岗位轮换制度，只有严格按制度办事才能远离错误，远离风险。

通过学习，使我更加懂得“30条禁令”的深远意义。我要在今后的工作中，以身作则，时刻以优秀党员的标准约束自己，起到模范带头作用，为银行事业做出更大的贡献。

在今后的工作中我将严格按照“柜面操作30条禁止性规定”的相关内容和《银行工作人员违规失职行为处理办法》、《银行员工从业禁止若干规定》和“从业人员职业操守”等若干条款。以身作则，时刻以高标准严要求来约束自己，起到模范带头作用

第三篇：学习禁止性规定心得体会

学习关于《句容农村商业银行经营禁止性规定》 的心得体会

为进一步增强全员合规经营意识，培育良好的合规文化，切实有效防范案件风险和操作风险，我营业部应总行要求对《句容农村商业银行经营禁止性规定》、《句容农村商业银行防范员工参与民间融资和非正常资金往来行为的禁止性规定》两项规定进行了通读学习,对总行出台明令禁止的七大类共132小项的禁止性规定进行了详细解读。以下是我通过学习活动，得到的一些体会和认识。

本次活动是以晨会学习加集体讨论相结合的形式开展，做到人人参加学习，人人知晓规定，严格遵照执行。在学习的同时领导对总行出台一些办法规定更具有极强的约束力进行详细阐明，要求员工在日常工作中，要谨慎操作，要有所为有所不为，时刻珍惜自己的职业生涯。

当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。同时，我们也要进一步端正经营思想，增强依法合规审慎经营意识，使得我行各项经营活动走向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。但是，在认真开展规范化服务的同时，我们并不是一味的遵守，而是要按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题要进行专项细致的讨论。对当前的业务经营和柜台服务，认真总结客户群体的业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

通过此次的学习，让我们进一步强化了合规经营的理念，牢筑风险防范体系，也为今后各项业务发展和安全运营提供坚实的基础保障。

句容农商行营业部

赵 俊

第四篇：学习《会计30条禁止性规定》心得

学习《会计30条禁止性规定》心得

河南路支行 某某某

通过学习，我对员工职业操守有了一个全新的认识：作为建行员工，《会计30条禁止性规定》是自己日常工作和生活行为举止应当遵守的基本准则。通过此次学习，我对自己的职业环境、职业规范有了较为深刻的认识，结合本次职业操守的学习，我认为：提倡职业操守，对于提高自身素质，拉近与客户的距离，树立建行良好企业形象等方面具有重要的现实意义。

一是要正确认识《会计30条禁止性规定》和个人行为之间的关系。职业操守是员工的行为方向，是自身不断发展的动力和源泉。虽然《会计30条禁止性规定》还不是我们行为规范的一切，但更多的时候，个人主观意愿、价值取向乃至别人的生活习惯都会成为行动的榜样，只要树立大局意识，努力融入一个友爱奋进的团队、一个良好的竞争氛围、一个人性化的单位，就能够营造个人良好职业道德环境的关键。

二是在遵守和实践《会计30条禁止性规定》的过程中要保持良好的心态。遵守职业操守虽然是员工个人素质的提升和道德修养再造，每个员工个体的提升如滴滴清泉，汇入建行文化的长河中则源远流长，但最终惠及的还是每一位建

行员工。遵守贵在自觉，而不是给自己增加心理上的压力而影响正常的学习、工作和生活。

三是注重自身素质的提高和个人修为的培养。一个人视野的开阔与否，往往需要有一盏明灯的指引，而《会计30条禁止性规定》就是这样，能够在学习和遵守的过程中，让每个员工知道，心灵的禁区在哪里。虽然《会计30条禁止性规定》还不能完全左右一名员工的全部行为，但从忠诚、守法、廉洁、服务、健康等方面对员工提出了更高的要求，会陶冶的个人修养，让人生活得更加滋润、更加坦然、更加享受。

四是要尽职工作，模范遵守。以铜为镜可以正衣冠，恪尽职守，立足平凡的岗位，将人生的价值在奉献中得到升华，则是每一个建行员工的人生目标。身为建行员工，就要“在其位，谋其政”。无论在哪个岗位上，都要把自己的本职工作做好。尽管不可能每个人都成为金字塔尖上的那抹夺目的光彩，但也要坚守一份塔基的凝重，因为稍有疏漏，便有可能导致整个大厦的倒塌。

没有规矩，不成方圆，作为一名建行员工，我深刻认识到《会计30条禁止性规定》在工作中约束个人行为的重要性。遵守操守条令、规范职业行为，维护建行良好信誉，是一名合格的建行员工应有的责任和义务。提高我们职业素质和职业道德水准、树立建设银行良好的企业形象、构建防范

道德风险和操作风险的长效机制具有重要意义。作为建行一名普通员工，更要增强责任意识，严格自律，做良好职业操守的实践者，为建行发展壮大多做贡献。

第五篇：柜面操作判断题

第二组

1、临时存款账户的有效期限最长不得超过1年。×

2、收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。√

3、人民银行对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。√

4、银行为存款人办理账户变更手续后应于3个工作日内向人民银行报告。×

5、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。√

6、临时存款验资账户需要人行进行核准。×

7、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。√

8、注册验资的临时存款账户在验资期间只付不收。×

9、银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币存贷款账户。×

10、单位独立核算的附属机构开立银行结算账户，存款人应使用主管单位名称加附属机构名称。√

11、人民银行对银行结算账户的开立、使用、变更、撤销进行检查监督。√

12、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度。（）答案：T13、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。√

14、存款人提供同一开户证明文件可以申请开立多个专用存款账户。×

15、证券机构因办理证券交易结算资金业务需要，申请开立账户，银行应为其开立一般存款账户（）。×

16、营业机构预开立基本存款户后（人行核准前），账户的“账号控制状态”为只收不付。×

17、营业机构为客户预开立验资存款帐户时，预生成的验资存款账户“账号控制状态”为封存。×

18、注册验资类临时存款账户无法通过CCBS系统“1160单位活期账户开户管理”交易的“撤销”功能，删除已生成的账号。√

19、存款人有设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资的，可以申请开立临时存款账户。√

20、单位结算账户集中管理后，营业机构负责审核账户资料的真实性、完整性、合规性（）。√

21、单位银行结算账户的存款人只能在当地和异地银行开立一个基本存款账户。答案：√

2、存款人因注册验资申请开立临时存款账户的，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（）答案：T3、存款人办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的，可以在异地开立有关银行结算账户。（）答案：T4、银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的

1权利与义务。（）答案：T5、存款人在其基本存款账户的开户银行可以申请开立一个一般存款账户。答案：F6、存款人为临时机构的，因管理需要可在其驻在地开立多个临时存款账户。答案：×

7、不具有社会团体法人资格的工会组织，应按规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会”字样。（）答案：T8、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地申请开立专用存款账户的，应出具分支机构的证明。（）答案：F9、单位存款人注册验资可申请开立临时存款账户。（）答案：T10、存款人对基本建设资金、收入汇缴资金和业务支出资金、财政预算资金的管理和使用，可以申请开立专用存款账户。（）答案：F11、存款人因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户应使用隶属单位的名称。（）答案：T12、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）的，单位可同时在两地申请开立基本存款账户。（）答案：F13、存款人开立“基本建设资金”专用存款账户只需出具其基本存款账户开户许可证及主管部门批文。（）答案：F14、银行为存款人开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户后，应于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。（）答案：T15、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（）答案：T16、客户变更账户性质，但需保留原账号的，应提供完整的销户及开户资料，在审核流程上比照销户及开户业务。（）答案：T17、如有关开户材料在银行审核后企业以任何理由取回或经手的，则此次开户视同无效。企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理，严防有关资料被调包。（）答案：T18、开立临时存款账户时，系统中“失效日期”处录入的日期不得大于“开户日期+2年”。（）答案：√

19、根据《人民币银行结算账户管理办法》，同一客户开立一般存款账户的数量不受限制。（）答案：T20、财政预算外资金资金性质的专用存款账户可以支取现金×

21、单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。√

22、专用存款账户银行结算账户不能办理现金支取业务×

23、一般存款账户不可办理现金支取业务。√

24、财政预算外资金、证券交易结算资金和期货交易保证金专用存款账户不得支取现金。√

25、存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立，不应受理其变更业务。（）答案：√

26、客户留存的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（）答案：T27、临时存款账户的有效期限最长不得超过2年，是指临时存款账户开立时设置的有效期限、后续展期期限合计最长不得超过2年。（）答案：T28、存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭时，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。√

29、基本存款账户存款人因迁址需要变更开户银行的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户。√

30、存款人可通过其基本存款账户开户银行的账户管理系统终端查询其所有银行结算账户信息。√

31、银行机构需将银行结算账户设置为久悬的，银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将存款人账号提交账户管理系统审核。√

32、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（）答案：T33、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，银行内部也不可随意调阅、复印和使用。（）答案：√

34、根据《人民币单位存款管理办法》规定，单位定期存款起存金额为人民币1万元。√

35、单位定期存款允许至多一次部分提前支取√

单位存入定期存款而由银行开具的存款开户证实书，可作为质押的权利凭证×

人民币单位定期存款自动转存分为本金转存、本金与利息之和一并转存√

36、单位定期存款自动转存时，利率执行原存款日挂牌公告利率。×

37、单位定期存款实行定期一本通账户管理。√

单位定期存款一本通账户指某一单位客户在同一经办行办理所有定期存款、通知存款和有约定期限的单位保证金存款可共用的一个主账户。√

38、我行网上银行单位定期及通知存款采用单位定期一本通账户管理。√

39、入定期存款，银行应开具中国建设银行单位定期存款开户证实书（）。× 40位支取定期存款时，应以加盖预留印鉴的转账支票作为支取款项的记账凭证。×

41户注销网上银行定期及通知存款服务，需填写《网上银行单位定期及通知存款服务功能申请表》（）。√

42单位定期存单在质押期间丢失，由借款人申请挂失。×

43单位定期存款部分提前支取时，原存款开户证实书通知联作记账凭证附件。√

44、单位定期存款到期时，客户应提交支票及存款开户证实书通知联办理支取手续。×

45、开户证实书换开定期存单时，一份存款开户证实书可以换开多份期存单。×

46、客户退回定期存单后，在支取该定期存款或再次换开定期存单时，系统“存单存折印刷号”栏输入的是原定期存单印刷号√

47、单位客户通过我行网上银行存入定期存款后，如需银行提供“存款开户证实书”，可以向开户银行申请转为柜面存款后补打.√

48、中国建设银行的人民币单位定期存款自动转存产品叫人民币单位定期存款一户通（）。×

49、单位定期存款自动转存后，必须在转存当日换开新存款开户证实书.×

50、单位定期存款自动转存，客户办理换开存款开户证实书后，原两联开户证实书作为新开户证实书底卡附件专夹保管（）。√

51、单位办理网上银行定期存款后，由于换开存单等原因需要银行提供“存款开户证实书”的，可以到任意网点办理。×

52、我行网上银行单位定期及通知存款业务支持7×24小时服务。√

53、单位定期一本通，其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户，以主账户账号+册号+笔号反映。√

54、财政拨款、预算内资金、银行贷款不得作为单位定期存款存入银行√

55、单位存款利息采用转账或提取现金方式结计×

56、单位定期存款遇利率调整分段计息，在清户时结息，利随本清×

57、单位定期存单只能为质押贷款的目的而开立和使用√

58、网上银行单位定期存款功能有：活期转定期、定期转活期、自动转存设置、网上银行交易流水查询。√

59、单位定期存单质押期间，可以受理存款人提出的挂失申请×

60、单位定期存单质押期间毁损的，贷款银行应持有关证明申请补办√