第一篇：云南省农村信用社开办林权证抵押贷款有实招
云南省农村信用社开办林权证抵押贷款有实招
至2008年7月末，云南省农村信用社共开办林权证抵押贷款275笔，贷款额达21054.3万元，为林农和企业发展林产业提供了资金支持，受到林农和企业的好评。他们的主要经验和做法是： ——领导重视是前提。云南省联社领导高度重视林改工作，及时成立了以省联社分管信贷业务的副主任为组长，省联社办公室和计划信贷部负责人为成员的林权改革领导小组，在计划信贷部下设办公室，由计划信贷部部长任办公室主任。办公室负责处理日常事务，下设联络员一名，负责横向与林改办联系，纵向与州市农村信用社管理机构联系。领导的重视是搞好林权证抵押贷款的重要保证。——试点工作是途径。云南省联社采取先试点后推广的做法开展林权证抵押贷款工作。一是选择森林资源较为丰富的大理、普洱两个市州作为试点单位，由两州市省联社派出机构主动协调林改办及相关部门，积极创办林权抵押贷款业务。大理州结合实际率先成立了大理州达飞森林资源评估中心，试办林权抵押贷款业务。此项业务一开办，就在云龙县发放林权抵押贷款4笔，金额达379万元，林业资源评估价值达1610万元。二是省联社领导和职能部门工作人员多次深入试点单位开展调研和指导工作，协调各部门解决林权抵押贷款试点工作中遇到的各种问题，帮助指导试点单位制定完善相关林权抵押贷款制度办法。试点工作为全省农村信用社全面开展林权抵押贷款业务创新了路子。——搭建平台是关键。为使林权抵押贷款合规合法，林业部门成立了与之相适应的组织机构：一是评估平台。新成立的森林资源资产评估办公室，对森林资
源资产进行评估，为信用社合理确定贷款额度提供重要依据。二是登记平台。森林资源资产抵押登记部门，对贷款抵押物进行登记，使抵押物权受法律保护。三是流转平台。各地成立的集体林地林木流转服务中心，开展林地使用权和林木所有权的转包、出租、转让、互换、入股、抵押等多种服务，使资源向资本转化成为可能，同时也为农信社实现抵押物权提供了重要平台。——制度健全是保证。林权抵押贷款是云南省农村信用社新开办的一项贷款业务。为把此项业务抓好办实，省联社制定完善了《云南省农村信用社农户林权抵押小额贷款管理办法》。《办法》规定以《林权证》所载明的林地使用权和林木所有权作为抵押物，向农民发放贷款；贷款可用于林木种植、林产品生产、加工、销售等林业生产流通方面，也可用于种养殖业、农产品加工销售、建房、助学等方面；农户小额林权抵押贷款的额度一般在30万元以内（含30万元）；贷款期限根据用途、林业生产周期、林地类型、林地使用期限等情况确定，最长5年；利率在现行利率基础上适当优惠。健全的制度确保了林权抵押贷款工作的顺利进行。（省林改办）
第二篇：房产抵押贷款流程有哪些
房产抵押贷款流程有哪些
房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式，在融资业务中占据了重要地位。
借款人贷前咨询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
(3)借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
(4)借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
(5)贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
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第三篇：开办农村土地承包权抵押贷款需注意问题
开办农村土地承包权抵押贷款需注意问题
当前，农村信用社加大了信贷产品创新力度，正在积极探索土地承包经营权抵押贷款新产品。根据《物权法》和《农村土地承包法》规定，农信社可以办理土地承包经营权抵押贷款，但有几个问题需要注意。
一、设定抵押要合法
土地承包经营权是承包人因从事种植业、林业、畜牧业、渔业生产或其他生产经营项目而承包使用、收益集体所有或国家所有的土地或森林、山岭、草原、荒地、滩涂、水面的权利，是农村承包经营关系的新型物权。抵押，是指债务人或者第三人转移法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。依附于集体经济组织的土地的承包经营权其本质就是集体土地的使用权。土地承包经营权并不是所有都可以抵押的，必须同时符合以下几个条件的土地才可以抵押：
只能适用不宜采取家庭承包方式的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等农村土地的承包；
通过招标、拍卖、公开协商等方式承包上述农村土地，并且已经依法登记取得土地承包经营权证或者林权证等证书的；
须经发包方同意抵押。
超过上述范围，例如将其承包耕地的土地承包经营权进行抵押是无效的，不会获得法院的支持。
二、抵押条件要具备
一）农村土地承包经营权要合法取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料；
二）土地承包经营权产权关系要清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则，农村土地承包经营权流转合同和相关手续符合国家法律、法规、政策；
具备持续生产能力的果场、林场、养殖场、农业种植基地及其它符合抵押条件的农村土地；
经营土地没有改变农业用途。
三、价值认定要合理
土地承包经营权价值根据抵押当事人提供的有资质的价值评估中介机构出具的评估报告进行确认；
或按照当地政府有权部门公布的同期辖区内各地区农村土地承包经营权的基准价格协商确认。
四、抵押登记要合规
办理土地承包经营权抵押应及时到县级政府指定登记部门进行登记。
抵押登记应至少提供以下材料：
1、抵押登记申请书;
2、农村土地承包经营权权属证明材料；
3、地上附着物价值情况说明；
4、抵押合同;
5、农村土地承包经营权共有权人同意抵押的书面材料；
6、抵押人与抵押权人身份证明要件；
7、抵押物的评估报告或评估确认书；
8、抵押登记部门要求的其他资料。
农村信用社在取得相关抵押登记权证后，根据借款合同才能发放贷款。
第四篇：开办农村土地承包权抵押贷款需注意问题
当前，农村信用社加大了信贷产品创新力度，正在积极探索土地承包经营权抵押贷款新产品。根据《物权法》和《农村土地承包法》规定，农信社可以办理土地承包经营权抵押贷款，但有几个问题需要注意。
一、设定抵押要合法
土地承包经营权是承包人因从事种植业、林业、畜牧业、渔业生产或其他生产经营项目而承包使用、收益集体所有或国家所有的土地或森林、山岭、草原、荒地、滩涂、水面的权利，是农村承包经营关系的新型物权。抵押，是指债务人或者第三人转移法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。依附于集体经济组织的土地的承包经营权其本质就是集体土地的使用权。土地承包经营权并不是所有都可以抵押的，必须同时符合以下几个条件的土地才可以抵押：
（一）只能适用不宜采取家庭承包方式的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等农村土地的承包；
（二）通过招标、拍卖、公开协商等方式承包上述农村土地，并且已经依法登记取得土地承包经营权证或者林权证等证书的；
（三）须经发包方同意抵押。
超过上述范围，例如将其承包耕地的土地承包经营权进行抵押是无效的，不会获得法院的支持。
二、抵押条件要具备
一）农村土地承包经营权要合法取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料（如农村土地承包经营权证、合法合规的农村土地承包或流转合同）；
二）土地承包经营权产权关系要清晰，符合“依法、自愿、有偿”的土地流转原则，农村土地承包经营权流转合同和相关手续符合国家法律、法规、政策；
（三）具备持续生产能力的果场、林场、养殖场、农业种植基地及其它符合抵押条件的农村土地；
（四）经营土地没有改变农业（或渔业、林业）用途。
三、价值认定要合理
（一）土地承包经营权价值根据抵押当事人提供的有资质的价值评估中介机构出具的评估报告（意见书）进行确认；
（二）或按照当地政府有权部门公布的同期辖区内各地区农村土地承包经营权的基准价格协商确认。
四、抵押登记要合规
（一）办理土地承包经营权抵押应及时到县级政府指定登记部门进行登记（一般为农村经营管理局）。
（二）抵押登记应至少提供以下材料：
1、抵押登记申请书;
2、农村土地承包经营权权属证明材料（包括土地承包经营权证、承包合同、流转合同等）；
3、地上附着物价值情况说明；
4、抵押合同;
5、农村土地承包经营权共有权人同意抵押的书面材料；
6、抵押人与抵押权人身份证明要件（包括营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证原件及复印件等）；
7、抵押物的评估报告或评估确认书；
8、抵押登记部门要求的其他资料。
农村信用社在取得相关抵押登记权证后，根据借款合同才能发放贷款。
第五篇：农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考
精选范文:农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考(共2篇)对于大部分中小企业来说，不动产抵押贷款是它们最主要的融资渠道，部分企业在不动产已抵押的情况下想进行二次融资非常困难，制约了企业的做大做强，而通过扩大担保物品范围从而拓宽客户的融资渠道必将受到广大客户的欢迎。从农信社的角度来看，知识产权和股权质贷款，可以进一步拓展业务营销渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州辖内10家联社仅发放知识产权质押贷款1笔金额20万元；股权质押贷款1笔金额100万元。2笔贷款总计120万元，与全市农信社125亿的贷款的规模极不相称。本文就农信社开办知识产权和股权质押贷款存在的制约因素进行思考并提出政策建议。
一、全面开办知识产权和股权质押贷款的制约因素。
1、商标权、专利权等知识产权价值评估制度尚不完善，独立评估准则尚未制定，存在估值风险。目前我国虽然制定了无形资产评估准则，但对于商标、专利技术等各类知识产权没有单独的准则。由于各类知识产权的特性有着显著不同，没有独立、系统的评估标准，评估水平难以衡量，造成评估价值缺乏权威性，金融机构以此为据确定贷款金额，存在一定的风险。
2、上市公司股权价格市场敏感性较强，股价波动频繁，风险难以掌控；而未上市公司的股权价值核算较难，且流动性差，一旦形成不良贷款，质押的股权较难变现。
3、质押登记手续异地办理费用高，增加了企业负担。商标专用权质押贷款除了正常的贷款费用外，质押登记手续需要借、贷双方当事人或授权人直接到北京国家商标总局办理，路途费用过高，造成贷款成本增加，尤其对一些资金需求额度不大的企业来说，更是增加了负担。
4、国内知识产权流转市场尚不完善、商标权变现难。在我国，商标被视为一种特定产品或服务的标识，若脱离了在公众眼中与其相联系的商品或服务，则可能失去价值或不复存在。加之，目前我国尚未建立统一的知识产权流转市场，商标权流转困难，如果贷款出现违约，金融机构一般很难在较短时间内将商标权处置变现，因此影响了部分金融机构参与的积极性。
二、深入开展知识产权和股权质押融资业务的政策建议。
1、强化贷前调查，规范价值评估。农信社对申请质押贷款的知识产权项目应重点对中小企业的自主创新、市场开发、生产管理、资金流转等发展情况、资信情况、项目经济前景加强了解，将其中无不良记录、资信较好的中小企业的知识产权项目作为知识产权质押贷款的入围项目，提高初选质量。
2、落实全程监控，防范法律风险。一是应关注质押物权利的稳定性。二是应关注一个产品的若干核心技术、商标、版权的有权持有人数量情况。三是应关注出质商标、专利的存续期限，以确保其大于质押期限，避免质押期限超过出质权利的有效期限。
3、进一步完善知识产权制度。加强知识产权的创造、管理、保护和应用，建立高效率的知识产权流转市场；简化商标专用权质押登记程序，可授权市、县一级工商行政部门实现商标专用权的质押登记，然后向国家商标总局备案，节约费用。
4、建议专业部门共同推动，构建权威的制度基础。在资产评估方面，可由中国资产评估协会在无形资产评估准则的框架下，分别制订商标、专利、著作权等具体评估指南，完善知识产权评估的准则体系；在信贷实践方面，建议中国人民银行、银监会会同国家知识产权局有关部门牵头制订知识产权质押贷款的信贷指引或操作规程、实施细则。
5、逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理机制。金融机构可在实践过程中不断探索和完善，逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理体制，提高对以商标、专利等知识产权为担保所产生风险的评估、防范与控制能力。
6、地方政府应继续加大力度发展品牌经济，支持企业做强做大，力争创建更具竞争力的知名品牌，为商标权质押贷款提供更多可选择的商标。
[农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考(共2篇)]篇一：农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考
农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考
对于大部分中小企业来说，不动产抵押贷款是它们最主要的融资渠道，部分企业在不动产已抵押的情况下想进行二次融资非常困难，制约了企业的做大做强，而通过扩大担保物品范围从而拓宽客户的融资渠道必将受到广大客户的欢迎。从农信社的角度来看，知识产权和股权质贷款，可以进一步拓展业务营销渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州辖内10家联社仅发放知识产权质押贷款1笔金额20万元；股权质押贷款1笔金额100万元。2笔贷款总计120万元，与全市农信社125亿的贷款的规模极不相称。本文就农信社开办知识产权和股权质押贷款存在的制约因素进行思考并提出政策建议。
一、全面开办知识产权和股权质押贷款的制约因素。
[农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考(共2篇)]
1、商标权、专利权等知识产权价值评估制度尚不完善，独立评估准则尚未制定，存在估值风险。目前我国虽然制定了无形资产评估准则，但对于商标、专利技术等各类知识产权没有单独的准则。由于各类知识产权的特性有着显著不同，没有独立、系统的评估标准，评估水平难以衡量，造成评估价值缺乏权威性，金融机构以此为据确定贷款金额，存在一定的风险。
2、上市公司股权价格市场敏感性较强，股价波动频繁，风险难以掌控；而未上市公司的股权价值核算较难，且流动性差，一旦形成不良贷款，质押的股权较难变现。
3、质押登记手续异地办理费用高，增加了企业负担。商标专用权质押贷款除了正常的贷款费用外，质押登记手续需要借、贷双方当事人或授权人直接到北京国家商标总局办理，路途费用过高，造成贷款成本增加，尤其对一些资金需求额度不大的企业来说，更是增加了负担。
4、国内知识产权流转市场尚不完善、商标权变现难。在我国，商标被视为一种特定产品或服务的标识，若脱离了在公众眼中与其相联系的商品或服务，则可能失去价值或不复存在。加之，目前我国尚未建立统一的知识产权流转市场，商标权流转困难，如果贷款出现违约，金融机构一般很难在较短时间内将商标权处置变现，因此影响了部分金融机构参与的积极性。
二、深入开展知识产权和股权质押融资业务的政策建议。
1、强化贷前调查，规范价值评估。农信社对申请质押贷款的知识产权项目应重点对中小企业的自主创新、市场开发、生产管理、资金流转等发展情况、资信情况、项目经济前景加强了解，将其中无不良记录、资信较好的中小企业的知识产权项目作为知识产权质押贷款的入围项目，提高初选质量。
2、落实全程监控，防范法律风险。一是应关注质押物权利的稳定性。二是应关注一个产品的若干核心技术、商标、版权的有权持有人数量情况。三是应关注出质商标、专利的存续期限，以确保其大于质押期限，避免质押期限超过出质权利的有效期限。
3、进一步完善知识产权制度。加强知识产权的创造、管理、保护和应用，建立高效率的知识产权流转市场；简化商标专用权质押登记程序，可授权市、县一级工商行政部门实现商标专用权的质押登记，然后向国家商标总局备案，节约费用。
4、建议专业部门共同推动，构建权威的制度基础。在资产评估方面，可由中国资产评估协会在无形资产评估准则的框架下，分别制订商标、专利、著作权等具体评估指南，完善知识产权评估的准则体系；在信贷实践方面，建议中国人民银行、银监会会同国家知识产权局有关部门牵头制订知识产权质押贷款的信
贷指引或操作规程、实施细则。
5、逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理机制。金融机构可在实践过程中不断探索和完善，逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理体制，提高对以商标、专利等知识产权为担保所产生风险的评估、防范与控制能力。
6、地方政府应继续加大力度发展品牌经济，支持企业做强做大，力争创建更具竞争力的知名品牌，为商标权质押贷款提供更多可选择的商标。
篇二：谢元辉6.3-统筹增值提效与普惠金融2 统筹增值提效与普惠金融
农信系统诠释发展新理念
本报记者 谢元辉
据证监会网站披露，日前在证监会排队的在会银行有13家，其中包括常熟、江阴、吴江、张家港、无锡5家农商行。但有资料显示13家在会商业银行中，共有7家不良贷款出现双升，不良贷款呈上升趋势。
随着经济结构调整、经济发展方式转型、利率市场化加速、大数据网络金融涌现，当前经济金融环境正在发生深刻变化，这对正处于转型发展关键期的农信系统而言，开辟兼顾增值提效与普惠金融的新路径，愈加重要且迫切。全国各地农信社为此进行了积极探索。
客观分析，查找发展短板
国内经济下行压力加大，同业竞争激烈，监管政策更加严格，农信系统面临的压力和困难进一步增多，这对农村信用社应对复杂形势的能力提出了更高要求。为此，各地农信社正在自查存在的不足。
山东省农信联社烟台办事处主任纪中慷表示，当前农信系统，资金组织形势严峻，对公存款和储蓄存款增长乏力；贷款增长不快，结构亟待优化；部分地区不良贷款前清后增，处置工作进展缓慢；中间业务发展不快，电子银行业务替代率较低；城区
业务发展不快，占比不高。这些问题都不能忽视，必须及时出台有效措施。
山东省农信联社菏泽办事处主任张效节认为，部分地区农信系统存款增长乏力，城区市场竞争加剧；贷款投放相对缓慢，有效客户增长停滞；机制管贷仍假时日，精细管理任重道远；表外不良资产管理清收依然偏松，?重灾社?、风险人专项治理亟待深入；机制改革亟待深入，内控管理依然薄弱。必须针对问题，找出突破口。
防控风险，为转型发展蓄力
为扭转存款增长乏力局面，各地农信社在主管部门与各级政府的指导与大力支持下，依托辖区实际情况，采取多种方式增加存款，同时，努力压降不良贷款，严防风险，提高资产质量，为转型发展蓄力。
例如，烟台农信按照?增加总量、优化结构、降低成本、提高效益?的要求，充分发挥客户经理?流动银行?的作用，开展存贷款一体化营销，努力提高企业客户销售收入归社率。积极开展中间业务、国际业务和电子银行业务，为客户提供一揽子服务。同时，加快发展城区业务，加强人员配备，推动城区网点员工精英化、年轻化。加快网点转型建设，全面提升软硬件水平，提高服务能力。加快创新步伐，为客户量身订做产品和服务，努力推动城区业务加快发展。
菏泽农信则树立了“存款是立社之本”的理念，进一步完
善考核机制，营造联社高管、基层社主任、外勤、内勤?四位一体?的揽储格局，充分挖掘员工潜能。他们进市场、进社区、进学校、进企业，最大限度地巩固和拓展市场。细分客户，加强沟通，选取有能力有人脉的资源型人才，组建城区市场营销队伍，发挥全员效应，城区存款实现新突破。
农信社实现转型发展，要速度，更要注重质量。目前，全国农信系统以信用工程为突破口，努力提高业务发展水平，严格落实?一把手?负责制，实行班子成员分片包社，加强督导调度，把信用工程当做生命工程、效益工程、吃饭工程来抓。他们把辖区内的新型农业经营主体，全部纳入信用工程建设，为业务发展夯实了基础。
以烟台农信为例，为提高贷款质量，他们坚持有保有压、区别对待，加强对?两高一剩?行业贷款、联户联保贷款和房地产贷款的监测预警。对形成风险的理清担保关系，及时采取措施防止出现担保圈风险。加强对货币市场的风险管理，合理匹配资产负债规模和期限，防止出现流动性风险。加强合规制度建设，对违规人员严格对照规定进行处理。高度关注和防范非法集资、民间融资等风险向农信社转移渗透，对出现风险案件的，逐级追究责任。进一步加强内控分析评价和网点飞行检查，及时发现和堵塞风险漏洞。强化安防设施建设，认真做好安全保卫常规检查、专项排查和应急预案演练，确保安全无事故。
纪中慷认为，实现转型发展，必须增强责任意识和大局意识，坚定做好各项工作的信心，进一步解放思想，转变观念，攻坚克
难，积极应对市场变化。
记者了解到，为提高资产质量，菏泽农信坚持在抓好增收节支、开源节流的基础上，对不良贷款进行分类考核，并制订落实余额压降计划。推行不良贷款剥离、相对集中管理和?零不良?网点管理模式，打造清收专业化、发展专一化的管理格局。严格实行责任清收，推行?任务+尽职?法，与待遇、职位、岗位挂钩。对表外特管不良户，制订还款计划，偿还部分贷款，其余部分追加抵押担保或办理?准抵押?手续。推行职工报价认领清收，委托、聘请外部人员，实行外包、代理清收。加强表外不良贷款系统维护，将表外不良贷款户及担保人补录维护到征信系统，促使借款人、担保人、责任人偿还贷款。牢固树立?合规是发展保障?理念，全面提升内控管理和案防水平；明确合规管理部门和人员，梳理业务、财务、人事等制度、流程，确保业务经营、财务列支、劳动用工等合规合法；强化审计检查，重点开展信贷、财务、履职等风险点审计。
明确定位，坚守“三农”市场
农信社因为坚守?三农?，服务县域，各项业务有了活力；因为不断改革创新，为转型增添了动力；因为全面提升服务，与客户结下鱼水情谊；因为统筹增值提效与普惠金融，诠释了强农惠农富农新定义„„
全国农信系统坚持?立足城乡，服务大众?的宗旨，牢牢把握?面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济?
的定位，优先发放农户、个体工商户贷款和涉农企业贷款，充分发挥了农村金融主力军和联系农民金融纽带作用。
为把支农工作做实做细，烟台农信结[农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考(共2篇)]合自身实际，加强网点转型建设，合理规划网点布局，优化人员配置，提升软硬件配置，全面提升网点形象、服务水平和客户满意度；细化网点功能定位，积极推进高、中、低端客户的差别化营销；采取社区银行、自助银行和自助机具等形式，努力做到?城镇和社区建到哪里，服务就跟到哪里?。扎实推进信用工程建设全覆盖，围绕新型农村经营主体，加大涉农贷款投放，重点扶持粮食生产、现代农业、农业科技开发、农村住房改造和基础设施建设。同时，加快服务、担保创新，积极开发知识产权、股权质押等贷款新品种，不断加大对小微企业的支持力度，确保涉农和小微企业贷款实现?两个不低于?。
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